犹豫期：10天有人昨天投保，今天便觉后悔，怎么办？别急，按规定各保险公司在投保人购买保险后，一般都允许有10天的犹豫期。在此期间，投保人要求退保，保险公司可无条件退还全部保费。
交费宽限期...
犹豫期：10天
有人昨天投保，今天便觉后悔，怎么办？别急，按规定各保险公司在投保人购买保险后，一般都允许有10天的犹豫期。在此期间，投保人要求退保，保险公司可无条件退还全部保费。
交费宽限期：60天
有人为自己购买了重大疾病险，每年须交费数千元。可三年后，此投保人家庭收入发生变化，或因资金临时出现周转困难，一时间交不出保费钱。这时，投保人该怎么办？保险公司人士称，对于这种情况，保险公司都设定了60天的延交保费宽限期。在宽限期内发生保险事故的，保险公司仍然会承担保险责任，只是会从给付的保险金中扣除保户欠交的保费及利息。同理，过了60天交费宽限期再发生保险事故的，保险公司将不会承担责任。
观望期：3个月或半年
平安保险人士表示，投保重大疾病险者，按规定，保险购买后要过3个月（有的保险公司规定半年），保险协议才正式生效。这3个月或半年被保险公司称为观望期。这主要是因为一些重大疾病，都有一个渐变的过程，反映到医疗保险上，投保人可能在买保险时，并不知道自己已患某种疾病，事实上已经是名“病人”了（也有投保人故意隐瞒的情况）。对于这种刚投保即可能发生的较大医疗费用，由保险公司承担责任，保险公司认为并不公平。所以，观望期是保险公司为防不知觉的隐藏和故意隐瞒的情况设定的。在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
保险金额全数赔付：1年为界
假设某投保人去年初为自己购买了两份重大疾病险，去年底，投保人因急症发作，不幸身故。按照保险合同，保险公司应该向投保人的家属赔付20万元。但投保人家属真正拿到手的只有2万元赔偿和交给保险公司的保费。这是为什么？
原来按照保险合同双方约定，如果投保人购买了一定年限的定期寿险，被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残，只可获得相当于投保金额10%的保险金给付以及所缴保险费，保险责任终止。但在合同有效期内，如果被保险人因为意外伤害，或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，则可获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。
最佳退保期：2年之后
有人因家庭经济情况变化，要求退保，但常会发出“保险公司退的钱怎么这么少？”的疑问对此，保险公司人士称，由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的前2年内，因此投保寿险的保户如要退保，最好在交足保费2年之后进行。如2年内退保，投保人经济损失较大，约达所交保费的三成。如果投保人所交保费已经超过2年，退保后则可领回保险单中的现金价值。还须提醒的是，在保险合同中止2年内，投保人还可申请恢复，与保险公司达成复效协议，但要补交保费及利息。
延伸阅读
买保险，30岁上下一定要有正确的理财观念：先买保险，后买房！
在众多拒绝保险的理由中，有这么一条：我现在需要攒钱买房、车，以后再说去买保险！而这句话对应的人群正是30岁上下无房车的人群。这部分人群虽然还很年轻，但已是人到中年的“前奏曲”，面临着家庭生活和工作的双重压力。在这个时期，他们对钱的需求再急剧增加，对保险却只有一句话：我现在哪有闲钱买保险啊！在他们眼里，保险就是等有钱了，经济状况好才能买的东西。
其实，这种保险观念是错误的。风险不是等你经济条件好了，有钱了才会来临，它在任何时候都有可能出现，谁也不知道它什么时候出现。所以我们才要防范风险，而保险的保障作用就在于当风险时，为你的生活和工作撑起一片天。
