[导读]随着人们保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。但许多人面对众多的意外、医疗附加险不知所措。如果你能把握好以下几点，就能合理选择自己所需要的医疗附加险。
一，附加险是花小钱，办大事
附加险是对主险基本保障功能的一种扩充，通过特约附加条款承保某些危险，使被保险人的各项保险保障更加全面。附加险缴纳的保费较为低廉，其最大的好处是“花小钱，办大事”。
以我公司的附加人身意外保障为例：一年278元的保费就可获得一般意外10万元的身故或伤残保障、公共交通意外20万元的身故或伤残保障、航空意外30万元的身故保障以及5000元的意外医疗（每次最高可获赔5000元，可反复理赔），因此不能轻易放弃附加险。
二，附加险是消费型的，不返本
主险一般是长期性的险种，最终可以定期或者在被保险人身故之后，保险公司会按照一定的投资收益返还给受益人，但附加险作为消费性的险种，一般不具有返还本金的功能。当被保险人在承保期限内发生了保险事故，保险公司会按照承保责任赔付给受益人。在承保期限内未发生保险事故的，期满后保险公司将不承担退还投保人所缴的保费。
三，如何选择合适的附加险wWw.bX010.COm
首先，购买医疗附加险要根据客户自身情况有所区别。
单位福利很好，而且提供了足够的医疗保险服务的客户，可以少买甚至不买。只有社保的客户，还是要买。普通的工薪阶层，不宜购买太多，比如住院津贴，从最低的每天40元到最高每天200元，客户可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。第三类就是连社保都没有的客户，他们肯定要买，而且尽量要多买一些，把自己的保障充分做好。
其次，对于报销型的医疗保险不要多家投保，以免浪费。
因为报销型的医疗保险理赔都要扣除其他途径所得，只能报销其余额。比如，你能报销的医疗费用是5000元，甲公司已报销了4200元，乙公司只能报销其余额800元。当然各公司在报销范围方面还是有差别的，我公司的住院补偿报销范围较广。
再者，购买人身意外保障也要区别对待。
小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些；而作为家庭经济主要收入成员一定要买，并且所买保额一定能满足意外事故发生时所需的保障，一般最低为被保险人三年的总收入。比如，投保人年收入10万，最低投保为30万。
另外，为孩子购买保险时，一定要附加保费豁免险。
家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此投保少儿险时一定要选择这一附加功能。
除了以上所述，也要关注附加险的一些细节。比如：附加险和主险的购买比例限制，附加险的时效性问题，津贴型与报销型的不同，有否免赔及免赔对理赔的影响等等。总之，该买的险一定要买，不该买的坚决不买，把钱用在刀口上。
相关知识
如何选择医疗附加险？
近年来，随着人们保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。但是，近年来保险公司不断发展，层出不穷的保险产品，面对众多的意外、医疗附加险大多数人不知所措。
医疗保险附加险又称附加健康保险，是保险人负责承担被保险人因意外伤害或疾病支出以保险医疗费用的人身保险。在我国，该险种处于起步阶段。目前主要作为主险的附加险办理，如作为人身意外伤害保险的医疗保险附加险种较为常见。
主险是指可以单独投保的险种；附加险是指不能单独投保，只能附加于主险投保的险种，即投保附加险必须先投保主险。当主险因失效、解约或期满等原因而效力终止时，附加险的效力也随之终止。
专家表示，不管是团体人身保险(保险责任包括疾病或意外伤害事故)，还是团体人身意外伤害保险(保险责任只包括意外伤害事故)保险人都只给付死亡保险金或残疾保险金部分，而不承担因此产生的医疗费用。
因此为了获得更充分的保险保障，投保医疗保险附加险很有必要。医疗保险附加险负责被保险人在保险期限内，因发生人身意外伤害保险责任范围内的意外事故所需费用，但每次事故的免赔额为5元。
保险期限内医疗费给付累计总数以不超过保险金额为限。若作为人身意外伤害保险的医疗保险附加险，其除外责任包括被保险人因疾病所支出的医疗、医药费;按公费医疗规定应自费购买的药品费;装配假眼、假牙、假肢等费用。被保险人在索赔时须提供意外伤害事故证明以及县以上(包括县)医院诊断书和医疗、医药费收据。
通常医疗保险附加险是以短险的形式出现在保单上的，大家在每年的续保时一定不要忘了它的存在，不要因为一时疏忽而使它失效。还有就是附加险的费率是浮动的，一般是根据被保险人自身的年龄来计算的，并不是说去年我的保费是多少今年就是多少，一定要向代理人咨询清楚什么时候要加费了?以免因为少交了保费影响了保单的效力。
