济宁为加强个人住房公积金贷款管理，方便职工办理贷款手续，规范贷款业务操作程序，根据国务院《住房公积金管理条例》及济宁市人民政府《济宁市个人住房公积金贷款管理办法》等有关规定，结合我市职工购建房实际情况，特制定济宁公积金贷款新政策实施细则，以下是济宁公积金贷款新政策实施细则。
济宁公积金贷款新政策一、贷款对象和用途
1、申请贷款人必须是在职职工，贷款前个人及其所在单位均连续足额缴存公积金一年以上，具有完全民事行为能力的职工有资格申请贷款。
职工所在单位欠缴公积金，但单位已经按照规定制定补缴计划，并按计划已补缴公积金的，视同连续缴存。
2、公积金贷款只能用于购买、建造、翻建、大修自住住房。
3、借款人可单独申请公积金贷款，也可申请与商业住房贷款组合贷款。
济宁公积金贷款新政策二、贷款条件
借款人申请公积金贷款应当同时具备以下条件：
1、具有合法的购买或建造、大修、翻建自住住房合同或协议及相关证明材料，并且其合同或协议签订时间在2年以内；WWw.Bx010.com
2、有稳定的职业和收入，信誉良好，有偿还贷款本息能力；
3、采用济宁市住房公积金管理中心（以下简称市中心）认可的担保方式（质押、保证），能够提供市中心认可的有效足额担保。
4、购买商品房或经济适用房的，须有不低于30%的首付款；购买二手房或单位集资所建房屋的，须有不低于40%的首付款；建造或大修、翻建房屋的，须有不低于50%的自有资金；借款人二次以上申请公积金贷款的，须有不低于50%的首付款。
5、没有尚未还清并且数额较大，可能影响贷款偿还能力的债务。
6、其他规定。为他人提供公积金贷款第三方保证尚未解除保证责任的不能申请公积金贷款；已付清所购住房全部价款的不得申请公积金贷款；公积金贷款未还清或有不良还款记录的，不予办理贷款；职工还清上一笔公积金贷款后，符合贷款条件的可以申请第二次贷款。
7、借款申请人的配偶或者同户居住的直系亲属可以作为共同借款申请人。共同借款申请人应当提供长期共同居住的有效证明。
8、市直公积金缴存人员在外地（济宁市之外）以个人或配偶名义购买住房，应提供市区住房作为抵押和办理置业担保贷款手续，符合政策规定条件的也可申请贷款。
济宁公积金贷款新政策三、贷款额度、期限和利率
1、公积金贷款额，按照借款人及共同借款人申请贷款额和下述4项规定确定。申请贷款额不超过本细则规定的，以申请贷款额作为贷款额；申请贷款额超过本细则下述4项任何一项规定的，以其中最低限额作为贷款额。
（1）贷款最高限额。按住房公积金管理委员会决议的执行。目前，我市最高贷款额度分三个级别掌握，一级为市中心，二级为分中心，三级为管理部。
（2）购买商品房或经济适用房的，最高贷款额不得高于购房总价款的70%；购买二手房、拆迁安置房、单位集资所建房屋的，最高贷款额不得高于购房总价款的60%；借款人二次以上申请公积金贷款的，最高贷款额不得高于购房总价款的50%。借款人所购房屋价格明显高于市场价格的，应以评估价确定贷款额度。
（3）贷款最高额度不得超过抵押物现有价值的70%；以有价证券作质押担保的，不得超过有价证券面值的90%，并以有价证券到期日为贷款期限。
（4）借款人的贷款额度按照借款人及共同借款人月收入情况确定，其计算公式为：借款人贷款额度＝借款人及共同借款人上一年度月平均工资总额×12个月×贷款期限×40％。
2、贷款年限最长不超过住房公积金管理委员会规定的年限。借款人年龄加贷款期限均不得超过法定退休年龄后的第二年。有共同借款人的，以其中年龄最小的计算。
借款人申请贷款的期限短于上述规定的，以申请贷款期限为准；借款人申请贷款期限长于上述规定的，按照上述规定核定贷款期限。
3、公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率标准执行。贷款期限在一年以上的，在还款期内如遇利率调整，于次年元月1日起按调整后的利率执行。一年期的执行合同利率。
济宁公积金贷款新政策四、贷款资料
1、借款人、配偶及抵押人的身份证。
2、借款人、配偶及抵押人的户口簿。
3、借款人、配偶单位出具的收入证明。
4、借款人婚姻状况的有效证明。借款人婚姻状况为单身或丧偶、离异的，须由户口所在地民政部门出具未婚或未再婚证明，并加盖民政部门婚姻登记专用章。离异的还需提供离婚证或法院判决书。未婚证明有效期为一个月。夫妻户口在同一户口簿，可不提供结婚证。
5、购建房资料。购买商品房、经济适用房的，提供合法有效的购房合同、30%以上的首付款收据、房地产开发商出具的提供阶段性担保的《承诺书》；购买二手房的，提供买卖合同、契税票据、过户后的房产证；购买单位集资、定向开发房的，应由单位集中办理，提供《建设工程规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》、发改委的立项批复、分房方案、职工与单位签订的购房协议、40%以上首付款收据、用于抵押的房产证；购买拆迁安置房的，提供拆迁安置许可证、拆迁安置补偿协议书；建造住使用房的，提供《建设工程规划许可证》、《土地使用证》、施工合同及预算书；翻建住房的，提供《建设工程规划许可证》、翻建房屋的产权证、施工合同及预算书等资料；大修住房的，应提供区（县）级以上建设管理部门出具的城市房屋安全鉴定报告，房屋所有权证、大修施工合同及预算书等资料；其他按市中心要求提供的资料。
6、担保资料。以现房抵押的，须提供房产证；以期房抵押的，须有售房单位的济宁市商品房预（销）售合同网上备案资料；质押担保的，提供市中心认可的质押物。
