设为首页

50岁家庭理财规划方案如何实施

2020-02-27
家庭理财的保险规划 用保险做家庭理财规划 家庭理财保险规划
王城是一名五十岁的大学教授,有房有车有存款,很快就到了退休的年纪,所以想要进行理财规划,为以后的生活做好准备。那50岁家庭理财规划方案是怎么样的呢?这时候必须重视养老金、保障型保险产品。

考虑到王诚夫妇的社会保障的前提下,根据简单测算,王诚的资产现值可以较好地满足其退休的生活需要,但应该增加安全性,建议减少其股票的持有,其将资产合理分配在定期存款、国债、稳健型基金和理财等品种上,使自己的晚年生活过的悠闲自在。

根据“家庭退休期”群体的特点和风险承受能力推出了非凡财富“金系列”金融解决方案,这个群体的特点,重点是要确保资金的安全性,退休基金的保值增值是最大的特点,同时补足家庭风险保障计划,在此基础上设计安全、稳健的投资管理。

首先,要重视家庭现金管理,钱生钱储蓄、货币市场基金是非常安全和灵活的理财方式,贵宾卡可作为现金结算账户,可以满足日常现金管理和大额现金支出,另外,贵宾卡附有“健康医疗通道”、“高尔夫”、“机场贵宾通道”等增值服务,为家庭提供健康顾问服务。

其次,要重视补充退休金储备、退休基金的保值增值,储蓄为流动资金储备,也是一种最安全的投资品种,是储备退休计划的基础,国债的安全性最高,收益有保证。储蓄的配置为可投资金额的40%。基金类的投资为退休养老金本保持合理的增值动力,债券类基金流动性高,能间接参与安全性和稳定性较高的货币、债券市场,并能建立一份中长期的资金增值计划,保本型基金在到期保本的基础上,追求更高收益。配置比例为可投资资金的20%;基金定投的方式进行退休基金专款管理,并且具备分散风险、长期增值的能力。视退休金年收入、可投资资金的宽裕情况以及退休养老需求缺口进行配置。

最后,还应重视家庭风险管理,中老年客户保单调整的难度相对较大,可以通过对年龄要求相对较小的保险产品,建立固定的退休金和起到补充家庭保障的作用。

提示:50岁家庭理财规划方案如何实施?50岁一般快到退休的年纪,所以这个时候应该在确保资金安全性的基础上,重视养老金储备、退休金的保值。同时还要购买足额健康保险产品,为退休的生活做好保障。

延伸阅读

保险知识,家庭理财需做好保险规划


首先,应该给家庭的主要收入来源者购买保险,即我们俗称的家里顶梁柱。因为当他不幸遇到不测时,会对家里的经济状况造成巨大的影响,家里的收入会大幅度地降低,影响到家庭的正常生活。为了抵御这些风险,家庭的主要收入来源者一定要购买足额的保险,在资金允许的情况下再考虑给家庭的其他成员购买保险。

第二,保险买多少合适?推荐市民用一种"遗嘱需求法"来测算需要购买多少保额的保险。即从需求的角度来考虑某个家庭成员不幸后会给家庭带来的现金缺口。在算出这个现金缺口后再减去你目前家庭现有的可用资产如存款、股票、基金等,就是你的保额需求。计算过程可能会比较复杂,可以通过专业的理财人员帮你计算。

第三,该购买什么类型的保险产品?在人生的不同时期,保险需求是不一样的。比如刚结婚的家庭形成期、宝宝来临后的家庭成长期、收入达到顶峰后的家庭成熟期以及夫妇退休后的家庭衰老期等,不同阶段都应有不同的保险规划。可以征询专业的保险顾问,为自己的家庭理财做一个长远、合适、合理的保险规划。

购房后夫妻该如何进行家庭理财规划


相信很多购买房子以后的夫妻都有同样的感受,买完房子以后感觉手头上的资金十分紧张,另外,还要一边承担着还房贷的经济压力,哪里来的资金进行家庭理财规划呢?其实这个时候夫妻两人更加需要合理的进行理财规划,只有这样才能帮助夫妻尽快度过这个困难期,进而获得自己想要的幸福生活。下文将结合具体的案例对夫妻买房后需要做的理财规划进行解说。

