投资分红保险划算么？重疾分红险，投资保障两不误。
分析：
王女士和老公都很年轻，整个家庭收入一般，且有很大增长空间，但风险承受能力不是很强。这种类型家庭的投资目的是资产增值，而非维持日常支出。因此在理财时寿险一定要稍微保守一些。应把剩余钱存入银行，再有余款可通过基金或保险间接投入股市。
理财产品组合：
1、对每月剩余的资金，可以存银行，等有一定积累后可以再考虑购买银行其他产品，如开放式基金等（或用作银保产品的期缴）。
2、基金定投。每月拿出1000元，做两份基金定投。
3、从目前3万元定期存款中拿1万元到银行购买银保产品，剩余2万元，购买货币基金（T+2个工作日可以赎回），收益稳定，既能作为日常紧急备用金，又可以作为以后每年保险的期缴金额。
理财建议：
1、由于客户家庭比较年轻，随着年龄增长，今后的生活需求会越来越多，因此，当前依然要有储蓄的习惯，但目前存款利率较低，且客户每月闲置资金也不多，建议做基金定投，长期投资，积小钱变大钱。
2、孩子将来的教育金支出将占到很大的比例，因此要给孩子进行教育储蓄规划，如基金定投或者购买银保产品，建议做一份期缴的银保产品，每年一万，期限5年，10年以后可以一次助理理财规划师性支取。
3、客户家庭属于一个成长型家庭，不仅有日常支出（包括一辆汽车的消耗），更重要的还有一个婴儿需要抚养，因此当务之急是开源节流，在不能开源的情况下，尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。
家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。 提示： 返还型重疾保险，虽然初期缴费偏高，但是满期无理赔会返还保险金，同时也会有一定的利率增值，让您的财富不打折扣！ 阳光真心128重疾保障计划 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障*身故立刻给付30万元的保险金 *增值更给力，满期返还54400元 最低每月花：141元 幸福祥鸿健康保障计划 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障*男女性特殊重疾额外付15万元 *满期返还高达30万元 最低每月花费：120元
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家庭理财规划整体方案总结
当今社会，很多的家庭都已经开始进行理财规划。如果家庭理财规划方案尽可能的详尽，将会使家庭资金更加充裕，提高生活的质量。家庭理财规划整体方案应该包括四个方面，制定完美的理财计划。
第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。
第二步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。
第三步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。
第四步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办?收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。
提示：理财规划是每个家庭都会经历的阶段，因此家庭成员需要重视的该问题。家庭理财规划整体方案应该从四个方面着手，要看重家庭资金的流动情况；还要为儿女准备好教育金储备；最重要的是为以后的养老准备好资金，最好长远规划。
30岁左右家庭理财规划思路
30岁左右家庭理财规划思路
客户资料：
我(33岁)和老公(33岁)都在机关单位工作，儿子5岁，上幼儿园，家庭年收入12万左右。住房两套，其中一套准备办理公积金贷款(买的学区房，给小孩读书用的)，另外一套无贷款。存款20万，股票基金15万(已亏去一半)。有车一辆，无贷款。双方老人都有退休工资不用我们负担。突然觉得，人到中年，应该买点保险防身，希望还不晚吧。
30岁左右家庭家庭财务健康诊断：
1.夫妻因在事业单位工作，收入稳定，且享受国家公费医疗，有较好的退休金。(社保退休金的改革对他们会有一些影响)
2. 夫妻有节俭的美德，收入的三分之二能转变为资产，因此，抗风险能力较高。
3.资产分布到房产、存款和股票中，收益性和流动性兼具。
4.社会保险肯定是有的，商业保险暂缺，转移风险的能力较弱。
5.家庭已积累了一定的资产，但不足以应付未来的所有开支。所以，资产的保值和增值是本计划的重点。
30岁左右家庭风险规划：
以上的计算是在收入持续稳定的基础上实现的。而导致收入中断的原因有很多，其中被动中断的包括失业、残废、死亡、重疾等。一个健康、健全的失业者是可以再找到工作的，而残疾、重疾、死亡则很容易永久失去收入。理性的方法就是转移这类风险。
通货膨胀是现金资产(包括银行存款)会遭遇的系统性风险。应对的唯一办法就是成功的投资。投资的风险还是要靠提高投资技能或识别优秀的基金等方法来规避。
30岁左右家庭风险保额的计算：
1.想保住现有资产的话，那么总的风险保额=总收入+房贷
2.最低保额=最低生活需要+最低的教育费用-现有资产总额
具体的金额取决于你对风险的态度。
你现有收入的分配比例是怎么样的呢?
