出国旅游近些年来逐渐成为现代人的生活时尚，出门在外一份保险可以给我们多一份保障，跟团旅游会有旅行社代为购买，自不必细说，那么如果是为境外自由行购买保险应该注意些什么呢。
随着社会不断地现代化，人们越来越多的注重生活质量，定期旅游成为很多家庭的选择，国内旅游多次之后当然要把视野放得更远，出国旅游渐渐成为时尚。可是出门在外保不齐有个意外，加倍小心固然降低发生的几率，终究无法保证永远拥有幸运，所以买一份保险是出国旅游必要的保障。
现代人们的生活质量在不断的提高，越来越多的人开始有计划地出国旅游。可是出国旅游是常常不免发生一些意外，这些意外事件看似发生的很偶然，可是谁也难保哪天自己会遇到，因此，出国旅游时前往别忘记了给自己买份出国旅游保险。
如果是跟团出游，则由旅行社代为购买保险，一般保险已经包含在团费中；如果选择自由行，则需要自行购买保险。通常来说，需要购买人身意外伤害险、国际紧急救援险、财物损失险。但在具体购买前，消费者还应注意以下3点：
1、了解目的地国家的相关规定
以欧盟为例，从2004年6月开始，去欧盟各国，办理旅游医疗保险成为签发申根签证的前提，所谓申根签证，是指任何一个申根成员国签发的签证，在所有其他成员国也有效，无需另外申请签证。另外，有些国家对投保金额也有一定的要求，如德国规定，保额最低不得低于3万欧元。
2、要量体裁衣
旅游保险的价格主要是根据出境天数、保障范围额度以及旅行目的地国家消费标准3大因素制定，因此，购买的险种，只要能够满足自己的风险保障需求即可，并非越高越好，消费者应根据自己的经济实力，量体裁衣。
3、选择合适的保险公司
由于市场竞争激烈，各家保险公司的产品区别较小，因此对消费者来说，首先要考虑的是保险公司的实力、机构和品牌优势。一般来说，实力雄厚，信誉良好，在国外有良好合作伙伴的公司应该成为首选。
此外，出国旅游选择保险的时候，切勿忽略以上三点基本事项，另外，类似出国探亲和务工，境外自由行也要跟据自身不同的目的地、出行时间长短和个人身体及经济状况，考虑具体选择哪种保险产品。
出国旅游保险的购买时需要遵照上述的基本方法选择适合自己的出国旅游保险。同时您还可以根据自己的出行目的，进行选择。例如，出国探亲访友时，根据不同国家、出国时间长短和个人的身体情况，可考虑是否购买保险及何种保险品种；去国外务工者，在出国前一定要求雇主为自己购买人身意外险。如果还需购买其他保险，可根据目的地国家的具体情况选择险种。Bx010.cOm
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怎么买旅游保险？旅游保险选择要点
随着旅游方式越来越多元化，旅客出游购买保险的意识逐步提升。据携程发布的调查数据显示，今年国庆期间，近五成的旅客有意愿购买旅游保险，三成左右的旅客会“看情况而定”。
在旅客购买保险意识逐步提升的过程中，很多人对自己购买的旅游保险种类、承保范围以及免责条款等并不了解，导致理赔时遇到种种障碍甚至失败。专家提醒，购买旅游保险时要问清保险性质与理赔流程，做到明明白白消费。
提示一
索要查阅保险单，确认保障范围
案例：刘女士在某海岛潜水时腿部拉伤，本以为在出行前购买了旅游意外险万无一失，但在受伤后进行理赔时发现保险不包含潜水项目。王女士也遇到了类似情况，在购买自由行产品时，商家额外赠送了旅游意外险，包括医疗、高风险运动、航班延误等。旅行期间，王女士在国内转机时航班延误了2小时，理赔时却发现保险条款中显示，境内搭乘的中转航班或联程航班延误不在赔偿范围内。
北京市法学会旅游法学研究会理事赵晓宇告诉新京报记者，在旅游保险案例中，比较集中的问题就是消费者在购买保险时对保险条款和性质不了解，实际理赔时遇到种种障碍，导致理赔失效。赵晓宇提示消费者，如果包价旅游产品赠送旅游意外险，建议消费者一定要索要并查阅保险单，这类保险通常保额较低、包含项目较为基本。如果觉得等级太低，可以为自己另选更高等级的保险。比如参加潜水、蹦极、跳伞等高危险项目时发生的意外，往往不属于普通意外伤害保险保障范围。消费者如果参与此类高风险项目，要看清保险条款，或者附加高风险运动意外伤害保险。
提示二
旅行社责任险不能取代旅游意外险
