买了主险和附加险后，高先生每年按期往指定银行账户上存钱续保。前不久，却发现银行只扣了主险的保险费，附加险却没有扣款成功。保险业内人士提醒，附加险保费在不同时间段会提高，投保人在关键年纪时间段，可多存点钱在账上供保险公司扣款成功。
四年前，46岁的高先生购买了一款长期寿险产品，并同时购买了医疗费用附加险。这几年来，高先生一直按时缴费，保险公司也如约扣款。今年，高先生发现保险公司只扣取了主险保费，而买附加险的钱还在银行户头上未扣。
保险公司相关负责人表示，附加险一般都属于一年期的短险，保费也一年一缴，但是按保单合同，一般以10年为一个价格区间，如30至39岁、40至49岁，保险费会调整，调整后保费的具体金额，在附加险的保单上都详细列出。
高先生在初次投保时年龄为46岁，而今年续保时年龄已满50岁，需要增加附加险的保费续保了。对这种情况，保险公司一般都会通过邮件、电话等形式通知客户。高先生今年搬家了，电话也换了，所以保险公司无法通知到他，导致保单失效。
太平洋（601099）保险湖北分公司陈静介绍，医疗附加险大致分为两类：一是保险公司保证按既定保险费率续保，投保人只要如期缴纳保费，附加险就继续有效。一般都在保单条款中注明“投保人只要在每个保险期间届满时，向本公司缴纳续保保险费，则本附加合同将延续有效一年”。二是不保证续保型，在每一个保单有效期结束时投保人想要继续投保，都须经保险公司核保同意后，就可续保。投保人一定要记清楚保险合同约定。
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附加险，附加险为何不能续保？
案例：
我去年在保险公司投保一份人身险，并附加一份医疗险。去年因生病住院理赔一次后，今年就不让我续保了。为什么主险人身险继续有效，而附加险就不能续保呢？
不同于主险的长期性，附加险一般都是一年一保，而附加险的续保则是有条件的。附加险续保有三种情况：一是条件不变的保证续保，即按照原先合同约定，每年所交保费不变如附加意外险，或每年所交保费稳中略升如附加医疗险。二是保证续保，但保险公司可能在续保时调整费率，如投保人的某项身体指标有所恶化，保险公司在新的体检报告出台后适当多收一定的保费，这种加收保费因人因事而异，不同于第一种续保中原先合同已约定的情况。第三种是没有保证的续保，相当于保险公司与被保险人每年都重新订立一份新合同，因此，一旦被保险人身体状况达不到承保要求，就会被拒保。
刘女士买的附加保险属于第三种续保情况，由于去年发生了一次医疗事故，今年续保时被保险公司理所当然地视为带病投保，所以会拒保。
保险专家通常建议，买附加险时应买有保证续保的附加险，就可以保证在一定期限内保险公司通常会设定一个期限，譬如在5年内保证续保的每一年都获得保障，但保证续保的产品保费也相对较高。
许多人买保险主要是为了附加险而买的，尤其是附加健康险。建议希望获得健康医疗保障的人士不妨单独购买一份健康险主险，就不会发生作为附加险续保时被拒保的情况了。
附加险，如何合理选择医疗附加险
随着人们保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。但许多人还是会忘记医疗附加险。如果你能把握好以下几点，就能合理选择自己所需要的医疗附加险。
一，附加险是花小钱，办大事
附加险是对主险基本保障功能的一种扩充，通过特约附加条款承保某些危险，使被保险人的各项保险保障更加全面。附加险缴纳的保费较为低廉，其最大的好处是“花小钱，办大事”。
以一款附加人身意外保障为例：一年278元的保费就可获得一般意外10万元的身故或伤残保障、公共交通意外20万元的身故或伤残保障、航空意外30万元的身故保障以及5000元的意外医疗(每次最高可获赔5000元，可反复理赔)，因此不能轻易放弃附加险。
二，附加险是消费型的，不返本
主险一般是长期性的险种，最终可以定期或者在被保险人身故之后，保险公司会按照一定的投资收益返还给受益人，但附加险作为消费性的险种，一般不具有返还本金的功能。当被保险人在承保期限内发生了保险事故，保险公司会按照承保责任赔付给受益人。在承保期限内未发生保险事故的，期满后保险公司将不承担退还投保人所缴的保费。
三，如何选择合适的附加险