小编这样说，可能有人会觉得小编夸大了保险的作用。其实，不是！相信很多30岁上下的人都已感受到买房的压力和贷款买房后的还款压力了吧。买房之前，你是一只小小鸟，只要想飞就能飞得很高；而买房后，你像一直蜗牛，总是小心翼翼，就怕因为某些原因没了工作，断了房贷。
买一套房子，30年的房贷，也意味着你这30年期间要一直不间断的工作，一旦出现意外、疾病等风险导致收入中断，贷款还不上，那么你的房子有可能会被收回，说到底伤害最大的还是自己和家庭，然而谁又能保障在这30年不发生任何意外和生病呢？
意外数据：根据统计局显示数据：中国每年非正常死亡人数超过320万，平均每天有8767人死于意外事故，平均每分钟6人意外死亡。
疾病数据：据统计，原来癌症的高发期是50岁到60岁，现在下降到30岁到40岁，男性肺癌、女性乳腺癌的发病年龄也出现了年轻化的趋势。而高血脂、甘油三脂、脂肪肝、糖尿病等疾病年轻化趋势尤为明显。
卫生部一项数据表明，超过1/3的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
据全国肿瘤登记中心最新发布的《2014年研究解析中国肿瘤流行病谱》显示，如果按照平均寿命74岁计算，人一生中患癌概率都是22%。也就说，人的一生中是否患癌是有概率的，按照这个概率来算，即每5个人中就有1人会患癌症。
像癌症这种重大疾病是我们都会面临的风险，只要不出意外，生老病死是每段人生的基本过程。我们常说一句话：辛辛苦苦大半辈子，一病回到解放前。若是提前有保险，减了负担也不差钱。疾病和医疗费用是人生中不可避免的风险和支出时，健康保险就是人生中必需的保障。
一旦患重大疾病，就需要大笔的医疗费、治疗费，以及被忽略的护理费等，平均费用在30万元左右。作为30岁上下的人群，工作时间并不长，买房买车结婚生子，积蓄自然不会太多。假设有10万元积蓄，一场大病会将这笔钱全部消耗掉，你还要负债。但如果只是拿这笔钱的一小部分，购买一份50万元保额的重大疾病保险，即使发生了大病，重疾保险能够起到应有的保障作用，立即赔付保险金，用来看病治疗和康复生活。所以既然未来一定会出现这样的难处，为何不早点备好保障呢？
作为年轻人或者他们的父母，我们不能只顾眼前的压力和生活，应及早地树立起风险意识。因此，小编对30岁上下的人群有如下投保建议：
意外险：
首先，考虑保险费支出，建议意外险保险费支出占投保人总收入的3%-5%比较合适；
其次，关注保额选择，建议意外险保额累计是年收入的5到10倍为宜；
投保时应结合当下职业所面临的意外风险来设置保额：
若是办公室工作人士：工作环境稳定发生意外的概率较小，建议投保意外身故保额在30万以上的人身意外险即可；
若是销售人员：经常在外跑业务，所面临的意外风险较大，建议在选择人身意外险时要以意外保额较高且带有公共交通工具的意外险为佳，意外身故的保额建议设置在50万以上，飞机意外保额最好在100万以上，否则将失去投保的意义。
最后，明确保障内容，建议购买意外险时，保障内容包含意外身故、意外医疗保障等保障。
当然，搭配好意外医疗保险和住院津贴保险也很重要，可以弥补医保的不足和误工补贴。
医疗险：
生活节奏越来越快，压力越来越大，加班成为成人工作的常态，所以不可避免的会引发各种疾病。成人购买医疗险，建议关注住院医疗、疾病门急诊、每日住院津贴、疾病住院费用补偿医疗、特殊门诊医疗、疾病身故/全残等保障项目。
重疾险：
30岁上下的人群：选择带轻症的长期重疾险或含身故责任的重大疾病保险，保额50万，疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病，在40-60种之间，建议是消费型重疾险。
其实，不管购买什么类型的重疾险，经济条件是决定性的因素。
经济条件一般时：买保险就是买保额，选择保障疾病上百种、赔付多次的重疾险产品是非常不明智的。
