一般而言，年轻时投保商业保险，费率会相对较低，而且交费年限等方面的限制也会相对较少。如果等被保险人上了一定的年纪才想起投保，不仅保费会增加，而且保险公司还可能会因为被保险人年龄大而限制最长交费年限，这样年均保费自然会增加，保费负担就会加重。
而且，年轻时购买经济能力较强，在28岁到45岁之间购买保险规划养老金最为合理。每个人在其一生之中只有大约35年的时间在工作，这期间会有持续稳定的收入。
当60岁退休后，大部分人将面临没有收入、医疗费用增加、营养费用增加、高额护工费等现实情况。因此最好的选择在年富力强期间购买足够的商业保险进行养老金规划。
商业保险以其独特的设计，在提供基本保障的情况下，能够很好地实现补充养老的作用。目前市场上销售的商业保险为更好的满足投保人多方面的需求，通过不断探索和创新，可供养老金理财选择。
如分红险在固定利益之外，还有分红利益可以获得。其分红又分为现金分红和保额分红两类，现金分红每年可直接领取，保额分红从长期积累的角度看保障作用较为明显。
这类产品适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。再如万能型寿险作为一种长期的理财手段，偏重账户累积，而且部分提取账户资金便捷灵活，因此也可以用作个人养老金的积累和使用。
养老保险规划要趁早，网络发达时代不管是金融还是保险，都是瞬息万变，及早规划，就可早日无忧。
