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保险知识,说说保险的知识

2020-09-30
保险的知识 有关保险知识的 保险的专业知识

学平险的承保对象是在校学生,一般是团体购买,不零售。学平险便宜,保障也不少,每年仅需保费几十元,就涵盖了意外伤害保险、意外门诊、住院医疗等,是孩子投保的第一选择。

学平险购买的时间一般是每年9月份开学时,保险公司将与学校联系团购事宜。在保监会加强对学平险的监管后,学校不得强制家长购买,但是,作为最基本的保障,为孩子选择保险,家长首先要考虑学平险。

买好了学平险,要考虑重大疾病和意外伤害保险。

每提及买保险,专家总是要强调保障第一、投资储蓄第二。在这个前提下,儿童最需要的保险是意外伤害及医疗险,尤其是重大疾病。按照我国的医疗制度现状,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。利用保险分担孩子的医疗费支出就成为儿童投保的重要原因。目前,少儿伤害险及意外险的价格均不贵,大都在数百元左右,无论是单独购买,还是附加在其他险种上购买,都是必要的。

有了疾病和意外伤害保障,家长可以考虑孩子未来的教育问题了。这个时候,可以购买教育给付型的儿童险。

以购买保险的形式来为子女筹措教育费用,相当于一种强制性储蓄。一旦父母发生意外,如果购买了“可豁免保费”的保险产品,孩子不仅免缴后期保费,还可获得一份生活费。当然,父母应该在经济条件允许的情况下购买教育险,尽管是强制储蓄,还是应该先保障目前的生活质量。

最后,如果父母的经济条件比较好,可以考虑给孩子购买寿险。寿险类产品越早买越合算。

提到年龄的问题,一般来说,保险越早买保费也越低,孩子也越早获得保障。根据不同年龄,孩子也应该在不同的保险上加大比例。

例如,幼儿时期,由于新生儿死亡几率大,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

到了小学时期,由于意外隐患很大,应适当增加意外险的投入,并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。

如果孩子已经到了14、15岁,还没有买教育类的保险产品,这时,可以不必局限于儿童险,因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买,这类险种中,宜选择时间间隔短的分红产品,也可以一定程度上替代教育金给付。当然,也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这一险种不仅有保障性,还有很高的投资性,大人孩子都可以受益。同时,意外险、医疗险也是不可或缺的。

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保险知识,说说保险的几个误区


现在的中国人,保险意识已经初步具备了,但是正确的保险意识有待提高,请看如下误区:

1、我想给儿子买教育金

很多家长,自己没有完善的社保,说到保险就会说,我先给儿子买点教育金。

家长这种望子成龙,望女成凤的心情我们止步于理解,如果我们能将思维调换一下,我们会更加欣赏,为什么呢?

同样的存一万元钱,有的家庭给孩子买教育金,有的家庭给父母做保障,包括疾病和意外的保障,如果风险一旦发生,两种方式将会产生截然不同的效果。

第一种:给孩子买教育金

如果家庭父母发生风险,特别是对家庭收入来源影响巨大的一方发生风险的话,不论是重大疾病还是意外风险,家庭的收入来源急剧下降,甚至有可能还要负担巨额的医疗费用,对于很多没有太多积蓄的家庭来讲,将是灾难性的,此时不但孩子的保险面临退保的风险不说,甚至有可能买房,卖车去应付一场悲剧,我们可以想象那是多么凄惨的一幅场景,以前可能锦衣玉食,灯光璀璨,现在可能整日啃着馒头,住着出租房,四处举债,孩子因为还小,没有经济能力,饿着肚子眼巴巴的看着你,作为父母,于心何忍,情何以堪,但是又能怎么样呢;

如果孩子发生风险,父母将会得到一笔补偿,但是换来的是失去骨肉的悲痛;

第二种:给父母做医疗意外保障

如果家庭的父母发生疾病或者意外风险,有一张重大疾病保单作为保障的话,我们可以提前得到一笔大病赔付,不用卖车买房四处举债,我们可以安心养病,孩子的保障继续有效,以前锦衣玉食灯光璀璨的生活依然不变,收入急剧下降的影响也得以消除,该是一件多好的事情;

如果孩子发生风险,我们可以用积蓄为孩子治病,我们有工作可以赚钱,我们有关系可以借钱,都不会让家庭限于非常艰难的境地。很多时候人也只有在有赚钱能力的时候,人家才会借钱给你,对你施以援手,这种事情比比皆是。

