40岁的人是否还能购买个人医疗保险？这样一个简单的问题却困扰了不少人，保险专家表示只要不超过年龄都可以购买，其中包括社会医疗保险以及商业医疗保险。阅读本文了解40岁的人如何在兼顾商业险与社会险的情况下，轻松拥有双重保障！
一、购买社会医疗保险40岁购买医疗保险跟其他人购买医疗保险的方法跟其他人一样，需要当事人去劳动局办理相关的手续，直接把自己的医疗保险挂在社保局后面，这样每个月自己直接去劳动局进行缴纳就行了。二、购买商业医疗保险现在很多人的想法不仅仅停留在购买社会医疗保险上面，还会给自己购买商业医疗保险。这是为什么呢？因为商业医疗保险价格更加的实惠，保障的范围也是更加的广泛。很多人都认为医疗保险与商业医疗保是矛盾的，其实两种没人任何的关联，相反社会保险加上商业医疗保险，完全可以应付医疗健康所带来的风险。现在市场上的保险公司非常之多，虽然有很多的保险公司服务质量不错，但是想在众多的保险公司中选择适合自己的，还是比较困难的。那么，在个人购买商业医疗保险的时候都需要注意哪些事项呢？我们通过以下的内容，来一起了解有关个人购买医疗保险需要注意的事项吧。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中，最主要的是住院医疗风险。所以，最切合实际的，是首先考虑购买住院个人购买医疗保险。40岁的人是否还能购买个人医疗保险？这样一个简单的问题却困扰了不少人，保险专家表示只要不超过年龄都可以购买，其中包括社会医疗保险以及商业医疗保险。阅读本文了解40岁的人如何在兼顾商业险与社会险的情况下，轻松拥有双重保障！
一、购买社会医疗保险40岁购买医疗保险跟其他人购买医疗保险的方法跟其他人一样，需要当事人去劳动局办理相关的手续，直接把自己的医疗保险挂在社保局后面，这样每个月自己直接去劳动局进行缴纳就行了。二、购买商业医疗保险现在很多人的想法不仅仅停留在购买社会医疗保险上面，还会给自己购买商业医疗保险。这是为什么呢？因为商业医疗保险价格更加的实惠，保障的范围也是更加的广泛。很多人都认为医疗保险与商业医疗保是矛盾的，其实两种没人任何的关联，相反社会保险加上商业医疗保险，完全可以应付医疗健康所带来的风险。现在市场上的保险公司非常之多，虽然有很多的保险公司服务质量不错，但是想在众多的保险公司中选择适合自己的，还是比较困难的。那么，在个人购买商业医疗保险的时候都需要注意哪些事项呢？我们通过以下的内容，来一起了解有关个人购买医疗保险需要注意的事项吧。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中，最主要的是住院医疗风险。所以，最切合实际的，是首先考虑购买住院个人购买医疗保险。如何选择到适合我们自己的住院个人购买医疗保险产品呢？
1.个人购买医疗保险一定要具有保证续保功能。住院个人购买医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保（称为续保）。目前市场上许多住院个人购买医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。拒保是合法的。因为这是一年期的保险。一年期满保险合同就结束了，下一年要继续投保，就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择，双方可以谈条件，以什么样的价格和什么样的保障继续合同，达不成一致意见就可以选择不续保。因此，在开始新合同之前，保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的，保险承保的都是不确定的风险，如果已经确定了，就不是保险，而是救济了。如果购买的产品具有保证续保功能，则在进入保证续保以后，即使理赔了几十万元，下一年仍然可以续保。也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，则保险公司就失去了选择被保险人的权利，而被保险人仍然具有选择保险公司的权利，只要被保险人要求续保，保险公司就只能接受而别无选择。2.个人购买医疗保险最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，定额给付型住院个人购买医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会个人购买医疗保险或其他保险公司的个人购买医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。大多数保险公司规定，费用型个人购买医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其他机构报销，则保险公司只报销剩余的部分。因此，购买住院个人购买医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院个人购买医疗保险，对已经拥有社会个人购买医疗保险或其他保险公司个人购买医疗保险的人士更是如此。通过以上****理财网网小编就个人购买医疗保险的问题进行的整理，大家对个人购买医疗保险应该注意的事项应该更加清晰了。想要进行个人购买医疗保险的人们，可以放心的去选择了。相关推荐
