典型“80后”，爱花钱，爱消费，更爱享受经营自己的小生活，也偶尔琢磨着赚些小钱，为下一代攒奶粉钱。
5月，不少保险公司都适时推出了“妈妈营销”，但记者发现，虽然中老年人对疾病保障的需求最大，但能够为中老年人提供保障又比较划算的保险非常少，尤其对50岁以上的老年人来说，很多并不划算。
虽然北京去年调高了医保报销比例和限额，但由于受社保药品目录等的限制，如发生癌症等疾病，相当一部分自费药不能报销。可通过投保重疾险提高保障，因为大多数保险公司重疾险都是一旦投保人确诊，就会给予合同约定的保额，与所花医疗费用无关。不过，就目前保险公司设计的费率来看，中老年人投保此类保险却十分不划算。
一般重疾险分为两类，一是长期险种，比如一位30岁女性，保费预算是3500元，可以购买一份10万元保额、交费20年期的终身重疾险；二是短期险种，可把保额提高到30万元或更高，可以一直买到50岁，但短期重疾险的保费是随着年龄逐年递增的。
显然，许多中老年人已错失了购买长期重疾险的时机，买短期重疾险的保费又太高。如果一位55岁的中老年女性要购买一份10万元额度重疾险，总保费却可能会超过12万元，遭遇“保费倒挂”的尴尬。
市场上有没有短期重疾险可解燃眉之急呢？记者询问多家保险公司未果。对此，理财专家建议准备给老年人买保险的子女，可选择购买便宜的意外险以及意外医疗保险，老年人常见的骨折、摔倒等意外可以得到保障。
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保险知识，老年人购买重疾险不划算
近年来，不少人把重大疾病保险作为自己购买保险的首选险种之一。保险专家提醒，重疾险的保费随着年龄的增加而提高，70岁以上的老年人购买重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额，因此老年人最好不要购买重疾险。
保险专家说，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金：终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。一般而言，消费者购买重疾险，保额在10万元到20万元之间比较合适。
保险专家说，目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病。总之，对于重疾险，消费者应着重考察保险合同条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
保险知识，老年人投保重疾险不划算
近年来，越来越多的消费者开始把重大疾病保险作为自己购买保险的首选险种之一。但是，重庆保险专家提醒，重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额，因此老年人投保重疾险不划算。
重庆保险专家说，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到６０岁、７０岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，老年人投保重疾险并不划算，因为重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，７０岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。
“投保重疾险，保额在１０万元到２０万元之间比较合适。”重庆保险专家说，目前市场上的重疾险保障疾病种类从７种到４０种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病。一般而言，投保重疾险，最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
保险知识，老年人投保重疾险并不划算
近年来，越来越多的消费者开始把重大疾病保险作为自己购买保险的首选险种之一。但是，重庆保险专家提醒，重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额，因此老年人投保重疾险不划算。
