2、商业保险方面，重在保障，先保障，后储蓄；
3、保障方面主要是三个方面：意外伤害，重大疾病，医疗费用，其中意外伤害和重大疾病属于主要矛盾和大的风险，是必须要防范的，属于一旦发生，不可承受的风险。多数情况下，很多人忽略了意外伤害的风险，这和保险公司针对3岁以下的儿童的意外伤害保险往往产品非常少有关，主要防范意外残疾，意外烧烫伤及意外身故的风险。一般情况下，部分保险公司的卡式保险是极具性价比的。重疾也日益被大家所关注，而重疾的产品形式多样，非常复杂，从消费型到返还型，从定期到终身，从均衡费率到非均衡费率，从主险形式的到附加险形式的，不同的需要就有不同的产品，需要较专业的销售人员根据客户的需要来设计不同的方案。市场上代理人着力推销的重大疾病保险的形式多为主险为分红险，附加重疾的形式出现。另外，儿童重疾的保额建议在20万以上，部分产品受未成年人身故保额的限制，往往不能突破5万或10万，这需要选用消费型附加险形式的一些产品。至于医疗方面，主要是意外医疗和疾病住院医疗费用的风险转移。意外医疗通过上述意外卡式保险解决，疾病住院医疗通过保险公司的住院费用医疗保险来解决。住院费用医疗保险的选择注意：是否保证续保；是否区分社保范围的治疗和药品；报销比例，有无报销上限等等。和意外伤害和重疾风险相比较，医疗费用的报销就是小问题了。如果能通过居民医疗或者公司给予家属的福利解决这部分医疗费用，其实买不买，您得看自己的情况。4、孩子的教育金方面的准备也有不同形式的保险产品可供选择，根据您家庭的收入状况和风险承受能力，可选择定期分红保险，万能保险，投连保险等产品，保额，保费不定，根据个人情况来。整体来讲，给孩子购买保险建议选择非终身型产品，毕竟我们以先解决当世的问题要紧，我们自己还要考虑个人的退休养老问题，这都需要统筹兼顾。说到这里，买保险的顺序也建议是先大人，后小孩，因为父母是孩子最大的保险，所以首先需要完善自己的保障。如果经济条件有限，可通过在孩子购买的保险产品上附加保费豁免的形式，来确保孩子的保障以及教育金的准备万无一失，但这种情况下，一般来讲，个人保障是偏低的。买保险不能割裂来买，单纯为孩子考虑保险产品，往往南辕北辙。建议寻找专业保险销售人员对整个家庭进行系统分析和充分沟通后，统筹规划各成员的保障方案。即使不能一次买全，自己也知道下一步应该配置什么产品，自己家庭的保障处于什么状况。这样相对来讲，买错产品，重复购买产品的可能性就大大降低，毕竟很多保险产品功能是庞杂的，要分清主次，要明确具体一款产品的主要属性即最主要的功能，这是至关重要的。保险买错了，纠正的成本很高，甚至无法纠正，因为未来是不确定的，什么情况都有可能发生。
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保险知识，做好买保险之前的功课
【释义】保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。对于保险购买人，在购买保险时，很重要的一点是读懂保险合同，只有读懂了保险合同才能够真正了解到底自己买的是什么，权益是什么，这种保险主要负哪方面的责任。但是，保险合同中所用专业术语在我们的日常生活中一般是不用的，因此，多数人都不一定了解其意义，所以要想完全读懂保险合同是比较困难的。为此，这里笔者详细把保险业常用的专业术语介绍给您。希望您能明明白白买保险。
保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
投保人：指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保险人：指其身体或生命受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
保险利益：又称可保利益，指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱。
保险金：指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。
保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明保险合同的成立及内容。保单上载有参加保险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等保险合同的主要内容，保险单是一种具有法律效力的文件。
除外责任：指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意行为导致的事故。
主险与附加险：主险指可以单独投保的保险险种，附加险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种，主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力也随之终止或中止。
趸缴：是一种缴保费方式，指所有保费一次性缴清。
年缴：也是一种缴保费方式，指每年缴一次。
现金价值：是指保户在退保时可取回的现金。由于长期寿险通常采用均衡保险费，投保人缴费若干期后，将会形成一定的责任准备金，责任准备金是对被保险人的一种负债。因此，在解约退保时，退保人需将这部分“负债”返还给投保人。保单的现金价值正是以责任准备金为基础计算的。因投保初期投保人缴费少，保单成本摊销大，所以前期现金价值很低。