济宁公积金贷款新政策五、贷款担保
公积金贷款担保方式有担保公司保证和质押。
1、借款人采用现房抵押、期房抵押的，均由市中心认可并签订合同的担保公司为其提供贷款担保。担保公司作为偿还贷款的连带责任保证人要交一定比例的保证金。担保公司须与借款人和受托银行签订担保合同或协议。
2、现房抵押是指借款人以自有产权、共有产权或第三人拥有产权证的住房抵押。借款人采取现房抵押方式担保的，必须依法办理住房抵押登记手续。借款人以共有或第三人住房抵押的，须征得共有人或第三人同意。
3、期房抵押是指借款人用所购买的期房作抵押。
4、借款人采用有价证券质押担保的，有价证券金额不得低于贷款本息额。有价证券须交贷款受托银行保管，借款人按照借款合同还本付息后，受托银行将质押的有价证券退还借款人。
5、以现房或期房抵押、有价证券质押的，抵押人、保证人或出质人须与受托银行签订书面的抵押、保证或质押合同。
6、担保公司根据所保证的责任范围向借款人收取担保费用，担保费用标准根据物价部门批准的计费标准收取。对于单位集体申请公积金贷款的，担保费用中可减免委托代理费。借款人提前一次性清偿全部贷款余额的，可向担保公司申请退还部分担保费用。
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住房公积金，常州住房公积金贷款新政策
从今天起，常州住房公积金贷款新政正式实施啦!本次住房公积金贷款新政主要有三个方面的变化，我们先来回顾一下吧。
1首付比例下调，二套房最低降至30%
原来使用住房公积金首次贷款买房，90平方米以下住房最低首付两成，90平方米以上住房最低首付三成。从今天起，首次贷款的首付比例统一调整为不得低于住房总价的20%。
原来使用公积金购买第二套住房的首付最低为60%，从今天起，首付比例下调至最低30%。
但是首套房贷款利率仍按照基准利率，二套房贷款上浮至1.1倍。
2贷款额度提高，两人最高可贷60万元
从今天起，两人(含)以上申请贷款的最高额度由50万元提高至60万元，一个人申请的贷款额度保持不变，仍为30万元。
同时新政也提高了贷款保底额度，即最低贷款额度。对于无住房公积金提取、贷款记录或购买经济适用住房的职工，两人及以上符合条件的，贷款保底额度由30万提高至36万，即贷款额度不足36万元可放宽为36万元。
此外，对于符合贷款条件的现役军人配偶、已在常州市正常缴存住房公积金的领军型创新创业人才(经常州市人才工作领导小组办公室认定)，申请人如果没有住房公积金提取、贷款记录的，经过本人申请，个人最高就可贷款60万元。
3放宽贷款条件，连续缴半年就能贷
原政策是贷款人所在的单位和职工本人必须同时连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，职工才可以贷款。新政改为“只要职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上”即可。
此外，为了适应共有产权式经济适用住房、借款人婚姻关系变化导致住房产权分割等新情况，取消主借款人必须拥有50%以上房屋所有权的限定。
连云港公积金贷款新政策
为加强住房公积金个人按揭贷款业务的管理，防范按揭贷款风险，规范各合作开发企业和贷款委托经办银行开展按揭贷款业务，根据《住房公积金管理条例》、《连云港市住房公积金委托贷款管理暂行办法》等相关文件规定，结合我市房地产市场的新形势，制定本操作规程。下面小编具体给大家介绍下连云港公积金贷款新政策的相关信息。
连云港公积金贷款新政策一、住房公积金按揭楼盘准入(签订协议)应具备的条件、提供的材料及申报流程
（一）开发企业申请住房公积金按揭楼盘准入应具备以下条件：
1、开发企业须依法经营，企业及法定代表人在市住房公积金管理中心和其它金融机构信用记录良好，具备房地产三级（含暂定三级）以上的开发资质；
2、开发企业必须是通过有偿出让方式取得，且用于建造住宅的土地使用权，自筹并已全部付清土地出让金；
3、项目批复、建设手续和销售行为合法、合规，必须取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证，项目建设三万平方米以上，建设资金筹措计划可行，工程进展顺利，无非正常停工现象，销售价格合理，销售前景较好，具有良好的配套设施；
4、公积金制度建立：开发企业（包括销售代理企业）必须依法建立住房公积金制度，对职工不分用工性质，同一单位执行同一标准，全员足额正常缴存。
（二）住房公积金按揭楼盘准入应提供以下材料：
1、办理住房公积金按揭贷款的申请；
2、营业执照、税务登记证、法定代表人或授权代理人证明文件；
3、房地产企业开发资质证书；
4、项目批文；
5、全额缴纳土地款证明；
6、国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预（销）售许可证；
7、开发企业近期财务报表及上年度审计报告；
8、公积金缴交明细（含代理销售企业人员），并需提供《商品房销售委托代理合同》及社保核定单一份；
9、楼盘模型图片、开发现场图片；
以上所有材料开发企业需提供复印件一份，市住房公积金管理中心现场堪查人员需查验原件。
（三）住房公积金按揭楼盘准入申报流程：
1、当开发企业符合公积金按揭楼盘准入条件，开发企业根据项目所在地持相关材料到市住房公积金管理中心贷款经办部门，办理按揭楼盘准入申请；
