随着消费者保险意识不断增强，很多消费者会根据需要购买一定的保险。然而有这样的一群人，因为一些生活习惯，比如有抽烟习惯，却被要求体检或者加保费才能投保。那么，烟民想要购买保险该如何投保呢？
身体隐患与健康有逻辑联系
“保险产品是保障客户健康等风险的，由于申请保险保障的客户存在不同的风险因素，保险公司有必要在客户投保时，了解客户的健康等情况，并根据客户健康等风险程度确定不同的承保条件、收取不同的保险费，以保证客户个体之间不会因为某一个体风险程度较高，而损害其他个体的利益，以维护广大投保客户的公平性。”中国人寿广东分公司相关人员向羊城晚报媒体表示。很多人以为保险产品什么都可以保，实际上购买保险是有条件的。对健康风险有严格的审核，对患有疾病，乃至仅有疾病前兆的准客户，会采取加费、延期和拒保等方式处理。
因此，保险公司对投保的客户会有体检要求，一般来说，如果保额超过一定数目，价格比较高昂，保险公司就会要求体检。如中国人寿刚投入市场的防癌险，客户投保时，如果保额超过25万元，则要求提交体检报告。而另一方面，如果客户在核保成功前告诉保险公司自己有一定的健康隐患，保险公司也会要求体检。
吸烟成瘾者投保需要增加保费
不过，并非提交了保险报告就能够顺利投保。有些会被直接拒保，有些则会被要求加费用。甚至一些不良的生活习惯也会提高投保成本，如抽烟。
中国人寿广东分公司的相关专家表示，客户需要根据投保单中的告知事项进行如实告知，如身高体重、吸烟习惯、症状体征、病史询问、诊疗及检查经历等告知事项。保险公司将根据客户投保时的健康状况等综合情况予以风险评估，并根据风险程度决定是否承保及承保条件，承保条件一般为标准费率承保、加费等条件承保；当被保险人的健康状况超过了通常保险公司可以接受的范围，以加费等条件承保都无法接受时，保险公司只能拒保。例如49岁的张女士，投保某大型寿险公司防癌险时，告知保险公司自己身体健康。但保险公司经过调查发现，张女士曾患乳腺癌住院治疗，由于有这一病史，保险公司作出了拒保处理。
那么，保险产品费率如何与一些健康因素挂钩呢？比如有吸烟习惯的人购买保险的费率是如何计算的呢？在上周广州举办的一场关于抽烟与健康的讲座上，广东省健康教育中心主任、广东省控制吸烟协会秘书长汤捷指出，每年我国约有110万人死于与烟草有关的疾病，是艾滋病引起死亡的55倍，吸烟与健康，尤其与癌症的关系是直接而明确的。广东国寿方面表示，吸烟习惯会影响客户的健康状况，投保单要求客户告知已吸烟的年数、平均每天吸烟的支数、戒烟情况，保险公司将结合客户与吸烟联系紧密的疾病（如肥胖、糖尿病、高血脂、高血压、心血管疾病、慢性呼吸系统疾病等）进行综合风险评估。
据了解，对抽烟有瘾的客户，保险公司虽然同意承保，但要加保费，有些公司会规定寿险加20%，重疾险加40%。不过，吸烟人群购买意外险或理财类的保险产品，则没有任何条件限制。
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30岁女性该如何购买保险？
当二字头的年龄划向尾声，以往无忧无虑的都市女性会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾：生BB有多大风险?得了重病怎么办?未来的退休金又该从哪里变出来…… 30岁，怎样才能做到有“险”无惊? 30岁，面对这么多复杂的问题，一向重视安全感的女人渐渐变得有些恐慌，她们急需外来强有力的支持与保障，于是很多人都选择了购买保险的方式来作为自己长久的依靠，据统计，30-35岁的白领女性是中国女性保险支出最多的族群。
但在选购了一份安心的同时，她们并不清楚这种投资，到底能为自己带来何种程度的收益与保障，那些特殊条款对自身有保护作用，而且如何结合自身理财习惯进行保险支出预算管理等。在充满风险不确定的人生旅途中问问自己，你是否也是无数位购买了保险、或者想要购买保险，却对这方面知之甚少的女性之一?现在，快来补充一下女性保险的常识吧。
