二套房公积金贷款政策是什么？

2020-11-17: 保险是人生的规划二婚保险规划保险是规划未来

对于一些想购置第二套住房的购房者来说，在购置第二套住房时，是选择商业贷款还是选择公积金贷款成为了一个问题。对于一些比较青睐用公积金贷款来购置第二套房屋的购房者来说，二套房公积金贷款政策是什么呢？该如何提取二套房公积金贷款呢？

二套房公积金贷款政策

2010年6月4日住房和城乡建设部、中国人民银行、银监会公布《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》中确定二套房认定标准：

一、商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)成员名下实际拥有的成套住房数进行认定。

二、应借款人的申请或授权，直辖市、计划单列市、省会(首府)城市及其他具备查询条件的城市房地产主管部门应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询，并出具书面查询结果。

如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面诚信保证。贷款人查实诚信保证不实的，应将其记作不良记录。

三、有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策：

(一)借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;(二)借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的;(三)贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

四、对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。

对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行;商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款。

二套房公积金贷款的申请条件

根据建房[2010]83号《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》中规定：有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套住房信贷政策：

1、借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统，下同）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；2、借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的；3、贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。二套房公积金贷款首付

根据国办发【2011】1号《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》，对贷款购买第二套住房的家庭，二套房公积金贷款首付款比例不得低于60%，贷款率为基准利率的1.1倍。

公积金相关问题解析：1、公积金贷款申请条件

对于首次使用公积金贷款，借款人只需建立住房公积金账户 12 个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金 12 个月（含）以上且申请贷款时处于缴存状态就可以申请公积金贷款，另外，购房政策性住房的借款人可以不受上述缴存时间的限制，只要建立公积金账户且处于缴存条件就可能申请公积金贷款。需要注意的是，如果借款人是再次使用公积金贷款，需结清上一次贷款后方可再次使用。

2、公积金贷款利率

现在公积金五年以上的利率是3.87%，比商业贷款七折优惠利率4.158%还优惠，可以为借款人省下不少利息，专家给借款人算了一笔账，以贷款额50万20年期计算，公积金贷款比商业贷款每月可节省75.93元，总计可节省利息18223.21元。

3、公积金贷款首付

从贷款首付角度看，北京市公积金政策比较优惠，对于购买政策性住房借款人首付只需10%即可。对于二套房贷款，公积金贷款的优势则更为明显，因为公积金贷款没有二套房政限制，只要借款人首套住房公积金贷款结清后就可以再次使用，首付利率与首套房政策相同。

4、自由还款灵活方便

公积金贷款目前的还款方式是自由还款，相比于商业贷款常见的等额本金和等额本息还款方式，自由还款灵活性更为突出。所谓自由还款即，公积金管理中心会根据借款人的贷款金额和贷款年限设定出每月最低还款额，借款人可以根据自身的经济情况，在不低于最低还款额的前提下自由安排每月的还款额，超出的部分会自动计作提前还贷的金额，不需要像商业贷款需提前申请才可能提前还款，方便借款人管理自己的房贷。

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公积金贷款，深圳二套房公积金贷款

深圳二套房公积金贷款根据深圳住房公积金贷款规定，深圳住房公积金贷款仅限一套房及二套房，暂不受理第三套住房。同时申请公积金贷款购买二套房，还必须满足一系列条件，本文将为您详细说明深圳二套房公积金贷款限额、首付款比例、贷款条件、贷款资料等相关事项。

深圳二套房公积金贷款说明

【受理机构】：深圳住房公积金管理中心及分部

【咨询电话】：0755-12329

二套房认定标准：房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数计算，家庭的成员包括夫妻双方和未成年子女。

