少儿意外险也叫小孩意外险，是专为少年儿童设计的意外伤害保险，是以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。
少儿意外险的作用少年儿童生性好动，自我保护意识和能力比较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害被视为幼儿的一大杀手。据调查显示，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因，具有发生率高、死亡率高的特点。如溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，都是当前意外伤害和死亡的重要因素。
为少儿投保意外险，主要目的是为防范和规避少儿日常意外风险，当风险一旦发生时，为少儿提供的是实实在在的保障。而从家庭理财的角度来说，少儿投保了意外险，发生意外险，也能从一定程度上降低家庭经济的负担，是家庭增值得降低风险必不可少的。
少儿意外险投保的必要性孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长共同的感受，从0—6岁的少儿险理赔结果也可以清晰看到这一现象。保险专家建议年轻的家长，在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝在出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，中德安联的保险专家建议年轻的父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且经济实惠。
在0—18岁的理赔案件中，7—18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0—6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。
不过一般外伤的理赔金额在百元至一千元之间，骨折的理疗费用则较高。随着孩子不断成长，身体日益强壮，健康风险随之明显降低。中德安联的保险专家建议，在这一阶段的家长可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。
孩子的教育支出始终在一个家庭总支出占据重要比例，很多家长在孩子还小时候就已经开始做孩子的大学教育或者出国深造的长远打算。而教育储备也是少儿险的一大重要功能，相比与银行的单纯储蓄计划，教育类少儿险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时，还能够为孩子提供一份中长期的保障，更有“保费豁免”这一独特的经济保障。作为主要缴费力量，家长都应考虑买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效，为孩子的教育金计划多上一重安全锁。
少儿意外险的购买须知1.看清理赔项目办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。
2.看清保障范围家长在为孩子购买儿童意外伤害保险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。例如：少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。根据各家保险公司的相关条款，目前儿童意外伤害保险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。
3.看清保额未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以友邦的畅游旅行意外险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。
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意外险选择指南：90后如何选择意外险
近段时间以来，频频发生各类意外事故。而作为爱蒲爱玩、喜爱高风险高刺激活动的90后来说， 特别容易成为意外事故的高发群体。一份小额的意外险，每年不过几百元的负担，却能在意外发生时提供生命与安全的保障，对于90后尤其适用。
