面对一份充满专业术语和密密麻麻文字的保险合同条款，大多数人都看得云里雾里，于是常在并没有真正了解一份保险下就购买，等一旦出现无法赔付问题已经无法弥补损失。因而，读懂保单从而保障自我权利非常重要，可以抽丝剥茧把握以下“四个关键点”。
一、分清保险费、保险金额及现金价值
保险费是投保人向保险公司支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。
弄清以上三点就会明白退保时退的不是保费，而是现金价值，所以客户在购买保险之初就要做好长期坚持的准备，中途退保不是你交了多少钱就退给你多少钱。
二、风险保费、储蓄保费与附加保费
风险保费是根据每个年龄段死亡率来确定的。对于保障程度较低的险种，这部分保费所占比重较低，反之则较多。
储蓄保费往往和厘定利率相关。投保人如果在承保期出险，则会获得相应的保险赔付，寿终正寝或保险到期也能拿回本金甚至更多。某种程度上肩负着投保人投资理财的任务。储蓄保费在缴费期的头几年中，占总保费的比例低，越往后，占比越高。对客户来说现金价值越高越好。
附加保费包括保险公司的经营费用，如销售人员的佣金、管理人员的工资等费用。对客户来说，附加保费越低越好。
因此，保费条款中通常会写明投保人应当以什么方式缴付保费、缴费的最后时限等，投保人应当按照约定及时缴费，防止保单终止或者失效。
三、保险责任
所谓保险责任，通俗地讲就是投保人买了保险后，保险公司承诺会为你做些什么。身故、全残给付是指如果被保险人在保险有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔。满期给付，是指保险合同期满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，保险公司将给付满期保险金，保单宣布结束，而不是很多人理解成的“保费返还”。
投保人还须关注“责任免除”，知道哪些情况下保险公司是不承担保险责任。，以确保自己的合法权益。
四、保障范围
在保障类保险中，看清保障范围是尤为重要的。比如投保重大疾病险时，要看哪些疾病是在保障范围内。此外，疾病的轻重程度也会在保单中列出，投保人一定要看清楚赔付疾病的轻重程度约定才行。同时，特别要注意在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等，以便万一有事可及时与保险公司取得联系并索赔。
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如何看懂保单_保险知识
如何看懂保单，专家带您看清保单。
一、分清保险费、保险金额及现金价值保险费是投保人向保险公司支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。弄清以上三点就会明白退保时退的不是保费，而是现金价值，所以客户在购买保险之初就要做好长期坚持的准备，中途退保不是你交了多少钱就退给你多少钱。
二、风险保费、储蓄保费与附加保费
风险保费是根据每个年龄段死亡率来确定的。对于保障程度较低的险种，这部分保费所占比重较低，反之则较多。储蓄保费往往和厘定利率相关。投保人如果在承保期出险，则会获得相应的保险赔付，寿终正寝或保险到期也能拿回本金甚至更多。某种程度上肩负着投保人投资理财的任务。储蓄保费在缴费期的头几年中，占总保费的比例低，越往后，占比越高。对客户来说现金价值越高越好。附加保费包括保险公司的经营费用，如销售人员的佣金、管理人员的工资等费用。对客户来说，附加保费越低越好。因此，保费条款中通常会写明投保人应当以什么方式缴付保费、缴费的最后时限等，投保人应当按照约定及时缴费，防止保单终止或者失效。
三、保险责任