案例：参加跟团游的张先生认为旅行社已经购买了旅行社责任险，自己无须再购买其他保险。在跟团游过程中，张先生在未告知导游的情况下，在自由时间自行前往行程未包含的景点，不幸意外摔伤，受伤后希望通过旅行社责任险进行理赔，被旅行社告知他的情况不属于该保险理赔范畴。
赵晓宇指出，消费者经常混淆旅行社责任险和旅游意外险。旅行社责任险是旅行社为自身购买的保险，顾名思义，是承保旅行社法律责任的保险。消费者因自身意外导致的损失，并不在该保险的理赔范畴，不能取代旅游意外险。同时购买旅游意外险也要注意保障时间与出行时间匹配。
另外，旅游保险的种类非常多样化。一方面，旅客可以根据出行安排项目的不同、目的地的不同有针对性地购买，比如高风险项目保险、申根国家签证保险等；另一方面，境外旅游险一般都包括医疗、意外伤害、紧急救援、个人财物保障项目，但不同产品之间的保险金额额度、紧急救援机构及财务保障范围等仍存在差异，旅客在购买时应仔细比较，选择性比价高的产品。
提示三
买多份保险不能重复报销
案例：孙先生在出行前为自己购买了三份旅游保险，在旅游目的地突发肠胃疾病，住院治疗费用5000元。随后孙先生进行理赔，希望可以通过不同的旅游保险得到三份赔偿，被告知只能按照实际的医疗花费报销5000元。
赵晓宇对新京报记者表示，一些消费者习惯为自己购买多份旅游保险，认为自己一旦产生相关损失会得到多份补偿，但其实大部分旅游保险，是以实际发生的损失来赔付的，并不能重复报销。在购买保险时，建议消费者问清保险性质与理赔流程，做到明明白白消费。
此外，业内人士提示，购买旅游保险时不要只看价格，也要注意产品的质量和服务，确认自己的风险被覆盖，尤其是境外保险，最好确保自己能及时得到中文服务以及紧急救援。有心脏病、高血压等既往病史的消费者，在购买旅游保险时要注意产品的免责条款，选择能够承保既往病症的产品。
投保分红保险 切勿盲目跟风
很多人投保分红保险时都在意的是“分红”，因为会在年底有格外的收入，因此造成了盲目投保的情况。购买任何保险，都不能盲目跟风，结合自身需要和经济能力，才是最关键的。那么，该如何投保分红型保险呢？小编给您几点建议。
选择实力强大的公司
与传统寿险的定值给付不同，分红保险的利益是变动的。公司每年向客户派发红利不是定值，而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少，取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此，客户在选择购买时，应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上，选择实力强大的保险公司。一要看保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，能够为客户提供更好的服务；二要看保险公司的经营管理水平，包括保险公司投资业绩、品牌形象等。
切忌盲目跟风购买
很多消费者在投保时一听说有很高的回报，就匆匆投保分红险，这是不理性的投保行为。现今，我国大多数居民还处于缺少保障类保险产品的现状。在选择保险产品时，首先应该以保障为先，在健康和医疗保障充足的情况下才去考虑分红型的产品,否则客户一旦因为健康原因或发生意外风险，导致收入下降，缴纳分红险产品续期保费能力出现困难，则得不偿失。因此，投保人应该是在获得充分保障的基础上选择购买分红险，切不可为追求红利而购买保险。
了解自身需求
市民在购买分红型保险的时候，要正确分析个人保险需求，并充分考虑个人风险承受能力。购买分红型保险比较适合收入稳定的人士，对于有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭，买分红保险是一种较为合理的理财方式。收入不稳定，或者短期内预计有大笔开支的家庭要慎重选择分红型产品，分红保险的变现能力相对较差，若中途想要退保提现来应付不时之需，可能会连本金都难保。
按需选择分红方式
目前，国内保险市场上主要是现金分红产品，少数公司也会推出一些保额分红产品。
现金分红又称美式分红，即保险公司直接以现金形式将盈余分配给保单持有人，后者可以直接领取现金，也可以用现金红利抵交未交部分的保费。如果不把红利提出，也可继续放在保险账户中累积生息。
