一、教育储蓄的优、缺点
教育储蓄的优点：与普通储蓄最大的区别在于执行整存整取的优惠利率，且免征储蓄存款利息所得税，收益率相对较高。目前主要有三种期限的存款，分别是1年期、3年期和6年期，执行相应的整存整取利率，其中6年期执行5年存款利率。
教育储蓄的缺点：首先，必须是在校小学4年级(含)以上学生，到期必须持存折、户口簿或身份证到税务部门领取免税证明，并经教育部门盖章才可支取。其次，最低起存金额为50元，但所有本金合计最高限额为2万元，超过一律不得享受免税的优惠政策。第三，就读全日制高中、大学本科(大专)、硕士和博士研究生时，每阶段可分别享受一次优惠，但合计不得超过2万元。
二、教育类少儿险的种类和优、缺点
目前教育险主要分为三种。一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用。二是针对某个阶段教育金的保险，通常针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现。三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。
教育保险的优点：兼具储蓄、保障功能。通常，不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。
教育保险的缺点：短期不能提前支取，资金流动较差，早期退保可能本金受到损失。
三、分红险的分红是否收税？
目前保险的收益均免税，分红险的分红同样享有免税的优惠。最近也有消息说分红险的收益应征税，但还没有任何明确的规定。
四、少儿险同教育储蓄收益的比较
少儿险有固定收益的非分红型和分红型。非分红型的少儿险的收益同银行收益基本持平。若投保人(主要是：父母)在投保期间若身故或高残可免交后期保费。分红型的少儿险固定收益会稍低于非分红型的少儿险，额外拥有分红的权利，可享有保险公司的投资收益，总体收益可能大于非分红型收益。
五、您的小孩教育金如何规划？孩子越小越适合通过教育保险来规划孩子的教育金，待孩子小学4年级以后可采用教育保险＋教育储蓄的方式。
延伸阅读
重大疾病保险，重大疾病保险和医疗保险，我该选哪一个？
有朋友在后台问小编：重大疾病保险和医疗保险，我该买哪一个？
用户疑问
在回答用户的问题之前，我们需要先明白重大疾病保险和医疗险是啥？
重大疾病保险：
重大疾病保险：是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，将诊断证明及相关证明资料提交给保险公司，保险公司按照购买的额度进行赔付保险金的一种保险。
重大疾病保险的最基本的功能就是治病。它保障的是在不幸出现重疾后，给予巨额医疗费用。目前来说重大疾病的治愈缓解率不低于90%，而它的目的除了给予大额的医疗费（包括检查费、手术费、病床费等）之外，还能保障在结束常规治疗之外的恢复费用（包括康复、营养、护理等费用成本）、因病不能参加工作导致的收入损失以及家人的后续生活保障等等。因此，重疾险保险的还是人的生命的长度问题。
医疗险：
医疗险：是补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。治病花费医疗费用后，将医疗费单据和相关证明材料提交给保险公司，保险公司在保障范围内赔付报销的一种保险。特别提醒的是实际的保险不能超过花费报销，一般来说是社保报销的补充，来解决社保不能报销的医疗费用。
根据目前的主流医疗保险产品来看，主要分为门诊医疗保险和住院医疗保险。
按照医疗保险报销来看，主要分为费用型医疗保险和津贴给付型医疗保险。
其中，门诊医疗保险是解决小病，住院医疗保险主要用于大病。目前的医疗保险产品以费用型为主，也有津贴给付型。就像根据你的住院天数和手术的大小，进行定额报销补贴，与实际发生的费用无关，每天大约几百元吧，根据你买的津贴给付型保险了，但是对于大病住院来说，作用并不大。
在上面小编也说了，医疗保险是社保的补充，当然也就能保险社保内的，也能报销社保外的，这是值得注意的一点。还有就是医疗保险最主要的功能就是治病，主要用于疾病的治疗费用，对于后期的康复等其他损失一概不赔付。
