购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点。
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
所以，你首先必须考虑医疗保险，不管是商保和社保的均可以，然后才考虑其它的保险产品，这样才有意义。如果健康没有保证，有再多的养老保险金，也是不切实际的。
建议你先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）包括合作医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是终生合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大
重疾险根据自己的年龄，经济状况，预期值来设定比较合理，每家保险公司各有优劣。
比如由人保健康PICC推出的中民健康保险卡，31种重大疾病一经发现即赔付10万元，还包含20万的意外伤害，住院津贴等等。一年仅需480元，无需体检即可投保。很方便。
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保险知识汇总 重大疾病保险的投保
“只保10类病是不是太少了？”这是许多客户面对国寿当家花旦“康宁终身险”时的疑问。这是因为，目前市场上的重疾险保障的疾病有高达40种的，但康宁终身却一直是只保障10类疾病，难怪不少客户会发出这样的疑问。
康宁保障的重大疾病包括急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、脑中风后遗症、尿毒症、恶性肿瘤、瘫痪、重大器官移植手术、严重烧伤、暴发性肝炎等。中国人寿人士表示，这10大类别已经涵盖了72％以上的重大疾病。
在大多数消费者的观念中，重大疾病险保障的疾病数量应该越多越好，全面保障才能更大程度上降低自己的风险。但是保险业人士表示，各家公司标出的疾病种类并不能进行简单类比。一些保险公司迎合消费者“多多益善”的心理，将一些大病“细化”。另外，一些产品虽然保障的疾病较多，但增加的却是一些发病率很低的疾病，有的疾病发病率据说只有十万分之一，投保人不是医学专家，自然难分清其中的差别。
业内人士建议，投保重大疾病险，还是够用就好，道理很简单，保障的病种越多，保费自然也越高，而很多疾病的发病率是微乎其微的。所以选购重疾险主要考虑因素是目前发病率高的疾病必须囊括在内。而如果经济条件允许，小概率的疾病就可视自己的判断来选择是否需要包括在内了。
保险知识汇总 重大疾病保险基本要素？
1、险种性质
目前可以提供大病保障的险种从性质上分，主要有三类：
主险：可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。
附加险：价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。
组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。
如果您没有任何保险，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些；如果您初次购买大病险，建议购买主险；如果您已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。
2、投保范围
一般的大病险被保险人不限性别，只要年龄符合规定都可参加，但是男女缴费的金额有一定差异，男性高于女性。随着保险市场竞争的加剧，市场上出现了专门针对男性、女性、少儿的大病险，这类保险针对特定人群加强了保障，客户可根据情况追加此类保险，但切不可只单买此种保险。毕竟还有许多大病的发生是不分男女老幼的，因此还是要优先购买一些基本的大病保险。
3、保险责任
最常见的大病大概有十类左右，所以只要大病保险承保了如急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术，那么此保险的大病保障就可以说是比较充分的。现在的大病险所保病种越来越多，很多病是概率极低的疾病，对客户来讲几乎没有意义，想对而言，客户可以重点关注一下终末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的进行性疾病(如老年痴呆症、阿尔茨海默氏、帕金森综合症)的保障水平。
另外，严格意义上大病保险的大病赔付是其主要责任，但越来越多的大病保险还增加了一些如高残、身故、还本之类的寿险保障，其中还本的保险对被保险人来讲意义更大一些。还本型保险现金价值普遍较高，在发生合同规定之外的疾病时，客户可通过退保获得治疗基金。
4、保险金额
大病保额的确定是根据需要来定的，您可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平，大致给自己估算出一个疾病财务总需求(如10万-15万元)，再减去目前自己或单位可能承担的额度(如储蓄、公费医疗、大病统筹等)，得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。