2、市住房公积金管理中心贷款经办部门安排专人进行现场堪查，对开发企业的相关要件进行原件审核，了解企业概况和该项目的项目开发计划、地理位置、地区环境、占地面积、建筑面积、楼宇结构与栋楼、户型设计、配套设施及预售情况，了解企业概况及公积金建立情况，并根据企业提供的审计报告和财务报表对企业资金运营情况进行分析，写出该项目的《按揭项目准入审查报告》；
3、市住房公积金管理中心对符合准入条件的按揭楼盘申请进行三级审批，审批通过的，由市住房公积金管理中心安排受托银行，签订《住房公积金按揭贷款合作协议书》，贷款管理部门根据备案楼盘顺序编制协议号。
二、住房公积金按揭贷款受理(楼号备案)应具备的条件、提供的材料及申报流程
（一）住房公积金按揭贷款受理应具备以下条件：
1、工程主体结构封顶；
2、网上销售备案率达到规定的比例：市区50%、东部城区40%、四县30%，多层、联排、双拼等以一个（预）销售许可证号达到要求方可办理，高层[11层以上(含11层)的住宅建筑]可以单栋办理；
3、足额缴存保证金。开发企业按公积金贷款需求量的10%—50%缴存保证金。
（二）住房公积金按揭贷款受理时应提供以下材料：
1、申请楼号网上成交页面；
2、上月末财务报表；
3、申请楼号封顶图片。
（三）住房公积金按揭贷款受理申报流程：
1、当开发项目符合住房公积金按揭贷款受理条件，开发企业持相关材料到市住房公积金管理中心贷款经办部门进行按揭贷款受理申请；
2、市住房公积金管理中心对提供的资料进行审核，经办部门安排专人对楼盘的施工、网上备案、财务状况和全员建立住房公积金制度等情况进行实地调查，并写出调查意见；
3、市住房公积金管理中心贷款管理部门对符合受理条件的按揭楼盘楼号进行系统网上备案。
三、住房公积金按揭贷款受托银行受理及发放贷款流程
1、贷款受托银行（各县管理部）收到《住房公积金按揭贷款合作协议书》及《住房公积金按揭楼盘楼号备案表》后按照《连云港市住房公积金政策性贷款业务操作规程》规定受理和发放贷款；
2、开发企业应为需公积金贷款的每一位借款人提供阶段性保证，在《个人住房公积金政策性贷款申请表》中保证人声明栏内签章，为每个借款人签发《担保书》，提供《房地产抵押合同》和《房地产按揭抵押合同》；
3、按揭贷款发放由受托银行以转账方式划入开发企业指定账户内；
4、贷款发放后开发企业应建立住房公积金按揭贷款发放台账，在商品房销售合同注明的竣工交付之日起3个月内，应及时为借款人办理房屋所有权证和房屋抵押权证，确保贷款抵押物的落实；
5、市住房公积金管理中心根据资金状况，合理调配资金使用，适时实行“按揭贷款轮侯”制度，采取公平、公正、公开方式有序安排贷款发放；
6、市住房公积金管理中心贷款管理部门在办理住房公积金按揭贷款后，将对所按揭楼盘进行跟踪管理，直至按揭楼盘全部转为现房抵押。
四、按揭贷款保证金退还条件和程序
1、开发企业将《房屋所有权证》和《房屋他项权证》交贷款受托银行(各县管理部)保管；
2、受托银行(各县管理部)对《房屋所有权证》和《房屋他项权证》进行逐一核对，核对无误后录入计算机，打印《按揭贷款回证清单》，并在《按揭贷款回证清单》上复核确认、签字盖章，送交市住房公积金管理中心贷款经办部门(各县管理部)；
3、市住房公积金管理中心会计管理部门(各县管理部)根据《按揭贷款回证清单》为开发企业出具《住房公积金按揭保证金支用审批表》，经审批后开具转帐支票，交于开发企业经办人员；
凡在连云港市区域范围内，向市住房公积金管理中心（包括各县管理部）申请办理住房公积金按揭贷款的房地产开发企业及按揭贷款受托银行均执行本操作规程。
本操作规程自出台之日起执行，由连云港市住房公积金管理中心负责解释。
以上是有关连云港公积金贷款政策的相关信息，如果还有其他疑问的话，请关注网连云港住房公积金专题。
住房公积金，甘肃省住房资金管理中心住房公积金贷款实施细则
第一章总则
第一条为支持城镇职工居民住房消费，提高住房公积金使用效益,进一步规范住房公积金贷款业务，有效防范和控制贷款风险，根据国务院《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)、《中华人民共和国担保法》(中华人民共和国主席令第50号)、中国人民银行《贷款通则》(中国人民银行令1996年2号)、《个人住房贷款管理办法》(银发[1998]190号)、《甘肃省住房公积金个人住房贷款管理暂行办法》(甘房改办发[2000]08号)等有关规定，结合省属及中央在兰单位实际，制定本实施细则。
第二条本实施细则所指住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，发放给住房公积金缴存人定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项贷款。
第三条住房公积金贷款金融业务由甘肃省住房资金管理中心(以下简称省中心)委托商业银行(以下称受委托银行)办理。省中心应与受委托银行签订委托合同或协议，明确双方权利与义务。受委托银行办理住房公积金贷款业务，须接受省中心的监督管理。住房公积金贷款的风险，由省中心承担。
第四条本实施细则涉及国家住房及利率政策的各项规定，随国家政策的调整而做相应的调整。
第二章贷款对象和条件
第五条按时、足额、连续缴存住房公积金6个月以上，具有完全民事行为能力的在职职工，购买、建造、翻建、大修具有自有产权的普通自住住房时，可申请住房公积金贷款。
第六条职工申请住房公积金贷款应同时具备以下条件：
