工伤保险是社会保险制度中的重要组成部分。是指国家和社会为在生产、工作中遭受事故伤害和患职业性疾病的劳动及亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物质帮助的一种社会保障制度。
工伤即职业伤害所造成的直接后果是伤害到职工生命健康，并由此造成职工及家庭成员的精神痛苦和经济损失，也就是说劳动者的生命健康权、生存权和劳动权力受到影响、损害甚至被剥夺了。劳动者在其单位工作、劳动，必然形成劳动者和用人单位之间相互的劳动关系，在劳动过程中，用人单位除支付劳动者工资待遇外，如果不幸而发生了事故，生成劳动者的伤残、死亡或患职业病，此时，劳动者就自然具有享受工伤保险的权利。劳动者的这种权利是由国家宪法和劳动法给予根本保障的。
1994年7月5日中华人民共和国第八届全国人民代表大会常务委员会第八次会议审议通过了《中华人民共和国劳动法》，其中第73条的规定是："劳动者在下列情况下，依法享受社会保险待遇：(三)因工伤残或者患职业病"。这一基本法以国家法律的形式保障了工伤者及其亲属享受工伤保险待遇。
原劳动部于1996年颁布了《企业职工工伤保险试行办法》。这一文件第一次将工伤保险作为单独的保险制度统一组织实施，对沿用了40多年的企业自我保障的工伤福利制度进行了改革。同时，原劳动部组织制定并由原国家技术监督局颁布了《职工工伤与职业病致残程度鉴定》的国家标准。这两个文件的颁布实施，对工伤保险制度改革具有体制创新和机制转换的意义。通过几年的探索实践，取得了初步成效。一是保障了参保职工的基本权益，受到职工的欢迎。二是分散了企业风险，减轻了企业特别是事故多发企业的负担。三是初步建立了工伤保险预防机制，企业的安全措施得到增强。四是探索了路子，积累了工伤保险制度改革的经验。五是锻炼了队伍，初步建立了一支懂得工伤保险政策、会经办工伤保险业务的专业工作队伍。
2003年4月16日，国务院第5次常务会议讨论并原则通过了《工伤保险条例》。4月27日，温家宝总理签署了375号国务院令，颁布了《工伤保险条例》。《条例》共分八章六十四条，包括总则、工伤保险基金、工伤认定、劳动能力鉴定、工伤保险待遇、监督管理、法律责任和附则。
《工伤保险条例》出台后，工伤保险各项政策措施不断完善，相继出台了《工伤认定办法》、《因工死亡职工供养亲属范围规定》、《非法用工单位伤亡人员一次性赔偿办法》等一系列政策措施，进一步推进了工伤保险各项工作。
为切实推进农民工的参保工作，2004年6月，劳动保障部发出了《关于农民工参加工伤保险有关问题的通知》(劳社部发[2004]18号)，提出了切实有效的政策措施：
1.优先解决农民工工伤保险问题，对用人单位为农民工先行办理工伤保险的，各地经办机构应予办理。
2.用人单位注册地与生产经营地不在同一统筹地区的，可在生产经营地为农民工参保。
3.农民工受到事故伤害或患职业病后，在参保地进行工伤认定、劳动能力鉴定，并按照参保地的规定依法享受工伤保险待遇。
4.用人单位在注册地和生产经营地均未参加工伤保险的，农民工受到事故伤害或者患职业病后，在生产经营地进行工伤认定、劳动能力鉴定，并按照生产经营地的规定依法由用人单位支付工伤保险待遇。
5.对跨地区流动就业的农民工，工伤后的长期待遇可试行一次性支付和长期支付两种方式，供农民工选择，实现农民工工伤保险待遇领取便捷化，进一步方便农民工领取和享受工伤待遇。
为进一步做好农民工工伤保险工作，2006年5月，按照国务院5号文件要求，劳动保障部制定并组织实施了以推进矿山、建筑等高风险企业农民工参加工伤保险为主要内容的“平安计划”，提出了三年内实现高风险企业农民工全部参加工伤保险的工作目标。
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农民工，建立新型农民工养老保险制度
劳动和社会保障部的调查显示，目前我国农村劳动力进城务工者养老保险的总体参保率仅为15%，而另一项调查显示退保率已达到40%。面对汹涌而来的农民工“退保潮”，绝不能主观臆断为农民工不需要养老保险，而应深入分析其中原因，探索建立适应农民工特点、满足农民工需要的养老保险制度，切实保护农民工的社会保障权益。
现行社会养老保险制度设计与农民工特点相悖
我国目前的养老保险制度在计算年限、缴费办法和待遇享受等方面，都是依据城镇正规就业情况设定的，而对劳动关系松散、就业地点频繁变换、工作单位不固定、就业收入较低、工作年限不定的农民工来说，现行的制度设计存在严重缺欠。突出表现在以下几个方面：
一是保险关系转接困难与农民工流动就业的矛盾。现阶段我国推行养老保险基金区域统筹政策，基金管理条块分割，不同区域政策迥异，这与农民工就业地点不稳定、跨省区流动频繁的特点严重冲突。区域政策差异致使农民工跨省区调换就业地点后很难转移养老保险关系。按照有关政策规定，“农民工解除劳动合同时，可保留保险关系，重新就业时接续”。但由于目前的保险社会化程度低，即使在同一个县、市范围内，农民工由于暂时失业或者工作变动，也会因手续繁琐而中断参保。因而，养老保险关系转移、接续困难使农民工很难真正享受社会养老保险待遇。
