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家庭主妇尽早规划保险计划

2020-02-28
保险计划规划现金流 子女教育计划保险规划 家庭保险规划家庭情况

家庭主妇由于长期呆在家中,承担主要的家务劳动,许多人都会出现腰痛、背痛等,这些被称为家庭主妇的“职业病”。终日操持家务也容易发生意外,长期与油烟为伍,家庭主妇也是罹患肺癌的高危人群之一。

目前我国女性的平均寿命一般要比男性长5岁到8岁,考虑到结婚时女性普遍比男性年轻两三岁左右,而女性退休又要比男性早5年,更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。由于生理和体质上的原因,女性的医疗费用支出又要比男性高出不少。所以,对于家庭主妇来说,最重要的是基本生活的费用,年老时尤其如此。建议她们不妨选择购买一份社会统筹养老保险及附加社会医疗保险,可以解决基本生活费用以及小病医疗费用;家庭主妇似乎不是家中主要的经济来源,但实际上她要承担更多的家务和家庭责任,因此,家庭主妇更需要长远的保障。

说到家庭主妇这一人群,我们会认为,他们每天的工作就是做饭、看孩子、整理家务,甚至都很少出门。有些人会问,像这样一类人群大部分时间都呆在家里,所以也不需要什么保险保障?难道她们真的不需要保障吗?根据统计显示,家庭主妇患病的几率要高于职业妇女,而且终日和排油烟机为伍的家庭主妇也是罹患“肺癌”的高危群体之一,她们为了丈夫和孩子的身体健康,忽略了自己的健康。本期,我们就请两位业内人士来谈谈家庭主妇所需的保险保障。

尽早规划保险计划

现任太平洋寿险江苏省连云港中心支公司第九营销服务部经理。2001年加盟寿险,2005年至2008年连续4年获省市级公司优秀经理称号。

客户观点:我是一位家庭主妇,没有收入,每天的工作就是做饭、看孩子、整理家务。我丈夫现在在一家外企工作,收入可观。孩子现在四岁了。前些时间有一位保险公司的人向我推荐保险,被我拒绝了。因为我大部分时间都在家里呆着,也没有什么风险,总觉得没必要花那个钱。我想咨询一下,像我这样的家庭主妇还需要买保险吗?保险对我有用吗?(江苏南京李女士)

作为家庭主妇还可以为自己购买终身寿险、意外医疗保险。

终身寿险是保障终身的寿险产品,其储蓄性、积累性较强。终身寿险保单可以作为资产,随着时间的推移保值、增值;而定期寿险一般只承担特定保险期间内的身故责任,更突出保障功能,当保险期限届满时,保险责任就终止了。

目前保险市场上主要有这样几种类型医疗保险:综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等。重大疾病保险保障的疾病一般有10种,涵盖了癌症、瘫痪、脑中风、尿毒症等一些常见的重大疾病;津贴保险又分为一般住院医疗津贴、癌症住院医疗津贴和住院手术医疗津贴三种;住院医疗保险指住院时以实际支出的合理费用按百分比给付住院医疗保险金的险种;女性医疗保险是针对女性的生理特点而设计的妇科疾病医疗保险;综合医疗保险大多涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等类的补偿。

医保是由个人和企业共同负担基本医疗费,并规定了给付线和封顶线,但是,人们一旦患上重大疾病,仅仅依靠医保是远远不够的。对于医保无法保障的部分,通过健康险来补充是较好的途径之一,尤其是目前还存在一些医保没有覆盖的人群,如:自由职业者、家庭主妇、儿童等,这些群体尤其需要通过健康险提供的医疗保障来防范和化解健康风险。

所以,我们建议,家庭主妇更要尽早制订退休养老规划和大病医疗计划,同时搭配相应的保险产品组合,满足不同阶段的人生需求。这样的话,到了自己年纪大的时候,就能自主享受高品质的幸福生活。

未雨绸缪 防患未然

客户观点:我和丈夫刚结婚不久,丈夫就让我在家做家务,不让我上班了,我成了一位典型的家庭主妇。整天呆在家里做家务活,我总感觉自己今后没有什么保障。朋友说可以考虑给自己买份保险,我总觉得没那必要,也不知道哪些保险适合我。我想问问:像我这样的家庭主妇需要买哪些保险?需不需要给我丈夫和未出生的孩子买呢?