综上所述,两种情况孰优孰劣,一看便知。

2、有没有好的分红险

同样,两种情况,A为自己投保重大疾病保险,B为自己购买分红险,我们同样做个比较

A如果患重大疾病,他不但拥有社保的报销,但是社保需要先行支付,商业保险的重大疾病保险就可以先行支付一笔重大疾病保险金,这笔钱可能加上社保报销以后,还有多余,A可以拿着这笔钱补充营养,康复治疗,因为这些费用社保都不报销的,还可以用它来弥补因为重大疾病导致的收入下降的损失;

B如果患重大疾病的话,他面临的情况是,必须先拿一部分钱交到医院,可能需要借钱,然后再报销,住院治疗完毕之后,还需要康复疗养,不断的消耗自己的积蓄,自己的分红保险还必须积蓄缴费以保障保单的有效性,在面临疾病的时候,两种情况带给我们的不同压力我们可以想见;

3、我有社保,不需要医疗保险

首先有一组数字,现在的人,罹患重大疾病的概率高达70%,社保是可以为我们做报销,但是我们知道社保能报销什么吗?

重大疾病昂贵的治疗费用却成为很多家庭的拦路虎,动辄几十万的医疗费用,对于绝大多数工薪家庭(富二代除外)来说,那是一个天文数字。

社保里面哪些不能报销呢?

门槛费、自费药品,1000元以上手术费用10%,除手术外单项价格200元以上检查费用的20%、《基本医疗保险药品目录》中乙类药品费用的10%等,这些均需自己承担。

这些仅针对于住院治疗部分而言,还有封顶线的限制。

但是,在大病医疗中,治疗费用仅是一部分,我们因为大病而失去工作,失去收入,后期大病的康复费用,疗养费用等这些社保不能报销的费用在整个过程中高达60%,这些软性损失又从哪里去获得补偿呢?

唯一的途径就是定额给付的商业重大疾病医疗保险,通过这样全方位构筑的安全保障体系,能让我们在风险发生的时候平稳度过。

时代在变,我们的理财方式也在变化,现代人积累财富的能力已经从以前的纯粹赚钱的能力演变为赚钱能力加上守财能力的高级理财思维方式。在下面财富等式中,我们会清晰的发现我们应该如何去积累财富

财富=收入-支出,收入越高,支出越少才意味着我们的财富积累得越多。

此文旨在为很多处于投保误区的人们给出一种正确的思维方式,此思维针对绝大多数工薪阶层,对于以其它目的来投保的人可能不适用,谢谢!

保险知识,说说购买保险的原则


提要:如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了,保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视,可是究竟应该怎样给家庭上保险呢?在这里有几个重要的原则。先给大人买保险、先给家庭经济支柱买保险、先买意外健康险、先买保险再买房和年轻也要买保险就是其中五个重要的原则,为什么?本文将用我们身边的风险故事来告诉你……1、先给大人买保险

与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”,有这种想法并且这样去做的人大有人在,据笔者所在北京的一个小区的调查,约有80-90%的家庭给孩子都买了保险,但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数。

父母往往这样想,孩子没有保护力,大人可以保护自己,所以给孩子上个保险;还有很多父母很感性,他们很爱自己的孩子,以致于有什么好东西就先给孩子,当听说保险好时,也先给孩子买,认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的,先给孩子买保险,真是大错特错!

这些父母爱孩子的心可以理解,却忽略了最重要的一点:父母是孩子的保险!

当大人在时,你怎么给孩子呵护爱惜都不为过,可是孩子最大的风险就是父母出了意外,一旦真有这种情况,你想过你的孩子怎么办吗?有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年……

案例故事:

张某是北京的一个生意人,有一个当公务员的妻子和一个6岁的女儿,张某的生意做得很顺,家庭条件很优越,这是一个非常幸福的家庭。2001年,在一位保险业务员多次的拜访下,他终于答应从这位业务员这里买保险,他给自己的女儿买了一份教育险和一份分红型的养老险,尽管这个业务员一再对他说要先给他自己买一份保险,可他总是说,给孩子买了就行了。这样,他自己整天在外面却没有任何保险。

2002年的夏天,张某和妻子开车在高速公路上行驶时被一辆车从后面超车时撞上了,造成几车连撞两人当场死亡,留下了一个年仅7岁的女儿……

除了孩子的妈妈是公务员有800元的丧葬费,夫妻俩没有任何带身故责任的寿险。而成了孤儿的女儿这时的保费也没有来源了,不仅没有了父母,她的教育险和养老险也中断了,再没人给交了,她的亲人也就剩下爷爷奶奶了。