意外伤害保险的作用在这样的背景下越来越受到人们的重视。相对于寿险产品，意外险的保险责任只针对意外事故造成的身故或残疾。不过，寿险的残疾责任通常特指高残、全残，意外险则还可以涵盖各项残疾等级，适用性较广。身故保险金能对家人的后续生活提供部分扶持。残疾保险金则可以对治疗、康复时的支出进行补偿，也能提供再次投入工作获得收入前的生活费用。
意外伤残的保险金是根据伤害程度按比例支付的，这个标准明确地附注在保险条款上。同时，优保专家提醒到：意外残疾和意外烧伤在实际的保险产品中常常是被拆开的，不是所有意外险产品都包含对意外烧伤的责任。
另外，从《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中我们可以看出，其中涉及的伤残几乎都是与四肢和五官有关的，鲜有与内脏有关的。在生活中，诸如被歹徒袭击导致脾脏、肾脏等脏器摘除的事件时有耳闻，而类似情况是无法获得意外险的理赔，除非是有附加意外医疗保障，则可以为治疗提供费用报销或住院津贴补偿。
作为附加险的意外医疗，在产品中的额度一般是1万~5万，从保障金额来看，此块保障都是不充足的，这无疑是目前意外险的一大遗憾所在。由于医疗保障总体费用较高，投保人可以通过额外投保住院医疗类保险，尤其是那些提供器官移植手术保险金和非器官移植手术保险金的险种，如此可一定程度规避意外伤害带来的医疗成本。
90选择意外保险的三要点一、投入小，保障高
相对于高额的寿险，意外险一般每年投入只需几百元。尽管没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达十几万元或几十万元的赔付金额相比，这种小额投入就显得微不足道。对于刚参加工作的年轻人来说，买份高额的寿险是不现实的。因此，意外险就是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
二、附加意外医疗功能
严格意义上的意外险是提供身故赔付、残疾赔付的，所以只投保意外伤害保险是没有意外医疗给付功能的。这就需要90后选择意外险的附加险种：如意外伤害费用补偿类医疗保险、意外伤害定额给付型医疗保险，这类附加险能够提供意外伤害后的医疗费用报销和住院的定额给付（按住院天数，每年支付固定的费用）。目前，保险公司提供的卡单式意外险都是将这些险种进行了组合。
三、意外险可垫付医疗押金，保障90后急救无忧
90后爱耍、爱旅游，更喜欢一些刺激项目，一旦受到意外伤害，危急时的急救就显得尤为重要。急救时间上有个“白金十分钟”的说法，即如果能在十分钟前获得及时的救治，患者的存活很有希望，一旦超过十分钟，则存活渺茫。所以，拥有一份带有急救功能、能够提供急救指导、可以垫付医疗押金的意外险显得尤为重要。
如何帮孩子选择意外险和重大疾病险
重大疾病险，简称重疾险，以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿。
重疾险和意外险的重要性人一生中患重疾的几率高达72.17%，平均医疗费用是8.3万。而这个数字每年正以19%的速度不断上升。在城市疾病死因中：恶性肿瘤占比达22.71%，医疗费约12万。脑血管疾病占比达22.63%，心脏病占比达16.77%，呼吸道系统占比达14.09%，慢性肾衰竭（尿毒症），医疗费约18万，再生障碍性贫血，医疗费约15万，脑中风，医疗费约13万，急性心更，11万，冠状动脉手术，医药费约10万，重要器官移植术，医药费约15万。重大疾病，医药费约10~20万。
社保是福利性质，由国家、企业、个人共同承担的，社保是“保”、不是“包”。社保提供的是“低水平、覆盖广”的医疗保障。发生重大疾病时不能全部报销，有许多进口药、贵重药品是不在报销范围内的，而且重大疾病产生的不止治疗费用、药费，还有营养费、人工护理费、及家人的误工费、生活费用等等。
随着医学科学技术的发展，医疗水平逐渐提升，重大疾病的治愈率不断提高，所以我们有准备将自己和家人能更从容的应对以上事件发生，也是在自己遭受不幸时，能给自己的爱人、孩子留下一笔钱，让他（她）们今后生活的更好、生活品质更高，不因为自己不在了生活水平降低。商业保险是应对巨额医疗费用的，所以重大疾病保险是社会保险的有效补充。
各家公司都有意外险和重大疾病，都是可以单独购买的。