1. 已知30%消费了
2.按储蓄和股票的比例推算，40%放入银行(约5万元)，25%进行投资(约3万元)。
活期银行存款有3-4万元足够了，其它的放入长期存款。储蓄型保险本质上是一种利率2.5%的长期存款+风险转移工具。如果你可以忍受银行的低利率，那么，储蓄型保险非常适合你，否则，你需要寻找较可靠的资产增值工具。建议在充分了解各种投资工具的收益性、流动性、风险性的基础上，选择适合自己的投资方式。
保险规划：公务员家庭理财建议
新婚夫妇理财重在现金养老保险尤为重要
案例：小徐是公务员，今年26岁，妻子25岁，为个体经营户，夫妻俩刚刚结婚，与父母同住。夫妻俩年收入约12万元，年主要生活支出5万元，目前有一年期定存10万元，即将到期。小徐购有保险，妻子尚未购买。夫妻俩希望三年后购买一套总价约95万元的房子；两年内购置私家车；第四年生宝宝，为宝宝准备教育基金和为妻子准备养老金。
理财建议
现金：月收入1万元，月生活支出共4200元，结余5800元。现有1年期定存10万元，无股票、无固定资产、无负债，为资产保守型家庭。首先，根据月收支表显示，家庭月储蓄5800元，储蓄率为58%，属高储蓄家庭，理财规划弹性大；当前状态下家庭无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长；此外，妻子属于个体经营户，可在合理理财的同时考虑资金流动性，以备不时之需。根据家庭实际情况，建议把到期的存款本息共10.35万元分为两部分进行理财。8万元用于购买银行低风险理财产品，期限在一年左右，预期年化收益率在5%~6%。2.35万元存半年定期，并自动转存，确保资金流动性。此外，该家庭还应尽快建立紧急备用金，一般为3~6个月的生活支出。在紧急备用金到位之前，可办理银行信用卡来作为家庭应急备用金。此后，每月5800元的结余拿出3000元购买基金定投，建议50%投入货币型基金，35%投入债券型基金，15%投入指数型基金。剩余月收入则可选择零存整取，在提高收益的同时也保证的资金的流动性。
买房：根据家庭目前财务状况推断，三年后购买95万元左右的房产所需首付款大约29万元左右，现有生息资产10万元，夫妻年储蓄6.96万元。并具备按揭偿还能力，若通过银行按揭贷款购房，此目标可达成。
购车：该家庭虽暂无负债，财务稳健，但资产薄弱，无固定资产，根据财务分析，目前，若用生息资产购车，会影响到三年后房产首付款，因此建议暂缓买车。
教育基金：生宝宝后，该家庭需重新调整理财配置，建议以基金定投的方式每月定投1000元，按照5%的收益率，投资15年后即可达到267288元，正好用于宝宝教育费用。
养老金规划：对于每个家庭而言，保险是必不可少的，医疗保险和养老保险尤为重要。考虑到妻子无医保及退休后生活无保障，购房前，该家庭可以利用生息资产10万元所产生的收益来缴纳养老保险及医疗保险；购房后，从每月结余中进行零存整取或基金定投方式，积攒资金来缴纳保费。
八零后保险理财规划书案例分析
现如今八零后都已经成家立业，成为各行各业的主力军。他们不仅需要为事业奋斗，还要为子女提供良好的成长环境。这时候可以为家庭购买理财保险产品，不仅对家庭具有保障，而且还能够促进资金的积累。下面通过一个八零后保险理财规划书案例，带您了解理财规划该怎么实施。
钱是两个人的钱
今年是80后结婚的高峰年份，许多年轻的男女组建了自己的小家庭。但等待他们的不再只是甜蜜的爱情，更多的是一份责任。 每个人在结婚之前都根据自己的收入、职业特点或投资风格来确定投资理财方式。组建家庭后，原本自己的钱就成了两个人的共同财产，所以这些刚刚组建的小家庭要适时根据两个人的情况进行相应调整。家庭理财就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用。当组织成一个家庭后，理财规划就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。