所谓保险责任，通俗地讲就是投保人买了保险后，保险公司承诺会为你做些什么。身故、全残给付是指如果被保险人在保险有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔。满期给付，是指保险合同期满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，保险公司将给付满期保险金，保单宣布结束，而不是很多人理解成的“保费返还”。投保人还须关注“责任免除”，知道哪些情况下保险公司是不承担保险责任。，以确保自己的合法权益。
四、保障范围
在保障类保险中，看清保障范围是尤为重要的。比如投保重大疾病险时，要看哪些疾病是在保障范围内。此外，疾病的轻重程度也会在保单中列出，投保人一定要看清楚赔付疾病的轻重程度约定才行。同时，特别要注意在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等，以便万一有事可及时与保险公司取得联系并索赔。
保险知识，如何定期查看保单？
定时检视保单防止失效
目前，大量保险产品凭借其风险保障和长期理财工具的特性已经融入人们日常生活的方方面面，生活中拥有一份商业保险的人也越来越多，有些人还有2份甚至3份。但拥有保单并不意味着拥有了绝对保障，并非买过保险就可以“高枕无忧”了。
一份有效保单也需要维护，投保人应当定期对保单各项信息进行检查来确保保单效力。
从保险公司了解到，保单失效是非常常见的现象，不少客户的保单因为各种原因失效了，自己却不知道。投保人的疏忽往往容易让保单“消亡”，因而遭受一些意想不到的损失。
据了解，消费者购买的各类长期寿险，如果超过宽限期没有缴费，保单将自动失效；如果超过2年(通常复效期是两年)未向保险公司申请复效，保单将彻底“消亡”。通常来说，在保险合同因故中止的两年时间内，投保人可以向保险公司申请恢复，并与之达成复效协议。
据了解，投保人要补交失效期内的保费及一定数额的滞纳金，部分公司出于回馈客户的考虑也会减免这部分滞纳金。如果保单失效超过2年未申请保单复效，则保险合同永远终止。
保单一旦失效会带来一系列的影响，即便将来投保人申请复效并获批，也要重新健康告知，重新审核，并重新计算观察期等。因此，在对保单“体检”时应留意保单是否有效，只有有效保单才能发挥其意外、健康或是养老功能。
保险专家表示，在对保单进行检视时，应当明确缴费方式和时间，大多数保险属期缴型，需定期续缴保费。
同时，确保个人信息无误，如果联系地址、电话或受益人等发生变化应尽早通知保险公司更新保单信息。同时，交费的银行账户在交费时段要保持有比保费略多的余额。此外，保单要放在家人知道的地方，如果投保人有什么变化也要及时变更。
留意家庭需求与保单匹配度
据了解，一些公司已经推出了客户在线自助查询系统，投保人可以直接在网上查询所购保单的各种信息。值得提醒的是，伴随消费者个人及家庭情况的变化，对于保险的需求也会不断递进，消费者还应注意保证保险责任与保障需求相匹配，随着家庭需求与外部环境的不断变化，保障需求也应该相应变化。随着国内保险市场的不断发展和成熟，很多保险公司对原有的保险产品进行优化和升级，因此，在保单体检的同时，消费者也可以关注一下市面上的一些新的保险产品，以满足家庭不断增长的保障需求。
此外，对于带有投资收益的保单，还应留意保单利益，应当确认保单是否有年金到期和红利领取。保险专家建议消费者查询保单，当时是勾选了现金领取还是累计生息，或是选择抵缴保费？消费者不妨考虑累计生息的方式，因为累计生息可以获得保单最大的利益，而且是随时可以变更的方式。
保单贷款是什么 如何用保单贷款_保险知识
保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款。保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。均衡保费制的实行，使得终身寿险的投保人在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出，因而通过逐年积累，形成了一定规模的现金价值。