有些大病保险是按基本保险金额的一定倍数(如2-3倍)给付的，则您需要10万的保障，只需购买5万的保额就够了。多倍赔付的大病保险其保障功能是很强的。
由于医疗费用是不断水涨船高的，再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检，而这时身体状况相对会差些，年龄增加对应的保费也会上升。因此建议大病保险要有优先考虑，并尽可能上够。
如果是为孩子或年轻人购买大病险，还要考虑通货膨胀的问题，保额递增的大病险就是上上之选了。
5、保险期限
投保大病险，要注意时间段的选择。在人们意识中，大病似乎只属于中老年人，年轻人是健康的。由于现代社会工作节奏日益加快，年轻人应酬频繁、经常熬夜加班，再加上不合理的饮食结构等因素的影响，大病发生趋于年轻化。因此大病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随一生的保障，是生命中必须计算的成本。大病保险的责任期限应该是涵盖一生的，建议至少保到70岁。
6、保险费
保险不比其它商品，其费率是精算专家根据保险责任范围科学制定的，加上保险费率接受监管部门的严格监管，所以保险产品目前并不存在价格竞争。保险的价格与保障范围成正比，较便宜的保险产品，其责任范围和给付条件必然受限制。
由于我国缺乏足够数据对大病的发生风险进行测算，保险公司为稳健起见，很多大病险采用浮动费率制度。随着年龄增长，疾病发生的可能性会增加，因此年轻时投保保费相对低廉，岁数增大时，保险费率会上升很快，为了今后不增加经济负担，建议要提前购买大病险，并选择固定费率的险种。
重大疾病保险 重大疾病哪些重疾险可以保
重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求，配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划，被保险人才能得到比较全面和完善的健康保险保障。
重大疾病保险归属为疾病保险，为什么会有手术方面的保障责任？
重大疾病保险之所以会有手术方面的保障责任，一是需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点，这和重大疾病保险的产品定位是一致的；二是最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留和发展。因此，重大疾病保险中所称的疾病，是指合同约定的重疾病、疾病状态或手术。
我国保险行业对哪些重大疾病保险的疾病定义进行了统一和规范？
我国保险行业对重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范，这25种疾病的名称如下：
恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；
急性心肌梗塞；
脑中风后遗症——永久性的功能障碍；
重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术；
冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术；
终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术；
多个肢体缺失——完全性断离；
急性或亚急性重症肝炎；
良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗；
慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致；
脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍；
深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致；
双耳失聪——永久不可逆；
双目失明——永久不可逆；
瘫痪——永久完全；
心脏瓣膜手术——须开胸手术；
严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失；
严重脑损伤——永久性的功能障碍；
严重帕金森病——自主生活能力完全丧失；
严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%；
严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现；
严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失；
语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月；
重型再生障碍性贫血；