掌握技巧 轻松实现保险理赔
买保险是为了买保障，很多人担心自己购买保险以后保险理赔难的问题，究竟是什么原因导致的保险理赔难呢？
常常听到身边的朋友抱怨买了保险这个不能理赔那个不能理赔。都说买保险的人都不希望出险，但真的出险了却又得不到理赔，那糟糕的心情可想而知。然而，保险真如大家说的那样这么难获理赔吗？其实不然。根据可靠数据显示，寿险获赔率超过95%。这足以说明理赔其实并不难。那么究竟是什么挡住了消费者的理赔之路呢？
其实，很多时候是因为自己没有搞清保险责任范围，以为自己买了保险，只要出事了，保险公司就得赔，很显然这是不对的。保险种类细分有几十种，它们都是“各司其职”的。如果一个人仅仅办了重大疾病保险，保险公司就不会承担客户因意外伤害造成的医疗保险责任。
同样，如果客户仅仅办过养老保险，客户也自然不能要求保险公司因为自己的肠胃炎进行医疗赔付。每个保险合同都有约定的保险责任和免除责任。所以，在投保前先了解“保险责任”是至关重要的。切忌盲目听信保险代理人的说辞。
另外，保险金的赔付是需要相关理赔资料的，如果客户所提供的理赔材料不齐全或不明朗，保险公司自然有权要求客户补充相关的资料或者亲自调查和核实事故的情况，由此导致的理赔时间延长也在情理之中。当然，也会有一部分客户故意隐瞒病情带病投保。保险合同生效两年内，这种情况保险公司是拒赔的。这也说明诚信是互相的。
一些投保人在出险后遭到拒赔的情况，究其根源，主要有如下几种原因：
一、未履行按期交纳保险费的义务，在分期交纳保险费的人身保险合同中，投保人交纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期交纳保险费，若超过宽限期之后投保人仍未交纳保险费又无保费自动垫交的，保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒赔。
二、未履行如实告知义务。
三、事故不属于保险责任范围之内。
四、事故属于除外责任的，除外责任详见保险条款。
五、所签合同为无效合同。
六、保险事故发生在免责期。
七、缺少必要的索赔单证、材料。
保险公司说，只要按照正常的程序走且符合条款的，正常的保单出险，市民都是可以在规定的时间得到赔偿的。
所以，消费者在购买保险产品的时候，首先就应该充分了解产品本身的功能和各项说明、约定，明确并指定受益人；其次，出险后应及时报案，要在第一时间通知保险公司并提交索赔申请；然后准备好必需的申请文件，比如给付申请书、保险单、各种票据等等；最后，保持通畅的联系渠道，以免漏接保险公司的电话。
保险知识汇总，投保医疗险需要掌握什么样的技巧
近年来，消费者对医疗保险的需求在不断增加，但医疗保险的险种和产品较多，又是产生保险理赔纠纷较多的领域。为此，重庆保险专家提醒，消费者在投保医疗保险时应掌握以下几个窍门。
首先，优先投保住院医疗保险。“医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。”重庆保险专家说，住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
其次，最好选择定额给付型医疗保险。重庆保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
最后，医疗保险有投保年龄限制。对于医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般在出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
购买商业医疗保险，商业医疗保险的投保技巧
社会医疗保险是为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度，但很多消费者都会选择在购买商业医疗保险来补充社会医疗保险的不足。购买商业医疗保险是有规律可循的，掌握购买商业医疗保险的一些小窍门，能够在投保时对保障的权益和对象更明晰。那么商业医疗保险有哪些投保技巧呢？
据业内人士介绍，商业医疗保险的医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中住院医疗保险相对更为重要，所以投保人可以优先考虑。该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式，期限一般是1年，1年结束后就需要重新投保。
有保险业人士提醒，目前市场上很多保险品种是不续保的，尤其是在当年发生了赔付的情况后，下一年再想续保，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，最好选择有续保功能的。