目前，我国的保单质押贷款主要有两种模式：一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款，如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息达到退保金额时，保险公司终止其保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行支付贷款给借款人，当借款人到期不能履行债务时，银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。
从某种角度看，保单质押贷款是保险公司开拓创新业务渠道，延伸服务领域的新型业务。该项业务的开展，对保险公司来讲，稳定了客户，保证了保费收入，赋予了保单新的功能，加强了保单的营销力度，扩大了客户买保险的投资效应;对客户来讲，缓解了资金需求的压力，解决了客户退保将造成受益损失而不退保又没钱办事的“两难”问题。从某种意义上讲，保单质押贷款是保险突破了原有的分担风险、消化损失的单一功能，向储蓄、投资等多重功能发展的产物。
所以，保单质押贷款业务存在很大的上升空间。但是我国现行《保险法》并未明确规定保单质押贷款制度，而只是在第56条以禁止性规范的形式间接确认了寿险保单的可质押性。该条规定：依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。对该条的反面解释就是，在征得被保险人书面同意后，可以将寿险保单进行转让或者质押。
保险知识，保单“生病”了该如何抢救？
保单遇到问题，逃避可不是办法。就好比身体不适强忍不治并不能缓解病情，反而会延误治疗雪上加，倒不如选择勇敢面对，及时抢救。因此，保单遇到麻烦，第一条原则就是积极面对。
纵观各类保单病症无非两类，一是投保的时候犯了错误，没搞明白该买什么、该怎么买，在投保时没尽到如实告知的义务；第二类则是在保险过程中没有好好照料，不善于合理利用保单功能，遇到麻烦只想到退保。其实，这两类问题都可以在投保人的努力下完美解决，上述几个生活中的实例或许会给你一些启发。
通过对保险知识的不断学习，能够发现保单的缺陷、问题，积极与保险公司取得联系、平静交流后寻求解决的对策才是有利于投保人利益的做法。一味回避既不能解决根本问题还可能导致严重的后果，出险后无法得到相应理赔可有违投保人的初衷吧。
俗话说“知己知彼，百战不殆”，这也是抢救保单的第二条原则，投保人只有了解了保险公司可以提供的服务、帮助才能及时地抢救保单。肠胃不适的病人如果送去心肺科自然是没法医治的，保单的各类问题自然也要找不同的部门来解决，客户可不要找错门了。当然，保险公司并非慈善机构，所提供的服务毕竟是有限的，有时候无法满足客户的全部要求，或是需要额外收取费用等，这时客户就要摆正心态了，到底是花一些小成本抢救保单还是将来付出更大的成本，两者之间可要衡量一下。
至于保单抢救的第三条原则，就是要尽量降低成本。这里的成本不仅仅指抢救保单本身所要支付的费用、付出的时间等，还隐含了放弃抢救所带来的损失。退保意味着投保人彻底放弃保单，可这一做法往往需要付出高额的代价，不仅保费中初始费用部分无法拿回、账户价值的损失难以弥补，而且从缴纳保费开始这笔资金的时间价值也浪费了。从退保的那一刻起，被保险人也少了一堵“挡风墙”。因此，我们并不建议投保人轻易退保，而是鼓励大家用“医治”的心态对待生了病甚至“垂死“的保单。
保险知识，专家支招如何让保单变废为宝
在商场里买衣服，发现不合适后可以调换大小，更换款式，直到令你称心为止。如果在保险公司购买保险后发现不合适怎么办？除了退保，还有其他更好的办法吗？
黄先生是一位生意人，曾购买过一份高额投资型定期寿险。但是由于今年全球遭遇金融危机，A股市场持续低迷，他投资的股票大赔特赔，几乎搭上了老本，自己的生意也每况愈下。在这种状态下，黄先生已经承担不起高额的保费。黄先生的保险应该怎么办呢？是否需要退保？
退保损失难以承受
