张女士是人过三十女性的一个缩影。除了忙于工作，张女士还是家庭非常重要的“财务总监”，负责家庭的当家理财。在精心为丈夫、儿子制定了保险规划后，却忘记了自身保障。
保险规划和吃东西，买衣服是完全不同的两种概念。为自己制定的保险规划，其实是给家人的保障，张女士对自己的风险如果不做规避，其实承担者必定是爱人和孩子。
实际上，中国家庭中很多女性和张女士有着同样的想法：只为丈夫和孩子安排未来，但从来不在这个问题上考虑自己。其实自己是家庭重要的一个组成部分，如果不为自己规划，这就降低了整个家庭的抗风险能力。
我们在此给张女士三个建议：第一，选择安全渠道-稳健增值；第二，树立坚定信念-强制储蓄；第三，关注隐形杀手-抵御通胀。
根据张女士家庭情况，我们为她推荐福满堂保障计划，该计划就是两款太平洋的拳头产品组合：20份《鸿鑫人生两全分红保险》和20份《金瑞人生B款终身寿险》及《附加金瑞人生重大疾病险》，这两款产品都是分红险，是利用了分红险抵御通货膨胀，并且通过保险公司的分红稳健增值财富，这一保障计划可以帮助她在获得保障的同时，实现退休计划。
根据这份计划，张女士每年所要交的保费为30440元，缴费十年。这样组合不仅有生命和重疾保障，还包含了养老理财等功能，结合家庭月度和年度财务状况，保费水平在可接受范围内。
具体来看，由于《金瑞人生终身寿险》是保额分红险，随着张女士年龄的增长，保险金额也会随之增长。
同时《附加金瑞人生重大疾病》还可以为张女士提供终身20万的重大疾病保障（35类重大疾病）。
在养老方面，《鸿鑫人生两全分红险》从投保开始，每年都会给张女士固定的祝福金1800元，并且享受公司分红，由于张女士现在的家庭收入稳定，因此祝福金和红利选择了累计生息方式，公司将以复利的方式为张女士留存在公司的祝福金和红利进行计息。同时张女士70岁时，公司还会一次行给付一笔祝寿金17.38万元。这笔养老金可随时支取，既可以一次性支取，也可以部分支取，而公司的祝福金和红利也将继续陪伴张女士一生。如果需要，张女士还可以选择将《金瑞人生B终身寿险》的保险金额转换成养老金，进一步加强养老保障。
同时，另外一些人性化的设计也会令张女士满意，比如为了防范不时之需，保单质押贷款功能也可以帮助张女士在需要时快速变现。当然张女士愿意还可以增加意外和住院补贴险种，全面增强自己的保障！
相关推荐
保险知识汇总 如何投保
根据年龄和家庭结构大致分为这几类：
（1）刚踏入社会的单身族
（2）大龄奔三单身贵族
（3）已婚未育小家庭
（4）已婚已育小家庭
（5）丁克家族
那再没有细分各阶段各家庭之前，先把总体流程概括下。（单身的，加上自己父母也可归类于已婚已育成熟家庭）
（1）首先家庭收入主要来源的一方，应该补充至少年收入的3-5倍的寿险保额，为什么要补充年收入3-5倍呢？这样才能保障风险来临时，家人未来几年内生活品质不受影响。
（2）收入相对较少的一方，相对责任也会略小，2-3倍年收入就够了。（风险保额可以由定期寿险和意外险来补充都十分便宜，减去后面重大疾病所带寿险保额，就是理想额度。）
（3）接着就是看下是否有房贷和车贷，覆盖负债总资产的80%左右。
（不要让负债变成家庭负担，若近期有打算大笔支出的，如：目前没贷款，1年内买房增贷50万的，那至少要把40万增加入考虑的风险规避之中。）
（4）然后就是看社保这块了，根据社保种类城镇保险/农村合作医疗/外来人员综合保险，来确定需要补充的方向。有社保的情况下，医疗补充暂时倒不是最紧要的，根据个人实际情况适当补充。把风险最大的重大疾病这块的风险覆盖掉是目前最需要做的，毕竟重疾是对家庭经济造成影响最严重的因素。而要选择“消耗型还是返还型”就要等额度确定后再组合搭配，达到一个最优的平衡。
（额度控制在全市平均一次的重疾治疗费用+一年的年收入，因为罹患重疾不仅是治疗费用，后续的调养、恢复，不仅花钱，同时造成工作无法正常进行，经济收入造成损失。）
（5）把这些风险都覆盖了，那时才应该考虑孩子的子女教育金。（孩子因为有3个60是基础社保，相对比较全面，适当补充少儿重疾，10万保额，一年150元左右）
保险知识汇总 投保指南
寿险投保一般流程
1、确定投保险种
寿险的险种大致分为：健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保；有的险种适合个人投保；有的险种适合的对象相同，但责任范围不同；有的险种不仅有基本险，还有附加险。
根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。
2、选择保险公司
在国内，寿险保险公司主要有：中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。
不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务重点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。
3、商议保险金额
保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。
4、填写投保单
(1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。
(2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号，填写地址时应注意邮政编码，以方便业务联系。
