我们在购买保险时一定要本着“少花钱保障多”的目的，精心挑选适合自己的保险产品，保险产品保障好不好不在于保险数量的多少二在于如何选择适合自己的保险，这句需要了解购买保险的技巧。在购买商业保险时也需要一定的技巧：
要购买医疗保险,首先要选择适合自己的险种。目前我国保险市场上主要有这样几种类型的医疗保险:综合医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、女性医疗保险、各种津贴保险和重大疾病医疗保险等。综合医疗保险涵盖了按日定额支付住院津贴和一些特殊疾病或手术等类的补偿。如果您不享受社会医疗保险保障,如自由职业者等,应考虑投保一些包括门诊、住院等在内的综合医疗保险,另外再辅之以重大疾病、意外伤害医疗和津贴等保险。
一、在选择险种时,注意阅读保险公司对投保年龄的限制。一般说,最低投保年龄是出生后90天至年满16周岁不等；最高投保年龄大致在60--65岁。投保年纪愈轻,保费愈便宜,因此买医疗保险应趁年轻,越早买,越合算。另外,对险种的责任范围务必弄清楚。
优先投保住院医疗保险。这是因为一般的医疗风险主要分为门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，所以投保人应优先投住院医疗保险。一般保险期限为一年，一年结束后需重新投保。
选择定额给付型医疗保险。费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般小于实际花销；而定额给付型保险则依据事前约定的保险金金额进行理赔，因此金额可能高于也可能低于实际支出，投保人可以把高于部分用于支付营养费、误工费、护理费等，而且定额给付型保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
二、越早投保费用越少。各保险公司对于商业医疗保险最低投保年龄的规定可能有所不同，一般都规定在出生后90天至年满16周岁，而最高的投保限制年龄一般都要求不超过65周岁。通常越早参加商业医疗保险，支出越少，而且保障也更早。
三、明白了这些,接下来就是请保险经纪人或保险代理人为您做一份能全面满足您保障需求的保险计划,把各有侧重的险种进行有机组合。除此之外,您还要向保险中介人详细了解下列的事项。
四、收到保单时应查验是否附有下列文件：保单正本;保险条款;保险费正式收据;变更申请书;现金价值表。上述文件齐备，才可在保单送达书上签字并填写收单日期。
五、要注意免赔条款的内容。作为附加险的住院医疗险，属于一种补偿性保险。补偿性保险的特点是根据被保险人的实际支出进行补偿，但又不可能超过实际花费的费用，因此各家保险公司都规定了一个免赔额。如果你的医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。当你的医疗费超过免赔额后，对医疗费用的赔付也是划分档次的。
六、为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中都规定有“犹豫期“，一般来说，客户收到保单后十天日内为“犹豫期“时间，保户可以充分利用这一段时间对自己所投的险种做进一步的深入考虑或作出重新选择。在“犹豫期“内，保户有向保险公司提出撤销保险合同的权利，而且在“犹豫期“内退保，保险公司应无条件退还保户所缴纳的全部保费。
在签订保险合同时，要把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。若投保人故意隐瞒疾病事实，不履行忠实告知义务，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。
还有一点要提醒您,在订立保险合同后,如出现不能按时缴纳保费等意外情况,最好不要轻易采取退保的解决方式, 一旦退保将会给自己带来重大的损失。你不妨听听保险代理人或经纪人的意见,采取灵活的方式处理。
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购买商业医疗保险，商业医疗保险的投保技巧
社会医疗保险是为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度，但很多消费者都会选择在购买商业医疗保险来补充社会医疗保险的不足。购买商业医疗保险是有规律可循的，掌握购买商业医疗保险的一些小窍门，能够在投保时对保障的权益和对象更明晰。那么商业医疗保险有哪些投保技巧呢？
据业内人士介绍，商业医疗保险的医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中住院医疗保险相对更为重要，所以投保人可以优先考虑。该险种负责被保险人因疾病或意外伤害需要住院治疗时支出的医疗费，既可以采用补偿给付方式，也可以采用定额给付方式，期限一般是1年，1年结束后就需要重新投保。
有保险业人士提醒，目前市场上很多保险品种是不续保的，尤其是在当年发生了赔付的情况后，下一年再想续保，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，最好选择有续保功能的。
其次，在保险金赔付的形式上，分为费用型医疗保险和定额给付型医疗保险。前者的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费；后者则按照事前约定的保险金额进行赔付。因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，被保险人可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般手续也更简单，也相对不容易产生理赔纠纷。