“不到万不得已，最好不要退保。”保险业的资深人士大多会这样建议投保人。一般在保单经过一定年度后，投保人可以向保险公司提出解约申请，公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。不过需要提醒的是，寿险合同订立后，如果中途退保，投保人首先就要承担不同程度的退保费用。
在长期寿险契约中，保险人为履行契约责任，通常需要提存一定数额的责任准备金，当被保险人于保险有效期内因故而要求解约或退保时，保险人按规定将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人，这部分金额即为保单的现金价值。
保险公司的一些长期性寿险险种，第一年度的保单现金价值极少，甚至为零，如果保户退保的话，有可能一分钱也拿不到；第二年度的保单现金价值为所交保险费的20％左右，即如果保户退保，保险公司将扣除保户所交保险费的80％。随着保险年度的增加，保单的现金价值虽然会逐年增多，但还是要承受一定的损失。
另外，投保人损失保费的同时，被保险人也失去了保障。因此，应该反复权衡后再作打算。
保单转换激活保险
在这种情况下，也许有人会推荐采用“减额缴清”和“保费垫缴”两种方式。但“减额缴清”虽然保证了保险期间与原保单一致，但保障金额会减少；“垫缴保费”虽能使保障金额不变，但保险期间不确定。若投保人希望风险保障额度能够维持不变，保险期间也能尽量长久些，那么保单转换就提供了这种选择。当储蓄型险种转换为纯保障型险种后，虽然储值功能大大减弱，但保障仍有效。
保单转换是指按照保险合同约定或保险公司规定，投保人可将现有的保险合同转换为其他保险合同；转换后，新保险合同计算保险费的年龄与原保险合同相同。保险专家说，“保单转换”的最大好处是，投保人不用重新投保，就可以随自身要求的变化来相应地调整自己的保险计划。比如，由于收入下降，投保人为了减少保费支出，同时不希望降低保障功能，此时，投保人可以通过“保单转换”，将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险。
保险专家说，与退保后再购买保险相比，通过“保单转换”调整保险计划有两个优点：其一，投保人选择退保不仅会承担较大的退保损失，而且退保后再购买保险，保险公司将以购买时的年龄作为新的投保年龄；而通过“保单转换”调整保险计划，新保单的投保年龄与原保单相同。其二，退保后再购买保险，保险公司需要重新核保，投保人面临被拒保和增加保费的风险。而通过“保单转换”调整保险计划，保险公司一般不会进行二次核保，并完全按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率的计算。
保单转换有条件
保单虽然可以通过“转换”变“废”为宝，不过，专家同时提醒市民，这种转换对保险公司是有成本压力的，也不利于公司对该保单所收保费的资金运作，多数的保单转换条款有严格的时间限制，因此想要为保单“变脸”一定要及时行动。
一般而言，保险公司规定，保单转换要在保单生效两年后才能开始。并且，有些公司的“可转换权益”规定，被保险人年满45周岁或60周岁以后不再享有此项权益。有些公司还规定，原保险缴费期满前两年开始不再享有此权益。另一方面，有些公司的这类条款规定被保险人年满45周岁或60周岁以后不再享有此项权益；也有条款规定原保险缴费期满前两年开始不再有此权益。如果有需要转换保单，就要好好把握中间这段时间。
另外，如果客户要行使保单转换这项权利，必须提供保险合同、最近一次保险费缴费凭证、投保人及被保险人身份证明、受托人身份证明(若委托他人办理)，即可要求公司办理转换手续。
购买卡式保单该如何操作_保险知识
卡式保单之所以受市场欢迎，与保险责任明确、保费价格低廉等优点不无关系。不过，随着越来越多不同内容的卡式保单投入市场，一些消费者开始疑惑，买了卡式保单就算有了保障吗?保险的保障时间从何时算起又至何时结束呢?“卡”掉了，是不是就不能理赔了呢?