保额分红产品的分红则是通过保额变化带来未来的收益，如果客户要在产品满期前领取红利，就要把未来的收益折算为现在的价值，折算后的收益会大打折扣，因此其红利领取方式不如现金分红灵活，只能通过满期领取、发生保险责任、退保或减少保额的方式获得实际红利。但退保或减少保额都会给投保人带来损失，尤其短期内退保或减少保额更不划算。
对此，保险专家建议，在选择分红方式时，要结合实际情况进行挑选。如果更看重红利领取的灵活性，可选择现金分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红或现金分红产品的累积生息，在长期内获得更好的收益。
出国旅游投保旅游医疗保险的重要性
对于大多数人来讲，境外旅游或许已经并不遥远。经济的发展令所有的人腰包都鼓了起来，国内的风土人情虽然也十分吸引眼球，可更多的朋友希望看到更广阔的世界，希望体验到更别具一格的异国特色。所以，大量游客选择了境外旅游。从安全方面考虑，我们出国旅行或是探亲访友都需要一份境外旅游医疗保险作为安全保障，另外，部分国家签证办理要求必须提供境外旅游医疗保险，购买境外旅游医疗保险变得不可或缺。
旅游医疗保险为境外突发疾病和意外伤害提供保障
旅游医疗保险可为境外旅游意外伤害和突发疾病提供保障。对于大多数人来讲，境外旅游或许已经并不遥远。经济的发展令所有的人腰包都鼓了起来，国内的风土人情虽然也十分吸引眼球，可更多的朋友希望看到更广阔的世界，希望体验到更别具一格的异国特色。所以，大量游客选择了境外旅游。从安全的保障方面考虑，我们出国旅行或是探亲访友都需要一份安全的保障。由于国外的环境同国内大不相同，语言的不通、生活习惯的差异、水土问题，多个诱因都可能导致我们的人身安全受到意外地伤害。而一旦投保境外旅游保险就能有效地保证我们在受到伤害时得到及时的援助。另外，很多时候我们出国都不被允许携带过多的现金，而有时在国外遇到安全问题时，没有足够的现金处理会给我们带来诸多的麻烦，这时境外旅游保险就能显现出其巨大的优势，不用我们自己操心，资金问题自会有人解决。
部分国家签证办理要求必须提供旅游医疗保险
1、欧洲申根国家
从2006年1月1日起，所有的申根国家签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买一份境外保险，保险金额不得低于3万欧元(即30万元人民币)，保险期限直接决定了旅客在申根国家的停留期限。 该保险须承担医疗急救和/或医院急诊费用(不仅适用于事故、而且适用于生病时)，以及可能发生的送返费用。
2、欧洲非申根国家：英、爱也设保险门槛
英国和爱尔兰虽然没有加入申根国家，但是两国也对旅游签证设置了保险门槛。英国签证处规定，能使旅游签证通过的有效保险要包括任何医疗的费用和可能的遣返回国费用。爱尔兰签证处则要求前往该国的游客必须购买一份在荷兰的医疗保险和旅行保险。但两国均未对保险的最低保额作出硬性规定，也未给出指定或推荐的保险公司。
3、澳大利亚、新西兰：70岁以上须买签证保险
虽然许多国家只对70岁以下的游客发放旅游签证，但是在澳大利亚和新西兰，70岁以上的老人也有机会入境饱览澳洲风光。不过，70岁以上的老人在办理澳、新两国的旅游签证时，必须提供可承保在澳、新期间所有医疗治疗的费用的私人健康保险。
4、美国：两类学生签证须购保险
美国对中国发放的非移民学生签证分为F-1、J-1、M-1三类，分别颁给到美国学术和语言机构全职留学的外国学生、访问学者和到美国职业学校或公认的非学术性机构留学的学生。根据美国的签证政策，所有持J-1签证和部分持F-1签证的留学生都应购买保险。
此外，有些学校还有自己的规定性保险计划。由于美国没有公费医疗制度，国家、州政府和市政府不负担医疗和急救费用，所有费用由个人承担，所以保险对于赴美留学的人员来说非常重要。
5、亚非拉：个别国家也设置保险门槛
和欧洲和大洋洲相比，亚非拉各国的旅游签证政策相对比较宽松。在45个旅游目的地国中，只有极少数国家对签证保险作出规定。