重庆保险专家说，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，老年人投保重疾险并不划算，因为重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，70岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。
“投保重疾险，保额在10万元到20万元之间比较合适。”重庆保险专家说，目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病。一般而言，投保重疾险，最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
保险知识汇总，短期保险购买不划算
时下，“分时消费”日渐走进普通百姓的生活，眼下，保险公司纷纷推出各类短期意外保险产品，有些消费者也喜欢在节假日或搭乘交通工具出行前临时投保。对此，保险专家指出，从经济角度看，“分时消费”对保险来说并不划算。
重复投保短期险不如买长期险
眼下，保险公司虽然没有推出真正意义上的“分时消费”举措，但消费者却往往不自觉地扮演着“分时消费”者的角色：王先生是个体经营者，没有买过寿险，他在周末或黄金周时经常会和朋友驾车出游。每次出行前，他都会在网上投保一份短期旅游意外险，每次花费二三十元，买个安心。
刘先生是一个大型企业的业务经理，工作需要经常出差，是个名副其实的“空中飞人”，几乎每周都要乘机出行一次，而每次坐飞机，他都会花20元为自己买份“航空意外保险”，这样，一年出差下来便产生了两千多元的航意险保费。
保险专家认为，像王先生、刘先生这样的人，出行前临时购买保险，他们在自觉不自觉中，成为保险的“分时消费”者。
随着人们旅游消费的增加和自助游的兴起，游客对旅游保险的个性化需求越来越多，保险公司陆续开办了短期的意外保险，为这些消费者提供了这些快餐式的消费产品。虽然保障高，保费低，但它的保障时间十分短暂。保险的短期消费是否很划算呢？
保险专家给“空中飞人”刘先生算了一笔账：假设他每次购买的航空意外险是20元保40万元，一年出行50次的话，买100次航意险就要2000元。
如果刘先生购买一年定期的航空意外险，花费100元（200元）的保费险，就可获得高达80万元（160万元）的航空意外险保障，保障范围一样，但保险期扩展到一年时间，保障额度也大大增加。还有一种方案，刘先生如果买一年期的综合意外保险，20万元的保额也只需400多元的保费，保障范围从单纯的航空意外，扩展到各类交通工具以及火灾、摔伤等多种意外，保障范围大大扩展。因此，保险专家认为，那种经常要重复投保某类短期险种的消费者，不防考虑投保长期性险种。
分时消费容易“漏保”
另外，保险的可保利益之一就是风险的不确定性，每个人都会面临不确定的风险。从表面上看来，在风险集中时买保险是明智的选择，但人面临的风险是多方面而且随时都可能发生：疾病、意外、死亡、伤残、收入减少、物价上涨、治病无钱、养老无着等等。
平安人寿广东分公司首席核赔人吴泽辉认为，消费者保险的短期消费行为，容易产生“忘保”、“漏保”等现象。因此，他建议消费者最好买一些长期性险种同时附加一些意外险和医疗保险，在这个基础上，有条件的可买些针对性强短期消费的险种。
保险知识汇总 分期缴费让重疾险更划算
重疾险保费除了采用常用的每年一次付清外，也可以采用“分期付款”的方式，把年缴保费按月缴的形式分期支付，这样可大大减轻投保人的缴费压力。如有一款重疾险，同样是20万元的保额，缴费期20年，如采用月缴，每个月缴纳保费仅612元；但如果采用年缴，则是6800元。不过，由于月缴保费类似于“分期付款”，因此保险公司会按一定利率收取部分利息。
据了解，重疾险保费除了采用常用的每年一次付清外，也可以采用“分期付款”的方式，把年缴保费按月缴的形式分期支付，这样可大大减轻投保人的缴费压力。如有一款重疾险，同样是20万元的保额，缴费期20年，如采用月缴，每个月缴纳保费仅612元；但如果采用年缴，则是6800元。不过，由于月缴保费类似于“分期付款”，因此保险公司会按一定利率收取部分利息。
保险专家说，重疾险无论选择哪种缴费方式，所得到的保障是一样的，出险后，被保险人所获得的理赔也是一样的。因此，对于重疾险这类保障型产品来说，年缴、月缴等分期缴费方式还有“以小博大”的优势。
