“30年后谁养你”，答案似乎是唯一的：自己养自己。
“养儿防老”也许是一个备选答案，但今天我们60岁的父亲母亲大约已经对此摇头了，怎么能指望今天只有7-8岁的孩子们，30年后养4个老人？
从中等生活水平来看，假如今天的老人有自己的退休金和退休住房，也有事业有成的儿女，他们还会对“养儿防老”摇头，是因为他们的退休金无法面对今天的物价，消费水平，医药费用，以及满足孙儿孙女的需要，而在需要子女们资助医药费或者其它大额开支时，甚至日常生活中的吃穿用度时，担心要看儿媳、女婿甚至儿子女儿的脸色。
事实上养老计划的重要性是：30年后，退休之后，不仅要活着，而且要能够有尊严的活着，要在有闲的时候还要有足够的钱，使自己能精彩、舒适、稳定、坦然的活着。
所以，在麦肯锡和Limra对美国最富裕的家庭（个人）的个人理财调查中，养老计划几乎是所有富人们最关心的理财目标，而财务尊严和财务独立是养老生活追求的最高境界。毕竟，对于富人们来说，也许养老的财务案排包括一年365天中有200天要打高尔夫球，而且要坐头等舱。
如果我们放弃了“养儿防老”的念头，那靠什么养老？
大家都知道社会养老保障三个支柱：社会保险、企业年金、个人商业养老计划。在我看来，对于一个家庭和个人而言，只有一个方法，那就是及早，最好就在今天开始，给自己做一份退休养老计划。
首先，要确定自己退休后的生活品质，生活水准，不要比现在大幅下降，一般大约是现在日常开支的80%左右，如果想要有其它精彩节目，如每年去旅游或者上老年大学，则要预算这笔开支，另外，要预留一定的老年护理费，不要指望子女病床前尽孝，要祝福他们未来有自己的美好人生。
其次，要考虑通货膨胀和费用增长率，这是两个概念，比如东北大米从1元/斤涨到2元/斤，这是通货膨胀，人们不用摩托车做家庭交通工具，而改为汽车，这是整体消费水平增长。
算一算如果维持这样的生活水平，在退休时要准备多少钱。比如30年后维持相当于今天5万元左右的退休生活需要准备400万，你准备好怎么做了吗？
为养老要做的准备，包括两种方式：
一是将目前储蓄中的一部分，用做养老准备；二是将每年收支节余做定期定额投资。由于养老计划追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则，所以要将养老储投与其它投资分开。用适度债券、平衡基金、保险等组合去实现，保险产品相对其它产品收益率也许不算高，但最大的好处就是强制性，因为它退保成本高，也就是退出壁垒高，所以不会轻易将养老年金挪作它用，使得保险成为养老计划的重要组成部分。
此外，社会保险和企业年金也有大大的好处，一是强制性，二是有企业帮你出一部分钱，有社会平均补助部分给你，所以一般不要错过。
所有的养老计划，都是平衡现在与未来的收入与支出，平衡这种支出还是那种支出。所以，要在每月消费之前，为养老做一些储蓄，在考虑其它财务目标前，要考虑养老，外国理财专家称为Payyourselffirst。比如子女教育，有经济学家将孩子比做商品，要么是耐用生产品，要么是耐用消费品。耐用生产品比如姚明，是父母的摇钱树，是可遇不可求的，既然放弃“养儿防老”的念头，也不要无节制在子女教育上投资，由于子女教育和养老计划在目标时间上比较接近，家庭要在子女教育计划和养老计划中获得平衡，在为子女教育投资时，也要为自己养老投资。
否则，30年后谁养你呢？
扩展阅读
保险知识，未来30年后谁养你呢？
30年后谁养你？“30年后谁养你”，答案似乎是唯一的：自己养自己。
“养儿防老”也许是一个备选答案，但我们60岁的父母大约已经摇头了，怎么能指望今天只有7-8岁的孩子们，30年后养4个老人？这背后的一个重要问题是，我们希望过一个怎么样的老年生活？今天的努力工作，希望换来一个苟且的老年吗？从中等生活水平来看，即便今天的老人有自己的退休金和住房，有事业有成的儿女，他们还是会对“养儿防老”摇头。因为他们的退休金无法面对今天的物价，而在需要子女们资助医药费或其他大额开支，甚至日常生活的吃穿用度时，担心要看儿媳、女婿甚至儿女的脸色。
