农民工、大学生、灵活就业人员的参保和享受保险待遇，是完善失业保险制度的三大难题。
《瞭望》新闻周刊日前在山东、北京等地调研时发现，当前我国失业保险制度面临三大新难题，即农民工难以切实享受失业保险待遇、部分大学生得不到失业保险待遇、灵活就业人员难参保。这成为完善我国失业保险制度的“绊脚石”。接受采访的一些基层干部和专家建议，应尽快扩大失业保险的覆盖范围，增强保障功能。
农民工难享失业保险待遇
失业保险费缴纳标准1、国有企业、城镇集体企业、股份制企业及各类联营、私营企业和事业单位，按本单位上年职工月平均工资总额的1.5%缴纳。
2、外商投资企业和港、澳、台商投资企业按本单位中方职工上年月平均工资总额的1.5%缴纳。
3、职工个人按本人上年月平均工资的0.5%缴纳，职工本人月平均工资高于上一年本市职工月平均工资300%以上的部分，不作为缴纳失业保险费的基数。
4、用人单位招用的农民合同制工人本人不缴纳失业保险费。
享受失业保险待遇是农民工群体应该享有的合法权益，这一群体也是失业保险扩面工作的重点群体。然而，由于我国对企业失业保险费的征缴监察力度不够，加之农民工群体流动性比较强，权益意识和谈判能力相对较弱，目前数以亿计的农民工还未能得到有效的社保保障。
在济南市黑虎泉西路，三五成群的农民工在等待雇主，一些还拎着各种打零工的工具。来自山东省菏泽市的农民工王继家告诉本刊记者，自己在省内外很多地方都打过工，既做过建筑工人，也在企业当过杂工，但时间一般都不太长，很少超过一年。他没听说过农民工能够领失业保险。
劳动和社会保障部社会保险研究所所长何平说，目前，我国农村劳动力外出务工的规模巨大，约有1.2亿人。为保障农民工的合法权益，我国《失业保险条例》规定，城镇企事业单位招用的农民合同制工人应当参加失业保险。与城镇职工不同的是，农民合同制工人个人不缴费。但从农民工总量来看，绝大多数未参保。在已参保的农民合同制工人中，2004年共有44万人失业后领取了一次性生活补助。
山东省劳动和社会保障厅失业保险处处长张优山认为，受就业周期短、流动性强、社保意识淡薄等因素影响，很多农民工并不知道自己可享受失业保险待遇。很多用人单位特别是中小型企业和私营企业，为降低人工成本，也没有给农民工缴纳失业保险费，客观上导致多数农民工失业后不能领取失业保险金，游离于国家失业保险政策之外。
何平认为，为切实保障农民工失业后的基本生活权益，我国应加强对企业缴纳失业保险费的监督检查力度，防范企业偷逃失业保险费用，使失业保险制度覆盖更多农民工。同时，农民工自身也应积极提高意识，主动争取享受失业保险的权利，更好维护合法权益。
大学生失业但不能领保险金
青年就业是我国就业形势中的一个新增难点。随着大学毕业生数量的逐年递增，一次就业率也在逐年下降，由于实践能力和社会经验的不足，越来越多的大学生一时之间难以找到稳定的工作。2006年起，我国将大学毕业生纳入失业保险范围，但由于权益“窗口期”的存在，这一群体目前还没能享受到失业保险带来的利益。
去年7月从山东一所大专院校毕业的李新光，由于所学专业较偏，毕业后一直没有找到满意的工作。在山东省人才市场，小李告诉本刊记者，他的父母都是农民，辛辛苦苦供自己读完大学已十分不易，没想到毕业后没找到工作，再继续让父母负担自己的生活，实在过意不去。现在他想重新学门手艺，但苦于承担不了学费。“政府是不是可以考虑让失业的大学生也能领失业保险?”