整合之后的重新部署
整合财产后，家庭总资产额基本已经确定，然后即可重新制定家庭开销和投资规划。开销方面，买房买车是很多新婚夫妇的首要任务。贷款购房的话，一般房屋贷款每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50%，但建议控制在30%以内。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10%之内、置装费用控制在10%之内，交通费用控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%内。这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月可以留下25%进行投资。
投资比例需合理分配
首先，为了保证家庭生活不受突然变动的影响，家庭理财中必须留出一部分应急金存入活期账户，应急金大约为家庭月支出的3-6倍。此外，家庭理财中银行卡的使用必不可少，家庭账户尽量统一在一家银行，这样做的最大好处是便于管理，也可以享受银行的贵宾服务。如果夫妻二人收入稳定，还可以考虑将存款用于金融投资，可以购买一些风险相对小的股票型基金，或者购买短期人民币理财产品。随着家庭资产的不断增加，投资的金融产品也可以不断丰富，存款有一些，股票买一些，黄金也要储备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以相互抵消。
保险必不可少
尽管80后的新婚夫妇都是人在壮年，但一些风险又是切实存在的，一旦发生，不仅会严重影响家庭心理状态，而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击。如果夫妻二人收入相差不大，两人都要购买保险，主要可以考虑买人寿险、意外险等。既是为家人负责，也能为养老做准备。
提示：通过八零后保险理财规划书案例分析，我们可以看到家庭保险理财不仅是个人的事情，还需要综合考虑家庭的生活开支和投资规划，家庭理财中需要留出一部分应急金存入活期账户，然后按照比例进行投资理财。
保险规划案例分析
给孩子全面的关爱，在线投保少儿保险！
【导读】初生婴儿是需要呵护与关怀的，那么究竟如何给初生婴儿购买适合的保险呢？下面通过一个典型案例来解读这一问题。
案例
北京的周女士：我女儿刚出生5个月，给她买什么保险合适呢?
答：一般说来，在宝宝出生30天后，就可以为他们选购保险产品，主要有意外险、重大疾病险、教育金储备险等。但宝宝刚出生时，自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分的病毒，一般在6个月之内不太容易生病，爸爸妈妈们不用急着给宝宝买保险。
不过，随着时间的推移，宝宝比较容易发生磕磕碰碰，也比较容易患感冒、发烧、腹泻甚至肺炎等疾病，因此，意外和医疗保险就很必要了。值得注意的是，宝宝的医疗保险分为两种类型：一种是补偿型，以实际发生的全部费用为赔付上限，不会重复赔付，这类保险同时购买多份意义不大；另一种是根据诊断书赔付的大病险，只要证实宝宝确实患上保险范围内的疾病，保险公司就会赔付相应的额度，这是可以重复赔付的，可购买多份。专家建议为宝宝购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
提醒爸爸妈妈们在考虑给宝宝买商业保险时，应把握好几个原则：
一是先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。
二是缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。
三是保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不要超过10万元，根据保监会的规定，超过的部分即便付了保费也无效。