(3)、投保人对投保单填写内容核对无误后，须在投保人签章处签章，并填写填单日期。
(4)、保险期限应从投保次日的十二时起，不得提前，以免先出险后保险，防止道德危险。
5、缴纳保险费
保险费可一次性缴纳，亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳，否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据，并小心保留。
保险知识汇总 寿险投保流程
1、确定投保险种
寿险的险种大致分为：健康类、人寿类、少儿类、团体类、意外类及投资类。其中有的险种适合团体投保；有的险种适合个人投保；有的险种适合的对象相同，但责任范围不同；有的险种不仅有基本险，还有附加险。
根据不同的需求确定投保险种能更好的转嫁风险。
2、选择保险公司
在国内，寿险保险公司主要有：中国人寿保险公司、中国太平洋保险公司、中国平安保险公司、新华保险公司、泰康保险公司及一些合资、外资保险公司。
不同的保险公司有着不同的公司实力；不同的保险产品；不同的业务重点；不同的经营网点以及不同的售后服务。总之，应选择实力强、信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险公司。
3、商议保险金额
保险的保险金额一般都有最高限额，各个保险公司均有不同的规定。根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证。
4、填写投保单
(1)、要填明被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定。
(2)、要详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号，填写地址时应注意邮政编码，以方便业务联系。
(3)、投保人对投保单填写内容核对无误后，须在投保人签章处签章，并填写填单日期。
(4)、保险期限应从投保次日的十二时起，不得提前，以免先出险后保险，防止道德危险。
5、缴纳保险费
保险费可一次性缴纳，亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳，否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任。缴纳保险费后应开具保险费收据，并小心保留。
保险知识汇总 女性投保误区
年轻时觉得身体好，生育后又先给宝宝买保险，如今自己患上红斑狼疮却没任何保障，家住梨园的许晔拿到诊断书时很后悔。
今年31岁的许晔刚刚被确诊患上系统性红斑狼疮，省新华医院的刘医生说，该病是常见的女性多发病，绝大部分女性罹患系统性红斑狼疮时，都会出现肾损害。“患病后只能在家卧床静养，每月的检查费和医药费都要一千多元，患者的经济压力很大。”
资深保险营销员王丰经理介绍，假如许晔购买了商业重大疾病险，每年保费不过一两千元，现在就可获赔近十万元，完全可支持十多年的所有治疗费用。
据了解，像许晔这样忽视为自己投保的女性不在少数。王丰介绍，他的客户群中，女性所占比例超过2/3。但是，大部分是在为子女、丈夫投保，为自己投保的女性非常少，而且都在35岁以上。
女性投保爱先人后己
生命人寿湖北分公司理财师王运林表示，容易忽略自己和易盲从是女性特别是年轻女性容易犯的一个错误，“很多年轻女性认为身体好不需要保险，等年龄增大觉得重要后，又先考虑孩子和丈夫。女性心软、感性等特点，也导致投保易盲从，听到朋友或同事买了哪款产品，就跟着买。”
王运林建议，好的保障计划要参照收入、家庭多种因素量身制定，别人感觉好，自己不一定适合，年轻的妈妈们也一定要改正先孩子后自己的投保顺序观。
专家提醒
很多女性认为自己生活、工作规律，发生意外可能性低，而不买意外险。“但意外的风险并不因性别而异，某些情况下，女性比男性更容易发生意外。”中国人寿湖北分公司首席核保师李芃说，市场上10万元的意外险，一般只需100多元，不过吃一顿饭的钱。
根据卫生部的数据，女性的寿命一般比男性长4岁。而中国的婚姻习惯，丈夫通常比妻子大几岁，很多女性晚年不得不面临数年的单身生活。所以，李芃提醒买养老险对女性也非常必要。
保险知识汇总 保险小白投保指南
看不懂保险怎么下手买
“保险没有最好的，只有最合适的”，这句话常常从保险代理人那里听到。市民的风险意识如今越来越强，很多人开始认同商业保险的作用，但面对市场上各种各样的保险产品，看来看去，选来选去，依然是一头雾水。想买保险，但又不懂，该怎么办？
重大疾病险
了解“重大疾病”定义
首先是重大疾病险。从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要昂贵许多，但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时，除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外，对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是因为忽略了各个保险公司对重大疾病的不同定义，到了需要理赔时才发现自己的情况不在投保范围内。
意外险
主要看价格是否实惠
意外险是一种比较简单的保险产品，费用一般和年龄关系不大，因此在选择的过程中，价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。