保险期间：根据寿险合同，寿险公司在约定时间内对约定的保险事故负保险责任，该约定的时间称为保险期间，也称保障期，各个不同的险种有不同的保险期间，如航空旅客人身意外伤害保险，其保险期间仅为一个航程，如果是终身寿险，保险期间则指被保险人的有生之年。
缴费期：又称供款期，即在寿险合同中预先约定的投保人支付保险费的期间，按缴费方式不同可分为一次性缴费（趸缴）、年缴等不同方式。
等待期：又称观察期，或免责期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得赔偿的行为，也就是所说的逆选择。
核保：指寿险公司对保险对象的风险进行评估，决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。
保险费自动垫缴：分期缴付保险费的保单，在超过宽限期仍未缴付保险费的，如本保单当时具有现金价值，且现金价值扣除欠缴保险费及利息，借款及利息后的余额足以垫缴到期应缴保险费时，保险公司将自动垫缴该项欠缴保险费，使保险合同继续有效，这就被称为“保险费自动垫缴”。
减额缴清：在保单具有现金价值的情况下，投保人可以按本保单当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息，借款及利息后的余额，作为一次缴清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。
保单借款：在保单有效期内，如果本保单已具有现金价值，投保人可以书面形式向保险公司申请借款，最高借款金额一般不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠缴保险费及利息，借款及利息后余额的70%，每次借款时间一般不得超过6个月。
可转换权益：在保单有效期内，投保人可于该保单生效满两年后任一年的生效对应日将该保单转换为保险公司当时认可的终身保险、两全保险或养老保险而无需核保，但新保单的保险金额最高不超过原保单的保险金额，且被保险人年满45周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。转换后的新保单将于转换日开始生效，并将按原保单核保等级、转换之日被保险人的年龄及新保单的费率计算保险费。
保险知识，三个理由给少儿投保
1》减轻意外压力
据有关部门对全国11个城市4万多名少儿进行调查显示，我国每年有20%-40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已经成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知道什么是危险，因此给孩子投意外保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需几百元。2》降低医疗负担
调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化，低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病投保年龄越小保费越便宜，因此给孩子的重疾保障易早不易迟，现在小孩感冒发烧，动则住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，还是很划得来的。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。
3》储备教育基金
在深圳，有人算了一笔帐，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要48万元与学习相关的费用，这还排除了其他诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等艺术门类的费用和孩子的生活费及物价增长的因素，因此，在选择儿童险时不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险产品来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。
投保必读:人寿保险险种介绍
保险走进了人们的生活，寿险也受到了很多消费者的青睐。很多人在选择寿险时不知道从何下手，人寿保险公司推出的各种保险产品，根据保障的不同可以分为商业养老保险，少儿保险，理财保险，健康保险，定期寿险，终身寿险和意外保险等等。不同的保险保障范围和保险责任是不一样的，怎样选择一个合适的人寿保险呢？
人寿保险险种介绍
商业养老保险
现代人的寿命越来越长，而中国已经步入老龄化社会。怎样才能在退休之后保持原有的生活品质？社会养老保险加上商业养老保险是当前解决养老问题的最佳组合。
少儿保险
少儿保险是指以未成年人作为被保险人的保险。中国人寿少儿保险，大多也是分红保险，在为孩子提供意外、医疗等健康保障同时，还有教育金、婚嫁金等生存给付，选择国寿少儿险，让您的爱陪孩子一同成长。
理财保险