根据国家规定，自去年9月1日起，仍未就业的高校应届毕业生，可到户籍所在地劳动保障部门办理失业登记。在此后的一个月里，济南市就有1100多名毕业生到劳动保障部门进行失业登记，其中近800人是本科毕业生。
通过失业登记，大学生可领到一张“失业证”，凭证可享受免费求职登记、免费职业指导等。但政策规定，失业人员享受失业保险待遇需具备三个条件：缴纳失业保险费满一年;非因本人意愿中断就业;已办理失业登记并有求职要求。由于没有缴纳过失业保险费，使得登记失业的大学生与失业保险金无缘。
张优山认为，为充分发挥失业保险促进就业的作用，对于失业的大学生，可逐步将其纳入失业保险范围。目前，他们最缺乏的就是职业培训，可考虑从失业保险基金出一部分钱，通过发放职业培训补贴等方式，帮助这些大学生尽快就业。
2007年，山东劳动保障部门重点针对登记失业的大中专毕业生等就业困难群体，陆续开展“再就业援助月”等六项主题活动。期间，登记求职毕业生将全部得到免费就业服务、岗位信息和专项就业指导。毕业生参加就业见习按规定将享受见习生活补助，自主创业并符合相关条件的将全部得到小额担保贷款、个体经营收费减免等政策指导。
灵活就业人员难参保
灵活就业人员是社会保险扩面工作的另一个重点。目前，中央和地方对灵活就业人员参加养老保险的缴费比例等方面已经有了相对具体的规定。然而，灵活就业人员参保失业保险仍然没有明确规定，各省也缺乏确切界定，这给灵活就业人员参加失业保险带来难度。
我国《失业保险条例》规定，城镇企业事业单位、城镇企业事业单位职工依照本条例的规定，缴纳失业保险费。城镇企业事业单位失业人员依照本条例的规定，享受失业保险待遇。其中，城镇企业是指国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业。
济南市劳动就业办公室失业保险处处长高靖介绍，由于缺乏相关政策，灵活就业人员无法参加失业保险。在现实操作中，也很难界定什么是灵活就业，究竟是每月收入达到一定数目还是劳动时间达到一定长度，目前政策还不明确。Bx010.coM
中国人民大学公共管理学院社会保障研究所所长李绍光认为，社会保障覆盖面的大小，反映了一个国家社会保障的总体状况，是社会保障的核心问题。其中，让灵活就业人员参保失业保险成为我国失业保险制度亟待完善的一个方面。
张优山认为，对于正规就业人员，当前灵活就业人员参加失业保险具有自身的特殊性，应针对具体特点，合理确定标准和操作办法，确保灵活就业人员能顺利参保。
山东省劳动和社会保障厅厅长矫学柏介绍，近几年，山东失业保险覆盖面不断扩大。截至2006年，全省失业保险参保人数达到789万人。今年一季度，共发放失业保险金2.4亿元，惠及33万名失业人员。
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农民工，农民工失业保险
根据《失业保险条例》规定，城镇企业事业单位招用的农民合同制工人应该参加失业保险，用人单位按规定为农民工缴纳社会保险费，农民合同制工人本人不缴纳失业保险费。单位招用的农民合同制工人连续工作满1年，本单位并已缴纳失业保险费，劳动合同期满未续订或者提前解除劳动合同的，由社会保险经办机构根据其工作时间长短，对其支付一次性生活补助。补助的办法和标准由省、自治区、直辖市人民政府规定。
办理失业保险的手续是：在单位为职工办理了失业保险停保手续的当月，到核发部门为失业人员办理相关手续;为符合申领失业保险金条件的失业人员办理《通知书》;为不符合申领失业保险金条件的失业人员办理《告知书》;领取《通知书》和《告知书》后，单位经办人需办理签收手续。还要为农民合同工代办一次性生活补助金的有关手续。
如属本市城镇户籍的失业人员到户籍所属区的失业保险发放机构办理申领失业保险手续;外地城镇户籍的失业人员选择在本市享受失业保险待遇的，到原单位所在区的失业保险发放机构办理申领失业保险手续。
而你是农民合同工单位为你参加了失业保险，并连续缴费满一年。那在终止或解除劳动关系后60天内，凭社会经办机构规定的证件和资料，到原单位所在地受理其失业保险业务的社会保险经办机构办理一次性生活补助的申领手续。逾期不再受理，未申领待遇的缴费年限在新就业后合并计算。
一次性生活补助金的标准为：缴纳失业保险费满一年的，按其失业前十二个月的月平均缴费工资的12%发给;以后每多缴纳一个月的失业保险费加发1%。
劳动保障部失业保险司司长吴道槐介绍，关于农民工的参保缴费和享受待遇的问题，《失业保险条例》也有明确的规定：凡是属于用工单位与农民工建立稳定的劳动关系的都应该参加失业保险，但是农民工和其他职工参加失业保险的办法略有一点区别，农民工个人不用缴费，用人单位按个人工资总额的2%缴费，其他职工是个人也要缴他本人工资的1%，但农民工不用缴，这是一点差异;第二点差异是在领取失业保险金的时候，农民工同样非本人意愿原因失业了的话，他可以一次性地把他该得到的保险作为生活补助费一次性领取，其他职工必须按月领取。所以在参保缴费的费率上有差异;在享受的方式上农民工可以一次性领取，这是因为考虑到他个人在城乡之间来回流动的问题。