二套房公积金贷款限额：

1、个人申请：50万元；

2、共同申请：90万元；

3、可贷额度比例不超过购房价款的40%。

二套房公积金贷款首付比例：不得低于60%

二套房公积金贷款利率：

1、五年以下（含五年）的年利率为4.40%；

2、五年以上的年利率为4.95%。

二套房贷款条件：家庭房产套数在一套及以下（非深户家庭在深圳无住房）的，现深圳购买住房，职工符合公积金贷款条件的，可以申请公积金贷款。

二套房贷款基本资料：

1、住房公积金联名卡；

2、有效身份证件；

3、婚姻状况证明；

4、购房合同、首付款凭证；

5、公积金贷款申请表。

6、户口簿或公直系亲属关系证明（父母一并申请公积金贷款）。

二套房贷款流程：深圳公积金贷款流程

公积金贷款问题咨询专区

一、异地有房且有贷款未还清，深圳房管局查询本人深圳目前无房，若在深圳买房使用公积金贷款，是按首套计算还是按二套计算？贷款利率怎么算？

【回复】：异地有房产的请职工诚信申报。现在深圳申请公积金贷款按二套房计算。其贷款利率如下：五年以下（含五年）的年利率为4.40%，五年以上的年利率为4.95%。

二、我办理过公积金按月提取，现在账户上还有一定余额，能办理二套房公积金贷款么？二套房首付比例为多少？需提供哪些资料？

【回复】：住房公积金提取不影响公积金贷款的申请，但可贷额度与职工公积金账户余额有关。深圳二套房公积金贷款首付款比例不得低于60%。办理贷款手续时候需提供住房公积金联名卡、有效身份证、婚姻状况证明、购房合同、首付款凭证、公积金贷款申请表等资料。

三、在深圳二套房是如何认定的？二套房可以申请公积金贷款吗？

【回复】：职工申请住房公积金贷款时，家庭房产套数以产权部门认定的为准。根据深圳住房公积金贷款政策规定家庭房产套数在一套及以下（非深户家庭在深圳无住房）的，现深圳购买住房，职工符合公积金贷款条件的，可以申请公积金贷款。

市民购买二套房公积金贷款政策解读

新国五条出台之后，全国各地纷纷推出购房限制条件，严防炒房投机倒把。其中，二套房购买政策变化明显。目前，全国各地基本达成一致，公积金贷款买二套房首付必须大于6成，北京市二套房公积金贷款更是要求70%的首付款。

首套房、二套房都是可以申请公积金贷款的，不过二者的贷款额度有所不同。

随着各大银行贷款政策的收紧，二套房公积金贷款的门槛也是逐步提高。虽然各地的政策有所差异，但是申请过二套房公积金贷款的朋友，一定对其深有感触。不仅二套房的认定标准越来越严苛，而且二套房公积金贷款额度也有明显的下降。

烟台购房：一套房贷未还完影响二套房公积金贷款额度

第一套房用的公积金加商贷组合贷款，如果只把第一套房的公积金贷款还完，商贷未还完，那第二套房能再用公积金贷款吗？是否首付6成，利率1.1倍。

二套房是可以申请公积金贷款的，首付不低于60%，利率执行同期人民银行基准公积金利率的1.1倍。但在计算贷款额度时需要先扣除负债，也就是未还清的商贷，届时可能影响你的申请额度。

组合贷款未还清二套房能用公积金

烟台住房公积金管理中心表示：二套房是可以申请公积金贷款的，首付不低于60%，利率执行同期人民银行基准公积金利率的1.1倍。但在计算贷款额度时需要先扣除负债，也就是未还清的商贷，届时可能影响你的申请额度。

南京二套房公积金贷款首付为六成

南京市市公积金的贷款政策为：购买首套房的，商品房最低首付20%且面积在90平方米以下，二手房最低首付为30%；购买二套房的，首付一律为60%，且利率要上浮至1.1倍。在可贷额度上，个人最高可贷30万元，家庭最高可贷60万元。

南京公积金的这一政策已经执行了一年半，目前没有任何变化，在实际操作中，能享受到首付20%的情况并不多。“原因很简单，有不少人使用的是组合贷款，那就必须要符合商贷的标准”，该人士解释说，商贷的首付款最低为30%，买房人必须达到这一标准才能申请到贷款。换句话说，只有选择纯公积金贷款的首套房买家，才能享受到首付20%的政策。

南京市公积金政策的上一次调整是在2011年10月，当时南京市将首套房公积金贷款最低首付比例从30%下调到20%，首套房为二手房的，首付最低需30%。在下调首付比例的同时，南京市当时还上调了公积金贷款额度，由原来20万元/人、40万元/户，上调到30万元/人、60万元/户，省级机关公积金贷款政策也与南京市保持同步。而购买的是第二套房的话，公积金贷款首付为60%，利率上浮至1.1倍。

专家指导意见方案一：公积金贷款较为适用第二套住房

从公积金贷款政策来看，如借款人第一套住房使用公积金，在尚未还清前是不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房的；只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为第二套房产，仍会视为首套住房按其政策操作，首付20%，利率为基准利率。

