社保卡升级是大势所趋，能给老百姓带来实惠和便利，同时，也给作为社会保险重要补充的商业保险提出了更高要求。”
社会保障卡加载金融功能对保险业是利空还是利好？昨日，他们给出了几乎一致的回答：“社保卡升级是大势所趋，能给老百姓带来实惠和便利，同时，也给作为社会保险重要补充的商业保险提出了更高要求。”
“超市”扩大了
在中国保险学会常务理事庹国柱看来，“社保卡加载金融功能极大方便了老百姓，是一项具有前瞻性的决定，此举意味着""超市""扩大了，老百姓可以在更大的范围内选择商品。”
“这样一来，社保可依托银行现已遍布全国的支付结算网络，为参保人持卡缴费、待遇领取、费用结算支付以及异地资金划拨、现金提取消费等提供支付结算手段，多功能的结合大大地节约了社会资源。“
中央财经大学保险学院院长郝演苏在接受《国际金融报》记者采访时指出：“社保卡升级可以很大程度上给老百姓提供便利，同时，可以帮助我国社保从省级统筹向全国统筹推进，解决跨地区转移、支付、结算社保卡资金等问题。”
目前，社保卡均为各省、直辖市、自治州自制，卡的颜色、卡号数都不相同，对老百姓而言极不方便，只要跨省、市、州工作，原社保卡基本等于作废。所以，在人口流动十分频繁的长三角和珠三角地区，退保现象十分普遍。
社保卡加载金融功能计划第一步是医疗保险费用即时结算，今后将运用到养老保险的待遇领取和缴费上，再逐步扩展到公共服务领域。目前，上海社保卡同时印有社保号和身份证号，在功能上已经具有查询和医保即时结算功能。
“社保卡升级以后，可以实现全国统筹安排，参保人员的参保信息就要全国联网，包括年龄、缴费金额、养老金、参保年限等核心数据都将纳入，并实现全国联网。”在郝演苏看来，“建立全国统一的社保网络，实现联保制度，打破社保卡的地域限制和实现社保卡的多功能是众望所归。”
服务“被”升级
那么，社保卡加载金融功能对作为社会保险重要补充的商业保险会有怎样的影响呢？郝演苏认为：“对于行业的直接影响不会很大，不过，从一定程度对商业保险公司的服务提出了更高的要求。”
目前，商业保险保单的支付、领取都必须通过保险公司开设的网点，或直接由保险公司打入投保人银行账户。郝演苏指出，一旦社保卡升级完成，老百姓可以在POS机上支付、结算、领取，相比之下，保险公司的服务显然不及社保卡。
而在一些保险业资深从业人员看来：“社保卡升级不会影响到商业保险的发展，商业保险作为社会保险的重要补充仍将扮演重要角色。”该人士进一步指出，社保卡设计有几个方面影响：包括有利于个人所得税的管理，提升个税覆盖面，使征税更有效率；有利于个人信用体系的建设，加快推进社会诚信，从而使法制思想深入人心，可大幅提高经济运行的效率；有利于提升社会管理效率，使社会管理更加高效有序。
“社保卡升级有利于商业保险更好地发展。”郝演苏强调，老百姓不应该忽视商业保险对社会保险的补充作用。
我国城镇居民社保的基本保障范围包括医疗保险(针对不同年龄病人有不同的医疗保险起付标准和报销比例)；养老保险(需要交够一定年限和退休年龄才能每月领取基本养老金)；生育保险(单位女职工享受)；失业保险(单位辞退后可以领取失业金)；工伤保险(工作时间工伤或工亡，可以报销或领取丧葬费和抚恤金等)。目前，社会保险五个方面还不能涵盖人生中有可能遇到的其他风险，比如：社保对于意外事故造成的身故、伤残、烧烫伤等没有赔付和医疗报销保障，因此，上述业内人士建议，商业意外险应是民众购买商业保险的首选。www.BX010.coM
