足不出户就能买保险、办贷款……记者发现，今年来，越来越多金融机构“闯”进网络，试图以快捷、方便笼络客户的心。
淘宝网可买八折保险
今年初，泰康、阳光、华泰3家保险公司与淘宝网签约，开设网络旗舰店。投保人在线填写相关个人信息，提交订单并支付保费后，即可完成投保。
上月，泰康人寿(601628,股吧)还完成了淘宝网所售保险的第一笔理赔。一名客户花258元买了份1年期意外险，结果做饭时遇煤气爆炸身故，泰康3天内完成理赔审核并支付了20万元的意外身故保险金。
记者了解到，淘宝网上买保险可打8折。在各家保险公司的网站上，也有车险、旅游保险、家财险、自助保险卡等可购买，尤其是车险网上购买要便宜很多。记者昨登录平安保险官网看到，可省15%商业险保费，投保家财险会员还可打5.3折。
办贷款减少跑腿次数
办贷款也可先在网上填写资料，不仅减少到银行跑腿的次数，还可了解大概能贷多少款。本月来，交行宣布在汉推出网上贷款业务，招行(600036,股吧)也表示年内可实现网上贷款。
据了解，网上贷款减少了市民初期跑网点的麻烦，将身份证、婚姻证明、个人收入状况等基础资料在线填写后，系统会自动在网上预审，且能随时登录系统查询贷款办理进度。到审核即将完成时，才需要提供书面收入证明等材料。
每家银行都有其个人网银，但仅限本行客户使用。本月初，招行还高调推出“i理财”，随便拿哪家银行的借记卡，3分钟就可在网上开户。可以购买基金、黄金、国债，还可给信用卡还款……
记者了解到，这种新型网上银行打破了银行界限，可直接在网上开设一个虚拟账户，并具备与线下银行同样的功能，如汇款、转账、理财等等，还能在社区通过博客、圈子等，互相交流理财知识。
理财提醒
“今后，网上理财肯定是大势所趋”，不过，专家也提醒，网上理财会受到一些限制。
如淘宝网上销售的保险产品，仅限于人身意外险。新型网银给信用卡还款，仍只限招行一家的信用卡。此外，网上申请贷款时一定要如实填写资料，因事后审核仍需要提供书面证明材料。万一信息有出入，反而更耽误时间。
另外，很多市民对网上买保险，担心理赔难。不过，已有越来越多的保险公司专门针对网上保险开通了服务专线。
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保险知识，保单也可以借款吗？
在当前货币紧缩的大环境下，“借钱”成为一件越来越困难的事。想从银行借款，或门槛较高或要求抵押，贷出的钱必须“专款专用”，而且利率也“不太好商量”。
当您为资金周转犯愁的时候，或许可以盘点一下家中的保单，通过保单借款的方式，从保险公司以较低的利率借出钱来。
哪些保单支持借款？
所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。
值得注意的是，不是所有保单都可以用来借款。“只有具有现金价值的保单才能申请贷款。”中国人寿（601628）厦门分公司理财规划师陈茜说，一般情况下，具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单可以向保险公司申请贷款，而短期的意外险和医疗险、大部分健康险由于没有现金价值，所以没有贷款功能。
据了解，当投保人购买的产品具有保单借款功能，并且已经支付2年及以上的保费，就可以申请办理保单贷款，不需要其他抵押或者担保。以中国人寿为例，一般而言贷款总额不超过保单现金价值的80%，每次贷款的最长期限可达6个月，到期后结清利息，即可自动循环进入下期。
手续简便利息较低
记者从保险公司了解到，保单借款的额度取决于保单所具有的现金价值，以一份每年保费1万元、交满10年的分红寿险为例，保单中所含有的现金价值约为9万元，按照借款最高额度不超过保单现金价值的80%计算，审批的借款额度约在7万元。
虽然借款额度有所局限，但保单借款的一大优势在于手续简便，审批速度快。“只要凭保险合同以及个人有效证件，就可以直接办理保单借款，一般3个工作日就能完成，最长也不会超过7个工作日。”陈茜说。