如果用人单位没有给农民工缴纳失业保险费，致使农民工失业以后不能享受到失业保险待遇，农民工可以到失业保险经办机构包括到劳动保障监察机构进行举报，经办机构和监察机构都有义务督促用人单位替农民工缴纳失业保险。用人单位为农民工缴纳了失业保险费，他也符合申领的条件的话，他应该到所在地的社保经办机构或者就业服务机构申领失业保险金。
农民工，中国工伤保险制度
工伤保险是社会保险制度中的重要组成部分。是指国家和社会为在生产、工作中遭受事故伤害和患职业性疾病的劳动及亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物质帮助的一种社会保障制度。
工伤即职业伤害所造成的直接后果是伤害到职工生命健康，并由此造成职工及家庭成员的精神痛苦和经济损失，也就是说劳动者的生命健康权、生存权和劳动权力受到影响、损害甚至被剥夺了。劳动者在其单位工作、劳动，必然形成劳动者和用人单位之间相互的劳动关系，在劳动过程中，用人单位除支付劳动者工资待遇外，如果不幸而发生了事故，生成劳动者的伤残、死亡或患职业病，此时，劳动者就自然具有享受工伤保险的权利。劳动者的这种权利是由国家宪法和劳动法给予根本保障的。
1994年7月5日中华人民共和国第八届全国人民代表大会常务委员会第八次会议审议通过了《中华人民共和国劳动法》，其中第73条的规定是："劳动者在下列情况下，依法享受社会保险待遇：(三)因工伤残或者患职业病"。这一基本法以国家法律的形式保障了工伤者及其亲属享受工伤保险待遇。
原劳动部于1996年颁布了《企业职工工伤保险试行办法》。这一文件第一次将工伤保险作为单独的保险制度统一组织实施，对沿用了40多年的企业自我保障的工伤福利制度进行了改革。同时，原劳动部组织制定并由原国家技术监督局颁布了《职工工伤与职业病致残程度鉴定》的国家标准。这两个文件的颁布实施，对工伤保险制度改革具有体制创新和机制转换的意义。通过几年的探索实践，取得了初步成效。一是保障了参保职工的基本权益，受到职工的欢迎。二是分散了企业风险，减轻了企业特别是事故多发企业的负担。三是初步建立了工伤保险预防机制，企业的安全措施得到增强。四是探索了路子，积累了工伤保险制度改革的经验。五是锻炼了队伍，初步建立了一支懂得工伤保险政策、会经办工伤保险业务的专业工作队伍。
2003年4月16日，国务院第5次常务会议讨论并原则通过了《工伤保险条例》。4月27日，温家宝总理签署了375号国务院令，颁布了《工伤保险条例》。《条例》共分八章六十四条，包括总则、工伤保险基金、工伤认定、劳动能力鉴定、工伤保险待遇、监督管理、法律责任和附则。
《工伤保险条例》出台后，工伤保险各项政策措施不断完善，相继出台了《工伤认定办法》、《因工死亡职工供养亲属范围规定》、《非法用工单位伤亡人员一次性赔偿办法》等一系列政策措施，进一步推进了工伤保险各项工作。
为切实推进农民工的参保工作，2004年6月，劳动保障部发出了《关于农民工参加工伤保险有关问题的通知》(劳社部发[2004]18号)，提出了切实有效的政策措施：
1.优先解决农民工工伤保险问题，对用人单位为农民工先行办理工伤保险的，各地经办机构应予办理。
2.用人单位注册地与生产经营地不在同一统筹地区的，可在生产经营地为农民工参保。
3.农民工受到事故伤害或患职业病后，在参保地进行工伤认定、劳动能力鉴定，并按照参保地的规定依法享受工伤保险待遇。
4.用人单位在注册地和生产经营地均未参加工伤保险的，农民工受到事故伤害或者患职业病后，在生产经营地进行工伤认定、劳动能力鉴定，并按照生产经营地的规定依法由用人单位支付工伤保险待遇。
5.对跨地区流动就业的农民工，工伤后的长期待遇可试行一次性支付和长期支付两种方式，供农民工选择，实现农民工工伤保险待遇领取便捷化，进一步方便农民工领取和享受工伤待遇。
为进一步做好农民工工伤保险工作，2006年5月，按照国务院5号文件要求，劳动保障部制定并组织实施了以推进矿山、建筑等高风险企业农民工参加工伤保险为主要内容的“平安计划”，提出了三年内实现高风险企业农民工全部参加工伤保险的工作目标。
农民工，以商业保险建立新型农民工养老保险制度
古今中外，老有所养是人们的共同追求。在中国，领取退休金仅仅是“公家人”的专利，让几代农民羡慕不已。然而，当农民终于有机会参加养老保险时，却出现了随意“退保”现象。据报道，福州市10多万参加养老保险的农民工，累计“退保”达4万人次；广东东莞2005年有105万人参加职工基本养老保险，但全年有40万人“退保”，基本都是外来务工者；在浙江，杭州参加养老保险的外来工在50万人左右，而每年“退保”人数高达8万～10万，目前累计“退保”的人次超过24万。劳动和社会保障部的调查显示，目前我国农村劳动力进城务工者养老保险的总体参保率仅为15%，而另一项调查显示退保率已达到40%。面对汹涌而来的农民工“退保潮”，绝不能主观臆断为农民工不需要养老保险，而应深入分析其中原因，探索建立适应农民工特点、满足农民工需要的养老保险制度，切实保护农民工的社会保障权益。
现行社会养老保险制度设计与农民工特点相悖
