当我们为健康投保的时候，通常是想“即使是生病了也不至于影响到生活”，或者说达到转嫁风险的目的。然而，面对种类繁多的健康险，怎么选才最适合呢？
担心磕磕碰碰发生：选意外险
“我有一个5岁的儿子，我想给他投保，只是不知哪种合适？”父母们都认为给孩子买一份极为重要。
对于年幼的孩子而言，应该首先考虑意外险，因为这个年龄的孩子正处于淘气爱玩耍的年龄，一些小意外发生的几率较高。而且这种保险的费率比较低，一般一年几十块钱就能解决问题。
医院“常客”：选住院医疗险、重疾险
三天两头往医院跑的人都希望可以把治病的费用通过保险的方式来报销。
有社保的人群可以靠医保卡解决一部分药费，也可以通过住院的方式来解决一部分药费。但并不能因为有社保就“高枕无忧”。
医保卡通过住院来解决的部分必须是在医保规定用药的范围内才行。如果是一些大病，用的进口药，一般解决不了。而门诊费或是治疗费，则必须通过住院的方式才能报销。此外社保所有的报销都是后报销型。比如做一期放疗得两万余元，一次性就得交齐。而且后期报销的手续很繁复，大量的进口药又都不能报销。而如果搭配商业保险，则正好可以弥补这个缺憾了。
商业保险里的医疗险，分三种形式。
1、报销性质
也是凭医院的相关收费单据去报销，且只能是报销社保规定范围内的药品。而且这种保险不管您买了几份，都只报销一次。所以如果选择这种商业险时，请一定先弄清楚是否与社保冲突。
2、津贴性质
这种多数是针对住院而定的，即买保险时就已选择好住院时每天能够补贴多少钱了。不管你住院实际花费是多少，也不管您住院的钱是不是全部都报销了，都与这种保险无关，保险公司只按你买保险时选择的补贴金额赔付给你。
3、提前给付性质
通常所说的重疾险就是如此。它不管您看病实际需要花多少钱，也不管您看病所用的药物是不是社保范围内的，只按照你购买保险时选择的额度进行给付。它也不需要你看病以后用单据来报销，只需要确认病情符合合同规定，就立刻支付保额。
目前多数人往往对于重疾险关注度比较高，认为只有得“大病”才需要保险的赔付。然而生活中有很多的疾病都是需要住院治疗的，而且费用也非常高，但这些病种未必属于重大疾病范围。
中国保险行业协会规定的重大疾病有25种，各家保险公司的重大疾病险有十几种的也有几十种的，但最基本都是这25种大病。重疾险是完全按照合同里所包含的病种来理赔的，如果所患病种与合同条款不是“完全吻合”，那么不论病情多严重、治疗费多巨大，保险公司都不会予以理赔。并且当保险公司按照保险金额给付重大疾病保险金时，合同效力也就终止了。
而住院医疗保险是针对被保险人因意外伤害或疾病经医院诊断须住院治疗时，对其入住医院期间，发生的医疗费用（包括床位费用、药品费用、护理费用、诊疗费用、治疗费用、检查化验费用、手术费用），按一定的比例给付住院费用保险金。
所以，一定要先选择住院医疗保险，等财务状况允许了再补充重疾保险。
想获超长期保障：选保证续保医疗险
体弱多病的老年人：选长期护理保险
很多老年人比较关注健康险是否保“生活不能自理”。目前的社区护理收费约为800-2000元／月，假如生了一场大病，需要长期护理时，健康险能提供给我们什么保障？
有一种主要承担由专业护理、家庭护理及其他相关服务项目而产生费用支出的健康保险产品，称为“长期护理保险（LongTermCareInsurance，简称LTCI）”。这一险种是欧美健康保险市场最为重要的产品之一，在国外已有30多年的历史。中国人民健康保险开业以后，重点营销护理方面的保险。
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自由职业者人身意外保险选购指南
自由职业者人身意外保险选购指南
作为自由职业者，人身意外保险是首选。对于自由职业者没有劳保，养老保险、医疗保险要自己买，生活的压力到一定程度就成了重负。比如万一生了大病怎么办？年龄大了怎么办?这些现实的压力往往会使自由职业者更加忘我工作，甚至趁着年轻疯狂工作，以期积累资本为自己以后的生活打下基础。因此，人身意外保险是这个群体必备的第一张保单。人身意外保险是提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买份人身意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报答。
