“智盈人生”是根据《万能保险精算规定》升级的万能新产品，秉承了原万能险“智富人生”灵活可变，弹性的保费交纳、弹性保障和弹性投资理财的特点，并在此基础上，进一步完善产品结构和功能，降低附加重疾保费起点，降低了保障成本，更好地满足客户的保障需求。
“智盈人生”无论在保障规划还是财务规划上，客户都具有自主选择的弹性，满足了客户需要终身保障和注重投资收益的双重需求，将为个人及家庭提供量身订造的保险、理财综合计划。可附加重疾、豁免重疾、守护一生、住院费用、住院日额、意外残疾、意外伤害等多种附加险，以客户多样性的需求为切入点，为客户提供周全的保障计划。
平安“智盈人生”的特点及交费年限：
1、投保年龄：本险投保年龄为18-55周岁。
2、最少交费：期交保费不得少于4000元；期交保费大于6000元以上者方可追加保费。
3、交费灵活：平安与所有万能险客户签订的合同交费期全部为终身，但客户可以缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。
4、保额可调：可选择或变更相应的“基本保额”，满足人们侧重保障或侧重投资的不同需求。
5、领取方便：客户可以随时领取保单价值金额，可以作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。
平安“智盈人生”还能帮助客户养成良好的储蓄习惯，是一款稳健的投资产品。中国平安具备自身资金规模大、投资队伍专业化、投资运作规范化等优势，提供稳健投资工具，为客户进行放心理财。持续按时交纳期交保险费，在时间与复利的积累下，客户的保单价值就可以享受长期的稳健收益。
此外，客户可以依据个人的财务状况，随时申请追加保费和部分领取，使客户的投资理财灵活方便。如果客户投保后三年内，每年均按时支付期交保险费，那么从第四年起，当客户按时支付期交保险费时，平安人寿将额外分配2%的当期应交期交保险费作为持续交费特别奖励计入客户的投资账户。
在保险保障方面，平安智盈人生万能险非常灵活。客户完成学业后要经历单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期五个重要的人生阶段，不同的人生阶段保障、理财的需求将发生巨大的变化。客户可以根据自己不同的人生阶段对保额进行调整，并结合自己的资金情况，有效规划人生各阶段的保险保障。客户还可灵活设定自己的交费期限，当有经济困难时还可暂时不交纳保费，只要当时的账户价值足以支付保障成本，客户就可以继续享受保险保障。
随着人们的平均寿命越来越长，一般保险产品的保障成本都会随着年龄的增长而增加，尤其是进入老年，保障成本更是大幅度提高。平安“智盈人生”此次突破性地采用了“平衡型”保障成本，客户在82岁以后，保障成本都将按照82岁时的水平收取，不再逐年递增。让利于客户，体现了人性关怀。透过平安智盈人生灵活的理财设计，当届满您个人理想的退休年龄时，就可一次或分次领取现金价值，让您安享富足无忧的晚年生活。
平安智盈人生万能＋重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障，下面以养老健康保障为例来说明本保险计划的特点。
李先生，30岁，男性，投保平安智盈人生万能＋重疾保险计划。
1、期交保险费6000元，连续交费20年，保单年度初交费；
2、第1－3个保单年度，每个保单年度初额外交纳追加保险费20000元；
3、投保时主险基本保险金额20万元，附加险基本保险金额20万元；
4、李先生自65岁起，在每个保单周年日部分领取现金价值12000元作为养老金。
假定结算利率处于中水平情况：
60岁的保单周年日，李先生的保单价值（即现金价值）约为45万，自65岁起每个保单周年日领取12000元养老金，到80岁的保单周年日仍然有身故保险金约78万元；
假定结算利率处于低水平情况：
60岁的保单周年日，李先生的保单价值（即现金价值）约为22万，自65岁起每个保单周年日领取12000元养老金，到80岁的保单周年日仍然有身故保险金约7万元；
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保险知识，了解万能保险的知识
一、实际的保险成本(CostofInsurance即危险保费)，会随着被保险人的年龄增加而增加，且通常在五十岁以后急速上升。
