“定期人寿保险”（以下简称“定寿”），即在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。
由此可见，定寿只保合同期内“身故”，不保“生还”。一位寿险公司产品部负责人指出，定寿是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。但保险公司为了吸引客户，多数将定寿产品设置较高的保障。对于低收入者，该负责人建议，若想购买寿险最好先买定寿。
据了解，定寿保障期限一般从几年到几十年，投保人可根据自己的保障需求自行选择，也可自由选择缴费期限。对于收入不高的投保人而言，在一定程度上减轻经济压力。多数保险公司的定寿还可按规定延长保障期限，这就有利于低收入者在未来有了一定经济基础，可提高保障额度或由消费型寿险升级为储蓄型寿险，以致未来保险期届满仍“生还”能领取不菲的保险金。
“随着保险需求和经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定寿无法满足投保人更高的保障需求，一些投保人希望在期满前将定寿转换为终身寿险。为此，保险公司为投保人设计了‘可续保’和‘可转换’两个重要条款。”保险专家指出，可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定寿，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；可转换条款是指投保人可以将定寿转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明，保费只能按事先约定的保险费率收取，不能根据特定被保险人的死亡风险而提高保费。因此，低收入者在投保定寿时最好明确该产品是否有“可续保”和“可转换”条款。
“定期人寿保险”（以下简称“定寿”），即在合同约定的期限内，被保险人如果因意外或疾病导致死亡，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然生存，保险合同终止，保险公司不再承担给付义务，也不退还所缴保费。
由此可见，定寿只保合同期内“身故”，不保“生还”。一位寿险公司产品部负责人指出，定寿是一种消费型保险，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。但保险公司为了吸引客户，多数将定寿产品设置较高的保障。对于低收入者，该负责人建议，若想购买寿险最好先买定寿。
据了解，定寿保障期限一般从几年到几十年，投保人可根据自己的保障需求自行选择，也可自由选择缴费期限。对于收入不高的投保人而言，在一定程度上减轻经济压力。多数保险公司的定寿还可按规定延长保障期限，这就有利于低收入者在未来有了一定经济基础，可提高保障额度或由消费型寿险升级为储蓄型寿险，以致未来保险期届满仍“生还”能领取不菲的保险金。
“随着保险需求和经济收入状况的改变，只提供基本风险保障的定寿无法满足投保人更高的保障需求，一些投保人希望在期满前将定寿转换为终身寿险。为此，保险公司为投保人设计了‘可续保’和‘可转换’两个重要条款。”保险专家指出，可续保条款是指投保人在保险期满时不需要体检，即可续保一个期限和保额与原保单相同的定寿，但投保人续保时的年龄与续保次数不能超出保险公司的规定；可转换条款是指投保人可以将定寿转换成终身寿险或两全保险以满足更大的风险保障，而且在行使转换权时投保人不必提供被保险人的可保证明，保费只能按事先约定的保险费率收取，不能根据特定被保险人的死亡风险而提高保费。因此，低收入者在投保定寿时最好明确该产品是否有“可续保”和“可转换”条款。
相关知识
定期寿险保什么？哪些人必须买定寿？怎么买？
我们前面大多都在讲社保、重疾险、医疗险等，这些都是跟健康相关的保险。而事实上，对于所有的成年人来说，最应该买的是定期寿险！但很多朋友对它的了解却很少，今天我们就来说说这个神秘的险种——定期寿险。
一、定期寿险保什么？
买了定期寿险有什么用呢？在保险合同约定的期间内，如果被保人身故或全残（也有部分产品只保障身故），则保险公司按照约定的保额赔付保险金；反之，如果被保人在保障期内健在，那么合同到期结束，保费不会退还。