利率较低也是保单借款的一大优势。与银行相似，保险公司保单借款的利率是浮动的，各家保险公司对于贷款利率的规定也各不相同，但相对来说，会稍低于银行基准贷款利率。以中国人寿为例，目前的保单借款年化利率为6.56%，与一年期银行贷款利率相同。
此外，相较于银行的个人贷款有定向消费的限制，保单借款所得现金则可由借款人自由支配。
保险知识，没有钱也可以买保险
很多人认为自己的余钱不多。其实工薪家庭更需要保障，买平安太过昂贵。因为这样的家庭财务状况比较脆弱，难于抵挡风险对生活和家庭带来的冲击。那么这样的家庭购买平安首先要问自己几个问题：
1、给谁买保险
①先给家里收入最高的人买。因为这是家庭的经济支柱。最大限度地保障其他家庭成员的生活和孩子的教育；②拥有小孩的家庭应该先给大人买保险。而大人才是不时赚钱，大人才是孩子最好的安全；而且孩子是不时花钱的人。维持家庭正常生活的人。因此如果你爱你孩子，请给自己购买足额的安全，同时将受益人写上你孩子。③给孩子买保意外。医疗的安全。对于小孩来讲，门诊。其实消费性的平安最合适，费用也便宜，而且能够做足孩子的保证，像购买个意外、医疗、门诊平安就是孩子最需要的安全。
2、购买安全的顺序
购买平安应先从最基本的保证需要买起。最后才干考虑分红、万能和投连险之类的投资型保险。具体顺序如下：
①首先买激进型平安和全家重大疾病保险；②其次买孩子教育保险以及大人的养老安全；投资连结险等投资型保险产品；③最后才考虑买万能险。先保障平时需要的再规划长期需要的所以购买安全的顺序是先保障再投资。
3、购买多少平安比较合适
①双十原则：交保费不超过总收入的10%工薪家庭在5%-8%之间为宜；保额达到家庭年支出的10倍为宜；随着家庭所处阶段不同可作相应补充调整；
4、购买什么平安产品比较适合
根据家庭收支结余按以下顺利先后考虑：
①意外伤害意外医疗
②重大疾病安全。
③教育金保险或养老保险。
④万能险。投资连结安全
5、找谁购买
经营相当的平安公司①找信誉好。②找人品好。真心从您的需求角度帮您思考，专业能力较好。解决问题的平安顾问。
其实工薪阶层。但是为自己考虑，每日生活忙碌。做好充分的保证也是保证工薪阶层生活越来越好的重要条件。
保险知识，50岁以上购买保险的妙招
慢慢更多的人加入了购买保险的行列，一般65岁以下的老年人还可以买到养老保险，但是，50岁以上的人群购买养老保险须缴费的费率过高，并且保险公司对该类人群购买养老保险业有一定的限制。
绕道儿女建立保障
其实，对于这类人群而言，除了为自己购买养老险外，还可“绕道而行”。
例如，年届50的孙先生，完全可以通过给儿子买两全险，来补充养老。
首先，为儿子投保10年期的两全保险，10年后获得的满期金同样可以作为自己养老金。
其次，为儿子投保两全保险，可以为儿子提供一定的寿险保障。毕竟对老人来说，除了靠自己的积蓄外，还要靠儿女给的生活费用，因此儿女就是老人最大的保险，子女有足够的寿险保障本身也很重要。
省下养老金保费购买医疗险
退休后的老人很大一笔生活费用是医疗费用，所以有必要投保一定的医疗健康保险。有社保的老人应该优先考虑按住院的天数给付住院津贴类医疗险，而没有社保的老人可优先考虑按实际费用支出给付的住院费用类医疗险。
保险知识，上网买保险日益流行
记者去年买的是电话直销车险，但今年一打听，现在流行网上买车险，对于整天泡在网上的记者来说，这应该是个好选择，但怎样才能找到适合自己的投保方案呢？
“现在买东西，无论是数码产品还是日常用品，我都喜欢在网上查一下价格及好评度。”已有3年驾龄的车主王蕊在体验、购买网销车险后向记者坦言，像他选择的平安车险网上平台，能够计算出不同档次需要支付的保险费用，无论什么品牌、什么型号的车，都可通过这一系统计算出保险价格，相当实用、快捷。
面对日益兴起的网销车险直销业务，日前，记者采访了平安网销相关负责人。