理财保险最大的特点是既具有保障功能又有理财功能。中国人寿于2000年在业内率先推出的分红保险产品，已成为业界理财保险的主流，客户在得到保险保障的同时，还可分享中国人寿的经营成果。
健康保险
健康保险，是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
定期寿险
定期寿险的最大特点是低投入、高保障，特别适合事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群。定期寿险可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。
终身寿险
终身寿险是指以被保险人死亡或高残为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险相比定期寿险费率要高，但每张有效保单必然发生给付，且具有储蓄性，适宜家庭责任较重的被保险人。
意外保险
意外保险是指以意外事件而致被保险人死亡、残疾或住院医疗为给付保险金条件的人身保险。
人寿保险和健康保险是不是互相包含，有何区别？
这个是最为常见的误区。人寿保险就是应该包括健康险！健康保险是以被保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工作，趁年轻、健康时购买最有利。如果因疾病造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的保险。健康保险的保险费率与被保险人的年龄、健康状况密切相关，保险公司往往要求被保险人体检，规定观察期或约定自负额，承保比较严格。所以说健康保险也是寿险的一部分。
普通家庭如何选择人寿保险
分红险侧重的功能是保值增值(也就是把家里短期不用的钱安全的留到将来去用，就是不贬值，每家人家都有这样的一笔钱，比如你家孩子5岁，想存点钱留到将来上大学用，每年存的话就要存15年，比如人到中年，不敢把钱全花掉了，总要留到将来防防老防防病，什么时候需要这笔钱不知道，可能65岁，可能70岁，这一存就是几十年，这样的钱放在银行必然是贬值的，放在分红保险上是比较合适的，所以教育金的储备，养老金的储备一般选择分红险。
万能险侧重的功能是保障+理财(如果在人的一生中的某个阶段感觉特别需要保险，比如小孩幼小的时候，想到在孩子漫长的成长道路上，万一做父母的有什么三长二短孩子会很可怜，又比如在中年的时候会担心万一在中年得大病怎么办，又比如周围有同事朋友生病出险的时候。那么不需要通过买保险的方式(就是那种有病看病，没病钱留给子女的传统大病保险)，而只需要通过一种理财的方法就能解决，也就是把钱放到保险公司理财，用理财收益的一部分支付保险费，满足人们一生不同时期的基本保障需求，是每个已成年人都需要的基本账户。
投连险侧重的功能是保障+投资(如果我们既要保障又对投资有偏好，也没有其他投资渠道，就可以选择投连险，所谓投连险就是投资连结保险，对于忙碌的白领是比较适合的，因为他们既不像老板有大笔的钱可以去做许多实业和房产的投资，又不像专业炒股有时间去研究股票，他们最合适的投资方式是定投，而投连就是在定投的同时把保障问题也解决了，投连实则就是把钱委托保险公司去投资，用投资收益的一部分支付保险费，可满足人们一生不同时期较高的保障需求和投资需求。
看一款保险是不是适合自己不仅仅只是看保险的保费，还要看保险的保障范围是不是能满足自身的需求。只有适合自己的保险才是最好的。选择人寿保险时一定要仔细了解人寿保险险种介绍的相关知识。科学合理选购寿险。
保险知识，家长怎么样给孩子买保险
我的第一个观点是,其实我们所谓的购买保险,就是跟家庭建立一个保险的保障体系.在保险的保障体系里面,大家都知道一个家庭的支柱主要是父母.那么从这样一个角度来讲,父母应该是家庭保障的主角.在家庭整个保障体系里面,孩子的保险是最不重要的,也是最次要的.按照先后顺序来讲,应该是先给大人投保,然后再给孩子投保.
某种意义上来说,甚至我个人有一个观点,孩子是不需要保险的.从家庭保障结构的意义上,孩子的保险是最无足轻重的.我的第二个观点是,即便给孩子投保,也要分析孩子的风险需求.因为我们保险,主要是进行一个风险转移.那么孩子的风险根据专家们的研究最大的风险其实是意外风险和医疗风险.所以从这个角度,我们在给孩子选择保险的时候,不应该首先教育储蓄险,而应该选择小孩的医疗健康保险.
个人意见:
从事寿险三年,一直很排斥孩子的教育金保险,尤其在父母无任何保障体系的情况下给孩子买教育金保险.说的难听一点,这种做法是很无知的.
保险应该为家里最重要的人买，这个人应是家庭的经济支柱。比如说，现在30、40岁左右的人，上有老下有小，是最应该买保险的人。因为他们一旦有意外，对家庭经济基础的打击是最大的，尤其是对一些家庭理财计划较为激进的人来说，更是如此。比如说，如果一个家庭有30万的房贷，则购买保险金额至少有30万的死亡及意外险是合适的。万一有什么意外，可以由保险来支付余下的房贷，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所。有的家庭因为为孩子的将来担忧，为孩子买了大量保险，其实是不合适的。一旦家里主要的经济来源出了问题，为孩子买了再多保险也与事无补。
我知道我很难说服一心想给孩子买保险的人,我只是尽自已的最大能力,以阻止随时有可能发生的不幸和遗憾.