二是缴费年限长与农民工工作年限短的矛盾。有关政策规定，“农民合同制职工在男年满60周岁、女年满55周岁，累计缴纳满15年以上，可按规定领取基本养老保险金”。农民工流动性大，相当一部分人在同一个社会保险统筹地区累计打工15年之久几无可能。据劳动和社会保障部调查，仅有20%～30%的进城务工农民在一个单位工作满3年以上，2004年外出农村劳动力中，有就业岗位但不稳定的务工人员占到40.6%，而这种状况在2005年丝毫未见有所改善。对绝大多数农民工来说，15年缴费年限成为难以逾越的门槛，因而将来领取养老金也成为遥不可及的梦想。
三是缴费金额高与农民工缴费能力弱的矛盾。根据我国现行社会养老保险政策，企业按规定应为职工缴纳的养老保险费约占职工工资的20%，其中8%左右为个人缴费，其余部分由单位缴费。据测算，企业由此每年要多为每位农民工支付1000多元的保险费，等于将现有的用工成本提高15%左右，不仅增加了企业负担，而且也成为农民进城务工就业的新“门槛”，并减少了农民进城就业的机会。同时，对于多数农民工来说，微薄的收入维持城市生活已捉襟见肘，在即使参保也很难享受老有所养待遇的情况下，当然不愿再花钱办理一份看不到希望的养老保险。
以商业保险为平台建立新型农民工养老保险制度
农民工群体的特点使其无法适应现行的城镇社会养老保险制度。同时，现行城镇社会保障体系建设依然面临着资金缺口大、管理不规范等问题。在这种情况下，如果将数目庞大的农民工强行纳入城镇养老保险体系，对城镇养老保险体系的冲击是可想而知的。因此，我们必须尊重国情和现实，立足于农民工自身特点和实际需求，探索建立新型的、专门针对农民工的社会养老保险制度。这种新型制度在现阶段要完全独立于我国现行的城镇职工社会保障制度，同时它应是一个特殊的具有过渡性质的社会保障体系，最终的发展方向仍是纳入并融合到城镇社会保障体系之中。
全国统一政策。由于农民工流动性较大，其社会保障个人账户管理应实行属人原则，个人账户随农民工的流动而迁入迁出，这要求实现社会保障政策、信息等全国统一。因此，需要出台全国统一的农民工养老保险管理办法、农民工养老保险基金管理办法等系列法规，明确组织形式、参保对象、筹资标准、经费来源、征缴办法、待遇享受等问题。
委托运作管理。委托一家机构网络健全的全国性商业保险公司管理农民工养老保险关系，具体承担类似企业年金账户管理人的责任。保险公司负责为每个农民工建立养老保险个人账户，发放农民工养老保险金，办理农民工中断就业时一次性领取个人缴费部分等有关事宜。农民工到户籍所在地保险公司开设个人账户，按参保人的身份证号码进行编号，个人账户分为单位缴费和个人缴费两部分，保险公司可按一定缴费比例收取管理费用。保险公司为每个农民制作记载缴费等信息的保险卡，对农民工开放“异地缴费”业务，农民工异地就业时，可凭保险卡要求用人单位到流入地保险公司缴费，无需迁移保险关系，缴费期限可累计计算。
基金统筹运用。保险公司为农民工养老保险基金设立专门账户，全国各地的农民工养老保险个人账户基金通过专门账户汇总后，及时纳入社会保障基金财政专户，集中安排运用，确保保值增值。
商业保险参与运作有利于维护农民工养老保障权益
有利于满足农民工参保需求。一方面，保险关系转移灵活。我国商业保险公司一般采取统一法人、授权经营的管理体制。保险产品由总公司统一开发，因而缴费办法、待遇享受全国一致，不受区域政策影响。保险资金集中管理，统一划拔至总公司投资运用，因而不存在资金转移困难问题。全国性保险公司机构网络健全，分支机构遍布全国各县市甚至乡镇，只要投保人提出申请，即可将保险关系转移至迁入地，满足农民工频繁流动时转移保险关系的需求，有利于尽快解决因为农民工流动性强而造成的社会保险关系难以转接问题，建立方便合理的养老保险跨省区转移机制。另一方面，缴费方式灵活。商业养老保险产品缴费方式一般可灵活选择，一些产品可以不定期不定额缴费，即使投保人缴费中断，以前年度缴纳的保险费仍然生效，待投保人有条件缴费时，可即时续保，同时在被保险人开始领取年金前，可根据自身财务状况确定每次缴费标准。
有利于提高统筹层次。2005年12月14日，《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》发布。该决定提出，在完善市级统筹的基础上，尽快提高统筹层次，实现省级统筹，为构建全国统一的劳动力市场和促进人员合理流动创造条件。通过商业保险平台，可以尽快实现农民工养老保险全省甚至全国统筹，推动促进全国统一劳动力市场的构建和农民工的合理流动。