举个例子，买一份保障至60周岁的定期寿险，那么就是60周岁前身故或全残，保险公司赔钱；如果过了60岁还健在，那么保障结束不退保费。
由此可以看出，定期寿险是最回归保险本质的险种。身故保险最早的雏形就是在大航海时代的奴隶贸易中，为了对冲奴隶在航海中的死亡风险而产生的。这是一种以“身故”为赔付标准的产品。
保鱼君推荐它的原因很简单：每个成年人身上都有一份责任，不论对父母、对妻子、对孩子，如果不幸身故，在经济上对于他们都是一个沉重的打击。
二、为什么要买定期寿险？
可能大家要问了，意外险不也保身故吗？终身寿险不也保身故吗？重疾险里也有保身故啊！为什么一定要买定期寿险？
1、定期寿险VS终身寿险
A、保险期限不同。
定期寿险的保险期限：以根据自身需要选择保障的金额和期限。（保鱼君建议是保障到60岁）
终身寿险的保险期限：终身。
因为60岁之前，仍是家庭的经济支柱，还在赚钱。但是60岁后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。60岁之后可以选择终身寿险，若在80岁后身故，可以给子女留一笔钱，更多的就不是保障的目的了。
B、保障目的不同。
定期寿险的目的：保障，以保证财政风险为目的的
终身寿险的目的：
（1）财富传承：假如被保人身故，遗产在继承的时候需要交纳30%~40%税额，比如遗产1000万，则至少需要缴纳300万的税收才能获取遗产，而终身寿险就很好的保证了这点，总结来说，终身寿险可以保证资金、房产等顺利的传到下一代。
（2）信托功能：终身寿险的信托功能体现在被保人可以决定身故之后，对于资金遗产是选择一次性给予受益人，或是分期付给受益人。
2、定期寿险 VS 意外险
这两个保险都是保“身故”。但是区别在哪里？
（1）什么是意外？保险规定里的意外可能要让你大跌眼镜。举个例子，上高原缺氧导致身故，不算意外；中暑导致身故，不算意外；猝死，不算意外。等等，意外的原则是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。仔细想想，要能达到意外~~~还挺不容易的。
（2）定期寿险，不管你是什么原因导致的身故，只要确定死亡，就赔付。当然了，免责条款除外。（偷偷告诉你，自杀也可以赔。）
所以，定期寿险，可以理解为放大版的意外险。
三、定期寿险适用人群：
定期寿险尤其适合成年人（18-60岁），这是一个身兼社会责任和家庭责任的时期。
1、哪些人不用考虑定期寿险？
未成年人：这个时期是没有家庭责任的，基本是没有收入的，即使身故，对于整个家庭经济上的影响是很小的。
老年人：这个时期来说相比定期寿险，不如终身寿险更加可靠，可以实现财富传承。
2、哪些人尤其需要定期寿险？
（1）职场新人：大多是20-30岁的年纪，工资还不高，但是家里老人基本已经50多岁了，有些也将要退休了。这个时候正是父母收入能力下降、子女收入能力上升的时候，所谓“养儿防老”。父母正等着孩子们赚钱赡养。万一这时子女出现意外，那年迈的父母将出现“无儿养老”。
（2）负债人群：尤其是有房贷压力的人群，必须购买定期寿险。而且买的保额最好能与贷款额度相等。这样万一意外，身故了，赔付的钱能够拿去还贷款。家庭以后的生活也不会太辛苦。
（3）单亲家庭且子女未成年者：单亲家庭抚养子女已实属不易，若万一出现意外，无疑于是雪上加霜，对孩子来说，不但意味着成为孤儿，也极有可能失去继续生活的保障和受教育的权利。这时候可以体现出保险的温馨来，定期寿险能提供高额的保障以继续孩子的生活和受教育，顺利长大成人。
四、定期寿险怎么买？
定期寿险在市场上，相对来说并不多，那如何评定买的定期寿险是“好的产品”？
保鱼君觉得在选择定期寿险时，一定要注意以下几点：
1、保险责任。
通俗讲就是你买了这张保单后，保险公司承诺会为你做些什么，因此是最重要、最应理解清楚的条款。如身故、全残给付是指如果被保险人在保险的有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔。
所以在选择定期寿险时最好包含身故和全残责任。保额根据自己的需求来定（最低需要包含自己身上的负债，比如房贷；最高需要覆盖身故给家庭带来的收入损失）。
2、免责条款。