首先，购买医疗附加险要根据客户自身情况有所区别。
单位福利很好，而且提供了足够的医疗保险服务的客户，可以少买甚至不买。只有社保的客户，还是要买。普通的工薪阶层，不宜购买太多，比如住院津贴，从最低的每天40元到最高每天200元，客户可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。第三类就是连社保都没有的客户，他们肯定要买，而且尽量要多买一些，把自己的保障充分做好。
其次，对于报销型的医疗保险不要多家投保，以免浪费。
因为报销型的医疗保险理赔都要扣除其他途径所得，只能报销其余额。比如，你能报销的医疗费用是5000元，甲公司已报销了4200元，乙公司只能报销其余额800元。当然各公司在报销范围方面还是有差别的，我公司的住院补偿报销范围较广。
再者，购买人身意外保障也要区别对待。
小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些；而作为家庭经济主要收入成员一定要买，并且所买保额一定能满足意外事故发生时所需的保障，一般最低为被保险人三年的总收入。比如，投保人年收入10万，最低投保为30万。
另外，为孩子购买保险时，一定要附加保费豁免险。
家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此投保少儿险时一定要选择这一附加功能。
除了以上所述，也要关注附加险的一些细节。比如：附加险和主险的购买比例限制，附加险的时效性问题，津贴型与报销型的不同，有否免赔及免赔对理赔的影响等等。总之，该买的险一定要买，不该买的坚决不买，把钱用在刀口上.
附加险，工程保险通用附加险条款：附加险条款
中国太平洋财产保险股份有限公司
工程保险通用附加险条款
工程保险通用附加险条款适用于各类工程保险，包括扩展类、限制类和规范类三大类别，共223个附加险条款，其中扩展类附加条款20个，限制类附加条款44个，规范类附加条款159个。
附加险条款
规范类
1、试运营期保险责任特别约定
兹经双方同意，保险人负责赔偿被保险工程在通车试运营期间，因本保险单承保风险发生导致的损失。本约定试运营期保险责任与施工期（保险期）的建筑工程一切险基本条款和附加条款及约定的保险责任和赔偿责任一致。
试运营期保险期限：自施工期保险期限结束之日后 个月并自动顺延 个月（顺延的 个月不包括冬季停工期）。
本保险单所载其他条件不变。
2、全额赔偿扩展条款
被保险人在工程竣工后，将按最终的工程结算金额，依据 “保险金额及保险费调整条款”计算保险费。保险人在保险期限内任何时间赔偿损失时应按保险事故发生时受损部分的实际损失进行全额赔偿。
本保险单所载其他条件不变。
3、打桩条款
兹经双方同意，对由于（1）地质原因、设计范围以外原因引起的桩基事故（2）非施工方法错误、原材料缺陷等意外事故造成的桩折断、报废等，保险人均同意负责赔偿。对由于上述责任范围导致桩报废而在修复过程中所产生的超出保险标的的额外修复费用，保险人同意负责赔偿。
此项费用的累计最高赔偿限额为，每次事故最高赔偿限额为。
本保险单所载其他条件均不变。
4、残渣清理费用特别条款
兹经双方同意，保险人负责赔偿本保险单承保风险造成的残渣堆积，这些残渣包括但不限于土、石、泥浆、粉砂、山体滑坡、泥石流、水、雪、瓦砾、施工机具及设备等外来物质。
本特别条款的累计赔偿限额： 。
本保险单所载其他条件不变。
5、工程延期条款
兹经双方同意，保险期限将自动扩展天并不因此加收任何附加保险费，但被保险人须提前30天通知保险人。如果天后还需要继续延期，将按照本保险工期费率日比例加收延期期间的保险费。
本保险单所载其他条件不变。
保证续保，主险合同终止附加险还能续保吗？
咨询内容：我买了康宁终身寿险附加国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款），但是国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款）是没有保证续保的，那如果主险发生大病后，国寿住院费用补偿医疗保险（Ａ款）岂不是不能续保了？