事实上，养老计划的重要性在于，30年后，退休之后，不仅要活着，而且要能够有尊严地活着，要在有闲的时候还要有足够的钱，使自己能精彩、舒适、稳定、坦然地活着。
所以，在麦肯锡和Limra对美国最富裕家庭(个人)的个人理财调查中，养老计划几乎是所有富人们最关心的理财目标，而财务尊严和财务独立是养老生活追求的最高境界。毕竟，对于富人们来说，也许养老的财务安排包括一年365天中有200天要打高尔夫，而且出门要坐头等舱。
如果我们放弃了“养儿防老”的念头，那靠什么养老？
大家都知道社会养老保障三个支柱：社会保险、企业年金、个人商业养老计划。在我看来，对于家庭和个人而言，只有一个方法，那就是及早，最好就在今天开始，给自己做一份退休养老计划。
首先，要确定自己退休后的生活品质，生活水准，不要比现在大幅下降，一般大约是现在日常开支的80%左右。如果想要有其他精彩节目，如每年去旅游或者上老年大学，则要预算这笔开支。另外，要预留一定的老年护理费，不要指望子女病床前尽孝，要祝福他们未来有自己的美好人生。
其次，要考虑通货膨胀和费用增长率，这是两个不同概念。比如东北大米从1元/斤涨到2元/斤，这是通货膨胀；人们不用摩托车而改为汽车，这是整体消费水平增长。
算一算如果维持这样的生活水平，在退休时要准备多少钱。比如30年后维持相当于现在5万元/年左右的退休生活需要准备400万，你准备好怎么做了吗？
为养老要做的准备，包括两种方式：一是将目前储蓄中的一部分，用做养老准备；二是将每年收支节余做定期定额投资。由于养老计划追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则，所以要将养老储投与其他投资分开。用适度债券、平衡基金、保险等组合去实现。保险产品相对其他产品收益率也许不算高，但最大的好处就是强制性，因为它退保成本高，也就是退出壁垒高，所以不会轻易将养老年金挪作他用，使得保险成为养老计划的重要组成部分。
此外，社会保险和企业年金也有大大的好处，一是强制性，二是有企业帮你出一部分钱，有社会平均补助部分给你，所以一般不要错过。
所有的养老计划，都是平衡现在与未来的收入与支出，平衡这种支出还是那种支出。所以，要在每月消费之前，为养老做一些储蓄，在考虑其他财务目标前，要考虑养老，外国理财专家称为Payyourselffirst。
比如子女教育，有经济学家将孩子比作商品，要么是耐用生产品，要么是耐用消费品。耐用生产品如姚明，是摇钱树，但那是可遇不可求的。既然放弃“养儿防老”的念头，就不要无节制地在子女教育上投资。由于子女教育和养老计划在目标时间上比较接近，家庭要在子女教育计划和养老计划中获得平衡，在为子女教育投资时，也要为自己养老投资。
否则，30年后谁养你呢？
保险知识汇总，三十年后靠什么养老
三十年后谁养你，答案似乎是唯一的，自己养自己。
这背后的一个重要问题是，我们希望过一种什么的老年生活？
如果我们放弃了养儿防老的念头，那靠什么养老？
首先，要确定自己退休后的生活品质、生活水准不能比现在大幅下降，一般来说是现在日常开支的百分之八十左右。另外，要预留一定的老年护理费，不要指望子女会在病床前尽孝，要祝福他们未来有自己的美好人生。其次，要考虑通货膨胀和费用增长率，这是两个不同概念。比如东北大米从每斤一元涨到每斤二元，这是通货膨胀；人们不用摩托车而改为汽车，这是整体消费水平增长。
一是强制性，二是企业帮你出一部分钱，有社会平均补助部分给你，所以一般不要错过。
所有的养老计划，都是平衡现在与未来的收入与支出，平衡这种支出或者那种支出。所以，要在每月消费之前，为养老做一些储蓄，在考虑其他财务目标前，要考虑养老，外国理财专家称之为：为自己买单。
否则，30年后谁养你呢？
消费者，养老险：30年后 拿什么养活自己？