泰国签证处网站在“旅游签证事项”中写道：入境游客须“购买旅游平安及医疗保险，并详细了解保险的项目，以确保自身的权益。日、韩、巴西等国驻华使馆签证处工作人员在电话咨询中都表示，签证处不强制游客购买保险，也不会向游客推荐任何险种或保险公司。但出于风险防范和财产保障的考虑，他们一般建议游客自行购买适当的保险。
如何投保出国旅游医疗保险？
出国旅游医疗保险也可称为申根签证保险、境外旅游保险或境外医疗紧急救助保险。根据欧盟理事会规定，办理申根国家签证需购买不低于3万欧元、且具有境外救援功能的意外医疗保险。入境申根国前所有申请人必须购买并出示医疗保险，否则后果是被禁止入境。出国游已成为很多人的选择，旅游保险也不断热销，很多人都知道,前往欧美等“申根”国家旅行,除了必要的财力证明等资料外,还需要提交一份出国旅游意外保险保单,即证明拥有出国旅游医疗保险保障才能顺利获得签证。
申根国家有哪些？随着欧盟国家一体化进程的发展，申根协议国也不断增加。目前，捷克、爱沙尼亚、匈牙利、拉脱维亚、立陶宛、波兰、斯洛伐克、斯洛文尼亚和马耳他9个欧盟新成员国，已经正式加入申根区，使申根区从15国扩大到26国(15国包括：德国、法国、荷兰、比利时、卢森堡、意大利、奥地利、希腊、西班牙、葡萄牙、丹麦、瑞典、挪威、芬兰和冰岛等)。
购买出国旅游医疗保险的注意事项目前可以投保出国旅游医疗保险的保险公司有华泰保险、昆仑健康、大众保险、永诚保险等，按照投保的天数和保障类型的不同申根保险的保费通常会有较大差距。值得一提的是，平安的申根签证保险相较于其他的签证保险还提供更加全面的保障，平安境外旅游保险全面覆盖包括26国在内的世界各国而不仅仅是分地区、分地域只承保部分国家和地区。
平安产险推出的境外旅游险，可为客户承保在全球(含申根签证国家)旅行的意外身故和医疗保险，还专门推出了针对欧洲、亚洲和全球的不同旅游保险产品。并能提供24小时境外旅游救援增值服务。投保后，一旦游客在国外发生意外事故，可由保险公司协助游客安排就医，提供住院期间医疗费用的担保或垫付、递送必需药物和医疗用品等服务。平安“畅行天下”境外旅游保险计划保单设计合理，能够满足游客的不同保险需求。无论是单次旅行或者全年多次旅行，都有相应方案，备有多款保险计划供您选择。
出国旅游医疗保险投保方式一、消费者可到专业保险公司销售柜面购买:填写投保单，保险公司收具保险费后出具保险凭证，保险生效。
二、消费者还可以通过网站购买，例如网等在线投保网站支持在线投保。消费者在网上完成填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。
三、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人，消费者可以通过这个代理人购买。
四、还可以通过有资质的代理机构购买:很多保险公司将系统终端装置在代理机构，客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后，代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者，保险生效。
春节境外游别忘投保出国旅游险
作为旅游法之后首个春节黄金周，2014年春节出境游市场已经开始全面启动。从旅行社的预订情况看，适宜冬天出行的欧洲目的地，例如：西班牙、希腊、迪拜、意大利、瑞士、法国等春节线路，预订进度超过30%。
因为我国的春节正好处于欧洲人的非假期时间段，欧洲游客较少，所以很多中国客人充分利用长假，预订法意瑞13日游、看雪山的奥德瑞线路、气候适宜的西班牙路线等，享受一个安静的假期。春节正是迪拜、南非气候适宜的季节，不少中国游客去南半球避寒。
根据旅行社统计，虽然2014年春节旅游产品价格相比今年有所上涨，但难挡国人出境旅游过节的热情。保险专家提醒广大游客，春节境外旅游，一定不要忘记投保出国旅游险，不要因意外的发生，破坏家人游玩的心情。
出国旅游险即境外旅行保险，是针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。
根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月，并且覆盖所有的申根国家（商务签证要求保险期限为 30 天）。在同时递交了护照和保险单后，才能发放签证。