四是购买豁免附加险。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
另外，不要忘了参加由政府机构和单位提供的少儿医疗保险。例如在北京，城镇户口家庭的学生和婴幼儿只需每人每年缴纳50元，其超出650元起付标准的医疗费用，可按70%比例报销，一个医疗保险年度内累计最高可报销17万元，还有少数福利好的单位可以为员工子女报销一部分医药费等，那么，家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了。
为孩子购买一份专属于他的保障吧！网为您推荐：产品名称：“平安宝贝”少儿综合医疗保险（Ⅱ）A款加强版 推荐指数： 1、少儿意外伤害、意外医疗、疾病身故以及因意外或疾病保障 。
2、意外伤害（身故、残疾） 5万。
3、意外医疗 5000元（100元免赔，100元以上80%赔付）
家庭理财规划报告包含哪些方面
生活水平的提高，很多的家庭都有闲散的资金进行投资理财，而投资理财前最好能够做好一份家庭理财规划报告。那该报告应包含哪些方面呢？主要应该包含以下四个方面，下面为您介绍。
第一步，做好预算家庭顶梁柱需对自己家庭中每月必须支出的方面进行预算，主要包括家庭日常的衣服、食品、住房、交通费、通讯费、娱乐费、医疗费等。做好预算，能有助于家庭顶梁柱压缩家庭中一些不必要的生活开支，减少浪费，也为以后家庭投资做好准备，对家庭风险承受能力了如指掌。
第二步，记好每笔帐记账对于每个家庭理财来说，也至关重要。嘉丰瑞德理财师表示，家庭顶梁柱可通过记账，清楚家庭每月的花销究竟在哪里，哪些方面的钱不该花的，哪些钱又是可花可不花的，这样不仅有助于家庭避免过多的浪费，还能时刻提醒家庭已花了多少，不至于家庭入不敷出。坚持长期记账，也能为家庭节省一笔财富。
第三步，开始储蓄良好的储蓄习惯有助于家庭形成坚实的保障，随后才能让家庭理财计划进行更好地展开，家庭生活也会更加的丰富多彩。可考虑十二存单法，其操作方法是：以不影响家庭生活为原则，根据家庭收入的情况设定每月存入的金额，比如每月收入6000元，可考虑每月存2000元，存期为一年，一年后每月都会有一张到期的存单，再把那张到期存单的钱和当月要存的钱一起存起来，这样既便于家庭紧急时需要的资金，也能享受到比活期高的利息。
第四步，学会投资投资，让家庭资产实现保值增值，从而能钱生钱，让家庭顶梁柱家庭压力减小。不过，家庭在做投资前，需清楚家庭风险承受能力，并能选择最适合家庭的那种投资方式。嘉丰瑞德理财师建议，家庭投资可以按资产组合的方式：20%可买银行理财产品，收益率一般在5%左右，满足于家庭资产保值；20%可投资于股票、债券等高风险类投资方式；剩余60%可购买低风险的固定收益类理财产品，收益率10%左右，如宜盛财富宜盛宝等，满足于家庭资产增值。
提示：家庭理财规划报告主要包含家庭预算、支出记账、储蓄习惯、投资方案等。其中最主要的是养成良好的储蓄习惯，只有这样才能够有足够的资金进行理财。不过对于生活中的一些意外，保险作为必需品也不可或缺。
如何合理进行家庭理财规划
一年之计在于春，春季作为一年的开端，很多事情都需要重新规划，家庭理财也是如此。保险是家庭必须的理财产品，也是抵抗意外风险、提供周全保障的盾牌。那家庭保险如何选择，通过什么渠道投保更省心呢？
理清家庭需求按需购买保险
家庭投保最主要的就是对风险的防护以及对生活的保障。不同的家庭情况不同，对于保险的需求也不尽相同。男性承担了不小的工作和生活压力，对于家庭的打击也是巨大的，因此首先需要购买意外险和健康险，防范因意外或者重大疾病带来的损失。很多意外险产品都会附加住院医疗服务，大家可以根据自己的实际需求选择最合适的保险。