一、借款人申请个人住房公积金贷款时住房公积金账户须为正常状态;
1.住房公积金至少应缴存至申请贷款前2个月;
2.转入省中心的职工，办理住房公积金转移手续并正常缴存1个月(含)以上，原住房公积金中心出具正常缴存6个月(含)以上住房公积金的证明，可申请个人住房公积金贷款;
3.借款人在外中心缴存住房公积金的，须正常缴存住房公积金1年(含)以上，且住房公积金至少应缴存至申请贷款前1个月，由缴存住房公积金的管理中心出具《职工住房公积金缴存及贷款情况证明》。
二、个人信用良好，具有有效身份证件，稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力;
三、具有合法有效的购买住房合同、协议或者房地产行政管理部门颁发的《房屋所有权证》;
四、借款人及配偶没有公积金个贷债务及其他影响贷款偿还能力的债务;
五、以共有房产申请贷款的，其房屋共有权人须为借款人配偶或借款人直系血亲;
六、提供省中心认可的贷款担保;
七、借款人在兰购房需符合兰州市房地产政策;
八、省中心规定的其他条件。
第七条借款人申请个人住房公积金贷款的，除具备本实施细则第六条规定的条件外，还须具备以下条件：
一、商品房期房按揭贷款：楼盘项目须取得兰州地区房地产管理部门颁发的商品房销(预)售许可证(附图)，首付资金不低于总房款的30%，申请贷款以购房合同签定一年以内为有效期。
二、经济适用房期房按揭贷款：楼盘项目须取得兰州地区房地产管理部门颁发的经济适用房销(预)售许可证(附图)，首付资金不低于总房款的20%，申请贷款以购房合同签定两年以内为有效期。
三、单位自建房或团购房贷款：楼盘项目须取得立项批复、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、建筑工程施工许可证、国有土地使用证(以上加盖单位公章),并在省中心办理了备案及项目准入手续，首付资金不低于总房款的20%，申请贷款以购房合同签定两年以内为有效期。
四、“二手房”贷款：房屋交易过户前申请贷款的,发放贷款前所购住房须办理完过户手续并取得《房屋所有权证》;房屋交易过户后申请贷款的，申请贷款时所购住房已办理完过户手续并取得《房屋所有权证》，申请贷款以产权过户两年以内为有效期。
五、其他房产抵押购房贷款：借款人有真实有效的购房合同(协议)或《房屋所有权证》(异地购房贷款的，须通过购房所在地合同备案机构的查询网址或固定电话，《房屋所有权证》发证机构的查询网址或固定电话，当地税务部门的发票查询网址或固定电话，对购房行为的真实性进行核实后方可申请办理)，但所购房屋不具备在兰州地区房地产管理部门办理抵押登记的条件，能够提供兰州地区的房产做抵押。申请贷款以购房合同(协议)签定或产权过户一年以内为有效期。
六、申请“二手房”贷款、其他房产抵押购房贷款及“商转公”贷款所提供抵押房产的《房屋所有权证》应产权明晰，符合房地产交易管理部门规定的市场流通条件。如房屋为砖混结构且房屋竣工使用年限超过二十年或列入拆迁范围的住房，则不予受理住房公积金贷款。
七、商转公贷款：已办理的商业银行贷款须是商业个人住房贷款，所购房屋已取得《房屋所有权证》，且正常归还贷款一年以上，无连续逾期30天或累计逾期三期以上的还贷记录。
第八条申请住房公积金贷款时，借款人存在以下信用不良情况的，原则上不予贷款：
一、贷款当前存在未结清住房公积金贷款本息或有为他人担保行为的;
二、贷款当前存在逾期未还记录;
三、银行准贷记卡、贷记卡最近12个月内存在6期以上逾期还款记录(不含卡费、年费);
四、单笔贷款存在连续逾期归还本息超过3期记录或累计逾期归还本息超过6期记录;
五、存在因信用不良被起诉的记录。
第三章贷款利率、期限和额度
第九条利率
一、按照国家公布的同期公积金贷款利率执行。
二、当国家利率调整时，贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率不作调整;贷款期限在1年以上且在调整日前已发放的贷款，年内不作调整，次年1月1日开始按相应利率档次执行。
三、如借款人未按合同约定日期还款计收罚息的，罚息利率按照借款合同载明利率上浮30%-50%执行;借款人未按合同约定用途使用贷款计收罚息的，罚息利率按照借款合同载明利率上浮50%-100%执行。
第十条期限
一、住房公积金贷款的期限最长不超过30年，且不长于借款人自申请贷款之日起至国家法定离、退休年龄后五年，职工离退休后不得申请贷款;
二、申请办理二手房贷款、其他房产抵押购房贷款、商业银行“二手房”个人住房贷款转住房公积金贷款的，如借款人所提供的房产为砖混结构且房龄未超过20年，则贷款期限加房龄不得超过30年;
三、用凭证式国债质押的，贷款期限最长不得超过凭证式国债的到期日。若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限;
四、个人住房贷款期限原则不采用1年期。
第十一条额度
一、贷款最高额度分别为单身职工40万元，双职工50万元;
二、商品房期房最高贷款额度不超过总房款的70%;
三、经济适用房、单位自建房最高贷款额度不超过总房款的80%;
四、二手房最高贷款额度不超过评估价的70%;
五、商转公贷款不得超出购买自住住房总金额(或评估金额)的70%且不得超出申请“商转公贷款”时的银行贷款余额;
六、其他房产抵押购房贷款最高贷款额度不超过购房款的70%且不能超过抵押物评估价的70%;
七、拆迁安置户在计算可贷款最高限额时，其购房总金额应扣除拆迁安置补偿部分金额;
