从单身到结婚，从教育小孩到退休养老，这是一个人必经的几个人生阶段。人们往往有这样一个误区:以为只要购买一张保单，就万事无忧了。殊不知保险还有很多细分：意外、医疗、养老、人寿等，不同险种提供不同的保障，理财师认为：在人生历程中，有5张保单是不可或缺的！
意外险：社会新人的首选
天有不测风云，人有旦夕祸福。随着社会的不断发展与进步，人们的生活方式也在发生变化，出门游玩、出差在外、风险无处不在。对于刚参加工作的年轻人而言，购买高额的寿险保单是不现实的。在20~30岁期间，理财师建议在这个阶段必备的第一张保单是意外险。
财产险：都市“负翁”的重心
目前在国内，只要消费者贷款购买房屋和车辆，就必须给这两笔贷款上保险，就房屋和车辆本身而言，房屋保险和车辆是两张必备的保单。
房屋保险属家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。
儿童险：家长们的“定心丸”
在孩子成长过程中，任何一个环节的资金供应出现问题都会影响孩子的顺利成长。因此，给孩子购买一份儿童险是非常必要的。
现在市面上很多生存型少儿险主要是为了孩子的准备教育金，提供保险给付或创业、结婚基金。使被保险少儿在一生的各个阶段都可储蓄一笔基金，减轻家庭的经济负担。
大病险：医疗险的有力补充
就我们的医疗保障现状而言，目前的社会医疗并不能完全保障昂贵的大病医疗费用。买一份大病医疗保险，则是社会医疗保险的有力补充。
所谓的大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗保险帐户，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回大笔利息，可谓是“一本万利”。
养老险：为老年生活唱首“夕阳红”
慢慢人生，谁都有年老的时候，谁都渴望不管什么时候都拥有快乐，富裕的生活。在年轻的时候，眼光不仅关注现在，更要关注未来。现在养育小孩的花费越来越大，很多城市家庭都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，同时也是对自己和儿女负责。
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保险知识，7张保单伴您一生
人身必备的7张保单
安全与保障，是每个人生命中最大的需求，在人一生中不同的阶段，面临不同地财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。
第一张：意外险保单
25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房，买车做准备。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市地大街小巷上演。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付，残疾给付。买一份意外险是对生命的的保障，更体现了对父母养育之恩地报偿。
意外险的附加险种也是必要的选择，因意外发生的医疗赔偿，包括门诊，挂号费都可以获得赔付。小病的住院，手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第二张：大病医疗保单
30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不簿的薪水，小心的规划着未来，生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安，一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认，在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下地银子一瞬间灰飞烟灭。
大病医疗保险，是转移风险，获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有利息回报。
第三张：养老保险单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否会想到未来的生活水准可能会一落千丈。很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力，规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财的功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
第四张：保障财富的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房，买车，都市力的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。
第5-6张：子女的教育及意外保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。义务教育的费用越来越昂贵，读个大学要以10万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳，弹弹琴，请请家教，诸如此类的开支也是一笔巨大的款项。
好在小孩出生是在父母的壮年的时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给您的孩子买一份万能寿险，存取灵活，而且还有较强的增值功能，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。
第7张：财产保全保单
如果你觉得以上六张保单都没有必要，那你就得考虑财产保全的的保单，如果你不希望自己辛苦挣下的财产在身后被未来可能开征的遗产税侵蚀，如果你希望将自己的财产能确保给到指定的人，如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以将部分资产放进保险公司，保险公司将在法律规定的范围内助你达成愿望，并可能放大资产.