我国目前的养老保险制度在计算年限、缴费办法和待遇享受等方面，都是依据城镇正规就业情况设定的，而对劳动关系松散、就业地点频繁变换、工作单位不固定、就业收入较低、工作年限不定的农民工来说，现行的制度设计存在严重缺欠。突出表现在以下几个方面：
一是保险关系转接困难与农民工流动就业的矛盾。现阶段我国推行养老保险基金区域统筹政策，基金管理条块分割，不同区域政策迥异，这与农民工就业地点不稳定、跨省区流动频繁的特点严重冲突。区域政策差异致使农民工跨省区调换就业地点后很难转移养老保险关系。按照有关政策规定，“农民工解除劳动合同时，可保留保险关系，重新就业时接续”。但由于目前的保险社会化程度低，即使在同一个县、市范围内，农民工由于暂时失业或者工作变动，也会因手续繁琐而中断参保。因而，养老保险关系转移、接续困难使农民工很难真正享受社会养老保险待遇。
二是缴费年限长与农民工工作年限短的矛盾。有关政策规定，“农民合同制职工在男年满60周岁、女年满55周岁，累计缴纳满15年以上，可按规定领取基本养老保险金”。农民工流动性大，相当一部分人在同一个社会保险统筹地区累计打工15年之久几无可能。据劳动和社会保障部调查，仅有20%～30%的进城务工农民在一个单位工作满3年以上，2004年外出农村劳动力中，有就业岗位但不稳定的务工人员占到40.6%，而这种状况在2005年丝毫未见有所改善。对绝大多数农民工来说，15年缴费年限成为难以逾越的门槛，因而将来领取养老金也成为遥不可及的梦想。
三是缴费金额高与农民工缴费能力弱的矛盾。根据我国现行社会养老保险政策，企业按规定应为职工缴纳的养老保险费约占职工工资的20%，其中8%左右为个人缴费，其余部分由单位缴费。据测算，企业由此每年要多为每位农民工支付1000多元的保险费，等于将现有的用工成本提高15%左右，不仅增加了企业负担，而且也成为农民进城务工就业的新“门槛”，并减少了农民进城就业的机会。同时，对于多数农民工来说，微薄的收入维持城市生活已捉襟见肘，在即使参保也很难享受老有所养待遇的情况下，当然不愿再花钱办理一份看不到希望的养老保险。
以商业保险为平台建立新型农民工养老保险制度
农民工群体的特点使其无法适应现行的城镇社会养老保险制度。同时，现行城镇社会保障体系建设依然面临着资金缺口大、管理不规范等问题。在这种情况下，如果将数目庞大的农民工强行纳入城镇养老保险体系，对城镇养老保险体系的冲击是可想而知的。因此，我们必须尊重国情和现实，立足于农民工自身特点和实际需求，探索建立新型的、专门针对农民工的社会养老保险制度。这种新型制度在现阶段要完全独立于我国现行的城镇职工社会保障制度，同时它应是一个特殊的具有过渡性质的社会保障体系，最终的发展方向仍是纳入并融合到城镇社会保障体系之中。
全国统一政策。由于农民工流动性较大，其社会保障个人账户管理应实行属人原则，个人账户随农民工的流动而迁入迁出，这要求实现社会保障政策、信息等全国统一。因此，需要出台全国统一的农民工养老保险管理办法、农民工养老保险基金管理办法等系列法规，明确组织形式、参保对象、筹资标准、经费来源、征缴办法、待遇享受等问题。
委托运作管理。委托一家机构网络健全的全国性商业保险公司管理农民工养老保险关系，具体承担类似企业年金账户管理人的责任。保险公司负责为每个农民工建立养老保险个人账户，发放农民工养老保险金，办理农民工中断就业时一次性领取个人缴费部分等有关事宜。农民工到户籍所在地保险公司开设个人账户，按参保人的身份证号码进行编号，个人账户分为单位缴费和个人缴费两部分，保险公司可按一定缴费比例收取管理费用。保险公司为每个农民制作记载缴费等信息的保险卡，对农民工开放“异地缴费”业务，农民工异地就业时，可凭保险卡要求用人单位到流入地保险公司缴费，无需迁移保险关系，缴费期限可累计计算。
基金统筹运用。保险公司为农民工养老保险基金设立专门账户，全国各地的农民工养老保险个人账户基金通过专门账户汇总后，及时纳入社会保障基金财政专户，集中安排运用，确保保值增值。
商业保险参与运作有利于维护农民工养老保障权益
有利于满足农民工参保需求。一方面，保险关系转移灵活。我国商业保险公司一般采取统一法人、授权经营的管理体制。保险产品由总公司统一开发，因而缴费办法、待遇享受全国一致，不受区域政策影响。保险资金集中管理，统一划拔至总公司投资运用，因而不存在资金转移困难问题。全国性保险公司机构网络健全，分支机构遍布全国各县市甚至乡镇，只要投保人提出申请，即可将保险关系转移至迁入地，满足农民工频繁流动时转移保险关系的需求，有利于尽快解决因为农民工流动性强而造成的社会保险关系难以转接问题，建立方便合理的养老保险跨省区转移机制。另一方面，缴费方式灵活。商业养老保险产品缴费方式一般可灵活选择，一些产品可以不定期不定额缴费，即使投保人缴费中断，以前年度缴纳的保险费仍然生效，待投保人有条件缴费时，可即时续保，同时在被保险人开始领取年金前，可根据自身财务状况确定每次缴费标准。