八、以符合条件的有价证券(指财政部发行的凭证式国债、个人定期储蓄存款存单)作质押，贷款额度最高不得超过质押有价证劵票面价值的90%;
九、贷款额度不超过首付款后的剩余房款;
十、贷款的月还款本息不得超过借款人(含共同借款人)收入的50%。
第四章组合贷款
第十二条本细则所称组合贷款，是指借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房款时，其不足部分向省中心受委托银行申请配套商业性个人住房贷款的两种贷款之总称。
第十三条个人购买自用普通住房，应首先申请住房公积金贷款。借款人申请组合贷款必须同时符合住房公积金贷款的有关规定和商业银行有关商业性个人住房贷款的规定。
第十四条申请组合贷款，应在省中心审核同意发放住房公积金贷款，并确定住房公积金贷款额度、期限后，受委托银行按规定相应配套发放商业性个人住房贷款。组合贷款的发生日必须为同一天。
第十五条组合贷款中，住房公积金个人贷款部分的资金来源是职工缴存的住房公积金，委托银行自营性个人住房贷款部分的资金来源是商业银行的信贷资金。
第十六条组合贷款中住房公积金个人贷款的额度，不得超过本细则第十一条的规定。
第十七条组合贷款的利率，分别执行中国人民银行规定的住房公积金个人贷款利率和商业银行个人住房贷款利率。组合贷款中，住房公积金个人贷款与受委托银行商业性个人住房贷款的贷款期限应当一致。
第十八条借款人按规定申请组合贷款时，应当办理贷款抵押、质押或保证手续，手续必须符合本细则和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的要求。
第十九条省中心和受委托银行应当依据相关法律、法规、规章和政策规定，分别对组合贷款中住房公积金个人贷款和受委托银行商业性个人住房贷款进行管理。
第二十条组合贷款的贷款人是省中心和省中心经办政策性住房信贷委托业务的商业银行，发放组合贷款必须为同一银行，借贷双方必须签定住房公积金借款合同和商业性个人住房贷款合同。组合贷款的借款合同必须约定住房资金管理中心与商业性个人住房贷款发放的商业银行为该组合贷款的共同受益人，各按两种贷款在组合贷款中的比例受益。
第二十一条商业银行经办政策性住房信贷委托业务必须经中国人民银行批准应单独立帐，独立核算。商业银行接受经办住房公积金委托贷款业务，向委托单位收取手续费，负有审核、催收贷款的责任，不承担贷款风险。组合贷款出现风险应按两种贷款的构成比例分割。
第二十二条办理组合贷款的商业银行对两种贷款实行分帐管理、分别核算，在每月收到贷款金额本息后，按约定的时间，将其中应还的住房公积金贷款本息和商业性个人住房贷款本息分别划转各自帐户。
第五章贷款担保
第二十三条借款人申请住房公积金贷款，应当提供省中心认可的担保。担保方式有以下四种：抵押担保、保证担保、单位阶段性保证加房产抵押担保、质押担保。住房公积金贷款应优先采用住房抵押担保方式。
一、抵押担保
(一)借款人购买已取得商品房预售许可证的住房或者购买有产权证的住房的,可以用所购住房抵押，借款人购买尚未取得商品房预售许可证的住房或者建造、翻建、大修自有住房的，可以用其他自有、共有或第三者所有的房屋作抵押。抵押物的价值全额须用于贷款抵押。抵押值最高不得超过抵押房屋现值的70%。抵押人和抵押权人须签订书面抵押合同，并到房地产行政管理部门办理抵押登记手续。
(二)住房公积金个人住房贷款抵押权人设定为省中心，住房公积金组合贷款抵押权人设定为省中心和受委托银行共有。
(三)抵押期内，抵押人不得将抵押物重复抵押，并对抵押物负有维修、保养、保证完好的责任。抵押期内，未经省中心同意，借款人不得以任何理由中断或撤销抵押，抵押人不得将抵押物出租、变卖、馈赠或以其他形式非法转让。
(四)抵押合同自抵押登记之日起生效，至借款人还清全部贷款本息时终止。抵押合同终止后，当事人应按合同的约定，解除设定的抵押权，并到原登记部门办理抵押注销登记手续。
(五)借款人以购买的在建自住房屋抵押的，贷款楼盘项目须经省中心存贷款委员会批准准入，并与省中心签订《甘肃省住房资金管理中心贷款项目(楼盘)合作协议》。在未取得房屋所有权证之前，售房单位须提供阶段性保证担保，在省中心受委托银行开立保证金专户，并在保证金专户存入贷款总额3%-5%的担保保证金，向省中心出具《住房公积金贷款阶段性保证书》。
二、保证担保
(一)借款人因购买不具备抵押条件的本单位自建房或团购房申请住房公积金贷款的，借款人可以由依法设立的住房置业担保公司提供保证担保。住房置业担保机构作为借款人偿还贷款的连带责任保证人，为申请住房公积金个人住房贷款的借款人提供不可撤销的保证担保，在借款人未按合同约定履行住房贷款偿还义务时，由住房置业担保机构代借款人偿还贷款债务。
(二)住房置业担保机构须具备有关规定要求的担保能力,与省中心签订《住房公积金个人贷款担保合作协议》，方可为借款人提供住房置业担保。住房置业担保机构须在省中心指定的银行开立保证金存款账户，并按担保余额的一定比例提留保证金存入保证金存款账户。具体提留比例，由省中心与住房置业担保机构协商确定。住房置业担保机构未按规定或合同约定履行担保义务时，省中心有权直接从住房置业担保机构保证金存款账户内扣收借款人违约本金、利息及罚息。
(三)借款人向住房置业政策性担保机构申请个人住房置业政策性担保的，应当将本人或者第三人的合法房产向住房置业政策性担保机构进行抵押，或以住房置业政策性担保机构认可的保证、质押方式，依法向住房置业政策性担保机构提供反担保。