保险知识，买保险之前需要知道的
各位，本人从事保险12年了，6年理财规划师经验，多少有点心得，看看无妨！
买保险从理财的角度来说是解决财务问题，不是为了买保险而买保险
步骤：
第一，先搞清楚自己的保障情况
第二，填补自己的保障空白（增加保额，扩大保险范围）
第三，选代理人
第四，我帮你选产品
第五，成交，我服务你一辈子
经验：
第一，意外身故残疾和意外医疗（小磕小碰）是必买的产品之一（最好买卡式意外保险产品，原因：保险公司成本低，客户利益高，费用低，保障高）建议不要选择电话销售的那种（个人观点）原因不合适在这里说
第二，疾病基本是考虑重大疾病（主要是选择保额就是得了重大疾病能赔付多少万，至于疾病的种类，真的差别不大，讨论探讨没有太多必要）
第三，有社保的话，建议不用考虑住院方面的保险（津贴型的可以在40岁左右开始考虑,如果比较年轻的话就暂时不用考虑了）没有社保的话要加上附加险，费用不高，每年几百元吧
第四，预算（就是每年交给保险公司多少钱）一定要考虑好，专家建议是不超过收入的20%(因为保险大部分都是长期缴费的，最好是能长期交下去)
第五，保险业务员也就是我了，最能帮到你的是保险的领取和理赔，这个是我的强项，请放心，基本上所有种类的理赔都经历过了！
保险知识，买保险之前所要做的功课
【释义】保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。对于保险购买人，在购买保险时，很重要的一点是读懂保险合同，只有读懂了保险合同才能够真正了解到底自己买的是什么，权益是什么，这种保险主要负哪方面的责任。但是，保险合同中所用专业术语在我们的日常生活中一般是不用的，因此，多数人都不一定了解其意义，所以要想完全读懂保险合同是比较困难的。为此，这里笔者详细把保险业常用的专业术语介绍给您。希望您能明明白白买保险。
保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
投保人：指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保险人：指其身体或生命受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
保险利益：又称可保利益，指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱。
保险金：指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。
保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明保险合同的成立及内容。保单上载有参加保险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等保险合同的主要内容，保险单是一种具有法律效力的文件。
除外责任：指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意行为导致的事故。
主险与附加险：主险指可以单独投保的保险险种，附加险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种，主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险效力也随之终止或中止。
趸缴：是一种缴保费方式，指所有保费一次性缴清。
年缴：也是一种缴保费方式，指每年缴一次。
现金价值：是指保户在退保时可取回的现金。由于长期寿险通常采用均衡保险费，投保人缴费若干期后，将会形成一定的责任准备金，责任准备金是对被保险人的一种负债。因此，在解约退保时，退保人需将这部分“负债”返还给投保人。保单的现金价值正是以责任准备金为基础计算的。因投保初期投保人缴费少，保单成本摊销大，所以前期现金价值很低。
保险期间：根据寿险合同，寿险公司在约定时间内对约定的保险事故负保险责任，该约定的时间称为保险期间，也称保障期，各个不同的险种有不同的保险期间，如航空旅客人身意外伤害保险，其保险期间仅为一个航程，如果是终身寿险，保险期间则指被保险人的有生之年。
缴费期：又称供款期，即在寿险合同中预先约定的投保人支付保险费的期间，按缴费方式不同可分为一次性缴费（趸缴）、年缴等不同方式。
等待期：又称观察期，或免责期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得赔偿的行为，也就是所说的逆选择。
核保：指寿险公司对保险对象的风险进行评估，决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程。
保险费自动垫缴：分期缴付保险费的保单，在超过宽限期仍未缴付保险费的，如本保单当时具有现金价值，且现金价值扣除欠缴保险费及利息，借款及利息后的余额足以垫缴到期应缴保险费时，保险公司将自动垫缴该项欠缴保险费，使保险合同继续有效，这就被称为“保险费自动垫缴”。
减额缴清：在保单具有现金价值的情况下，投保人可以按本保单当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息，借款及利息后的余额，作为一次缴清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。
保单借款：在保单有效期内，如果本保单已具有现金价值，投保人可以书面形式向保险公司申请借款，最高借款金额一般不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠缴保险费及利息，借款及利息后余额的70%，每次借款时间一般不得超过6个月。
可转换权益：在保单有效期内，投保人可于该保单生效满两年后任一年的生效对应日将该保单转换为保险公司当时认可的终身保险、两全保险或养老保险而无需核保，但新保单的保险金额最高不超过原保单的保险金额，且被保险人年满45周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。转换后的新保单将于转换日开始生效，并将按原保单核保等级、转换之日被保险人的年龄及新保单的费率计算保险费。