激活是卡式保单生效最重要的步骤，没有激活的卡式保单没有丝毫保障能力。激活的方法有很多，通常在卡片上会清楚写明。在激活时，除了提供卡片号码、密码外，通常还需要提供被保险人的姓名、身份证号码等，也就是说，持卡人既可以选择为自己投保，也可以选择为家人送上关爱。
在激活时，一些卡式保单可自由指定保险合同生效日，也有些规定为激活次日零时生效，这在“保险卡”上同样会有说明。不过值得注意的是，不同卡式保单也有各自的有效期，如果在有效期内持卡人没有及时激活，这份保险是会过期作废的。
保障范围自然是被保险人最关心的问题。由于保险卡上所能传递的信息有限，因此能通过这一形式销售的保险往往是比较简单的，比如交通意外险、旅行意外险、家庭财产保险等。但这并不表示被保险人可以对免除条款视而不见，实际上，如今不少卡式保单都会把免除条款以醒目字体予以表示，一些还需要被保险人签名表示已经阅读并接受。
每份卡式保单通常有固定的保险金额，比如每份提供意外险保障10万元，而购买者可根据自己的需要，在保险公司规定的上限范围内一次购买多份。最后来说说卡式保单的保管。购买卡式保单后可要妥善保管，一旦遗失，通常不能挂失、补发。换句话说，若你购买的卡式保单尚未激活就遗失了，那么损失只能完全自负。
保险知识汇总，如何为保单全面“体检”？
买了保险是否就意味着一劳永逸了呢？答案是否定的。随着人们风险意识的增强，越来越多的人乐于选择购买商业保险来降低和转移家庭财务风险。但保险责任、保障范围您清楚吗？您的职业、年龄、工作地址的变化有没有通知保险公司呢？就如同定期给身体做检查、给爱车做保养一样，临近岁末也来为你的保单做一次“体检” 吧。
未及时续费杰克逊理赔金缩水1.4亿
因为助手未及时向保险公司续费，“美国流行乐之王”迈克尔·杰克逊的家人，获得的理赔金整整少了1.4亿元。据有关媒体报道，杰克逊为防自己发生不测，于2002年购买了一份人寿保险。然而因种种原因，在杰克逊生命最后的几个月里，续费未能及时交付保险公司，以致杰克逊家人只能得到250万美元的赔偿，而非之前预计的2250万美元，损失折合人民币约1.4亿元。
事实上，这样逾期未缴纳保费，甚至引起最终保单失效的事情时有发生。由于投保人疏忽等诸多原因，每年保险公司有上千万元保险生存金、分红无人认领。大多数有生存金领取的险种属于年金类保险。这类险种不仅涵盖了意外、疾病保障，有的还有分红功能。每隔2－3年，投保人就可以从保险公司获得一定比例的保险金。
不知道有年金可领、未办理银行转账、转账账号发生异动、搬家未告知保险公司联系方式，种种原因导致了客户未及时领取。若及时对您的家庭保障进行“体检”，不必要的损失就可以避免。
保单体检有步骤
体检保单，首先要了解的是自己及家人都购买了哪些保险，以便查漏补缺。业内人士建议，人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，在这个过程中，不可能由一份“万能”保单提供所有风险的全方位保障，应有意外、大病、医疗、养老、投资、子女教育等不同需要的至少6张保单进行规划。
新华保险公司四川分公司营销部总经理吴海东介绍，发生以下情况时，应及时进行保障“体检”：如婚姻状况变动、增添家庭成员、失去家人、自己或家人的身体健康发生变化、需要变更受益人、对保险分红产生疑问等。据了解，目前新华保险四川分公司正在举行“我的选择我做主，万千家庭保单检视大行动”，1.5万名理财顾问走进社区，为百万家庭免费赠送《家庭保险保障小管家》理财工具，并义务提供专业咨询。
关键词点击：60天宽限期
对于购买了长期寿险产品的市民而言，按照保险公司的规定，一般都有60天的宽限期，即在超过规定缴费时间的60天内，客户缴纳保费，不会影响保单的继续生效。如果超过了宽限期，还有2年的复效期，申请恢复合同效力，保险公司在对被保险人的情况进行重新审核后做出是否同意复效的决定。
