社保与商业保险各有千秋，功能是互补的：
第一，养老保险
社保是到法定退休年龄后按月领养老金，领终身，养老金额随当地的社会平均工资水平走，在回报率上向中低档倾斜，体现社会公平。另外，按现行政策，万一被保人刚开始领养老金就身故了，是拿不回本金的，因为社保没有身故赔付这一项功能。
商业保险是到合同约定的年龄(50、55、60、65任选)后按年领养老金，有领终身的，也有领到80岁再一次性给满期金合同终止的。在保单生效后至开始领取前，有年度分红，多年的红利可以利滚利累积生息并折合成养老金。在实力雄厚经营稳健的保险公司买商业养老保险，对未来收益可以乐观预期。在回报率上向高档倾斜，承保下限越高的险种(如福禄尊享十万元起保)回报率越高，体现个人公平。同时，有人身保障，也就是万一被保险人还没开始领养老金就身故了，有身故赔付、刚开始领就身故了可由受益人接着领，能保证收回本金。
第二，医疗保险
社保主要是住院与重大疾病特殊门诊的统筹报销，报销起付线偏高，报销比例偏低，同时每年打到个人账户上几十块钱，可用于看门诊或去定点药店买药。
商业医疗保险管三大块：意外伤害门诊与重大疾病特殊门诊的报销、意外伤害与疾病的住院报销、身故或残疾的赔付，比社保多了意外伤害门诊报销与身故残疾赔付这两种功能。
在商业医疗保险中，又分报销式与给付式两类。
报销式：意外伤害门诊的报销起付线50元或100元不等，报销比例80%至95%不等；因意外伤害或因病住院报销的起付线是100元，报销比例五成至九成、花的越多报销比例越高。
给付式：首先是重大疾病给付，凭医院诊断证明一次性给付重疾保险金，保10万给10万、保一百万给一百万。其次是住院定额给付，假使保的是住一天院给100元，那就按100元乘以住院天数，在保额限度内给钱。
鉴于以上分析，****理财网网保险专家建议有经济能力与责任心的人士既交社保统筹，也买商业保险，当然，是要根据自己的工作性质、潜在风险、收入状况，在保险代理人的帮助下做出最佳的选择搭配了。
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社保，社保和商业保险的区别？
如今，越来越多的人开始关心起自己的保障问题了，这是一种社会进步的现象，更是人们风险意识在逐步提高的具体表现，是十分可喜的。要想买保险，首先要了解保险，那么，现在就跟小编一起来了解关于社保与商业保险都保什么，别再社保、商保傻傻分不清。
社会保险是什么?
社会保险(包括五险：医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育险)是国家给的最基础的保障，怕病、怕老、怕失业这三怕，国家都能基本解决。社保的优点：
最便宜、最划算!
社保的缺点：
不能覆盖家庭主要风险，如死亡后的责任意外、车辆风险;
额度未必足够，比如医保得大病最高报销30万且很多非社保药品不予报销。所以，社保管不了、社保管不够的部分就要商业保险出马。
买保险应遵循：
先社保、再商保。如果没有社保，则尤其需要商业保险。
社保管什么，商业保险管什么?
详解一下“五险”的要点
医疗保险
只报销因疾病引起的医疗费，意外伤害导致的医疗费不能报销。无身故赔偿，身故后只是返还当时个人账户金额，且金额很少。报销数额小于支出，且不在清单目录上的进口药和营养药不能报销。“保而不包”，社会医疗保险有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额都相对较高。仅保障基本生活，对于追求高品质的人来说是远远不够的。
养老保险
社保是国家的福利，成熟国家的社保也只解决老年30-40%费用。养老仅靠社保不够。要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。中途因故去世或得大病没有保障，而且一分钱也不退。
失业保险
领取限制较多，须失业前本人和单位缴纳失业保险满1年的而且需要非因本人意愿中断就业的。
工伤保险
不对非工作期间的意外伤害和意外医疗责任进行赔付。如周末出现意外则不进行赔付。
生育保险
产前检查费用有限额，最多报销500元，首次检查费用额定185元。
只负责生育所产生的费用，不包括孩子的后续费用。
交了钱也不一定用得上的社保是哪款?
