未来若干年内，我省人口红利期结束，老龄化问题将愈发严重。如何应对我省老龄化加剧？如何才能实现“老有所养、老有所医、老有所教、老有所学、老有所为、老有所乐”？且看各相关省直厅局有何高招……
省卫生厅：医院将开老年人专用病区、窗口
老年人可谓是医院的“大户”，医院如何保障老年人的就医问题？记者从省卫生厅了解到，未来几年我省将加快老年医疗服务体系建设。增加面向老年人的医疗卫生事业投入，逐步提高老年人医疗保障水平，设立老年人医疗专用病区、绿色窗口，为老年人提供人性化医疗保健服务。
养老机构少、养老服务跟不上，这是我省普遍存在的问题。“针对养老服务设施短缺，鼓励社会资本进入养老服务业，大力支持社会力量兴办养老机构。”省发改委副主任余群表示，十二五期间，国家会大力发展基本养老服务体系，省发改委将继续积极争取国家投资和项目，完善我省养老服务基础设施和配套体系。
省人社厅：养老金增长或和物价挂钩
对于老年人来说，养老金是最为重要的生活来源，可以说养老金的增长关系到老年人的生活质量。对此，省人力资源和社会保障厅做出承诺：“十二五”期间，我省将完善企业退休人员基本养老金调整办法，研究建立与工资增长、物价水平相联系的正常调整机制。另据省人力资源和社会保障厅副厅长戴毅透露，我省正在加强与国家有关部门联系，保持和正在进行事业单位养老保险试点五省(市)沟通交流，适时启动全省失业单位养老保险改革工作。
省财政厅：有条件地区可发老年津贴补贴
建设养老服务体系，离不开资金的支持。记者从省财政厅获悉，我省将加大基本生活补助投入力度，提高农村五保、城乡低保、优抚对象补助标准，鼓励有条件的市县探索建立老年津贴补贴制度，不断提高老年人生活待遇；并提高基本公共服务补助标准，强化城乡基层社区医疗保障，改善老人的医疗保障水平。
省教育厅：开设各种养老相关的学科
“我省可以以安徽医科大学、安徽中医学院等本科高校老年医学、护理学等优势学科和省级特色专业为龙头，在省内医学院校、医院之间加强校际合作、校医合作，培养一批高层次的老年服务专业研究人员，打造一支技术精湛的专业队伍来解决老年人的医疗、护理、康复、保健等问题，培养具备专业医疗知识、护理知识，了解养生之道，熟悉老年人心理的高素质、高技能应用型人才。”省教育厅副厅长李和平介绍说，我省将通过调整专业结构，充分利用教育资源，在部分院校中增设养老服务专业，培养符合社会发展需要的养老服务人才。
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保险知识汇总，让社保与物价挂钩
记者从国家发改委获悉，截至6月中旬，31个省区市、新疆生产建设兵团中，北京、天津、吉林、江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、湖北、湖南、广东、海南、贵州、陕西、甘肃、宁夏、青海等18个省区市已经建立社会救助和保障标准与物价上涨挂钩的联动机制，河北、山西、辽宁、广西、云南等5省区和新疆生产建设兵团将于8月底前建立，其余8省市年底前建立。按照联动机制规定，短期物价上涨，将对困难群众发放价格临时补贴；物价持续上涨，将提高社会救助和保障标准，从机制上保障了困难群众生活不因物价上涨而降低并有所改善。
已经建立联动机制的18个省份，均将优抚对象、城乡低保对象、农村五保供养对象、领取失业保险金人员列入联动机制保障范围，江苏、浙江、海南、四川、陕西、甘肃、天津等地还结合当地情况，扩大了保障范围。