虽然大家都不愿意碰到意外死亡或残疾等不幸，但谁也不能保证天灾人祸不会发生在自己和家人的身上。如果你从事有一定风险的行业，如经常出差等，建议买足额的意外伤害保险，保障额度在年收入的5倍以上为好。如果风险很小的话，购买意外险时保障额度可以选低些。同时，意外有时会导致医疗费用的产生，所以购买意外险主险时可以考虑搭配一些意外伤害。
保险专家建议，对他们来说，先去参加社会保险是当务之急，然后可以根据自身经济能力和险承受能力，购买适当数量的医疗费保险、人身意外险和养老保险等，及早给自己做好保险保障。
网推荐收入较低、职业风险小的自由职业者可以选购如下人身意外保险。
“太平福寿”意外伤害保险 是一款保障全面、交通意外保障额度较高、意外医疗高达2万的综合意外保险产品，性价比高非常高。 “一路平安”综合意外伤害保险 是一款保障全面的综合意外伤害保险，保障额度均衡，非常适合作为社保补充进行购买。 网推荐收入较高、职业风险大的自由职业者可以选购如下人身意外保险。 产品名称 保障内容 购买 “九九祥福”综合意外伤害保险 意外伤害50万 意外医疗5万元特色：住院津贴80元/天 查看详情 平安“金领人生”综合意外伤害保险 意外伤害50万 意外医疗5万元
特色：高额医疗保障，医疗费用不发愁 查看详情 “快乐嘟嘟—尊贵人生”意外伤害保险 意外伤害45万 意外医疗2万元
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家庭健康险购买指南
家庭健康险购买指南
医疗险是指提供病人为治病而发生的各种费用的保障，对这些费用的赔偿多采用实报实销的原则，或以就诊的次数为单位给付被保人一定的补贴。一般分为住院费用型和住院津贴型。
重疾风险无处不在，投保重疾险，从容面对人生风风雨雨!
重大疾病保险是为保障某些重大疾病给病人带来的灾难性的费用支付的风险，重大疾病保险的赔付通常以给付方式，即被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。
“医疗、重大疾病险也是人人都需要的家庭健康险基本保障，所占总保额的比例应该达到20%。”
中产家庭可以根据不同的情况选择医疗险的搭配。如果家庭中有成员是公务员，住院费用全部能报销的话，就可以将用于购买住院费用型的保费加到住院津贴型的医疗险上。
重大疾病在如今已经成为见怪不怪的疾病了，一旦中产家庭的成员得了重大疾病，如果没有购买重疾险或者购买的额度不够，恐怕整个家庭的经济都会发生天翻地覆的变化，倾家荡产也不足为奇。
提示： 市面上的保险种类比较繁杂，在购买保险之前可以向专业保险经纪人咨询，网有100多名寿险客服24小时免费提供咨询服务！ 人保寿险精心优选定期寿险 保障内容： *最高可选150万的重疾癌症保障 *身故立刻给付50万元的保险金 *六等费率，价格更便宜 最低每月花费：50元 合众定期重大疾病 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障 *身故立刻给付30万元的保险金 *全残豁免，保障更安心 最低每月花费：20元保险知识汇总 树立专业健康险新理念
我国“新医改”政策明确了近期（2011年）和远期（2020年）医药卫生体制改革的目标，并提出“在确保基金安全和有效监管的前提下，积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务”。这为专业健康保险公司参与政府经办基本医疗保险试点、更好地发挥健康保障和健康管理作用提供了重要契机。近年来，中国经济的飞速发展使大多数人的生活水平显著提高，从而进一步促进人们对高保障健康险的需求，市场销售的健康保险产品达到上千种。中国健康保险由于巨大的市场潜力也吸引了外资的目光，美国维朋、英国保柏集团都曾明确表示在中国寻找合作伙伴，正积极谋划进入中国健康保险市场。