再次，投保人在购买商业医疗保险时要了解到，医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险而言，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般不同险种从出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不超过65周岁。且年龄越大保费越贵，因此建议提早规划购险。
消费者，购买商业医疗保险技巧
购买商业医疗保险技巧
近年来，消费者对商业医疗保险的需求在不断增加，但商业医疗保险的险种和产品较多，又是产生保险理赔纠纷较多的领域。保险专家提醒，消费者在购买商业医疗保险时应注意以下几点：
其一，优先投保住院医疗保险。保险专家说，医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中最主要的是住院医疗风险，因此消费者应优先投保住院医疗保险。住院医疗保险的保险期限一般为一年，一年结束后要重新投保。但是，目前市场上多数住院医疗保险产品不保证续保，即投保人在年轻、健康时每年续保没有问题，一旦发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，甚至拒保。因此，在购买住院医疗保险时，消费者最好选择具有保证续保功能的住院医疗保险产品，从而使自己在续保时处于主动地位。
其二，最好选择定额给付型医疗保险。保险专家说，费用型医疗保险的保险金赔付主要依据发票，赔付金额一般要低于实际花费;而定额给付型医疗保险是按照事前约定的保险金额进行赔付，因此保险公司的理赔金额可能高于或低于实际支出，消费者可以把高出部分用于支付营养费、误工费、车船费、陪伴费和护理费，而且定额给付型医疗保险的理赔一般不需要提供发票原件，手续简单，不容易产生理赔纠纷。
其三，医疗保险有投保年龄限制。对于商业医疗保险，保险公司对最低投保年龄有不同规定，一般由出生后90天至年满16周岁不等，而最高的投保年龄限制却大致相同，一般不能超过65周岁。
6大环节教您购买健康保险
身体健康是我们每个人在世界上一切活动的资本，但是意外往往是无法避免的，我们需要做的就是如何为自己增加一份保障，让意外来临时能有一份依靠。
任何家庭都有作为经济支柱的家庭成员，其健康状况的好坏直接关系到整个家庭的安危，所以在配置保险时，健康险方面需要全方位考虑，以保证一旦有万一，家庭仍然可以保持足够高的生活质量。
健康保险分为很多种，包括意外险，意外医疗险，身价保障保险，住院医疗保险，重大疾病保险等。
根据承保责任不同，健康险可以分为以下四种：
1.疾病保险：
以保险合同约定的被保险人的疾病的发生为给付保险金条件的保险。
2.医疗保险：
因保险合同约定的被保险人的医疗行为的发生为给付保险金条件的保险。
3.失能收入损失保险：
因保险合同约定疾病或意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人收入减少或中断提供保障。
4.护理保险：
因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障。
人生的保险规划主要有几个方面：
意外伤害保障：风险无处不在，就算是开车，你不酒后驾驶，别人会不会酒后驾驶，谁敢保证？万一中的万一，发生在别人身上，咱们可以看故事，发生在自己身上，那就是事故。
医疗保险和重疾保险：人吃五谷杂粮，没有不生病的；况且，现在的都市里，环境污染，本身对生命就是不可估量的影响；再者，现在生活压力如此之大，身心疲惫，更是是很多疾病提前了发病年龄。
个人养老和家庭理财：如果不能够高屋建瓴的提前规划自己的养老生活，等到老了再考虑，就什么都晚了，想要秋天吃馒头，春天的时候还要种麦子呢，理财亦是如此，理财规划做得好，老了才不会临时抱佛脚。
其实健康保险，都是理财的第一步，是财务规划最基础的部分。个人寿险最基础的就是根据本国甚至本地区的生命周期表来做精算的，所以，无论保费、保险责任、赔付比例或者赔付条件、理赔手续谁都是不同的。
购买健康险需要注意以下六个环节
首先，仔细阅读保险条款，了解保什么和不保什么。
现在的健康保险产品成百上千，但不管怎么变，条款里面永远有这么一条——“保险责任及责任免除”。这是条款的核心内容，“保险责任”告诉投保人买了这份保险的话究竟保什么，而“责任免除”则告诉投保人不保什么。所有的投保人都希望“保险责任”足以涵盖他们的需求，而“责任免除”越少越好，所以签单前弄清楚这个很重要！
其次，记得查看现金价值表，明确保单值多少钱。
一些人身保险单都具有一个叫做“现金价值”的概念，这意味着在某个时间点，投保人如果需要让保单变现时它能变出多少来。现金价值以下面三种情形作为依据，即合同解约时按照现金价值领钱、保单贷款时允许贷款的最高额度以现金价值为计算依据，以及保单分红时以现金价值为计算依据。
再次，耐心填写投保单，实事求是一丝不苟。
有这样一个案例：A先生2003年时购买了一份健康保险，2008年因为他的心脏手术需要理赔时，保险公司作了相关病史调查，发现A先生1997年被确诊过患上癌症，从而作出解除合同的决定。A先生无法接受，因为虽然自己曾患癌症但后来痊愈，这都是多年前的事了，自己觉得没什么关系所以签单时并未告知。其实，到底“有没有关系”这是保险公司审核投保单时来决定的，但“要不要说”却是投保人来决定的。为了避免可能的纠纷，因此要做到“知无不言，有问必答”。