“意外险花费少、保障实在，是所有保险中最具保障意义的一类险种，还可根据保障时间的长短灵活选择险种。”该人士进一步分析，对于家庭而言，意外险保障能够避免因家庭一方(尤其是家庭经济来源一方)意外身故导致家庭经济陷入困境的局面。
除此之外，社会保险没有身故责任，只会将社保账户中的钱退给其家人。因此，该人士建议，如果承担的家庭责任较重，购买商业人寿保险就显得十分必要，人寿保险的投保年限可参考责任期的长短而定，责任期之后，家庭责任大大减弱，人寿保险也就可以免去。
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保险知识，社保卡的升级给商业保险带来了什么？
社保卡升级是大势所趋，能给老百姓带来实惠和便利，同时，也给作为社会保险重要补充的商业保险提出了更高要求。”
社会保障卡加载金融功能对保险业是利空还是利好？采访了数位保险业专家、资深从业人员。他们给出了几乎一致的回答：“社保卡升级是大势所趋，能给老百姓带来实惠和便利，同时，也给作为社会保险重要补充的商业保险提出了更高要求。”
“超市”扩大了
在中国保险学会常务理事庹国柱看来，“社保卡加载金融功能极大方便了老百姓，是一项具有前瞻性的决定，此举意味着‘超市’扩大了，老百姓可以在更大的范围内选择商品。”
“这样一来，社保可依托银行现已遍布全国的支付结算网络，为参保人持卡缴费、待遇领取、费用结算支付以及异地资金划拨、现金提取消费等提供支付结算手段，多功能的结合大大地节约了社会资源。”庹国柱告诉记者。
中央财经大学保险学院院长郝演苏在接受《国际金融报》记者采访时指出：“社保卡升级可以很大程度上给老百姓提供便利，同时，可以帮助我国社保从省级统筹向全国统筹推进，解决跨地区转移、支付、结算社保卡资金等问题。”
目前，社保卡均为各省、直辖市、自治州自制，卡的颜色、卡号数都不相同，对老百姓而言极不方便，只要跨省、市、州工作，原社保卡基本等于作废。所以，在人口流动十分频繁的长三角和珠三角地区，退保现象十分普遍。
记者了解到，社保卡加载金融功能计划第一步是医疗保险费用即时结算，今后将运用到养老保险的待遇领取和缴费上，再逐步扩展到公共服务领域。目前，上海社保卡同时印有社保号和身份证号，在功能上已经具有查询和医保即时结算功能。
“社保卡升级以后，可以实现全国统筹安排，参保人员的参保信息就要全国联网，包括年龄、缴费金额、养老金、参保年限等核心数据都将纳入，并实现全国联网。”在郝演苏看来，“建立全国统一的社保网络，实现联保制度，打破社保卡的地域限制和实现社保卡的多功能是众望所归。”
服务“被”升级
那么，社保卡加载金融功能对作为社会保险重要补充的商业保险会有怎样的影响呢？郝演苏认为：“对于行业的直接影响不会很大，不过，从一定程度对商业保险公司的服务提出了更高的要求。”
目前，商业保险保单的支付、领取都必须通过保险公司开设的网点，或直接由保险公司打入投保人银行账户。郝演苏指出，一旦社保卡升级完成，老百姓可以在POS机上支付、结算、领取，相比之下，保险公司的服务显然不及社保卡。
而在一些保险业资深从业人员看来：“社保卡升级不会影响到商业保险的发展，商业保险作为社会保险的重要补充仍将扮演重要角色。”该人士进一步指出，社保卡设计有几个方面影响：包括有利于个人所得税的管理，提升个税覆盖面，使征税更有效率；有利于个人信用体系的建设，加快推进社会诚信，从而使法制思想深入人心，可大幅提高经济运行的效率；有利于提升社会管理效率，使社会管理更加高效有序。
“社保卡升级有利于商业保险更好地发展。”郝演苏强调，老百姓不应该忽视商业保险对社会保险的补充作用。