有利于保证基金运转安全。我国社会养老保险实行现收现付制，也就是说目前农民工缴纳的养老保险费要支付现有城市人口的养老保险金。有些城市现有城市人口的养老保险基金缺口很大，农民工参保可以让地方社保基金更加充足，但农民工退保时并不能领回全部所缴保费。据统计，广东省每名参保一年的农民工退保，就将向当地养老基金“贡献”1348元。这种办法使得一些地方政府在农民工申请退保时或鼓励，或不告知利弊，或干脆要求“解除劳动合同必须退保”。社会保险制度的缺陷导致国家形成对农民工社会保险的新债务，使得农民工的保险丧失效力。然而，通过商业保险，农民工的养老保险基金就可由保险公司专户存储，专款专用，按照收支两条线的原则管理，接受保险监管部门和相关政府监管部门的双重监督，可确保农民工的养老保险基金不被地方社保挪用或挤占。
有利于降低运行成本。政府可以通过市场机制选择费用低、服务好的保险公司，直接利用保险公司现有的人才队伍和服务平台，利用保险公司灵活的用人机制聘用专业人员，减轻政府新设经办机构和增加人员编制的压力，节省专业培训的时间和费用。
有利于控制运行风险。保险公司作为经营风险管理的专业机构，可以运用保险精算技术提高保险方案的合理性和科学性，有利于将基金支出控制在合理范围内。保险公司还可利用专业的风险管控制度、理赔管理经验和财务管理手段，规范业务流程，防止人为干扰因素，降低不必要、不合理的费用支出。
有利于开展“三农”保险。相对于未流出的农村人口而言，流入城市中的农民工是一个素质较高的群体，在一定程度上可以说是农民中的精英。通过开办养老保险，这部分人的保险意识得到启发，保险需求得到推动，将会对“三农”保险市场的培育开发产生巨大影响。同时，保险公司能够扩大影响，积累实力，更好地服务农村保险市场。
农民工，失业保险制度要破三难题
农民工、大学生、灵活就业人员的参保和享受保险待遇，是完善失业保险制度的三大难题。
《瞭望》新闻周刊日前在山东、北京等地调研时发现，当前我国失业保险制度面临三大新难题，即农民工难以切实享受失业保险待遇、部分大学生得不到失业保险待遇、灵活就业人员难参保。这成为完善我国失业保险制度的“绊脚石”。接受采访的一些基层干部和专家建议，应尽快扩大失业保险的覆盖范围，增强保障功能。
农民工难享失业保险待遇
失业保险费缴纳标准1、国有企业、城镇集体企业、股份制企业及各类联营、私营企业和事业单位，按本单位上年职工月平均工资总额的1.5%缴纳。
2、外商投资企业和港、澳、台商投资企业按本单位中方职工上年月平均工资总额的1.5%缴纳。
3、职工个人按本人上年月平均工资的0.5%缴纳，职工本人月平均工资高于上一年本市职工月平均工资300%以上的部分，不作为缴纳失业保险费的基数。
4、用人单位招用的农民合同制工人本人不缴纳失业保险费。
享受失业保险待遇是农民工群体应该享有的合法权益，这一群体也是失业保险扩面工作的重点群体。然而，由于我国对企业失业保险费的征缴监察力度不够，加之农民工群体流动性比较强，权益意识和谈判能力相对较弱，目前数以亿计的农民工还未能得到有效的社保保障。
在济南市黑虎泉西路，三五成群的农民工在等待雇主，一些还拎着各种打零工的工具。来自山东省菏泽市的农民工王继家告诉本刊记者，自己在省内外很多地方都打过工，既做过建筑工人，也在企业当过杂工，但时间一般都不太长，很少超过一年。他没听说过农民工能够领失业保险。
劳动和社会保障部社会保险研究所所长何平说，目前，我国农村劳动力外出务工的规模巨大，约有1.2亿人。为保障农民工的合法权益，我国《失业保险条例》规定，城镇企事业单位招用的农民合同制工人应当参加失业保险。与城镇职工不同的是，农民合同制工人个人不缴费。但从农民工总量来看，绝大多数未参保。在已参保的农民合同制工人中，2004年共有44万人失业后领取了一次性生活补助。
山东省劳动和社会保障厅失业保险处处长张优山认为，受就业周期短、流动性强、社保意识淡薄等因素影响，很多农民工并不知道自己可享受失业保险待遇。很多用人单位特别是中小型企业和私营企业，为降低人工成本，也没有给农民工缴纳失业保险费，客观上导致多数农民工失业后不能领取失业保险金，游离于国家失业保险政策之外。
何平认为，为切实保障农民工失业后的基本生活权益，我国应加强对企业缴纳失业保险费的监督检查力度，防范企业偷逃失业保险费用，使失业保险制度覆盖更多农民工。同时，农民工自身也应积极提高意识，主动争取享受失业保险的权利，更好维护合法权益。
大学生失业但不能领保险金
青年就业是我国就业形势中的一个新增难点。随着大学毕业生数量的逐年递增，一次就业率也在逐年下降，由于实践能力和社会经验的不足，越来越多的大学生一时之间难以找到稳定的工作。2006年起，我国将大学毕业生纳入失业保险范围，但由于权益“窗口期”的存在，这一群体目前还没能享受到失业保险带来的利益。
去年7月从山东一所大专院校毕业的李新光，由于所学专业较偏，毕业后一直没有找到满意的工作。在山东省人才市场，小李告诉本刊记者，他的父母都是农民，辛辛苦苦供自己读完大学已十分不易，没想到毕业后没找到工作，再继续让父母负担自己的生活，实在过意不去。现在他想重新学门手艺，但苦于承担不了学费。“政府是不是可以考虑让失业的大学生也能领失业保险?”