作为首家实现车险网上投保的车险公司，在谈及网销平台搭建带给车主购买车险的诸多变化时，该负责人指出：首先，报价快捷、透明。由于网销报价功能直接对接报价平台，客户只要输入相关信息，就能获得报价，一目了然；其次，客户主动询问，不涉及陌生拜访，提高了用户的体验度和黏着度。而在线支付功能，更是大大增加了购买的便捷性。
“要选择大品牌、服务口碑好的公司来投保。买车险产品，实际上买的是服务，尤其是理赔服务的好坏是关键。”该负责人向广大车主朋友们透露一些购买保险该注意的事项和秘诀：第一要求车主对车险产品有大致的了解，明白自己的需求，并对自己购买的车险的保障内容、额度等做到心中有数；第二点就是通过网上“直销”直接向保险公司购买也是一个不错的选择，除了消费明细直接明了，后续服务也能得到很好的保障。
保险知识汇总，健身消费也可以纳入医保范围
后大运时代，体育健康产业的发展成为政协委员关注的重要话题。在市政协五届三次会议上，市政协委员、深圳市中航健身时尚股份有限公司董事长王岚一口气提了“把健身消费纳入医疗保险范围”等四份建议案，每个建议关注的核心，都是如何通过体育健身，提升市民的身体健康。
王岚委员在《把健身消费纳入医疗保险范围的建议》中提出，应参照苏州、南京等地成功的运作模式，将医保健身一卡通纳入医保政策调整中，适度放开个人账户的管理，允许参保人员用个人账户里一定额度的资金进行健身。
王岚表示，在国外，“花一块钱健身可减少医疗支出八块钱”的观念深入人心。而在我国，普遍的意识却宁可花钱吃药，也不愿在健身上投资。“健身能从根本上提升国民身体素质，预防疾病。应该拓宽医疗保险个人账户使用范围，充分发挥个人账户的医疗保障作用，利用部分闲置的资金鼓励广大群众自觉参与体育健身。”
王岚透露，在我国的苏州、南京等地，已相继出台了相关的医保健身政策，将个人医保账户与健身卡挂钩，凡在市区统筹范围内参加城镇职工医疗保险、医保个人账户往年结余金额超过3000元的参保人，均可申领“阳光健身卡”，并可按定额标准将医保个人账户往年结余的部分金额一次性划转记入健身卡后用于健身消费。
由此王岚建议，将医保健身一卡通纳入医保政策调整中，适度放开个人账户的管理，允许参保人员用个人账户里的一定额度的资金进行健身，以激活沉积的基金；推行医保“阳光健身卡”，医保部门将一定额度的医保账户结余资金直接转为健身卡用于健身，利用部分闲置资金鼓励群众参与体育健身。
王岚建议，应将大运场馆的后续经营运作纳入发展城市全面健身管理体系的计划之中，进一步利用这些场馆，进行市场化运作；引进国际化的专业管理人才，在大运场馆举办各种国际性运动会、专项赛事、演唱会等；将大运场馆作为旅游景点对外开放，一方面可以增加收入，另一方面也能提升深圳整体的国际化形象，加强深圳的体育文化建设，营造浓郁的体育文化氛围，将深圳打造成为国际性的体育文化休闲城市。
保险知识汇总，外来工也可以享受失业保险
为与即将在7月1日实施的国家社会保险法衔接，深圳社保局对特区养老保险比例、特区失业保险条例进行了修改。昨日，深圳社保局召开新闻通气会，对相关的修改情况进行了通报：将600万外来工纳入失业保险范围，用人单位养老保险缴费比例或由现在10%提高至12%，并将考虑增建生育保险制度。
用人单位缴费比例或为12%
根据养老保险转移接续办法规定，个人转保时，除个人账户全额转移外，共济金需按12%的比例转出，然而深圳历年来共济金的缴费标准均低于10%。
因此，特区养老保险条例的修改将主要涉及到提高用人单位的缴费比例；调整基本养老保险和地方补充养老保险待遇的结构和享受条件，以降低转入人员的待遇。“用人单位的缴费比例现在是10%，或提高到12%，与共济金转出的标准相符。”社保局新闻发言人黄险峰说。
600万非深户将享失业保险
按照特区失业条例，享受失业保险待遇的员工仅限于深户。而将于7月1日实施的社保法规定，进城务工的农村居民需依法参加社会保险“预计未来将有600万非户籍从业人员纳入失业保险保障范围，保守估计每年享受失业保险待遇的人数将达到7.5万人。”