保险知识，七张保单保您一生安全
人生的七张保单--人生不同时期决定不同的保险需求
安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。
第1张：意外险保单
谁都知道飞机比其他交通工具出事的后果不可想象，各种娱乐设施再安全也会有出错的时候。城市车辆越来越多，交通事故每天都在大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人，买份高额寿险不现实。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，我们经常说，天底下最难以报答的是父母的养育之恩。感情方面自不必说，幼年我们想吃什么穿什么玩什么，父母给买；上幼儿园上小学，父母出学费，接送我们上下学；上初中高中，父母陪伴我们度过反叛的青春期，保证我们的营养，为我们考大学做着准备；我们上大学，父母为我们凑足学费。从那一刻起，我们自己觉得自由了，独立了。参加工作以后，我们忙碌，以后结婚我们或许更忙，我们都会说不管怎样一定要报答父母。我的一个朋友就这样说，但是，有一天他突然病倒了，临终他算了一笔账：从他出生到此时此刻，他父母在他身上花费了几十万。到他就要离开了这个世界的前一个月，他才只给父母寄过一次钱。现在病魔缠身的他一闭上眼睛就出现他的老父亲老母亲站在村口送他上大学的情景。他说假如现在有个几十万，拿给父母养老用，也算是做儿子报答了二老的养育之恩了。可惜，他没有保险，这个愿望不可能实现了。所以说，如果我们还念着父母之恩，就该有这样的设计：活着用一生去报答父母；万一中间走了，用保险来偿还父母养育我们的经济成本，这是起码的良心。你一定同意我的这个观点是吗？
第2张：重大疾病保单
30岁，我们已开始害怕体检。生存环境越来越恶化、空气越来越污浊。我们好像越来越没有时间去健身，是惰性？还是肩上越来越重的担子？还是两者兼有？没人说得清。白领阶层开始处于亚健康状态，重大疾病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题谁也无法否认。
重大疾病保险，是转移风险、获得保障的最好方式，也是理财的最佳选择。将一部分钱购买重大疾病保险，出险后可以获得赔付，不出险也能收回一笔利息。
第3张：养老保险单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式后，没人去想未来的生活水准会一落千丈。现在养育小孩的花费越来越高，很多城市居民只有一个小孩，当未来还要负担4个老人时，怎么办？
第4张：保障财富的人寿保单
我们早已不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准立竿见影获得改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款，日子沉重。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
学会把风险转移出去！算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。
第5－6张：子女教育及意外保单
天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有远大未来。教育费用越来越贵，读个大学更要以10万计。还不必说对孩子爱好的培养，游泳、弹琴、请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大款项。从孩子出生日起，为教育准备一笔资金就已是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。
准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金，保证专款专用。另一种是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还。
儿童意外险是孩子的必备保单。儿童爱动，好奇，比成人更容易受到意外伤害。
第7张：避税保单
按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。
选择适当的保险产品，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。