指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。例如：犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争等等。在投保前，应通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。对于不赔付的声明条款，是越少越有助于被保人。
保险知识，你会买定期寿险嘛？
寿险是相对比较传统的险种，按不同的衡量标准，可以细分成几个不同类别，定期寿险与终身寿险。那么，购买定期寿险应遵循什么样的原则？
原则一：首选定期纯消费类之所以首选定期纯消费类保险，归根到底是为了以尽量少的保费支出，获得尽可能高的保额保障，以提高寿险在保障方面的性价比。
由于终身寿险必须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付，所以保额、保费比往往较低，而且从财务规划的角度来看，年轻时收入往往大于支出，现金流为正，因此必须依靠寿险来防范死亡带来的现金流风险，而年老退休后收入一般小于支出，防范现金流风险的意义就比较小了。此外，纯消费型保险不具有储蓄的特征，因此，在保费相同的前提下，可比储蓄型寿险提供数倍乃至十数倍的保额，从而为投保人提供尽量多的保障。
原则二：最好一次性购买
定期寿险规定，投保人是可以自行选择保障年限的，一般来说，10年、20年、30年这三档是最常见的年限选择。
若单纯从产品的角度来看，一次性选择30年的年限无疑是最佳选择。目前，大多数寿险为了防范投保者的道德风险，一般会对投保首年的保障有额外的限制(不完全保障)。若直接购买30年期的，这个不完全保障也就是第一年，但若分三次购买10年期保障，就要面临三次各为期一年的不完全保障，显然会增加保障的风险。
当然，考虑到部分投保人手头拮据，只选择保费最便宜的10年期实属无奈，那么为了规避不完全保障问题，不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候，就开始投保第二个10年期，通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。不过，这样做法的缺点是虽然买了三个10年期保险，但实际保障年数仅为28年。
原则三：不可忽略全残保障
传统的寿险，均属保死不保生。但对投保人而言，死亡导致收入带来的正现金流丧失固然可怕，由于高度残疾导致失去劳动能力而带来的长期负现金流却更为可怕。由此，越来越多保险公司在寿险产品中增加了对于“全残”的保障，而投保人最好也是选择全残和死亡均有保障的寿险。
保险知识，出国旅游先买保险
携家带口出国旅行，已成为不少市民假日生活的重要组成部分。而随着我国对欧洲游的进一步开放，去欧洲或其他地区旅行的人数骤增，但需要提醒的是，在开始自己的浪漫之旅前，别忘了给自己买份境外旅游保险，特别是去欧盟国家，是否有一定额度的旅游医疗保险，已成为能否获得签证的必要条件。
去欧洲先须买保险事实上，眼下，不同国家对前往的国外游客签证有不同要求。比如，去德国、法国等欧盟国家，办理旅游医疗保险成为签证的前提。根据欧盟理事会的规定，办理申根国家签证需先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币以上；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。俄罗斯、白俄罗斯等国家也有类似的要求。
另外，需要提醒的是，境外旅游保险产品通常是与国际紧急救援公司合作，消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。
如果市民出游地是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家，虽然旅游医疗保险并不成为签证的必须条件，但是，“在家时时好，出门万般难”，为防万一还是应给自己投保一份境外旅游医疗险，一旦发生意外和疾病，在异国他乡能获得一定的保障。
保额可参照当地消费水平
现在，有的保险公司推出的境外旅游险、医疗险的保额动辄50万元、100万元，其实，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，保额也不一定越高越好，特别是去没有强制要求的国家，保额不必一定要高达30万元人民币。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元，而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额在10万元左右即可。