夫妻买房后要理财的案例介绍

吴先生,29岁,私营企业部门经理,年收入10万元。吴太太,28岁,某学校老师,年收入8万元。双方刚结婚不久,暂时还没有小孩,有车子一部,房子刚购置完,房款总价80万元,首付30万元,商业贷款50万元。每月家庭总开支需要9000元,其中每月还房贷本息需要3250元。两人的活期储蓄有5万元,没有其他投资和存款。

夫妻买房后该如何进行家庭理财规划

一、子女教育金规划。建议从现在开始,每月基金定投1000元,基金定投有强制储蓄的作用,而且长期投资能够分散风险,只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,每月固定金额固定期限扣款,比较方便省心,所以又被称为“懒人理财”。

二、应急资金规划。一般应急资金根据家庭情况需要,准备3—6个月的生活费开支即可。吴先生一家目前没有小孩,而且比较年轻,所以选择3个月生活费开支就够了,选择一个整数2万元作为紧急备用金,其中一万元放在活期储蓄里,以便不时之需,另外一万元可以放在货币基金里,收益相对较高,支取相对灵活。

三、保险规划。任何一个家庭都存在着财产风险、责任风险、人身风险和养老风险的可能,所以保险规划是一个家庭必不可少的规划之一。根据现在吴先生的家庭状况,可以选择买每年购买1万元—2万元的定期寿险和年金保险。如果以后收入增长可以再考虑购买部分防癌险等其他重疾保险,加强家庭疾病风险防范。

四、养老规划。吴先生的家庭月收入减去9000元的家庭月支出,再减去规划后的定投和保险开支后,每月可以节余5000元,每年可以用于投资的金额为6万元。之前夫妻双方存款5万元中除去紧急备用金还剩3万元,那么一年之后可用于投资的金额为9万元。之前在保险规划中做了年金保险规划,这可以作为一部分养老金的准备,另外则需要从每年的可投资资金中用于投资,以便资产的保值、增值。建议吴先生分散投资,根据对吴先生做的风险测评和风险喜好,可以把60%的钱投资到银行理财产品、30%投资到基金和10%投资到股票。

提示:夫妻买房后要如何进行家庭理财规划?以上提供的理财规划建议您可以参考,从中我们可以看出,合理的家庭理财规划方案离不开保险,对于一个家庭乃至个人而言,尽早购买保险不仅可以巩固家庭成员的安全保障,同时也能有效帮助家庭抵御未来不可预知的财务风险,因此,无论您的家庭理财方案如何调整,都应该搭配份保险。

保险知识,为新婚家庭理财设计保险规划


购置新居、选购新婚用品、筹备婚礼,众多即将在奥运之年步入婚姻殿堂的新婚族将直接面对婚后家庭理财问题。

"财务争端是新婚族最先面对的生活问题之一,或者更现实地说是家里谁管钱、怎么管钱、怎样分配。"新婚不久的孙豫说,自己和妻子在蜜月里就已经暴露出理财方面的"步调"不一致,有时还会引发连锁争端。

理财专家提醒,新婚双方应尽早意识到婚后理财角色的变化,可以通过建立家庭财富管理账户起步。

"有你有我"多沟通

理财专业人士说,从个体到结合后的家庭角色转变中,新婚夫妇的理财角色就是从原本独立收支到形成家庭理财共识。新婚夫妇应当尽早相互协调和约订婚后的理财方式,这将有助于减少婚后财务压力。

上海浦发银行高级理财经理、国际金融理财师李智海说,新婚夫妇可以尝试建立共同的日常支出账户和财富管理账户,以区别对待日常生活开支和投资理财资金。

首先,新婚夫妇可以先指定一个账户为日常收支账户,用来支付生活必需的水、电、物业等基本费用以及日常小额、中等消费支出。由于现在很多银行都提供账单明细,这样新婚夫妇就可以较早明晰掌握家庭生活所需的基本费用。

随后,新婚夫妇可以将双方收入存进一个类似财富管理账户的单独银行卡中,这张卡基本不作日常消费使用。双方应较早沟通好今后生活的理财需求和方式,这张财富账户卡随后就可以用作投资保险、基金和股票以及偿还住房贷款等投资理财使用。