我国城镇居民社保的基本保障范围包括医疗保险(针对不同年龄病人有不同的医疗保险起付标准和报销比例)；养老保险(需要交够一定年限和退休年龄才能每月领取基本养老金)；生育保险(单位女职工享受)；失业保险(单位辞退后可以领取失业金)；工伤保险(工作时间工伤或工亡，可以报销或领取丧葬费和抚恤金等)。目前，社会保险五个方面还不能涵盖人生中有可能遇到的其他风险，比如：社保对于意外事故造成的身故、伤残、烧烫伤等没有赔付和医疗报销保障，因此，上述业内人士建议，商业意外险应是民众购买商业保险的首选。
“意外险花费少、保障实在，是所有保险中最具保障意义的一类险种，还可根据保障时间的长短灵活选择险种。”该人士进一步分析，对于家庭而言，意外险保障能够避免因家庭一方(尤其是家庭经济来源一方)意外身故导致家庭经济陷入困境的局面。
除此之外，社会保险没有身故责任，只会将社保账户中的钱退给其家人。因此，该人士建议，如果承担的家庭责任较重，购买商业人寿保险就显得十分必要，人寿保险的投保年限可参考责任期的长短而定，责任期之后，家庭责任大大减弱，人寿保险也就可以免去。
保险知识汇总，社保卡升级 对商业造成很大的影响
编者按：8月30日上午，人力资源社会保障部(下称人保部)副部长胡晓义在发布会上表示社保卡将加载金融功能。有金融功能的社会保障卡不仅可以支持身份凭证、信息查询、医疗费用结算等不需要金融功能支持的社保应用，也可以支持社会保险费缴纳、待遇领取等需要金融功能支持的社保应用，同时也支持金融应用(人民币借记应用)。集各种卡于一身的升级社保卡，做出了一个新的利益“蛋糕”，这个“蛋糕”能做到多大？谁能参与瓜分，而谁又将与之擦肩而过？
【产业链】
6亿芯片望上市
上下游各有喜忧
社保卡加载金融功能，将对整个行业和业内公司构成长期利好。
社保卡将实现“全国通”并“金融化”的消息，吊足了市场胃口。受此消息影响，相关产业链上的上市公司股价出现不同程度的上扬。“社保卡加载金融功能，将对整个行业和业内公司构成长期利好。”宏源证券电子行业分析师李坤阳向《国际金融报》记者分析。
六亿增量市场
据人保部联合央行发布的《关于社会保障卡加载金融功能的通知》称，“金融化”社保卡卡片介质为接触式芯片卡。对此，中国人民银行行长助理李东荣向媒体解释：“这符合磁条卡向芯片卡迁移的战略。社保卡将通过芯片加隐蔽磁条复合卡的方式过渡，最终在单一芯片上实现金融功能和社保功能的结合。”
此外，人保部副部长胡晓义在发布会上确认，依照《国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》，到“十二五”期末，全国统一的社会保障卡发放数量将达到8亿张，覆盖60%人口。而数据显示，截至今年7月底，存量社保卡已达1.45亿，预期今年年底前将突破1.9亿。据此可以推算，在未来几年内，全国将发行6亿多张加载了金融功能的芯片社保卡，市场增量规模逾当前存量3倍。
“据预测，社保卡的成本大概在10-15元之间。如果按此计算，仅增量市场也将拥有近60亿-90亿的市场规模。”李坤阳帮记者估算，“存量市场方面，也将被新卡逐步替换。这使得卡商能够长期获益。”
产业链整体获利
六亿社保卡增量市场，将被分布在整条产业链上的各厂商消化。
“从社保卡本身的产业链来说，可以分为芯片设计与制造、芯片模块化与封装、卡基及印刷、程序设计等。”李坤阳向记者介绍其具体产业链分布，他认为，就市场规模来看，还是卡商的收益最大。