30年后，去瑞士旅游，还是在家看儿媳妇的脸色？要过上有质量的老年生活，除了依靠一千多元的基本退休金，还需要商业养老保险、储蓄和投讓嵢多種理财渠道。而商业养老险所提供的养老金最好占整个养老费用的25％至40％为佳。
商业养老保险也就是消费者在年轻时定期缴纳保费，等到合同约定的年龄后就可以持续定期地领取养老金。市场上的商业养老险产品主要有四类，即传统型、分红、万能和投连型。传统型养老险固定利率，一般在2.5％以内；分红型除了1.5％至2％的预定利率，还加上浮动的分红利益。
而万能型寿险在扣除部分初时费和保证成本后，保费进入个人账户，享受投资收益，一般约定保底收益（3％甚至更高）；投连险则是风险最大的一类，不设保底收益，保户盈亏自负。
一外资公司理财师建议，保守型消费者可能比较适合传统的固定利率养老保险产品，但如果考虑到通货膨胀因素，分红型养老险也是不错选择。对养老险的投保时机而言，根据个人经济能力和发展周期等因素，一般30岁左右投保养老险比较合适。
目前市场上的养老保险多将购买年龄限制在60岁以下。
而养老险产品最好能在50岁以前购买。在50岁以后购买除了缴纳的费率较高，通常还有一定的限制，比如缴费期或需要体检。考虑到个人经济能力和发展周期等因素，一般30岁左右投保养老险比较合适。
不过，需要提醒的是，养老保险主要是为了退休后的日常开支。对于老人来说，医疗费用也是一笔大风险开支。
所以，在进行养老保险计划时，最好也安排好医疗保障。
■投保要点投保留意三大时段
1灵活选择领取时间
养老保险通常有定额、定时或一次性领取三種方式。相比基本退休金，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多種选择，并且在沒有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这几个年龄段，也有更早或更晚的。
而也有些即期年金产品，现交现领，即在交纳了首期保险费后的第一年即开始领取。如果一些消费者购买养老保险是为了有针对性地为晚年做打算，想要在退休后预留一份储蓄金，可以选择晚些开始领取年金；但除了养老之外，还需要兼顾目前生活开销的年轻人，“现交现领”的年金险更加适合。
2保证领取年限划算
到约定期限后，消费者可以领取养老保险金。那么对于非一次性领取的消费者而言，如果沒有领取完就已经离开人世，是否很不划算？
事實上，为了避免消费者因寿命过短而损失养老金，不少养老金产品都承诺10年或20年的保证领取期。如果消费者未能领取完，其受益人也可以继续将保证期内的余额领取完毕。
而另一種则是沒有领取年限保证、终身领取的养老保险。终身领取一般终止年龄为88岁或100岁，比较适合有长寿史的家族成员。但如果在领取几年后即去世，那么未领取的养老金也无法保证继续领取了。
3缴费期越短，总额越少
养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。因为养老险采取复利计息，缴费时间不同，保费有所差别。一般来说，经济宽裕的消费者缩短缴费期限较为经济。除了一次趸缴外，有些养老险还提供3年缴、5年缴等短期缴费方式。而对大多数工薪族而言，可以选择10年或20年等期缴方式，减轻经济负担。
比如说，以30岁的男士投保保额为10万元的养老险为例，到60岁每年领取1万元，如果选择10年缴费，一共缴23.7万元；如果选择20年缴费，则需缴26.2万元。
保险知识汇总，“三十年后谁养你”——细说社保养老金
或者现在的人已经被现实生活折腾的十分疲劳，根本没有精力和能力考虑未来30年应该是个什么样子；也或者有些人对今天的成就十分自信，认为今天的成就不成问题，没有必要考虑30年后的问题；更或者有些人根本就没有养老的概念，今朝有酒今朝醉。每当人们面临这个问题的时候，更多的人脸上无不展示着挥之不去的茫然。
可是问题在于，无论我们今天个人的实力如何，我们真的能回避三十年后的生活到底会是怎样一种生活这样的问题吗？
要想清楚这个问题，我们必须知道我们今天的社会进程对我们今后的影响。