有没有保障续保的“重疾＋住院费用补偿医疗保险”组合保障方案？买一个主险能不能附加多份住院费用补偿医疗保险？
咨询网友：丽水 小黑
专家解答
广州中意人寿 罗珍熊
在一家公司疾病发生一次理陪后，第二年续保的话，理陪那病要免责．
东莞信诚人寿 海军
保证续保的住院保险泰康人寿有一款，但是必须是投保四年后通过体检才可以保证续保。
广州信诚人寿 江广灿
重大疾病是保证续保的；住院费用补偿险都是不能保证续保的，但某的公司的住院费用补偿险是可以单独买的。
广州太平人寿 吴美美
住院补偿险有的公司有保证6年续保。重大疾病险（除了消费型的）就不用担心续保的问题，存入第一笔保费开始就终身保障。
广州信诚人寿 罗以晴
一年期的住院医疗险通常都没有保证续保的。某些公司的短期医疗险也有保证续保至某一年限或某一年纪的。
医疗险能保障终身的，并且可以单独购买的，确有一家公司，但不知你们当地有没有他们的分公司
附加险，消费者如何合理选择医疗附加险
[导读]随着人们保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。但许多人面对众多的意外、医疗附加险不知所措。如果你能把握好以下几点，就能合理选择自己所需要的医疗附加险。
一，附加险是花小钱，办大事
附加险是对主险基本保障功能的一种扩充，通过特约附加条款承保某些危险，使被保险人的各项保险保障更加全面。附加险缴纳的保费较为低廉，其最大的好处是“花小钱，办大事”。
以我公司的附加人身意外保障为例：一年278元的保费就可获得一般意外10万元的身故或伤残保障、公共交通意外20万元的身故或伤残保障、航空意外30万元的身故保障以及5000元的意外医疗（每次最高可获赔5000元，可反复理赔），因此不能轻易放弃附加险。
二，附加险是消费型的，不返本
主险一般是长期性的险种，最终可以定期或者在被保险人身故之后，保险公司会按照一定的投资收益返还给受益人，但附加险作为消费性的险种，一般不具有返还本金的功能。当被保险人在承保期限内发生了保险事故，保险公司会按照承保责任赔付给受益人。在承保期限内未发生保险事故的，期满后保险公司将不承担退还投保人所缴的保费。
三，如何选择合适的附加险
首先，购买医疗附加险要根据客户自身情况有所区别。
单位福利很好，而且提供了足够的医疗保险服务的客户，可以少买甚至不买。只有社保的客户，还是要买。普通的工薪阶层，不宜购买太多，比如住院津贴，从最低的每天40元到最高每天200元，客户可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。第三类就是连社保都没有的客户，他们肯定要买，而且尽量要多买一些，把自己的保障充分做好。
其次，对于报销型的医疗保险不要多家投保，以免浪费。
因为报销型的医疗保险理赔都要扣除其他途径所得，只能报销其余额。比如，你能报销的医疗费用是5000元，甲公司已报销了4200元，乙公司只能报销其余额800元。当然各公司在报销范围方面还是有差别的，我公司的住院补偿报销范围较广。
再者，购买人身意外保障也要区别对待。
小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些；而作为家庭经济主要收入成员一定要买，并且所买保额一定能满足意外事故发生时所需的保障，一般最低为被保险人三年的总收入。比如，投保人年收入10万，最低投保为30万。
另外，为孩子购买保险时，一定要附加保费豁免险。
家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此投保少儿险时一定要选择这一附加功能。
除了以上所述，也要关注附加险的一些细节。比如：附加险和主险的购买比例限制，附加险的时效性问题，津贴型与报销型的不同，有否免赔及免赔对理赔的影响等等。总之，该买的险一定要买，不该买的坚决不买，把钱用在刀口上。
如何选择医疗附加险？
近年来，随着人们保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。但是，近年来保险公司不断发展，层出不穷的保险产品，面对众多的意外、医疗附加险大多数人不知所措。
