养老，其实不一定完全依靠储蓄或财富积累。如何用更少的钱过上更好的退休生活，一些“超前”或“另类”的养老方式也或许值得参考。
1.延迟退休时间。这是最直接减少养老开支的办法。如果你浑浑噩噩很晚才开始做退休理财规划，到了退休年龄发现资金根本不能满足退休后的生活，那么也许你只能选择“推迟退休”了。首先，你可以多挣几年时间的钱，并减少“养老”时间的开支。有的时候，很多人的养老金只准备到了80岁，但却活到90岁或者更长。如果有精力的话，也可以在退休后“再就业”，找个清闲的职务，一来打发时间，二来取得一定生活收入，岂不“两全齐美”。
2.提前消费。这是西方非常流行的消费观念，但在中国可能不一定能让大多数人接受。在西方很多人不留下任何遗产，用自己的资产来养老。比如很多人采取反向抵押的方式，把房子抵押给银行，银行每年支付给他一笔费用，在他去世后，房子归银行所有。或者将资产逐步变现一直到你85岁的时候，同时购买一份人寿保险，这样你活到85岁以上也可获得保障。但这个观念在中国未必行得通，因为中国人总是希望给子孙留下一定遗产，更何况目前还出现了很多“啃老”一族。
3.去二三线城市养老。这个观念在现在越来越多的白领中开始盛行。那些从二三线城市出来在一线城市打拼的白领们，在老的时候也想“落叶归根”。趁着现在二三线城市房价还不是那么高，先置办一套房产，平时可以收租，老了可以回去居住，一举两得。二三线城市生活消费成本远远低于一线城市，这更直接地减少了养老成本。而且找个清幽、舒适的城市，肯定好过繁华都市的喧嚣，可以直接提高养老生活品质。
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保险知识汇总，稳当的养老方式，退休金加保险
在不少人的观念里，退休金和养老金就是一回事。实际上，按照国务院的规定，基本养老金的目标替代率约为职工工资的58.5%，假设月平均工资为2000元，基本养老金的目标金额仅为1170元左右，恐怕无法维持较高的生活品质。
如何保证自己晚年的生活质量？平安人寿的理财专家建议，最稳当的办法是退休金加保险。
大多数城市市民都享有社保。理财专家建议，市民可以考虑购买一些津贴型保险，它的理赔包括护理费、医保外检查费用等项目的支出。一年三四百元的附加险，一般就可以保住院保险，并且从得病概率上来看，一个人一辈子生病住院在所难免。一旦住院，理赔金就几乎把自己数年来缴的保费都“赚”了回来。
张先生是社保参保人员，早在41岁时就为自己购买了寿险。在附加险里，张先生投保了住院津贴型保险。此次手术的结账单显示，有不少是自费项目，8427元里只有3500元属于医保范围，个人还须承担近5000元。由于投保了住院保险，不仅一些自费药得到了补偿金，张先生也享受了保险公司提供的护工费、误工费等各种补贴，实际领取到4800多元的理赔金，自己几乎没贴什么钱。
要保证老有所“医”，可以通过两种保险来解决：
一是购买一般的住院保险，用于因普通疾病住院诊治时的费用。这类保险除了能够报销部分非医保范围的药物，还能对被保险人在住院期间的各种花费或损失，如误工费、看护费等进行理赔。
另外一个需要考虑的保险产品是重大疾病保险。用于客户一旦发生条款中所列的疾病，一次性支付全部保额。建议购买时考虑10万元以上的保额。
保险知识汇总，企业年金：大型企业员工青睐的养老方式
随着我国致力于打造社保、企业、商业多层次养老体系，企业年金以其独有的众多优势，日益成为一些大型企业青睐的员工养老方式。
中国人寿广东分公司相关负责人告诉记者，企业年金是企业及其职工在参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，是介于社保与商业保险之间的养老模式，从西方发达国家发展来看，企业年金将在我国养老体系中扮演越来越重要的角色。
企业年金可享免税优惠
据介绍，企业建立年金制度有以下几个好处：一是可以提高员工退休后的生活水平；二是企业吸引和留住高层管理人员的重要手段；三是可以树立企业形象，增强企业的竞争力。不过，办理企业年金也必须满足几个条件：一是企业已参加基本养老保险；二是企业有相应的经济负担能力；三是已建立集体协商机制。
“目前，国内有不少效益好的企业为员工补充了商业养老保险，与之相比，企业年金的最大优势在于可以享受税收优惠。”中国人寿相关人士举例说，比如某企业一年工资总额是1亿元，那么他可以拿出4%，亦即400万为员工缴纳年金，这400万是免税的，同时职工缴纳部分也免予征税，其投资收入亦可享受税收优惠。
“累积的企业年金对员工的吸引力超过短期高薪，即便员工跳槽后可以得到比原企业更高的薪水，但是在‘炒’老板同时，也顺带‘炒’掉了自己的年金，因此，企业年金不仅可以免税，而且能够锁住人才。”上述人士说。