如何投保少儿意外险及重大疾病险家长都知道，孩子是一个活泼的群体，他们对外界的认识永远都有一颗好奇心，想要让他们坐立不动，几乎是不可能。正是由于孩子的好动，发生意外的情况也就不能避免了。孩子在幼儿时期很容易生病，需要父母的照顾；上学时期虽然可以独立照顾自己，但是对于交通意外等外来事故还是无法避免的，家长给孩子购买保险的时候，可以考虑购买一些有意外险及重大疾病险的少儿保险，这种保险一旦孩子因为交通事身故或致残，都能得到保险公司的赔偿，且保险价格便宜，一般家庭都能买的起。
笔者从多家儿童医院了解到，重大疾病住院的儿童人数每年都在增加，重大大疾病正慢慢迈向年轻化，而重大疾病带来的就是高昂的医疗费用，所以给孩子投保，重大疾病保险也是不能少的，且投保的年龄越小越好。
一般而言，购买保险应该按金字塔模式规划。最基础的是意外保险和重大疾病保险，因为这类风险发生时，对家庭的冲击最大；其次是传统寿险或者养老保险；最后考虑投资型保险，如万能、投连险等。
专家提示，如果最基本的意外及健康保障较为完善，在经济允许的情况下，用保险当中的分红或是理财性质的产品作为一种中长期的理财规划方式当然是可以选择的，但前提也是为了保障，投资只是附加一些收益而已，切莫本末倒置。此外，消费者还要对自己的风险喜好和风险承受能力有清晰的认识。
如何购买和选择返还型意外保险
返还型保险即储蓄型保险，是指被保险生存至约定年限后，保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。返还型保险的种类很多，具体包括健康险、理财险等。返还型保险的保障是否较弱，这是需要根据具体保险产品的情况判断的。
返还型保险是相对纯消费型保险而言的传统保险，你投保之后若是没有发生任何理赔，那么保障期一过整个保险就烟消云散，支付的保费也"打了水漂"--虽然严格意义上来说，这笔保费帮助你规避了保障期的相应风险。但因为没有理赔，所以大多数投保者并不会意识到这点，他们更直观的感受，往往是支付了一笔保费，什么都没享受到(虽然保险就功能根本来说，不该和"享受"这个词联系在一起)，钱却没了--也正因此，这类保险才被称作纯消费型保险。
返还型意外险会加大投保者的现金流开支，对于那些刚刚工作，或者因为买房按揭等原因造成每月现金流紧张，工薪收入除去必要开支所剩无几的人而言，返还型保险无疑会让本就不宽裕的现金流压力更大，得不偿失。所以，返还型意外险比较适合已成为家庭经济支柱的中青年人士，比如一款产品，缴费10年，保障20年，水陆空意外事故全面保障。无理赔还可享受110%保费返还。此类保险有储蓄的功能。类似于普通存款，并且还多了保障功能。
返还型让意外受伤的人享受实在优惠买保险现在已经成了许多人都会做的事，我们生活中处处也离不开保险，出去旅游要购买旅游保险，为了财产安全购买财产保险，为了生命安全购买人身意外保险，不过客户在购买保险的时候都希望更实在，更优惠，这段时间有款险种非常受欢迎--返还型意外险。
该险保费低，同时还能返还，让很多的投保人眼前一亮，保险本身就是小钱买大钱，是经济学原则的集中表现形式，说通俗一点就是用较低的保费支出，获得高额全面的保障。最显著的就是疾病，这个时候返还型意外险就发挥出自己的用处。
疾病是我们不能预料的，不过即使是癌症对于现在的人来说，也没有那么可怕，随着医疗水平的不断提高，科技的不断发展，重大疾病的平均治愈率已经高达50%左右，而且自2006年开始，世界卫生组织等国际权威机构已经将“癌症”定义为可以治疗并且控制，甚至可以治愈的“慢性病”，但是一旦得了重大疾病，它不仅折磨着患者的精神和肉体，高昂的治疗费跟患者中断的收入才是最致命的打击，据有关报道，很多家庭就因为支付不了高昂的经济费用而选择了“等待”或“非治疗”。
但对于投保了返还型意外险的人而言，可以享受很多优惠，而且保险公司也能分担大部分甚至全部的医疗费用。
2000元可获200万保障的返还型意外险人保集团成功上市，推出献礼回馈产品“百万安行综合保障计划”，高达200万的意外保障，出行无忧30年，满期还有返还，最贴心的产品。
2012年统计，中国交通事故死亡率全球第一，每分钟有200多起事故，每小时至少死亡2人，意外险尤其是交通意外是我们必备的保险之一；市场上大多数意外险以卡单形式，交一年保一年，容易出现续保不及时的现象，此外卡单的保障额度一般也不高，仅数十万，遇见海陆空出行时，还需临时补充保险，费用累计起来也是不小的开支；人保健康推出的“百万安行”计划，缴费5年或10年，可连续保障30年出行无忧，一次性解决海陆空出行的高额保障需求，还能期满返还保费，有事赔钱，无事返本，非常适合有车一族及经常出差的人群。
长期意外险和短期意外险哪个好,该怎么选择