根据国家规定，自去年9月1日起，仍未就业的高校应届毕业生，可到户籍所在地劳动保障部门办理失业登记。在此后的一个月里，济南市就有1100多名毕业生到劳动保障部门进行失业登记，其中近800人是本科毕业生。
通过失业登记，大学生可领到一张“失业证”，凭证可享受免费求职登记、免费职业指导等。但政策规定，失业人员享受失业保险待遇需具备三个条件：缴纳失业保险费满一年;非因本人意愿中断就业;已办理失业登记并有求职要求。由于没有缴纳过失业保险费，使得登记失业的大学生与失业保险金无缘。
张优山认为，为充分发挥失业保险促进就业的作用，对于失业的大学生，可逐步将其纳入失业保险范围。目前，他们最缺乏的就是职业培训，可考虑从失业保险基金出一部分钱，通过发放职业培训补贴等方式，帮助这些大学生尽快就业。
2007年，山东劳动保障部门重点针对登记失业的大中专毕业生等就业困难群体，陆续开展“再就业援助月”等六项主题活动。期间，登记求职毕业生将全部得到免费就业服务、岗位信息和专项就业指导。毕业生参加就业见习按规定将享受见习生活补助，自主创业并符合相关条件的将全部得到小额担保贷款、个体经营收费减免等政策指导。
灵活就业人员难参保
灵活就业人员是社会保险扩面工作的另一个重点。目前，中央和地方对灵活就业人员参加养老保险的缴费比例等方面已经有了相对具体的规定。然而，灵活就业人员参保失业保险仍然没有明确规定，各省也缺乏确切界定，这给灵活就业人员参加失业保险带来难度。
我国《失业保险条例》规定，城镇企业事业单位、城镇企业事业单位职工依照本条例的规定，缴纳失业保险费。城镇企业事业单位失业人员依照本条例的规定，享受失业保险待遇。其中，城镇企业是指国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业。
济南市劳动就业办公室失业保险处处长高靖介绍，由于缺乏相关政策，灵活就业人员无法参加失业保险。在现实操作中，也很难界定什么是灵活就业，究竟是每月收入达到一定数目还是劳动时间达到一定长度，目前政策还不明确。
中国人民大学公共管理学院社会保障研究所所长李绍光认为，社会保障覆盖面的大小，反映了一个国家社会保障的总体状况，是社会保障的核心问题。其中，让灵活就业人员参保失业保险成为我国失业保险制度亟待完善的一个方面。
张优山认为，对于正规就业人员，当前灵活就业人员参加失业保险具有自身的特殊性，应针对具体特点，合理确定标准和操作办法，确保灵活就业人员能顺利参保。
山东省劳动和社会保障厅厅长矫学柏介绍，近几年，山东失业保险覆盖面不断扩大。截至2006年，全省失业保险参保人数达到789万人。今年一季度，共发放失业保险金2.4亿元，惠及33万名失业人员。
农民工，以商业保险建立新型农民工养老保险制度
古今中外，老有所养是人们的共同追求。在中国，领取退休金仅仅是“公家人”的专利，让几代农民羡慕不已。然而，当农民终于有机会参加养老保险时，却出现了随意“退保”现象。据报道，福州市10多万参加养老保险的农民工，累计“退保”达4万人次；广东东莞2005年有105万人参加职工基本养老保险，但全年有40万人“退保”，基本都是外来务工者；在浙江，杭州参加养老保险的外来工在50万人左右，而每年“退保”人数高达8万～10万，目前累计“退保”的人次超过24万。劳动和社会保障部的调查显示，目前我国农村劳动力进城务工者养老保险的总体参保率仅为15%，而另一项调查显示退保率已达到40%。面对汹涌而来的农民工“退保潮”，绝不能主观臆断为农民工不需要养老保险，而应深入分析其中原因，探索建立适应农民工特点、满足农民工需要的养老保险制度，切实保护农民工的社会保障权益。
现行社会养老保险制度设计与农民工特点相悖
我国目前的养老保险制度在计算年限、缴费办法和待遇享受等方面，都是依据城镇正规就业情况设定的，而对劳动关系松散、就业地点频繁变换、工作单位不固定、就业收入较低、工作年限不定的农民工来说，现行的制度设计存在严重缺欠。突出表现在以下几个方面：
一是保险关系转接困难与农民工流动就业的矛盾。现阶段我国推行养老保险基金区域统筹政策，基金管理条块分割，不同区域政策迥异，这与农民工就业地点不稳定、跨省区流动频繁的特点严重冲突。区域政策差异致使农民工跨省区调换就业地点后很难转移养老保险关系。按照有关政策规定，“农民工解除劳动合同时，可保留保险关系，重新就业时接续”。但由于目前的保险社会化程度低，即使在同一个县、市范围内，农民工由于暂时失业或者工作变动，也会因手续繁琐而中断参保。因而，养老保险关系转移、接续困难使农民工很难真正享受社会养老保险待遇。
二是缴费年限长与农民工工作年限短的矛盾。有关政策规定，“农民合同制职工在男年满60周岁、女年满55周岁，累计缴纳满15年以上，可按规定领取基本养老保险金”。农民工流动性大，相当一部分人在同一个社会保险统筹地区累计打工15年之久几无可能。据劳动和社会保障部调查，仅有20%～30%的进城务工农民在一个单位工作满3年以上，2004年外出农村劳动力中，有就业岗位但不稳定的务工人员占到40.6%，而这种状况在2005年丝毫未见有所改善。对绝大多数农民工来说，15年缴费年限成为难以逾越的门槛，因而将来领取养老金也成为遥不可及的梦想。