可见，社保只保障基本需求，而商业保险则是我们可自由选择的、更为详细具体、等级更高的保障。所以，社会保险务必买，没工作也要上社保。而商业保险可根据个人经济情况选择，做到规避风险，合理理财。
商业保险和社保 求同存异
社会医疗保障体系（医保）：基本医疗保险是国家通过立法，强制性地由国家，单位和个人缴纳医疗保险费，建立医疗保险基金，当个人因病需要获得必需医疗服务时，由社会医疗保险机构提供医疗费补偿的一种社会保险制度；大病统筹是参加基本医疗保险的职工，通过支付一定数额的保险金，享受大病时的医疗保险。
根据《北京市基本医疗保险规定》，初次参保的职工，当月参保，次月就可以享受医疗保障，可以报销大病的手术住院费，是立刻可以报销的。但是北京市基本医疗保险的相关规定中还规定了如果中断医疗保险缴费超过三个月以上的，再次参保时需要向后推迟6个月的生效期，即再次参保的职工需要在180天以后才可以享受医疗保障的待遇。
住院费用结算采用后付式的服务项目结算办法。参保人员出院时，医疗机构只能向其收取以下费用：起付标准费，超过规定标准以人应当负担比例部分的费用，自费使用项目的费用，统筹基金不予支付范围的费用。以上费用可以使用个人帐户支付，不足部分由个人现金支付．属于统筹基金支付的费用由医疗机构和医保部门结算。
社会医疗保险与商业性医疗保险的区别：
一、两者的基本属性不同。强制性社会医疗保险是公益性福利事业，带有强制性，各类用人单位必须依法参加该项保险。商业性医疗保险属于商业性质，以盈利为目的，不带有强制性，主要靠保险公司的商业信誉去争取客户。
二、两者的保险范围不同。前者的保险范围较广，不仅保大病，而且保小病，不仅对参保人的住院费用给予一定补偿，而且对其门诊费用也给予一定补偿。而后者的保险范围很小，一般只对其承保范围内的几种或者某一种疾病的住院费给予一定金额的补偿。
三、两者保险费筹集方法不同。前者由国家、单位、个人三方面负担，个人按照工资的一定比例以保险费的形式缴纳，负担较少。后者费用完全由参保人承担，国家和单位不予分担（用人单位自愿为劳动者分担的除外）。
四、两者的管理制度不同。前者由政府集中领导，由各地医疗保险机构具体管理。后者由金融机构领导，由商业保险公司具体承办，保险公司作为相对独立的经济实体，实行自主经营、自负盈亏的核算制度。
五、参保人参加保险的条件不同。前者的参保条件没有什么特殊规定，无论是健康人还是有病的人都可以参加该保险（具体规定详见医疗保险制度的相关文件）。后者的参保条件以保险公司的规定为准，只有具备参保条件的人，保险公司才接受其参保。住院后（对于保险公司而言为出险后），社保继续承担参保人的医疗保险费用，有封顶线。商业保险公司有可能增加保费、有可能签订免责条款（因这一方面的疾病商保就不赔了）、也有可能拒保了。
六、两种保险制度给予参保人的保险待遇不同。前者一般按照医疗费的一定比例给予补偿，数额具有不固定性，不完全以个人缴纳的保险费用为准，具有社会救济的性质，有起付标准线、床位标准规定及给付金额的封顶线，超过的费用自理；而后者则一般按照一定金额补偿，补偿金额具有固定性或者一定范围（根据你购买的保险金额），超支部分则由个人负担，具有商业性的救济性质。
社会医疗保险不可能补偿参保人全部的住院医疗费用，因此商业医疗保险就可作为社会医疗保险的有益补充。
安联幸福家园保险计划，具有较低投入和建立健康保障基金，拥有幸福基金，提高家庭生活品质;保单分红，分享经营成果.
