现在的年轻人生活压力大，很多“80后”进入到了结婚、生子的阶段、兼具着家庭和社会的双重压力，肩上的担子越来越重，很多人开始筹备自己的未来，做着详细的规划，购买一份保险保障必不可少。如何科学正确的选择也成为了众多“80后”所关心的问题。
险种：年轻人先买基本寿险很多年轻人很少主动去了解寿险，想着自己年轻力壮，不会有这方面的需求。其实这是一个理解误区，据介绍，基本寿险覆盖的风险最多，可以涵盖意外和部分大病保险，而它的保费是最少的，而理赔金额是最高的，29岁以下购买，保费递增的幅度很小，而一但发生疾病和意外可获30万左右的保障额度。对于收入不高的年轻人来说，基本寿险是最合理的选择，到了一定年龄后，寿险的保费会逐年增加，越晚购买付出的保费越多。
年龄：过了29岁保费明显增长如果在合适的时间，买对了合适的保险，不仅能获得保障，还能省钱。因为风险承受能力随年龄增加递减，因此保险需尽早规划。一般来讲除了分红险、投连险、变额年金等投资型险种外，保险费率通常是随着投保年龄的增加而增加，投保人年龄越大，保费越高。随着投保年龄的增加，保费的上涨幅度也随之递增。
以某款定期寿险为例，从18岁到29岁时，每增长一岁，保费增加250元，过了29岁，保费的差额则从300元向上递增，到33岁时，间隔为400元，而过了40岁，差额则近千元，看得出，过了29岁，保费明显呈急剧增长的态势。
因此对于保险计划的配置，应当以生活需求为出发点，且对基于实际需求的保险规划，越早越好。
三口之家 先给 “顶梁柱”上保险较早出生的 “80后”很多已经组建了小家庭，并且有了自己的下一代。在房价和物价高企的时代，小夫妻又要面对同时赡养4位老人和抚养1个孩子的重担， “压力山大”成为这一人群的共同感受。保险专家表示，已经步入三口之家的 “80后”，更需要精心规划自己的未来。
保险专家建议， “80后”父母作为家庭的 “顶梁柱”应先为自己构建周全的保障。在具体投保产品中，这部分人群应首要考虑高保障产品，如意外伤害保险、健康保险和定期寿险等。
单身人士 优先考虑意外险如今，很多 “80后”已迈进30岁门槛，有的甚至已成为社会的中坚力量，但相比稍微年长的人群，这部分人群的工作尚未完全进入正轨，尤其是一些单身的 “80后”喜欢频繁更换工作，有的甚至目前还没有稳定工作。
同时，由于没有正确的理财观念，还有一些单身的 “80后”成为了 “月光族”。对于这部分人群，保险专家建议， “80后”单身人士应优先考虑意外险类产品，再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。一般来说，两全重大疾病保险这类产品的优势在于为自己构建保障的同时还能做一些财富积累。
需要提醒单身 “80后”人士的是，重大疾病保险作为健康险的一种，其保费会随着年龄的增加而提高。
“丁克”家庭 养老规划最重要眼下，越来越多的 “80后”夫妇不愿意受孩子的拖累，自愿选择做 “丁克”一族。保险专家建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的产品；此外，也可用商业保险来规划养老金，尤其是 “弹性延迟退休时间”的说法出现后，提前为自己制订一份商业养老保障计划至关重要。