比如，同样是50万的保额，买到40-50种的保险需要6000多元，而上百种的疾病种类就需要上万元之多，所以不建议购买疾病种类保障太多的保险产品。
赔付次数的选择上，尽量选择一次赔付，尤其是重疾赔付：第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过，只要保证第一次赔付有充足的保额，单次赔付的选择绝对为优选。
经济条件较好时：保障时间的选择可以根据实际情况进行实时调整，终身重疾险的保费缴纳压力远大于定期重疾险的缴费压力，所以在这个时期补充终身重疾险比较好。
寿险：
在配置好意外险和重大疾病保险后，建议在为自己和家庭经济支柱配置上一份寿险，选择定期寿险，年龄设置在70周岁（随着渐进式退休的实行，退休为65岁），保额50万；选择终身寿险，保额为30万。一旦出现风险，还能为家庭、为孩子留下点保障，保障孩子和家庭的生活能够正常进行。
小编·小结：之前小编一直强调，保险要趁早买，趁年轻买，趁健康买。原因在于随着年龄的越来越大，得疾病的几率会越来越高，买保险的机率会越来越小。通常，重大疾病保险的最大承保年龄在55周岁，所以，超过一定的年龄，不能购买的。而且由于保险是防范未来风险的保障，自身一旦已经有了疾病，那么就可能会上保险公司的黑名单，而被拒保、加费或除外。所以，在买房前，你的保险备好了吗？
保险知识，买商业保险及理财新观念
计划生育实行至今，中国式的家庭结构初步成型，三口之家应该是现在最普遍的小家庭结构。夫妻双职工外加一个孩子的生活不会很辛苦，但要存很多钱办很多事也不是说说就能轻易办到的。理财是一项技术，投保是一向学问，怎么掌握好这伴随终身的技术与学问呢？
周先生和周太太在6年前组建了一个小家庭，如今孩子已经5岁了。虽然两人工作都有六七年了，不过收入不是很高，每个月的工资收入共计7000元左右。靠着这些年的省吃俭用，除了投资股票和基金约3.5万元（目前市值3万左右），有存款3万。每月的房租和电话费以及其他支出共计2300元至2800元。加上孩子上幼儿园每年学费7000元的支出，小家庭的年净收入并不算高。
周先生目前的计划是做足保险方面的规划，因为这个家庭除了单位缴交的社保再无其他保障，他想在今年内给自己和老婆各买一份商业养老保险和医保，给孩子买教育基金和医保。另外，他还打算今年或明年买套属于自己的小房子，能够支付首期(要8万元至10万元)。
理财专家分析了以上的收支情况后表示，虽然净收入不高，但现金流稳健，实现愿望仍是有可能的。目前周先生家庭每年的收入总额约为8.4万元，支出总额约为4万，每年结余约为4.4万元，储蓄率达到50%左右，且这笔结余基本上是每月以工资的形式固定节流下来，基本可以说不会有什么波动，只要合理运用一些年缴或月缴型的投资起点不是太高的理财方式，并将现有储蓄存款按照风险承受能力重新投资规划，其理财目标很快可以实现。具体的理财规划如下：
第一，商业保险。作为家庭的顶梁柱，周先生必须先给自己购买好保险再去完善家庭的其他成员。从收入来看，目前最好选择一些性价比较高的保险，如定期寿险、意外险及住院医疗保险，并且每年的保费支出控制在5000元以内。而孩子的教育基金及医保也是未来必不可少的支出。可以考虑依靠基金定投的方式，长期积累将小钱变大钱，而且中途可以在不停止定投的情况下随时使用资金。基金定投金额可根据家庭收入情况而定。
第二，买房计划。目前楼市处于紧张的调控期，不必急于今年下论断，可以考虑明年政策企稳再购买。至于之前积累的6万元存款可以在稳健的前提下合理提高投资收益率。例如存款留1万元作为家庭生活的紧急备用金，风险较高的股票及基金见机赎回后，可将这5万元用于购买稳健型的债券基金，年化收益率在5%左右。明年买房之后，每月工资结余可以用来供楼，随着将来收入的提高，可相应增加风险类的投资比重，以提高家庭的理财收入。