我们都了解意外险分为长期意外险以及短期意外险，而且我们都无法预判明天和意外哪个先来。意外的发生是随机的，不论男女老少，任何时候都有可能发生意外，因此人人都需要意外险。所以随着我们的生活水平提高以及，保险意识觉醒，我们大家都有买保险的习惯，尤其是意外险钱还不多，而且保障还比较实在，那么我们今天就来讲解一下长期意外险和短期意外险哪个好，我们应该如何分辨呢？接下来我们以保障时间、保费、续保及保障责任分别来说说他们之间有什么不一样？
不知道大家发现没有，市面上常见的意外险大多是一年期保障的消费型保险产品，长期意外险可以说是非常罕见了。大部分保险消费者一直以来买的都是短期消费险，有很多人甚至都不知道还有长期意外险的存在。那么，这样悬殊的存在感，是否就表明短期意外险比长期意外险更好呢？其实，并非如此。这两类意外险，并没有孰高孰低之分，它们都有各自独特的优势。
一、长期意外险，一般指保障较长一段时间，比如20年、30年，或者保障至60周岁、70周岁，或者保障至终身的意外险。长期意外险并不是单纯地延长了保障期限，相较于短期意外险，它有自身独特的优势：
1、保障稳定。
一旦投保长期意外险，保险费率不会随着年龄的增长而变化，每年需缴纳的保费都是固定的。另外，如果被保险人发生伤残，长期意外险赔付后，保单并不会随之终止，伤残保障和身故保障仍然有效——也就是说，已发生伤残的被保险人不用再面对重新投保或者续保时，被拒保的风险。
2、老年时期仍然能享受高保障。
大家都知道，针对老年人的意外险，保额多在10-20万左右，然而老年人又是意外高发人群，这样的意外保额对于有些消费者来说，可能是达不到其需求的。而在购买长期意外险时，选择了高保额的话，直至老年时期依然可以享用。
二、短期意外险，严格来讲，主要指某一时刻，某一短时期内的意外保险，比如保障按小时计算的航意险、乘意险等交通意外保险，保障按天计算的旅游意外险等，这里将常见的一年期意外险也算作短期意外险。短期意外险的优势主要有：
1、保障灵活。
随着年龄的增长、职业的变化，人们面对的意外风险可能会有所不同，需要的意外保障也会发生变化。而短期意外险由于保障期间短，投保人可以根据自己的保障需求变化，灵活增加或者替换所需的保障，比如增加身故保额，或者增加猝死保障等。
2、保险杠杆高。
保险杠杆高，指用很少的钱就获得最大的保障。可以说，这是短期意外险最吸引人的一点。一般，短期意外险的价格在几十元到几百元不等，其中有些意外险产品可以提供高达百万的人身意外保障，充分体现了保险的杠杆作用。
短期还是长期，该怎么选择？通过上面的分析，大家应该对短期意外险和长期意外险的优势有了大概的了解。消费者在具体选择时，还是要通过自己的预算和保障需求来进行选择。如果预算较少，或者是在旅行出行等方面需要短暂的意外保障，则建议购买短期意外险，提供目前急需的意外保障；如果预算充分，同时对老年的意外保障有较高需求的话，则可以选择长期意外险进行保障。
另外意外险的费率和年龄(65岁前)几乎没有关系，和身体健康程度完全没有关系，不存在年龄大购买比较贵，因身体原因不能再购买的风险，所以，意外险建议选择一年一投保的短期意外险。长期意外险也有它的好处，比如不用每年惦记续保，每年重新选择新产品的麻烦，但保费价格一般比较昂贵，杠杆更低一些。
长期意外险分为储蓄型意外险和消费型的长期意外险，储蓄型意外险未来不发生风险钱还能拿回来，羊毛出在羊身上，牺牲了货币时间价值，资金利用率比较低。另外，大多的储蓄型意外险是保“全残”，而正常的意外险是保1-10级残疾，如果发生小的残疾是不能获得赔偿的。消费型长期意外险，市场上的产品不多。所以大家请满足自身的需求来购买保险哟。
少儿险投保：航空意外险按需选择
每个孩子都背父母寄予了殷切期望，看着孩子健康成长也是父母最开心的事。很多家长送孩子礼物时都选择了少儿险，少儿险对孩子来说很重要，但是一定要科学选择。购买少儿险一定要提早规划，选择最佳少儿险。
完善家长保障是前提为了表达对孩子的关爱，不少家长考虑为宝宝购买最佳少儿险，来搭建宝宝未来的健康和教育保障体系，而忽视了自身的保障。
多人想到买保险，往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望，他们身上寄托着父母无限的爱与责任。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全保障、教育、储蓄计划。可能一些家长最关心哪类保险最适合，什么年龄阶段选什么保险之类的问题，而忽略了一条必要的条件：给孩子交保费的自己。