打造健康险新理念
随着保险业的不断开拓和深入，大众保险意识的不断增强，保险险种的分工以及产品的开发也是越来越细致和周详。而对于实用度很高的健康险，目前市面上的产品开发可谓是琳琅满目。国家医疗体制改革的深入推进，促进健康保险的服务领域不断拓宽，除了专业健康保险业务外，还涉足于城镇职工补充医疗保险、新型农村合作医疗补充医疗保险及城镇居民补充医疗保险等。可以说新医改为健康险迎来了一个黄金期。
在这个大的国家体制改革的有利背景下，安邦财险抓住机遇，站在宏观发展的角度上，积极响应国家的政策制度，致力于商业健康保险以及与国家医疗保障政策配套、受政府委托的保险业务的发展方向，建立相应的特色经营，从服务、质量、数量等方面打造专门类健康险的全面服务，为客户提供更细致和周全的保险保障。
和谐健康保险四川分公司总经理表示，和谐健康保险股份有限公司配套医疗体制改革，至力打造一个自己的、专门的、专业的团队。真正的做到想保户所需，解保户所难。目前，公司正在筹备当中，已与多家知名医疗机构商谈合作意向，并且在积极的筹备自己的专门医疗机构，以便更快捷方便的为保户服务。在服务项目方面，马春表示，公司不仅为保户提供全面的保险保障，还要整合客户资源，提供诸多附加值的服务，让保户真正的享受到周全的保障。
专业团队打造落地关怀
在成熟的保险市场中，健康险业务保费收入占行业总保费的比例约为30%，我国一直徘徊在5%左右。商业健康险占医疗卫生总费用的平均比率为40%，我国的比率仅为4%。这样的数据对比足以说明国内健康险市场存在巨大的发展潜力。马春认为，近年来，中国健康保险发展速度迅猛，“新医改”政策明确了医药卫生体制改革的目标，政府提供政策支持和业务平台、保险公司面临着巨大的空间。和谐健康保险股份有限公司积极响应国家政策，公司最大的特色在于，在立足于服务医保的基础上，将打造自己的医疗机构，成为有自己医院的保险公司，无论在技术设备还是人员的服务上都立志达到专业和周全。马春强调，和谐健康保险股份有限公司的服务宗旨在于关怀服务和落地服务。保户需求什么，我们就去做什么。另外在公司服务流程上，也有自己的特色，从源头把关，层层递进，真正做到全面的保险保障，快速合理的善后和理赔。
保险知识汇总 投保指南之健康保险
健康保险的概念与类别
1、什么是健康险？
健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的一类保险。
2、健康险与一般寿险的区别
健康险是以疾病的发病率和意外伤害事故的发生率为保险费计算的基础。健康险的保险事故是指患病和意外伤害，而非死亡，不像其他寿险那样以生命表为确定保险费费率的基础。因此，健康险的费率是经验费率，而非一般寿险有固定生命表可查。
健康险的保险事故是指患病、意外伤害等，人的疾病有多种，健康险的险种也有许多不同类型，对各种疾病、各年龄层次均可组合，每一险种都有一定的客户群，险种多的，争取到的客户就多，尤其是某些发生率低，但一旦发生，大多数家庭均难以负担其医疗费用的保险，更具有费率低，保障高的特点。而一般寿险的险种仅仅是生存领取和死亡给付的组合，险种少。
3、商业健康保险有哪些类型？
商业健康保险包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。
重大疾病保险以疾病发生为给付条件,在一般情况下,只要被保险人被确诊患了合同界定的某种疾病,不管发生多少医疗费用,都可按保险合同上的约定额度获得赔偿。
住院费用报销型保险以发生意外或疾病而导致的住院医疗费用为给付条件,按保险合同约定比例报销。这种保险与社会保险和其他商业保险形成互补,理赔金在被保险人住院结束后给付,需要被保险人提供相应的费用发票。
住院补贴型保险是被保险人因意外或疾病导致住院,保险公司按合同约定标准给付保险金补贴的收入保障保险,与社会保险和其他商业医疗保险无关,也是在住院结束后给付。
保险知识汇总 职场新人如何投保健康险
随着人们的保险意识增强，许多消费者都投保了商业健康险。那么，面对各大保险公司推出的种类繁多的产品，消费者该如何选择呢?职场新人如何理财投保健康险?