二、大部份的终身寿险要求平准保费(ChargelevelPremium)。这种做法使得保户在早期超缴保费，而在后期则是保险公司短收保费。早期超收的保费被保险公司用来投资，而保险公司通常承诺某特定的利息收入(利率)给保户，以使得保单的现金价值得以累积，并以支应后期较高的保险成本。
了解以上概念后，进入主题，把万能保单的保单账户想象成一个水桶。
一、当保户支付了保费(Premium)后，先扣掉可能的费用(ChargeorFee)成为净保费(NetPremium)存放在保单账户里。
二、每个月月初，保单账户都必须支付每月扣除额(A及B)，以维持保单的效力。即是：
A：随着被保险人年纪增加而增加的保险成本(CostofInsurance)
B：保单的管销费用(Expenseand/orAdminstrationCharge)
三、在历经数次的缴费及时间带来的保单账户利息累积，保单价值不断增长。
保险知识，万能险真的是万能的保险吗？
万能险是银保产品中的重要成员。万能险英文意思为全能的、可变的寿险产品。为什么说是全能，是因为它融合了保险保障和投资功能。客户缴纳的保险费分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障；另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。在享有最低保证收益的前提下，又具有较高的收益回报机会。投保人在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳续期保费。只要保单的个人账户价值足以支付保单的相关费用，投保人可以不再缴费，并且保单继续有效。
万能险的投保人可根据自身在不同时期的保障需求和理财目标，弹性地调整自己的保费缴纳和保障额度，真正实现一个人一生只用一张寿险保单就可以解决所有保障问题，很适合消费者自主地进行人生终身保障的规划。
万能险收取初始费用、风险保险费、保单管理费、退保费用。根据持有保单年限不同，收取比例也不同。如此清晰地列明保险成本不能不说是保险产品创新上的一种跨越式进步。客户可以通过不同的计划，作为孩子的教育金或创业金，也可作为自己的养老金或医疗补充等，从而实现该产品的随需应变。
万能险适用哪些人群呢？万能险作为一款稳健的投资理财产品，比较适合工作繁忙、没有专门时间打理财务，但又期望获得较高收益的保守型人士。
专家提醒，虽然，灵活自如的万能险集保障投资于一体，但是消费者在投保前还是应该慎重考虑。因为万能险个人账户价值的累积需要扣除各种费用，因此适宜计划持有5年以上的消费者。同时，要从其保底利益的设定和增值空间的大小来衡量产品的收益能力。所以，希望消费者在众多理财产品中，选择符合自己的实际需求的理财产品。
保险知识，万能险是否真的万能？
周围有不少朋友因为买了万能险而洋洋自得，因为他们以为这样便一劳永逸，再也没有比它更“偷懒”的保险了。但在这里，不得不告诉他们，万能险的万能，并不表现在它本身保障功能的万能上。
万能险缴费自由、保额自由，是非常灵活的寿险产品。客户在交满一定金额的首期保费后，续期保费的多少及交付时间可由客户根据自己的情况自由决定，只要投资账户上的钱还够交风险保费，保险公司就自动划转。
目前市场上的万能险主要是终身寿险和两全保险，只保障身故责任，稍微“慷慨”一点的则还有全残责任保障。所以相对而言，万能险并非“高大全”，如想获得全面保障，还要组合其他的险种。
万能险细分为两种。一种重保障型，保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大；另一种重投资型，保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。
关于万能险最多的疑问常常来自于所谓对“年化利率”的不同理解上。在万能险产品说明书上，我们可以看到诸如“上月年化利率为5.6%”的字眼。这究竟是什么意思呢？购买万能险所缴纳的保费在扣除保障成本、手续费(初始费用、账户管理费等)之后，才进入投资账户，而这才是计算收益的基础。保险商将根据一定的利率计算你的收益。利率即保险商公布的当月的年化利率除以12所得的数字。比如某款万能险当月的年化利率是5.6%，那么它的月利率为0.00467(5.6%除以12)。而当月末投资账户的价值应该为月初的账户价值乘以(1+0.00467)。