理财专家认为,从婚前的"由我做主"到婚后"有你有我",新婚夫妇的理财应当是寻求婚姻生活和谐的重要一课,缺乏对理财观念沟通和相互认同,容易因为生活琐事引发婚姻争端。尤其是那些刚刚步入社会、经济基础不稳固的年轻小夫妻更是应当从财富管理开始,学习"量入为出",进而科学投资理财。

"保险规划"莫忽视

理财专家还提醒,很多新婚夫妇在筹备婚礼后,经济基础相对不够牢固,家庭理财应当优先以保险规划寻求保障。

理财专业人士介绍,由于新婚家庭目前大多正处于财富的初始积累期,此时一份甚至多份"保险"十分必要。因为,从婚姻初始阶段就制定保险规划,可以较早地防范一方一旦出现意外、重大疾病,或者财务状况发生较大改变,家庭生活水平可以在一定时期相对稳定。

新婚族在婚礼筹备和购房后剩余的资金较少,有的小夫妻资金甚至所剩无几。因此,婚后初期理财不宜过度分散,可以选择以保险保障和稳定增值的品种为主要投资方向。在保险种类的选择上,考虑到一些投保品种的保费与投保人年龄直接挂钩,新婚夫妇多数比较年轻,较早地投资保险比年纪大了再考虑这类保险缴费要低很多。

因此,新婚家庭投保先以需要为原则,可以考虑重点投保保费低廉但保障程度高的定期寿险或意外险,在条件有限的情况下,暂时延后投保储蓄型保险。

专业人士建议,从家庭财务安全角度考虑,新婚族应当以家庭的经济支柱一方为首先投保对象;同时,夫妻双方可以视健康状况投保相应的商业大病医疗保险,构筑起由公共保险加商业保险的安全屏障。

如何做好家庭保险理财方案


家庭理财就是管理整个家庭的财富,进而提高财富效能的经济活动。通俗的来说,理财就是打理钱财,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。如何做好整个家庭的保险理财方案可是当家之人所要学习的一门重要课程。

保险理财方案介绍

保险理财方案的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。第二是目标,目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。

保险理财方案是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。既然家庭理财是门科学,我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样,才能达到理财的目标。

家庭财产风险与婚姻及家庭状况密不可分

一个未婚的女性,她可以全权去分配自己的钱财,完全没有后顾之忧,因此,不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是,当一个女性已婚的话,她所考虑的,就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样,她们就应该先寻求稳定,风险系数也需要略微调低。

很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错,不会理财也无所谓。其实不然,要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的,一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。

有些人认为,自己虽然不懂保险理财方案,但也不会每月都把钱花光,有时还能剩出些钱,因此不需要理财。这种观点是不正确的,无论你的收入是否真的很充足,都有必要理财。因为收入越高,理财决策失误造成的损失也就更大。合理的保险理财方案能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力,也能使你的生活质量更高。

如何做好家庭保险理财方案

所谓家庭理财从概念上讲,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之,保险理财方案就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济(主要只家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。从广义的角度来 讲,合理的保险理财方案也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。

从技术的角度讲,保险理财方案就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备,外出旅游,大到买车、购屋、储备子女的教育经费,直至安排退休后的晚年生活等等。就保险理财方案的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

制定保险理财方案需要掌握一定的步骤,只有经过特定程序、分析具体情况、制定切合实际的保险理财方案,才能一步一步的实现规划。下面为您介绍的是制定保险理财方案的一般步骤,您可酌情参考。

1.拟订财务目标:每个人的情况都不一样,但一般可以划分为长、中、短期目标。只要长期目标很明确,中短期的安排就会很清楚,而且长期目标本身也要排出优先级,再一一加以实现。

2.列出现有财务状况:除了拟定未来的目标之外,还要检查自己现有的财富,两者之间的差距,就要在这段时间利用保险理财方案来弥补。要建立一个财务数据的档案,里面包括您或家庭的现在资产、负债、收入、费用等所有与钱有关的资料。