何谓女性保险?女性保险，是根据女性的生理特点和社会特点，而专门设计的保险产品。以前的一般保险，大都是男女不分的，而今女性的保险产品，更多作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受。不仅更有针对性，而且去掉了一些并不适用于女性的保险功能。在交费方式、交费标准等方面也更灵活多样，女性可以根据自己的经济状况自主选择。目前国内推出的女性保险主要有三大类，一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险;第二类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，以及针对于女性易患疾病的保险;第三类则是在人身保障的基础上，还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。
幸福太太的多样选择已婚职业女性通常有了较固定的工作收入，对于生活也有了更长远的规划和期待值，因此在购买保险时有较大的自由度，亦成为保险从业人员的主攻对象。此时的太太们一定要结合另一半的经济和收益情况，仔细考虑购买的险种包括对自身收支和保险产品本身的解读。
收入一般的已婚女性因为部分已经有了社会的医疗保险，在收入平平的情况下，依据理财和储蓄习惯可以只购买一些寿险作为补充，又或是投保大病健康保险。并在此基础上也可以选择具有理财功能的保险品种的组合，以达到理财和疾病、意外、养老等综合功能，购买时，还可以根据保险公司的诚信状况、资产经营稳健状况，享受到分红或投资利益。
以一位在事业单位工作的30岁秘书吴女士为例，她如购买某保险公司的N年期两全保险，在不同的时间发生意外，将会按年限领取主合同的数倍保险金额;如果合同满期日仍生存，则将获得该年度主合同的保险金额的满期金，同时在保险有效期内,还可以获得红利分红。而吴女士在购买前述保险时同时购买的附加重大疾病保险，20年交费，每年的保费支出大约在5000余元，30年内却可获得患重大疾病即返还全额10万元或部分保额等多项权益。收入较高的已婚女性因为个人可支配财产较多，所以可承受保险公司推出的价格较高女性健康保险，另外也可以考虑适当地购买一些投资类的保险或养老类险种。这些险种可满足个人未来养老和其他理财需求。但在购买此类具有投资色彩的险种时，应该注意既然是投资，有的保险产品也会有一定的风险性在里面，应该严格考察你的风险可能会出现在哪里，以及保险公司初始费用、管理费用、支取费用等扣费项目还有保障成本内容。
离婚女性保险经离婚女性其实也属于单身女性中的一种，那么，重新过起单身生活的妈妈们又要在保险上特别注意什么呢?我们建议，由于单亲妈妈的经济负担可能较双亲家庭重，所以应重点自身的健康和赚钱能力的同时还需要考虑孩子的医疗保险，特别是少儿重大疾病保险方面的支出。另外也要加强教育保险，这样不仅可以按一定比例给付孩子的高中、大学的教育金，还有硕士、博士的祝贺金等，甚至在投保人意外身故时，仍然能保证子女的教育费用来源。小小提醒：1、如果在投保过程中离婚，请一定及时办理保险合同的变更手续，否则如果出险，离婚夫妻双方都无法得到保险保障。2、保障自身也就保障了孩子的未来，从理财角度上更要有专款专用的规划。
石家庄儿童保险该如何购买
现如今，保险在生活中越来越重要，很多家长为了让孩子健康成长，会专门为其投保合适的儿童保险。不过，面对市场上五花八门的保险产品，如何选择是很多家长关心的问题。那么儿童保险怎么买？在石家庄居住的家长又该如何选择石家庄儿童保险？
购买石家庄儿童保险，首先考虑少儿意外伤害险。儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手，所以，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。“意外险普遍不贵，而保障较高，应该成为每个孩子必备的护身险种。
其次，购买重大疾病保险。保险公司指出，除了意外险，疾病险也是少儿必备的基础险种，而目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。如果为儿童购买重大疾病保险，则会很好地减轻家庭经济负担。
