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保险知识,说说买保险的四个原则

2020-09-29
保险规划的四个阶段 保险规划的七个阶段 保险三个月的规划

一般来说,买保险时要遵循以下原则:

(1)客户人身保障额度以其年收入的5-10倍为宜;假如以个人年收入10万来算,那么他的保险计划的保额要达到50-100万,才能在风险来临时,有充足的保障来保持自己和家人原有的生活品质;

(2)重疾险保额要以治疗疾病的医疗费用为基础;恶性肿瘤治疗费用:10-30万元;心肌梗塞早期发现治疗:5万;血管复通手术10万;脑中风后遗症:8-10万元;造血干细胞移植:化疗一次1万元,手术费8万元;冠状动脉搭桥手术:一条桥5万,两条桥10万;慢性肾衰竭:洗肾400元/次,每周1-2次,换肾15-30万;由此看来,重疾险的保额以30万为宜,最低也要10万保额;

(3)养老险保额要以退休后希望的生活品质为考虑;

(4)个人保费的支出要以其年收入的10%-20%为宜;保费太高,缴费有压力;保费太低,会让其在潜意识中觉得保险没有太大作用;比如:一个人的赚钱能力强,一年可赚30万,他如果只买10万元保额的重疾险,他会觉得这点保障对其不起作用,靠他自己多赚些钱不就可以有10万了吗?为什么还要买保险?所以收入与保障要匹配,这样才可以充分发挥保险的功用!

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保险知识,您的四个口袋


每个家庭都要有这样的四个钱口袋:现在就要花的钱口袋保本保值的钱口袋保命的钱口袋能钱生钱的钱口袋

一、现在就要花的钱口袋

例如我们每个月要还的房贷或要缴的房租、水电费、电话费、交费费、日常生活用品等等,这些是短期必须要消费的。假设我们去购物把车停到一个位置,可能就十元或几十元,这是肯定要现金给付的。所以我们生活当中离不开现金。而银行就是帮助我们安全管理现金的好地方。我们可以选择活期、3个月、6个月、12个月等满足我们的短期消费需求。

理财专家建议这个钱口袋的比例是10%。例如有10万元作综合资产配置,则建议将1万元储蓄到银行里作为生活日常支出的应急金。

二、保本保值的钱口袋

我们不能把钱都放在银行里,因为现在通货膨胀率较高,钱不升值就意味着在缩水。所以我们要想方法让钱保值的同时还要增值。一般象定期储蓄、债券、分红保险等这类产品是可以做到保本保值的。

理财专家建议这个钱口袋的比例是40%。例如有10万元作综合的资产配置,则建议将4万元购买这些保本保值的理财产品,这样家庭的财务架构非常稳健、基础牢固。

三、保命的钱口袋

这个口袋可不得了啊。这个口袋可要专款专用,它的特点是以小搏大,解决家庭大的开支问题,这是智慧的口袋。

理财专家建议这个口袋的比例是20%,例如有10万元作综合资产配置,则建议将2万元规划家庭的风险转移,即用小钱呵护大钱,给家庭资产作一个保鲜膜,防止资产蒸发掉。

这就是保险,保险是大智慧人做的事情。一个家庭要优先考虑家庭支柱的保障,人身寿险一定要足额才能抵御家庭的风险,其次是家庭支柱的配偶,再其次才是孩子。面现在好多家长优先考虑给孩子购买保险,特别强调收益是误区。在选择保险产品的时候,要先购买意外险,然后是健康医疗险,再是大病保险和养老及教育险,最后是理财险及财产险。

四、钱生钱的口袋

用双手挣钱是辛苦的,好比两条腿的走路速度;用钱生钱即财产性收入,好比四条腿,昼夜不停的为我们赚钱才是大智慧者的选择。例如股票基金、房产、投连等这是高风险高回报的投资类产品。

理财专家建议投资比例控制在30%以下,根据自己的风险承受能力可以适当调整比例。针对50或60岁以上的退休老人,谨慎动用自己的养老钱去投资高风险的产品。而年轻的投资者可以适当提高这个档的比例。

朋友们,你检查你的四个钱口袋了吗?你摸了自己的四个钱口袋了吗?你掂量了自己的四个钱口袋了吗?

鸡蛋不要放在一个篮子里,这是最大化降低自己的投资风险,管理好四个钱口袋,让我们更从容的面对人生!