(浙江温州 方女士)

随着生活水平的不断提高,进一步提升家庭生活品质也越来越被人们所重视。因此,家庭主妇的价值也更为突出。“全职太太”是丈夫对妻子能力的肯定,这一点是值得肯定的。

方女士之所以感觉到保障方面的困惑,其原因可能是:

第一,因为成为家庭主妇,失去了上班机会,家庭收入因此而减少,对未来的家庭开支会产生影响,抵御风险的能力也会随之下降。

第二,作为“全职太太”,家庭琐事都落到你一个人身上,整天和柴、米、油、盐,抽油烟机、电磁炉和一些高辐射的家用电器打交道,日子长了难免会滋生一些疾病。

第三,丈夫因工作而奔波,意外风险令人担忧,自己未来的生育风险也不可预知。因此为自己和家人购买保险是非常必要的。

作为业内人士,我建议方女士做好四方面的保障计划:

第一,合理的理财计划

俗话说:“你不理财,财不理你”,现在通胀日益加剧,消费指数越来越高,购买力不断下降。可以说,做好家庭理财,势在必行。各类理财保险,如分红寿险、万能寿险都有保值增值的功能,是保全资产、抵御通货膨胀的最佳理财工具。

第二,重疾保障

为自己安排适度的重疾保险是对家庭的责任心和爱心的表现。如今人类的生存环境急剧恶化,各类污染、各类辐射令人恐惧,根据统计数据表明,30岁~70岁的人群患重疾的几率达到75%并呈上升趋势。购买重疾保险,虽然不能遏制疾病发生,但至少能使家财相对稳定,不至于出现像人们所说的那样——“辛辛苦苦20年,一病回到解放前”的悲惨局面。

第三,生育保障

如今,生育风险越来越被国家和政府所重视。生育险属于社保范畴,购买生育险既可享受生育津贴,又可享受生育医疗待遇,但此类保险对婴儿风险不承担责任,所以,应另外买一些对婴儿健康和保障类的产品,以解后患之忧。

第四,丈夫的意外险

因为丈夫本身就享受单位医疗保障,所以给丈夫购买一些意外险,用以防范突如其来的风险。

总而言之,“未雨绸缪,防患未然”是每位家庭主妇应该考虑的大事。给家庭购买合适的保险,是对家庭责任心和爱心的最好体现,同时还可以让家庭生活品质锦上添花。

扩展阅读

家庭主妇保险如何购买


千万不要以为自己大部分都待在家中,所以不需要额外的保障。其实根据统计,家庭主妇生病的机率高于职业妇女。而且终日和排油烟机为伍的家庭主也是罹患肺癌的高危险群之一,为了丈夫与小孩的身体健康,却忽略了自己的健康。

一、家庭主妇保险如何购买

家庭主妇由于长期呆在家中,承担主要的家务劳动,许多人都会出现腰痛、背痛等,这些被称为家庭主妇的“职业病”。终日操持家务也容易发生意外,长期与油烟为伍,家庭主妇也是罹患肺癌的高危人群之一。

目前我国女性的平均寿命一般要比男性长5岁到8岁,考虑到结婚时女性普遍比男性年轻两三岁左右,而女性退休又要比男性早5年,更长的生命周期意味着女性在养老和医疗方面有更多的风险。由于生理和体质上的原因,女性的医疗费用支出又要比男性高出不少。所以,对于家庭主妇来说,最重要的是基本生活的费用,年老时尤其如此。建议她们不妨选择购买一份社会统筹养老保险及附加社会医疗保险,可以解决基本生活费用以及小病医疗费用;家庭主妇似乎不是家中主要的经济来源,但实际上她要承担更多的家务和家庭责任,因此,家庭主妇更需要长远的保障。

二、家庭主妇保险规划

作为家庭主妇还可以为自己购买终身寿险、意外医疗保险。

终身寿险是保障终身的寿险产品,其储蓄性、积累性较强。终身寿险保单可以作为资产,随着时间的推移保值、增值;而定期寿险一般只承担特定保险期间内的身故责任,更突出保障功能,当保险期限届满时,保险责任就终止了。

目前保险市场上主要有这样几种类型医疗保险:综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等。重大疾病保险保障的疾病一般有10种,涵盖了癌症、瘫痪、脑中风、尿毒症等一些常见的重大疾病;津贴保险又分为一般住院医疗津贴、癌症住院医疗津贴和住院手术医疗津贴三种;住院医疗保险指住院时以实际支出的合理费用按百分比给付住院医疗保险金的险种;女性医疗保险是针对女性的生理特点而设计的妇科疾病医疗保险;综合医疗保险大多涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等类的补偿。

医保是由个人和企业共同负担基本医疗费,并规定了给付线和封顶线,但是,人们一旦患上重大疾病,仅仅依靠医保是远远不够的。对于医保无法保障的部分,通过健康险来补充是较好的途径之一,尤其是目前还存在一些医保没有覆盖的人群,如:自由职业者、家庭主妇、儿童等,这些群体尤其需要通过健康险提供的医疗保障来防范和化解健康风险。