其次，在保险金赔付的形式上，分为费用型医疗保险和定额给付型医疗保险。前者的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；后者则按照事前约定的保险金额进行赔付。因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，被保险人可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般手续也更简单，也相对不容易产生理赔纠纷。
再次，投保人在购买商业医疗保险时要了解到，医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险而言，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般不同险种从出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不超过65周岁。且年龄越大保费越贵，因此建议提早规划购险。
6大医疗保险购买技巧
我们在购买保险时一定要本着“少花钱保障多”的目的，精心挑选适合自己的保险产品，保险产品保障好不好不在于保险数量的多少二在于如何选择适合自己的保险，这句需要了解购买保险的技巧。在购买商业保险时也需要一定的技巧：
要购买医疗保险,首先要选择适合自己的险种。目前我国保险市场上主要有这样几种类型的医疗保险:综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等。综合医疗保险涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等类的补偿。如果您不享受社会医疗保险保障,如自由职业者等,应考虑投保一些包括门诊、住院等在内的综合医疗保险,另外再辅之以重大疾病、意外伤害医疗和津贴等保险。
一、在选择险种时,注意阅读保险公司对投保年龄的限制。一般说,最低投保年龄是出生后90天至年满16周岁不等；最高投保年龄大致在60--65岁。投保年纪愈轻,保费愈便宜,因此买医疗保险应趁年轻,越早买,越合算。另外,对险种的责任范围务必弄清楚。
优先投保住院医疗保险。这是因为一般的医疗风险主要分为门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，所以投保人应优先投住院医疗保险。一般保险期限为一年，一年结束后需重新投保。
选择定额给付型医疗保险。费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般小于实际花销；而定额给付型保险则依据事前约定的保险金金额进行理赔，因此金额可能高于也可能低于实际支出，投保人可以把高于部分用于支付营养费、误工费、护理费等，而且定额给付型保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
二、越早投保费用越少。各保险公司对于商业医疗保险最低投保年龄的规定可能有所不同，一般都规定在出生后90天至年满16周岁，而最高的投保限制年龄一般都要求不超过65周岁。通常越早参加商业医疗保险，支出越少，而且保障也更早。
三、明白了这些,接下来就是请保险经纪人或保险代理人为您做一份能全面满足您保障需求的保险计划,把各有侧重的险种进行有机组合。除此之外,您还要向保险中介人详细了解下列的事项。
四、收到保单时应查验是否附有下列文件：保单正本;保险条款;保险费正式收据;变更申请书;现金价值表。上述文件齐备，才可在保单送达书上签字并填写收单日期。
五、要注意免赔条款的内容。作为附加险的住院医疗险，属于一种补偿性保险。补偿性保险的特点是根据被保险人的实际支出进行补偿，但又不可能超过实际花费的费用，因此各家保险公司都规定了一个免赔额。如果你的医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。当你的医疗费超过免赔额后，对医疗费用的赔付也是划分档次的。
六、为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中都规定有“犹豫期“，一般来说，客户收到保单后十天日内为“犹豫期“时间，保户可以充分利用这一段时间对自己所投的险种做进一步的深入考虑或作出重新选择。在“犹豫期“内，保户有向保险公司提出撤销保险合同的权利，而且在“犹豫期“内退保，保险公司应无条件退还保户所缴纳的全部保费。
在签订保险合同时，要把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。若投保人故意隐瞒疾病事实，不履行忠实告知义务，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。