保险知识汇总，社保和商业保险
社会保险是法定的保险，它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。
个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上问题时，可以得到相关方面的经济保障。
社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康……等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远……等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。
意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听保险业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元（广州等沿海城市是10万元，这是为了保护未成年人的利益，预防某些人利用保险而对未成年人实施一些不正当行为而使小孩的权益甚至生命受到侵害）。买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。保险知识，社保和商业保险的比较
什么是重大疾病保险：
重大疾病保险是为保障某些重大疾病给病人带来的灾难性的费用支付的风险，被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。
90年代以前中国实行的是公费医疗制度，看病国家都大包大揽，90年代后国家实行社会医疗保险，看病变成国家承担一部分，个人承担一部分的报销模式，社保报销目录之内的药品治疗费双方共同承担，而社保目录之外（包括进口药，器械）完全由个人承担，而对于很多家庭不能承担的重大疾病费用由于社保报销比例比较低，所以家庭只能通过商业保险来补充。
社保的大病保险属于报销型（根据钱花的多少来报），就是说如果一个家庭有人患了大病，自己先要拿出钱来看，然后社保根据咱们的用药和治疗情况，去掉个人承担部分和进口药、器械等部分，最后剩余的钱才会到达咱们手里面，根据现在的社保额度，去掉自费部分，大病报销一般在10万左右。
商业保险的大病一般属于提前给付型，简单说就是根据保额赔，比如一个人购买了20万额度的商业大病保险，如果患了大病，无论患病的人是花了1万还是100万，保险公司就根据当时购买的额度进行一次性赔付，买了20万就赔20万（不是根据钱花的多少来报），赔付只需要医生诊断证明书和病例等资料就可以了，目前，中国的保险公司理赔速度较快，平均为30天，而其他国家、地区平均为42天，与其他市场比较，中国的整体理赔经验没有显示任何不良状态，甚至略好。
2、寿险与遗嘱
什么是人寿保险：
人寿保险是以人的生命为保险标的，以生、死为保险事故的一种人身保险，当被保险人发生身故风险时，由保险公司支付保险金给受益人的险种。简言之，就是保险公司向你我收取保险费，建立保险基金，并对你我等投保人负有保险合同规定的赔偿和给付责任的一种商业补偿经济行为。你我等通过参加寿险，把不能自行承担的集中风险转嫁给人寿保险公司，花较少的保费就能换取对巨额风险的经济保障，能使寿险成为你我等防范风险的一种屏障
什么叫遗嘱继承？
遗嘱继承是指公民依照法律规定，通过立遗嘱来决定由谁来继承自己的个人财产。
寿险与遗嘱共同点：
都是可以按照自己的意愿将属于自己的财产现金按比例进行分配！
寿险与遗嘱不同点：
遗嘱只能对现有的财产现金这一项进行分配，不具有收益及增值性.
寿险可以对现有的现金和身故金两项进行分配，具有一定的收益和增值性。
由于人寿保险可以指定受益人，就是当参保者发生身故风险时，保险公司将保险金按比例赔付给指定的受益人，寿险与遗嘱比起来，寿险可以将现有的资金迅速放大一定的倍数（10、20，30倍），然后再进行分配（比如一个人想给家人分配100万的资产，可是目前只有30万，可以通过人寿保险方式每年存入一小部分来达到目的，只不过当存入第一笔钱时就可以对100万来分配了，这样即使没有很多资金，也能达到分配的目标）
按比例分配的寿险身故金有何作用？
其实，我觉得对于普通家庭来讲，寿险是为了达到我们生活目标的一种辅助工具，由于目前中国实行计划生育政策，夫妻双方需要照顾4个老人和一个孩子的衣、食、住、行，所以责任重大，而每个家庭成员又面临着意外，疾病等风险，一旦风险来临将给家庭造成沉重的经济负担！若风险“不幸”降临在家庭收入主要贡献者身上，则家人将会失去持续而稳定的经济收入来源，而且还要筹备一大笔资金来给收入主要贡献者病者医病，从此这个家庭最基本生活保障将失去依靠，或许教育金也要被挪作他用，子女教育也会成为家庭的沉重负担了。而人寿保险，则恰恰可以保证家庭经济支柱在发生不幸风险时，不会使家庭经济生活遭受太大的影响，充分体现出家庭经济支柱对家庭的责任。其实寿险就是三个字“我爱你”，爱妻子，爱孩子，爱父母。