个人出境旅游，最怕遇上意外，事前买好一份境外旅行保险产品，就可以玩得安心又开心。出了国门，真正对你实施救助的就是SOS、环球优普等大型国际救援组织了。这些国际救援机构会向用户提供非常规范、针对性强的救护服务。紧急状况下，他们可以雇用军用飞机把病人火速运离事故发生地，也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者，同时会与遍布世界各地的报警中心、医疗服务机构联手，向用户提供包括医疗、证件遗失、意外突发事件等在内的全球范围安全救援通道。
当然，这些全球紧急救援费用，一部分是包含在境外旅行险保障范围内的，有些可能是需要自费的，最好出境前先问清楚。同时，要问清楚，在境外发生医疗急救下，医疗费用是由保险公司直接支付，还是需要个人垫付。这些细节问题，恰恰体现了保险的功能强大与否。
除了发生人身意外或遭遇天灾需要紧急救援和医疗帮助，保险公司及其合作的国际救援机构还可以帮助被保险人重置护照等旅行证件，以及安排必要的住宿等。大部分财产险公司的境外旅行保险还可以保障证件遗失和随身财产损失。
投保出国旅游意外险注意哪些保障
境外旅游风险随着意外事故的发生逐渐上升，境外旅游爱好者的旅游安全意识随之提高，当越来越多的风险存在，除了掌握安全防范措施，紧急应对外，境外旅游保险可以起到一定的补充作用，为旅游人士避免或降低一定的经济风险。
境外旅游险与一般意外险或旅游险有一定的区别，选购合适的境外旅游险需要注意一些符合出境的特殊性，因此，在选购此类保险时，需格外注意以下几个方面的承保内容。
需要承保意外事故
如去东南亚旅游的游客一定会尝试各种海上活动项目，这其中就蕴藏着骨折的高风险因素，而老年游客在东南亚乘坐高速游艇也有脊柱压缩性骨折的风险。据悉，各国际旅行社均不同程度地有此类事件的发生。因此，意外事故保障一定要包含在旅游险责任范围内。
需要承保行李财物和证件遗失、被盗
由于国内习惯使用信用卡的人仍占少数，所以中国游客就成了国外小偷们的首选。根据一家知名旅行杂志的调查表，42%的游客曾经在旅行中丢失过财物。外出旅游，一旦财物丢失，将会为旅程造成很大损失。
提供紧急救援服务
“24小时紧急救援服务”应该是境外旅游保险中的特色服务，游客无论在任何地方遭遇险情，均可通过电话获得无偿救助，这对境外游，特别是前往风险较高的地区，无疑是一份不可多得的保障。紧急救援服务一般包括：协助、安排就医住院、住院期间医疗费用的垫付或担保、紧急返回居住地或国家、安排或支付紧急医疗转送、安排活支付亲友探病或住宿等。
承保其它旅行中可能发生的意外
可能发生的其它意外包括：旅程的延误、旅程的缩短、由于游客的原因致使酒店或其他场所物品损坏等。
“除外责任”需看清
旅游者购买保险希望转嫁风险，需要对自身旅行时间的长短、所要前往的国家的安全因素等综合评估考虑，再决定购买的产品。
在投保旅游保险时，一定要认真阅读免责条款，也就是常说的“除外责任”，看清楚哪些项目是不受保障的，避免发生事故又得不到赔偿的情况。
常见需要注意的是：
注意是否提供个人责任保障
旅行保险是为被保险人提供旅行期间因发生意外事故遭受损失而提供经济赔偿的保险，根据保险产品保障范围的差异，市场上的旅行保险大致可分为两类：一类仅提供人身意外伤害保障，另一类既提供人身意外伤害保障又提供财产损失或个人责任保障。
注意是否包含高危项目
有的市民为了体验刺激的户外运动，会选择潜水、蹦极、攀岩、探险等高风险的自助游项目。对于这类高风险活动，国内部分保险公司提供的旅行短期险中，有的是将这些原先属于免责的“高危”项目包括在内，但是，也有保险公司还没将它们列入责任范围。
注意时间限制
时间限制是指，自意外事故发生之日起，多少天内导致的身故、伤残和医疗费用，保险公司承担赔偿责任。大部分保险公司更多采用180天作为一个时间限制。对投保人而言，时间限制越长越有利。
注意地域限制
意外险并非没有地域限制，不同的地域限制（如国内和国外、境外等）会直接影响费率高低，所以选择意外险时，对于地域的选择要引起一定的关注。
注意医疗费用限制
大部分保险公司对医疗费用的定义，一般都是社保范围内的医疗费用。例如，在一起比较严重的意外事故中，可能产生比较昂贵的医疗费用，就是在社保范围以外的一些自费医疗费用的支出。