医疗保险附加险又称附加健康保险，是保险人负责承担被保险人因意外伤害或疾病支出以保险医疗费用的人身保险。在我国，该险种处于起步阶段。目前主要作为主险的附加险办理，如作为人身意外伤害保险的医疗保险附加险种较为常见。
主险是指可以单独投保的险种；附加险是指不能单独投保，只能附加于主险投保的险种，即投保附加险必须先投保主险。当主险因失效、解约或期满等原因而效力终止时，附加险的效力也随之终止。
专家表示，不管是团体人身保险(保险责任包括疾病或意外伤害事故)，还是团体人身意外伤害保险(保险责任只包括意外伤害事故)保险人都只给付死亡保险金或残疾保险金部分，而不承担因此产生的医疗费用。
因此为了获得更充分的保险保障，投保医疗保险附加险很有必要。医疗保险附加险负责被保险人在保险期限内，因发生人身意外伤害保险责任范围内的意外事故所需费用，但每次事故的免赔额为5元。
保险期限内医疗费给付累计总数以不超过保险金额为限。若作为人身意外伤害保险的医疗保险附加险，其除外责任包括被保险人因疾病所支出的医疗、医药费;按公费医疗规定应自费购买的药品费;装配假眼、假牙、假肢等费用。被保险人在索赔时须提供意外伤害事故证明以及县以上(包括县)医院诊断书和医疗、医药费收据。
通常医疗保险附加险是以短险的形式出现在保单上的，大家在每年的续保时一定不要忘了它的存在，不要因为一时疏忽而使它失效。还有就是附加险的费率是浮动的，一般是根据被保险人自身的年龄来计算的，并不是说去年我的保费是多少今年就是多少，一定要向代理人咨询清楚什么时候要加费了?以免因为少交了保费影响了保单的效力。
如果你能把握好以下几点，就能合理选择自己所需要的医疗附加险。
一，附加险是花小钱，办大事
附加险是对主险基本保障功能的一种扩充，通过特约附加条款承保某些危险，使被保险人的各项保险保障更加全面。附加险缴纳的保费较为低廉，其最大的好处是“花小钱，办大事”。
以我公司的附加人身意外保障为例：一年278元的保费就可获得一般意外10万元的身故或伤残保障、公共交通意外20万元的身故或伤残保障、航空意外30万元的身故保障以及5000元的意外医疗（每次最高可获赔5000元，可反复理赔），因此不能轻易放弃附加险。
二，附加险是消费型的，不返本
主险一般是长期性的险种，最终可以定期或者在被保险人身故之后，保险公司会按照一定的投资收益返还给受益人，但附加险作为消费性的险种，一般不具有返还本金的功能。当被保险人在承保期限内发生了保险事故，保险公司会按照承保责任赔付给受益人。在承保期限内未发生保险事故的，期满后保险公司将不承担退还投保人所缴的保费。
三，如何选择合适的附加险
首先，购买医疗附加险要根据客户自身情况有所区别。
单位福利很好，而且提供了足够的医疗保险服务的客户，可以少买甚至不买。只有社保的客户，还是要买。普通的工薪阶层，不宜购买太多，比如住院津贴，从最低的每天40元到最高每天200元，客户可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。第三类就是连社保都没有的客户，他们肯定要买，而且尽量要多买一些，把自己的保障充分做好。
其次，对于报销型的医疗保险不要多家投保，以免浪费。
因为报销型的医疗保险理赔都要扣除其他途径所得，只能报销其余额。比如，你能报销的医疗费用是5000元，甲公司已报销了4200元，乙公司只能报销其余额800元。当然各公司在报销范围方面还是有差别的，我公司的住院补偿报销范围较广。
再者，购买人身意外保障也要区别对待。
小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些；而作为家庭经济主要收入成员一定要买，并且所买保额一定能满足意外事故发生时所需的保障，一般最低为被保险人三年的总收入。比如，投保人年收入10万，最低投保为30万。
另外，为孩子购买保险时，一定要附加保费豁免险。
家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此投保少儿险时一定要选择这一附加功能。
除了以上所述，也要关注附加险的一些细节。比如：附加险和主险的购买比例限制，附加险的时效性问题，津贴型与报销型的不同，有否免赔及免赔对理赔的影响等等。总之，该买的险一定要买，不该买的坚决不买，把钱用在刀口上。