对于目前保险公司不再推荐销售单一险种的保单，专业的保险业务员会分析客户的需求，作一份险种组合的计划；
要问我爱你有多深，月亮代表我的心。”这是浪漫的歌词。告诉你，最实在的表达应该是“要问我爱你有多深，保单代表我的心。”因为只有拥有保险的人才有能力向自己的至爱兑现如下承诺：不论我是活着还是死去，都能让你的生活有保障。难道孩子，老公（老婆），父母不是我们的最爱吗？买一份保险，体现出你对亲人的一份责任！！
保险知识，七张保单保障你的一生
人生不可缺少的七张保单
安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。
第1张：意外险保单
谁都知道飞机比其他交通工具出事的后果不可想象，各种娱乐设施再安全也会有出错的时候。城市车辆越来越多，交通事故每天都在大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人，买份高额寿险不现实。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
平安保险可选择产品
主险：平安意外伤害保险、平安幸福定期寿险、平安鸿鑫保险。
附加险：平安附加意外伤害医疗保险、平安附加残疾意外伤害保险。
第2张：重大疾病保单
30岁，我们已开始害怕体检。生存环境越来越恶化、空气越来越污浊。我们好像越来越没有时间去健身，是惰性？还是肩上越来越重的担子？还是两者兼有？没人说得清。白领阶层开始处于亚健康状态，重大疾病发病率越来越高，发病年龄越来越低，这个问题谁也无法否认。
重大疾病保险，是转移风险、获得保障的最好方式，也是理财的最佳选择。将一部分钱购买重大疾病保险，出险后可以获得赔付，不出险也能收回一笔利息。
平安保险可选择产品
主险：平安鑫盛终身重大疾病保险、平安常青树组合（鸿盛＋鸿盛重疾B＋豁免重疾B）。
附加险：平安附加防癌保险、平安定期重疾保险、平安附加住院收入保险、平安附加住院费用保险。
第3张：养老保险单
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式后，没人去想未来的生活水准会一落千丈。现在养育小孩的花费越来越高，很多城市居民只有一个小孩，当未来还要负担4个老人时，怎么办？
平安保险可选择产品
主险：平安钟爱一生养老年金保险、平安智赢人生（万能型）、平安逸享人生（万能型）、平安无忧果（平安鸿祥＋鸿祥重疾B＋豁免重疾B）。
第4张：保障财富的人寿保单
我们早已不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准立竿见影获得改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款，日子沉重。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
学会把风险转移出去！算算贷款金额共多少，买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。
平安保险可选择产品
平安房屋按揭保险、平安车险。
第5－6张：子女教育及意外保单
天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有远大未来。教育费用越来越贵，读个大学更要以10万计。还不必说对孩子爱好的培养，游泳、弹琴、请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大款项。从孩子出生日起，为教育准备一笔资金就已是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。
准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金，保证专款专用。另一种是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还。
儿童意外险是孩子的必备保单。儿童爱动，好奇，比成人更容易受到意外伤害。
平安保险可选择产品
主险：平安世纪天使少儿保险、平安鑫利保险、平安吉星送宝保险。
附加险：平安附加少儿高中教育金、平安附加大学教育金、平安开心果少儿重大疾病保险。
第7张：避税保单
按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。