“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。可见，家长发生意外对家庭造成的损失和影响是严重的。
因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的人，采这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为，如果家庭中作为顶梁柱因故丧失经济能力，那么直接导致的家庭经济困境将直接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。实际上买保险最基本的原则是，先保家庭经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也将受到直接影响。
总体而言，为孩子提供保障主要达到三个目的，一是保证孩子在家长发生意外后能正常生活；二是解决医疗费用，特别是大病费用；三是筹措教育金。
因此，父母在为子女规划最佳少儿险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。保险专家提醒，投保人应该拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾。
旅行需备少儿航空意外险随着旅游行业的发展很多家长也想带着孩子到外面看看旅行开开眼界，现在的交通工具也越来越发达。外出旅行乘坐飞机已经不再是什么遥不可及的事情，那么就面临是少儿航空意外险的问题，下面我们就来介绍一下。
少儿航空意外险是以航空飞机旅行为保险标的一种航空保险,是财产保险的一种(航空保险本身是财产保险的一类)。当承保的飞机由于自然灾害或意外事故而受损坏,致使第三者或机上旅客人身伤亡、财产损失时,由保险公司负责赔偿。
对于偶尔坐飞机出行孩子来说，少儿航空意外险的购买非常方便，除可直接在购票代理人、机场柜台购买之外，还可通过保险公司网站购买。航意险保障期间仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此保费相对便宜。也有价格更为低廉的7-8天的航意险。不同保险公司的价格略有差异，一般来讲，国内旅行14-20元保费可保40-80万元。
很多人购买交通工具意外保险时，都没有仔细看清楚保障责任，其实各种交通意外险产品在同质下还是有细微的差别的。每个产品项下的保障范围及额度也是有差别的，有的产品突出航空意外伤害保障，有的产品突出火车、轮船意外伤害保障，有的产品突出汽车意外伤害保障，有的还会含有意外医疗保障。这要根据自己的实际需求进行选择。
购买少儿险要遵从先大人后小孩，先保障后理财，选择最佳少儿险，要具体情况具体分析，量入而出，选择最合适的才是最好的。
如何选择合适的意外险？意外险保额如何计算？
天有不测风云人有旦夕祸福，意外无时无处不在，越来越多的人习惯为自己选择一份意外险，以便在意外发生时可能获得一定的保障。意外险是最常见的险种之一，相对其他险种也比较简单。但在购买意外险时，还有不少需要注意的地方。我们特别整理出几大技巧，供大家参考。
意外险保额如何计算？通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。 如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右；其次你的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于你的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。
按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
总之，足额的意外险能保证当家庭的收入来源突然中断时，家人至少可以藉此保险金维持一段时间的稳定生活，然后重新出发。否则，如果个人自身没有安排好足额 的意外、寿险保障，完全被动依赖航空、铁路、客运等部门的强制保险，那么一旦遭遇意外，很可能连家里的房贷余额都覆盖不了，更妄论保护家人的生活质量不受影响了。
意外险期限如何确定？