三是缴费金额高与农民工缴费能力弱的矛盾。根据我国现行社会养老保险政策，企业按规定应为职工缴纳的养老保险费约占职工工资的20%，其中8%左右为个人缴费，其余部分由单位缴费。据测算，企业由此每年要多为每位农民工支付1000多元的保险费，等于将现有的用工成本提高15%左右，不仅增加了企业负担，而且也成为农民进城务工就业的新“门槛”，并减少了农民进城就业的机会。同时，对于多数农民工来说，微薄的收入维持城市生活已捉襟见肘，在即使参保也很难享受老有所养待遇的情况下，当然不愿再花钱办理一份看不到希望的养老保险。
以商业保险为平台建立新型农民工养老保险制度
农民工群体的特点使其无法适应现行的城镇社会养老保险制度。同时，现行城镇社会保障体系建设依然面临着资金缺口大、管理不规范等问题。在这种情况下，如果将数目庞大的农民工强行纳入城镇养老保险体系，对城镇养老保险体系的冲击是可想而知的。因此，我们必须尊重国情和现实，立足于农民工自身特点和实际需求，探索建立新型的、专门针对农民工的社会养老保险制度。这种新型制度在现阶段要完全独立于我国现行的城镇职工社会保障制度，同时它应是一个特殊的具有过渡性质的社会保障体系，最终的发展方向仍是纳入并融合到城镇社会保障体系之中。
全国统一政策。由于农民工流动性较大，其社会保障个人账户管理应实行属人原则，个人账户随农民工的流动而迁入迁出，这要求实现社会保障政策、信息等全国统一。因此，需要出台全国统一的农民工养老保险管理办法、农民工养老保险基金管理办法等系列法规，明确组织形式、参保对象、筹资标准、经费来源、征缴办法、待遇享受等问题。
委托运作管理。委托一家机构网络健全的全国性商业保险公司管理农民工养老保险关系，具体承担类似企业年金账户管理人的责任。保险公司负责为每个农民工建立养老保险个人账户，发放农民工养老保险金，办理农民工中断就业时一次性领取个人缴费部分等有关事宜。农民工到户籍所在地保险公司开设个人账户，按参保人的身份证号码进行编号，个人账户分为单位缴费和个人缴费两部分，保险公司可按一定缴费比例收取管理费用。保险公司为每个农民制作记载缴费等信息的保险卡，对农民工开放“异地缴费”业务，农民工异地就业时，可凭保险卡要求用人单位到流入地保险公司缴费，无需迁移保险关系，缴费期限可累计计算。
基金统筹运用。保险公司为农民工养老保险基金设立专门账户，全国各地的农民工养老保险个人账户基金通过专门账户汇总后，及时纳入社会保障基金财政专户，集中安排运用，确保保值增值。
商业保险参与运作有利于维护农民工养老保障权益
有利于满足农民工参保需求。一方面，保险关系转移灵活。我国商业保险公司一般采取统一法人、授权经营的管理体制。保险产品由总公司统一开发，因而缴费办法、待遇享受全国一致，不受区域政策影响。保险资金集中管理，统一划拔至总公司投资运用，因而不存在资金转移困难问题。全国性保险公司机构网络健全，分支机构遍布全国各县市甚至乡镇，只要投保人提出申请，即可将保险关系转移至迁入地，满足农民工频繁流动时转移保险关系的需求，有利于尽快解决因为农民工流动性强而造成的社会保险关系难以转接问题，建立方便合理的养老保险跨省区转移机制。另一方面，缴费方式灵活。商业养老保险产品缴费方式一般可灵活选择，一些产品可以不定期不定额缴费，即使投保人缴费中断，以前年度缴纳的保险费仍然生效，待投保人有条件缴费时，可即时续保，同时在被保险人开始领取年金前，可根据自身财务状况确定每次缴费标准。
有利于提高统筹层次。2005年12月14日，《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》发布。该决定提出，在完善市级统筹的基础上，尽快提高统筹层次，实现省级统筹，为构建全国统一的劳动力市场和促进人员合理流动创造条件。通过商业保险平台，可以尽快实现农民工养老保险全省甚至全国统筹，推动促进全国统一劳动力市场的构建和农民工的合理流动。
有利于保证基金运转安全。我国社会养老保险实行现收现付制，也就是说目前农民工缴纳的养老保险费要支付现有城市人口的养老保险金。有些城市现有城市人口的养老保险基金缺口很大，农民工参保可以让地方社保基金更加充足，但农民工退保时并不能领回全部所缴保费。据统计，广东省每名参保一年的农民工退保，就将向当地养老基金“贡献”1348元。这种办法使得一些地方政府在农民工申请退保时或鼓励，或不告知利弊，或干脆要求“解除劳动合同必须退保”。社会保险制度的缺陷导致国家形成对农民工社会保险的新债务，使得农民工的保险丧失效力。然而，通过商业保险，农民工的养老保险基金就可由保险公司专户存储，专款专用，按照收支两条线的原则管理，接受保险监管部门和相关政府监管部门的双重监督，可确保农民工的养老保险基金不被地方社保挪用或挤占。
有利于降低运行成本。政府可以通过市场机制选择费用低、服务好的保险公司，直接利用保险公司现有的人才队伍和服务平台，利用保险公司灵活的用人机制聘用专业人员，减轻政府新设经办机构和增加人员编制的压力，节省专业培训的时间和费用。