选择适当的保险产品，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。
平安保险可选择产品
主险：平安钟爱一生养老年金保险、平安智赢人生（万能型）、平安逸享人生（万能型）、平安金裕人生。
保单，人的一生哪六张保单是必备的？
在人一生中不同的阶段，会面临不同的财务需求和风险，而在各种金融工具中，保险可以起到风险化解和财务保障的作用。综合分析来看，从出生到终老，人的一生之中至少需要六张不同的保单，才能做到最基础的保障。
第一张：意外险保单
人的一生中随时随地都要面临各种风险，因而意外险是伴随终身的一张最基础的保单，也是人生中的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付，从而覆盖人生中难以预测的风险事件。尤其是在经济能力还相对有限的年轻时段，一份意外险将大大减少财务负担。意外险是目前各家保险最基础的业务之一，也应是每个人的必备险种。
第二张：重疾医疗保单
根据医学统计显示，相当多的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。如今各种医疗费用持续高涨，尤其是大病医疗费用更是普通家庭难以负担，带来巨大的家庭财政黑洞，甚至吞噬掉多年积累的财富。尽管许多人的社保中都有医保，但其账户金额远远不能覆盖大病医疗所需，因而需要配置一张重疾医疗保单来加以弥补。通过重疾医保成为转移因病致贫风险、获得保障的方式。
目前，各家保险公司的重疾险费用也各不相同，直接与保额相关。保险专家建议，投保的保额应根据能够负担预期的治疗费用来确定。此外，不同的重疾险承保的疾病种类和范围也各有不同，从而带来费用和后续理赔的差异，这需要投保时加以辨别。
第三张：养老保险单
随着人口老龄化的加剧，养老险成为近年来保险公司的一大新亮点。由于通胀，辛苦一生积累的财富甚至有可能无法负担未来高涨的物价水平。“未富先老”的一代究竟如何养老，成为步入中年的人群不得不面临的问题。尤其是如今的人口结构逐步呈现倒金字塔形，很多城市居民都只有一个孩子，未来出现两个孩子负担四个甚至更多的老人局面，对下一代的经济也造成一种巨大的压力。规划自己的养老问题，已经成为迫在眉睫的一件需要考虑的问题。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的，专家建议，应在资金允许的情况下，应考虑配备一张养老保险保单。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。此外，养老保险应当尽早购买，买得越早，获得的优惠越大。
第四张：保障财富的保单
货款买房、买车，但对于贷款者也背负了沉重的压力，一旦出现问题，巨额贷款将成为无法承担的风险。为了把这一风险转移出去，保险可以为个人及家庭提供财富保障。只要人还活着，或者说还健康有能力就代表着财富能源源不断被创造出来，保障了人本身就是保障了他的财富。此外，人寿保单还有避债和避税的功能，人即便不存在了，保险金可以不受债务纠纷以及收税的困扰，从而实现财富的顺利传承。
近年来，亿元保单等天价保单在全国各地屡屡出现，尤其是对于高收入阶层富豪，购买大额保单更是成为财富配置的一种必要手段。据了解，富豪争相添置大额保单的最主要考虑，就是希望起到保全资产的作用。目前在大多数成熟保险市场，有现值的寿险保单可不计入应征税内，借助高额保险可以进行合理避税。此外，随着遗产税开征的呼声日渐高涨，大额保单的这一作用更为凸显。
第五张：子女教育金保单
教育花费是一个家庭最大的支出之一，尤其是近年来子女教育支出在家庭支出中的比重更是占据越来越大，教育费用也越来越昂贵。但小孩出生正是在父母的壮年时期，收入高、经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。给孩子准备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。保险专家建议，在家庭经济状况允许的条件下，应及早为孩子购买教育险，并兼顾保障需求，做到未雨绸缪。目前，多家保险公司均开发出兼具教育金储备和保障功能的少儿两全保险，成为初为人父母者的热门选择，作为一款分红型教育金产品，一方面可以为父母减轻儿女教育支出的压力，另一方面还可以为孩子提供成年后的生命保障需求。
第六张：财产增值保单