航空意外险买一年期的更划算： 目前，各大保险公司均有类似的综合交通意外险。对于这样经常出差的“空中一族”，在明确自己一年内坐飞机次数超过四五次的情况下，完全可以选择航意险或交通工具的综合年险。不仅仅是保费便宜，这类产品除了一整年365天的航空安全保障外，往往都添加了火车、轮船、汽车等其它运营性交通工具的意外保障。花100元，不但可以买断全年“海陆空”意外险，有些公司还提供免费的急难救助服务。对于经常外出的市民来说，打包买这样的保障，还是很合算的。 此外，像平安、人保财险等哦该你死的综合交通意外险也可以根据飞行或出差集中的频率任意选择保障期限，选择范围为1~12个月。
旅行险针对性购买更合适（1）喜欢自驾车出行者，可以选择专门针对驾驶员的旅行险，太平洋保险、人保财险等都有类似产品。也可以选择带有自驾车多倍给付条款的意外险，比如民生人寿的“阳光旅程”，客户作为驾驶员驾驶私家车时遭受交通事故，保险公司会按照保额的双倍进行给付；
（2）若是举家出门，出门时担心家中发生盗窃或意外事故，或是出差时携带了贵重的笔记本等办公物品，那么可以选择财险公司提供的旅行意外险，因为他们会同时提供旅行期间家庭财产、以及随行物品的意外保障；
（3）若是担心出门旅行过程中发生意外疾病，则可以选择带有意外医疗保障的产品。若是出境旅行，当然要选择境外紧急救援伙伴网点多、服务好的产品；
（4）如果旅行过程将会进行攀岩、潜水等危险性较高的活动，则最好选择美亚财险的旅行险系列，因为目前为止，只有这家公司的旅行险条例中没有把这些高风险活动列为除外责任。
普通意外险多倍给付条款不错（1）如果你是每天安心“朝九晚五”上班的普通市民，每年只是偶尔出门一次，意外发生的概率比较小，只需要每年投保一份普通的、额度适中的人身意外险就可以了。当然，还可以选择在已有的寿险主险后面直接附加几份意外伤害保险，那样费率会更低。
（2）如果是经常乘坐公共交通工具上下班，还可以再加上有公共交通工具多倍给付的条款的险种，当然还须注意其中是否涵盖了轻轨和地铁。目前，生命人寿、友邦、太平洋等公司都有这样“交通工具多倍给付”的人身意外险种。
（3）而如果平常不出门，只是黄金周要远足者，不妨选择友邦的“日日无忧”之类假日里会多倍给付的意外保险。这个保险平时提供基本保障，在假日里，会把保障额翻高几倍，能充分满足普通人的“分段不同额度保障”需求。
了解这些知识之后，相信大家对如何购买意外险有了大致的规划。在这里提醒大家：意外随时可能发生，一份便宜但保障完善的意外险，可能在不测发生时带来有力的保障。关爱生命，更要关爱家人，用心呵护身边人，勿忘购买人身意外险。
90后如何选择意外险
近段时间以来，频频发生各类意外事故。而作为爱蒲爱玩、喜爱高风险高刺激活动的90后来说，特别容易成为意外事故的高发群体。一份小额的意外险，每年不过几百元的负担，却能在意外发生时提供生命与安全的保障，对于90后尤其适用。
90选择意外保险的三要点
一、投入小，保障高
相对于高额的寿险，意外险一般每年投入只需几百元。尽管没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达十几万元或几十万元的赔付金额相比，这种小额投入就显得微不足道。对于刚参加工作的年轻人来说，买份高额的寿险是不现实的。因此，意外险就是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
二、附加意外医疗功能
严格意义上的意外险是提供身故赔付、残疾赔付的，所以只投保意外伤害保险是没有意外医疗给付功能的。这就需要90后选择意外险的附加险种：如意外伤害费用补偿类医疗保险、意外伤害定额给付型医疗保险，这类附加险能够提供意外伤害后的医疗费用报销和住院的定额给付（按住院天数，每年支付固定的费用）。目前，保险公司提供的卡单式意外险都是将这些险种进行了组合。
三、意外险可垫付医疗押金，保障90后急救无忧
90后爱耍、爱旅游，更喜欢一些刺激项目，一旦受到意外伤害，危急时的急救就显得尤为重要。急救时间上有个“白金十分钟”的说法，即如果能在十分钟前获得及时的救治，患者的存活很有希望，一旦超过十分钟，则存活渺茫。所以，拥有一份带有急救功能、能够提供急救指导、可以垫付医疗押金的意外险显得尤为重要。
90后年轻人爱玩爱疯是天性，本就无可非议。只是在尽情的同时，不要忘记应有的安全保障。一份意外险，不仅是对生命的爱护和尊重，更能体现对父母养育之恩的报偿。有了人身意外险，妈妈再也不用担心我的安全了！
意外险保额如何选择？如何计算？
当前，作为性价比较高的保障型保险，意外险在个人保险规划中的作用日益突出。那么，在投保意外险时，意外险保额如何计算？如何选择确定？可能很多人并不是十分清楚。对此，本文将加以介绍。