有利于控制运行风险。保险公司作为经营风险管理的专业机构，可以运用保险精算技术提高保险方案的合理性和科学性，有利于将基金支出控制在合理范围内。保险公司还可利用专业的风险管控制度、理赔管理经验和财务管理手段，规范业务流程，防止人为干扰因素，降低不必要、不合理的费用支出。
有利于开展“三农”保险。相对于未流出的农村人口而言，流入城市中的农民工是一个素质较高的群体，在一定程度上可以说是农民中的精英。通过开办养老保险，这部分人的保险意识得到启发，保险需求得到推动，将会对“三农”保险市场的培育开发产生巨大影响。同时，保险公司能够扩大影响，积累实力，更好地服务农村保险市场。
农民工，杭州：下月起建企农民工工伤保险全覆盖
从7月1日起，凡在杭州市行政区域范围内从事房屋建筑工程、市政基础设施工程、装饰装修工程等活动的建筑施工企业，应当按照规定，为从事建筑施工的农民工办理工伤保险，落实工伤保险待遇。
昨天（6月18日），杭州市政府发布了《关于推进杭州市建筑施工企业农民工参加工伤保险的通知》，并规定：建筑施工企业农民工参加工伤保险，以建设工程项目为单位，由建筑施工企业为参与该项目建设的所有农民工统一办理参保登记和缴费手续。
缴费数额这样计算
建设工程项目农民工工伤保险的缴费数额，按照建设工程项目造价乘以1.1%。之积计算(缴费基数以建设工程造价的11%作为工资总额，按1%的工伤保险基准费率计算)。建设工程项目农民工工伤保险缴费费率，可由杭州市劳动保障行政部门会同有关部门根据工伤保险基金运行情况适时调整。
对通知实施前已开工的建设工程项目，其应缴纳的农民工工伤保险费计算公式为：应缴费额=建设工程造价×1.1%。×〔(合同工期总天数-已施工的工期天数)÷合同工期总天数〕。
开工起10日内报农民工名册
建筑施工企业应当在建设工程项目开工之日起10日内向社会保险经办机构申报农民工名册。如施工过程中农民工数量发生变化，应当按月向社会保险经办机构申报农民工增减名册。
建设工程项目的工伤保险期限自建设工程开工之日起至建筑施工合同截止之日止。如建筑施工工期延长，建筑施工企业应当于合同到期前到社会保险经办机构备案，其工伤保险期限可相应顺延。
工地显著位置标牌予以公示
建筑施工企业农民工发生工伤事故，其工伤认定、劳动能力鉴定以及工伤保险待遇等按照《工伤保险条例》及有关规定执行。工伤保险待遇以本人工资作为基数的，统一按照工伤发生时统筹地上年度职工月平均工资的60%核定。1级至4级伤残农民工的工伤保险长期待遇以及工亡农民工供养亲属的抚恤金实行一次性支付。
建筑施工企业完成农民工参保工作后，应当按照劳动保障部门统一规定的式样，制作《建设工程项目农民工工伤保险公示》标牌，并在工地的显著位置予以公示。
对未按本通知规定给农民工办理参加工伤保险的建筑施工企业，由劳动保障部门责令其限期改正；逾期未改正的，报建设行政主管部门暂扣或吊销其《安全生产许可证》等有关证件，并依法予以处罚。
农民工，秦皇岛用人单位为农民工参加工伤保险“买单”
近日，记者从有关部门了解到，今后，在秦皇岛务工的农民工发生工伤后，将不必再为就医而苦恼不已，今年秦皇岛出台的《关于建筑施工企业农民工参加工伤保险的实施意见》，让农民工发生工伤后有了可靠的就医、理赔保障，为在秦皇岛务工的农民工撑起了一片天。
《意见》要求，农民工参加工伤保险，由用人单位缴纳保险费，农民工个人不缴费。秦皇岛行政区域内的所有建筑施工企业，以及外地注册在秦从事生产经营活动和承揽工程的施工单位，都要为其招募的农民工办理工伤保险，参保费用以农民工的工资总额为基数。施工单位较多、人员流动较大的工程项目，开工前以工程项目合同价的15%作为人员工资总额，按2%的费率，由总承包单位一次性向统筹地区工伤保险经办机构缴纳。用人单位与工伤保险经办机构签订参保协议后，在工程施工现场发生工伤事故的农民工按参保职工对待。以工程项目参保的，竣工验收前的时间作为农民工的参保有效期。
被认定为工伤且劳动能力经鉴定、伤残等级达到一至四级的外地农民工，享受的伤残津贴和护理费按月支付，直至丧失领取条件时止。如果农民工选择一次性领取工伤保险待遇，支付标准按照工伤发生之日的年龄以及伤残等级核定。若农民工因工死亡，其供养亲属符合享受抚恤金待遇的，一次性领取抚恤金的支付标准为：配偶5万元，其他亲属3万元。供养亲属有数人的，按照标准一次性支付总额不超过10万元。
农民工在建筑施工工地发生工伤事故后，用人单位应在24小时之内，以事故伤害快报表形式上报劳动保障行政部门和工伤保险经办机构，并在30日内为职工提出工伤认定申请。否则，劳动保障部门将按未参保对待，工伤职工的相关待遇一律由用人单位承担。
农民工，贵州省推进农民工参加工伤保险工作
金阳时讯日前，我省下发有关通知，要求全省各地推进商贸、餐饮、住宿等服务行业农民工参加工伤保险。《通知》要求，我省行政区域内各类商贸、餐饮、住宿等服务性企业（以下简称“用人单位”）应按照《工伤保险条例》、《贵州省实施〈工伤保险条例〉办法》的规定，依法为农民工缴纳工伤保险费，参加所在地区工伤保险社会统筹。