关于联动机制的启动条件，福建、江西、湖南、广东、贵州、甘肃等6省，将城镇居民基本生活费用价格指数（或居民消费价格指数）同比涨幅连续3个月达到或超过3％，安徽、海南4％，吉林4.5％，山东、宁夏5％，作为启动条件；天津将指数月累计同比涨幅超过3％，江苏、浙江将指数季度平均同比涨幅达到或超过3％，湖北将指数月同比涨幅达到或超过4％，陕西将指数月同比涨幅超过5％，作为启动条件。北京则作了更加具体的规定：当粮油价格连续两个月以上同比涨幅超过40％，或粮油肉蛋菜等10种副食品价格上涨造成城乡居民最基本食品支出标准连续3个月同比超过15％，或水电气等居民费用价格指数上涨造成城乡低保家庭消费性支出超过当年城乡低保标准10％时，启动联动机制。
保险知识汇总，养老金警示
10月初，全美最大汽车零部件生产商德尔福申请破产，引起全球汽车配件行业震动，但在目前美国为雇员所承诺的养老金支付已经成为公司日益沉重的负担的背景下，德尔福破产案中所涉及的养老金纠纷同样引人关注。德尔福未来养老金债务的负担价值约为85亿美元，其中约有43亿美元没有做实。在公司破产中，在债务重组中员工的养老金将受到很大损失。
事实上，这一类养老金负担问题当前存在于很多美国公司中，福特、克莱斯勒这样的汽车制造厂商都面临巨大的养老负担，而航天、钢铁企业养老基金计划由于无法承受巨大的资金缺口而几近破产，也使得为其担保的PBGC财政状况面临巨大危机。尽管当前存在养老金危机的美国公司大多属于“大烟囱产业”并且多为固定收益模式(DB)养老金计划，其危害和教训已经引起较多讨论，但深入观察德尔福破产案中养老金纠纷的细节问题，仍有一些值得吸取的经验和教训。特别我国当前企业年金市场发展初期处于旧模式过渡、新模式初建的背景，如何推动企业尽快将存量资金转向规范运作和新建企业年金如何防范新的风险更有参考意义。
1.坚持个人账户管理和固定缴费运营，降低企业管理负担和风险。
我国企业年金运营模式明确规定了个人账户积累和固定缴费模式，从制度上防范了这一风险，使得企业避免卷入养老金的沉重负担，将到期支付的表内债务转化为固定支付的当年支出，加上依据经营效益和薪酬解决方案灵活缴费的优势，更容易控制财务状况，降低企业在企业年金管理和支出方面的负担，提高竞争力。另外，当前还有约500亿的存量年金资产在运作中，其中多为大型企业集团，运作模式很多也由企业的财务公司作为集团的闲置资金在企业内部周转。这种运作模式在补充养老保险体制下具有操作简便、适合企业管理的优势，但相对于新的规范制度也存在隐含的风险。
2.明确责任主体，强化信托责任。
德尔福破产案中一个值得关注的现象是养老金责任主体的不明确带来公司层面和员工层面的纠纷。目前我国制度规定以受托人为核心的ＤＣ信托模式，其中明确治理主体也是值得关注的重要问题。而当前存量资金的运用潜在风险在于没有明确的责任主体，负责运营的财务公司是否能为养老金资产承担全部责任，一旦出现运营风险，又该如何追究责任。这都无疑促使企业能尽快考虑实行规范化运作，明确受托人角色，使员工的权益保障制度化、标准化。
3.加强过渡问题研究，及早解决老员工补偿问题有利于降低企业投入成本。
当前企业年金市场显著的问题是如何顺利实现新老过渡，对于旧模式转轨企业和新建计划企业共同面临的问题是如何解决新老员工公平性问题，这在很大程度上涉及到老员工的企业年金补偿。当前参与市场的各方机构也应当重视这一问题的研究，达成企业与员工都能接受的补偿方式，方能推动企业有动力建立计划。因而，吸取德尔福破产案中巨大的养老金缺口教训，加强当前过渡中的细节问题研究，尽早建立规范化运作的程序，及早展开企业年金制度，对企业降低今后企业年金投入成本也是有益处的。
4.利用资产负债管理配置和投资产品优势保证员工利益。
以德尔福破产案为代表的美国养老金危机不仅有制度上的原因，也有资产管理上的原因。目前我国在推动企业年金发展的进程中，企业和员工也会产生相似的疑虑，即在退休时起缴纳的资产能否有效实现保值增值。这一方面可以由制度制衡、加强信息披露和查询、完善管理人绩效评价等操作手段来解决，也可以由战略资产配置、保本产品方案开发、管理业绩提高等投资手段来解决，其中加强DC模式下的资产负债匹配管理是重要方式。