还有一点要提醒您,在订立保险合同后,如出现不能按时缴纳保费等意外情况,最好不要轻易采取退保的解决方式, 一旦退保将会给自己带来重大的损失。你不妨听听保险代理人或经纪人的意见,采取灵活的方式处理。
购买医疗保险，解除后顾之忧 掌握购买医疗保险注意事项
面对“看病难，看病贵”的医疗现状，人们发现即使有社保，每次大病小情，不少医疗费用依然要自己掏腰包。而商业医疗险，既可缓解了求医者的经济负担，又可为家庭健康解除了后顾之忧，因而日益受到消费者的青睐。
但很多消费者并不清楚其所购买医疗保险并非“量身定做”，甚至很多消费者在购买医疗保险都是稀里糊涂的，如此，不仅没有起到应有的保障作用，还可能造成不必要的经济损失和理赔纠纷，真是赔了夫人又折兵，得不偿失。
那么如何才能清清楚楚的购买医疗保险？消费者需要关注以下注意事项：
购买医疗保险注意事项之一：了解投保年龄的限制
各家保险公司对医疗保险的最低投保年龄有不同规定。根据险种的不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等。但是，各保险公司规定的最高投保年龄却大致相同，为65周岁。如果投保人的年龄不在这一范围之内，一般来讲，不适合投保。另外，一般来说，年龄越小保费越少，所以建议最好早投保。
购买医疗保险注意事项之二：应该如实告知义务条款
在订立保险合同时，应将投保人目前的身体状况及既往病史如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。有的住院医疗保险条款将某些严重的疾病（如先天性疾病、白血病等）明确列入不保范围。因此，不要隐瞒病史，否则会造成保险合同的失效，即使发生责任范围内的保险事故，保险公司也不会履行赔付义务。
购买医疗保险注意事项之三：应该知晓险种的责任范围
购买保险时，搞清险种的责任范围很重要，只有责任范围内保险事故的发生，保险公司才会履行赔付义务。如目前市面上热卖的《重大疾病保险》，其保险责任范围一般为投保后第一次确诊的疾病。如癌症、脑中风、心肌梗塞等，而哮喘、肺结核等疾病则列为不保范围。
购买医疗保险注意事项之四：了解住院医疗保险的观望期
所谓观望期，即保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履地给付责任。除意外事故造成的住院医疗费用外，对于一般的住院医疗保险，保险公司在承保时均设有一个观望期。根据不同的险种，观望期有自合同生效日起90天和180天两种，在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。
购买医疗保险注意事项之五：注意免赔条款
保险公司一般均对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定。一方面金额较低的医疗费用，被保险人在经济上可以承受；同时也可省支保险人因理赔而投入的大量劳动。另一方面可促使被保险人加强对医疗费用的自我控制，避免不必要的浪费。因此，购买医疗保险时，一定要注意免赔额。若投保人的医疗费用少于免赔额，则不可能获得理赔。
投保技巧：排出风险 轻松购买投连险
投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种，虽然投连险面世时间较晚，但是增长迅速，目前市场上投连险称为热门保险之一，但是专家提醒购买投连险需掌握技巧。
买投连险要有风险承受能力投连险适合那些有保障需求且有充足资金进行长期投资的“战略”投资者。许多投资者长期投资的理念比较薄弱，而且往往只注重保费和投资回报率高低，却不能接受由于股市波动而造成的保险资产价格波动，买投连险要对风险有足够认识并且能够承受一定投资风险。投资者一定要根据自身实际情况，作好充分准备后再购买。适合购买投连险的人相对有一定的风险承受能力方可。
投资不能被收益冲昏头脑，要充分认识到投连产品的投资账户不保证投资收益，投资收益具有一定的不确定性，也可能低于本金，存在一定的风险。
业内人士提醒投保人，由于投连险的特殊性，并非所有人都适合购买投连险。
首先，只注重获取保障的人不宜买投连险。买保险应从保障做起，缺乏全面保险保障的人，应该从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始，
首选的保险产品为意外、疾病、养老险等险种，由于投连险在保障方面没有纯消费型保险充分，投保人在未做足保障前，一般不建议首选投连险。
其次，风险承受力弱的人。尽管投连险属于投资性产品，能借股市走高的东风，使投资者分享到牛市带来的收益，但是，一旦市场行情走低，投连险将被累及，获利的高低、是否获利最终完全由投保人自己承担，投保人应对风险有一定的承受能力，一般来说，经济条件不算宽裕的人或老年人等，承受风险的能力较差，买投连险前应慎重。
第三，短期有资金需求的人不宜买投连险。作为“基金中的基金”，投连险更适合长期投资，如果因为短期急用资金，被迫将产品赎回，将为此付出一定的退保费用的代价，根据新投连精算规定，购买产品第六年或以上，将无须支付退保费，另外，长期投资也更容易分享到经济长期发展带来的利好。