如果你能把握好以下几点，就能合理选择自己所需要的医疗附加险。
一，附加险是花小钱，办大事
附加险是对主险基本保障功能的一种扩充，通过特约附加条款承保某些危险，使被保险人的各项保险保障更加全面。附加险缴纳的保费较为低廉，其最大的好处是“花小钱，办大事”。
以我公司的附加人身意外保障为例：一年278元的保费就可获得一般意外10万元的身故或伤残保障、公共交通意外20万元的身故或伤残保障、航空意外30万元的身故保障以及5000元的意外医疗（每次最高可获赔5000元，可反复理赔），因此不能轻易放弃附加险。
二，附加险是消费型的，不返本
主险一般是长期性的险种，最终可以定期或者在被保险人身故之后，保险公司会按照一定的投资收益返还给受益人，但附加险作为消费性的险种，一般不具有返还本金的功能。当被保险人在承保期限内发生了保险事故，保险公司会按照承保责任赔付给受益人。在承保期限内未发生保险事故的，期满后保险公司将不承担退还投保人所缴的保费。
三，如何选择合适的附加险
首先，购买医疗附加险要根据客户自身情况有所区别。
单位福利很好，而且提供了足够的医疗保险服务的客户，可以少买甚至不买。只有社保的客户，还是要买。普通的工薪阶层，不宜购买太多，比如住院津贴，从最低的每天40元到最高每天200元，客户可以根据自己的收入水平来选择不同的投保档次。第三类就是连社保都没有的客户，他们肯定要买，而且尽量要多买一些，把自己的保障充分做好。
其次，对于报销型的医疗保险不要多家投保，以免浪费。
因为报销型的医疗保险理赔都要扣除其他途径所得，只能报销其余额。比如，你能报销的医疗费用是5000元，甲公司已报销了4200元，乙公司只能报销其余额800元。当然各公司在报销范围方面还是有差别的，我公司的住院补偿报销范围较广。
再者，购买人身意外保障也要区别对待。
小孩或非家庭经济主要收入成员可少买些；而作为家庭经济主要收入成员一定要买，并且所买保额一定能满足意外事故发生时所需的保障，一般最低为被保险人三年的总收入。比如，投保人年收入10万，最低投保为30万。
另外，为孩子购买保险时，一定要附加保费豁免险。
家长作为缴纳少儿险保费的主要力量，一旦身故、残疾或是患上重大疾病，势必对缴费力不从心，这样一来，孩子的续期缴费就随时面临中断风险。因此投保少儿险时一定要选择这一附加功能。
除了以上所述，也要关注附加险的一些细节。比如：附加险和主险的购买比例限制，附加险的时效性问题，津贴型与报销型的不同，有否免赔及免赔对理赔的影响等等。总之，该买的险一定要买，不该买的坚决不买，把钱用在刀口上。
消费者购买附加险易陷入的两个误区_保险知识
投保者一定都会注意到，当我们在购买长期人身险时，保险公司的业务员还会顺带介绍相关的附加险，这些附加险表面上好像是附属于主险之后的，但却有一部分消费者是冲着附加险才买的主险，这不免让人觉得有些本末倒置。不过经常会有消费者遇到附加险享受不到豁免条款或是无法续保的事件，这是因为消费者在购买附加险时容易陷入的两个误区。
首先，消费者要分清附加险的续保类型。目前保险市场上的附加险产品大致可以分为三类。
第一类是“无条件”保证续保型。意思就是只要投保人有按时缴纳下一期的保费，那么附加险就跟随主险继续有效。一般这类附加险都会在保单中注明“投保人只要在每个保险期间届满时，向本公司缴纳续保保费，则本附加合同将延续有效一年”的字样，消费者对这类附加险的续保问题会比较放心。
第二类是与第一类相对的“有条件”保证续保型。在续费期到的时候只要投保人愿意续保附加险，保险公司就必须承保，不过保险公司可以根据投保人健康情况等指标来调整费率或者缩小保障范围等，这就可能会造成多收一定的保费，如果投保人接受不了，可以选择不续保。
第三类是无保证续保型。当附加险保单有效期结束时，如果投保人想要继续投保，须向保险公司重新提出书面申请，经保险公司核保同意后，按续保时的保险费率承保。
提出这三大类附加险的续保类型，就是为了让广大消费者了解这其中的区别，对待不同类型的附加险，哪些是会调整保费的，哪些是需要重新申请的，这些都要在购买的时候搞清楚，以免出现无法续保的尴尬和不便。
其次，消费者要知道保费的豁免是有条件的。近年来，保费豁免附加险受到许多消费者的热捧。可能有一部分人还不了解保费豁免的意思，它是指在合同规定的某些情况下，保险公司同意继续维持合同的原有效力，并提供相关保障，且投保人可以免交未到期的保费。这听上去很美，不过，投保人仍需注意，这个保费豁免利益条款并非任何时候都有效，它在下列三种情况下会终止。
第一种是缴费期满；第二种是被保险人或投保人满一定岁数；
第三种是被保险人或投保人又能重新工作，有了缴纳保费的收入来源。
所以消费者不要误以为豁免利益是无条件的。因为保费豁免是建立在投保人由于意外或疾病而完全丧失劳动能力的基础上，所以专家建议，具有保费豁免功能的附加险比较适合子女为高龄父母购买或者家长为年幼子女购买。