据了解，由于企业年金具有免税优势，目前已对保险公司传统团体商业养老保险的销售形成了较大冲击。中国人寿广东分公司人士向记者介绍，最近，中国人寿刚刚与广东某特大企业集团达成协议，成为该集团企业年金的投资管理人，该企业年金计划资金规模高达数十亿元，为广东省最大规模的企业年金。
投资增值收益远超社保
目前，社会保险的发展趋势是广覆盖、低保障，由于社保基金追求绝对安全，因此其投资收益较低。而企业年金则是实行公司化运作，管理效率较高，资金增值水平也远远超过了社保基金。
去年6月13日，由易方达负责投资管理的某广东知名国企集团的企业年金基金正式开始下单交易，揭开了国内企业年金入市的序幕。相对于公募基金而言，年金的投资运作非常神秘。时隔一年之后，易方达机构投资部副总经理梁天喜向记者透露，从去年开始，运作满一年的年金账户目前最高收益已超过80%，运作3个月的超过了40%，最近刚开始管理两周的账户收益率也超过4%。
年金是追求绝对回报的低风险产品，以债券投资为主，如何能做到这么高的收益率？对此，梁天喜解释说，就易方达来说，非常注重从战略与战术两个层面配置资产。战略上，按照规定固定收益类占70％，权益类占30%；战术上，对于固定收益部分进行适当灵活配置。比如在兼顾流动性和收益性的情况下，国债配20％，货币类产品(货币市场基金、央行票据20%、活期存款)20%，可转债30%，由于可转债结合了股票高收益性与债券的稳定性，从某种意义上权益类配置就可能达到60%，这样我们的收益就很理想了。
“作为国家多层次养老保险体系的第二个支柱，我们很看好这个市场。如果加上企业年金投资的收益，职工的退休后的工资替代率能达到80％，以后会有越来越多的企业做年金。”梁天喜告诉记者，广东这边做企业年金的公司也不少，比如一些大的银行和电力公司等都开始委托易方达做年金，虽然目前存量规模不大，但由于增量资金在逐渐扩大，长期来看对资本市场也是利好。
保险知识汇总，多样化养老金领取方式
商业养老险作为社保补充，正日益被市民所接受。但对于具体的险种而言，养老险有趸领、期领两种领取方式，领取年限有终身领取和保证领取两种方式，而领取起始年龄也有多种区分，客户究竟该如何选择呢？
定额期领取成首选对于不同的人群，养老金领取方式是很有讲究的。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走。这种方式比较适合退休后进行二次创业或者有诸如出国旅游等大笔支出预算的客户。
太平洋人寿上海分公司客服经理冯嘉亮表示，对于客户而言，一次性获取养老金固然能满足一时的需要，但并不太符合人们实际养老开支的规划需要。对保险公司来说，一次性的养老金给付不利于现金流的稳定，常常也会引起给付压力，这也是如今很多养老险产品不提倡客户趸领的原因之一。
期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金，有点类似社保养老金的领取方式，在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。相对而言，期领的方式较为灵活，如果到期没有领取仍可享受复利计息，当客户需要时一并取出。据不完全统计，沪上7成以上的客户倾向于选择期领的方式。
领取年限配合社保养老险的领取起始年龄有多种方式供市民选择，且在没有开始领取之前可以更改。一般而言，养老金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄。
当然，养老金何时开始领取并不能作单一考虑，还需要和养老险的另一个核心要素，即领取年限相匹配。市场上的养老险在领取年限上通常有两种：一种是保险期限为终身，虽说是终身，但大多条款的一般终止年龄为88岁或者100岁。在后一种情况下下，被保险人活得越长越划算，养老金的开始领取年龄自然是越早越好。同时考虑到通涨因素，养老金领取还是早点开始为好。
而另一种领取年限为保证领取，如保证养老金领取10年或者20年。在这样的险种条款下，从什么年龄开始领取，实际领取的总金额并不会有太大影响。保证领取养老金一般承诺“家庭延续”，若被保险人没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。
终身领取的养老险一般缴费较高，对于有家族长寿史的客户比较适合；从养老规划的前期支出综合考量，保证领取的养老险事实上已经能满足大部分客户的养老需求。如今保险公司在领取方式和时间上也更为灵活，可以让客户自行选择。如中宏人寿新推出的“丰裕年年”养老险就约定，客户可以自我设计养老金领取时间和方式，在10年、20年和至88岁三项之间选择。
泰康人寿上海分公司培训部高级讲师张艳萍表示，对于拥有社保的城镇客户而言，养老金领取时间最好遵循“与退休年龄相衔接”的一般性原则，与领取年限的条款匹配起来，做适当调整。一般来说，男性60岁，女性55岁，这样在退休之后就立即有养老金领取，生活水平上不会出现较大的波动。
高性价比?恒大恒家保重疾险怎么样?有哪些优势?