生育保险缴费将提高至1%
另外，由于深圳未单独设立生育保险制度，仅将生育医疗纳入医疗保险中，规定参加综合医疗保险或住院医疗保险的参保人同时参加生育医疗保险，仅解决生育医疗费的问题。“要增加生育津贴等待遇，深圳有必要考虑单独建立生育保险制度，初步预计生育保险缴费水平将提高至1%才够。”黄险峰说。
哪些保险保单可以质押贷款 哪些不可以_保险知识
保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。保险专家说，投保人可以把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款;投保人还可以把保单质押给银行，从银行取得贷款。
“不是所有险种都适用于保单贷款，一些短期消费型险种，如意外险、医疗险、健康险等则不能办理保单质押贷款。”专家说，保单的贷款额度取决于保单的现金价值，目前国内保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的70%-80%。
“已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款。”专家表示，目前不少保险都设有保费豁免功能，即投保人发生意外后，保单受益人不需继续缴纳保费，可以继续享受保单保障，保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是，根据有关规定，在已经发生保费豁免的情况下，保单将不能办理质押贷款。
投保人如果在投保前选择保单垫付功能，当到期没有及时交保费，而现金价值也足够了，保单将自动垫付应交保费;现金价值垫付完之后，保险公司会通知投保人偿还应交保费和利息，如果到期不还，保单将自动终止。“保单垫付相当于自动以保单贷款的形式来缴纳保费，投保人需支付一定的利息。”专家说，在已经发生保单垫付的情况下，该保单不能再申请保单贷款。
保险知识，富裕家庭也需要购买保险
华人首富李嘉诚说过：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富，是给自己和家人买了充足的人寿保险。”
随着人们富裕程度的提高，对于保险的意识也在提升中，虽然不少富裕家庭认为凭自己的身家，完全不用担心诸如养老、子女教育、健康治疗方面的问题，但是他们找到了另外的理由购买保险，从而解决自己更为关心的问题。
不让债务压倒家庭
在《谁来拯救你，我的爱人中》，相信大家对于女主角的机遇都掬上了一把同情的眼泪，当她富甲一方的父亲急病过世的时候，公司靠父亲苦苦支撑的资金链瞬间断裂，公司只好申请破产，家里的别墅、豪车都是挂到公司帐下，都被收回拿去抵债，家中唯一的女孩由高高在上的千金小姐只有流落街头，瞬间尝遍人间百态。
相信这样的情节不光出现在电视剧里，在生活中也会时有发生，特别是经历了08年的漫长寒冬，不少富人特别是私营企业主最关心的问题变成了：“公司就是我的全部，要是我倒了，公司倒了，什么都会倒，甚至家！怎样防范这样的风险呢？”于是保险成为一种最合理的商品，因为保单能进行债务隔离。一旦公司出现风险，即使房子、车子都被追偿，保单也是可以保留、不被追偿的。
很多的富裕客户花大把的钱购买分红险、万能险的理由很简单，就是：“就算是公司倒了，我倒了，购买的保险储蓄账户的钱还在，不能拿去抵债，还能让家人衣食无忧”
了解平安金裕人生两全保险（分红型）>>了解平安世纪同祥终身寿险（分红型）>>
财产合理合法的转移
“富二代”是目前社会比较关注的群体，他们凭着父母勤苦起家赚取的巨大财富，过着万事不愁的生活，开豪车、约会明星是家常便饭，很多人在享受了安逸的生活后不愿意接受父辈的企业，认为做生意不是自己的兴趣，也不愿意像父辈那样每天工作16个小时去赚取辛苦钱，于是他们的生活态度就成了做父母的心病。