3.诊断现有财务状况:将第二步骤搜集整理好的资料,用保险理财方案的观点加以分析,找出自己的强项及弱点,如您是否在日常生活中不经意的支出太多,既没有效用又会浪费一笔可观的金额?您的投资是否与阶段性的目标相符?您是否没有将闲钱好好地规划,而任通货膨胀将其价值侵蚀?凡此种种,都应在这个步骤中明确。

4.为财务状况开处方:坐而言不如起而行。确定了自己的风险属性,然后就可以进行投资品种、投资时机地选择了。可以根据投资者本身对收益的要求、自身的风险承受能力以及市场形势的分析判断进行有效的大类资产比例划分。

不同收入家庭保险规划方案如何选择


现在保险业界流行一个“双十”定律,即家庭保险设定的适宜额度应为家庭收入的10倍,保费支出的适当比重为家庭年收入的10%。“双十”是一个普遍适用的定律,不同的家庭可以在此基础上再结合自身家庭状况来确定自己家庭保险配额。那么,具体而言,不同收入家庭保险规划方案该如何进行呢?下文将为您介绍。

工薪一族家庭保险规划:重基本保障

工薪阶层因为其收入与支出基本对等,应对风险的能力偏弱,尤其是有孩子的家庭,如果有突发情况,往往难以承受打击,这决定了工薪阶层是最需要保障的。

对于工薪阶层,最应注重基本保障。保险理财专家认为:“一般的工薪阶层都会有社保、医保、失业保险等政府统筹项目的保险,但就其保障程度而言,显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。某个家庭成员的一次大病开支或许就会将整个家庭的经济条件拉入窘境。”因此,建议普通工薪阶层可重点考虑投保意外险或重大疾病险,“此类险种保障性强,保费较低,能抵御一部分因意外、疾病给家庭带来的负担。”此外,对于有子女或老人的家庭,还要考虑子女教育费用的储备,比如年金类教育保险,以及老人的重疾保险。

中等收入家庭:保险兼顾投资

中等收入家庭通常衣食无忧除房车齐备外还属于“有闲钱”一族,大多中产阶级会把这部分资金用于股票、基金、理财产品等投资,或投资自己,而不太注重配置保险。像王先生这样的家庭,家庭成员的身体状况和收入都正值巅峰期,难免会忽视保险,其实这时最应未雨绸缪。

保险专家认为:“对一个成熟的家庭,家庭基础配置购买已经齐全,短期内家庭整体支出不会很大,此时正值整个家庭收入水平巅峰,可以通过购买趸交类保险来为以后建立个养老基金。”考虑到中等收入家庭的投资偏好,还可以配置投连险。一方面,作为强制储蓄的一种。若选择兼有投资连结功能的险种,还可有比较可观的投资收入;另一方面,作养老金的补充,使得家庭成员在退休后仍能够享有较高的生活水平。而对于工作压力较大的中产阶层,还可再适当配置重大疾病险给自己多添一道保障。

富裕群体:注重财产传承

富裕一族拥有庞大资产和大笔投资,健康、养老对于这个群体来讲都不是问题。保险专家表示:保险资产除了具有转移风险、保值增值的作用外,还具有资产传承、合理避税、合法避债等功能。富裕人群更应购置具有这些功能的保险。可以考虑配置大额的年金型保险与高端保险产品规划定制。现在已经有多家保险公司推出专门针对富裕阶层的保险产品,涉及到定制化养老保险、人寿保险,以及专门针对遗产税征收的保障。另外,人寿保险不属于债务的追偿范围,资金账户不受债务纠纷影响,配置人寿保险避债也可作为富裕阶层的选择。

家庭保险规划——相关链接家庭资产的保险配置比例

首先,必须配置家庭保障型配置,即为我们家庭中家庭收入的主要来源人员投保如养老保险、意外伤害险、失业险、重疾险,保额控制在月收入的10倍左右;其次,是子女教育费用的配置,可以考虑年金类保险、分红型,要求长期坚持,获得储蓄与保障兼备的效果,每年的保险额可控制在1万-2万元;最后,养老储备型配置,比如年金类、养老储备类保险,退休后每年能领取金额应控制在不降低生活质量为基准。