意外险保额如何计算？通常，意外险的保额可以以个人年收入的5~7倍来简单确定。如果想获得更为精确的额度，可以采用“家庭需求法”来衡量。你的家人首先需要在你过世后继续维持基本的生活状态，所以首先需要你个人年收入乘以5倍左右；其次你的过世可能给家人带来负债，所以要加上属于你的贷款数额（如一半或更多比例的家庭房屋贷款、信用卡未还款、各种借款等）；再次你的家人可能因为你的过世需要准备一笔丧葬费用，以及影响他们短期的生活和工作状态，所以可以再加上3~6个月的家庭紧急备用金和丧葬费用；当然，你的过世也可能为家人留下流动性较好的资产，如各类存款，货币市场基金等，所以应该减去这部分。
按照家庭需求法来考虑，个人的意外险额度需求可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
如果你的子女年纪较小，未来需要的教育金更多，那么应该把这一项费用也加入公式中。同时，如果你当前已经有了团体或个人的意外险、寿险，记得要把这已有部分的额度从该公式中减去。
意外险保额可根据年龄选择首先，未成年人的身故保额有限定。保险专家说，未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。因此，家长在为孩子选择意外险时，应注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
其次，成年人投保意外险需要高保障。“成年人是家庭的经济支柱，而且面临的意外风险相对较高，因此成年人投保意外险，保障额度应尽量高一些。”保险专家说，对于经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险，保险期可以自由选择，其中一年期交通工具意外险保费在100至150元之间，保额在100万元左右。
最后，老年人应投保意外医疗保险。保险专家说，老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此老年人要重视未来意外风险的规避，在未到投保年龄限制以前购买意外险；而且应尽量选择补贴额度高、不限制理赔次数的意外医疗保险产品。
意外险保额——相关资讯深圳老人可享10余万意外险保额 亲属照顾能领补贴近日，深圳市民政局与太平财产保险有限公司在深签署“深圳户籍老人意外伤害及意外医疗保险”项目协议，为年龄在80岁以上的户籍老人投保意外险，每位投保老年人最高可获得累计10万余元的保险保障。太平财险为该项目设计的此款老年综合保障保险产品突破了意外险投保年龄上限，创下了当前被保险人年龄之最。产品取消了“意外伤害医疗保险金”保险公司惯例的免赔部分，将老年人发生意外时最常见的骨折、关节脱位保险列入保险责任，并首创性地增加了老年人发生意外事故时亲属照顾老人所产生的费用补贴。
少儿意外险保额升级 为孩子多上一道“安全锁”每年暑假都是孩子们最开心的时光，却也是少年儿童意外伤害事故的高发期，如何让孩子安全得到保障，是家长们最关心的问题。10日，记者从锡城多家保险公司了解到，虽然我市九成以上的学生都参加了“学平险”，但保额相对较低。保险专家表示，去年开始，我国对儿童意外风险的最高赔付金额进行了一次全面的提档，由此应运而生的不少新产品，或许能为暑期孩子的人身安全多上一道“安全锁”。
出于保护，保监会对未成年人身故保险金有最高限额的规定。在北、上、广等一线城市，未成年人意外身故赔付金限额为10万元，而大部分城市，最高上限是5万元。不过从去年开始，大多数城市的标准均统一为10万元，这使得市面上一批针对未成年人的少儿意外险应运而生，一定程度上为家长们提供了更多的选择。如太平洋人寿推出的一款卡式意外险产品，烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任均涵盖在内，被保险人意外身故最高赔付金额则为10万元。阳光人寿同样推出了一款针对3岁—70岁人群的意外险，其保障范围涵盖了意外伤残、意外身故、意外医疗及住院补贴，一年的费用大约在100元左右，折算到每天，花费不足1元钱。业内人士杨先生表示，在儿童意外险的实际理赔案中，少儿对意外或伤病的风险防御能力比成人要弱很多。所以对于未成年人来说，购买保险产品最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。在所有的保障中，意外保障应该作为首要的保障。