以往，保险销售人员向年轻人介绍保障型保险时，大部分的投保者都会认为既然有了社会保险，商业养老保险显得有些多余，在通胀压力增强的经济环境下，反而更乐意接受兼备理财投资的险种。
其实不然，保障型险种是对生活保障的有力补充。以一名25—30岁的年轻人为例，在这个年龄段进行养老险的补充，缴期较长，费率还可优惠，在经济条件允许的情况下，进行养老险补充比较适宜。
除了养老，还应优先考虑保障型产品，如重大疾病保险。很多年轻人面临着新建家庭、买房子等多方面的费用压力，所以应该尽量控制各方面的费用支出，保险作为一种很好的理财工具，合理搭配险种能够在年轻人生病或者出意外而最需要金钱的时候，减轻家庭负担。
作为80后一代，生活、工作压力很大，难免会出现身体透支现象。及早为自己投保，除了规避意外风险外，也是您工作、生活的最佳保障。
延伸阅读
家庭支柱不可少 重视家庭保险规划
纵观现在社会中家庭财产构成、家庭存在的风险以及未来的一些存在突变。做好家庭的保险规划是非常有必要的！因为一份合适的保险能将人们生活中无法预料的灾害事故造成的损失降到最低，使得家庭能够尽快重新恢复生活。
为家庭购买保险时保险规划应注意以下几点：
一、家庭成员购买保险的顺序，经济支柱要优先
第一是家庭支柱：充当家庭“印钞机”，印的钞票最多的，就是给家庭提供经济收入最多的那位，给家庭支柱购买保险，其实是给这个家庭的主要收入进行备份，万一哪天这个“印钞机”坏了或永远不能用了，那就意味着赚钱能力下降或推动赚钱能力，意味着家庭经济收入断了来源了，那家庭财务结构就是个问题，是个大大的问题。
第二是家庭支柱的另一半，总之大人的保障优先于小孩和老人的保障，因为中青年负担着老小的保障。
第三是小孩和老人的健康保障
第四是小孩的教育金和我们的养老金(除非你特别有钱，小孩的养老金让小孩自己去考虑，一辈不管二辈事，你先把自己的养老规划好再说吧)
第五是财产险，例如车子、房子、企业财产险。
第六是理财，保险也是很好的理财工具，但它是长期的理财工具，同时有避债避税的功能。
二、保险期限需适当，小钱买得高保障
保险期限的长短与保险费率的高低直接相关，因此，为了节省费用，家庭应适当缩短保险期限，用最低的费用得到最需要保障时期应有的保险保障，做到花小钱得高保障。
三、重大疾病不小觑，能力允许需必备
在支付能力许可的情况下，可以为家庭经济支柱购买定期重大疾病保险，以补充一旦生病可能带来的收入损失，解决一定的治疗费用。这对于低收入的工薪家庭无疑是雪中送炭的。
四、购买保险的顺序
第一大人小孩都要有意外险，意外风险无处不在，谁也控制不了这个风险，这属恶性风险，即不控的风险，所以及早规划。
第二是健康医疗保险，人吃五谷杂粮，哪有不得病的?当一次大病需要20万的时候，问问自己的口袋里是否已经准备好这笔应急金了?如果没有，问问自己你有多少朋友亲戚能够借给你钱?借得来能不能还得起?如果一连串儿的NO，那你就要考虑通过保险解决这个问题，保险是以搏大，今天存个芝麻，风险来了换个西瓜，即使一生都是平平安安，你也攒了一大堆的芝麻。
第三是养老和教育金，养老是个模糊的概念，未来100万养老和1000万养老它的生活品质和水平不一样，所以养老金多多益善。那教育金更要及早规划，穷什么不能穷教育!