还有，如果到一些景点集中、各项设施完善的地区，需要紧急救援的几率小，不一定选择紧急救援险。
除了医疗险，境外旅游险还包括意外伤害保险，对于此类保险也并非是人人要买。特别是已拥有高额的综合人身意外伤害保险的市民，不必在出国之前再匆匆忙忙额外投保同类险种。
另外，出国旅游的风险并不限于意外伤害及意外医疗，还有财产损失风险，如举家出国旅游，家里没人照看，很可能因此被小偷光顾，而在出行途中个人财产也有风险。对于此类风险，投保人可以根据自己的情况决定是否投保相应的附加险。
提前垫付可减少理赔麻烦
近年来，境外医疗保险的理赔纠纷逐渐增多，不少被保险人在境外遭遇意外，在当地医院进行救治，等拿医疗单据到保险公司理赔时，有些项目却不能理赔，原因就是费用不合理。对此，笔者提醒市民，在投保时，一定要看清出险后医疗费用是“提前垫付”还是“事后报销”，最好选择提前垫付医药费的保险，这在一定程度上可以减少投保人回国后的理赔麻烦。
保险知识，出境旅游先买保障
如果您打算出境旅游，就需要考虑购买一份包括意外和紧急救援双重保障的境外旅行保险。
“十一”黄金周将至，市民对出游散心兴趣盎然，同时对出游安全格外关注。近期，本刊编辑部收到不少读者来信，咨询旅行前需要购买哪些保险护身。
根据保险专家的建议是，首先要考虑购买一份具有意外保障和医疗补偿功能的旅行保险；如果您打算出境旅游，就需要考虑购买一份包括意外和紧急救援双重保障的境外旅行保险。
必备险种
在游山玩水之前，有三种保险产品可以说是旅行者必备的。
旅游人身意外伤害险：对于所有外出的游客来说都是最为实用的，也是最为必需的。这一险种保费便宜，保险金额最高可达1万元。保险期限从游客购买保险进入旅游景点和景区时起，直至游客离开景点和景区。
旅游救助险：是目前各家保险公司热推的险种，目前，国内大部分保险公司与国际救援机构联手推出了旅游救助保险，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效的救助。游客无论在国内外任何地方遭遇险情，拨打专门电话即可获得无偿救助。
旅客意外伤害险：主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务。游客所购买的车票和船票金额中的5%是用于保险的，每份保险的保险金额为2万元，其中意外医疗事故金1万元。保险期限从检票进站或中途上车上船开始，一直到游客检票出站或中途下车下船。
出境游须知
尽管不断有海啸、政变等消息传来，国内市民对出境游的兴趣却丝毫未减。但仍需提醒出境旅游者，必须为自己上足保险。
目前，去欧洲旅游的游客必须购买投保额度在30万元以上，并含有医疗救助的保险。不少欧洲国家的签证要求中就必须有保险证明。中国外交部屡次发出通知，提醒进入欧洲国家，特别是到申根协定国公务、旅游、探亲的人士，必须携带国际旅游保险单原件，避免因此而被拒入境造成个人的经济损失。
另外，根据欧盟理事会“关于旅游医疗保险是签发申根签证的附加条件”的规定，去欧盟各国，办理旅游医疗保险已成为签发申根签证的基本前提。根据欧盟这一新的规定，在送递签证前，出游人要先办理国际旅游保险，入境时要出示国际旅游保险单原件，否则将会被拒入境。
但值得注意的是，各国对购买旅游险要求不一。部分申根国家要求中国因公人员在申办签证时提供保险单复印件，部分则要求提供保险单原件或有关保险公司出具的证明。此外，申根国家对中国因公人员须持保险单原件入境的要求不尽一致，有严有松，甚至个别国家不同入境口岸的要求也不相同。市民在出境游前，应对所去国家的保险投保要求有所了解，避免发生不必要的麻烦。
识别免责陷阱
在游客购买的旅游险中，往往有一些免责条款，为了避免出险后保险公司拒赔，游客投保前一定注意看清“免责陷阱”。
具体的免赔事项包括潜水、跳伞、滑雪、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技等刺激性活动，如果出险，投保者很难获得赔偿或仅能得到一小部分的赔偿金。一般情况下，保险公司在承保时不会给予游客特别的提醒。