第四，务必亲自签名，切勿找人代笔。
不管投保人还是被保险人，都要由本人亲自签署姓名。如果被保险人为未成年人(未满18周岁)，需经被保险人的法定监护人同意并签名。“亲笔签名”意味着投保人已经阅读并认可保单相关内容，并提出了真实的保险合同要约，是保险合同成立的基础。代签名会影响到合同的效力。
第五，做好有可能体检的准备。
投保健康险大多数时候并不需要体检。保险公司通常会对高保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。对于有特殊身体指标的被保险人，保险公司会进行评估，可能会作为普通件正常通过，也有可能会加费或增加责任免除项，还有可能被限额承保、延缓承保或者拒保。
第六，明白犹豫期内的权利。
许多保险产品都设定有犹豫期，犹豫期的期限是我们收到并书面签收保险单起10天之内。假如这当中并没有发生保险金给付，投保人可以无条件要求解除保险合同，保险公司将在扣除一定工本费后，无息退还投保人已经缴纳的保险费。
需要特别注意的是，过了犹豫期，投保人要“退货”的话就进入常规退保流程，只能获得保单现金价值。在保险期限的前期，现金价值往往少于投保人所缴纳的保险费，所以犹豫期过后的退保将造成一定程度的经济损失。
购买医疗保险，40岁掌握医疗险投保技巧 轻松拥有双重保障
40岁的人是否还能购买个人医疗保险？这样一个简单的问题却困扰了不少人，保险专家表示只要不超过年龄都可以购买，其中包括社会医疗保险以及商业医疗保险。阅读本文了解40岁的人如何在兼顾商业险与社会险的情况下，轻松拥有双重保障！
一、购买社会医疗保险40岁购买医疗保险跟其他人购买医疗保险的方法跟其他人一样，需要当事人去劳动局办理相关的手续，直接把自己的医疗保险挂在社保局后面，这样每个月自己直接去劳动局进行缴纳就行了。二、购买商业医疗保险现在很多人的想法不仅仅停留在购买社会医疗保险上面，还会给自己购买商业医疗保险。这是为什么呢？因为商业医疗保险价格更加的实惠，保障的范围也是更加的广泛。很多人都认为医疗保险与商业医疗保是矛盾的，其实两种没人任何的关联，相反社会保险加上商业医疗保险，完全可以应付医疗健康所带来的风险。现在市场上的保险公司非常之多，虽然有很多的保险公司服务质量不错，但是想在众多的保险公司中选择适合自己的，还是比较困难的。那么，在个人购买商业医疗保险的时候都需要注意哪些事项呢？我们通过以下的内容，来一起了解有关个人购买医疗保险需要注意的事项吧。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中，最主要的是住院医疗风险。所以，最切合实际的，是首先考虑购买住院个人购买医疗保险。40岁的人是否还能购买个人医疗保险？这样一个简单的问题却困扰了不少人，保险专家表示只要不超过年龄都可以购买，其中包括社会医疗保险以及商业医疗保险。阅读本文了解40岁的人如何在兼顾商业险与社会险的情况下，轻松拥有双重保障！
一、购买社会医疗保险40岁购买医疗保险跟其他人购买医疗保险的方法跟其他人一样，需要当事人去劳动局办理相关的手续，直接把自己的医疗保险挂在社保局后面，这样每个月自己直接去劳动局进行缴纳就行了。二、购买商业医疗保险现在很多人的想法不仅仅停留在购买社会医疗保险上面，还会给自己购买商业医疗保险。这是为什么呢？因为商业医疗保险价格更加的实惠，保障的范围也是更加的广泛。很多人都认为医疗保险与商业医疗保是矛盾的，其实两种没人任何的关联，相反社会保险加上商业医疗保险，完全可以应付医疗健康所带来的风险。现在市场上的保险公司非常之多，虽然有很多的保险公司服务质量不错，但是想在众多的保险公司中选择适合自己的，还是比较困难的。那么，在个人购买商业医疗保险的时候都需要注意哪些事项呢？我们通过以下的内容，来一起了解有关个人购买医疗保险需要注意的事项吧。医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中，最主要的是住院医疗风险。所以，最切合实际的，是首先考虑购买住院个人购买医疗保险。如何选择到适合我们自己的住院个人购买医疗保险产品呢？
1.个人购买医疗保险一定要具有保证续保功能。住院个人购买医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保（称为续保）。目前市场上许多住院个人购买医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。拒保是合法的。因为这是一年期的保险。一年期满保险合同就结束了，下一年要继续投保，就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择，双方可以谈条件，以什么样的价格和什么样的保障继续合同，达不成一致意见就可以选择不续保。因此，在开始新合同之前，保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的，保险承保的都是不确定的风险，如果已经确定了，就不是保险，而是救济了。如果购买的产品具有保证续保功能，则在进入保证续保以后，即使理赔了几十万元，下一年仍然可以续保。也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，则保险公司就失去了选择被保险人的权利，而被保险人仍然具有选择保险公司的权利，只要被保险人要求续保，保险公司就只能接受而别无选择。2.