高性价比?恒大恒家保重疾险怎么样?有哪些优势?
恒大恒家保重疾险怎么样?
恒大恒家保重疾险0-60终身可投保，保障终身，为被保险人提供重疾、中症、轻症多次赔付保障，还有高发恶性肿瘤、极早期恶性肿瘤二次赔付，重疾关爱金等保障，具体如下：
分析
这是一款保障全面的终身重疾险，覆盖轻症、中症、重疾、癌症、原位癌二次赔付，疾病终末期、身故保障高，自带重疾医疗，还有便捷的绿通服务，保障全面且贴心人性。
1、重疾方面：108种重疾保障最多赔付6次、恶性肿瘤单独一组，高发重疾分组分散合理，间隔期只需180天，多次赔付概率高;而且每次罹患重疾的赔付比例递增，保障递增。
2、重疾关爱金：合同前十年且未满56岁前确诊重疾可额外赔付，在被保险人经济责任最大的时候提高保障，更加人性化。
3、轻症、中症方面：轻症中症都不分组、无间隔期，多次理赔概率高，赔付比例高;极早期恶性肿瘤或恶性病变还可二次赔付，额外提高高发轻症保障，让患者及时治疗。
4、住院津贴：若被保险人未发生过重大疾病，年满60周岁后住院，保险公司可按基本保险金额的0.1%*实际住院天数给付住院津贴，每年最多90日，虽然该津贴占用重疾、身故、疾病终末期的保额，但在为发生重疾的情况下可以多一种转换赔付方式，保障更加灵活。
5、保费适中：这款保险保障全面，价格也较合适。10万保额，20年交，30岁女性每年交保费2205元;30岁男性每年交保费2390元。
6、增值服务：在大同小异的产品中，增值服务也是很重要的参考因素。这款产品是由恒大人寿承保，大童保险服务的。恒大人寿提供就医绿色通道服务、医疗救援、家庭医生等VIP客户礼遇，大童保险提供保险咨询、方案定制、保单托管、好赔代办、健康服务等全生命周期的保险服务，让患者更安心便捷。
提醒：恒大恒家保重疾险还有一利好消息，2019.12.1-2020.3.31投保可放宽核保条件，部分身体异常指标及疾病可以正常承保哦。
保险知识汇总，专家的养老之道
老家在江西的张先生提前给在老家的父母打了一通电话，没想到通话之后陷入深深的焦虑和惆怅之中。原来，家中老父亲高血压又犯了，已经住院治疗，善良的母亲怕耽误他工作，也没敢打电话通知他。听到这些后，他心里特别不是滋味。
自己是家中独子，却不能在家伺候左右，反而让年迈的母亲辛苦往返于医院和家之间，老太太也60多岁了，且患有胃病，不知身体是否吃得消。父母虽然都是小城的一家国企退休人员，但每月退休工资有限，除去日常开支，所剩无余，这一回父亲住院，估计又是一笔不小的开销。想到这里，他赶紧打开电脑，通过网银给父母的银行卡里转入5000元，算是缓解一下自己内心的愧疚之情。
随后，他又陷入另一种沉思。父母亲辛苦了一辈子，虽有一定积蓄，但在常年病痛和治疗中，几乎耗费殆尽，而眼前，虽然自己在北京的一家外企上班，太太也有固定工作，但大城市生活压力大、成本也高，自己将来的养老问题真是不敢想象。于是，他希望能找一些保险专家为自己的养老提前做一下规划。
经过挑选，保险专家建议张先生选择“阳光人寿财富双账户终身寿险(万能型)“，以解决养老后顾之忧，并且可以这样安排自己的保险权益：年交保费0.6万元，交费20年，如此一来，张先生在拥有至少12万元生命保障的同时，也兼顾为自己建立了一个养老账户。假设结算利率处于中等水平情况，张先生自61岁起可以每年领取补充养老金1.2万元至100岁，累计领取48万元后，养老账户中还有22万元。他除了能够领取国家社会保险金以满足基本生活消费外，账户中还有一定数额的存款，这些存款可以用于国家的医疗保险之外的医疗消费，既减轻了儿女的负担，也使张先生的晚年生活有了经济保障。
当张先生拿到这个方案反馈后，他非常高兴，心情变得格外轻松，情不自禁地感叹到：看来要想让自己在晚年享受一种有品质、有尊严的养老生活，就得提前做好规划。他为自己拥有这个“远见”而感到高兴。
领取方式，变更养老金领取的方式
可能有些人因附近没有可领取的银行等原因，需要变更养老金的领取方式，那么到底怎么变更领取方式呢？
一定情况下，参保人员是可以变更养老金领取方式的。那么参保人员应该如何变更养老金领取方式呢？变更养老金领取方式的条件又是什么呢？下面小编将为您一一阐述。
如何变更养老金领取方式？
变更养老金领取方式的前提条件是保险合同交费期已满，且在约定领取日之前由投保人提出申请，被保险人须在申请书上亲笔签名，向本公司提供《保险合同变更申请书》(打印填写后与柜面填写具有同等法律效力，填写要求可参看《保险合同变更申请书》填写指南，《保险合同变更申请书》填写示范)、保险合同、投保人身份证明、受托人身份证明(若委托他人办理)等。