(四)住房置业担保机构提供担保，借款人应当根据贷款金额、贷款期限向住房置业政策性担保机构交纳担保服务费。担保服务费收费标准按国家有关规定执行。
三、单位阶段性保证加房产抵押担保
借款人因购买不具备抵押条件的本单位自建房或团购房申请住房公积金贷款的，还可以采用单位阶段性保证加房产抵押担保方式。该担保方式下，省中心须质押借款人自贷款发放之日起至所购房屋取得《房屋所有权证》并协助省中心办妥住房抵押手续，将《房屋他项权证》交付省中心期间或贷款还清期间缴存的住房公积金。在所购房屋未取得房屋所有权证之前，由具备以下条件的单位提供阶段性保证担保，待房屋所有权证办理以后，以该房屋所有权设立抵押并将《房屋他项权证》交付省中心后，阶段性担保责任解除：
1.申请贷款购房类型只能为单位自建房及单位团购房;
2.单位须在省中心连续、足额、正常缴纳住房公积金;
3.单位职工在省中心已发放的贷款不存在3期以上逾期还款记录;
4.以单位名义向省中心提出为本单位职工办理住房公积金贷款的申请，并向省中心备案相关担保人资料;
5.工会信誉担保贷款申请单位性质须为行政事业单位，单位(职代会、校代会)同意以工会组织信誉担保贷款;
6.企业法人担保贷款申请单位性质须为经济效益良好的企业单位，单位(董事会或股东会)同意以企业法人担保贷款;
7.售房单位应在省中心受委托银行开立保证金专户，与省中心、受委托银行签订《保证金开户与扣划协议》。贷款发放前，售房单位应在保证金专户存入贷款总额10%的担保保证金，并与省中心签订《住房公积金贷款保证担保协议》。
四、质押担保
借款人可以用国债、银行定期存单(折)等管理中心认可的有价证券作为质物并依法办理相关手续，提供质押担保的形式。采用有价证券质押担保的，出质人和质权人须签订书面质押合同，质押合同至借款人还清全部贷款本息时终止。对设定的质物，在质押期满之前，质权人不得擅自处分。质押期内，质权人因保管不善致使质物毁损或者灭失的，由质权人承担民事责任。
第六章贷款程序
第二十四条贷前审查
省中心应当建立住房公积金期房贷款项目(楼盘)备案和售房单位担保资格审查制度，对申请住房公积金贷款的期房项目(楼盘)进行备案，要求售房单位提供项目开发、销售和竣工的相关情况。对提供期房贷款担保的售房单位进行资格审查，对在建楼盘进行现场勘察，将符合住房公积金贷款条件的项目(楼盘)提交存贷款委员会，并通过贷款项目准入。实行住房置业担保的，住房置业担保公司应参与项目的调查工作及项目的准入审批工作，并留存所有项目资料复印件备查。
一、期房按揭贷款的商品房、经济适用房项目按以下要求进行备案：
受委托银行已准入项目，由受委托银行备案;售房单位申请准入项目，由售房单位备案，并提供以下备案材料:
1.《甘肃省住房资金管理中心贷款项目(楼盘)申报审批表》;
2.商业银行按揭贷款项目申报材料、商业银行按揭贷款项目准入审批材料(受委托银行已准入项目提供)、法人营业执照、法定代表人证明、公司章程、组织机构代码证、信用等级证书、开发资质证明、公司财务会计报表、股东会决议(或董事会决议)各1份(以上均加盖售房单位公章);
3.国有土地使用证(附图)、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房销(预)售许可证(附图)或经济适用房销(预)售许可证(附图)的复印件(以上均加盖售房单位公章)各1份;
4.项目立项文件和批复文件、购房贷款职工花名册(经济适用房提供)复印件各1份(以上均加盖售房单位公章);
5.省中心要求提供的其他申请资料。
二、单位自建房项目(楼盘)须提供以下备案材料：
1.《甘肃省住房资金管理中心贷款项目(楼盘)申报审批表》;
2.查看法人营业执照、法定代表人证明、法定代表人身份证、组织机构代码证书原件，收取复印件各1份、购房贷款职工花名册(以上需加盖单位公章);
3.查看立项批复、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、国有土地使用证原件，收取复印件各1份(以上需加盖单位公章);
4.省中心要求提供的其他申请资料。
第二十五条贷款申请
借款人向省中心提出住房公积金贷款申请，并依据所申请的贷款种类及不同的担保方式提供相应的资料：
一、个人资信资料：
1.《职工个人住房公积金贷款申请审批表》一式2份;
2.身份证明：查看借款人和配偶身份证原件，收取复印件4份、户口簿(含集体户口)原件，收取复印件3份;
3.收入证明：借款人和配偶单位盖章确认的工资收入证明原件及复印件各1份，申请日前六个月的工资明细或工资存折(银行卡)明细打印单;
4.婚姻状况证明：查看借款人结婚证、离婚证、法院判决书或户口所在地民政部门出具的未婚证明原件，收取复印件3份;
5.用其他房产做抵押的，查看抵押房屋产权人及其配偶身份证原件并收取复印件3份，产权人及产权共有人户口簿原件，收取复印件3份;结婚证、离婚证、法院判决书或户口所在地民政部门出具的未婚证明原件，收取复印件3份;
6.购买政府配售经济适用房的，须提供准购证明;
7.银行出具的借款人《个人信用报告》原件1份;
8.住房公积金缴存明细(半年以内)及借款人和配偶住房公积金贷款情况证明;
9.面谈记录(省中心提供，与借款人当面签订)。
二、购房资料
1、商品房及经济适用房期房按揭贷款
(1)经房地产行政主管部门备案的《商品房买卖合同》或《经济适用房买卖合同》原件及复印件各1份(每份合同附标准层平面图，不分正副本);