编后:

当孩子突然之间失去了父母,她失去了所有的保障,因为在任何时候父母就是她的保障,作为孩子的父母,应该想到在两人在

的时候你能照顾好你的孩子,而当父母都不在的时候呢?所以给大人先上充足的寿险,是给家庭,给孩子的一份坚实的保障。

给家庭买保险原则之一:一定要先给大人买保险(寿险),因为大人是孩子的保险!2、先给家庭经济支柱买保险

在与保险代理人打交道时经常有人这样说:“我不需要保险,我的妻子孩子最需要保险”。

这是很多男人们的想法,当代理人跟他们谈起保险时,他们手一挥说:“我不需要保险,我有钱,就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”

这也是一个很普遍的群体,他们一般是家庭经济收入的主要来源者,是家庭生活的维持者,很多人有着不错的工作或事业上小有成就,在他们看来,他们是一家之主,能挣钱,是家庭的强者,而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者,是最需要保护的,所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说:“我公司里有医疗保险,老婆孩子们没多少保险,他们最需要保险。”

其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”,但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显,既然是家庭收入的主要来源者,是家庭的经济支柱,一旦发生风险对家庭的打击最大,所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时,家庭的主要收入来源就会中断,就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。

案例故事:

王先生在上海做着建材的生意,年收入在50万元以上,妻子原在一中学教书,有一个10岁的儿子,一家人过着其乐融融的日子。后来妻子因为孩子的家教总不太如意就干脆辞职在家做了个全职太太,自己抓起了儿子的家教。

在与保险代理人接触了多次后,王先生决定给家庭买几份保险。但是他把代理人给他自己的设计的一份200万的寿险计划放到了一边,说:“我现在有保障,我老婆孩子现在最需要保障,你给我老婆孩子设计一份方案吧。”

就这样,王先生最终给妻子上了一份重大疾病险和一份养老险,给孩子上了一份教育险,年交保费三万多元。而自己没有分文的商业保险。

一年后的一天,王先生开车经过一个工地时被铁架上意外飞下来的一个砖头砸中了车,汽车方向失灵撞向了墙当场死亡,在得知噩耗后,妻子哭得昏死了过去……

除了得到工地有限的赔偿,王先生身后没有得到任何的赔偿。王先生的突然离去,给家庭造成了沉重的打击,王先生做生意有着很多的生意伙伴,可是在他离去后欠他钱的全见不着人影了,他的债主却全上门来了,家里现金很快就没了,妻子只得变卖房子还账。王太太一下子从衣食无忧变成流离失所,生活的困苦更不用说了,而一年多以前丈夫给自己和孩子买的10年交的保险,已经成了一个巨大的经济负担,她不得不将其退掉…

编后:

对于一个家庭来说,保一家之经济支柱就是在保一个家庭,这个案例给我们的教训太深刻了!因为经济支柱对一个家庭的意义太重要,所以在做保险规划时要切记谁最该保?谁最先保?那就是给家庭带来主要收入来源的那个人。而对于经济支柱本身来说,

你所承担的责任就在于,你要给你的家人作好充分的准备,尤其是当你不能挣钱了的时候怎么办,而寿险就是给家人最好的一道生活安全屏障。

如果把这个顺序弄反了,你给所谓“最需要保的人”所上的那些保险,在支柱出现风险后不仅没有任何作用,还会成为家人沉重的负担。

给家庭买保险原则之二:先给一家之经济支柱买保险,保支柱就是保家庭!3、先买意外险、健康险

很多人在碰到代理人说起保险时问:“你那里有什么好保险?”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险,而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历,包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式,特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时,饱受风险之苦的他们似乎对这种“新”的投资理财方式寄予了极大的希望。

这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时,顿时亮了眼睛,而把保险最原始的那种保障功能抛到九宵云外去了。直到现在,还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟,再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险,而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。

人生三大风险:意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病,而保险的保障意义,在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返,或者回来得很少,算不上是投资,或者说“很不划算”,所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。

于是当真正的风险来临时,很多保险却“不管用”,导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区,其实是对保险理解的误区。

科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其它的险种,也就是说如果没有任何的商业

保险,买保险一般应按下面的顺序:

意外(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红、投连、万能

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