回到用户的问题的上，重大疾病保险和医疗保险该买哪一个？
在上面小编已经介绍了重大疾病保险和医疗保险的概述和功能，再看一下他们异同，在选择上就更明了了。
相同点：
重大疾病保险和医疗险都属于健康保险，都是用于治病的，都可用于医疗费的保险。
不同点：
1.赔付时间不同
重大疾病保险在不幸出现大病后，一经确诊，就可以拿到赔付金；医疗保险则要根据治疗的费用单等证明材料作为凭证进行报销。
2.赔付额度不同
重大疾病保险是根据你买保额进行赔付，与实际发生的医疗费用无关。假设买了100万保额的重大疾病保险，当发生了重疾之后，满足保险合同的赔付，那么就要赔付你100万。至于钱你用于何处，与保险公司无关；
医疗保险是根据你在医院治疗所发生的实际费用进行赔付，特别提醒的是进行过社保保险和“免赔额”以下的费用都不给保险。每款医疗保险都设有免赔额，一般有0元、1万元等设定。同时医疗保险有严格的保险规定，而且我们报销费用不能超过实际发生治疗总费用。
3.保障时间不同
保险市场上大多数的重大疾病产品都为长期型保险产品，而医疗保险多为1年期的短期型保险产品。长期重大疾病产品一般保障为20年、30年、50年甚至终身，而短期医疗保险产品多保障1年。
4.保费不同
长期重大疾病保险产品是按时缴费，同值缴费，不会随着你缴费年限增长，而出现保费增长的现象；短期医疗保险产品通常会随着年龄的增长，保费也会增长，而且短期医疗保险产品多为不续保产品，就是购买了一年之后，第二年可能就不给续保。同样的两款产品，其中一款承诺续保，那么相对的承诺续保的产品会比不承诺续保的保费高，免赔额也会高。
看完上面的异同，我们大致了解了重大疾病保险和医疗保险的区别，从风险发生的几率来看，医疗保险比重大疾病发生的几率要高，但是呢，随着重大疾病的年轻化，重大疾病发生的几率在逐年上涨，所以重大疾病保险不可忽视。
重大疾病适用于所有人，医疗保险其实也适用于所有人，但是医疗保险更适用于有特定需求的人群，像有牙科疾病、妇科疾病等人群，这样根据需求去购买，性价比也比较高。而重大疾病保险由于是长期险种，保障是未来我们身体有可能发生的风险，对每个人来说都比较重要。
这位用户在两者之间举棋不定，其实重大疾病保险和医疗保险互为补充，并不冲突。一般来说，在经济条件可以的情况下，重大疾病保险和医疗保险同时购买，如果经济条件有限的情况下，先购买重大疾病保险，等手头宽裕了再补充医疗保险。所以建议用户两者都购买上。如果只买的一种的话，建议购买重大疾病保险。
医疗险和重疾险如何选?到底应该先买哪一个?
千辛万苦去挣钱，一病回到解放前!比起担心“一病不起”，现代人更恐慌的是“病不起”。医疗险和重疾险到底有什么不一样?哪个更要紧?两个都买，还是只要一个就好?
一、什么是重疾险?什么是医疗险?
重疾险和医疗险都属于健康险，是以投保人的身体健康状态为投保标的。
医疗险 ：医疗保险是为了补偿疾病所带来的合理且必须的医疗费用的一种保险。简单说就是万一得大病后报销相关医疗费。
重疾险 ：由保险公司经办的以特定重大疾病为保障项目的保险，当被保险人罹患上述重大疾病时，由保险公司给予固定金额的商业保险行为。简单说就是万一大病后一次性补偿一笔钱。
二、重疾险与医疗险的区别
1)保险作用不同
医疗险解决的是医疗费用的问题，可以说是医保的补充，用来提升保障和报销范围(比如进口药，社保目录之外的药)，高端医疗保险还可以提升就医品质(比如去私立医院就诊等)。
而重疾险的作用主要是维持被保人病后生活质量。一旦确诊，这笔重疾赔偿金可由被保险人自由支配，既可以弥补医保、医疗险无法涵盖的医疗费用，也可为出院后身体康复提供资金支持、弥补因无法工作而导致的收入损失等。
2)理赔金额不同
医疗险最高理赔额度不超过实际支付的合理医疗费用。如果已经从其他渠道(医保、单位补充医疗等)获得补偿，还需相应扣减，比如扣除医疗保险，扣除免赔额，然后再报销多余部分。 不在约定范围内的费用无法获得补偿。
重疾险则是买多少保额就赔付多少，无论你看病花多少钱，怎么花的，一律不管。
3)理赔方式不同
医疗险是事后报销，而重疾险则是确诊即一次性赔付，是不是比干脆面还干脆!