单亲家庭保险规划:家长孩子首选重疾险

王女士:35岁,离异,在一家民营企业工作,年薪6万元左右,有五险一金。王女士的女儿今年刚刚上小学,王女士在孩子出生之后就给孩子购买了一份万能险并附加了住院医疗和意外险,年缴费5000元,同时每年还给孩子购买成都市少儿互助金和学平险。另外,王女士和女儿在成都有一套自有住房和一辆10万元左右的车,以及一张5万元的存款,每月其前夫会给女儿生活费2000元。由于女儿越来越大,王女士想给女儿准备一份教育基金,却不知道应该怎么购买?

保险规划建议:王女士在民营企业工作,虽然有五险一金,年薪6万也较为稳定,但由于抚养女儿的主要任务还是落在自己一人身上,其实自身的保障才是最为重要的,因为一旦自己有风险发生,孩子的抚养问题将是巨大的难题。根据目前的资产情况,更是需要通过保险来解决这一问题。王女士最主要的风险是重疾以及意外,比如她需要自己开车,就会存在相应的意外风险。而面对重疾的风险,王女士所拥有的只有医保和5万的家庭存款,这些在重疾面前都是非常薄弱,无法起到太大作用的。至于王女士考虑到的教育金,也的确很有必要,而且宜尽早准备,时间越往后,王女士的缴费压力就越大。然而,在关注女儿教育费用的同时,女儿的重疾风险也不容忽视。虽然有给女儿买了住院医疗及意外险、少儿互助金、学平险这些保障,但与王女士的医保一样,这些多是国家福利性质的保险,保障程度较低,重大疾病所产生的一系列开支比如进口用药、营养恢复、一些特定医疗器械等等费用都是福利性保险无法覆盖的,而重大疾病的发病率越来越年轻化的现象也不得不让我们去防患于未然,所以我建议给女儿也加上重大疾病方面的保障。

保险知识,家庭理财配置4321


很多时候,人们常常讲起的理财其实是投资,而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱,而投资则是解决如何赚钱,现在很多时候就混为一谈了。

每个家庭,根据家庭实际情况,对于自己的资产都有一定的配置方法,但经过很长时间的摸索,家庭资产的配置怎样更合理呢?许多理财人员总结出了一个4321家庭理财法则:即收入的40%用于供房及其他方面的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%购买保险。不同的家庭情况不一样,可能资产的配置比例有些出入,但无论怎样,这4项理财一定要有,至于原因我谈一下自己的看法:

1供房:对于买房是个人购置资产的一项重大开支,体现了一个人的经济独立能力,可以说是建立家庭的一大条件(没房姑娘可能不会嫁给你的呦),也是个人资产保值增值的一种投资方式。

2投资:现在的投资有基金,股票,外汇,收藏。。渠道,为什麽一定要做投资呢,原因很简单,因为储蓄长期来讲抵御不了通货膨胀,就是人们常讲的钱“毛”了,钱放在银行里会贬值的!所以,投资大家一定要做!(对于股票,我给大家一个建议,没炒过股的人最好先做基金理财,因为股票投资对个人的要求比较高,你要了解市场,了解股票公司的基本面。。。,有些东西不是表面看着那麽简单)

3储蓄:对于储蓄感觉不要太多,因为感觉只是应急,最好保持半年的生活费(防止失业风险),因为长期大额储蓄会有通货膨胀的问题!当然,如果有大的开销计划是另外一回事!

4保险:一个人有智慧可以看到未来三五年,但未必能看到未来三五十年。所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的,财富的核心还是生命价值。

保险体现了一个人的自立和自强,是自己在遇到疾病,意外,残疾。。风险时,自己能独立解决自己的事情,而不是依靠别人!保险是对家人的责任与关心,是自己遇到风险时,家人可以继续很好生活的一把保护伞!保险是一个人生命价值的体现,如:一个富翁和一个工人,如果工人有保险而富翁没有,可能一辈子这个富翁的价值都比这个工人大,但在两人离去的时候,这个工人的价值要大于这个富翁,因为最后工人的生命价值就是他的保额,而富翁=0!

相关推荐