五、保障类保险优先于投资理财类保险：
对于如何买保险得问题，很多人在进行保险产品的选购时，感觉保障类保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，不如投资理财产品划算，这实际上是对保险理解的误区，保险的本质是保障，是风险的转移，理财的第一步就是做好风险的转移，做好保险保障是做其他的消费安排和投资理财的基础。专家建议购买保险产品的顺序一般为，意外保险-健康保险-人寿保险-理财保险。
六、买房之前先投保：
现在很多刚刚贷款买完房的人都会感觉到压力倍增，买房之前过的是一种自由自在的生活，可以月光，累了可以在家休息一段时间再出去工作，买完房之后呢，20、30年的房贷，意味着在贷款期间你的工作不能中断，保证一份稳定的收入，但是谁也不能保证你在20、30年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，收入中断，贷款方将会收回房产，家人也会受到连累，因此在购房之前要先投保，那么对于正在还房贷的家庭要如何买保险呢，专家建议：一般来说，一个家庭将要还多少的房贷，在还贷期间内就要投保多少的寿险。比如房贷是30万元，那么就需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。
保险知识汇总，养老规划要趁早 商业保险要补充
廖先生今年42岁，目前年收入8万元左右，每月各项开销共4000元。有住房一套，贷款已还清，存款20万元，股票市值5万元。
理财目标：廖先生目前独自一人生活，希望理财专家提供一个养老理财计划，保证他退休后的生活质量。
【专家理财方案】
如果将人一生中不同年龄阶段所对应的收支变化普遍规律用“生命周期十字坐标”来表示，那么代表“退休”的纵轴是一条明显的分界线，在它的右边即退休后资产积累的速度逐渐降低以致停顿，财富在不断地消耗中，如果过早消耗完积累的财富，将出现养老金缺口。进行养老规划就是未雨绸缪，提前预估养老金缺口并通过理财规划来防范养老金不足的风险。
养老金的来源主要有三方面：社保，退休前的财富积累(包括现金、股票、基金、贵金属、物业出租收入、古玩字画等)，商业保险。我们在这里主要分析如何通过后两种方式来进行以养老为目的的投资。
首先分析一下廖先生的养老金是否有缺口。假设廖先生在60岁时退休，余寿25年，通胀率3%，退休后年支出减少为现在的80%，那么至少需要养老金约163万元。从目前积累的资产来看，养老金有缺口。
通过投资加快财富积累的途径多种多样，廖先生要根据自己的风险承受能力、年龄特征、掌握的投资知识等来选择投资品种，如果风险承受能力低，不能承受本金的损失和收益的波动，以低风险的短期信托产品+债券类产品(国债，债券基金)为主；如果能承受一定的风险收益，追求长期投资带来的稳定回报，以债券基金+股票基金定投+黄金投资为主，假设投资债券基金15万元，平均年收益率5%，股票型基金每月定投1600元，平均年收益率15%，在18年后可以累积资金约210万元；此外，购买投资型金条，能在很大程度上实现保值，银行销售的投资型金条多数可以回购，变现能力强。
最后，商业保险作为养老金的补充，在选择时要注意缴费金额、缴费方式和领取方式的不同。缴费方式：每年缴纳保费直到约定期限，或一次性缴纳保费等。保险金的领取方式：达到一定年龄后每年或每月领取，或一次性全部领取等。领取年限也有不同：领取到约定年龄(比如75岁、80岁)，或终身领取等。年缴保费最好不超过年收入的10%，要综合比较缴费成本与领取方式，既不给自己带来负担，又能在需要时领取到保险金。
“80后”保险理财 合理规划慎选重疾险
较早出生的“80”后，很多人都已经组建了家庭。上有老，下有小。担负的责任越来越重。为了能有一个更好的未来，很多80后提早开始规划，不少人选择保险来规避风险，合理理财。
三口之家需保障充足
在房价和物价高企的当下，80后小夫妻将面临同时赡养4位老人、抚养1个孩子的“山大”压力，因此更需精心规划自己的未来。
保险专家建议，80后父母作为家庭的“顶梁柱”应先为自己构建周全的保障，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等都是相对高保障的产品，可作首要考虑。
对于刚迎来可爱宝宝的80后，保险专家建议，年轻父母应从意外、医疗和重疾三方面为刚诞生的孩子做好保障。新生儿好奇心强烈，磕磕碰碰是家常便饭，因此宜适当储备意外门急诊险或意外医疗险。另外，新生儿在出生后的半年时间里抵抗力一般较强，随后因失去母体抗体导致免疫力下降，可能经常生病，父母应添置相应的医疗险以备急需。当然，重疾保障同样不可或缺，由于现在的医疗医药价格往往令普通百姓“伤不起”，为宝宝及早储备一份重大疾病保险，也能有效降低潜在的巨大财务风险。