保险知识汇总，养老金危机
当时，企业利润几乎都上缴给国家，因此企业负担不起养老金之时，国家就会义无反顾地挑起担子。很惊人的是，退休工人平均收入，能达到就业人口收入的80%。
相比而言，中国农村要差很多，农民只能依靠养儿防老，或是家族亲眷的赡养。当然，中国农村在集体公社时期，也有铁饭碗。
20年后，中国农村养老体系并没多大改变，城市养老体系却已翻天覆地。我在《小国企私有化，大国企上市》一文中提到，90年代初，中国经济泡沫破碎，政府背负的财政负担非常沉重。因此，政府被迫关闭上万家国企，大批工人“下岗”，幸存的国企也没有了原先的财政保护，盈利急剧恶化。
但此时，和铁饭碗无关的大批私有和外资企业开始大量涌现，中国新社保体系也就亟待建立。
改革成本有多高
中国社保体系改革的目标是：建立养老金透明机制；明确企业和员工支付比率；并将覆盖范围从国企工人，扩大到城市就业群体。
当然，中国政府也在考虑，如何让养老体系自负盈亏，并希望建立起农村养老体系来。
早在1990年代，国务院就考虑建立中国养老金体系。
但严格来说，中国政府只是中国养老体系的第一个支柱，也是最基础支柱，还需要其他两个支柱。第二支柱就是保险业，让就业人口能自主购买保险，作为国家强制保险的补充。第三支柱是个人储蓄，也就是绝大多数城市退休人口，他们必须储蓄，以确保退休后能老有所养。
我认为，建立政府养老体系非常重要，表现在以下三点：
首先，养老体系覆盖范围，从部分城市人口，强制扩大到所有城市居民。过去，合资、私营和外资企业的工人退休后能获得养老金，而现在，连私营业主和个体户都获得养老金的资格。
其次，新养老体系的问世，企业不再承担最终责任。中国劳动管理部门已经建立起专业队伍，来管理养老金。但养老体系的完善还任重道远。我只能看到2005年的数据，中国受养老体系庇护的劳动者为1.3亿，只占总量的48%。
第三，中国养老体系地区差异较大。中国养老金还没有实现全国集中管理，地区具有举足轻重的地位。在上海和广东这样的经济发达地区，养老金缴纳和发放问题都不大，但另一些省份，人口外流、工业衰败、养老金滞缴。也正是这些地区，养老金缺口最大。
为此，中国政府建立新养老体系，必须要付出巨大努力。那么，它的成本究竟有多大，在未来10年里，为退休人口支付养老金究竟意味着多么大的经济负担呢？
我这里先明确一点，以下讨论主要集中于城市社保体系，暂不考虑农村养老金支付问题，这并不是说，农村养老金不重要，而是我看来，中国农村社保体系未来20年内都还难以建立。
我的一个初步判断是，1997年启动的养老体制改革，给中国政府带来的负担非常有限的。因为，在养老体系的三个支柱中，企业和雇员通过强制保险和自主购买保险，承担了最主要的压力。此外，私人储蓄也扮演着非常重要的角色。
这样听起来，中国政府负担好像很轻。其实恰恰相反，我认为维持当前的养老体系，会让中国政府背上最沉重的负担。
目前，已到退休年龄的人口中，许多根本没有缴纳过养老金，更没有买过保险。此外，中国未来10年将步入退休年龄的人口中，很多也没有足额缴纳养老金（这不能怪他们，养老体系改革毕竟没几年）。所有这些人的养老金缺口，都需要公共财政来负担。
当然，随着越来越多足额缴纳养老金的人口步入退休年龄，这个问题将逐渐缓解，甚至是解决。但在之前，养老金困境就可能爆发了。
目前来看，中国养老金账户大致还能维持平衡。根据我的预测，中国养老金账户赤字2055年将扩大到当时GDP的6%。也就是说，政府单为支付养老金缺口，就要花去GDP的6%。
保险知识，养老金进一度有很大增长
城镇居民基本医疗保险试点将启动