总体而言：
医疗险与重疾险是不冲突、不重叠，互为补充的关系!从投保顺序来说，如果经济宽裕，可以重疾险和医疗险同时买。如果预算有限，建议先买重疾险，等手头宽裕后及时补充医疗险。因为每个人情况不同，购买时建议考虑下以下因素。
1)被保人实际年龄
在年轻、身体好时，优先考虑配置重疾险。要是给60岁以上的父母配置保险，如果父母身体健康，往往选医疗险更合适。年岁已高再投重疾险，杠杆作用太小，有的保费支出甚至还要超过赔偿金额，并不划算。
2)经济条件
根据经济条件，我们可以用较小的开支来获取一个比较高的保障。市场上的几款“百万”医疗保险，比如安联保险的臻爱， 平安的e生保、众安的尊享e生等产品保额都在几百万，也就是说理论上最多可以赔付到几百万，对于重大病住院的医疗费用是一个很好的杠杆保障。如果购买重疾保险，建议购定期消费型重疾险，不需要期满返还，从而降低保费开支，可以用较少的保费获取比较高额的保障。
3)被保人的身体状况
如果你容易生病住院，可考虑购买商业医疗险作为社保医疗险的升级，特别是预期医疗费高于保费时。社保只能报销基础费用，而一些自费项花费高、社保又不能报，商业医疗险就能起作用了。如果你日常看病花销低、很少生病住院，优先考虑重疾。
教育储蓄，选教育储蓄还是教育储蓄保险？
保障对象：选教育储蓄还是教育储蓄保险？
专家分析：
据了解，教育储蓄可用零存整取定期储蓄的方法，获得整存整取的存款利息，同时免缴利息税。不过，教育储蓄主要针对有接受非义务教育子女的家庭，只有在校小学四年级及以上的学生才可以参加教育储蓄。而教育储蓄保险是对孩子在不同成长阶段教育需要提供一定的保险金，比如小学、中学和大学的教育基金，甚至包括以后的创业金和婚嫁金等。
比较一下市场上的教育金保险产品，产品基本大同小异，只是包装组合有所不同。比如，在保险给付教育金的阶段是不同的。
另外，保险公司一般都是以复利计息的，期限越长的保险收益越大。以0岁儿童投保某人寿少儿大学教育年金保险为例，每年缴费4035元，10年缴费40350元，大学时可在18岁、19岁、20岁、21岁分别领取10000元、11000元、12000元、13000元，21岁大学四年结束后，公司还将额外给付16198元(中档分红)，这笔钱既可以用于继续求学也可以用于求职或创业，这样计算起来前后共领取了62198元，远高于存入银行。
保险专家认为，教育储蓄在领取期限上相对比较灵活，只需要每月最低缴费50元，但教育储蓄保险除了强制储蓄功能外，还提供保险期间的风险保障。比如，在购买主险时要注意是否附加豁免保费险，万一父母没有能力继续缴纳保费，对孩子的保障将继续有效。而且大多数教育储蓄保险还对被保人发生的人身意外伤害有保障。
保险知识，如何选择一个适合自己的产品和公司
买保险是一件必须认真的事情，经济利益来说可能涉及到几万、几十万、甚至上百万的金额，价值意义上来说可能关系到个人的生活责任、整个家庭的幸福稳定，时间跨度上可能是数年、甚至一辈子的时间。
◆理清关系把握轻重
一份保险涉及对象：投保人、被保险人、收益人、保险代理人、保险公司、保险产品。
因此我们只要弄清楚这之间的关系，搞清楚下面这几个问题，一切也都不是问题了。
1、给谁买保险？
2、买什么保险产品，通俗说就是买什么保险？
3、选择什么样的保险代理人？
4、选择哪家保险公司？
这里我就是按照重要次序排列的。
买保险是解决人的问题，因此弄清楚该给谁买保险是前提；保险利益也就是我们买保险所希望得到的价值是在产品中确定的，唯此是明确规定和法律保证的合同和协议，其他任何形式的说明和承诺都无影响，因此选择合理需要的险种产品才是我们利益的保证；然而因为保险产品的多样性、复杂性和专业性，我们客户往往不能最大限度的理解险种和组合险种，因此一个专业能力强、职业素质好的代理人某种程度上
保险知识，说说教育产品与教育储蓄
我们长期展业中会发现客户对子女教育保险情有独钟，因为子女教育费用的规划对安全性要求最高，没有时间弹性与费用弹性；与养老金支出不同，养老金不够可以再工作两年，而子女教育费用则是刚性需求，到时间点学校就要钱，而且要多少就得给多少。
子女非义务教育阶段的支出看似短暂，但是对家庭财务的冲击较大，如果不及早准备会冲击父母的养老金，建议客户的教育支出负担比尽量控制在30%以内。目前很多人选择给孩子购买银行的教育储蓄（在征收利息税期间，很多客户看好它的免税的特征），是因为教育储蓄作为零存整取的方式享受着整存计息的待遇，这深深吸引着很多有计划储蓄的人，例如：教育储蓄零存一年享受2.25%的一年期定存利率（同期的零存整取利率为1.98%），零存三年享受3.33%的三年期定存利率（同期的零存整取利率为2.25%），零存六年享受3.6%的五年期定存利率（同期的零存整取利率为2.52%）。但是教育储蓄的限制让很多热中于此的人只能望洋兴叹。