一、社会保障体系下的养老金制度是我们的未来吗？
当人们被触及今后的养老问题时，多数人脱离不了这样一个回答：我已经上了社保了。
社保真的就能成为你今后养老的一切吗？你知道一个国家的社会保障体系下的养老制度应该是怎样的吗？
事实上，很多人并不了解什么是社保养老，以为社保养老就是自己以后的退休交给国家，自己不用操心了。而更多的人更不了解中国的社会保障体系整体上依然处在一个变革的层面。而这种变革，对于我们未来的社保养老将会带来无数的变数，这将使三十年后的一切生活都变得扑朔迷离。
1、从传销结构看社会保障运作模式
社保是社会保障体系的简称，简而言之是依靠国家、集体、个人三者共同建立起来的一个类似互助会形势的体系，包括养老险、医疗险、失业险，俗称三险，现在多了工伤险和生育险。所有保险中，养老险最最关键。
保险知识，办保险3年后病故保险金该不该发放
李某去世后，其子作为受益人欲领取10万元保险金，结果保险公司却以李某隐瞒病情为由拒赔。李某之子遂将保险公司诉至硚口区法院，昨日，此案在该院仁寿法庭开庭。
2002年8月2日，李某之妹为其购买了“吉祥相伴定期保险”，保额为10万元，受益人是李某之子。合同约定：李某若因病身故，保险公司应按保额支付身故保险金。此后，李某每年向保险公司缴纳809元，连续交了3年。
今年3月14日，43岁的李某病故。遭到拒赔后，10月，李某之子将保险公司诉至法院。
昨日在法庭上，围绕这10万保险金该不该发放，原、被告展开激烈争辩。保险公司称，他们查看了李某病历，发现他生前患有肝炎、糖尿病、结石等病，在投保时却隐瞒了这些病情。保险公司依据合同规定，可以拒赔。
原告代理人称，保险公司并无证据证明，李某在投保前患过这些病，更重要的是，保险合同约定，对40岁至45岁的被保险人免予体检，这意味着，被保险人不需要履行身体状况告知义务，保险公司必须理赔。
由于双方分歧太大，调解未果，法院宣布择日判决。昨日，硚口区法院还专门请来3名市、区人大代表参加旁听，对该案审理进行了全程监督。
养老金，我们80后再过30年靠什么来养老
我们80后现在已经到了奔三的年龄段了，现在的经济生活，大家应该也知道，80后是最惨的一个年龄段，我们总结出来80后可以这样来形容，我们上小学和中学时，那时的大家是不要钱的，而我们上大学了，都实行不分配制，而且公费上学也取消了，而小学和中学又不要钱了，而到我们买房子的时间，我们这代人工薪族已经买不起房了，现在我们这代人面临很大的压力，但是不管怎么说，我们还是要努力好好的生活下去，那么，再过三十年，我们已经步入老年了，那我们该如何养老，趁年轻我们现在该如何规划呢？这里理财专家建议养老宜早规划，而保险是基础。
据报道经济比较发达的国家，普通老百姓的养老保障一般由三部分组成：分别是社会基本养老保险，约占养老金总数的30%；其次是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右；最后是个人为养老准备的资金，包括保险、基金、股票等，约占养老金总数的40%。大家可以按需选择适合自己的养老工具。
含饴弄孙、携手同游，是大多数人对未来退休生活的美好憧憬。当然，对于很多年轻人来讲，养老是几十年后的事情，好像是一个比较遥远的话题。
可实际上，养老已经成为一个越来越严峻的社会问题，因为与欧美发达国家“先富后老”相反，我国是典型的“未富先老”型国家。人口老龄化和企业基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保养老只能满足一部分人较低水平的养老需求。
30年后我们靠什么养老？
而且，养老压力将来在“70后”、“80后”这辈人身上尤显突出。他们中的大部分人是独生子女，有限的收入不仅要负担养育子女、赡养双方父母的重任，还要不断“贡献”给高速发展的中国房产市场。