劳动和社会保障部办公厅副主任尹成基昨日表示，一季度，养老保险基金收入1525亿元，同比增长29.6%，同期，全国共发放参保离退休人员基本养老金1360亿元，各地上报无拖欠。
尹成基在劳动保障部新闻发布会上表示，城镇居民基本医疗保险试点方案已经国务院常务会议讨论并原则通过，试点工作将全面启动。他说，各个省都可以选择一到两个城市进行试点，在此基础上，国家还会选择一部分城市作为国家的重点联系试点城市。
他认为，1998年开始城镇职工的基本医疗保险制度改革，城镇居民在医疗保险制度上还有缺失，“而这次试点的重要意义就是在制度上对于居民的基本医疗保险做出了安排”。从另一个意义上说，新型农村合作医疗在全国各地通过试点在加快推进，城镇居民的基本医疗保险问题显得更加迫切，这也是我们到2020年基本建立覆盖城乡居民社会保障体系目标的一个内容。
尹成基还表示，2006年起，8个省区市列为扩大做实个人账户试点的地区，这八个省区市从3%起步做实企业职工基本养老保险个人账户，“今年有一部分省已经计划将做实的比例再提高一个百分点，总体进展还比较顺利”。这8个省区市包括天津、上海、山西、山东、河南、湖北、湖南和新疆，其中，中央财政通过转移支付对中西部六省给予了50亿元补助，“现在已经拨付到地方”。他透露，这部分资金自去年四季度开始拨付各省，而这些省委托全国社会保障理事会来运营，以协议的方式委托给社会保障理事会。
他说，一季度，社会保险基金收入持续增长，除养老保险基金收入外,医疗保险基金收入449亿元，同比增长18.6%；工伤保险基金收入31亿元，同比增长34.8%，生育保险基金收入16.1亿元，同比增长23.0%。今年一季度各项社会保险覆盖范围继续扩大。3月底，养老保险、医疗保险、工伤保险和生育保险参保人数分别达到18963万人、16209万人、10407万人和6632万人，分别比去年底增加197万人、291万人、139万人和173万人。
另悉,一季度，全国累计实现城镇新增就业267万人，完成全年900万人的30%。下岗失业人员再就业120万人，完成全年目标任务500万人的24%。其中就业困难人员再就业34万人，完成全年目标任务100万人的34%。尹成基认为，一季度总的就业情况好于往年，这和全国经济又好又快地发展是密切相关的。
保险知识汇总，补发基础养老金
名词解释：什么叫“城居保”？
“城居保”是城镇居民社会养老保险，不同于城镇职工享受的“企业职工基本养老保险”和农民的“新农保”。根据省政府最新下发的《江苏省城镇居民社会养老保险制度实施办法》，我省从7月1日起，全面启动城镇居民养老保险，凡是具有本省户籍，年满16周岁（不含在校学生），不符合企业职工基本养老保险参保条件的城镇非从业居民，均可在户籍地自愿参加城镇居民社会养老保险，这涵盖了除参加企业职工基本养老保险、执行机关事业单位退休制度、在校学生以外的所有本省户籍16周岁以上的城镇居民。详细内容可参见本报10月29日A3版。
昨日，省政府召开全省城镇居民社会养老保险工作电视电话会议后，就我省“城居保”的相关政策（相关内容可参看本报10月29日A3版），省人力资源和社会保障厅有关负责人作了进一步说明。根据省委、省政府的要求，今年年底前，我省城镇居民养老保险必须完成制度全覆盖，向符合条件的居民按月发放养老金，其中，基础养老金由政府全额支付，最低每人每月60元。由于该制度是从今年7月1日起全面启动的，因此我省明确，对符合条件的60岁以上城镇老年居民，将从养老金正式发放开始，补发今年7月1日以后的基础养老金。
保障范围：550万城镇无保居民
目前，我省城镇职工有了“职工养老保险”，农民也有了“新农保”，只是那些因各种情况不能享受企业职工基本养老保险，又不享受机关事业单位退休制度的城镇居民，一直处在养老制度的“真空地带”。而这部分居民，正是此前我省社会养老保险制度建设的最后一项空白。这一制度的建立，标志着我省覆盖城乡居民的社会养老保险制度体系全面形成。