如何给保单年检？保单体检有哪些项目？_保险知识
为了保障自己保单的有效性，保证投保者的利益，提醒广大消费者，莫忘为家庭保单做一次仔细的"年检"。在开始为保单年检之前，当然首先要了解该查些什么"项目"，该去哪里查，查到问题后如何解决。
项目一：地址检查
随着城市的发展和生活的变迁，随之带来的是市民在早年投保时填写的联系方式也发生了变化。但是相当一部分投保者在联系方式发生变化后，并没有及时通知保险公司或者是自己的服务人员，导致保险公司的一些相关的保险后续服务无法跟上，保险公司寄送的一些通知也无法达到。
理财建议：市民可以检查一下自己的保单，看看上面的联系方式是家庭联系方式还是单位联系方式。一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方法有出入时，应及时拨打保险公司的客户服务电话，通过电话将自己新的联系方式告知保险公司，使保单处于一种可服务状态。
项目二：缴费和保单效力问题检查
每个投保者在购买保险的时候都会选择一个缴费方法，有的是选择人工上门收取，有的是选择银行划账，还有的是选择亲自去银行交纳保费。不少市民为了方便省事，选择了银行转账划款方式。也就是说，投保者在双方约定的账户存上一定的金额，每次到应交保费的时期，保险公司会自动从客户的账户上划去相应的金额。但由于一些市民疏忽了保险的交费时间，忘记预存保费，导致扣款不成功。或是在清理银行账户时，稀里糊涂把交保费的账户注销了。无论以上何种方式，若之后因故未收到保险公司的催缴通知，或催缴后仍忘记缴纳保费，就会导致保单失效，保户的保险权益无法得到有效的维护。
理财建议：一方面，市民可以在年前就将一年应该交纳的保险费用打入账户，避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若要避免预存时间过长，发生资金利息损失，就应牢牢记住交纳保费的时间。比如，将缴费日期醒目地标在2006年的日历中，或者利用手机、PDA等电子设备的"备忘录"提醒功能，到期提醒自己缴费。总之，要想好办法避免保单"冤枉"失效。此外，在缴费成功后记得向保险公司索要缴费凭证，并做归档保留。因为在涉及教育金、满期金和养老金等生存金的领取时，需要出示缴费凭据。
项目三：看看服务人员是否仍在
接触过不少投保者，总有人抱怨说："自己购买保险多年了，刚购买保险的时候，代理人整天和自己联系，可时间一长，就没有业务员的消息，保险公司其他的服务人员也没有上门为其服务。"由于代理人职业的特殊历史背景，以及保险行业日益激烈的竞争环境，代理人跳槽导致大量"孤儿保单"无人服务的案例多如牛毛。而且，很多人购买的是"人情保单"，但随着亲戚朋友不做代理人，这批人的后续服务更没保障。
理财建议：购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起。若在"年检"过程中发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了，就应该马上检查他的联系方法是否变了，是否已经离职了。一旦业务员真的离职了，可以拨打保险公司热线电话，要求对方重新委派新的服务人员为自己服务，从而保怔自己的保险始终处于一种活动的状态。
项目四：签名和年龄等细节问题
在保单年检中，要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。若发现当初投保时未能亲笔签名，或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人，都应及时与代理人或保险公司客户服务部分取得联系，办妥更改手续。
理财建议：如果是保单签名有问题，一定要带上相关资料到保险公司办理补签名申请，避免日后自身保险权益无法得到维护。如果是保单任何一方的姓名变更或年龄有误，需要带上户籍证明等去保险公司做变更批注。