方案二：再次贷款如选择商贷，势必会算做二套

现在银监会对二套房贷政策还是较严格要求的，根据“07.9.27”政策及“07.12.11”补充通知规定，借款人首套住房不论是用公积金还是商贷，只要在央行的征信系统中能够查到该借款人曾经贷过款，那么再次贷款买房就会算做二套房。“伟嘉安捷”指出，只不过现在贷款购买第二套房利率是可以下浮的，如果借款人首套住房能够按时还款，再次贷款的利率几乎接近于首套住房的贷款利率。相较与以前政策利率必须上浮1.1倍，对于借款人来说已经有很大优惠了。

方案三：首套住房公积金贷款即使还清，使用组合贷仍避不掉二套

“伟嘉安捷”指出，组合贷是借款人一部分贷款用公积金，另一部分用商贷偿还。公积金贷款的部分比较好算帐，结清后再贷款仍是首套政策，而商贷比较麻烦即使借款人结清贷款，也避免不掉二套限制。这样算下来，组合贷款对借款人是很不划算的，再加上初审、批贷、放贷的速度较慢。

二套房如何申请住房公积金贷款？

二套房如何申请住房公积金贷款？按照住房城乡建设部、财政部、人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。比如说：如果之前按揭购买了一套商品住房(住宅类)，然后又卖了，现在准备新购一套商品住房(住宅类)，申请公积金贷款仍算第一套。与商业银行不同的是，银行‘认房也认贷’，而公积金中心‘只认房不认贷’。也就是说，公积金中心只认申请人目前名下房产，不计算其拥有房产和按揭贷款的历史记录。按照相关政策，停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

公积金贷款最长贷款期限为30年

据了解，公积金贷款期限以年为单位，最长贷款期限不超过30年。职工申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。按住建部、人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。根据《规定》公积金中心应当在受理职工公积金贷款申请之日起5个工作日内作出给予贷款或不予贷款的决定。但是，职工申请公积金组合贷款的，还需要考虑各家委贷银行的商业贷款审批时限。

如何申请住房公积金贷款——相关链接深圳二套房如何申请住房公积金贷款？

问：你好，我之前买过房子，去年卖了，有过贷款记录，但是现在我想和我老婆一起的公积金买房，可以用的上公积金吗?这样的方式买房，怎么算?算二套吗?谢谢!

答：您好!职工申请住房公积金贷款时，家庭房产套数以产权部门认定的为准，异地有房产的，请职工诚信申报。家庭房产套数在一套及以下(非深户家庭在深圳无住房)的，现深圳购买住房，申请人符合公积金贷款的条件，可以申请公积金贷款。公积金组合贷款还需符合商业银行的信贷政策。具体办理的材料和流程可查阅我中心网站发布的贷款类办事指南。谢谢！

长春市如何申请住房公积金贷款？

长春申请个人住房公积金贷款须具备条件

借款人须具有完全民事行为能力；借款人有常住户口或其它有效身份证明；借款人自申请之日向前推，连续足额缴存住房公积金符合相关规定，且申请贷款时处于正常缴存状态；具有符合法律规定的购、建房，大修自住住房的合同及相关材料；具有一定比例的自筹资金；具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力；具有符合要求的贷款担保。

长春个人住房公积金贷款要交这些材料

借款人及配偶的个人有效身份证明（居民身份证、户口簿、结婚证或离婚证、法院判决书、裁定书等）；稳定的经济收入证明材料；缴存住房公积金证明；与售房单位签订的购房合同、协议；本人与配偶共同填写的借款申请审批表；首付款收据；借款人出具的抵（质）押权利清单、权属证明文件、书面承诺等。

长春如何申请第二套住房公积金贷款

夫妻一方取得了住房公积金贷款，在未还清贷款本息之前，夫妻双方均不能再申请公积金贷款。当住房公积金贷款结清后，可以就购买第二套住房申请住房公积金贷款。根据目前国家房地产金融管理的相关政策，使用住房公积金个人住房贷款购买家庭第二套住房的，购房首付款比例不得低于60%，贷款利率执行同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