有利于提高统筹层次。2005年12月14日，《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》发布。该决定提出，在完善市级统筹的基础上，尽快提高统筹层次，实现省级统筹，为构建全国统一的劳动力市场和促进人员合理流动创造条件。通过商业保险平台，可以尽快实现农民工养老保险全省甚至全国统筹，推动促进全国统一劳动力市场的构建和农民工的合理流动。
有利于保证基金运转安全。我国社会养老保险实行现收现付制，也就是说目前农民工缴纳的养老保险费要支付现有城市人口的养老保险金。有些城市现有城市人口的养老保险基金缺口很大，农民工参保可以让地方社保基金更加充足，但农民工退保时并不能领回全部所缴保费。据统计，广东省每名参保一年的农民工退保，就将向当地养老基金“贡献”1348元。这种办法使得一些地方政府在农民工申请退保时或鼓励，或不告知利弊，或干脆要求“解除劳动合同必须退保”。社会保险制度的缺陷导致国家形成对农民工社会保险的新债务，使得农民工的保险丧失效力。然而，通过商业保险，农民工的养老保险基金就可由保险公司专户存储，专款专用，按照收支两条线的原则管理，接受保险监管部门和相关政府监管部门的双重监督，可确保农民工的养老保险基金不被地方社保挪用或挤占。
有利于降低运行成本。政府可以通过市场机制选择费用低、服务好的保险公司，直接利用保险公司现有的人才队伍和服务平台，利用保险公司灵活的用人机制聘用专业人员，减轻政府新设经办机构和增加人员编制的压力，节省专业培训的时间和费用。
有利于控制运行风险。保险公司作为经营风险管理的专业机构，可以运用保险精算技术提高保险方案的合理性和科学性，有利于将基金支出控制在合理范围内。保险公司还可利用专业的风险管控制度、理赔管理经验和财务管理手段，规范业务流程，防止人为干扰因素，降低不必要、不合理的费用支出。
有利于开展“三农”保险。相对于未流出的农村人口而言，流入城市中的农民工是一个素质较高的群体，在一定程度上可以说是农民中的精英。通过开办养老保险，这部分人的保险意识得到启发，保险需求得到推动，将会对“三农”保险市场的培育开发产生巨大影响。同时，保险公司能够扩大影响，积累实力，更好地服务农村保险市场。
农民工，农民工参加失业保险不用个人缴费
昨天下午15点，劳动保障部劳动工资司司长邱小平、劳动保障部养老保险司副司长尹志远和劳动保障部失业保险司司长吴道槐接受中国政府网专访，介绍提高最低工资、基本养老金和失业保险金标准，健全正常工资增长机制工作的有关情况。
访谈中，有网友询问：农民工可以领取失业保险金吗?如果可以，该到哪里领?如果单位不给上失业保险，该怎么办?可以通过哪些途径寻求救济?
劳动保障部失业保险司司长吴道槐介绍，关于农民工的参保缴费和享受待遇的问题，《失业保险条例》也有明确的规定：凡是属于用工单位与农民工建立稳定的劳动关系的都应该参加失业保险，但是农民工和其他职工参加失业保险的办法略有一点区别，农民工个人不用缴费，用人单位按个人工资总额的2%缴费，其他职工是个人也要缴他本人工资的1%，但农民工不用缴，这是一点差异;第二点差异是在领取失业保险金的时候，农民工同样非本人意愿原因失业了的话，他可以一次性地把他该得到的保险作为生活补助费一次性领取，其他职工必须按月领取。所以在参保缴费的费率上有差异;在享受的方式上农民工可以一次性领取，这是因为考虑到他个人在城乡之间来回流动的问题。
如果用人单位没有给农民工缴纳失业保险费，致使农民工失业以后不能享受到失业保险待遇，农民工可以到失业保险经办机构包括到劳动保障监察机构进行举报，经办机构和监察机构都有义务督促用人单位替农民工缴纳失业保险。用人单位为农民工缴纳了失业保险费，他也符合申领的条件的话，他应该到所在地的社保经办机构或者就业服务机构申领失业保险金。
农民工，农民工的失业保险就这样被剥夺
最近遭遇一件特很困惑的事，虽经努力仍未解决，事到如今感觉一筹莫展，只好试试在此是否能得到相关人士的指点。
我单位是重庆的一家国企，因公司在外省有短期的业务，便在当地招聘一名司机，并与之签订了“劳动合同书”。根据国家对劳动者权益保护的相关条例，该员工在聘用期间，除没住房公积金外，其余三险均与我公司员工等同，及“社会保险、医疗保险、失业保险”。
目前我公司在外省的业务已经结束，该员工合同到期。根据有关失业保险金申领政策，他的失业保险必须由他本人亲自去我公司所在地的“重庆市开发区就业办”领取，即使是不领取现金，以转其所在地的失业办，也必须是自己亲自去办理手续，而且逾期不能申领则视为自动放弃。该驾驶员居住地距重庆二千多公里，他所获得的失业险还不够支付他的往返路费已经住宿费。
我公司曾希望通过办理“委托领取”方式代为领取，即有驾驶员本人写一份委托，并附上领取失业保险人的照片和身份证(原件)，委托我公司人力资源部经办人员办理失业保险，同时附上有我公司出具的相关手续和公章。
此方式被“重庆市区就业管理办”否决。我再次咨询“重庆市区就业管理局办公室”，接电话的工作人员态度相当粗暴，只是简单地说国家政策有规定，必须本人才能领取。就把电话撩下。
国家既然出台“劳动法”等相关政策，不就是为了维护劳动者合法的权益吗?特别是农民工的合法权益。那么为什么企业为农民工交的“失业保险金”就不能与城市工一样可以不亲自去就能代转异地领取呢?