项目五：该领的生存金是否已领取
很多投保者在买完保险后，总要忘记自己买了点什么，更不清楚什么时候可以跟保险公司"领钱"。年检就是一次"查漏补缺"的好机会，看看是否有应该领却未领取的保险金。
理财建议：如果错过了领取部分生存金或返本金的机会，不要太过紧张，可以仔细查看一下保单，看是否有条款写明，少领部分生存金是否可以在以后的一些领取项目中得到补偿。如一些教育金保险就规定，高中金或大学金未领者，可以在婚嫁金中得到补偿。若自己看不明白，可以再向代理人和保险公司咨询。
整理存档做到了然于胸
当然，在做保单全面"年检"的时候，并不仅仅止于上面所列的"常规五项"。重新了解一下各份保单的保障责任、除外责任等都应该是投保者所要留意的。
为了更加清晰地了解自己的家庭保障状况，不妨花点时间，按照本文附表所列的格式，将家人所有的保单都整理到电脑文档中。归档内容包括签单时间（若是年缴产品，对应的每个签单周年就是缴费时间）、具体的险种名称、基本保额、保障期限、每年应纳保费、具体的保险利益等。对于一些定期返本、满期给付年金的保险，还应该做一些备注作为提醒。若能在今年年底将所有旧保单整理成电子文档形式，今后再度年检时就方便多了。
而且，经过对家庭所有保单的整理存档后，很容易记住自己和家人都买了些什么险种，有些什么保险保障，看看是否有些险种重复购买了，是否有些保障还没有安排好。同时，这样一来，也有利于家庭其他成员熟悉家中所有人的保险情况，一旦发生状况，可以及时提出相应的理赔。
保险知识，新婚夫妇如何投爱情保单
每年的五、六月份都是新人登记结婚的高峰期，除了忙着买房、装修和办婚宴，许多年轻人也没有忘记为将来的小家庭安排保障计划。对此，保险顾问建议保险规划一定要根据自己的经济状况量力而行、循序渐进，选择最急需、最适合的产品。
爱情保险：以爱的名义投保
针对大多新婚家庭目前正处于财富的初始积累期、经济不是特别宽裕的特点，也结合年轻夫妇们“保障爱情”的情感需求，许多人寿保险公司特别定制了几款可以由夫妇双方共同购买的“爱情保险”产品，包括平安人寿的“世纪同祥”、泰康人寿的“爱家之约”、中德安联的“福星高照终身寿险”、太平人寿的“情系今生”计划、安联大众的“美满婚姻见证计划”等。
“然而，这些所谓的爱情保单却并不保障爱情。它们的卖点首先在于夫妻双方只需购买一份保单，共同支付保费，就可以双双成为被保险人，同时两人都有受益权；其次，相比同等保额的保险，此种保险的保费相对便宜，”平安人寿保险理财专家赵先生对记者说，与其他终身寿险相比，这种“联合人寿计划”的保费支出最多可降低一半。
以泰康人寿的“爱家之约”(幸福版)为例，据泰康人寿理财专家介绍，该险种的投保者若是新婚夫妇，可以给家里的经济支柱一人投主险，给在家主内的配偶或其他成员选择一些适合自己的意外、医疗等附加险，突破以往不能单独购买附加险的限制，大大减轻了保费负担，平均可为家庭投保节省10-20%的保费。
至于人们普遍关注的“当婚姻遭遇不测时，所买的爱情保单是否继续有效”的问题，上述泰康人寿的理财专家称，目前许多公司的爱情保险都列有专门的“拆分选择条款”，可以灵活简便地根据夫妻双方的协商，把保单拆分成两份，保险责任继续有效。
意外伤害险：蜜月旅游必备
热热闹闹地办完喜酒，新人们往往选择外出旅游度蜜月。但是，出门在外总是存在着风险，为了避免“乐极生悲”，一份意外保险就再合适不过了。
也许有新人选择跟团出游，这样会有一份旅行社责任险，但它并不等同于个人旅游意外伤害险。据民生人寿保险规划师董君介绍，旅行社责任险是旅行社为自己买的保险，是把因旅行社责任导致的游客人身和财产损失转嫁给保险公司、在财产保险公司办理的保险。游客一旦发生与旅行社责任无关的意外伤害，比如个人吃坏东西生了病、走路不小心扭伤脚或私自离团遇到意外，游客能从旅行社处获得的赔偿非常有限或者没有，还有自然灾害等各种外来的意外事件，旅行社和保险公司也不负责赔偿。“因此，新人在出行前有必要购买一份人身意外伤害险，赔偿额度较高，保障意义也比较大。”董君说。