以上面那款重疾险产品为例，如果被保险人在投保后的两年后出险，将得到20万元的保险金。如果当初选择的是月缴，投入金额为14688元；如果是年缴，投入为13600元；但如果是趸缴，投入则为100200元。因此，对于重疾险，投保人选择月缴和年缴这两种分期缴费方式，要比趸缴划算。
保险知识，重疾险 儿童必不可少
儿童，是家庭的希望，是祖国的未来，尤其是在中国实行了独生子女政策后，这些孩子更成为了家中的“小皇帝”、“小公主”。一家几代都要以孩子为中心，吃喝穿用无不是最高级别的待遇。
然而，疾病与灾难并不长眼睛，并没有因为这些孩子独特的地位而放过他们。相反，却更加钟爱这些生命力脆弱的儿童。每一个儿童可以说从出生时起就不断地被疾病追逐着。
新生儿肺炎
这是一种常见的并且病死率极高的疾病，包括胎粪吸入性肺炎、产前产时感染性肺炎、产后感染性肺炎。期中胎粪吸入性肺炎病死率居首位。也称胎粪吸入综合症，指胎儿在宫内或娩出过程中吸入有胎粪的羊水后引起的肺炎，其并发症多，由于缺氧，生后除肺炎外常伴有缺氧缺血性脑病，颅内出血等多系统损害，病死率高。
肝胆疾病
肝胆疾病是儿童期重大疾病，也是造成儿童死亡的重要原因之一，国内儿童罹患肝胆病者相当多，以胆道锁闭为例，其发生率在我国新生儿为万分之三，比西方国家十万分之八高出很多。胆内胆汁滞留症，例如新生儿肝炎，其发生率为胆道锁闭的2---3倍。又如慢性肝炎、肝硬化、肝癌、代谢性肝病、猛暴型肝衰竭，在我国儿童肝胆疾病中占有相当重要的地位。这些曾经看起来儿童无关的疾病如今已提前到来，而我们的家庭和社会还尚未引起足够的重视。一是想不到儿童也会得这种病，二是儿童肝胆疾病的诊治困难。这些罹患肝疾病的儿童，给家庭带来重大的打击和长期的负担，若不幸致命，更是亲人胸口永远的痛。
结核病
提起这个词，在很多人的心里想到的都是解放前“老人家”“没得治”，虽然今天的医学发达了，结核病已不算什么致命疾病，然而发生在天真灿烂的儿童身上实在让人难以接受。结核病是由结核菌引起的，结核菌一旦被儿童吸入即可造成感染，在肺内形成炎症性原发病灶，继而胸内淋巴结肿大，进一步结核菌通过淋巴、血液循环系统产生血行播散。儿童结核感染的传染源往往来自疾病图片阳性的成年肺结核病人。儿童结核病通常占所有结核病的5--15%，5岁以下儿童，更多的是2岁以下的婴儿，由于防御系统发育不成熟，产生的抵抗力不强，可发生全身播散性结核病、结核性脑膜炎，如不能及时诊断，可危及生命。
高血压
日常生活中，很少有人会想到给孩子测血压，不少人认为高血压是成人的专利。其实，成年人患高血压，儿童也会患，甚至新生儿也会患。高血压分为原发性和继发型两大类。继发型高血压是指由某些具体疾病引起的，原发性高血压则为无原发病。10岁以前的小儿患了高血压，绝大多数是继发性的，年龄越小越是如此。10岁以上的儿童主要是原发性的。然而，儿童高血压的症状不明显，超龄越小越含糊，往往至原发性已较严重或是已发生了高血压的并发症时才能发现。作为家长，应当随时警惕孩子的一些症状，当孩子不长高时，除了营养问题或者生长素缺乏外，相当一部分引起高血压的慢性病种，孩子也伴有不长个的想象。对于肥胖儿就更需要随时为他们测量血压，有关资料显示重度肥胖中有15%血脂升高。
癌症
随着环境的污染、食品的污染等等，现如今许多癌症悄悄的追逐着我们。每个人身体有230000亿个细胞，一旦某个细胞在生长分裂中出现问题，也就形成了癌病。在我做保险十多年的光景中，理赔了近十个罹患癌症的儿童。有患骨癌的，有患肾细胞癌的。
白血病
在医院里，电视中常常可以看见光头的孩子，他们正是由于白血病长期化疗造成的。白血病这个令全世界医学界束手无策的顽症正将魔手伸向那些天真的孩子。我曾经看到这样一个画面：一群戴着五颜六色小帽子的孩子在美国迪斯尼乐园开心地玩着每一个项目，在旁边站着的家长们却在抹眼泪。为什么，因为这是一些白血病患者，他们的生命将在几个月后结束。这将是孩子们最后的笑声。这样的场面实在让人心痛。然而，世界就是这么残忍。
社会进步了，科技发展了，生活水平提高了，然而疾病却越来越多了。尤其是发生在孩子们身上。据报道一个4岁的小女孩患了糖尿病，并发尿毒症，最后家中实在无钱医治死亡。生命是如此脆弱，花瓣还未绽放就这样悄无声息地凋谢了。
孩子是未来，孩子是希望，孩子是明天，可是谁来做孩子人生旅程中的保护神呢？谁来为我们托起明天的太阳？