澄天伟业智能卡有限公司生产经理刘刚在接受《国际金融报》记者采访时表示，“我们主要业务是卡基印刷，负责卡基及其照片、个性化、防伪标识等印刷，然后层压、冲卡，检验后交给委托客户，是制卡的最后一道工序。”他所说的客户，指的是上游负责浇注模块以及封装工序的中电智能卡有限责任公司。而委托中电公司的上游厂商则是北京华虹集成电路设计有限责任公司，该公司与上海华虹共同完成集成电路的制造。而集成电路的研发，又由华虹集团投资的上海集成电路研发中心完成。
记者了解到，业内一般把类似中电公司，负责模块化并封装的厂商称为IC卡商；把类似北京华虹、上海华虹等负责芯片相关工序的厂商称为芯片商。这两大类厂商是此次社保卡改革最明显的收益者。
此外，李坤阳认为，社保卡还将催生包括POS机与ATM机在内的读写终端等外围设备厂商的市场机遇。
据前所述，加载了金融功能的社保卡介质为单一芯片。为其能直接在银行网点使用，这便要求银行的读写终端能够读取芯片卡的数据。而目前银行卡一般为磁条卡，原有与之配套的终端也因此只能读取磁条卡数据，对芯片卡中的数据则无能为力。因此，业内人士推断，这一次社保卡金融化会带动读写终端的进一步升级。据李东荣介绍，目前人民银行已组织各家商业银行和中国银联改造了全国60%的POS终端设备。这也意味着这些下游厂商还能涉足一些存量机型的改造。不过，业内人士分析，因为目前新生产的POS机与ATM机已能兼容读取磁条卡与芯片卡数据，所以其市场规模不会因社保卡改革而突然爆发。
部分厂商或面临洗牌
除了为相关产业带来机遇外，此次社保卡升级还将带动整个行业的升级，部分厂商或将面临洗牌。
以芯片产业为例，芯片环节是整条产业链的核心，技术壁垒较高，此次社保卡改革，或将激化几家芯片商的竞争。“之前的社保卡，都是各地自己发放，就北京市而言，和北京华虹一起负责提供芯片的，还有广州德生金卡、珠海金邦达。这三家都是从首都信息发展股份有限公司获标的。首都信息负责社保卡的加密程序等系统设计，硬件则交给了这三家。”一位不愿具名的业内人士分析对记者透露，这次社保卡升级，全国通用，原本偏安一隅的区域性厂商或将面临来自试图进入该市场的大型厂商的挑战，“虽然这次招标还没开始，但很多企业都已经开始为竞标作准备，争取拿下更多的省份。据悉，明年北京市的升级版社保卡将由原本在北京市场份额并不算大的华虹独家供应。”
高壁垒的产业链核心尚且如此，门槛较低的卡基产业竞争就更为激烈了。“层层外包下来，卡基印刷这块利润最薄，为4%左右。但就是这4%，还是引诱了很多卡基印刷商为之打起价格战。但恶意压价之下，质量就得不到保障。”刘刚向记者揭露了这一行业的白热化竞争。不过，他认为，此次社保卡对于整个产业来说是一件好事。“这次招标要求很严，有利于卡基印刷进行产业升级，缺乏资质的厂商将被淘汰。”
保险知识，社保卡升级需走好三步
8月30日上午，国新办举行发布会，人保部副部长胡晓义表示社保卡将加载金融功能。社保卡具有信息记录、信息查询、业务办理等基本功能的同时，可作为银行卡使用，具有现金存取、转账、消费等金融功能。
科技是一把双刃剑，社保卡加载金融功能，在有效兼容社会保障服务和银行服务，推动“一卡多用，全国通用”目标实现的同时，也不可避免地给管理和使用带来新的挑战。社保卡扩能升级要想真正“好事办好”，还需要过好“三关”。