其次，应该考虑补充寿险，比如养老或者是分红险。有些人认为夫妻双方都有社保，对于寿险的需求不大，其实不然。开专家介绍，虽然社保和商业保险有相似的地方，但是功能存在一定的区别，商业保险能够完美的填补社保的不足，同时也更加适合个人或者家庭的保险规划。尤其是40岁之后，要适当的考虑分红型保险，让自己的晚年生活更加有保障。
正确选择购买渠道合理规划保险支出
网上投保由于其简捷、实惠的特性，已成为目前较热门的保险方式。一些定制性比较高的保险产品，通过网购能够省不少保费。另外，在线投保另一个好处是，可以对各公司同类险种产品进行对比，在满足自身需求的基础上，选择出性价比最高的产品。
母亲节话保险 巧做家庭理财规划
保险被普遍定义为可为家庭构筑最后一道安全防线的金融产品。足可见保险在家庭财务规划中的重要地位。恰逢母亲节将至，如何为自己和家庭做好保险和理财规划，再次成为众多女性的热议话题。
女性健康专项保险，呵护更贴心！
案例
秦女士拥有一个美满的小家庭，夫妻俩收入稳定，可爱的女儿也到了上幼儿园的年纪。这几个月，秦女士在各种保险产品中挑花了眼，也不知道该为家庭制定一份怎样的保险保障计划。
保险建议
先为家庭“顶梁柱”投保
根据友邦保险日前公布的理赔数据统计报告显示，保险理赔的高发年龄段为31岁至60岁，投保人在该阶段正处于“上有老下有小”的顶梁柱时期。家庭“顶梁柱”一旦不幸罹患疾病或发生意外，家庭将可能因失去经济支持，而陷入困境。
因此，保险专家建议，在家庭保障计划中，应首先考虑给家庭的“顶梁柱”投保。目前中国多数家庭中，父亲（丈夫）是家庭经济的重要支柱，因此应首先为丈夫构建充足的保障。
在家庭责任初建时期，如两口之家，可以为丈夫构建基本的保险保障，如意外、健康保险等。随着家庭责任的成长，也要适时对丈夫的保障进行检视，如保障范围、保障额度是否充足。而在家庭责任最重要的“上有老下有小”阶段，则需要补充更全面的寿险保障，以防风险来临，确保家人的生活不受影响。
不同职责保障有侧重
当然，秦女士也可在经济条件允许的情况下，为家庭中的每个成员制定一份保障规划。通常来说，家庭成员由于角色不同，所承担的职责也不同，因此对每个人的保障规划都应该有不同的侧重。
一般来说，年轻时候偏重保障家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；此外，中年时候应该偏重子女教育储备和养老储备，对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候则偏重养老、健康护理和财产传承等。
由于丈夫的收入承担着家庭绝大部分的开销，按照先为家庭经济支柱购买保障的原则，丈夫的保障需求在家庭中应率先考虑。在年轻阶段，由于家庭责任较重，因此保险能提供经济补偿的功能显得尤为重要，可优先购买保障型产品，如意外伤害保险、健康保险和定期寿险等。
具体投保方案
保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，故而保险专家建议秦女士将意外伤害险的保险金额设定为其家庭年收入的10至20倍；而重大疾病险的保险金额设定为年收入的5至10倍。到未来经济实力比较强的时候，还可选择符合国人消费支付周期、即按月领取型的养老型保险，可补贴养老生活的开销。
涉及子女保障方面，健康及教育是两大重点。因此，保险专家建议，秦给女儿购买保障可优先考虑这两方面的需求。健康方面，可为孩子投保少儿医疗险、重大疾病保险；教育方面可通过购买人寿保险或年金保险进行前期准备，比如分红险、万能险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。许多保险公司都有针对教育金设计开发的产品，其最大的特点是专款专用。
