“延迟退休”的话题，是一个我们必须面对的涉及未来我国人口结构变化和养老保险制度能否持续的问题，也是未来经济和社会如何或者能不能继续高速发展的问题。
我国人口老龄化的速度正在加快，“人口红利”正在消失，因而从总体上说劳动力供给将逐步趋紧。不少西方国家(例如，美国、德国、英国等)，在老龄化社会的现实面前，不得不采取一方面放松人口“进口”限制，另一方面逐步推迟退休年龄的无奈政策。有的国家因为推迟退休年龄和人口进口的问题甚至可能已经引发部分公众的抗议。但劳动力结构的老化和缺乏，以及养老金缺口的压力，已迫使这些政府不得不拿出这些意见和举措。我国在10年、20年之后同样要面临人口严重老龄化问题。
研究表明，2030年之后我国60岁以上人口或将达到25%以上。届时，劳动力缺乏的状况会对整个经济社会产生严重影响。而推迟退休是解决劳动力缺乏问题的途径之一。有的年轻人似乎觉得老年人不退休等于抢了他们的就业岗位。其实，老年人退下来的位子并不是完全可以由年轻人来顶替的。否则就不会有那么多退休老年人还能找到工作岗位。
从养老保障制度建设角度来看，退休越早，进入领取养老金的人口越快越多，对养老基金的压力就越大。养老基金有两块，一块是现在各省的“统筹帐户”结余和各省管理的“个人账户”的积累。现在，尽管我们各省社会养老保险基金总体上有结余，但是不少省的“统筹帐户”这个“大锅”里是没有多少“米”或者靠中央财政发“米”下锅。前15年大部分省因为“大锅”里缺米，不得不将“个人账户”里的“米”挪用来给现在退休的人“做饭”，造成个人账户“空账运行”，这几年中央和地方财政正在设法把这些“空账”“做实”，但是迄今还没有完成这个“艰巨任务”。我想这就是有些人说的，养老保险基金巨大“缺口”的一部分。其实道理很简单，推迟退休，就可以使进入领取养老金的老年人口适当减少，养老基金的压力继而就会小一点儿，财政补上这个缺口的时间也就会早一点儿。
从长远来看，中国10年、20年之后出现的老龄人口高峰将是养老保险金给付高峰。届时，有没有足够的钱发养老金既关乎老年人口及其家庭的利益，也关乎社会大局的稳定。为了应对即将到来的养老金给付缺口，中央建立了“社会保障基金”，目前已积累6300多亿元，并由专门机构管理。但是，这个基金能否应付得了将来的给付“缺口”还很难预料。因为，不少研究称这两个基金将来的缺口会很大。前几年，世界银行(微博)的研究提及，2075年缺口会达到95万亿元之巨。
所以，如果从社会整体考虑，逐步延迟退休年龄就是明智之举。当然，具体政策和措施要适当，使大家更好接受一些。
扩展阅读
老年人旅游 老年人旅游意外 老年人旅游意外险
现如今越来越多闲赋在家的老人选择结伴出门旅游，怡享天年，老年人已俨然成为旅游淡季市场的主力军，考虑到老年人的旅游需求，旅行社也专门开发出适合老年人的夕阳红路线。随着老年人旅游人次的猛增，老年人旅游意外事故也频频发生。
六旬老人旅游醉酒猝死
去年六月，六旬老人报团参加安吉一日游，却因中午与友人相聚吃饭时饮酒过量醉倒在旅游车上，导游带着其他游客赴景点旅游，老人因无人照看而死亡，事后死者家属起诉旅行社要求赔偿。
近日，苏州相城法院审结了该起旅游合同纠纷案，判决被告某旅行社赔偿原告张某等经济损失21万余元。一审判决后双方在法定期限内均未提起上诉，该判决已经发生法律效力。
老夫妇出国游 老汉中途骨折入院
2011年4月19日，63岁的阿贤（化名）和妻子跟着旅行社，出发到泰国游玩。3天后的下午，阿贤根据旅行社的行程安排，参加了越野摩托车的相关项目，不小心受伤。4月23日，阿贤和妻子返回厦门，医生诊断为肋骨骨折、胸十椎体压缩骨折，阿贤住院并接受手术，医生嘱咐要先休息一个半月；6月份，医生依据恢复的情况，再次建议休息一个月。阿贤花了约5.5万元的医药费、护理费等。旅行社协助他向保险公司理赔，获赔2万多元。阿贤要求，旅行社和保险公司应当对剩余3万元进行赔付。