参保方式
用人单位为农民工缴纳工伤保险费，可根据职工人数（包括农民工）多少选择不同的缴费方式。职工人数在150人以下的，农民工可按照“定额缴费”或“分段费额”的方式缴费。“定额缴费”即按照地方税务部门核定的用人单位纳税定额的1.5%费率缴纳；“分段费额”即根据用人单位使用农民工人数，分段确定缴费额度。职工人数在150人以上的，农民工缴费不再另行计算，其费率标准按照统筹地区规定的行业风险类别费率执行。《通知》下发前用人单位已参保的，原缴费方式在本年度维持不变，从下一年度起可按照新的缴费方式参保。
商贸、餐饮、住宿等服务性企业费率和费额的调整，由各统筹地区按照《关于工伤保险费率问题的通知》规定执行。
用人单位对使用的农民工选择“定额缴费”或“分段费额”的方式缴费参保的，可按每季或每半年一次的方式趸缴。因人员增减变化的，由社会保险经办机构对用人单位费率和费额重新核定后，从下一趸缴周期起变更。用人单位解散注销的，已缴纳的工伤保险费不予退还。
参保手续
用人单位为农民工办理工伤保险手续时，应向所在地区社会保险经办机构申报所有职工名册和基本信息，人员变动情况应按月向当地社保经办机构报备。社会保险经办机构要为用人单位提供网上、电话、传真等便捷的报备传送方式，及时更新用人单位参保信息。用人单位对已参加工伤保险的农民工，应提供参保地劳动保障部门出具的证明及参保地社保经办机构地址、联系人和联系电话，以备核查。
用人单位对参加工伤保险的农民工的工伤认定申请和劳动能力鉴定申请，按照《工伤保险条例》、《贵州省实施〈工伤保险条例〉办法》的规定办理。农民工办理工伤救治的相关手续及费用支付办法，按照统筹地区的相关规定执行。各统筹地区要将工伤医疗协议机构名单向社会公布，方便用人单位农民工工伤救治。
待遇享受
农民工工伤保险待遇核定，以农民工受伤前12个月平均工资为计算基数。农民工月平均工资低于统筹地区上年度职工月平均工资60%的，其本人工资按照统筹地区上年度职工月平均工资60%计算。农民工工资高于统筹地区上年度职工月平均工资300%，其本人工资按照统筹地区上年度职工月平均工资300%计算。不以农民工工资为基数缴纳工伤保险费的，按照统筹地区上年度职工月平均工资为基数计发工伤保险待遇。
参加工伤保险农民工因工死亡或经劳动能力鉴定工伤为1—4级，经本人或亲属自愿提出申请的，可以一次性支付其工伤保险待遇，按照《关于大力推进农民工参加工伤保险的意见》规定执行。农民工一次性领取工伤保险待遇的同时终止工伤保险关系。
未参加工伤保险农民工发生工伤的，或者用人单位欠缴工伤保险费期间职工发生工伤的，由用人单位按照《工伤保险条例》、《贵州省实施〈工伤保险条例〉办法》和统筹地区相关规定支付其工伤保险待遇。
保险知识汇总，泰州农民工获工伤保险
农民工是工伤事故的高发人群。近年来，各地加大了对农民工工伤保险的参保力度，截至今年10月底，我省农民工工伤保险参保人员已经达到289万人，参保人数全国领先；但和全国其他地方一样，在商贸、餐饮、住宿等农民工较为集中的服务业，由于人员流动性强、企业普遍规模较小，工伤保险参保率一直很低。
泰州市根据服务业农民工就业特点，引导用人单位主动参保。在该市，每位农民工都可以领到一个工伤保险“小本本”，这个“小本本”可随民工“流动”，无论新雇主是谁，都必须为农民工续缴保费。该市规定，用人单位按每人每月定额一次性为参保职工缴纳6个月的工伤保险费。6个月后该职工仍在本单位工作的，单位应继续为其一次性缴纳6个月的工伤保险费用；参保职工流动到新单位，则由新雇主续缴。若雇主不主动缴纳，劳动部门将通过请税务部门代扣的方法，要求雇主为每个民工的工伤保费埋单。
该政策推出短短3个月，泰州就实现服务业3.2万人参保，其中单独参加工伤保险、实行定员定额参保的1.3万人。在这一典型带动下，苏州、淮安等地也相继开展了服务业农民工参加工伤保险试点，并取得成效。
农民工，农民工失业保险
根据《失业保险条例》规定，城镇企业事业单位招用的农民合同制工人应该参加失业保险，用人单位按规定为农民工缴纳社会保险费，农民合同制工人本人不缴纳失业保险费。单位招用的农民合同制工人连续工作满1年，本单位并已缴纳失业保险费，劳动合同期满未续订或者提前解除劳动合同的，由社会保险经办机构根据其工作时间长短，对其支付一次性生活补助。补助的办法和标准由省、自治区、直辖市人民政府规定。
办理失业保险的手续是：在单位为职工办理了失业保险停保手续的当月，到核发部门为失业人员办理相关手续;为符合申领失业保险金条件的失业人员办理《通知书》;为不符合申领失业保险金条件的失业人员办理《告知书》;领取《通知书》和《告知书》后，单位经办人需办理签收手续。还要为农民合同工代办一次性生活补助金的有关手续。
如属本市城镇户籍的失业人员到户籍所属区的失业保险发放机构办理申领失业保险手续;外地城镇户籍的失业人员选择在本市享受失业保险待遇的，到原单位所在区的失业保险发放机构办理申领失业保险手续。