公积金贷款，再次降低公积金贷款职工二套房首付比例

9月1日讯：今年初以来，应对楼市疲软，多部委频繁发文给予引导。近日，住建部等三部委再度发文降低公积金贷款职工二套房首付比例，对拥有1套住房并已结清购房贷款职工，改善置业申请住房公积金贷款最低首付款比例由30％降低至20％。该文件要求政策9月1日正式实施，市住房公积金管理中心负责人介绍，该文件在惠州的落地实施，还需等省住建厅具体文件。该负责人表示，二套房首付降至两成的政策属于长效性机制，并不会集中于一时，因此，等到具体实施细则明确后再实施，有利于惠州公积金政策的规范。

8月31日，国家住建部官网贴出基于公积金贷款购买二套房的首付优惠政策。住建部联合财政部、中国人民银行发文，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的，最低首付款比例由30％降低至20％，进一步支持缴存职工的合理住房需求，并指出该政策今天起正式实施。

记者注意到，不同于此前职工连续缴存公积金12个月缩短至6个月就能办理住房公积金，各地公积金管理部门根据具体实施情况自主实施的政策，本次降低二套首付政策指出，北京、上海、广州、深圳可在国家统一政策基础上，结合本地实际自主决定相关政策的实施，这意味着不在该范围内的地级市惠州将于今日推出该首付政策。

对此，市住房公积金管理中心负责人介绍，该政策是否实施需等省住建厅的通知。该负责人介绍，住建部的发文受理单位均为省一级单位及省级（含副）城市，惠州何时推行该政策及如何实施，有待省厅进一步细化。

二套房首席降息又将再次激活楼市，公积金贷款层面的二套首付比例降到两成，不少手头有闲钱的市民蠢蠢欲动，但是市面还需要根据自身的实际需求合理购房。

住房公积金，新政出台首套房二套房购买利好

此前，缴存住房公积金的职工用住房公积金购买自住房时，如果是一手房，最低首付比例为房款的30%，二手房最低首付比例为40%。执行新规定后，住房公积金贷款首付比例降低，购买一手房的贷款首付比例由原来的30%降至20%；购买二手房的，贷款首付比例由原来的40%降至30%。

住房公积金包括职工个人缴存和职工所在单位为职工缴存两部分，全部属职工个人所有，两部分缴存比例现均为职工个人工资的12%。个人住房公积金贷款是指以单位和职工缴交的住房公积金为资金来源，向实行住房公积金制度的职工发放的政策性贷款。贷款包括首套房个人住房公积金贷款，二手房个人住房公积金贷款，个人银行住房按揭贷款转个人公积金贷款和建造、翻建、大修自住房个人住房公积金贷款、组合贷款。

存缴职工在该市且在该市行政区域内购买自住住房，信用状况良好，有稳定的职业和经济收入，有按时偿还贷款本息的能力，且主借款人及所在单位已在就业地公积金中心建立正常的住房公积金缴存关系，至申请贷款时，已连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上；对工龄已满6个月，但公积金缴交未满6个月的职工，可以一次性补缴足6个月的缴存额申请贷款；借款人申请贷款时，可提取本人及配偶公积金支付部分购（建）房款，但提取后，公积金账户余额须保留6个月缴存额。

最后从政策上来看，此次新政的出台，恰到好处的减轻了当前环境下购房者申请公积金贷款的首付压力，举个例子就比如一套50万元的房屋，按照原本30%的首付比例来算，购房者需要支付15万元的首付金额，而现在降低为20%后，购房者只需支付10万元的首付金额。新政的出台势必将对于日前的经济起到刺激上扬的作用。

大连二套房公积金贷款首付比例提至六成

大连第二套住房个人住房公积金贷款首付款比例由原来的五成提至六成，贷款利率执行同期个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍。据了解，在3月31日前受理的第二套住房个人住房公积金贷款，首付款比例仍执行原规定。下面小编详细给大家介绍一下。

今年1月1日，根据住房和城乡建设部等四部委联合印发的《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，大连调整了个人住房公积金贷款政策，规定购买第二套住房办理个人住房公积金贷款的，首付款比例不得低于50%，贷款利率执行同期个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍。为巩固和扩大房地产市场调控成果，促进我市房地产市场平稳健康发展，市住房公积金管理中心将第二套住房首付比率由原来的五成，提高一成。

对购房套数的认定，将通过人民银行征信系统进行查询。

大连职工可拨打市住房公积金管理中心客户服务热线“96688”或到其所属各办事处，咨询第二套住房个人住房公积金贷款政策调整事宜。