教育储蓄的限制：
存款人只能是小学四年级以上的学生，父母不能及早准备教育金；零存本金不能超过两万元，投资受限制；每个学生最多交三笔。合计上限本金6万元；提取时必须携带所就读的非义务制教育学校盖章的证明信，一份证明仅能享受一次，手续较为烦琐；提前支取只能享受活期利率，不是太灵活；在存款期内碰到央行调整利率，仍按开户日的利率计息，这样就存在机会成本，在央行利率提高时客户无法享受较高的利率。
信诚人寿的教育产品主要有[康赢年年]、[未来有数]，他们具有以下特性：
1、使用人群非常广泛；
2、可以强制储蓄（生存金享受复利计息，不同于银行单利计息）；
3、投资稳健，抵御通胀：《中华人民共和国保险法》规定的保险公司投资渠道，除了银行存款、政府债券、企业债券，还可以独立席位直接进入股市；参与企业短期融资券；保险的外汇资金在境外运用，可投资红筹股（港股）；可间接投资基础设施项目；可投资境外固定收益类产品和货币市场工具。2009年10月1日起可投资于房地产，没有了设立保险公司以外的企业限制。保险监督管理委员会规定保险公司不低于70%以上的可分配盈余将作为分红；
4、独有的重疾、身故保障功能对投保人而言就是一种保障（重大疾病保险金可以减轻父母的压力）；18周岁后的身故金对已经错过补偿生育年龄的父母是一种安慰）；
5、不存在争议的财产分配，对于高端客户而言，通常有三多：多钱、多婚、多子女、；在一生财富管理中不得不面对财富转移中的遗嘱问题，但是遗嘱通常需要提前公布，造成不必要的麻烦，保单中受益人指定可以很好地避免这种现象。既受法律的保障，又能保密，避免家庭纠纷；
6、融资功能突显，目前百姓和私企可借助的短期融资工具较少，信用卡算是一种，但是日息达到万分之五，年息达18%；典当行的贷款利率与央行基本一致；民间借贷是一般商业贷款的4倍以上；还有质押贷款的国债质押和保单质押，[康赢年年]中的保单贷款手续简便：以45岁男性客户为例，每年存100万，保额100万，满期免税获得累积生息129万生存金和500万本金，若在第一年可借28万元，若在第五年可借252万元，若在第十年可借289万元，若在第十五年可借336万元，对于有商业经营的客户而言是非常好的融资工具，还有100万元的重疾和身故保障，实是理财必须。
备战开学季教育储蓄保险如何选择
以前一直低迷的儿童险近些年来却成了众多保险公司的必争之地，随着暑假的结束，新的学期将面对越来越多的教育开支和日益高涨的求学费用，很多家长在为子女的教育支出而忧虑，如何选择一款适合的教育储蓄保险，为孩子未来的教育提供充足的资金保障，成为家庭的重要理财项目。
教育储蓄保险，实质上就是教育金保险，是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的储蓄保险金。教育储蓄保险的产生使得被保险少儿在一生的各个特定阶段需储备一笔基金，减轻父母的经济负担。
5月30日，哈市南岗区的柳先生为上小学四年级的儿子，购买了一份儿童保险。他说，每年儿童节他都会送孩子一些礼物，亲朋还会给小孩子一些礼金，但怕小孩子养成攀比的习惯，于是决定开立一个保险账户，既给了孩子一份有价值的礼物，还能培养孩子的理财习惯。各家保险公司推出的教育金、创业金等招牌，都非常吸引家长的“眼球”，各家保险公司在“六一”期间推出的一些优惠措施，也吸引了众多家长购买理财产品，作为礼物送给孩子。
除了保险产品，教育储蓄也是家长们热衷的少儿理财产品。每年“六一”和新学期开学期间，都是教育储蓄办理的高峰期。许多市民前往银行咨询教育储蓄的办理方法。据哈市某银行个人金融业务部工作人员介绍，从5月中旬至今，教育储蓄新增账户比以往增加了30%%以上。
同样是储蓄类的保险产品，少儿险的保费通常要比成人高出20％到50％不等。对于保险公司来说，少儿险是效益较高的一类险种。因而每年到了“六一”前夕，保险公司都在积极备战少儿险市场。“六一”既是少儿险销售黄金期的开始，也是少儿营销的揭幕战。哈市一保险公司个险部负责人说。
据了解，一般在六、七、八月是少儿险销售的黄金季节，“六一”儿童节恰恰是销售黄金季节的开始。各家保险公司近年来都开始花很大精力去研发能够吸引家长投保的少儿保险，而少儿险的销售情况也证明了其巨大的市场潜力，少儿已成为公司重要的客户开发对象。