可以预见的是，三十年后，当这批人踏入退休的行列时，仅靠传统的储蓄和社保来养老是远远不够的。根据中德安联人寿保险有限专家的预测，一名在上海生活、工作的30岁左右人士，假设现在每月的单纯生活支出为2500元，60岁退休时大约需要6000元来维持相仿的生活品质，这还不包括自己和父母、岳父母的医疗费用支出，也不包括旅游、压岁钱等社交支出。
也许有人会说，我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。众所周知，我们每月工资中所扣的养老金是属于社会基本养老保险范畴，它是由国家法定强制实施的养老保险制度，保证退休时的基本生活需求。据社会保障研究问题资深人士介绍，完全靠基本养老金的话，退休人员只能维持中等偏下的生活水准，也就是能吃饱穿暖，但没有更多可支配收入。所以，要想保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是远远不够的。
养老宜尽早开始规划
那么，什么时候应该考虑养老的问题比较合适呢？中德安联理财专家的意见是，应当尽早规划，越早投入，收益越高。
也许数字可以说明这一问题。假设现年30岁的韩先生拟购买保险作为养老规划，有2个方案供其选择，一是从现在开始，每年投资10000元，投资到50岁后不再追加本金，但积累的资金继续用于投资，直至退休之际；二是10年后开始投资，也是每年投资10000元，持续投资到60岁退休之际。以投资年回报率5%进行计算，可以发现，到其60岁退休时，可积累资金分别是53.86万元和33.06万元，差额有20.8万元之多。可见，想要储备足够的养老资金，最好还是能够及早开始准备，最迟不要超过45岁，否则很可能就来不及了。
保险可以作为养老工具之一那么，如何来规划养老呢？
合理运用理财工具可以有效地化解养老压力。
诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯?托宾有一句被广为推崇的投资名言，“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。合理的资产配置可以分散风险，综合各种理财工具的优点，既能为日常生活留出现金流，又能保证中长期有一个不错的收益。
page#
在各种养老理财工具中，最常见的是银行储蓄和债券，资金安全，可以比较灵活地取用，但是收益率较低；而股票看似收益高，但伴随着非常高的风险，一般不建议作为养老规划的主要部分。
在众多理财工具中，保险对于养老而言有特殊的意义。保险不仅能提供人生各个阶段各种周全保障，确保意外事件发生之后，家庭和个人的生活品质不受到显著影响，还能够通过精算师、风险管理师等专业人士对资金的中长期筹划运作，达到资产的稳健增值。
一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础，有了这块“压仓石”，可以更自由地进行其他投资，而无后顾之忧。保险本身有一定的收益率，同时又有“半强制储蓄”的作用，能够避免资金使用的不确定性，做到专款专用。更为重要的是，当意外事件发生时，只有保险能在最短的时间里给付一笔远大于投资数额的保险金，以解燃眉之急。而且，对于家族成员有长寿倾向的人群而言，通过选择终身领取型的养老保险，就能够实现活得越久，领得越多的效果，这是其它理财方式无法提供的。
长期看护险也是一种选择
除了靠商业保险领取一般性用途的养老年金，其实目前市场上还有一种非医疗性质的健康保险--长期看护险，可以为老年人衰老伤病时的长期护理解决后顾之忧。
我们都知道，人老了就容易招惹疾病，其中尤其以各种慢性疾病、老年性疾病等最为常见，老年人患上这些病后，在稳定状况下也许并不需要住院治疗，但却需要借助他人长期护理才能生活，对于老人和老人的子女来说，雇人护理或子女承担护理重任，都要损失不少的收入。而且，这些情况下因为不住院，所以一般的商业医疗保险还不会提供费用补偿。