省人社厅有关负责人告诉记者，从初步统计来看，全省城镇16周岁到59周岁的适龄参保居民约有444万人，60周岁以上的城镇老年居民约110万人。省委、省政府要求，年底前，实现“城居保”制度全覆盖。据了解，目前，全省已经有无锡、常州、泰州、苏州、南京、镇江等6个市启动，其余7个市也将在年内启动。这意味着，到年底，全省约550万城镇“无保”居民有了养老制度保障。
待遇标准：没缴过费至少也有60元/月
“城居保”的待遇由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，并由政府全额支付基础养老金。相应的，实行基础养老金和个人账户养老金相结合的计发办法。当参保居民符合领取条件时，除了领取基础养老金外，同时领取个人账户养老金。
省人社厅有关负责人说，我省基础养老金最低每人每月60元，比国家增加5元，地方可根据实际情况适当提高标准。
根据规定，参加“城居保”的居民年满60周岁，即可按月领取养老金。该办法实施时，我省已年满60周岁，未享受职工养老保险待遇以及国家其他养老待遇的，不用缴费，可按月领取基础养老金，即每月至少能领到60元。省人社厅有关负责人同时表示，由于我省是从今年7月1日启动了这项制度，因而到7月1日前年满60周岁的城镇老年居民，从养老金正式发放开始，将足额补发今年7月1日以后的基础养老金。
缴费补助：政府每年至少出30元
据介绍，考虑到“城居保”的参保对象大多收入不高，我省采用个人缴费和政府补贴相结合的筹资方式。目前，国家设立每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元共10个缴费档次，我省保持最低缴费档次不变，并增设了1100元和1200元的缴费档次，设立每年100元至1200元共12个档次，鼓励有条件的地区设立更高档次的缴费标准。
省人社厅有关负责人说，今后，根据国家要求以及城乡居民收入增长等情况，我省还将适时调整缴费档次。对居民关心的政府补贴，我省决定参照“新农保”政策规定，由政府对符合领取条件的参保人员，全额支付“城居保”的基础养老金，并对参保人员缴费给予补贴。“补助标准不低于每人每年30一50元，有条件的地区可提高补助标准，补助标准限低不限高。”
一个大家都关心的问题
“城居保”“职工保”“新农保”能衔接吗？
“城居保”覆盖的是年满16周岁（不含在校学生）的城镇非从业居民，他们参加“城居保”后，有可能找到稳定的工作，具备参加“职工养老保险”的条件。此外，以前参加“新农保”的农民也有可能进城定居，具备参加“城居保”的条件。这就涉及到“城居保”与“职工养老保险”、“新农保”三项养老保险制度之间的衔接问题。
省人社厅有关负责人说，虽然“城居保”依然是县级统筹，但我省在制度设计上已消除与“新农保”合并的障碍。“可以看到，在制度设计上，除了增加可选择的缴费档次、基金筹集渠道少了集体补助、取消基础养老金待遇领取与子女参保缴费捆绑政策、调整个人账户储存额记账利率外，‘城居保’制度模式与‘新农保’基本一致。这样既有利于两项制度的相互衔接，也为合并成统一的城乡居民社会养老保险制度消除了障碍。”
我省明确，有条件的地方，“城居保”应与“新农保”合并实施，其他地方应创造条件将两项制度合并。据了解，目前无锡、常州、泰州三市已经将两项制度合并；苏州、南京、镇江也已着手准备合并。
可见，“城居保”与“新农保”衔接的障碍并不大；至于“城居保”与“职工养老保险”的衔接，省人社厅有关负责人表示，正在研究衔接办法，基本框架类似“新农保”与“职工养老保险”的衔接。