“你不理财、财不理你”。随着投资者手中闲散资金的集聚，借助保险产品实现资产的保值增值也成为一大选择。目前，保险市场上的财产增值保单主要是带有利益分配的险种，可以参与保险公司投资盈利的利润分配，分配额度按照参保时交纳的费用来计算，包括常见的分红保险、万能保险等，红利或者利息的派分可以使投入的保险费保持和通货膨胀一样的增速，实现保值和增值的功能。借助保险的投资功能，寿险保单可以帮助客户做好充分的财富规划与传承。
家财险保障家园不可或缺
灾难或者意外，每一次的发生都让人措手不及，北京7月21日的一场暴雨，鲜活的生命就这样悄然离去，数万人家园被毁，老天用一个持续24小时的玩笑给我们带来如此悲怆的现实。这样的事故悲痛而又无奈，保险的重要性再次被人们提起重视。
个人和家庭在风险面前是弱势群体，风险预测能力很弱，对危险造成的损失的抵御能力有限，看看雨中无助的眼神、没水的汽车、坍塌的家园，保险这个风险管理的事物，能不能在这场突如其来的灾难面前发挥它的作用？
家财险可赔付人为、自然损失同样是7•21大雨，同样的家庭损失，可秦女士并没有别的家庭那样无助。大雨导致秦女士家中的地板、墙面、家具严重受损。可是秦女士于半年前投保了一份家庭财产保险，随后向保险公司报案，工作人员经现场查勘，发现地板和墙壁有明显的水湿痕迹，确认事故属实，赔付金额近5万元，秦女士说基本能够补偿这场大雨为她带来的经济损失。
暴风雨造成的房屋进水导致墙面、地板、家具受潮损失，雷击造成的家用电器损坏以及暴风刮落房屋附属设施造成第三者受伤害等情况，都是家庭财产在汛期遭遇的较为常见的风险。发生此类风险时，可以通过购买家财险的方式得到保护。
如果是人为原因造成，保险公司在基础承保的范围内是不予理赔的。为了保证家财险的保障范围更加齐全完整，可以再投保一些附加险种，像盗抢险、门窗锁恶意破坏损失险、现金珠宝盗抢险、水暖管爆裂险、家庭住户第三者责任等，以达到全面保障家居及室内个人财产的目的。注入因下水道被堵而家中“水漫金山”，装修损失惨重；家电短路、煤气泄漏引发火灾，甚至连累邻居；外出旅游，家中无人，被盗贼“光顾”；电闪雷鸣，电器中招等这一切烦恼，都可以通过家财险分担风险与损失。
投保是不是只有户主才可以？其实不然，无论是买房自住、出租房屋还是租房居住都可以投保家财险。家财险的保险期限，消费者可选短期和长期，短期可保7天、15天或30天，长期可选择1年。目前，市场上的多数家财险产品一般都在100～300元，保险期限多为一年，基本可以转嫁上述各类风险，减少家庭损失。
家财险按需选择保障型
保障型家财险产品是单纯的具有经济损失补偿功能的保险，主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。该类型家财险保费一般较低，只有在发生保险损失时才能得到保险公司的赔偿，没有投资收益。
两全型
两全型的家财险是指居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障，保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费，在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。该类型家财险在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时，既能得到及时的经济补偿，而且在保险期满时，不论损失赔偿与否，都能足额领回原来交付的保险储金。但是，两全型保险到期给付金额可能不及银行到期后的本息总金额，所以，不可把它当作银行储蓄。
投资型
投资型家财险是不仅有保障型家财险的保障功能，而且还兼顾投资的功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。相比前面两类，投资型家财险一次性交纳费用较高，风险较大，适合有一定闲散资金的人群。
每一次灾害过后我们都心有余悸，但每一次我们似乎都会好了伤疤忘了疼。意外险的缺失导致“车比人贵”，家财险的赔付并未占到期望的比例，不要等意外发生的时候才想起保险，要在灾难中吸取教训，有准备，有保障的生活。
保险不可或缺 但要有针对性地购买_保险知识
作为人们生活中不可或缺的一部分，保险不但有保值、增值的功能，更重要的是具有保障功能。人生一生风险、疾病不可估计，一旦发生了风险，带来的损失不可预计，一份保险能够转移风险，减少不幸带来的损失和伤害。