随着我国老龄化社会的快速进程，家庭规模小型化，居民的平均寿命不断增长，以及医疗费用的大幅上扬等原因，老年护理成本更是在不断地增加，因此在经济能力宽裕、身体健康的时候，再加选一份长期护理保险，也算是未雨绸缪。而且，这类保险一般也都是账户储蓄型，若将来不发生理赔或理赔额较少，身故后保险金余额可以留给家人。目前，国泰人寿、人保健康险等几家公司可以提供为中青年人士提供长期护理健康保险。
对于重视退休规划的人群、不婚族、不育族或高龄少子族群，可以考虑这一比较新型的养老品种。
保险只能为养老出“两分力”
说了这么多，还是要再强调一句，通过购买个人商业养老保险而获得的养老金只是全部养老规划的重要一环，别忘了我们还有社会基本养老金、企业年金，以及其他个人投资，如房产、基金等收益，毕竟保险产品的长期收益率虽然稳定但也比较有限，具有一定的局限性。
为此，在选择保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素，做出合理的选择。专家建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的15%~40%为宜，而不要全部投入在保险产品中，以便为自己预约高品质的未来。
指数基金，年收入25万 5年后如何攒够100万创业金？
我和爱人年收入共约25万，家庭月开支6000元左右，可留存18万/年。有两套公寓房，一套价值90万，无贷款，出租2400元/月；另一套去年刚买入自住，价值100万，银行按揭50万。基金：保底基金5万，指数基金5000元、QDII1万，此两项每月定投1500元。
理财目标：1、两年后女儿高中毕业，适时出国留学。2、五年后自己创业需一百万。理财期限偏向中期，风险偏向中立。
第一，房产分析：您目前有房产两套，第二套房按目前银行贷款情况最长还款期30来算，贷款金额50万元，总还款额876033.69元，月供仅2433元。第一套房月租收入为2400，足以支付月供，因此无还款压力。
第二，现金规划：家庭年收入结余为18万元。家庭的结余比例较高，体现了较高的储蓄意识，但储蓄并不完全等于理财。另外，家庭的流动性比率(流动性资产/每月支出)，而此比率一般的常值为3，建议留1.8万元作为家庭备用金，其中0.6万元放在活期卡中，1.2万元买入货币市场基金或选择银行的灵通快线、日日金。
第三，保障规划：信息中您未提及保险部分。很多家庭习惯于通过预留大量现金或者购置房产来抵御家庭未来可能出现的意外，然而，一旦大病意外发生，虽说问题能解决，但提前备下的资产可能瞬间蒸发，因此，这种安排并没有做足财富的安全性，提升财富安全的有效途径建议您通过适当增加商业保险来解决，建议夫妻双方各上一份保额为20万的分红型终身寿险附加大病险，每年两人的总保费大约接近1.5万元。此类保险的累积现金红利可抵抗通胀对保额的冲击。另外保险作为家庭资产配置中最底层也是最重要的一层保障，希望引起您的关注。
第四，投资规划：目前您的基金投资金额约为6.8万，已配的指数基金定投也可继续持有或适当做些调整。建议您选择投研实力强的基金公司，1.5万元配置股票基金，2万元配置增强型债券基金。从您给出的资料中目前了解不到您的家庭可配置资金额，如果您的家庭可配置资产较为充裕，建议您配置10-20万的券商集合理财。由于孩子2年后要出国留学，教育金储蓄可采取略为激进的方式。建议从月结余中拿出5000元定投一只被动型的指数基金，若将来大盘指数上升到4800点以上，根据当时市场的具体情况则陆续转为定投债券基金。另外，五年后您需要一百万创业资金，五年正经一个经济周期，您可以选择配置投连险的增值或进取帐户，从现在市场的点位看，待指数涨到较高区间后采用算数平均值的方式向稳健型帐户转移。
保险知识汇总，养老20年花费50万
养老20年要吃掉50万元，通胀压力大
保险产品争出改良款
面对巨大的通胀压力、不断下探的股指和萎靡不振的房地产市场，保险公司也在紧锣密鼓对产品进行改良和调整。记者日前从多家险企获悉，部分险企的个别分红险、万能险产品即将停售，与此同时，也有险企推出了新产品，有的甚至大胆推出了分红险和万能险的结合体。