(2)商品房查看购房款总额30%以上首付款的发票或收据原件，收取复印件3份;经济适用房查看购房款总额20%以上首付款的发票或收据原件，收取复印件3份(以上复印件需加盖原件上的财务章);
2.单位自建房(或团购房)贷款
(1)查看购房协议原件，收取复印件2份并加盖原章(原件上的公章);
(2)查看购房款总额20%以上首付款的发票或收据原件，收取复印件3份(以上复印件需加盖原件上的财务章)。
3.二手房贷款
(1)房屋交易过户前申请贷款的
①所购房屋过户前的《房屋所有权证》原件，收取复印件2份;
②产权人身份证原件，收取复印件3份;
③房地产买卖契约原件，收取复印件3份;
④房地产评估机构出具的《房地产抵押估价报告》收取原件1份;
⑤产权人《房屋出让声明》;
⑥《住房公积金“二手房”贷款收款人确认单》;
⑦省中心要求提供的其他申请资料。
(2)房屋交易过户后申请贷款的
①所购房屋过户后的《房屋所有权证》原件，收取复印件2份;
②房地产买卖契约原件，收取复印件3份;
③销售不动产发票原件，收取复印件3份;
④中华人民共和国税收缴款书原件，收取复印件3份;
⑤房地产评估机构出具的《房地产抵押估价报告》收取原件1份;
⑥省中心要求提供的其他申请资料。
4.商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款
借款人应提供以下证明和材料的原件，收取复印件2份：
深圳住房公积金密码怎么激活以及贷款新政策
深圳市住房公积金默认密码是什么？怎么激活？
一张卡+一个信封，信封里面有初始密码，看来各地规定不同。是哪个行发出的？可以直接到发卡行咨询并要求更改，公积金卡里面有2个帐户的，银行帐户是肯定可以在柜台改的，网上改的只是公积金帐户。
深圳住房公积金贷款28日起实施额度提至90万
9月12日，深圳市住房公积金管理中心相关负责人在召开的新闻发布会上表示，《深圳市住房公积金贷款管理暂行规定》（以下简称《贷款规定》）经深圳市住房公积金管理委员会批准将于９月28日起实施，有效期为5年。
《贷款规定》将公积金贷款最高可贷额度从80万提高至90万，且明确规定户籍和非户籍职工均可以申请公积金贷款，并增加了"首付款比例不得低于国家规定的首付款比例要求"的规定。就不少市民密切关注的商业贷款转公积金贷款问题，深圳市住房公积金管理中心表示，将在公积金贷款业务上线后，尽快研究商转公的有关事项，预计会在1年内完成。
据深圳住房公积金相关人士介绍，《贷款规定》向社会征求意见时，职工对于提高公积金账户余额倍数、提高公积金贷款最高可贷额度两个方面意见和建议很多。为切实发挥住房公积金制度支持职工解决自住住房问题的作用，《贷款规定》中的账户余额的倍数将从10倍提高至12倍，公积金贷款最高可贷额度将从80万提高至90万；申请人个人申请的，最高可贷额度50万维持不变。
但该人士又称，按照《贷款规定》第二十九条规定，住房公积金贷款最高额度、职工住房公积金账户余额的倍数，可以根据国家、省、本市住房政策以及本市住房公积金缴存、提取和贷款情况适时调整，也就是住房公积金贷款最高额度、职工住房公积金账户余额的倍数，将会动态调整，在不同阶段会有所不同，有的阶段会提高，有的阶段会降低。
据和讯网了解，《贷款规定》的另一大亮点主要体现在购房首付款方面。据了解，对于职工提出明确第二套房以及90平方米以下住房首付款比例等政策的要求，《贷款规定》第十四条增加了"首付款比例不得低于国家规定的首付款比例要求"的规定，也即使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。至于购买第三套及以上住房的，则停止发放住房公积金贷款。
针对外界普遍关注的户籍问题，深圳市住房公积金相关人士称，公积金中心在《贷款规定》第五条作出了明确，规定户籍和非户籍职工均可以申请公积金贷款。该项规定从意思上和原条文一致，但更为明确，是给参与住房公积金制度的非户籍职工的一颗"定心丸"。
深圳市住房公积金管理中心是成立于2010年2月的正处级市政府直属事业单位，由市住房和建设局代管。住房公积金管理中心的主要职能是：贯彻执行有关住房公积金管理的法律和政策，结合本市实际，拟订住房公积金管理的地方性法规、规章及具体管理办法和措施，经批准后实施；编制本市住房公积金的归集、使用计划，经市住房公积金管理委员会（以下简称管委会）批准后组织执行；编制计划执行情况的报告，报管委会审批；编制本市住房公积金的年度预决算，经市财政部门审核，提交管委会审议后组织执行；
深圳市住房公积金管理中心负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况；负责本市住房公积金的统一核算；负责审批住房公积金的提取和个人住房公积金贷款的发放，建立个人住房公积金贷款信用体系；负责提出住房公积金最高贷款额度，经管委会审议后组织执行；经管委会批准后，审核、办理单位降低住房公积金缴存比例或缓缴的申请；负责本市住房公积金的保值、增值和归还；负责提出住房公积金增值收益分配方案及办理住房公积金呆坏账核销的申请，经市财政部门审核，报管委会审议通过后组织执行；负责提出本市住房公积金缴存比例和缴存基数上限，经批准后负责组织实施缴存比例和缴存基数的调整；按规定委托商业银行办理归集、贷款、结算等金融业务，对受托银行的住房公积金委托业务进行指导、监督和考核。