最后，在这些保障基础的情况下为其投保教育金保险。教育金保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买的保险产品中有豁免条款，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。
投保 台湾旅行签证如何办理？台湾游该如何投保？
据悉，2月17日晚6点左右，一辆载有32名大陆游客的游览车，在台湾花莲县发生翻车事故，造成10人重伤，24人轻伤。事故发生后，有意向到台湾旅游的人们，开始关注起台湾旅行签证时如何投保意外保险。
经常关注新闻报道我们就会发现，每年都会发生旅游意外事故，事故发生后，都会带来或多或少的经济损失和人员伤亡。为此，当人们要出国旅游时，部分国家会强制要求办理签证以及办理保险。如果你想到申根国家旅游，必须按照规定投保申根签证保险，保险的最高保额必须满足3万欧元（约30万人民币）。虽然台湾属于中国，但是旅游爱好者们到台湾旅游前，也必须办理台湾旅行签证，同时投保合理的意外保险。
有的人可能会说，到台湾旅游只需要办理两证：一是到当地派出所办理台湾通行证，二是到旅行手办理入台证。有了这两证，就可以到台湾旅游了。的确，这是最基本的要求，但是如果游客不为自己投保旅游保险，如果发生了无法预知的意外事故，就需要自己支付高昂的医疗费用等，必然会加重经济负担。反之，如果投保了旅游保险，保险公司就会承担经济损失。
目前，如果想到台湾旅游，办理了台湾旅行签证后，该如何投保旅游保险呢？很多人选择了平安官网保险商城的境外旅游保险，不仅投保方便简单，而且网上投保价格便宜。据了解，该险的保障范围很广，保额较高，详细特色是：承保在全球（含申根签证国家）旅行的意外身故和医疗（包括意外牙科门诊及急性病医疗）；24小时紧急医疗救援和垫付。中英文互译保单，符合申根签证要求（全面型、豪华型），电子保单彩色激光打印后即可用于办理签证，保险生效前拒签全退。
有了平安境外旅游保险的保障，有了台湾旅行签证，游客朋友就可以畅游台湾，享受当地的风情文化。无论是跟团游还是独自旅游，有了平安的保障，即使发生了意外造成了损失，也可以获得平安的及时援助。
专家教父母该如何为孩子购买保险
孩子都是父母的心肝宝贝，宝贝伤到哪儿，做父母的也会很难受。不仅伤财还财身，为更好的对小朋友进行保护父母纷纷给自己家孩子购买保险，那么父母应该给孩子买什么保险呢？专家建议可考虑意外险、重疾险、医疗保险、以及教育金等等。
父母购买少儿险主要可以考虑两方面需求，一是保障孩子的健康，如孩子生病了或者有意外应该怎么办？二是为孩子上大学，或者出国留学准备教育金。
具体应买哪些险种呢？
儿童年幼时磕磕碰碰在所难免，意外险就显得非常必要了。需要注意，意外险可以单独购买，也可以附加到教育金这样的大险之上。一般来说，意外险是一年一保，消费品种居多。价钱方面，像一个100元的意外卡单，可以满足意外门诊报销5000元，满足住院报销5万，满足1万元的重疾报销。
其次重疾险，其主要分为三种，一种是针对孩子的，0-16或者18岁，保20至30年；一种是成人重疾险（需满18周岁）；第三种是任何年龄都可以买，0-60岁。
这三种重疾险的费率不一样，少儿重疾险较成人重疾险要便宜，因为保障的主要疾病为少儿疾病，类型较少，阶段也较短。业内专家建议购买重疾险，最好买足额度。从临床医学经验来看，保额10万元是远远不够的，一般30万仅是一个起步线。
而医疗保险是存在报销额度限制的、需要发票且不能重复报销。另外，一般医疗费用是不能全部报销的（报销比例大概在70%左右），且儿童医疗险对于一般门诊也不能报销，比如感冒、发烧、咳嗽。
故在购买医疗保险时，要注意保费与保额的情况，如果花一万元买一个医疗险，但一年看病都用不了一万，那就不需要购买。
教育金早储备
教育金是抚养孩子的一笔重要开支，这类保险具有强制储蓄、专款专用的特点，宜尽早投保。
媒体查阅资料显示，教育金也称为教育保险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金，既有储蓄的作用又有一定的保障功能。其种类繁多，每个险种在投保年龄、保障期限、保险利益等方面都有所差别，家长在挑选的时候一定要根据自身情况选择适合自己的险种。比如纯粹的教育金保险，是为孩子提供在初高中和大学期间的教育费用，可固定返还的险种，不仅可以作为孩子上学的费用支出，还可以为孩子以后持续提供生存金。