“丁克”家庭考虑两类险种
追求自我实现、崇尚自由的个性，造成了目前越来越多的80后夫妇选择“丁克”。从眼前来看，丁克们的生活的确更为轻松，但随之而来的养老等问题将成为“丁克”家庭最大的顾虑。
专家建议，“丁克”家庭应重点考虑两类产品，一是带有长期护理金保障的险种，二是选择一些集身故给付、生存现金、增值红利、现金红利于一体的分红型两全保险。最好是选择按月领取生存现金的保险产品，生存现金可保证退休后的生活品质，保单红利可以增加收益，协助80后实现财富保值和增值。
如何选择重疾险划算消费型和返还型重大疾病险对比
消费型大病险的价格随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦进入35岁以上尤其是40岁以上，价格上涨幅度大。返还型大病险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。 对于某个年龄段(如表中42周岁)以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。
所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。例如，27岁的男性消费型报价为290元，返还型为3700元，两者差价将近13倍；30岁的女性报价分别为520元和3740元，差7倍。
我们假设一个18岁的男性客户购买消费型大病险，持续续保到64岁时，那么总共付出的保费是134720元，而18岁的女性客户总共付出95870元，其保障年龄是18到64岁，65岁之后不予续保，65岁之后保费不返还。而一个35岁的男性客户购买返还型大病险，需要缴纳的费用是91400元(4570*20年)，远远少于消费型保险所缴纳的保费。
此外，在35岁至45岁阶段，相对于返还型重大疾病险，消费型重大疾病险在保费方面已经不占很大优势。尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。
因此，不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。
选择保险理财的衡量原则重点80后选择保险作为理财方式时可通过以下因素衡量：1.损失最大原则，以防资金链断裂，并为未来的家庭做好提前准备；2.风险最大原则，成长阶段风险偏大，着重为其购买充足保险；3.保障最大原则，保险理财时要兼顾保障方面；4.养老最大原则，强制储蓄，减轻未来的养老压力。
强制储蓄，“80后”如何摆脱保障裸奔？
如今，“80后”已经走上工作岗位，事业上正处于稳定上升期，但面对的社会和家庭压力较大。随着年龄的增长，组建家庭，生育子女，都将逐渐走近“80后”的视野。在工作初期，收入不高，花费无节制是“80后”的真实写照，他们中有很多是“月光族”，很多已沦为“卡奴”。“80后”如何摆脱保障裸奔呢?
专家建议：摆脱“月光族”，理财从强制储蓄开始。“80后”首先应该确立理财的观念，从强制储蓄开始，可以选择基金定投和中短期保险理财产品。在市场不景气时，中短期定投式投资型保险可以实现保底收益，而且风险小，技术门槛低，为刚步入工作岗位的“80后”提供了一种良好的强制储蓄的方式。
还要摆脱保障“裸奔”的状态。很多“80后”认为自己年轻，保险离自己很远。其实，年轻人同样需要疾病和意外保障，除了企业提供的“五险一金”外，还应该购买一些短期意外险和定期寿险，费用并不高，一年几百元或者千元就可以获得较高的保障。如果有经济能力，还可以考虑证券投资或其他投资理财型的保险。
要问“80后”如何摆脱保障裸奔，就请参考以上专家的意见，理财从存钱开始，摆脱保障裸奔。
理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。
保障出行无忧 旅游保险购买必不可少
如今旅游已经成为人们用来休闲解压的生活方式之一，旅游途中会面临很多人身意外伤害、突发疾病、随身财物损失等不可控的风险，倘若出了事故后，很多家庭就会在面临了伤亡的不幸同时还要背负沉重的经济压力。因此，尽可能的降低这些不行，旅游保险已经逐渐引起人们的关注，那么如何购买旅游保险是每个出游者值得考虑的问题。
我们一般购买旅游保险需要注意以下几个问题：
（1）注意保险期限，比如是10天还是15天。
（2）仔细阅读保险的保障范围，看看保险合同保障哪些内容，不保哪些内容，这是非常重要的，尤其是要看免责条款。
（3）注意看保险金额。不要认为旅游保险都一样，事实上有时候价格相同而保险金额却不相同。