主动脉手术——须开胸或开腹手术。
在重大疾病保险的疾病定义制定工作中，为什么要确定必保疾病？
从世界各国的经验来看，重大疾病保险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率较高的疾病集中在3-6种，这些疾病对重大疾病保险产品的价格影响最大。为保护消费者权益，充分发挥重大疾病保险的保障功能，本次疾病定义制定工作确定，在行业统一定义使用后，以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品，其保障范围必须包括6种必保疾病：
恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；
急性心肌梗塞；
脑中风后遗症——永久性的功能障碍；
重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术；
冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术；
终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术。
我国保险市场上已经售出的大多数重大疾病保险产品包含上述25种疾病保障责任。
保险知识汇总 家庭保险年结余20万如何购买重大疾病保险保额？
一个家庭只拥有医保不足以应对风险，应以商业保险最为补充，完善家庭的风险保障，重大疾病保险是家庭中必不可少的一份保险产品，如果一个一家三口的家庭年资产生育在20万左右，那重疾险该如何配备？家中个人的份额又该如何分配呢？
商业业保险中的重疾产品主要解决三个方面的问题。
1、解决因身患重疾后收入中断或下降的问题，避免因收入中断或下降导致家庭现有资产缩水。
2、治疗费用：弥补社保不能报销部份的费用，如自费项目、报销范围、报销比例、门槛费、封顶线等。
3、后期费用：康复费用、护理费用、营养费用。
关于重疾的配置问题
家庭中的每一个成员都要建立重疾险，用年收入的5％～10％去建立，杠杆比例要求为1：25（即1万获得25万的赔付）。
关于份额的分配问题
家中的成年人至少重疾的保额为30万，小孩（未成年人）可考虑保额20万，由于目前重疾产品大都数为分红型产品，所以尽量选择英式分红（俗称增额分红）。年度红利以增加保额的方式分配，在客户最需要保障的期间，无需再次申请核保、体检，自动增加保额。同时当年红利也计入下一年度红利分配的基础，是“复利累积”的分红保险，带动红利保额和保单现金价值不断长大。
20W小康之家保额支出按家庭成员的需要分配
家庭结余20万，应该属于小康之家了。家庭条件越好，其实越需要保险。因为这意味着一旦发生风险，损失的也比别人多。
建议家庭经济支柱做大保额，一般考虑的险种是重大疾病，定期寿险，意外伤害险和住院医疗险，保额要结合家庭负债的额度，孩子未来10年的生活费和教育费，家庭10年日常开支的额度来设计。
一般保额可以控制在家庭结余的10％左右。孩子可以考虑教育金储蓄和住院医疗，意外伤害和少儿重大疾病。其中，教育金储蓄主要取其保障和强制储蓄的功能。如果家庭经济支柱一旦发生重大疾病，残废或身故的事项，孩子的教育费用可以得到豁免，另外，每年还可以有一笔生活费。保证孩子读书和生活都不受到影响。
男性重大疾病保险怎么买
如今，健康问题成为公众关注的热点话题，趁早为自己购买一份男性重大疾病保险是一种明智的选择。男性重大疾病保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的选择之一。
男性重大疾病保险注意条款
将一部分钱用于购买中老年人重大疾病医疗保险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回本金。中老年人购买重大疾病医疗保险可在客户确诊重大疾病后提前给付保险金，在最需要经济支持的时候得到保障。
中老年人购买中老年人重大疾病医疗保险需要注意四大条款：1.保险责任。通俗讲就是您买了这张保单后，保险公司承诺会为您做些什么，因此是最重要、最应理解清楚的条款。2.责任免除：指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。3.保费缴纳条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等，投保人应当按照约定及时缴费，防止保单中止或者失效。4.保险金的领取。一旦发生保险事故后，客户应如何及时与保险公司取得联系并索赔，特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等。
男性重大疾病保险注意事项
中老年人重大疾病医疗保险需要注意以下事项：1.清楚了解获赔的重疾病种。重大疾病医疗保险并不包括所有的疾病，只有罹患合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿。2.了解重大疾病医疗保险产品所涵盖的病种。事实上，重大疾病医疗保险产品涵盖的病种类别很多，投资者必须要针对威胁性较大的疾病加以投保，而非盲目性地投保。据了解，重大疾病医疗保险涵盖的病种越多，其保费越高。