旅行社认为，阿贤受伤完全是自己造成的，双方在签旅游合同时已对安全事项做了书面提醒，阿贤和他的妻子也签字表明详阅，自己已尽到了安全保障义务，即使存在过错，也应由保险公司承担。
但保险公司表示，事发后，旅行社已经向其索赔，按照所投的旅行社责任保险，已经支付保险金近1万元。
老年人出游要特别注意选择适合自己的旅游目的地以及旅游方式，并注意时间行程安排，应以自身安全保障为前提，有条件的话，最好在出游前先到医院做个检查，对于患有疾病的老年人应征得医生同意再出游，以防旅行途中因劳累引起疾病复发。同时在签订旅游合同时，要仔细了解合同内容，尤其是合同中费用、行程时间、住宿、交通、用餐、门票、保险等方面的内容。老年人出游时最好有相熟的老年朋友结伴，避免在旅游时孤独，也可以相互有个照应。
小编特别提醒：现在老年人的旅游意外险一般都可以保到80到85岁，在网可以方便快捷找到适合保障老年人出游的旅游意外险，为老年人出行添一份呵护，实用更贴心。
老年人，那些保险适合老年人
我国已经进入老龄化社会，60岁以上的老年人早已过亿，占全国人口10％左右，而且人口老龄化以每年3％的速度在递增。国家计生委公布的数据显示，到2050年，中国的老年人口将超过20％，养老问题已成为整个社会一大关注焦点。
老年意外伤害保险
意外险的投保门槛相对较低，许多保险公司已经推出了专门针对老年人的意外伤害保险。
这类产品的投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁，保障期限大多为1年期，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万～12万元。
但老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障，只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时，保费也会相应增加不少。
老年人的其他可保险种
除了为老年人特别设计的保险产品外，老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。
例如，一些储蓄类型的养老保险产品，在年老时可以有养老金的返还，对基本的老年退休金作一定补充，有助于提高老年人的生活品质。这些产品中，有些设置了最终领取年龄，如88岁、100岁，也有一些是终身产品，到被保险人去世为止。
当然，投保养老险等产品对投保人的经济要求较高，保费的多少关系到年老时可以领取多少养老金。有些养老产品需要投保人年缴保费上万元，并坚持10～20年。所以，对那些经济条件并不富裕的家庭可能不适用。
另外，长期护理险也是老年人保障的一类。据保险公司有关人士介绍，在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等，需接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常，保障是终身的。
不过，长期护理险同样保费高昂。某保险产品为：30岁男性投保10万元的保额，分5年缴费，每年的保费支出需要51700元。如果投保时年龄更大，保额定得更高，那么保费自然也就更高了。显然，这类产品也只适用于收入丰厚的家庭。
从以上的保障不难看出，能够真正满足老年人生活和健康保障的产品并不多，即使有较有针对性的产品，保费也不便宜。在中国老龄化趋势的影响下，这类人群如何才能得到更好的保障是保险公司所不能忽视的。
老年人，老年人应如何选购医疗保险
中国现在正逐渐步入老龄化的阶段，老年人越来越多，但是保险意识却并不强，并且现在的医保体系还不完善，要想真正预防老年人疾病带来的影响就应该积极做好全面保障，提前选购一份商业医疗保险。那么，老年人医疗保险如何挑选呢?