企业为农民工支付的这部分失业险，是国家为保护农民工合法利益所制订的，却又因国家制订的失业保险金领取的规定给剥夺。这就是我的困惑和不解?
面对找我要失业保险金的农民工，我真的无能为力。
缴费基数，农民工社保制度
劳动和社会保障部《关于贯彻两个条例扩大社会保障覆盖范围加强基金征缴工作的通知》规定，农民合同制职工参加单位所在地的社会保险，社会保险经办机构为职工建立基本医疗保险个人帐户。农民合同制职工在终止或解除劳动合同后，社会保险经办机构可以将基本医疗保险个人帐户储存额一次性发给本人。
个人缴费
首先，各统筹地区要确定一个适合当地职工负担水平的个人基本医疗保险缴费率，一般为工资收入的2%。
其次，由个人以本人工资收入为基数，按规定的当地个人缴费率缴纳基本医疗保险费。个人缴费基数应按国家统计局规定的工资收入统计口径为基数，即以全部工资性收入，包括各类奖金、劳动收入和实物收入等所有工资性收入为基数，乘以规定的个人缴费率，即为本人应缴纳的基本医疗保险费。
第三，个人缴费一般不需个人到社会保险经办机构去缴纳，而是由单位从工资中代扣代缴。
缴费基数
基本医疗保险的缴费基数是用人单位以国家规定的职工工资总额为缴费基数，职工以本人上年工资收入为缴费基数。职工工资收入高于当地职工平均工资300%的，以当地职工平均工资的300%为缴费基数。
参加失业保险，农民工失业保险问题
近年来,浙江省安吉县城市化建设发展很快。与此同时,伴随着城镇格局调整,城镇建设规模扩展,近郊乡村并入中心城镇,大批农村劳动力失去土地,成为非农户口加入产业工人队伍,于是出现了失地农民的就业问题。为了统筹解决城镇劳动力和农民就业问题,浙江省在全省开展城乡统筹就业试点工作,安吉县是第二批城乡统筹试点县。
安吉县劳动保障部门认真贯彻国家《劳动法》和相关劳动保障法规条例,积极开展农民工各项社会保险工作,农民工参加失业保险就是其中一个方面。截至五月底,全县应参加失业保险单位1620多家,现已参保1258家,参保率达到77.7%,值得一提的是,在949家参加失业保险的企业中,非公有制企业有630家,占参保单位总数的66.39%;全县参加失业保险总数达到26664人,12000多名是农民合同工,占全部参加失业保险人员的45%。在949家参保企业中,56%的参保单位农民合同工人数超过城镇职工,成为失业保险主力军。
大量非公有制企业加入失业保险队伍,提升了农民工在失业保险的比重。例如:安吉恒林家具有限公司参加失业保险214人,农民工有203人,占参保人员总数的95%。安吉县万荣竹制品业有限公司参加失业保险人员254人,其中农民合同工248人,更是高达98%。毋庸置疑,农民工参加失业保险是社会进步的重要标志之一,是经济发展的必然结果,是构建和谐社会的重要内容。但是,目前农民工失业保险仍有不少问题,有待我们去探索,去寻求解决的办法。
农民工，农民工兄弟应签劳动合同缴失业保险
失业保险费是社会保险费的一部分，城镇职工每交满1年可享受2个月的失业保险金，缴纳1年以上的部分每8个月增发1个月失业保险金。月额度为上年度社会平均工资的70%至80%，农民工享受月额度为城镇职工的40%，如今年农民工可享受的月额度为196元。
“兄弟你可有福了，天上掉了2500元钱给你捡!早知如此，我当初应该像你一样，要老板给我交失业保险费，现在后悔也来不及了!”9月12日，在县就业管理处窗口，农民工王某民既羡慕又难过地对已经领到失业保险金的张某华说。
王某民和张某华8年前一起被招进我县某公司。公司老板提出与两人签订劳动合同时，张某华欣然接受;王某民当时想着自己可能不会在一个公司呆太久，就没有与公司签订劳动合同，只签订了一份简易的协议，没有劳动合同，公司自然也没有为其缴纳社会保险金。8年后，公司效益滑坡，两人打算自谋职业，公司告诉张某华，由于8年来公司一直为其缴纳社会保险金，其中包括失业保险金，张某华凭本人身份证可以到县就业管理处领取失业保险金，而王某民此时才意识到，自己当初的选择是不明智的。
失业保险费是社会保险费的一部分，城镇职工每交满1年可享受2个月的失业保险金，缴纳1年以上的部分每8个月增发1个月失业保险金。月额度为上年度社会平均工资的70%至80%，农民工享受月额度为城镇职工的40%，如今年农民工可享受的月额度为196元。