所以,我们建议,家庭主妇更要尽早制订退休养老规划和大病医疗计划,同时搭配相应的保险产品组合,满足不同阶段的人生需求。这样的话,到了自己年纪大的时候,就能自主享受高品质的幸福生活。

网推荐家庭主妇购买一份综合意外险来转移生活中的风险。

“太平福寿”意外伤害保险 是一款保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万的综合意外保险产品,性价比高非常高。 “一路平安”综合意外伤害保险 是一款保障全面的综合意外伤害保险,保障额度均衡,非常适合作为社保补充进行购买。

养老规划应尽早 无忧人生需保险


养老规划是一个长期规划,越早开始越好,即使开始规划的时间晚了,也总比等到退休才考虑养老问题要强的多。规划之前,我们不妨先问自己三个问题:准备活到多少岁?享受多少年的退休生活?退休以后享受什么样的生活?这将有助于进行合理的养老规划。

养老保险太单一?全面保障更需重疾保险!

1、结合自身需求,参考专业建议

养老规划首先需结合自身的需求,自身的情况,做到心中有数;其次,养老规划由于周期长、可选择品种多、影响因素多,建议多征求专业建议。个人可以通过各种专业机构了解更多理财信息和理财建议,也可向独立的理财顾问机构征求理财建议,结合自身需求,参考专业建议,可以使养老规划更合理科学。

2、兼顾长期收益和流动性需要

养老规划是一项长期的理财规划,理财工具选择上要重视长期收益。股票或股票型基金等都在获取长期收益方面都具备优势,年轻时对上述品种的投资比例可以相对高一些。随着年龄的增加,风险承受能力的减弱,可以逐步增加对债券或债券型基金等品种的投资比例;同时需要兼顾流动性的需要,以货币市场基金或活期存款的方式保证流动性,至少保证手头有预留3-6个月支出的应急资金,随着年龄的增长,可以增加预留应急资金(如1-2年),提高养老资产的流动性。

3、商业保险也是必不可少的

股票投资、债券投资和基金投资等养老规划的常用工具在长期回报方面都具备优势,而在保险保障方面,商业保险是其他养老理财品种所不能替代的,同时也是社会养老保险的有益补充。商业养老保险操作相对规范安全,个人可以根据自己情况灵活选择;同时建议增加重大疾病险、医疗险和意外险等保险品种组合,以提高应对大病或意外事故的风险承受能力,为晚年生活加强保障。

2、高额返还,最多可返还已交保费的128%

3、重疾身故双重保障

4、少儿、成人专属保障病重,伴随成长自动升级

家庭保险规划


很多家庭面对市场上种类繁多的保险,一时难有头绪。这就需要您了解一些保险的知识,对您的理财计划做到统筹兼顾,保险投入讲重点。这样才可以得到购买保险的最佳收益。那么,家庭如何购买适合自己的保险呢?

1、保险目的是投资还是保障?

目前,不少保险险种兼有投资与保障的两个功能。一些保险公司更是不遗余力地大力宣传所谓“分红保险”,让人眼花缭乱、不知如何选择。对于家庭而言,医疗保险、意外伤害、养老保险是主要投保的险种,也是家庭的经济支柱。一旦出现疾病或意外,赔付的方式和金额都能支撑起整个家庭的经济和生活。另一方面,在目前银行利息较低的现实下,花钱买些不很必要的保险,也不会实现所谓的投资价值。保险的主要功能还是保障,家庭选择有实际保障的保险,才是适合家庭理财的好方式。如果不考虑生活中可能发生的危机,盲目“投资”不是家庭保险可以承担的风险。

2、保险的重点是父母还是孩子?

一个家庭刚刚组成,往往孩子还未出世,就有保险推销员上门积极推荐险种,让您为了孩子将来赶快投保。不少父母由于爱子心切,买了很多保险。比如:孩子的读书、工作、结婚等人生成长的大事都安排妥当,有的家长还将孩子的养老也包了,可怜天下父母心!但是,一个家庭的稳定幸福才是孩子健康成长的关键。所以,建议将保险的投保重点可以放在父母身上。可以选择,父母哪一方经济收入较高、在家庭经济权重大,那么家庭大部分保险就应该给他(或她),为其设计各方面的保障,确保家庭经济能够长期保持一定的水准。这样,家庭才更像港湾。

3、保险关注主险是否可以忽略附加险?