意外医疗保险——加强老年人意外医疗保障
老年人手脚不利索了，行动不便，发生意外的可能性较大。一旦遭受意外侵袭，家人将为此支付大笔医药费用。因此，建议优先为老年人完善意外医疗保障。在为老年人购买意外医疗保险时，需格外关注保障范围。若所购买的产品包含每日住院津贴则更为划算，进而缓解因意外住院带来的费用。在为老年人选购意外医疗险，还需关注老年人骨折意外现象。根据调查发现，老年人的跌倒每10次就会有一次造成严重的伤害，包括髋关节骨折、其他部位骨折等。因此，建议投保份专门的老年人意外骨折医疗险。
住院医疗保险——加强老年人住院医疗保障
人到老年，病魔缠身，比如像老年人哮喘这样的疾病隐患还有很多，经常就会需要看病住院，老年人住院花费已经成为家庭的一大经济支出。因此，建议在意外医疗保障做足后，购买一份适合的住院医疗保险。在为老年人购买住院医疗保险时，需格外关注住院医疗给付额度，以及赔偿方式。一般老年人住院医疗保险有等待期，如果因为疾病住院的话，您需要注意是否已经过了疾病等待期，如果还在等待期内，那么保险公司是不赔的。此外老年人住院医疗保险缴费方式是可以自由选择的，通常有年缴，半年缴，季缴和月缴，若经济条件允许，可选择年缴方式，免去重复投保的麻烦。最后，还有一点需要关注的就是，在进行产品投保过程中，一定要注意及时进行体检，如果老年人哮喘疾病是在投保前出现，那么，后期产品将不给予理赔。
重大疾病医疗险——加强老年人重疾医疗保障
老年人身体素质差，罹患重疾的可能性大。因此，可在意外医疗和住院医疗保障做全后，购买份适合的重大疾病医疗险。在为老年人购买重大疾病医疗保险时，需格外关注保费“倒挂”现象。考虑到老年人购买重大疾病医疗险保费较高，不太划算，建议不要单独购买。不妨挑选份消费型卡单式产品，既有意外保障又有重疾呵护。当然，若您希望单独给老年人购买份重疾医疗险也是可以的。
延迟退休
2018年还有一个月就要过去了，今天小编就给大家聊聊关于延迟退休的事情，正好最近也有不少朋友也在问这件事。
2017年延迟方案出台，设定5年左右的“缓冲期”，2022年正式开始实施 ，直至2045年完成。但是，随着时代的变化，我国关于法定退休年龄又做出了一些调整。根据最新的规定，2018年退休年龄将会有所延迟。
延迟退休方案实施时间表：2015年 指定延迟退休方案--->2017年 上报中央同意并公开征求意见--->2017年 公布方案--->2022年 实施时间
这样一算来对70、80后的影响很大，90后完全赶上了！为什么这么说？
由于2017年未出台相关方案，如果假定2018年出台，2023年落地实施的话，就是以下三个群体将受影响：
到2023年，小于等于50岁女性工人（1973年以及以后出生的女性）。
到2023年，小于等于55岁女性干部（1968年以及以后出生的人）。
到2023年，小于等于60岁男性（1963年以及以后出生的男性）。
还有一个月左右，2018年就要过去了，目前还未出台相关方案，如果假定2019年出台，2024年落地实施的话，就是一下三个群体将受影响：
到2023年，小于等于50岁女性工人（1974年以及以后出生的女性）。
到2023年，小于等于55岁女性干部（1969年以及以后出生的人）。
到2023年，小于等于60岁男性（1964年以及以后出生的男性）。
根据延迟退休的大体政策，推测出了这份退休时间表，大家可以作为参考：
由此看出，延迟退休方案首先影响的是65后，影响最大的是70后，根据人社部提出将实行‘渐进式’延迟退休，直到经过相当长时间达到新拟定的法定退休年龄，这将是较长的过渡时期。如果延迟退休方案照这样落实下来，对于60后、70后和80后的影响是最大的。对于已经步入社会的90后来说，到退休时已经完全赶上了！
退休年龄一定会延迟，只是时间问题。但我们无须担心和害怕，延迟退休的同时养老保险缴纳年限在增加，个人账户余额在增加，社会平均工资在增长，那么退休时领取的退休金也是在增加，原本可能10年左右能回本，随着缴纳年限增多，账户余额增多，每月领取的退休金也会很高，可能5年左右就能领回本，而且每月领取额度都比未延迟退休领取的多，所以大家理性看待延迟退休就好。
而且我们国家有比较完善的退休保险制度，来看看领取退休金需符合什么条件？
参加基本养老保险的职工必须达到国家、省规定的退休年龄。
①正常退休：男满60周岁，女满50周岁(长期在管理和技术岗位上的女职工年满55周岁)。