附加险，保单未到期 提前续保合算吗？
主险费率变化不大
据了解，去年7月，随着交强险的正式實施，机动车商业保险基本条款也相应作了调整，分别由中国人保、平安财险、太平洋财险3家公司推出A、B、C三款各具特色的产品，后又加入了适用于专业车险公司的天平条款，各家保险公司可以从中选择一款开展车险业务。
对于消费者来讲，最关心的莫过于价格。据记者从我省人保、平安、太保等公司了解到，2007版主险与2006版费率变化很小。在费率上，新版的A款三者险与老款完全一致。老版中，A款商业三者险20万元这一档的费率为1334元，在新版中，也是1334元，车损险也如此。
在新版B款中，三者险费率较老版车险全面下调。老版B款商业三者险20万元这一档的费率为1376元，在新版中，却变成了1334元，比老版车险便宜42元。
C款车险的价格涨跌互现，三者险出现全面降价，而车损险则是全面涨价。总体来看，C款商业车险价格比往年略高点，以20万元的新车（购买20万元的商业三者险，20万元的车损险)为例来作说明：如果横向比较，今年同样购买C款商业车险，4月1日后所交保费为4714元，而去年则为4601元，贵了113元。
附加险总体微涨
“相对于变化不大的主险，由于此次附加险费聦嶗整遵循的是‘从贵原则’，因此，车主以后投保的确要多花点钱。”平安财险浙江省分公司有关业务员介绍，“按这样的价格来说，如果保单到期是在4月份，提前续保可能会省点钱，如果保单要在两三个月后到期，那3月份提前续保显然是不合算的。”
据多家保险公司测算，多款附加险可能比老款要贵几十元至百把元，当然此前定价太高的附加险可能会下调。比如，此前有公司把玻璃破碎险的费率定得比较高，在统一附加险条款后，这些公司原有的费率标准不得不下调。
据了解，尽管统一条款的附加险已经得到保监会的批复，但各家公司研发的、具有自身特色的附加险条款目前正在审批当中，在我省，最快也要等到下周才能正式實施，因而价格会有变化。
划痕险保费要翻倍
据悉，附加险中，车身划痕险价格上涨幅度最大，一般保费要翻倍，一些保险公司的保费可能会更高。
据悉，该险種原来各保险公司定的费率都比较低。但最近几年，因为新手新车大量涌现，导致划痕险的赔付率陡增，保险公司处于不赢利甚至是亏损状态。“去年我们公司车身划痕险赔付率最高，所以划痕险费率肯定要上调。”杭州一家财险公司车险部有关人员这样说。
附加险，附加险的优势
附加险不能单独投保，却有着主险无法比拟的优势：因为营业费分摊较少，保费低廉，花小钱，买高保障；保障内容和保险服务更细致、更独特、更广泛。附加险是指附加在主险合同下的附加合同。
财产险附加险：可分为一般附加险、特别附加险、特殊附加险三种。其中，一般附加险可保障提货不着、雨淋、短量、混杂玷污、渗漏、碰损破碎、串味、受潮受热、包装破裂、锈损险风险。特别附加险包括交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险、出口到港澳存舱火险等6种，主要针对货物航运途中的风险责任。特殊附加险则包括战争险和罢工险两种。
车险附加险：包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔险等。
健康险附加险：通常包括住院费用险、门诊费用报销险和住院津贴险，投保者可根据自身医保情况相应选择。如有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险；反之，则需要购买附加住院费用险。
意外险附加险：通常与定期寿险、终身寿险相互搭配，除获得普通寿险的死亡保险金给付之外，还可获得高达主险数倍的附加意外伤害保险金给付。此外，一些家庭保单的附加保险除承保被保险人之外，也可扩大至被保险人的配偶及子女，一张保单，全家受益。
投保附加险时应注意，只有在主险的缴费期内，才可以投保附加险。如果主险保费采用趸交方式，即使尚处于主险保障期内，也不能再次购买新的附加险种。此外，附加险和主险有购买比例的限制，多出部分不予理赔，投保前要仔细询问。
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