记者日前获悉，包括平安人寿和阳光人寿在内的部分险企停售了旗下的个别保险产品。业内人士分析，一般来说，停售之后，公司会很快推出替代产品。昨天，记者从泰康人寿了解到，泰康人寿的一款老产品“财富人生”就行了升级，从分红险升级为分红险与万能险的组合。这是业内首款分红附加万能险产品。
泰康人寿江苏公司南京营销部相关负责人向记者介绍，在加息通道中，保险公司的投资压力很大。而同时，消费者则会通过比较银行利息和保险产品的收益率来选择保险产品，因此，保险公司要通过改善和升级产品来吸引消费者。
上述负责人表示，根据公司相关部门的测算，一个人从30岁到60岁，30年的家庭花销要达到近300万，相当于一年10万。而60岁以后的养老支出也非常可观，如果以寿命为80岁计算，光是伙食一项就将近50万元。一边是巨额开支，一边是通胀压力、存款贬值。这给险企提供了巨大的市场。一位资深保险人士向记者表示：“目前这种局面其实是非常有利于保险公司的，因为存银行意味着货币贬值，而普通老百姓投资渠道又非常少。”在这种情况下，保险公司也开始为不同人群定制各种改良款保险产品。
记者了解到，目前全国最大的一单保险来自河北，一家企业负责人每年花1000万元给自己买保险，连续投入10年，总共缴费1个亿。上述人士表示，企业主购买天价保险，背后是对自己面临的健康、养老等风险的担忧。此外，从个人投资理财角度讲，保险的避税功能也是富人们所青睐的。快报记者张波
保险知识，未来30年养老金缺口将达到6万亿谁来填补？
未来30年养老金缺口6万亿谁来为中国养老？
劳动和社会保障部年养老金的缺口为6
如果完全依赖政府，即使用30年“未富先老”，是提到老龄化带给中国的困扰时常见的一个词。而作为经济转轨国家，灵活就业人员的增加、新旧养老体制的转轨、养老金发放和收缴管理不善，进一步扩大了我国的养老金缺口。虽然目前各个机构测算的数字不同，甚至差异很大，但即使最保守的估计也足以令人忧心忡忡。
保险知识汇总，寿险保单失效后如何办理复效
寿险保单的缴费期长达一二十年，在漫长的缴费期内，有些客户可能会因为种种原因不能及时缴费，导致保单失效。对于这些失效保单，就要申请保单复效。所谓保单复效，就是在保险合同中止两年期限内，保户与保险公司对恢复保险合同进行协商并且达成一致协议。如果两年后还没有向保险公司申请复效的，保单就将彻底“死亡”，保险公司会按照保单具体情况退还现金价值给投保人。
保单失效分为临时失效和永久失效。自缴费日算起，有60天的宽限期，过了60天的宽限期仍没有交纳保费，保单就会临时失效。临时失效是客户未及时在宽限期内缴纳保单的分期保费导致合同失去效力。如果保单临时失效状态达到2年，保单将永久失效，合同效力终止。保单失效会给客户带来极大的损失。一是保单失效期间，保险公司是不承担保险责任的；二是保单复效后，在180天内因为疾病出现的保险责任公司不予理赔、两年内自杀的不予理赔；三是部分客户申请复效时还要重新体检，健康状况必须符合相关条件，体检不合格的人，复效续保时可能遭遇拒保；四是保单申请复效时，客户必须一次性补交保单失效期间所欠的保费和复效利息等。
因此，客户一定要避免自己的保单失效。一旦保单失效，一定要在2年时间的宽限期内复效。避免和减少不必要的麻烦和损失。
客户申请保单复效时，必须带上下列材料：一是投保人及被保人的身份证复印件；二是保险合同；三是复效申请书、健康告知书等。可到中国人寿所属分支公司的服务柜面办理，也可由保险代理人代为办理。
保险合同需要客户和保险公司双方共同维护。客户自己也要对各类长期保障责任的保单多加注意，避免不必要的失误造成保单失效。特别是保额大、年龄大、身体不是很好的客户，为了保障自己的利益不受损失，还是要注意经常检查自己和家人的保单。如果因工作或其他原因变更了个人信息，特别是联系方式发生变化，应及时通过95519客服电话通知保险公司或代理人。另外，也要尽早将保险费打入银行账户，避免因账户余额不足导致保单失效。