②特殊工种提前退休：从事井下、高空、高温、低温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康的工作，男满55周岁，女满45周岁，从事特殊工种时间达到规定年限的，可以办理提前退休。
③因病提前退休：男满50周岁，女满45周岁，因病或者非因工致残，经县以上劳动鉴定委员会确认，符合完全丧失劳动能力条件的可办理病退。
综上所述，职工只有达到退休年龄后，才可以领取养老金。
根据退休年龄最新规定2018年方面的内容，目前我国职工退休年龄是男60周岁，女55周岁。在最近颁布的延迟退休方案中，国家拟定将男性职工的退休年龄提高到65周岁，而女性职工提高到60周岁。
近两年，人社部部长尹蔚民不止一次表示，在2020年前后会推出延长退休年龄的具体方案，并提出要秉承“小步慢走，渐进到位”的原则，以求让公众做好充分的心理准备。目前这一方案还在不断调研和调整之中。大家可以时时关注。
老年人更关心退休能拿多少养老金
繁忙的都市生活，让许多人对“退休”这两个字生出了无限的遐想--或是环游世界，坐拥于山水间，当一回迟暮里的徐霞客；或与小辈嬉笑逗乐，承欢膝下，共享天伦之乐；或同老友品茶聊天，琴棋书画，无限美好尽在夕阳。
不过，要想过上如此畅意的退休生活，离不开金钱的支持。也许有的人会说，退休之后不是有养老金吗？父辈们不正是靠着养老金照样过着惬意的退休生活？那么，你可曾计算过自己到了退休之年，退休能拿多少养老金呢？
养老金的构成
弄清楚了养老金的缴纳，我们就可以来看看退休时我们所领取的养老金是如何构成的。根据上海市政府2007年8月20日所发布的《上海市人民政府关于调整本市城镇企业基本养老金计发办法的通知》，对于1993年之后参加工作的参保人员，缴费年限累计满15年后，退休能拿多少养老金由两个部分组成--基础养老金和个人账户养老金。
其中，基础养老金的月标准以办理申领基本养老金手续时的上年度全市职工月平均工资为基数，缴费年限每满1年发给1%，缴费年限越长，基础养老金这部分就越多。
另外一部分为个人账户养老金，它的来源是个人账户养老金的储存余额，除以相应的计发月数（见表1）。因此，个人账户养老金的金额不仅取决于个人账户上养老金的积累，与申请领用退休金的年龄也有一定的关系。
模拟算出你退休能拿多少养老金
那么当我们退休能拿多少养老金呢？不妨就以现在的相关政策为基础，进行一下测算。我们选择了三位年轻工薪族A、B、C作为测算对象，A、B、C都是22岁，去年刚刚参加工作，预计在38年后，也就是2044年，他们满60岁而退休。
不过由于从事的职业和学历背景的原因，三位年轻人的工资水平也不一样。为了更好地说明不同收入的人退休前后的收入差距，我们假设A的工资水平与上海市社会平均工资相当，B的工资则为上海市社会平均工资的2倍，而C属于高薪一族，他的工资已经达到了上海市社会平均工资水平的3倍，那么按照2006年上海市社会平均月工资来计算，A、B、C的月工资水平分别为2464元、4928元和7392元。
当然，随着经济的发展，收入的水平也在不断地提高。按照十七大报告中所提出的，到2020年我国的人均GDP比2000年翻两番的目标，大致可以估算出未来一段时间内人均GDP的年增长幅度为7%左右，那么我们也假定从2008年到2045年，社会平均工资的年增长幅度也保持在这个比例，每年增长7%。由此，A、B、C三位年轻人未来的收入也随这个幅度相应增长。
通过计算，我们不难看出退休能拿多少养老金，38年后当三位年轻人退休时，他们可以获得的月养老金收入还是有所差异的。像A的收入与社会平均收入同步，在退休前他的收入增长到每月30119元，但退休后他获得的养老金收入为16347元，其中包括了基本养老账户的11445元和来自个人账户的4901元。而B的收入一直比A高1倍，在退休前月收入将达到60238元，退休之后基本养老账户也是11445元，但个人账户可领取9803元，也比A多一倍，合计养老金收入21248元。三人中工资收入最高的C在退休前获得的工资已经达到每月90357元，是A的3倍，然而他退休之后获得的养老收入就不那么乐观了，除基本养老账户的11445元外，个人账户上领得的养老金为14704元，合计26149元，仅为退休前收入的28.94%。
由此可见，尽管在退休前三人收入差异较大，但由于基本养老账户获得的养老金都是由社会平均工资乘以按缴纳年限确定的比率而得到，因此无论退休前收入高低，获取的这部分养老金都是一样的，养老金的差异主要体现在个人账户的积累上。而收入较低的人退休后收入的递减幅度较小，收入较高的人退休后收入递减幅度较大。所以看来要想在退休之后保障同样水准的生活，养老金账户的补偿必不可少。