所以，寿险能够对未来一段时间家庭生活所需的成本，以保险金额的形势固定下来，已达到家庭生活稳定的最终目标，没有遇到风险“工作收入”保护家庭，遇到风险“保险金额”保护家庭，在一定条件下赔付保险金额=家庭未来工作收入！
保险知识，社保和商业保险的区别
社保与商业保险的区别
社会保险是由政府举办的，由社会集中建立基金，以使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等丧失劳动能力的情况下能够获得国家、社会补偿和帮助的一种社会保障制度，包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险、生育保险、重大疾病保险和补充医疗保险。
社保医疗险是我们最常用上的保险，而商业保险涉及住院医疗保险、定期寿险、重大疾病保险、意外伤害险、意外医疗保险等，两者存在诸多不同。
如何购买商业健康险
在选择购买健康险时，最先要考虑的就是意外险和重大疾病险，因为这两个险种不仅扮演着重要的保驾护航角色，还能作为特定的准备金，以备投保人将来急需用钱。
理财师建议，已经有了基本医疗保险的市民，在选择商业健康险时，可分为三个步骤进行。首先，优先考虑意外医疗险，因为意外医疗险属于费用报销型保险，能报销意外急诊的医疗费用。第二，考虑重大疾病保险，这类保险的特点是确诊即给付赔偿。以重大疾病发生为给付保险金条件的疾病保险，一般称为重大疾病保险。即只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种大病，无论是否已经发生医疗费用，也不管一共发生了多少费用，都可获得保险公司的约定额度的补偿。这种保险不需要被保险人提供相应的费用发票。一般来说，医保对重大疾病的用药和医院等均有诸多限制，因此重大疾病险就成为了补充医保不足的最好工具。第三，投保人可以考虑选择购买收入津贴型保险，以弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费。
社保对一些常见的、多发的、费用比较低的疾病，如肺炎、阑尾炎、腹泻等的报销还是比较可观的，但在重大疾病发生率越来越高、发病越来越年轻化、意外事故频发的今天，单有社保是远远不够，必须还得有商业保险作为补充。保险专家建议一个成年人除社保外至少还要有20万元的意外伤害保险、20万元的定期寿险以及20万元的重大疾病保险，商业保险是社保有效和必要的补充。
社保和商业保险到底买哪个好？
社保全称社会保险，指一种社会保险或保障机制，是指国家通过立法强制实行的，由劳动者、企业（雇主）或社区、以及国家三方共同筹资，建立保险基金，对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。它具有保障劳动者基本生活、维护社会安定和促进经济发展的作用。
社会保险具有如下特征：
1．保障性：指保障劳动者的基本生活。
2．普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。
3．互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的人，互相互济，满足急需。
4．强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。
5．福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的
社会保险是基本保障，所以社会保险是必须要买的。不管你的收入是如何的。商业保险是社会保险的补充。
社会保险是社会保障制度的一个最重要的组成部分。所以，在讨论社会保险的历史就不能把社会保险从社会保障中抽出来。
商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。一般人们所说的保险都是指商业保险。
业保险有如下特征：
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4．商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
商业保险的种类比较繁多，一般根据个人情况和需求都可以选择到适合自己的商业保险，很多人购买商业保险都是对社会保险的一个补充，虽然商业保险是一种经营行为，但是它的目的是为了保障。所以在未来我国商业保险的发展还存在很大的发展空间。
社会保险是国家强制的，低保障,广覆盖的保险。
简单的来说就是劫富济贫，用健康人教的保费，赔给病人和老人。
商业保险可以很好的弥补社保的不足。
现在商保的种类很多，保险责任也各有不同。我们可以根据各自不同的需求及收入，选择不同的险种。
商保同时也是一种理财的手段。