不少人买保险,都比较习惯把更多的精力放在主险的精心研究、多方推敲上。但可能不重视或者忽略附加险,甚至为了“省钱”不要附加险。如果家庭做保险计划,可以先固定下要什么主险,以完成保险的整体设计。在主险确定后,可以挑选与主险相配套或合适的附加险。这样尽可能实现全方位的家庭保险保障。有时候,家庭中的潜在危机是多种多样。而附加险相当于超值商品,如果与主险组合得当,家庭可能获得极高的安全保障,某些险还可以延续到保费交清或者终身。因此,在家庭附加险选择时要慎重点,一个附加险有时候可以相当几个主险。家庭买保险,不妨要求代理人详细介绍所有附加险的收费、保障情况,作为买主险的条件。

4、保险能一劳永逸还是该适时调整?

组成家庭,可以说是人生的又一大重大转折。有了家庭,您可能会面临着承担贷款买房、子女抚养教育等重大经济负担。不少人单身时也买过某些养老保险附加意外险,那么是否可以一劳永逸呢?可能这样是不行的。第一,正如上面所说,若是作为家庭的经济支柱,保险自然要侧重于他(她),追加一些保险是可以的;第二,若是您已经买房,还在按揭购房还贷期间。那也要多多注意添加保险。家庭如遇困难时,就可以有更安全的保障。可以为家庭买一些附加意外险,期限可以与还贷期相同,赔付金额与贷款额度相当;第三,当孩子出生后,父母保障可以主要投保自己,经济来源安全了,孩子才能平安成长。父母也可以随时调整自己的部分保险,比如增加意外伤害和意外身故的赔付金额,避免意外发生后,孩子的成长花费会因变动而减少。

家庭保险规划书


现在的家庭保险作为一种新型的投资理财工具,既能够保障,也可以储蓄和投资。那一份完整的家庭保险规划书包括哪些内容呢?首先要完善家庭支柱的基础保障,保额要做足;其次完善家庭次要成员的保障;最后考虑养老、投资和教育金。

先给大人买保险,这样一旦大人出险风险,还能通过保险公司进行补救,不然就很可能会造成连孩子都无法生存下去的情况。

其次应该给家庭的经济支柱购买保险,只有在保持家庭经济持续供应的请况下,才能让家庭其他成员的正常生活。家庭支柱的意外险和重疾险的保额要做足,保费额度可以覆盖未来家庭重大的开支,整个家庭未来十年的日常支出、孩子的教育成长费用、父母赡养费用等,再减去现有存款。

随后是先买意外险,健康险,因为想意外、疾病这些难以避免的因素是最有可能发生在大人身上的,所以这两种险种应该优先购买。

最后是保险越早购买就越好,因为现在重大疾病已越来越年轻化,而且像一些返还型的保险越早购买花费就越少,甚至能够作为孩子的教育基金、老人的养老金等。

提示:家庭保险规划书应该是先大人后小孩,先家庭支柱后家庭次要人员,先完善人身保障后选择投资理财。另外,全家买保险需要注意保额的支出,一定要与当下家庭经济收入状况相匹配,否则就会影响家庭成员的生活质量。

如何制定家庭保险计划


一个家庭所面临的风险实在是太多了,如何应对这些风险,小编认为保险应该是最可靠的方法之一了。那如何制定家庭保险计划呢?构建家庭综合保险规划应从以下几个方面着手:意外保障、健康保障、家财保障。

制定家庭保险规划时,建议优先考虑意外险,尤其是家庭经济支柱的意外保障。在给家庭支柱购买意外险时,要将保额做足。若家庭成员中有经常性乘坐公共交通工具的,不妨为其单独购买份交通工具意外险。在选购此类保险时,需格外关注保障范围,查看是否包含他乘坐的公共交通工具。

在家庭意外保障做足后,还需关注家庭成员的身体健康,完善家庭健康保障计划。家庭经济支柱工作压力大,要赡养父母还要抚育儿女,建议优先为家庭经济支柱挑选份健康险,保额在10万元至20万元较为适中。此外孩子身体素质差,罹患疾病的可能性较大,可适当为孩子配置份健康险。建议为孩子挑选份消费型卡单式产品,既有意外保障又有健康呵护。以较低的价格,让孩子享受双重保障。最后,可为家庭女性选择一份特定的女性健康险,要特别注意包含的疾病种类。

在制定家庭保险规划时,不要忘记加强家财的保险保障。在家人保障做全后,不妨购买份适合的家庭财产保险。在挑选家庭财产保险时,需明确保障范围,哪些是可保财产、哪些是不保财产、哪些是保险责任、哪些是除外责任,您都需要做到心中有数。此外,在投保家庭财产保险时,不要超额重复投保。

提示:如何制定家庭保险?在为家庭支柱完善保障时,要把保额做足;为家庭女性买健康险时,要侧重女性健康险;在完善家庭成员人身保障后,选购份家庭财产保险也很重要。

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