据介绍，狭义上的少儿险大多承保年龄在16或18岁以下，而当到被保险人25岁左右成年后，进行满期给付便终止合同。“如果保险责任放在25岁以下，保险资金运作周期有限，客户赚不到什么钱，而公司也赚不了什么钱，只有渠道获利，所以必须放长投保期限，对公司和客户才都有利”，某保险专家介绍。由于按照寿险产品的定价规律，年金类等产品通常是被保险人年龄越低，费率越便宜，而以未成年人为被保险对象的保单受益人而投保的父母。当产品的保险期限逐渐被拉长到60甚至80多年的时候，一些父母开始用给孩子投保年金类产品的方式来实现自己的低成本养老。这些都促使了少儿险的市场份额不断扩大，并开始成为高赢利的一个险种。
选择教育储蓄保险的注意事项
1、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。
2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。
4、购买教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险；
5、家长在为孩子购买教育储蓄保险时应巧用组合，即在小学4年级前采用教育储蓄保险来做教育规划，在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。
6、教育储蓄保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。
7、一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险，不能再继续孩子的教育金储备计划，则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费，相当于保险公司为投保人交纳保费，而保单原应享有的权益不便，仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
工行教育储蓄存期如何选择
俗话说：“教育是给孩子最好的财富。”为人父母者，都希望为孩子打造最好的教育。而好的教育，意味着更多的财务储备。
在目前复杂、多变的资本市场，通过什么方式什么产品来进行储备，值得家长们慎重思考。一般来讲，教育储备由于周期长，不涉及流动性问题，收益性和稳定性是考虑的重点。
教育储蓄属零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。
如何选择教育储蓄存期？
一般来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生开户，三年期教育储蓄适合初中以上的学生开户，一年期教育储蓄适合高二以上的学生开户。这样，接受非义务教育储蓄时（即升入高中以后），就可以在教育储蓄到期时享受优惠利率并及时使用该存款。
教育储蓄享受何种优惠、优惠的条件？
一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
储户提供接受非义务教育储蓄的学生身份证明，可享受优惠利率及免征储蓄存款利息所得税。
教育储蓄存款到期、提前、逾期及存期内遇利率调整如何计算利息？
1.教育储蓄到期支取时，储户能提供“证明”的，按实存金额和实际存期计付利息。储户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计付利息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计付利息。同时，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
2.教育储蓄提前支取时必须全额支取。提前支取时，储户能提供“证明”的， 按实际存期和开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计付利息，并免征储蓄存款利息所得税；储户未能提供“证明”的，按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
3.教育储蓄逾期支取。到期支取部分，按教育储蓄到期支取规定支付利息（可参照1）。其超过原定存期部分（逾期部分），按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
4.教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。
教育储蓄如何办理异地托收？
凡因户口迁移办理教育储蓄异地托收的，必须在存款到期后方可办理。储户须向委托行提供户口迁移证明及正在接受非义务教育的身份证明。不能提供“证明”的，不享受利率优惠，并应按有关规定征收个人存款利息所得税。