常见的按保险标的是人还是物分为人身保险和损害保险两大类。被保险人因病或意外事故伤残、死亡或丧失工作能力，年老退休或保险合同期满而给付保险金，是人身保险，包括死亡保险、生存保险、年金保险、养老金保险等；财产或利益受到灾害事故损害，给予经济补偿,是损害保险,包括财产保险、责任保险、保证保险和信用保险等。
针对每类的具体需要又可以分为多个小类。
保险可分为五种基础需求层次：意外、健康、教育、养老和理财。
意外和健康是整个家庭保障的基石，也是我们完善家庭保障首先必须考虑的，意外无处不在，我们谁也不知道什么时候会发生，在什么地方。所以我们要高度重视意外的来临，特别是家里的顶梁柱，意外保险和健康保险尤为重要。
教育、养老和分红是在此基础上，对于未来生活品质的追求，用少量的现金支出，把未来家庭生活品质固定下来，现在的奋斗成果，都将是在此基础上更上一层楼，适合家里有一定生活基础，为未来做长远打算的人群，三口之家尤为适合。
除此之外还有更具针对性的保险如旅游保险，家财保险，企业保险等。旅游保险针对出外游行的人群进行保障，企业保险对整个企业里的员工进行团体保障。如今，还有专门针对女性以及儿童的特殊情况而产生的女性保险及儿童保险等等。
旅游不可或缺的医疗保险
旅游医疗保险，可以称为申根签证保险，或者也叫境外医疗保险，它是为了申根签证必须要办理的一项保险。据了解，在欧洲旅游医疗保险办理的保险金额不得低于3万欧元，而这项保险在出国旅游期间都是有效的。
据不完全统计，目前需要办理旅游医疗保险的欧洲国家主要有：法国、意大利、葡萄牙、瑞士、奥地利、荷兰、希腊、丹麦、瑞典、捷克、芬兰、波兰、挪威、冰岛、奥地利、比利时、匈牙利、西班牙、斯洛伐克、斯洛文尼亚等。
除之之外，其他国家的大体情况是：美国必须购买旅游医疗保险；英国不强制购买旅游医疗保险；日本登记户口后就可享受旅游医疗保险；爱尔兰也需要购买旅游医疗保险；去韩国的学生读书时，学费中会包含医疗保险；新加坡的学校也会帮留学生购买医疗保险等。
为什么必须购买旅游医疗保险？旅游医疗保险又称为申根签证保险，或境外医疗保险，根据申根国家规定，自2004年6月1日起，申请去往申根国家，都并须出具医疗保险证明，使馆以此作为签发申根签证的基本前
对于准备到欧洲出游的旅客，在购买旅游险的保单时，一定要认真咨询出游国家对医疗保险的规定，不要盲目购买旅游险导致签证时发生问题。
欧盟理事会规定，办理旅游医疗保险是签发申请签证的基本前提。其中，旅游医疗保险必须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用，损失赔偿至少是3万欧元。
同时欧盟国家还规定承保的保险公司必须在欧盟成员国、瑞士或者列支敦士登有业务点，消费者在投保时应该注意这一点。
除了欧盟国家的强制性要求之外，建议市民去其它国家旅游时，也应该着重考虑加大医疗险保障额度。比如去东南亚、非洲一些国家，由于气候条件、饮食条件的不同，很容易发生各种疾病，一旦生病，医疗费用相当昂贵。而与一般医疗险不同的是，境外游时购买医疗险除了要有医药补偿之外，最重要还应该附加医疗运送和送返。
有的险种还有“慰问探访费用补偿”，即被保险人在境外旅游的时候生病住院，情况严重时，可由保险公司安排其家人出境探访，并补偿相应费用。这项温馨的服务可能比费用补偿更让人感动。
旅游医疗保险要求有哪些？1、旅游医疗保险须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用，赔偿金至少3万欧元，约30万人民币；
2、旅游医疗保险须在所有申根国家和整个逗留期间有效；
3、若旅行的目的即为治疗疾病，此外则需另行证明承担医疗费用。
如何购买旅游医疗保险？
品牌和产品的性价比很重要，在相同保障的情况下，友邦产品的价格较高，太平洋、平安、美亚和昆仑价格较为合理，尤其是太平洋的几款旅游医疗保险，为目前所有签证保险中性价比最高的产品，满足使馆签证要求，受到境外出行朋友们的欢迎。
给行李也买份保险吧据统计，旅行途中发生行李被搞丢的几率，比飞机失事的几率还高。境外游的情况更是有过之而无不及。一些旅游险产品对行李延误也有相应的保障。如果被保险人在抵达预定目的地8小时后，其随行托运行李仍未送抵，被保险人在当地购买的生活必需品可以在保险公司实报实销。
还有个有趣又无奈的现象，随着中国经济发展突飞猛进，参加境外游的中国人都被外国人认定为“有钱人”，成了很多海外盗贼的目标。
针对这种情况，许多旅游险产品设计了财物保障。对于旅行期间随身财产被盗窃或抢劫、或因第三方责任遗失、损坏，保险公司将支付重新购买或者修补的费用。在遇到这种情况时，游客应该及时报警，并在购置相关用品时保留单据，这些都是理赔的重要依据。