近年来，农民工难以切实享受失业保险金待遇已成为失业保险制度面临的新难题，农民工成为我县失业保险扩面的重点群体。为破解这一难题，县劳动和社会保障局在扩大失业保险覆盖范围，切实保障农民工失业后的基本生活权益，增强保障功能方面做出诸多积极努力：加大了农民工失业保险政策的宣传力度，拓展了失业保险业务窗口到社险办，下发失业保险文件通知到各个企事业单位;放宽农民工失业保险待遇享受的条件，农民工只需凭单位提供相关存在事实劳动关系的证明等简易材料，就可以领取失业保险金;加大对企业失业保险费的征缴力度，防范企业偷逃失业保险费用，等等。目前，我县已登记参加失业保险的农民参保人数为13689人，累计已享受失业保险待遇的农民工有1179人。但是，在为根本改善农民工工作没有固定性和保障现状进行积极工作的同时，劳动保障部门更希望农民工自己能够提高意识，主动争取享受失业保险的权利，敦促单位履行应尽的缴费义务。
建立农民工意外伤害保险制度的必要性
意外伤害保险是指在约定的保险期间内，因发生意外伤害而导致被保险人身故或残疾，保险公司给付约定保险金的保险。
农民工意外伤害险的必要性农民工人身意外伤害保险作为商业保险的一种，是一种商业行为，它与属于政府行为的工伤保险在实施目的、方式、基金来源以及保险金额确定和给付等方面有着本质的区别。但是，它作为工伤保险的重要补充，二者又相互取长补短，在解决农民工的工伤问题和维护农民工的合法权益方面也发挥着举足轻重的作用。
农民工作为中国社会转型期一个特殊的社会群体，是伴随着中国经济体制改革的深化和城市化进程的发展而出现的。他们的出现既解决了一些发达地区劳动力不足的问题，也缓解了不发达地区大量剩余劳动力的就业压力，为城市的现代化建设做出了突出的贡献，成为推动国民经济增长的新动力。
但是，由于各种条件的限制，农民工往往做的是最差、最苦、最累的工作，他们多在建筑业、采矿业等高风险、职业病多发的行业工作，缺乏必要的劳动保护，以及农民工在劳资双方中处于相对弱势地位，更容易发生工伤事故和职业病，日益严重的农民工工伤保险问题决定了我国应该努力解决农民工工伤保险问题，建立和完善针对农民工的工伤保险制度。而农民工人身意外伤害保险作为工伤保险的一个重要补充，在切实保障农民工的人身权益上发挥着重要的作用，对促进劳动力市场和保险市场的发育，减轻企业负担和维护社会稳定也意义重大。
工伤保险制度的不完善需要意外伤害保险的补充首先，工伤保险具有个人不缴费的特点，企业缴费的比例也很低，工伤保险基金的总额就相对较小，对于那些高事故发生率的建筑、工矿企业来讲就“有利可图”，因此他们也很愿意为职工缴纳工伤保险。
而那些低事故发生率的企业认为自己出事的几率很小，缴后也是为别人做贡献，就会想方设法少缴或不缴保费，以及由于国家执法监督力度不够，社会上还存在着大量的非法用工单位，就建筑行业来讲，其中相当多的农民工是被非法的包工队所雇用，根据《工伤保险条例》规定，一旦发生事故由劳动保障行政部门进行工伤认定，工伤认定是受害人能否享受工伤待遇的关键，但这只受用于那些具有法人资格的用人单位或企业。对于一部分维权意识不强的农民工来讲，一旦发生了意外事故，他们就无处取得赔偿，直接损害他们的切身利益，所以个人购买意外伤害保险可以在特殊情况下缓解一时之急。
其次，工伤保险的一次性赔偿金难以满足伤残劳动者康复费用。由于工伤一次性补偿金包括了工伤后的住院治疗费用，致使一部分民工拿到的赔偿太低。根据工伤保险一次性补偿标准，工伤级别较低的农民工得到的工伤补偿不过几万元甚至几千元，而面对高额的医疗费用和康复费用，这些钱根本不够，很可能是这一次性赔偿仅够支付工伤保险的住院治疗费用，而这使得农民工以后的生活更加困难。究其原因，根本是现行的农民工工伤保险的施行及体制有所欠缺。与商业性质定额给付的意外伤害保险相比较，很难满足事故员工的保障需求。
再次，一些企业隐瞒工伤事故问题使得农民工无法得到应有的工伤赔偿。在工伤保险事故发生后，一些企业出于自身利益的考虑，并没有按照条例办事，却将事故私下解决。因为很多地方规定，工伤事故发生较少的企业下一年可以酌情降低保险费率。此外，很多企业出于上级下达的安全生产指标的限制，有工伤事故也不汇报，许多问题私下解决，只支付不多的钱就可以了事，对于那些维权意识不强的农民工来讲，只要能拿到钱就行了，也不注重方式是否合法，赔偿是否合理，而这样做使农民工无法得到应有的工伤赔偿。