对于教育金，父母在选择的时候需要考虑清楚，是为初中、高中、大学都存，还是只为大学存，是仅考虑国内教育，还是也考虑国外教育。业内专家表示，如果很在意投资收益，建议不做初高中阶段的教育金，收益非常有限，用日常现金流就可覆盖这阶段的学费了。
另外，应该关注到教育金中的豁免条款，确保理财计划不会因为一些意外的发生而被打断。有的产品中具备豁免条款，万一父母有意外发生，今后的保费可以豁免。专家建议，购买时可尽量选择具有豁免条款的教育金险种。
父母也要未雨绸缪
父母在考虑为孩子建立相关保险计划前，应首先考虑使自己得到有效保障，因为家庭经济支柱一旦发生意外，将直接导致家庭生活质量的下降，子女的生活教育也将受到影响。
专家建议，处于30岁～40岁年龄段的年轻父亲首先要考虑意外伤害保险和重大疾病健康保险的保障。其次，为防止意外，可选择保费便宜的消费型的定期寿险。
这一阶段的男性往往初为人父，为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，收入增长快，家庭责任意识增强，常常是家庭经济的绝对顶梁柱。
而40～50岁年龄段的父亲在选择健康险的同时，可以考虑具有长期投资回报、可灵活支配特点的终身保障型险种。由于此年龄段的父亲，一般工作稳定，收入状况良好，但“上有老，下有小”，面临的生活压力和社会压力较大，体力普遍透支，且有理财的需求。
当父母迈入老年阶段，过上退休后的生活，儿女多已工作稳定。在家庭重担有所减轻的时候，身体上和精神上的疲惫开始显现。在此年龄阶段的父亲对保险选择的范围相对较小，建议主要以意外险以及“长期护理险”等老年保险产品为主。
事实上，保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。因此，如果经济允许，建议父母早作规划。此外，保险专家提醒，很多保险产品都有投保年龄的限制，过了一定年龄就不再承保。
专家提醒
父母在考虑给孩子买保险时，应注意以下四点：
1.先保大人再保小孩，特别是优先“家庭经济支柱”的保险。
2.小孩保险应该优先选择意外险、医疗险和少儿重大疾病保险。在这些保障齐全的基础上，才考虑购买教育金保险。
3.购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。
4.家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，如选择“保险+储蓄”的组合方式。
爱好极限运动游客该如何购买保险
随着居民保险意识不断增强，很多居民在外出旅行时会选择购买一份保险，来保障家人或者自己的安全。那么，对于爱好极限运动的游客，该如何购买保险呢？
张小姐是个典型的旅游爱好者，旅游过程中的极限运动更是这个女汉子出游的必备项目，眼下“五一”小长假即将来临，张小姐做好了旅行的准备，不过在出发前她意识到一份保障全面的保险必不可少，在面对花样繁多的意外险时该如何选择，让她有点为难。
事实上，像张小姐喜欢旅游、爱冒险的年轻人并不少见，除了对景点观光外，偶尔玩玩漂流、溯溪、蹦极等高风险运动才够得上尽兴。但需要注意的是，在出游前我们选投的意外险是否包含这些项目，保险专家提醒，一般旅游险只承保低风险的旅游活动，要进行高风险运动应投保专业的户外运动险。
据了解，旅游保险一般包括医疗费用、紧急医疗运送、人身意外赔偿、行程延误或取消、个人财产和证件损失等多种保障。若旅游行程中含漂流活动，为规避意外风险，旅行社、景区或者部分游客会投保意外伤害保险。
但上述保险专家指出，参加高风险运动，无论是身故还是受伤，一般的意外险都不会赔偿，因为根据保险条款，意外险对高风险运动不承诺。除非你投保的是度身定做的特殊险种，如户外运动险。