消费者可以通过保险商公布的年化利率了解万能险的投资收益，但不能将某个月份的年化利率简单地理解为一整年的收益率，因为每月公布的年化利率会有变动，每月的投资收益也不同。
需要再次提醒的是，万能险的年收益率是指投资账户中资金的年收益率，它只有长期投资才能体现收益性。通常最初5至10年里所扣除的费用比例较高，所以在数年内，虽然名义上有不错的账户收益率，但资金的实际收益并不能让人满意。此外，万能险同样也要面临市场利率上扬、保险商投资收益率走低的风险。
保险知识，万能险并不是您认为的“万能”
近年来，作为一种集保险保障与投资于一体的创新型保险产品，万能险受到投资者青睐。但是，中央财经大学保险学院院长：郝演苏提醒，在当前股市走低和利率下调的市场环境下，投资者购买万能险应注意以下几个问题。
首先，万能险适合中长期持有。万能险的收益计算基数是保单的账户价值，即个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证。如果选择期缴，前５年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。此外，万能险账户复利计息，每月结算的利息进入账户参与投资。因此，通过利滚利，中长期持有万能险收益会更高。
其次，万能险也有投资风险。万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，保底收益比较固定；但是，在股市走低和利率下调的市场环境下，万能险将面临着投资收益率走低风险。另外，尽管万能险能够任意提高或者降低死亡给付金额，但万能险的基本保障主要为身故保障和全残保障，对于意外、医疗、重疾保障，万能险通常不能覆盖。
最后，不是所有人都适合购买万能险。“万能险比较适合高收入人群购买，短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不适合购买万能险。中央财经大学保险学院院长：郝演苏明确阐述：万能险是一种有很强投资性的保险，在投资最初的３－５年时间内，实际收益并不能让人满意。因此，万能险的投资者应具备以下条件：首先，有稳定持续的收入；其次，家庭有富裕资金且没有其他投资意向；最后，对收益回报有中长期准备。
保险知识，介绍万能险的特点
万能寿险，是一种提供保费缴付的灵活性与身故给付可调整性的保险产品，它不仅包含保险保障功能，而且至少提供一个投资账户。与传统寿险相比，万能寿险的最突出特点是缴费灵活，即保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳保费。
目前市场大多数寿险公司都推出了万能寿险，其中通过银行渠道销售的理财型万能寿险居多。2005年上海1-3季度的万能寿险保费收入达到11.5亿元，同比增长5倍多；北京1-10月份万能寿险的保费收入也达到25.1亿元，占寿险公司保费收入的6.5%。各家保险公司的万能寿险虽然有所不同，但是本质上差别不大：投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。投保人可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，并且可以方便的从投资账户中提取资金，达到保障和投资双重功能。
保障功能。目前大多数万能寿险的保障功能比较单一，一般仅提供身故保障，只有少数产品提供意外医疗补偿、意外伤残等保险责任。如果投保人想获得其他方面的保障可以选择投保附加险或者其他主险。
投资功能。投保人交纳的保费在扣除各项费用之后进入投资账户，由保险公司进行运作，目前万能寿险主要投资方向为银行存款和各种债券，部分投资于基金和股票。一般来讲，保险公司每月会公布一次不低于保证利率的结算利率，以便投保人了解投资受益状况。目前市场上的万能寿险产品的保证年利率在1.75%-2.5%之间，而实际收益率一般在3.2%-3.6%之间。
部分提取。在投资账户余额足够的情况下，投保人可向保险公司申请部分提取账户金额，但必须保留规定的最低金额，并且需要交纳一定的手续费用，具体的费用额度各家公司有不同的规定。