因此，由于现行工伤保险制度在赔偿方式、赔偿数额和政府相关部门监督保障等多方面存在缺陷，农民工的切身利益不能得到最有效的保障和最大限度的实现，需要以“政府引导、企业运作、部门配合、群众参与”的方式发展人身意外伤害保险，实现商业保险与社会保险的有机结合，多角度、全方位保障农民工的合法利益。
农民工，工伤保险“特殊关照”农民工
8月15日，《工伤保险条例》(以下简称《条例》)实施5年后的首次修改公开征求意见结束。20多天，4900多人次登录国务院法制办官方网站，浏览征求意见稿、发表意见。但多名社会保障方面研究的专家学者、行政执法和司法界人士在接受媒体采访时认为，要在我国社会保障水平整体偏低、企业安全生产环境不佳的现实条件下，改变劳动者工伤维权艰难的现状，征求意见稿中的许多细节有待完善(8月17日《中国青年报》)。
确实，单靠一部法规想一揽子解决劳动者尤其是农民工的工伤保险问题的确有些勉为其难。但笔者认为，对其中的农民工工伤保险问题，有关方面还是需要“特殊关照”为好。
农民工工伤保险一直面临参保率低、覆盖面小、工伤认定程序漫长、维权成本高、行政执法部门缺位等尴尬的问题，亟待在立法和执法层面予以倾斜性解决。虽然近年来有关部门也在不断推动农民工参加工伤保险，但收效甚微，农民工工伤保险参保率依然很难提高。对此，笔者认为，解决农民工工伤保险问题要多管齐下，综合治理，从准入机制要监管、处罚力度要加大、缴费方式要灵活、法制宣传要普及、法律援助和司法建议要紧跟等多方面着手。
准入机制要监管。对雇佣农民工的企业或个体工商户要进行监管，特别是高危行业，建筑行业，要求只有雇主为其雇用的农民工投了工伤保险，才发放营业执照，允许其经营。对于流动性较大的行业，有关职能部门要加强监察和加大惩罚力度，督促雇主或承包人为雇佣人员及时办理工伤保险。
处罚力度要加大。农民工用人单位往往利用农民工维权意识薄弱的特点，不参加工伤保险。建议加大处罚力度，对没有参加工伤保险的用人单位，其职工发生工伤的，由该单位按照工伤保险条例规定的待遇项目和标准支付费用;同时，责令用人单位支付一定标准的赔偿金。
缴费方式要灵活。流动性强是农民工的主要特点。工伤保险条例修改征求意见稿在工伤保险费缴纳方式上增加了一个条款：“对于难以按照工资总额计算缴纳工伤保险费数额的行业，国务院人力资源和社会保障行政部门可以对该行业用人单位缴纳工伤保险费的具体方式作出变通的规定。”这就意味着各地就可以根据不同地域、不同行业的特点来收取工伤保险费了。例如，除根据职工工资总额缴纳工伤保险费的缴费原则外，针对建筑行业、服务行业人员流动性强的特点，建筑行业农民工的工伤保险费可按照工程总造价的一定比例提取，并一次性向工伤保险经办机构缴足，凡是在该工地打工的农民工均可享受工伤保险;餐饮等服务行业可以按照固定数额来缴纳。针对家政工的职业特点，可打开个人缴纳社会保险费的大门，建立灵活参保机制，让家政工能够有选择地参加社会保险。
法制宣传要普及。要将与农民工有关的劳动法、工伤保险条例、法律援助条例等法律法规的宣传纳入“五五”普法的重要内容，加大对用人企业和农民工的劳动法制宣传力度，特别是重点普及有关工伤保险的政策法规法律知识。遗憾的是，工伤保险的宣传力度远远不及各种各样的商业保险。为此，必须加大工伤保险的宣传力度，提高社会各界对农民工参加工伤保险意义的认识，普及农民工工伤保险的知识，为促进进农民工参加工伤保险创造良好的社会氛围。
法律援助和司法建议要紧跟。要加大对农民工工伤案件的法律援助力度，法律援助律师要为农民工工伤当事人热情提供法律援助，积极地向用人企业和农民工广泛普及农民工工伤保险的政策法律知识，向有关部门积极呼吁加强农民工工伤保险工作。同时，法院要及时、高效、公正地审理有关农民工工伤案件，同时要结合司法实践，有针对性地向有关部门和企业发出司法建议书，督促有关部门加大对农民工工伤保险的执法监察力度，督促有关企业及时为农民工办理工伤保险。
一言以蔽之，对农民工工伤保险问题要予以“特殊关照”。