据保险行业业内人士提供的一份普通旅游意外险保险合同显示，条款中明示参加漂流的意外属免赔责任。该人士表示，真要在漂流时发生了意外，这份保险不起任何作用。“被保险人从事潜水、滑水、漂流、滑雪、跳伞、攀岩、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动，造成身故、残疾或治疗，意外险都会免责，这属于国际惯例。当然，除这些运动过程外，旅途中的其他意外仍可得到保障。”各保险公司的一般长短期旅游意外险都有此类规定。所以，不管旅行中进行何种旅游活动，为了以防万一，购买高风险运动保险，如户外运动险十分必要。
为此，部分保险公司推出了针对跳伞、攀岩、滑雪等高风险旅游项目的特殊险种，虽为特殊险种，但是其保费比一般旅游保险相差无几。如大众保险的户外运动保险，最低售价6元，保障登山、滑雪、潜水等高风险运动。而美亚保险也推出了“驴行天下”境内旅游保障，专门针对驴友设计的户外运动专属保障产品，提供因高风险运动造成的意外伤害、医疗费用、医疗运送和往返等保障。
身兼数职的母亲该如何购买保险
都说一天的公主，十个月的皇后，一辈子的操劳，这个人说的就是母亲，身兼妻子、女儿、职业女性等多重身份。那么，对于身兼数职的母亲该如何购买保险呢？
上周末是母亲节，有不少人会精心挑份礼物送母亲，如果您选择送保险，就需要留神了。信诚人寿北分资深理财规划师杨红立就表示，50岁以上女性投养老险不划算，容易出现保费倒挂现象。
杨红立接受采访时表示，保险的费率是根据年龄的增长来增长的，年龄越大风险越大保险费用就越高。“对于年纪偏大的女性，保险需求是必须的，但投保养老险保费将偏高，甚至出现保费倒挂，即累计保费终将超过保险金额的情况。”杨红立称，老年人购买此类险种多半需要体检，一些医疗指标较难达标。
现代社会的女性，在职场上叱咤风云，回家还要变身慈母，无私奉献。每位母亲都希望自己健健康康，可以永远陪伴孩子成长。
对于50岁以上女性，杨红立建议先买一份保障健康大病保险，因为现在社会女性工作和家庭的压力都比较大，癌症发病率要比男性高，尤其是乳腺癌等女性易发疾病。其次，可以购买一份住院报销的保险，因为随着年龄的增长，各种疾病都会找上门来，除去社保报销后，还会有高额的医疗费用，需自己来负担。这样就可以将风险转嫁给保险公司，社保报销后剩余（在报销范围内的费用）由保险公司来买单，为自己节省很多开支。老年人平时磕碰较多，此类保障必不可少，即使有社保，也能补充不保意外的缺陷，而且费率较低，每年几百元即可获得良好保障。
意外保险 邯郸意外保险该如何投保？
意外总是在人们生活中发生，让很多朋友没有任何防备的能力，一旦意外造成人体伤害及其他伤害，会带来很大的影响所以邯郸意外保险投保成为生活中非常重要的一部分。很多邯郸朋友都希望能够掌握投保知识，为个人的生活提供更全面的保障。
在邯郸意外保险投保时候，各位投保者应该对具体险种多方面进行了解，特别是在年龄以及职业限制方面应科学对待，只有这个内容更科学对待，这样才能够获取更满意的答案，所以人们都应该更好丰富这部分的知识。而在具体保障内容方面是否符合个人的需求，这些都是邯郸意外保险投保时应该关注的一部分，各位朋友需要全面掌握。
对各位投保者而言，具体投保时间也是很重要的一部分，如果各位朋友只是短期内发生意外率比较大的话，那么只需要投保短期险种便可。不过如果希望全年都在保险的保障范围内，那么邯郸意外保险最好能够投保一年期限，这样也更加方便。而满一年之后根据个人实际生活变化来调整险种的选择，是非常理想的决定，也非常方便和省时。
人们对保险认可度提升和整体保险公司提供的服务有着非常密切的关系，投保邯郸意外保险后，很多保险公司为各位投保者提供紧急医疗救援、医疗垫付等服务，这样出险后的人员便能第一时间的救援。而很多保险公司服务非常贴心，出院后的体检服务也很重要。在具体投保保险的过程中，各位投保者还应该注意，保险公司理赔服务也很重要。
希望每位朋友都能够科学对待邯郸意外保险投保内容，当真正全方位丰富了投保知识后，这样便能够给予生活中意外各个方面更理想的保障。当然具体保险公司和险种科学性以及服务是否完善有着直接的关系，平安保险在专业性、口碑等方面都具有良好的表现，所以各位朋友都应该更好关注这个问题，选择一个真正靠谱的保险公司。