新华人寿保险设计师王小姐建议，新婚夫妇在选择意外险产品时，可以根据旅行的方式、行程等有针对性地选择。
比如，不少新婚夫妇会选择境外游，甚至是自助式的境外游，那么不妨选择一份拥有较好救援服务的保险产品。在人生地不熟的境外，当行李、护照遗失无处可寻，突发疾病需要救助而医疗费用无处筹集，又或是其他意想不到的事故发生时，会让人无助。这时，一份拥有全面的境外救助服务的保单可解燃眉之急，只需一个国际救援电话，就可得到及时的援助，或是证件的登记，或是医疗费用的垫付等等。
如果新婚旅行需要参加一些刺激性的运动，例如攀岩、潜水、滑雪等等，那么投保时需要看清保单中的免赔责任中是否包括了所要参加的风险运动，如果你最想保障的内容被排除在外，这份保单就不合适了。
养老保险：可暂缓考虑
对于一般在保险规划中最受重视的养老保险，不少理财专家却表示新婚前几年可以暂缓购买。
“由于大多数新家庭有房贷在身，因此他们的投保原则应是量力而行。而一般的养老险，年投入起码上千元，因此建议在家庭经济宽裕后，比如婚后3至5年再考虑购买也不迟。”新华人寿保险设计师王小姐表示，养老险是一份现在投入、未来享受的保险。对于新婚家庭来说，保险产品应从最急迫的买起，而当下最大的风险在于意外身故或疾病，而非养老。在经济条件有限的情况下，投保养老险只能加重当下的经济负担，对改善生活并无益处。
即使对于部分经济条件较好的新婚家庭来说，专家认为养老险也不需急于购买。理由很简单，保险无需一下子全部买齐所有品种。随着年龄的增长、身体健康程度的变化、收入的变动等等，保险的需求会不断变化，个人可以逐步完善自己的保险保障规划。对于新婚夫妇而言，每年一次或有重大变化(如小孩出生、换房等)时就有必要做检查评估，并相应增加自己的保险品种和保额。
保险知识汇总，如何选择适宜的家庭保单
人生的3个生命周期（单身期-家庭形成和成熟期-退休养老期），怎么考虑保险。
不同的生命周期不同的家庭结构不同的收入情况都会决定不同的购买情况。
单身期（求学、毕业、初入社会）
家庭形成和成熟期（组建家庭购房车孩子出生成长赡养父母）
退休生活（孩子毕业就业立业自己退休）
这些责任与周期周而复始，都是人生要经历的过程，在这些过程中，面临的保险责任也完全不同。
A单身期初入社会，花费不少，有很多月光族；激情四射爱四处活动存在的隐性风险比较多；现在的80后90后很多是独生子女，也存在对父母的责任。
1先选意外伤害险，地球上的每分每秒，每天的报纸新闻都会有报道意外事件的发生，发生在别人身上是故事，发生在自己身上那就是事故。意外卡单，体现对父母的感激和责任。深圳每周的刑事案件有1万多起，平安车险在交通意外方面平均每天有上百起报案，关注《第一时间》报道就知道很多时候风险就在身边。
其次：医疗险、住院险，转移自身的风险；在还没到能力的时候不求回报父母，但不要拖累父母。
2收入还可以，但就是存不到钱，银行卡里的数字总是让人忍不住难以控制。可在1完善的情况下寿险（保障型或理财型按需选择）附加重大疾病险。
3如果处于上述两者中间怎么办？（有学业负债或家庭有负债）
定期寿险或保障型险种，增加保额是关键。
关注焦点：怎么选择意外卡单？
第一看价格，价格是相对于保额的多少而言的，保额高，便宜的最好。
第二有什么功能，至少需要有意外医疗险，注意免赔额，注意保额。
第三看看条款，有没有烧烫伤责任的。
上面的符合要求的，就很好了，不需要多考虑了。
B家庭形成和成熟期工作和生活趋向稳定，对未来的生活充满了无限向往，买房买车孩子出生和长大，父母赡养，人生的很多大事都在这个阶段来临，一份沉甸甸的责任和关注家庭的财务安全。