金女士就是一个忧心忡忡的妈妈，她自己是一个企业的老板，先生是一家知名证券公司的营业部老总，两夫妇每年收入可观，家里什么都不缺，唯有一个宝贝儿子比较头疼，儿子现在在英国留学，已经大学毕业，但既不喜欢自己的企业，也不喜欢炒股票，只是在国外游荡，而且花钱如流水，金女士就非常担心。但同时她也检讨一下自己，当年她创业起早贪黑，没日没夜的工作，儿子都顾不上，只好丢给亲戚照顾，每次一回想金女士就觉得愧疚难安，所以她对儿子一直比较宠爱，不愿意让儿子去干不喜欢的事情，所以金女士现在唯一要做的事情就是想办法把自己和老公的钱以合理的方式留给儿子，不能一次全给他，免得挥霍一空，日后受穷，只好考虑比较细水长流的办法，所以保险就成了可执行的选择。
金女士和先生都私下为儿子买下了高额“大单”。这份大额的返还型寿险年缴费逾百万元，缴费期长达20年，但却能提供受益人儿子至88岁的保障。几年后，保险公司就开始分年给付，一直到88岁。这样安排，既不需要担心子女把钱一次挥霍掉，又能保证他有一定质量的生活。算是解决了金女士的心病。
像金女士这样买高额保险给儿子的富裕客户不在少数，很多人都承认保险是他们在国内能实现财产合理、长期转移的唯一手段。了解平安智盈人生终身寿险>>
规避个人健康与生意的风险
此外，由于富人多半是家庭以至家族的顶梁柱，他们的健康关系到整个家庭生意的健康运作。一旦这些富人意识到保险可以帮助他们摆脱长久以来的困扰他们的忧虑，他们多会毫不犹豫地数钱，为自己买下数额高昂的人寿保险。
特别是私营业主一类的高收入人群，他们是最忙碌的一群人，每天几乎平均工作12个小时以上，大多透支精力和体力，加上生意场上难免应酬，职业习惯导致的应酬性吸烟、饮酒、熬夜、危险运动等也使得不确定因素多，意外风险较高。加之近来频频出现的对富裕者及其子女的绑架等恐怖活动，所以很多人也选择了保险来化解健康、意外的风险，甚至很多人专门为自己和家庭成员买了高额的针对绑架的保险，以防止意外的发生。
其实富裕家庭和平常家庭一样，会面临各种突发的风险，钱多事多也会使得他们有更多的需要，而保险作为一种有效的理财工具，除了帮助他们分散风险外，还能帮助们找到合理的避债渠道和传承财产的工具，有了这些理由，保险也就成为家庭必备品了。
保险知识汇总，湖北已有六成以上居民购买保险
作为风险分散和社会管理重要机制的保险业，近年来已成为湖北省发展最快的行业之一。据中国保监会湖北监管局提供的数据，目前全省保险产品总量已超过3000个，保险覆盖的人群达到3900万人。这意味着全省已有六成以上城乡居民通过购买商业保险来化解各类风险。
据湖北保监局局长左绪文介绍，在过去五年里，湖北市场上的保险主体从22家增加到45家，信用保险、健康保险、养老保险、责任保险、汽车保险等专业性的保险产品供给者也相继落户，全省已经基本上形成了覆盖城乡的保险服务网络，市场化的风险分散机制被城乡居民广泛接受。
左绪文说，保险业不仅为三峡工程、宜巴高速等国家重点建设项目以及武钢、东风汽车、江汉油田、荆门石化等大型企业提供了风险保障，在一些重大灾害事故发生后的灾后重建、恢复正常的生产生活秩序方面更是发挥了重大作用。去年夏天的暴雨洪涝灾害期间，湖北保险业短短13天内就接到报案1．5万余起，各保险公司的赔付总额超过3亿元。
逾千万农民也成为商业保险的受益人。到去年底，有政策补贴的水稻、奶牛、能繁母猪等主要涉农险种，在湖北省多数地区的承保覆盖率已达到100％，涉农保险成为广大农户灾后恢复生产、重建家园的重要资金来源。去年，全省三农保险赔付额达3．55亿元，是农民所缴保费的2．9倍。
湖北省保费收入去年首次突破500亿元，保费收入占GDP的比例（保险深度）达到3．37％，全省人均保费收入（保险密度）达875元。左绪文说，保险业的经济“助推器”和社会“稳定器”作用得到进一步发挥。去年，全省财产险、人身险承担的风险责任分别达到3．12万亿元和2．3万亿元，支付赔款和给付分别是47亿多元和37亿多元。