对于令人眼花缭乱的投连险产品，应该如何甄别优劣？购买人员应把握以下三大原则：
首先，可以对比不同公司投连险的投资业绩，投资者可以在各家保险公司网站上查找到这些公司目前和以往历史时段不同账户的投资收益率，进行比较。
第二，选择股市波动时段相应的公司投资收益情况，比较不同产品的抗跌能力。
最后，比较不同投连险产品的前端后端各项费用的收费标准。保险公司的收益率虽然是一项重要指标，但是那只代表公司过往的收益水平，并不能代表公司未来的收益。对于投资者而言，保险公司筛选基金的水平和寿险售后服务水平的高低才是最重要的。
除了具体挑选的注意事项，在投资的理念上，投保人员应该做到以下三点：
第一，不要盯着一种品种投资，可以将资金分散一部分在基金账户中、一部分分散在国债账户中，这其中的关键是投资者需要首先分析自身的风险偏好，必要的时候向投资经理征求咨询。对于保险公司已经按照风险高中低进行投资组合的账户，投资者不必过于频繁调整账户，可保持每半年进行一次回顾。而对于仅仅按照投资品种设立的股票型账户、债券账户、货币账户，投资组合是完全由投资者自行配置的，投资者可每两个月根据市况做调整，使得风险偏好与资产配置相符合。
第二，估算自身风险承受能力，恰当投资使得自身风险承受能力与投资风险相匹配。对于短线投资，投资期在半年至1年的投资者而言，由于市场风险较大，将大量资产投资于股票并不适宜，但是对于那些投资期限在3年到5年以上的，投资者可以根据自身的风险偏好和风险承受能力，匹配一定比例的资金在股票中。投连险的特点之一就是交费方式灵活，可以随时追加额外投资金额；二是保额调整灵活，投资者可以根据自身的家庭风险状况，增高或降低风险保额；三是账户转换灵活，尤其是在当前经济相对困难的时候，投资者可以通过账户转换的方法，对不同投资账户的资产进行重新配置，控制风险；四是提取灵活，客户可以根据自身的不时之需，支取现金；五是选择附加险灵活，投保人如果想获得其他保障，可以灵活搭配附加险进行补充。
第三，投资者不应盲目追求高收益，应设定合理的回报预期，以往高达70%的收益率只是特例，目前情况下，对投连险而言，即便是30%的投资收益率也并不现实，对此，投资者应抱有良好心态，不应怀有不太现实的投资回报预期。
最后，说说投连险的购买渠道。消费者购买投连险，既可以通过传统的代理人渠道，也可以像购买基金一样在银行直接购买。从初始费用来讲，通过银行购买会低很多。银保渠道一般都采取趸交方式，一次性付清。通过代理人购买既可以选择趸交，也可以选择期缴方式。对于仅仅想把投连险当作投资渠道的客户来说，选择银保渠道会更加简单直接，但这类客户最好具备一定的投资能力，客户需要根据自己的判断对投资账户进行分配和转换。如果完全没有时间关注市场变化，通过一个专业的代理人来提供服务会更好。
保险知识，医疗险理赔技巧
刘女士持家有方，见丈夫洪先生人到中年，从家庭财务稳定考虑，于2004年9月到保险公司为洪先生投保了终身重大疾病保险、住院医疗险、住院医疗补贴、人身意外伤害保险和人身意外伤害附加医疗保险。投保半年后的一天，洪先生骑自行车外出路上为躲避高速行驶的大货车，连人带车摔倒在路边不能动弹。经好心的路人将其送进附近的医院，诊断为“右髂骨骨折，左膝前皮挫伤”。洪先生住院治疗十天后出院，随即向承保的保险公司提出索赔申请，要求保险公司按照人身意外伤害附加医疗保险和住院医疗补贴的条款赔付。
保险公司：立案后，理赔人员对被保险人洪先生的出险情况进行了调查核实确认，被保险人洪先生所遭遇的这次事故确系意外伤害所致，其住院治疗确系必要，且收治的医院符合保险条款所规定的医疗等级，属于保险公司的保险责任。
紧接着，理赔人员对被保险人洪先生提交的12张医疗费收据进行了审核，发现医疗费用中大部分属于保险公司保险责任，明细如下：
医药费1810．80元 治疗费302．20元 检查费708．02元 床位费1200．00元 合计4021.02元
另有一部分属于保险公司保险责任之外的金额，明细如下：
其他费34．00元 取暖费100．00元 陪住费50．00元 生活类费用122．60元；合计306.60元
按照上述审核结果，保险公司决定在扣除保险责任之外的金额306.60元后，向被保险人洪先生给付保险金4021.02元,另住院补贴700元,合计4721.02元。
疑惑：投保人刘女士和被保险人洪先生得知这一结果后，十分疑惑：都是医院的收费，为何306.60不能赔付？
保险专家点评：保险合同规定有“责任免除”条款。被保险人因遭受意外伤害而发生的下列医疗费用，本公司不付给付保险金责任。这些医疗费用包括：挂号费、陪住费、伙食费、误工费、病历费等；也包括社会基本医疗保险管理规定及其相关配套文件规定的不予支付费用的诊疗项目。
如挂号费、点名手术附加费、各种美容、健美项目以及非功能性整容、矫形手术等项目。洪先生不能赔付部分,均在责任免除条款之列。