而你是农民合同工单位为你参加了失业保险，并连续缴费满一年。那在终止或解除劳动关系后60天内，凭社会经办机构规定的证件和资料，到原单位所在地受理其失业保险业务的社会保险经办机构办理一次性生活补助的申领手续。逾期不再受理，未申领待遇的缴费年限在新就业后合并计算。
一次性生活补助金的标准为：缴纳失业保险费满一年的，按其失业前十二个月的月平均缴费工资的12%发给;以后每多缴纳一个月的失业保险费加发1%。
劳动保障部失业保险司司长吴道槐介绍，关于农民工的参保缴费和享受待遇的问题，《失业保险条例》也有明确的规定：凡是属于用工单位与农民工建立稳定的劳动关系的都应该参加失业保险，但是农民工和其他职工参加失业保险的办法略有一点区别，农民工个人不用缴费，用人单位按个人工资总额的2%缴费，其他职工是个人也要缴他本人工资的1%，但农民工不用缴，这是一点差异;第二点差异是在领取失业保险金的时候，农民工同样非本人意愿原因失业了的话，他可以一次性地把他该得到的保险作为生活补助费一次性领取，其他职工必须按月领取。所以在参保缴费的费率上有差异;在享受的方式上农民工可以一次性领取，这是因为考虑到他个人在城乡之间来回流动的问题。
如果用人单位没有给农民工缴纳失业保险费，致使农民工失业以后不能享受到失业保险待遇，农民工可以到失业保险经办机构包括到劳动保障监察机构进行举报，经办机构和监察机构都有义务督促用人单位替农民工缴纳失业保险。用人单位为农民工缴纳了失业保险费，他也符合申领的条件的话，他应该到所在地的社保经办机构或者就业服务机构申领失业保险金。
农民工，工伤保险怎样才能“保险”起来
＂现在好多小煤矿根本不给农民工上工伤保险，政府应强制为高危行业农民工上工伤保险。”国家安全生产监督管理总局局长李毅中3月7日参加全国政协社会福利和社会保障界联组会议时，针对委员提出的如何保障农民工权益问题，作了如上表述。
强制为高危行业农民工上工伤保险，的确是一个维护农民工权益迫在眉睫的重要问题。据统计，如今有上亿农民离开了土地，其中3500多万进入了高危行业，可是，据劳动和社会保障部的数据表明：中国上亿农民工中，有工伤保险和医疗保险的人不到1／3。很多时候，对保险的诉求反而成为他们求职的障碍。许多重大矿难事故发生后，老板往往会“销声匿迹”，善后工作推给政府的“雇主发财、政府发丧”现象屡禁不止。
或许是这种现状，让李毅中局长作出了“政府应强制为高危行业农民工上工伤保险”的表述。可是，我担心的是，我们靠啥来强制为高危行业民工上工伤保险？
不错，为了保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，《工伤保险条例》已于2004年1月1日起施行。可是，《工伤保险条例》中所规定的法律责任，却是那么苍白和无力——第六十条规定：用人单位依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加的，由劳动保障行政部门责令改正。
仅是“责令改正”，如此刚性不足的法规，显然不能保障强制为高危行业农民工上工伤保险能落实到位，让每一个高危行业农民工都带戴上“安全帽”！
众所周知，我国正处于工业化加速期也就是事故易发期，全国每年因为安全生产所影响到的家庭有100万个。因此，高危行业农民工的工伤保险急需强硬的法规来保障、“助力”。加大对违反《工伤保险条例》行为的严惩力度，让企业主心有余悸，不敢“造次”，才能使强制为高危行业农民工上工伤保险更加“保险”。
农民工，在沈阳农民工有了医疗工伤保险 回乡住院也可报销
“凡是在沈阳工作的农民工朋友，符合国家规定的劳动年龄，与用工单位建立了劳动关系，就可享受医疗工伤综合保险，费用由用人单位按月申报缴纳，农民工个人不缴费。”10月28日，沈阳市医疗保险管理中心就广大农民工普遍关心的综合保险问题，作出集中解答。
用人单位：30日内为农民工“上保”
根据不久前颁布实施的《沈阳市农民工参加医疗工伤综合保险实施办法》，用人单位为农民工办理医疗工伤综合保险，应当在与农民工建立劳动关系30日内，持单位营业执照、组织机构代码证、税务登记证及农民工本人的身份证复印件，到沈阳市医保中心办理参保手续。
参保费用：医疗保险、工伤保险各占一半
根据规定，农民工参保的缴费基数为去年沈阳市职工平均工资，保险费率标准为2%。有关人士说，根据办法，费率标准由沈阳市劳动保障行政部门根据以支定收、收支平衡的原则适时调整，并向社会公布。
据了解，参保费用一半用于医疗保险基金，一半用于工伤保险基金。农民工发生符合规定的医疗费用、工伤费用，分别由农民工医疗保险基金和工伤保险基金支付。
关于农民工的工伤保险待遇，沈阳市规定，参保农民工经劳动保障行政部门认定为工伤的，依据《工伤保险条例》等国家和省、市相关规定享受工伤保险待遇。
回乡住院：只要参保也可报销医疗费用
根据规定，如果参保的农民工在缴费期间回家乡探亲时患病住院的，也可参照沈阳市异地安置人员就医政策享受住院医疗保险待遇。
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