（4）保险金额一定要高。有些人习惯买通常的10万意外伤害保险，１万的意外医疗保险，这实际上起不了多大的保障作用。因为人们购买保险，就是希望能够获得超过自己支付能力的补偿，如果保险金额过低，要是真出什么大事故，就不能真正的起到保障作用了，所以建议购买旅游保险产品时意外伤害保险金额最好大于50万，意外医疗保险金额最好大于5万，这样才能够真正放心。
（5）购买后，一定要注意检查审核保单，看看保险资料是否完善，一般应该有发票、保险单，投保单和保险条款等
但是，在购买旅游保险的时候很多人都出现这样或那样的误解，比如，一直以来，不少旅行社都表示参团则送保险，很多游客就觉得有了保障，自己再购买其他一些和旅游有关的保险也是白搭。
其实，所有旅行社在组团出游时，都必须为团队投保“旅行社责任险”，这是由旅行社必须负责投保的，游客只要参加旅行社组织的旅游活动，都可以享有这项保险的保障。它是指旅行社在从事旅游业务经营活动中，因旅行社的疏忽或过失，造成旅游者损失而应由旅行社承担的责任，转由保险公司承担赔偿保险金的行为。
在跟团游过程中可能会出现自然灾害、住宿时出现的人身伤害、类似恐怖活动、地震、海啸等不可抗拒的灾害或是高风险的旅游活动，或者在自由活动时间发生的意外、在观赏景点途中导游提醒过风险而发生意外，均不在旅行社责任险范围内，游客是不能从责任险中获得赔偿的。
而真正保障游客自身的保险，是游客按照自己意愿购买的旅游保险。游客出行前，选择投保一份合适的旅游保险是很有必要的。
最后，我们了解一下，旅游保险中的意外险赔付需要符合的条件。以便大家能够更清楚明白的了解旅游保险。具体条件如下：
1、“外来因素造成的”，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。
2、“突发的”，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。
3、“意外发生的”，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等。另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。
4、“非疾病的”，如果是疾病所致伤害，虽非本人事先所能预料，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故，如脑溢血发作不省人事。
5、“身体受到伤害”，意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立(如虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立)。
80后建立的三口之家如何规划保险
案例
黄先生夫妇都是80后新生代父母，黄先生28岁，太太26岁，家庭年收入约18万元，现在居住的房子每月需还房贷3000元，两人除社保以外没有其他保障。儿子不到一岁，夫妇二人准备为宝宝从小开始储备教育金，而且他们很重视宝宝的保障，希望准备周全的意外、医疗和重疾保障。
友邦专家“把脉诊断”：黄先生夫妇重视孩子的保障是很多家庭的共同想法，但不能走进只保小孩不保大人的误区，其实先解决父母的风险，才是保证孩子快乐成长的重要保障。黄先生夫妇只有社保，自身保障并不足够，因此为孩子投保时，还要考虑预留充足的预算为自己补充保障。考虑到黄先生需要还房贷，每月养育孩子花费也比较高，一般建议用家庭年收入的10%~15%的预算为全家安排周全保障，其中宝宝的年缴保险费不宜超过三分之一，即为七八千元左右。
母亲的保险规划职业女性 顾好自己才能照顾全家
生完孩子休完产假回公司继续上班，这是多数女性升格为妈妈的开始，也从此过上极富挑战的多任务处理生活白天忙工作，晚上回家照顾孩子及家人，常常最晚一个才睡下。这或许让有事业心的妈妈们觉得虽辛苦了点，但很充实。
专家表示，“这样的妈妈忙工作，忙孩子，忙家庭，唯独没时间忙自己。这样的忙碌如果没有一张周全的保护网，其实非常危险。比如，长期劳累的健康风险、工作繁忙频繁出差的意外风险随时存在。而一旦这些不幸发生，怎么保证孩子以及家人的生活照旧？尤其是如果妈妈的收入是家庭重要经济来源之一。” 因此，建议作为职业女性的妈妈们先从意外险和重疾险入手，虽然保险是买给自己，但受益的却是妈妈们最为牵挂的孩子和整个家庭。
全职妈妈 美好生活有隐忧
不少丈夫收入较高的女性会选择辞职做全职妈妈，虽然优越的家庭条件往往让人感觉不到后顾之忧，不过有保险专业人士表示：“我所遇到的全职妈妈在为丈夫做保障规划上的意识还是挺强的。她们往往很明白现在的美满生活来之不易，而作为家庭经济支柱的丈夫是保持这一生活状态的关键。”
但容易忽视的一点是，全职太太将心思全都放在了孩子、丈夫身上，却很少想到自己的养老及健康风险。由于医疗保险、养老保险等社会福利保障对失业人员有诸多限制，因此社保所能提供给全职太太的保障微乎其微。