如有爱好这类探险或刺激性运动的游客，亟需保险加以护身，也并非绝对投保无门。目前，已有小部分保险公司推出了此项附加服务，但需说明的是，游客为此所支付的保费也将是原来的几倍之多。而且依然有条件限制，如潜水运动不能超过10米，攀岩要在市区内有专业人员保护的室内场馆进行等。对于那些爱好在野外登山的游客，保险公司可就不埋单了。
出险常识
对于尚未出发的游客来说，首先要仔细客观地分析行程中可能遇到的风险，选择适当的险种。
已投保的游客，出游时必须携带保险相关单证，如保险单正本、被保险人身份证、行驶证、驾驶员驾驶证等，便于及时理赔。
一旦在异地出险，游客首先要保持冷静，不要因为出险影响了游玩的心情。同时，应迅速拨打保险公司服务电话，向当地保险公司进行报案（需持保险相关单证），由当地公司迅速提供理赔服务。
保险知识，买保险要先算保额
保险计划中,人们在购买保险时，视线往往集中在产品上，能不能拿回本金，能不能保值增值，甚至公司的选择等等，保额多少不一定真正受到重视。包括我们很多销售人员在内，经常用多少“形容和说明保额，有时候这个“代表一千，有时候代表一万，我喜欢直接说数字，保10万。很多人会在保险费方面犹豫，为此降低保额。我想说保额是最重要的，每个人的保额，根据他的年收入情况就已经基本确定了，只能多不能少。我在购买保险时，最先要确定的是保额，然后根据保险费承受能力选择产品以及交费年限。
言归正传，还说保额。在我们经历过的培训中，多数人接触的理论是寿险保额为个人年收入的5倍，意思是：不考虑通货膨胀因素，如果发生风险，家庭生活在未来5年之内不受影响。另外，如果有贷款，根据贷款金额多少，保额相应增加，意思也很明确，一旦自身发生风险，债务由保险公司偿还，不会成为家庭负担。另外，保额的计算还有很多方法，这里不一一说明。
一，重大疾病保险。
享受公费医疗客户。这类客户治病费用按比例报销，不像社保有上限及各种限制。考虑到患病后没有了收入，所以，设计年收入5通常在20万，高薪者建议做到50原因很简单:，享受社会基本医疗保险客户。这类客户最高报销水平是17万左右。当然超过部分也要由自己负担。看到这之间的差额了？8万，那么投保大病保险，至少要8万，有条件可以再多买些，30万到50。
为什么要购买定寿，附定期寿险选购思路和常见问题解析！
有这样一类保险，被精算师称为“最具保险温度的产品”，懂的人都在买，不懂的人死活都不愿意买，毕竟保障内容很多人不愿去提起——“保死不保生”，那就是我们今天的主角定期寿险。
在前面总结了意外、重疾、医疗以后，今天再来说说定期寿险，主要分为以下几个部分：
一、什么是定期寿险
寿险即是以人的寿命作为标的，以被保人生存或死亡作为给付条件的人身保险，俗称“保死不保生”，其主要的作用是，被保人不幸身故或全残时，弥补被保人的收入损失，代替被保人尽到对家庭的经济责任。
定期寿险则是约定一个期间，被保人身故或全残，保险公司给付保险金。
二、为什么要购买定期寿险
“站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币”。
如果你是家里的经济支柱，有孩子需要抚养，对爱人有家庭义务，对父母有赡养责任。如果不幸因疾病或意外身故，那么意味着将整个家庭的责任都留给了对方，让自己的家庭陷入了困境。
而定期寿险则是家庭责任和爱的延续，让我们始终都保护着我们最爱的家人。用寿险赔付的钱来承担偿还剩余的车贷房贷，家人生活费用，孩子未来的教育费用。
所以，家庭的经济支柱配置定期寿险显得尤为重要。
三、定期寿险选购思路
1、给谁配置
寿险代表的是经济支柱对家庭的责任，如果发生极端情况，需要靠寿险的保额去继续承担对家庭的责任，所以一定是选择给家庭经济支柱也就是最赚钱那位进行配置。而孩子、老人、长期不工作或收入占比较低的另一半没有经济责任，则不需要配置。
2、购买多少保额合适
定寿的保额至少需要考虑家庭债务（房贷、车贷）、子女抚养（教育、生活）、父母赡养（养老、医疗）等项目，或者至少为家庭年支出的5倍以上，如家庭年支出20万，则至少应该考虑100万的定寿，也不建议大家过分追求高保额，以合理的费用支 出撬动尽量高的保额，才是关键。
3、保多久合适
一般来说，建议保障期限至少覆盖家庭重大责任阶段，即至少保障30年或到60周岁，因为到了这个时候，家庭债务基本上没有、孩子也基本上长大成人，不再需要我们扶持，也没有什么责任需要我们进行承担。