至于秦女士自身的保障，则侧重于养老和医疗方面的保障。统计显示，当代女性的平均寿命一般会比男性长5至8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险；而女性所具有的独特生理功能，决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。因此，女性除了为家庭成员规划保障之外，也应给自己同样的呵护。秦女士已为人母，医疗、意外等保障类产品应优先考虑；其次，秦女士还考虑养老和投资类产品。保险专家同时提醒，家庭中若女性经济实力较强，保险需求应与男性趋同，所以基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产的保值增值。
2、承保被保险人在保险期间内罹患女性特定癌症、给付女性特定癌症保险金，给付癌症住院医 疗津贴保险。 原价：180 元 会员价：171元
出国留学保险规划案例分析
因为社会发展，很多家长是在孩子很小的时候，刚出生可能已经想好了让他受国际型的教育，这本身就是个阶段性的规划，也因此许多家庭考虑在孩子出国前，就将所有的风险解决掉。
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案例分析
张女士，48岁，月收入7000元，月支出3900元，总资产217万元(负债15万元)，有车有房，总价值约127万元，此外还有90万元现金，她希望儿子在国外衣食无忧，而自己在国内也能有所保障。儿子出国的学习费用约60万元。该如何定制保险产品计划？
现状分析：目前，张女士最紧迫的需求是儿子出国留学的费用及在国外衣食无忧的费用和张女士本人在国内有所保障。送孩子出国，这就不得不考虑两个重要的问题：一是出国留学的费用；二是孩子出国的安全性问题。这两个方面的问题如能解决好那出国就不是问题。
财务现状：通过张女士的财务基本资料可以看出，张女士的财务状况还是比较充盈的。房子不用购买，也没有贷款。车子有啦，只要能支付车子的养护和代步的相关费用就可以，另外每个月去了开支后还有3100元的结余。加上自有资金90万元可以打理。
家庭现状：事业方面，张女士处于事业上升时期但工作压力较大。家庭方面，张女士子女尚未自立，教育费用高；健康方面，人到中年，病痛开始威胁身体健康，因此要预防意外与突发性重大疾病；财务方面，独立支撑家庭，经济压力较大，应当尽早筹划养老金储备。
建议张女士在财务规划和风险规避上作合理的安排。保险资金在现金流充裕的情况下，可以突破保险计划的10%-20%，约占到总资产的30%-40%左右。其他的钱用作投资和现金流的相关处理。张女士想将儿子送到国外，所以必须先建立张女士的保险保障体系，将风险隔离，才能保证张女士的赚钱能力，在儿子自立之前更好地提供留学费用和关爱。所以，建议张女士在有社保作基本的情况下，补充社会保险的不足。其次，建立起儿子的保险保障体系加留学费用的分散管理。
2、24小时紧急救援服务保险金100万，医疗费用提前垫付；
3、财产损失保险金8000元附加个人责任80万；
4、承保学业中断费用补偿保险金8万元，无最长停留时间限制。
低收入家庭理财计划介绍
理财并不是高收入家庭的专利，对于低收入家庭来说，理财也同样尤为重要，低收入家庭可尝试制订以下理财计划，来逐步实现家庭的财务自由。
首先，要设立账单，积极攒钱。先建立一份账单，其中包括必须的固定开支，计划外开支等。保证每月能有一部分节余钱，将这部分钱存入银行，养成长期存储的习惯，除了正常的工资收入外，还可以找一些兼职来做，做好家庭财富的原始积累。
其次，要购买一定的家庭理财保险，因为低收入家庭的风险承受能力一般较低，低收入家庭由于收入有限，一些小的意外就可能使家庭陷入困境之中。所以可以为家中的老人购买保险，因为老年人发生意外的概率要高于其他人群。要以健康医疗类保险为主，辅以意外伤害险。
最后，要慎重选择投资产品，低收入家庭的投资能力和风险承受能力都非常有限，投资要以保本增利为主。可将家庭富余的钱分成若干份，选择适合的渠道进行投资，适合低收入家庭投资的有：储蓄，p2p收益高门槛低的理财产品，货币市场基金，国债等风险小，收入稳定的银行理财产品。