个人购买医疗保险最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，定额给付型住院个人购买医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会个人购买医疗保险或其他保险公司的个人购买医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。大多数保险公司规定，费用型个人购买医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其他机构报销，则保险公司只报销剩余的部分。因此，购买住院个人购买医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院个人购买医疗保险，对已经拥有社会个人购买医疗保险或其他保险公司个人购买医疗保险的人士更是如此。通过以上****理财网网小编就个人购买医疗保险的问题进行的整理，大家对个人购买医疗保险应该注意的事项应该更加清晰了。想要进行个人购买医疗保险的人们，可以放心的去选择了。住院医疗保险，怎样购买医疗保险
大家为了自己和家人的健康有保障，很多人都会选择购买医疗保险，那么我们才能购买到最适合自己的医疗保险呢？下面就为大家讲解一下。
医疗风险主要是门诊医疗风险和住院医疗风险，其中，最主要的是住院医疗风险。所以，最切合实际的，是首先考虑购买住院医疗保险。如何选择到适合我们自己的住院医疗保险产品呢？
1.一定要具有保证续保功能。
住院医疗保险一般都是一年期的，即保险期间是一年，一年结束后要重新投保（称为续保）。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，也就是说，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，哪怕是30年、50年，一旦生病，发生了赔付，则下一年续保时，保险公司就可能要求额外加收保费，或者除外疾病，甚至拒保。
拒保是合法的。因为这是一年期的保险。一年期满保险合同就结束了，下一年要继续投保，就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择，双方可以谈条件，以什么样的价格和什么样的保障继续合同，达不成一致意见就可以选择不续保。因此，在开始新合同之前，保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的，保险承保的都是不确定的风险，如果已经确定了，就不是保险，而是救济了。
如果购买的产品具有保证续保功能，则在进入保证续保以后，即使理赔了几十万元，下一年仍然可以续保。也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，则保险公司就失去了选择被保险人的权利，而被保险人仍然具有选择保险公司的权利，只要被保险人要求续保，保险公司就只能接受而别无选择。
2.最好是定额给付型所谓“定额给付型”，是相对于费用型来说的。
费用型险种补偿的依据是发票。赔付的金额只可能少于实际花费。定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出（当然也可能更低）。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外，定额给付型住院医疗保险理赔时往往无需提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不冲突，可以是额外的保障。
大多数保险公司规定，费用型医疗保险只赔付社保规定范围内的医疗费用，并且根据费用补偿原则，如果客户已通过社保或其他机构报销，则保险公司只报销剩余的部分。
因此，购买住院医疗保险，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险，对已经拥有社会医疗保险或其他保险公司医疗保险的人士更是如此。
3.最好是主险。
如果我们购买的医疗保险是附加险，则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。
4.最好是意外、疾病都保障。
目前市场上有的住院医疗保险产品，只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以，我们在购买时一定要仔细阅读保险条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。
5.尽量购买最高档次。
如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。
6.购买全部保险责任。
如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少很多。因此，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。
7.坚持续保。
我们一定要改变“没住院、没得到赔付就不划算”的观念，要非常清楚自己购买保险的目的是什么？“是为了得到几十万元的赔付吗？如果得到了几十万元的赔付，我们会是什么样了？可能是腿也没有了，胳膊也没有了，肾也被换掉了。我们愿意这样吗？当然不愿意，我们希望买了保险后一次病都不生，希望我们交的保险费都贡献给别人。
8.如果万一当地只能买到费用型住院医疗保险，则最好选择总额限制，而不是分项限制。