4、其他要点
保费和保额的杠杆比是否足够便宜。
健康告知是否符合你的身体条件。
职业和其他限制，是否覆盖。
免责和其他条款是否足够友好、宽松。
四、定期寿险的常见问题
1、买了意外险是否还需要定寿？
意外险只保障因为意外导致的身故、全残，而定寿覆盖面全，如因疾病导致也在其中。二者保障范围不同，意外更适合全家人投保。
2、买的重疾险带身故责任，还需要买定寿吗？
带身故责任的重疾险，大部分身故和重疾只能二赔一，且在家庭保障配置中，同样预算范围内，保额不足以承担定寿的家庭经济责任，寿险和重疾缺一不可。
3、为什么不买保终身的？
寿险是以人的寿命作为标的，如果购买保终身的，那保险公司就肯定会有理赔，相应的，保费会是非常昂贵的，而终身寿更多的功能在于财富的传承和资产的隔离，所以一般家庭，在有限的预算范围内，并不推荐保障终身的。
五、最后
生死有命，谁也不能保证自己一定能活多久，活着的时候，不仅要对自己负责，还要考虑家人，风险不可预料，多一份保障，就多一份安心。
为什么要购买定寿？附定期寿险选购思路和常见问题解析！
有这样一类保险，被精算师称为“最具保险温度的产品”，懂的人都在买，不懂的人死活都不愿意买，毕竟保障内容很多人不愿去提起——“保死不保生”，那就是我们今天的主角定期寿险。
在前面总结了意外、重疾、医疗以后，今天再来说说定期寿险，主要分为以下几个部分：
一、什么是定期寿险
寿险即是以人的寿命作为标的，以被保人生存或死亡作为给付条件的人身保险，俗称“保死不保生”，其主要的作用是，被保人不幸身故或全残时，弥补被保人的收入损失，代替被保人尽到对家庭的经济责任。
定期寿险则是约定一个期间，被保人身故或全残，保险公司给付保险金。
二、为什么要购买定期寿险
“站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币”。
如果你是家里的经济支柱，有孩子需要抚养，对爱人有家庭义务，对父母有赡养责任。如果不幸因疾病或意外身故，那么意味着将整个家庭的责任都留给了对方，让自己的家庭陷入了困境。
而定期寿险则是家庭责任和爱的延续，让我们始终都保护着我们最爱的家人。用寿险赔付的钱来承担偿还剩余的车贷房贷，家人生活费用，孩子未来的教育费用。
所以，家庭的经济支柱配置定期寿险显得尤为重要。
三、定期寿险选购思路
1、给谁配置
寿险代表的是经济支柱对家庭的责任，如果发生极端情况，需要靠寿险的保额去继续承担对家庭的责任，所以一定是选择给家庭经济支柱也就是最赚钱那位进行配置。而孩子、老人、长期不工作或收入占比较低的另一半没有经济责任，则不需要配置。
2、购买多少保额合适
定寿的保额至少需要考虑家庭债务（房贷、车贷）、子女抚养（教育、生活）、父母赡养（养老、医疗）等项目，或者至少为家庭年支出的5倍以上，如家庭年支出20万，则至少应该考虑100万的定寿，也不建议大家过分追求高保额，以合理的费用支 出撬动尽量高的保额，才是关键。
3、保多久合适
一般来说，建议保障期限至少覆盖家庭重大责任阶段，即至少保障30年或到60周岁，因为到了这个时候，家庭债务基本上没有、孩子也基本上长大成人，不再需要我们扶持，也没有什么责任需要我们进行承担。
4、其他要点
保费和保额的杠杆比是否足够便宜。
健康告知是否符合你的身体条件。
职业和其他限制，是否覆盖。
免责和其他条款是否足够友好、宽松。
四、定期寿险的常见问题
1、买了意外险是否还需要定寿？
意外险只保障因为意外导致的身故、全残，而定寿覆盖面全，如因疾病导致也在其中。二者保障范围不同，意外更适合全家人投保。
2、买的重疾险带身故责任，还需要买定寿吗？
带身故责任的重疾险，大部分身故和重疾只能二赔一，且在家庭保障配置中，同样预算范围内，保额不足以承担定寿的家庭经济责任，寿险和重疾缺一不可。
3、为什么不买保终身的？
寿险是以人的寿命作为标的，如果购买保终身的，那保险公司就肯定会有理赔，相应的，保费会是非常昂贵的，而终身寿更多的功能在于财富的传承和资产的隔离，所以一般家庭，在有限的预算范围内，并不推荐保障终身的。
五、最后
生死有命，谁也不能保证自己一定能活多久，活着的时候，不仅要对自己负责，还要考虑家人，风险不可预料，多一份保障，就多一份安心。