提示：随着年龄的增长，中老人重大疾病保险作用日益突出。为了保护自身健康，我们有必要为自己及时购买一份中老人重大疾病保险，保护自身身体健康，让自己远离重大疾病的困扰！
保险知识汇总 有了医保是否还需重大疾病险
社会医保就像一辆车的刹车，而商业健康保险则是保险带和气囊，一份完备的保障计划需要社保和商业保险共同组成。
保障范围不宜太宽
保险专家称，自去年保监会对重大疾病不保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7－40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。据生命人寿精算部负责人介绍，健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。
购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。中意人寿保险人士建议，购买商业健康险10万－20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。
保费期缴优于趸缴
保险专家建议，购买商业健康险是期缴更好，因为缴费期长，虽然所付总额多，但每次缴费少，不会给家庭带来太大负担，加上利息等因素，实际成本不一定高于趸缴的费用。另外，很多保险公司都规定，若重大疾病的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保费，保险合同继续有效。即如果被保险人第二年不幸患重病，本应10年期缴的保费，实际只支付了1/5。
保险知识汇总 女性保险该怎么买最好
女性保险和普通保险的区别
与社保和普通保险相比，女性保险是专门关注女性特有的生殖器官疾病、妊娠期疾病以及新生儿利益的，这些保障范围在社保中是不涉及的，普通保险也是免赔的，只有在女性保险中才会有保障。
目前一些商业保险公司推出了可单独投保的作为主险的母婴险，准妈妈作为第一保险人，新生儿为第二保险人。第一保险人孕妇出现了孕期常发的特定疾病或者是重大的疾病，比如说宫外孕等，都会得到保险公司理赔金的支付。而第二保险人新生儿出现先天性心脏病或者是染色体异常等等，也会得到理赔。
有了社保，为什么还要购买女性保险
很多女性都认为，自己已经有了社保和公司购买的意外保险，没有必要再购买女性保险，但商业保险可以弥补社保自费药不报销、超额度不报销等方面的不足。而女性保险又是针对于女性设计的有着特殊条款的保险。
目前保险市场上的女性险有寿险和健康险两种。寿险类产品中，其主险利益当中往往涵盖了健康和身故、养老等保障，且基本上都有定期的返还养老功能。健康险产品则是保障型产品，更倾向于身故和疾病保障。
购买女性保险时需注意什么
首先，女性应该对自身的保险需求要有一个清晰的认识，不仅仅是女性保险，每一个人在买保险的时候，都要先对自己所处人生的阶段和自己所需要的保障功能，还有自己的经济能力有一个考虑；再有，就是在选择产品的时候，要了解清楚女性保险所保障的范围和保障的期限都是怎么样的，是否适合自己；最后，就是要了解一下提供这个保险产品的保险公司，它的经营状况和服务能力如何。
女性购买保险时有哪些误区
重储蓄轻保障、重孩子轻父母、重自己轻支柱是女性购买保险时的三大误区。一般来讲，先生承担了家庭支柱的角色。如果先生的收入占家庭收入的70%，那么相应的他的保额也应该占到家庭成员保额总和的70%。当然，这完全是由夫妻双方的收入比例来决定的，如果妻子的收入较高，则保额也应高于先生。
购买保险需要一步到位吗
在女性的一生中，主要有五个重要阶段，成人、就业、结婚、生子、养老。这五个阶段中，每一阶段女性对于保险的需求都是不同的，购买保险的种类和金额也应随着这五阶段不断增加。
女性疾病保险该怎么选购
当代女性需要承担的社会和家庭责任越来越重大，健康问题不容忽视。根据《2012中国肿瘤登记年报》显示，女性发病第1位恶性肿瘤为乳腺癌，其次为肺癌、结直肠癌、胃癌和肝癌。一份合适的女性疾病保险可以为女性的健康保驾护航。那么，女性疾病保险应该如何正确选购呢？
1、选择投保的保险公司，是说要选择全国性、机构健全、偿付能力充足、财务经营稳健、投资盈利好的中大型保险公司。
2、从保险期间看，有定期和终身两种。定期就是约定一定年期的重大疾病保险，比如保障20年或保障到70岁等；终身就是一直保障到身故。一般来说，选择终身型的重大疾病产品更好些，但是终身型的重大疾病产品相对费率会贵一些，除了保障周期更长以外，45岁以上人群的重疾发病率会陡然增加，导致后期保障成本更高。
3、产品形态上，主要是给付、设计形态的差异。给付方面有额外给付型、提前给付型两种类型。额外给付型是说有单独的重大疾病保险金额，和寿险的死亡保额不相干。
4、保险责任。因为保监会对重大疾病保险的基本保险责任已经有所规定，并对27种重大疾病的诊断做了官方解读和释义，所以当前各家保险公司销售的重大疾病种类不会少于27种。这27种重大疾病已经覆盖了绝大部分重大疾病的类型。