但是此项赔偿，一般都有最高限额2000元人民币，所以出游时还是应该尽量减少随身携带现金，保管贵重物品不能马虎。
如果遗失的财物中包括护照等证件时，证件的办理费用以及因办理证件而发生的相关交通和酒店住宿费用也由保险公司支付。
“国际救援”最重要到境外旅游时，有一支专业救援团队作为后盾，显然会安心不少。目前，许多保险公司都与境外救援机构推出了境外紧急救援服务，如美亚保险、友邦保险、中国人寿、太平洋保险、中德安联、泰康人寿等公司都与SOS、安盛国际救援、优普环球救援等国际知名救援机构合作，一旦被保险人在境外发生意外，救援公司可以提供一条龙服务，包括医疗救援、资讯提供以及紧急问题协助，有的还可提供法律咨询、翻译、订票订房等服务。
不过投保人最好还是多花点心思，在购买相应保险时认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平、机构网点等。
小贴士遇到突发危险情况，理智才能获得及时充分地救助
小刘和几个朋友自驾车到九寨沟游玩，由于山路陡峭，不熟悉路况，不幸翻车了，小刘伤势有点严重。在这前不着村后不着店的地方，朋友们遭此变故都傻了眼，既不敢擅自移动小刘下山，也无法找到当地人帮忙。这时候幸好头脑尚且清醒的小刘想起了来之前购买保险时，存了保险公司救援电话，马上让朋友拨打。不久之后，救援队伍派来了直升飞机，救援人员在陡峭的山路上将小刘背到山脚飞机停靠处，及时送到了附近的医院进行诊治。
由此可见，在意外突发时，不要慌乱，冷静自救才能脱离困境。而一份带有意外救援的保险，更能在特殊情况发生时带来安全保障。出门旅行的朋友，不要抱着侥幸的心理，还需根据自己的情况选择合适的保险。
保险知识，保险对女性是不可或缺的保本护照
把未来托付于男人，不如把未来寄望在保单上，尤其女性的平均寿命比男性多7年，女性其实比男性更需要退休金。
女士们在年轻时就要懂得规划自己的保单，购买适当比例的储蓄险、医疗险及养老险，让“保本”与“成长”并重，这样在人生就算遇到紧急事故，也能帮自己渡过难关。
买保险当然是保障越齐全越好，但保费支出最好不要超过年收入的1/4。比如，月薪有40000元的女士，如果每月拿出10000元来投资，6500元放在6年期的储蓄型保单上，3500元做医疗险的规划，6年的期间就可以存下五十几万。
有条件的话可以多比较一些保单，尽量把赚到的钱存下来滚复利，万一自己生病，也有最基本的医疗保障。但是一旦资金充裕，就要赶紧再补齐自己的医疗及退休保障。所以一定要做好自己的医疗保险规划。
女性买保险 不同阶段不同侧重
统计显示，女性平均寿命比男性长5岁至8岁，更长的生命时间意味着在养老和医疗方面有更多的风险。目前各家保险公司推出的“女性险”均有针对性地增加了一些女性特需的保障，如生育险、母婴险、妇科疾病险等，并去掉了一些并不适用于女性的保险功能。
相关专家认为，在选购女性保险时，关注的先后次序应该是医疗、意外和死亡保障，然后才考虑养老等功能。30岁以下的单身女性，应以多保障自己为前提，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。专家提醒，单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。已婚女性保险要全盘规划
已婚女性在考虑保险计划时，最好结合家庭成员需求全盘规划。
30岁至50岁间的女性，收入趋于稳定增长，同时面临家庭、生育、子女教育等问题，不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面的费用来考虑保险产品的购买。保障额度应以家庭整体年度收入的7￣10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的十分之一即可。而在以家庭作为保险规划主体时，可以年纪较轻的女主人为主保险人，这样保费会相对较低。
专家特别建议，全职太太买保险应首先考虑丈夫。由于丈夫是家庭经济主要或惟一来源，建议在保险规划上加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中，着重点是购买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人，另有多余资金的话，再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险等产品。