保险知识,注意保险的四个时间点


保险中必须留意的4个期间

在购买保险、持有保单的过程中,有很多关键时间点需要投保人或被保险人留意。只有了解这些关键时点,投保人和被保险人才能真正充分享受自己的投保权益。专家特归纳如下:

1、犹豫期,10天。犹豫期是保险公司为了让投保人有一个充分的考虑体验时间而设立的无条件退保期。投保人可以在这段时间内做最后的决定:保还是不保。

2、观望期,90天。在重大疾病保险中,保险公司为了避免发生投保人一投保就发病这种情况的发生,会设立90天或180天的观望期,在这90天或180天内投保人发病保险公司是不赔的。注:有个别保险公司条款观察期时间不同期看仔细。

3、缴费宽限期,60天。这也是保险公司从投保人角度出发考虑,为了在投保人将来发生其他事情而耽误了保险缴费所给出的一个缴费宽限期,在这段时间内如果发生保险事故,保险公司还是照常赔偿,只是从保险金中扣除欠缴的保费及其利息。

4、保单复效期:保单失效2年内。一般情况下,在保险合同中止2年内,投保人想继续原来的保障话,可申请恢复保单,与保险公司达成复效协议,但要补交失效期内的保费及利息。

少儿保险三份保单和四个原则


许多80后小夫妻在龙年一跃升级为爸爸妈妈。喜得龙宝宝的父母自然高兴的手舞足蹈,但也有不少父母为家庭资金的规划显得有些为难。不少问题困扰着这些毫无经验的父母:孩子究竟面临着哪些风险?如果给孩子购买保险,应该挑选哪些险种最为合适?

武汉平安保险建议,在给新出生的宝宝或学龄前儿童购买保险时,可以考虑以下几个险种。

首先是少儿生存金保险,这是一款针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应保障的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金,参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。该险种能让被保险人在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金,减轻家庭的经济负担。

其次是少儿意外死亡及伤残保险。该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障,一般均附加在少儿生存金保险中,不单独设立险种。

此外,是少儿疾病医疗保险。这个保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国现行的医疗制度,少年儿童在这一年龄段基本处于无医疗保障状态,因此,建议父母们可以考虑购买少儿医疗保险。

除了以上这些基本保险外,父母们还可以为孩子准备一笔专门用于教育的保险。因为孩子将来的教育费用会在家庭支出中占很大的比例,所以越早准备越好,这样各方面压力都会小一些,而且一定要专款专用。

给孩子买保险是很多家庭的首选,特别是刚出生的新生儿,很多家庭的第一份保单往往是给孩子买的。选择保险很有讲究,笔者将为您介绍选择少儿险的四大原则,供投保人参考。

一、选择目的明确。很多人选择保险目的不明确,不知道为什么买保险,只是看到别人都买,自己也就买了,甚至很多人缴了很多年保费后都不知道自己到底买了什么保险。保险对孩子来说,主要能解决医疗费用报销、意外伤害保障、常见疾病赔付、教育金储蓄、理财、养老、资产传承、资金合理配置等问题。如果你想给孩子攒教育费用,那就选择子女教育保险;如果你想解决医疗费用问题,那就选择医疗保险;如果你想考虑资产传承问题,就考虑长期年金险。所以,在选择保险之前,一定要结合家庭实际情况,看看需要解决什么问题,也就是根据需求来选择保险,把要花的每一分钱真正花在需要花的事情上,不能盲目跟从。

二、先保障后理财。如同上面所说,保险有很多功能,但保险的核心功能是风险保障,也就是解决意外、疾病、生存等风险发生的费用问题。而很多人把保险当成纯粹的挣钱工具,在选择时往往喜欢跟银行储蓄、基金、股票等做比较,这是不科学的。它们之间因功能不同,而没有相互比较的意义。有人说,我有的是钱,不在乎看病、生存的花费,但谁还嫌钱多吗?“四两拨千斤”的功能只有保险才有。所以,在选择保险时,先考虑保险的核心功能,再考虑其辅助功能,先拥有保险保障,条件允许再选择理财投资。

三、保费量力支出。很多家庭在选择保险时,把所有保险都放在孩子一个人身上,这是极其不科学的。购买保险的第一原则是“先大人后小孩”,也就是家庭经济支柱是最先需要保险的。即便你没按这个原则做,也要腾出资金来为将来的科学安排做准备。一般全家人的保费占比是全家年收入的20%左右,孩子的保费占比是全家保费的20%左右。不能因为缴保费而影响正常的家庭生活和生意上的投资。切记:人寿保险并不是阻挠你的计划,相反的,是保证你的计划一定成功。

四、豁免格外重要。不管你给孩子选择哪种保险,都别忘了带上豁免责任。豁免即是投保人发生意外风险事故,可以免缴剩下的各期保费,合同继续有效。当你的合同有了豁免责任,就更像一份保险了。其实,父母才是孩子最大的保险。

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