住院医疗保险
留意“霸王”条款
住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短，以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，有些保险公司可能会针对同种疾病，在第二年增加额外条款，如果遇到了这样的“霸王”条款，市民在投保之前就必须仔细斟酌了。
养老保险
一般工薪阶层最好选传统型
选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”的局面，这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。
有保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40%左右。而在可以选择的类型方面，传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层；而投连型和万能型则由于投入较多，比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。
保险知识汇总 投保要注意投保足额问题
许多客户在购买保险时首先关注的一个问题是“我这份保险交多少钱？”诚然，每份保险的保费都是来自客户辛苦的劳动所得，让自己每一份钱都有价值，任何一位保险代理人都非常理解。但保险不同于其它商品，保费是与保额、保险责任、保险期限、交费年限等都有关联系的，是一个连动数。事实上，在这一点上，任何一位专业的代理人的保险方案设计都会控制在合理的范围内，因为我们都知道，保费不能给家庭形成负担，形成压力，这是最起码的原则。从代理人的角度讲，在给客户分析一份保险计划的时候，除了了解保障缺口，更多的是分析保额的多少，从业一年多来，帮助很多家庭检视了他们的保单现状，发现一个共性，保障都很全，但是保障都不足。保险，是要在真正发生风险时，才能体现其价值，但真正到了风险发生的时候，再来意识到保额不足，往往为时已晚。
一般保险重点都在意外、重疾、寿险三个方面，当然，还有住院报销、养老、教育，这几块这里不作探讨，这些需要更深层次的分析。
经常发现很多朋友拒绝意外险或者买很少保额的意外险。他们的观点是意外不会发生在我身上，意外的几率低。是的，意外的发生率只有千分之三，很小的概率，但这个概率，出现在每一个人身上，只有0两种情况。而一旦发生意外，发生的损失往往很大。同时，保险公司的精算原则也体现出，意外几率低，所以保费也相当便宜。按一类职业计算，一年只需一百多块即可保障十万的意外伤害、意外残疾。职业危险程度越高，保费越贵。但却更建议保更多。
保险知识汇总 女性投保的原则
女性不同年龄阶段投保应注意什么？
女性在购买保险时也需要根据不同年龄阶段有所偏重。单身女性事业刚刚起步，应该关注自身健康与意外保障问题；而中年女性则更侧重医疗保险需求，这个时期罹患女性特有疾病的几率也比较高，不妨考虑专为女性设计的女性险。再年长的妇女保险需求又将逐渐与男性趋同，需要考虑养老计划和资产保值增值。
投保女性险需要投资理财功能么？
就女性保险而言，保障是本，理财为末，不可本末倒置。
由于保险产品的缴费和存续是长期的，期限达20年、30年或者更长，如果是非分红保险，一旦签订保险合同，那么今后保险产品就会按目前已经确定的固定利率来计算收益，很难适应将来通货膨胀的状况。
众所周知，由于各种原因，我国目前传统长期寿险的利率水平正处在谷底，随着各项投资政策、监管政策的放开，收益率更高、投资更灵活的产品或许将在未来几年中出现。
在目前的情况下，购买保险应尽量优先首先满足保障需求，投资理财可以通过基金、债券等其他稳健理财工具进行。
女性投保重点防范两类疾病？
据寿险专家介绍，女性在健康方面要重点防范生殖器官原位癌和妊娠期疾病。但通常这两种疾病都不属于重大疾病保险的保障范围，因此，女性投保时应考虑选择针对性较强的女性保险。
保险知识汇总 投保指南之少儿保险
少儿保险的类型
1、少儿生存金保险。
该保险需要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母亲的经济负担，充分体即父母对子女的呵护和关爱之意。
2、少儿意外死亡及伤残保险。
该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，而不单独设立险种。
3、少儿疾病医疗保险。
该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，商业保险公司开办少儿医疗保险的前景十分可观。
购买的主要原则
专家建议，新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，还应遵守以下三点原则：
1、投保顺序：先大人，后小孩
在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
2、缴费期间：不必太长
家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。
3、保障期限：可相对长
少儿险的保险额度不一定很高，但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。