一是保障信息安全。随着社保卡功能不断升级，承载的信息量不断扩容，个人信息泄露的风险也在不断增加。社会保障号码就是用公民身份号码，而社会保障卡的芯片容量更是成倍于居民身份证，除了基本信息之外，还记录了大量动态信息，包括每一次缴费、每一次领取待遇、每一次就医的资金支付，等等。一旦这些内容被不法分子获取到，后果不堪设想。因此，各级部门有责任、有义务从制度层面加强社保对象个人信息安全，从技术层面为社保卡“加把锁”，让广大公众免于信息泄露之忧。
二是严控骗保套现。眼下，药店摇身变成便利店，刷医保卡能购物，这一做法在一些地方已是“半公开的秘密”。重复参保、农村合作医疗冒名报销等做法，更严重侵蚀作为“救命钱”的医保基金。社保卡升级银行卡实现全国通用后，骗保套现的防范和打击难度进一步加大，城郊、农村等监管薄弱环节很可能成为“重灾区”。对此，社保部门必须有充分的准备，建立医疗保险诚信监控机制，健全定点医疗机构污点档案，增加违法成本，切断利益链条。
三是避免与民争利。社保卡当银行卡，自然而然带来成本费用的实际问题。发布会上，人保部副部长胡晓义表示，主要费用是由政府承担的，对持卡者原则上只收取工本费。但这一表态并未完全打消人们的顾虑。微博上，社保卡是否收取年费，异地结算有没有手续费等成为网友热议的焦点。社会保障卡作为政府公共服务职能的体现，必须最大限度做到公益化，避免与民争利。尤其在12家上市银行半年净赚4000多亿元，手续费及佣金净收入占“半壁江山”的背景下，社保卡加载金融功能不能再让银行赚个“盆满钵满”。希望相关部门遵循公益原则，制定相关实施细则，尽可能实现不收费或少收费，真正让市民享受到价廉质优的便捷服务。
社保卡，厦门社保卡密码设置新添渠道 使用方便利民利国
您为社保卡加密了吗？自7月1日起，厦门市参保人员必须凭社保卡交易密码在本市定点零售药店刷卡购药。从市人社局获悉，社保卡设置交易密码再添新渠道，即日起，在原有渠道的基础上，又增加了在厦门市定点零售药店、厦门市社会保障卡信息网，或通过“厦门社保”手机App（安卓版）设置交易密码，对参保人员来说更方便了。
据了解，为了切实保障参保人员个人账户资金安全，在定点零售药店和厦门市社会保障卡信息网设置交易密码时，需提供参保人员本人有银联标识的厦门市的借记卡来进行身份认证。
记者昨日来到长青路附近的医保定点药店惠康大药房，一位参保人员正在这里设置交易密码。只要向工作人员提供社保卡、本人有银联标识的厦门市借记卡，以及手机号码，工作人员刷社保卡和银联卡后，会发送验证码到参保人员手机上，输入验证码后，就可以设置社保卡交易密码了。您去医保定点药店购药时，顺便就可以完成社保卡交易密码设置，十分方便。
交易密码为6位的阿拉伯数字，定点零售药店仅限于首次设置。目前，支持药店设置社保卡交易密码并进行身份认证的发卡银行有：工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、福建兴业银行、厦门银行、厦门农村商业银行、光大银行、交通银行、中国邮政储蓄、中信银行、民生银行、招商银行、华夏银行。
您也可以登录厦门市社会保障卡信息网，点击首页的“个人用户登录”，以“密码用户”身份登录后，在“安全设置”里根据提示设置交易密码。需提供本人有银联标识的厦门市的借记卡卡号，和该银行卡在银行预留的手机号码进行身份认证。目前，支持网站在线设置社保卡交易密码进行身份认证的发卡银行有：中国农业银行、中国银行、厦门银行、光大银行、中信银行、民生银行、招商银行、华夏银行、浦发银行。
第三种新的设置密码途径是“厦门社保”手机App（安卓版）客户端。通过采用人脸识别技术进行用户身份确认，认证通过的用户可直接设置本人的交易密码。无法成功比对的，可提交人工审核，待审核通过后，再设置交易密码。