变更养老金领取方式的条件：
1.养老金领取方式/领取年龄的变更限于合同提供的领取方式和年龄，且领取方式目前只允许月领方式、一次性领取方式变更为年领方式，以及在增额领取方式与定额领取方式之间的变更。
2.交费期内不允许变更领取年龄，交费期满方可变更领取年龄。
3.允许将被保险人开始领取养老金年龄推后;若满足交费期满、被保险人尚未到达开始领取年龄等要求，也可以将领取年龄提前。
养老金什么时候可以领？
我国法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的。
如何变更养老金领取方式？综上所述可知，消费者在变更养老金领取方式时，需在申请书上亲笔签名，并提供《保险合同变更申请书》、投保人身份证明、受托人身份证明等资料。
保险知识汇总，养老保险的相关知识说明
用人单位和个人如何参加养老保险
根据《社会保险费征缴暂行条例》规定，用人单位应当在成立之日起30日内，持营业执照或者登记证书等有关证件，到当地社会保险经办机构申请办理社会保险登记。社会保险经办机构审核后，发给社会保险登记证件。用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起30日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。用人单位必须按月向社会保险经办机构申报应缴纳的社会保险费数额，经社会保险经办机构审核后，在规定的期限内缴纳社会保险费。职工个人应当缴纳的社会保险费，由所在单位从其本人工资中代扣代缴。社会保险经办机构应当按规定建立和记录个人账户。
养老保险的意义
养老保险的意义主要体现在以下几方面：
1、有利于保证劳动力的再生产。通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替，老年人年老退休，新成长劳动力顺利就业，保证就业结构的合理化。
2、有利于社会的安全。养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。
3、有利于促进经济的发展。各国设计养老保险制度多将公平与效率挂钩，尤其是部分积累和完全积累的养老金筹集模式。劳动者退休后领取养老金的数额，与其在职劳动期间的工资收入、缴费多少有直接的联系，这无疑能够产生一种缴励劳动者的职期间积极劳动，提高效率。
此外，由于养老保险涉及面广，参与人数众多，其运作中能够筹集到大量的养老保险金，能为资本市场提供巨大的资金来源，尤其是实行基金制的养老保险模式，个人账户中的资金积累以数十年计算，使得养老保险基金规模更大，为市场提供更多的资金，通过对规模资金的运营和利用，有利于国家对国民经济的宏观调控。
保险知识汇总，失业保险所需资金筹集方式
建立失业保险基金是失业保险制度的重要内容。其他国家一般采取五种方式筹集失业保险所需资金：一是由雇主和雇员双方负担；二是由雇主和国家双方负担；三是由雇员和国家双方负担；四是由国家、雇员和雇主三方负担；五是全部由雇主负担。
全部由雇主负担失业保险所需资金的国家，主要采取征收保险税的办法，目前，只有个别国家采用。各国主要采取的是征缴费用、建立基金的方式。
我国失业保险制度建立以来，一直实行基金制，在基金来源上采取用人单位缴费和财政补贴的方式。实践证明，基金制与我国经济发展水平是相适应的，可以为失业保险提供稳定的资金来源。但由于只限于用人单位缴费，职工个人不缴费，造成收缴数额有限，基金承受能力弱。若大幅度提高征缴比例，势必增加用人单位负担。在目前国家财力尚不充足和一些企业经营状况较为困难的情况下，适当提高用人单位缴费比例，并实行个人缴费较为可行，也有利于增强职工个人的保险意识。
失业保险费是失业保险基金的主要来源。因此，城镇企事业单位及其职工应当按照规定，及时、足额缴纳失业保险费，以保证基金的支付能力，切实保障失业人员基本生活和促进再就业所需资金支出。发展失业保险事业是国家的一项重要职责，一方面政府要组织好失业保险费的征缴和管理工作，另一方面在失业保险费不能满足需要时，也有责任通过财政补贴的形式保证基金支出的需要。征缴的失业保险费按规定存入银行或购买国债，取得的利息收入并入基金，这是保证基金不贬值的重要措施。其他资金是指按规定加收的滞纳金及应当纳入失业保险基金的其他资金。罚款不在此列。