参加“城居保”的居民在城镇实现就业后，可以参加城镇职工养老保险，原来参加的“城居保”的缴费记录封存起来；退休时，如果“城居保”缴费满15年，可按“城居保”办退休，中间参加的“职工养老保险”个人账户部分不退，转入“城居保”个人账户，合并计算养老金；如果职工养老保险缴费满15年，可按“职工养老保险”办退休，原来封存的“城居保”部分与之合并计算养老金。
举例
比如说，小王原来在南京参加“城居保”，已经缴费5年后，找到一份稳定工作，参加了“职工养老保险”，那原来“城居保”缴费记录就会封存。结果，他参加职工养老保险8年后失业了，可以恢复“城居保”，把“职工养老保险”的缴费记录封存；如果中间又找到工作，还是可以封存“城居保”，继续参加“职工养老保险”的。如果到60周岁时，他的“城居保”缴费满15年，就可以按“城居保”办退休，“职工养老保险”个人账户部分不退，转入“城居保”个人账户，合并计算养老金；如果到60周岁时，他的“职工养老保险”缴费满15年，也可以按“职工养老保险”办退休，与封存的“城居保”部分合并来计算养老金。
老年人，陕西养老金同工资物价联动
养老金将跟着工资物价\"走\"陕西老年人享优待年龄限制将降低到60岁本报讯(记者徐欣然)陕西省将建立和工资增长、物价上涨等因素相适应的基本养老金正常调整机制，并缩小城乡、区域、群体之间的养老待遇差异。这是记者昨日从省人大召开的“形成和完善中国特色社会主义法律体系系列访谈”中了解到的。物价涨了养老金也会涨据了解，近年来，由于工资增长、物价上涨等诸多因素的影响，很多老人觉得养老金“不够花”。针对这种现状，我省正在进行相关工作，计划建立和工资增长、物价上涨等因素适应的基本养老金正常调整机制。并且，还将全面实施新型农村社会养老保险制度，缩小城乡、区域、群体之间的待遇差距。医疗费用省内异地也能结算据悉，我省正在探索建立城乡一体化的基本医疗保障制度，逐步实现城乡居民医疗保险统一政策和管理，缩小不同保障水平的差距，逐步让我省城镇职工和居民基本医疗保险参保率、新农合参合率达到90%以上，并完善省内医疗费用结算办法，实现省内异地结算。让企业退休人员医疗保险待遇与企业缴费脱钩也是接下来的目标。在职期间医保缴费累计达到一定年限，到法定退休年龄，便可终身享受城镇职工医保待遇，确保老年职工“病有所医”。老年优待将使用“一证通”目前，我省对于老年人有一些优待制度，这些制度适用于70岁以上的老龄人群。据了解，我省计划扩大能享受优待的老年人的范围，将70岁的年龄限制降低到60岁。对具体的优待内容，也有一定的拓宽，标准有所提高。全省老年优待将使用“一证通”，在乘坐公交、游览景点等方面，还将按照年龄段给予不同程度的优待。届时还将出台鼓励措施，激励社会各界提供老年人优待服务。
保险知识汇总，与时俱进“盘活”养老金
计划赶不上变化，养老规划更是如此。近日，嘉实基金(博客,微博)首席培训师、电子商务部副总监简斌做客中国经济网亲子大家谈节目，向网友传授了养老理财的诀窍。
简斌认为做好养老理财规划要有与“时”俱进的眼光，懂得随年龄增长科学调整自己的资产类别。
他首先强调，做好养老理财规划要有与“时”俱进的眼光，懂得随年龄增长科学调整自己的资产类别。简斌指出，子女帮父母做养老规划，或老年人自己打理财富，都必须考虑年龄因素。随着年龄的增长，财富应跟着调整，资产类别应跟着调整。何为资产类别？简斌举例说，我们拥有的房、银行存款、购买的债券，就是不同类别的资产，这些也是老年人喜欢投的三类资产。另外，祖传的收藏品也是一类资产。在配置这些资产比例时，应随着年龄变化，根据未来支出情况做出调整。
简斌提到，在政府不断完善下，养老金介入市场的力度正在加大，养老投资的方式越来越丰富。近来证监会力推中国版的401K条款，就是让在职员工能拿到自己的养老金投向市场做长期投资，随着在资本市场的变化使自己的财富保持不断增值，这是一个好的进步。