如何改密码
●上述设置社保卡交易密码渠道，除定点药店外，都可以进行交易密码的修改。
●参保人员申请设立医疗保险家庭共济关系时，已为共济的所有家庭成员设置了交易密码，因此无须另行重设。
哪里可咨询
●登录厦门市社会保障卡信息网查询
●拨打人力资源和社会保障咨询热线12333
九种渠道设置密码
1.各定点零售药店（只能设置密码，不能修改密码）；
2.厦门市社会保障卡信息网；
3.“厦门社保”手机App（安卓版）。
4.就近到户籍所在地（或暂住地）的街道、居委会的劳动保障站或镇、村委会的劳动保障机构；
5.就近的市、区社保经办机构；
6.建设银行及工商银行的个人网银客户可以通过登录银行网站设置本人的社保卡交易密码；
7.农业银行客户可以通过银行自助服务终端设置本人的社保卡交易密码；
8.厦门市一站式惠民服务平台；
9.市社保中心人脸识别自助机和其他自助机。
社会保险和商业保险都具有一定的重要性，社会保险是国家给予个人的一类基本保障，而商业保险个人为自己准备的补充保障，因为社会保险的保额和种类相对来说不够全面。提醒各位，选择商业保险需选择正规渠道。
保险知识汇总，社保卡八问答
看病忘带卡怎么办？
当参保人首次持社保卡就医时，须在挂号时同时激活社保卡。一旦社保卡被激活，每次看病挂号、就医、结算都必须持卡，否则当次就医费用只能自付，不予报销。
社保卡丢了怎么补？
如果不慎将社保卡遗失，可进行挂失、补办。首先需要进行预挂失，可通过“96102”、社保卡服务网点、自助终端机操作，预挂失的有效时间为10天，超过有效时限自动解挂。
如果挂失人找回原卡，可在预挂失有效期内，持本人身份证或户口簿到社保卡服务网点办理撤消挂失手续。如果确定遗失，需持本人身份证或户口簿到社保卡服务网点正式挂失，同时办理补卡手续。
社保卡坏了怎么办？
因个人原因造成卡片污损、残缺无法辨认卡面信息及不能在读卡机具上使用的，持卡人需持原卡和本人身份证或户口簿到社保卡服务网点办理换卡手续。15个工作日后领取新卡。
领卡后更名了怎么办？
参保人员在领取社保卡后，如在公安部门变更了姓名、民族、公民身份证号码等个人基本信息，应先将身份证和户口簿复印件提供给单位，由其到参保地区县社保中心办理个人基本信息变更手续。然后参保人员本人持身份证和户口簿复印件，到社保卡服务网点办理换卡手续。
补换卡期间怎么就医？
申请补(换)卡的人员，由社保卡服务网点为其签发《领卡证明》。该证明除作为领取新社保卡的凭证外，在标注期限内可凭此证明在本市定点医疗机构就医，医疗费用由个人现金垫付，符合医疗保险门(急)诊和住院报销范围的可手工报销。
调离单位后怎么办？
社保卡首次集中发放到参保单位后，由于参保人员已调离单位或中断参保，原单位将其社保卡退回到社保卡发行部门。参保人员在续保后，可通过拨打“96102”或登录社保卡服务网站、在社保卡自助终端机上查询社保卡发行状态，一旦确认，本人可就近到任意一个社保卡服务网点办理社保卡申领手续。
补换社保卡收钱吗？
社保卡服务网点对申请补(换)卡的人员，按照有关部门批准的收费标准收取制卡工本费20元。
个人信息变更了怎么办？
领到卡后个人信息发生变化，如医疗保险在职职工转为退休人员、“城镇职工”转换为“城镇居民”、“一小”转“无业”、“无业”转“老年”，此时去定点医院看病社保卡不能使用，参保人员请尽快将社保卡交给所在单位，由其为参保人员办理社保卡信息变更。
参保人员发生户口迁往外省市或死亡等情况时，其社保卡可由持卡人或其亲属自行留存。