正确投保：投保人切勿年龄造假
很多人为了可以投保自己中意的保险产品，有的信息造假，有的年龄造假，对此，保险专家称这是属于错误的投保行为，容易引起保险纠纷。市面上不乏保险产品，选择适合自己的保险产品并不是不可能的，贪图利益，和侥幸心理，到最后吃亏的是自己。
案例一：郑先生说，某保险公司业务员余某向他推荐一款“福如东海”的亲子保险，但该险种要求孩子年龄必须达到6个月，可郑先生的儿子当时出生才3个月。
但余某说，可以先在投保单上把年龄填大一点，等孩子满6个月再改过来，并承诺一定可以改。郑先生就按余某的建议投了该险种。
今年3月，孩子过了半岁，他找到余某要求把孩子的年龄改过来，以免以后产生麻烦，但余某却说不能改了。郑先生于是投诉到公司，要求全额退保。
记者联系了该保险公司客服部后得知，投保时，保单上的年龄必须真实，且不可改动。由于是业务员的失误给客户造成损失，公司将按客户要求全额退保，并再为客户做一份合适的保险计划。
案例二：武汉的施女士打来电话，对其丈夫李先生因投保时隐瞒真实年龄导致保险公司拒赔提出了疑问。
1998年12月，李先生的单位为全体职工投保了简易人身险，每个职工150份（5年期），月缴保险费30元。2000年5月，该单位职工李先生因交通事故不幸死亡，他的家人带着单位开出的介绍信及相关的证明资料，到保险公司申领保险金。保险公司在查验这些单证时，发现被保险人李先生投保时所填写的年龄与其户口簿上所登记的不一致，投保单上所填写的64岁显然是不真实的。实际上，投保时李先生已有67岁，超出了简易人身险条款规定的最高投保年龄（65岁）。
于是，保险公司以单位投保时申报的被保险人年龄已超出了保险合同约定的年龄限制为理由，拒付该笔保险金，并在扣除手续费后，向该单位退还了李先生的保险费。
由于年龄在多数人身保险中有着重要的参考价值，不同年龄的人投保同一险种享受的保障以及所缴的保费往往有很大区别，因此，有些消费者为了追求高性价比的保障就选择了虚报年龄，常见的有以下两种情况。
为了成功投保。有的消费者看中了一款保险产品，但由于受年龄的限制，被保险条款拒之门外。为了能投保，便采取伪造出生证明的方式，继而成功投保。
乍一看，消费者似乎成功地为被保险投保人送上了一份关爱，但是实际上这份保单却存在着隐患。由于被投保人的真实年龄并不满足保单所载明的投保要求，所以一旦发生事故，那么保险公司可以以消费者未履行如实告知的义务为由拒绝赔付。
保险合同上一般载明：投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合该合同约定的年龄限制的，公司可以全部或部分解除本合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费。
这也就是说，一旦保险公司发现消费者的这种做法，那么保险公司随时可以解除这份保险合同，并且不承担任何责任。所以，与其担惊受怕地被保险公司发现，何不重新选择一份更加合适的险种呢?
为了降低保费。有些消费者为了享受既定的保障，又觉得按真实年龄投保保费太贵，于是铤而走险，故意报低自己的年龄，试图降低投保成本。
对于这类消费者，保险公司采取的措施是要他们补缴保费和利息或者降低给付比例。
保险合同中往往有这样一条：投保人申报的被保险人年龄或性别不真实，导致投保人实付保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求投保人补交保险费及利息(按合同约定利率计算)，或在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例给付。
这一条款的存在对于因虚报年龄而少缴了保费的消费者是十分不利的。投保人本来是想要节约保费，没想到最后却要将节约下来的保费全部补齐，同时还要缴利息。如果投保人坚决不愿意补交保费，那么保险公司就会降低给付比例，这样的话被保险人所希望的保障就无法达到。
当然，除了以上两种较为普遍的情况，虚报年龄的原因还有很多，不过无论哪一种原因，最终的受害者都会是消费者本身。所以为了保障投保人自身的权益，应当“如实告知”被保险人的年龄，遵守保险行业的基本规则。