深圳市住房公积金管理中心监督本市单位住房公积金的建立、缴存情况，对违反住房公积金管理规定的行为实施处罚；编制本市住房公积金年度财务报告，报管委会审议通过后，向社会公布；承办市政府及管委会决定的其他事项。
住房公积金，萍乡市个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则出台
个人购房商业贷款可以转公积金贷款了！6月24日，记者从市住房公积金管理中心获悉，日前我市正式出台《萍乡市个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》，满足职工个人住房商业贷款转住房公积金贷款(以下简称“商转公”)的需要，保证购房贷款职工充分享受住房公积金优惠政策，减少利息支出，节约购房成本。
“商转公”最高可贷45万元
据了解，“商转公”贷款最高额度为45万元，但贷款额度不得高于原商业银行贷款剩余本金部分；贷款最长期限为30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过其法定退休年龄。贷款利率将按人民银行公布的同期住房公积金贷款利率执行。《实施细则》规定，办理“商转公”的借款人需按规定正常足额缴存住房公积金连续缴存6个月(含6个月)以上，且住房公积金至少应缴存至申请贷款前6个月，借款人与原商业借款人系同一人；借款人需在本市常住，有完全民事行为能力，信用良好，有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；月还款额不得超过其家庭收入的50%(包括其他贷款的月还款额)。原住房贷款为纯商业性贷款(不含组合贷款)，该笔贷款正常还贷且无逾期，无连续3期累计6期的不良记录，银行个人信用无其他不良记录。此外，借款人原商业贷款银行须支持提前结清贷款(原商贷银行开具的结清单和房地产他项权证注销委托书)且无尚未还清的公积金个人住房贷款。
需在商贷结清后3个月内申请
需要提醒的是，办理公积金支取手续12个月内不受理“商转公”业务，商业贷款结清后须在3个月内提出“商转公”业务的申请，过期不予受理。在办理“商转公”时，借款人可采用已办理《房屋所有权证》、《国有土地使用证》的申贷房产进行抵押担保，也可采用自有其他房产或直系亲属的房产进行抵押担保，贷款额度不超过评估价值的70%，还可以采用职工个人住房公积金担保，采用本人或他人住房公积金为其贷款提供担保的，担保人公积金余额不得低于其贷款金额，担保期限为5年。申请“商转公”贷款所需材料有银行个人信用报告、房产证、土地证、原商业贷款借款合同、商业贷款结清凭证、借款人的身份证户口本、共同借款人的身份证户口本、婚姻证明等。
相关新闻：本月起，住房公积金个人房贷省内“一体化”
6月24日，记者从市住房公积金管理中心获悉，我省从本月起已实施住房公积金个人住房贷款省内“一体化”政策。凡在江西本省各地住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工，在省内购买住房时，均可向购房地住房公积金管理中心申请异地购房贷款，享有购房地住房公积金个人住房贷款待遇。
据了解，缴存职工申请省内异地贷款，需同时满足以下3个条件：连续正常缴存住房公积金6个月及以上，且账户状态正常；未使用过住房公积金个人住房贷款，或者首次住房公积金个人住房贷款已结清，为改善居住条件再次申请住房公积金个人住房贷款购买住房；贷款发放城市规定的其他条件。据介绍，异地贷款贷后管理由贷款地住房公积金管理中心负责，贷款风险由贷款地住房公积金管理中心承担，产生的住房公积金增值收益归贷款地住房公积金管理中心所有。异地贷款职工偿还公积金贷款享受缴存地住房公积金管理中心公积金提取政策。
申请人可携带上述转贷资料至公积金中心申请转贷，确认转贷金额，签署公积金贷款申请审批表。申请人采取其他自有房产或直系亲属房产进行抵押担保的，必须先还清担保的可贷额度以外的商业贷款金额，并出具商业住房贷款的余额单；而申请人用个人公积金担保的，所有担保人必须到住房公积金中心面签担保协议。
住房公积金，信阳公积金一批新政实施 贷款政策调整
记者昨日从市住房公积金管理中心了解到，我市公积金一批新政实施，市民使用公积金范围更广，更加便利。
市住房公积金管理中心办公室工作人员童川介绍，8月3日，市住房公积金管理中心印发文件，系列新政开始实施，包括以下几项内容：
贷款政策调整
童川说，自今年6月28日起，个人住房公积金贷款利率下调了0.25个百分点。下调之后，5年期以上贷款利率由3.75%下调至3.5%；5年期以下（含5年）由3.25%下调至3%。在国家统一公积金信贷政策的基础上，进一步简化贷款申请的限制条件，加大贷款发放力度，支持中低收入家庭住房消费。简化条件如：住房公积金提取审批表不再加盖职工所在单位公章、取消借款人工资收入证明、取消购买二手房的房地产评估、简化偿还住房贷款提取住房公积金手续等。
扩大使用范围，可用于交纳物业费，支付预付款
调整后，公积金的适用范围也扩大了。其中，最吸引人的当属公积金可用来支付购房预付款。开展住房公积金房屋装修和维修提取业务，职工可按每平方米1000元的标准提取住房公积金；可提取用来交纳物业管理费，每年可提取一次，其中首次提取可交纳5年物业费。
童川介绍，市住房公积金管理中心将尽快出台《信阳市进城务工人员、个体工商户、自由职业人员住房公积金缴存管理暂行办法》，积极为进城务工人员、个体工商户、自由职业者等人员建立住房公积金制度，鼓励使用住房公积金购买普通自住住房，扩大住房公积金覆盖面。