5、保险金额。作为重大疾病产品购买多少保险金额才够呢？因为重大疾病造成的财富损失巨大，边际损失和隐性损失也很大，所以应该购买较高的保险金额。一般来说应为个人年收入的5到10倍。
提示：女性疾病保险该如何正确选购？建议消费者根据投保对象具体的疾病保障需求以及经济实力来合理选择。网上提供有多款女性疾病保险产品，欢迎广大女性消费者前来选购办理。
重大疾病 终生重大疾病保险的定制
人的一生无论是平淡还是传奇，一旦患病之后带来的打击以及经济损失等都很多，所以投保终生重大疾病保险就是我们要考虑的首要问题。但是很多人对该保险还不了解，不知道重大疾病保险的重要性有哪些？
这里我们首先应该注意的就是，终生重大疾病保险的定制，就是从人们的需求出发的，可以满足人们对高层次医疗保障的需求，而且其保障要比社保以及新农合的保障范围以及保障项目更广泛，报销限额也更高，而且该保险是针对重大疾病设定的，我们应该清楚在患有平时的感冒或发烧等，花费的经济费用可能无关痛痒，但是一旦涉及到重大疾病花销的时候，这昂贵的费用让很多人都不“敢”治病。
而终生重大疾病保险，不仅可以就常见的重大疾病给出保障，还可以给我们经济以及健康方面的保障。那么，在清楚了办理重疾险的保障之后，我们在投保的时候应该如何选择？现在很多保险公司都有重疾险，而就平安保险公司来说，不仅可以给我们提供保障全面的重疾险，还可以提供保费方面的优惠。网上办理，不需要去门店，不需要找中介，环保更方便。
那么，平安保险公司推出的重疾险保障都有哪些呢？平安的馨逸人生重疾险，不仅是一种医疗保障，还是一个财富积累。首先，该保险只要满足18-50周岁年龄段的就可以办理，而且投保8年就可以获得20年的保障，其中12年“白送”的保障，我们怎能不动心呢？
很多人可能担心保费问题，该保险按照会员价200元/月起，可以自由选择按月缴纳或是按年缴纳的方式，完全没有经济压力，在办理的时候更是方便，在线就可以测算保险费用，填写相关的保单信息，不需要体检，不需要病历记录，就可以直接投保。
而从保障上来说，馨逸人生重疾险不仅有30种重大疾病的保障，还有特定部位原位癌的保障。在保险期内一旦确诊原位癌之后，进行支付赔偿之后还可以享受重大疾病风险的保障，而重大疾病一旦确诊之后，一次性支付赔偿金。
如果在满期之后没有出险，或是不是由于重大疾病导致的身故还可以想有105%的超值返还，为自己积累财富，降低养老压力。
保险知识汇总 年收入10万白领 重大疾病保险保额至少为35万元
案例一
赵先生在四年前购买了3万元保额的健康险附加5万元重大疾病险。前不久，他不幸被医院诊断出患疾病精原细胞瘤，随后住院进行了手术治疗。出院后，赵先生亲属向保险公司提出了5000元的赔付要求。
在受理资料时，保险理赔人员发现，赵先生此次所患精原细胞瘤属于恶性肿瘤的一种，同时可以获得重大疾病申请赔付。而赵先生及其亲属对保险理赔条款并不清楚，只是按照住院费用等申请索赔。于是，理赔人员前往赵先生就诊医院进一步调查，在合约范围内最大限度主动帮助客户理赔，并最终赔付6.5万。
案例二
被保险人罗女士，因持续性右上腹绞痛在中山三院住院治疗，疑为原发性肝癌，经过肝动脉化疗栓塞术后出院。不到两个月，罗女士又因上腹部疼痛到陆军总队医院住院治疗，通过肝肿块组织切片病理检查后诊断为肝左叶上皮样血管平滑肌脂肪瘤。
罗女士早前投保健康险5万元，附加意外伤害5万元，附加意外医疗2万元，及附加住院费用险种。出院后，罗女士向保险公司申请重大疾病及普通疾病医疗保险金。经核实，罗女士的病理学检查最终确诊为肝上皮样血管平滑肌脂肪瘤，属于良性肿瘤，是不符合重大疾病条款约定的恶性肿瘤范畴的。
针对上述的案例中所涉及到的什么是重大疾病保险以及重大疾病保险该如何赔付的问题，记者向相关理财师进行了咨询。
保险规划师许文红告诉记者，在购买重大疾病险时，投保人首先应该考虑的是家族疾病遗产史，如果家族史中有某个器官的疾病史，比如糖尿病或者心脏病，在购买险种时可关注这类疾病或手术，及其后遗症是否在可保范围。在此要注意的是投保时的如实告知相当重要，如果本身已经有不适，并有相关确诊的疾病，需要在投保时告知。
其次，需要考虑的是重大疾病的额度，重大疾病保障的额度应该将患有疾病的开支和之后的休养，因不能工作所导致的经济损失计算在内。比方一个年收入10万的白领，以平均花费10万重大疾病的治疗，再包括在患病两年（有数据表明一旦患有重大疾病，至少需要2年的时间进行调养和康复）内自己的生活费每年10万，外加护工照料的4万～5万元，需要投保35万的重大疾病会比较合适。
第三需要关注的是重疾险的观察期、生存期及免赔条款。观察期是指从购买重大疾病产品起，要经历多长时间保障才能生效，观察期60~180天不等，观察期越短对消费者越有保障。另外还有生存期的问题，是指一旦患上重大疾病，从确诊开始，要生存多少天后才能理赔，生存期要求根据不同的产品分别是0~30天不等，同样的，生存期要求也是越短越好。免赔条款，是保险公司的责任所在，免赔责任越少，表明保险公司承担的责任越多，对客户的保障就越多。