保费及保额的调整。保费和保额可以自由调整是万能寿险区别于传统寿险的最大的特点。客户可以根据自身的需求、不同年龄段的责任轻重来调整保障额度的高低。另外由于万能寿险的各种费用都是从投资账户中扣除的，因此只要投资账户中的金额足够，客户就可以暂缓或者停止交纳保险费用，而保单仍然有效。如果客户有富余的资金也可一次性投入投资账户进行运作增值。
保险知识，初识万能险
万能保险的起源
“万能保险”起源于20世纪70年代的美国，到2003年在美国市场的占比已经达到32%，80年代万能险进入欧洲和亚洲市场并显示出强大的竞争力，万能型保险产品将保障和投资理财集于一身，并且兼具多种普通人寿保险不具备的优势。
万能保险的特点
弹性保费灵活选择
对保险产品灵活性的需求是很多保险客户的共同愿望，因为对于一般性的保险合同而言，其保险金额和每年应交的保费在签订保险合同时就已经严格限定了，此后客户就要根据合同规定按时交纳保险费，否则保险合同只能被迫中止甚至解除。而“万能”保险恰恰在这些方面给予客户充分的自由选择空间，比如客户可以在保险合同签定后改变保险金额，可以根据不同时期掌握资金的状况，灵活选择交纳保费的时间和金额等等，这些都是一般保险产品所不具备的优势.
账户资金自由存取
有一定知识层次和经济基础的客户群，普遍具备理财意识，关注长期投资和稳定收益，有意愿选择一个稳健的投资账户帮自己理财,同时,这样的客户群讲求生活质量，需要在人生的不同阶段通过财务支出满足自己和家人对生活品质的向往和追求。而万能保险允许客户在保险期间部分支取个人账户内的资金，相当于为客户在保险公司建立了一个既能够提供保障，又可以随时存取的个人账户，客户可以根据人生不同阶段对资金的需求，灵活变动账户内的资金。
长期理财复利增值
除了灵活，客户还希望能够从理财型保险产品中获得长期稳定的回报，这一点也可以通过“万能保险”的优势得到满足，因为万能产品向客户承诺一定的保底收益率，为客户的资金保值提供了最基本的保证，而且“每月结息，月月滚利”的方式能够为客户创造更多的投资回报，宽泛的投保年龄和长期的理财保障能够满足客户一生中不同阶段的风险和财务需求。
如今，“负利率”时代的到来已是一个不争的事实，人们手中的资金正在不知不觉的贬值。每个人都需要一种长期投资且具有稳定收益的理财渠道，而“万能”保险无疑将以其“较强的灵活性和长期稳定的投资回报能力”成为负利率时代的理财热点。
保险知识，您了解万能险和万能寿险吗？
万能险，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。
“万能保险”是翻译过来的一个词汇。在这种“万能保险”保险方式下，消费者缴纳的保险费分为两部分，一部分是用来保险的，一部分是用来投资的，投资部分的钱可以由消费者自主选择是否转换为保险的，这种转换可能表现为改变缴费方式、缴费期间、保险金额等的调整。在国外，一般说来投资部分的风险是由消费者自己承担的；在国内的万能险，一般给定一个最低保证收益率，消费者自己可以将最低保证收益率和银行活期存款利率做个权衡比较。
万能保险，是保险公司提供的一种更好的服务方式，绝对不是汉语词汇中的“无所不能”的意思。所谓保险，就是通过缴纳保险费，将潜在风险发生后的结果转移给保险公司承担，风险本身是无法转移的。而随着对保险的接触，会增强人们的风险意识，从这个意义上可能降低了风险发生的可能。万能寿险，是指包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能寿险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。万能寿险大部分保费，用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。
万能寿险具有较低的保证利率，这点与分红保险大致相同；保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求；既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性，从而对客户产生较大的吸引力。万能寿险，提供了一个人一生仅用一张寿险保单解决保障问题的可能性。弹性的保费缴纳和可调整的保障，使它十分适合进行人生终身保障的规划。