如果说职业女性还有稳定收入可以为自己做些打算，那对于没有收入的全职妈妈来说，几乎毫无自主的经济保障。因此，全职妈妈更要尽早规划养老及健康保障，才能有备无患。
父亲的保险规划重疾与意外的保障不可忽略
在现代社会的多数家庭中，父亲是最重要的经济来源，可是再强健的臂弯也难以承受太多责任，一份合适父亲的保险更能减轻压力，让父亲为家庭全力拼搏而无后顾之忧。保险专家表示，作为家庭经济支柱的80后父亲，正处在家庭发展期，需要构建意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障，科学的保障体系必须具有与家庭责任相关的保障额度，其中人寿保险额度建议为“10年生活费用＋房贷余额”，同时考虑投资类型的保险，以规划自己养老保障，在保障自己养老生活的同时，也为儿女的未来减压。
养老规划未雨绸缪
“老有所养”、“病有所医”是老年最关注的两大问题，因此养老应该重点规划这两方面的保障。年轻时，由于家庭责任重，应侧重“病有所医”的需求；至经济实力增强后，可加大“老有所养”的比重，结合自身养老金的预期收入及期望，加大商业保险方面的投入。一般来说，保险是越早买越早受益，而且保费相对较低，负担也轻一些。因此，如果经济允许，建议早作规划。此外，很多保险产品都有投保年龄的限制，过了一定年龄就不承保了，因此， 80后父亲们的养老规划年轻时就要开始了。
一般来说，要实现“老有所养”，分红两全保险、万能保险和年金等都是较为合适的选择。保险公司一般都会设计多种缴费期的产品，让客户可根据自身收入情况来选择。比如中小企业主，其收入较高但缺乏稳定性，则建议可选择缴费期短、期缴金额较高的产品；而针对工薪族客户，其收入具有长期稳定的特点，可选择缴费期长、期缴金额较低的产品。实现“病有所医”可以通过购买重大疾病保险实现，尤其是带有长期护理金保障的产品更为适合。此外，需要提醒的是，市民在选定了主险后，勿忘附加豁免保费保障，投保人一旦丧失缴费能力，保险公司会承担余下的保费，让主险持续有效，起到“四两拨千斤”的作用。
专家提醒，对于上了年纪的爸爸，如果年轻时已投保了重疾险和养老险等，这时的缴费年限已剩不多，马上可以领取了；如果年轻时没有购买重疾险和养老险产品，这时也不提倡子女为其购买，因为大多数保险产品都对投保人年龄有限制，年龄越大，所要缴纳的保费越高，这个年龄段买保险可能出现缴纳的保费比领取的保险金都要高的“倒挂”现象。
子女的保险规划优先考虑意外、医疗及重大疾病险
为孩子和家庭的未来及早做好准备，有一种理财工具我们一定不能忽略，那就是“保险”。保险的风险转移功能，不但可以帮助规划孩子的教育金储备，还可以在某些不幸发生的时候，让沉重的医疗费不再成为负担，让家庭的财富不轻易流失，让孩子与家庭拥有光彩夺目的明天。友邦保险专家建议为孩子购买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险，在此基础之上，再考虑购买教育类保险。
保障型少儿险主要为孩子提供意外保障和解决医疗问题，此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额的保障。选择保障型的少儿保险可以为孩子健康成长提供保障。通过保险，虽然不能避免疾病和意外的发生，但是能有效地转移风险，保障家庭生活安定。
及早规划教育金 守护儿女成长
另外，现在教育支出的持续高涨让很多父母心急如焚，及早为孩子做好规划安排，提前筹备教育费用更显得必要。教育类少儿险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。此类保险针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金，比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金、参加工作以后的创业基金、婚嫁基金等，使孩子在人生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻家长的经济负担。通过购买教育类保险的形式，只要按期交纳相应的保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取教育金，解决孩子未来上学的学费问题。
以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，每月按时缴费，可以达到强制储备的目的。一旦父母发生意外，如果购买了“可保费豁免”的保险产品，孩子不仅免交保费，而且保险合同继续有效，让父母对孩子的爱可以延续。