刚步入工作岗位的“社会新鲜人”，绝大多数收入有限，费用高昂的保险产品往往让他们望而却步。对他们而言，找到合理的投保策略很重要，这样才能以尽量少的保费支出，获得尽可能多的保障。投保省钱四大秘诀：
以重大风险防御为主由于社会新鲜人经费有限，所以要把钱用在刀刃上，以重大风险为主，诸如意外身故、残疾或罹患重大疾病等，对于自身及家庭都是致命打击，需要优先考虑。
不考虑返本类保险返本的代价就是保费的大幅增加。假设某保险年保费100元，收益率4%，若要将此款产品设计成返还型产品，保险公司会向投保人收取2000多元保费。
对社会新鲜人而言，购买返本型保险，保费压力相当大，会迫使自己降低保额，并不可取。
缩短保障期限由于寿险类产品投保者年龄越大，当年保费就越高，为避免投保人晚年缴费压力过大，保险公司往往采用均衡保费，即最初几年保费会高于实际保费，而后期的保费则低于当年实际保费。早期多收的保费储备用于后期高保费时垫付，当投保人选择的保障年限越长，意味着提前垫付的保费也越多。所以，保险期限不妨尽可能缩短，一般5年过后再考虑长期规划也不迟。
选择自然保费保险虽然5年的保障期限相比10年或20年，初期垫付保费大大降低，但终究有垫付因素存在。所以更彻底的策略便是选择自然保费，当年实际保费该是多少就是多少，可将保费开支降到最低。
巧买意外险
意外险可谓性价比最高的入门型保险。对社会新鲜人而言，也是第一份保险的最佳选择，可用很低的保费实现较高的保障。
以国泰人寿的意外宝综合意外保障计划为例，50万元保额的年保费仅250元，每天保费支出不到7毛。此产品还有一款升级版，在50万元保额基础上，再增加100万元的航空意外险和100元/天的意外医疗住院补贴，年保费为340元，对于经常需要出差的社会新鲜人无疑更合适。
又如泰康人寿的e顺综合意外保障计划，也是值得考虑的意外险产品，同样50万元保额，年保费275元。该产品的优势在于除了可选配意外医疗住院补贴外，还可选配意外医疗保障，以实现对意外医疗费用部分的报销。当然，意外医疗属于保费相对较高的附加险，仅1万元的保障年保费便达39元从预防重大风险的角度，不如花费41.4元购买90万元e顺交通工具意外保障计划中的航空意外险保障。
重疾险自然保费最省钱
重疾险亦是社会新鲜人不可或缺的险种。购买重疾险有两种选择：均衡保费的传统险种和自然保费的附加险种。
先看均衡保费的传统险种。以费率相对较低的昆仑祥宁定期重大疾病险为例，若是1987年8月1日出生的女性，投保20年保障20万元，20年缴费，年缴费为500元;若是男性，年缴费为600元。此款重疾险同时具有20万元意外身故保障。对手头相对宽裕的社会新鲜人而言，这样的产品买了比较省心。
当然，若希望进一步降低保费或增加保额，就需考虑自然保费的重疾险。不过，由于自然保费的重疾险不以主险方式存在，所以须先购买一款主险，然后以附加险方式来购买自然保费的重疾险。
以泰康人寿的储值型大病保障计划为例，其核心是e理财万能险，然后可通过附加险形式附加重疾险。就费率而言，泰康e理财万能险在同类产品中较低，除投保时收取2%的初始费用外，主要费用就是从第二年开始每月5元的保单管理费用，而且最低缴费为2000元，对社会新鲜人而言压力较小。
30岁女性分红型健康险如何选购
30岁左右的女人需要面临来自工作和家庭上的双重压力，健康问题不容忽视。为了提高30岁左右女人的健康保障，及时为其构建一份全面的健康保障规划是必要的。
30岁女性买分红型健康险案例介绍
刘女士今年刚好30岁，已婚。目前是一家医院的手术台医生，月薪约为6000元。公司有为她购买五险一金。此外，刘女士还有自己投保意外险产品。随着刘女士经济收入水平的不断提高，刘女士打算尽早为自己购买一份带有分红性质的健康险。
30岁女性分红型健康险怎么买
所谓分红型健康险，就是指在提供给投保对象健康保障的同时还可以让投保对象参与保险公司的分红，可以为投保对象资产增值加分。对于刘女士而言，意外保障和基础性医疗保障已经具备，所以在选择分红型健康险时可以重点关注带有分红性质的重疾险产品，投保前应该明确自己有哪些方面的保障需求，切忌盲目跟风，应该在获得全面的基础性保障的情况下再考虑分红收益问题。此外，选择值得自己信赖的保险公司和投保平台，在选择保险公司和投保平台时应该慎重，优先选择服务好产品优的保险公司和平台。幸福祥鸿健康保障计划（分红型）是针对30天-55周岁人群而设计的一款分红险健康险产品，所提供的重疾保障高达40种以上，并提供保障150%保额的女性重大疾病特别保险金，满期生存返还100%保额，年年享受分红，而且所得的分红可用于累积生息。巨大的复利效应可以让刘女士获得更多的财富。根据刘女士的经济收入情况以及保障需求，建议基本保额选择10万元，缴费年限选择20年。这样刘女士只需要缴纳20年就可以获得保障至其88周岁的健康保障。
提示：30岁女性分红型健康险怎么买？建议消费者在选择分红型健康险时要优先考虑健康保障需求，其次再考虑分红收益多少的问题。网上提供有多款分红型健康险产品，欢迎广大女性消费者前来对比选购。
