买保险是有钱人的专利吗？很多人都认为，没钱的时候要想办法多赚点钱，等有钱了再去买保险。其实，“穷人”由于自身抵抗风险的能力更低，从这一层面上讲，他们相对于富人更需要保险。其实，不管“富人”还是“穷人”，只要有切实的需求，都应该给自己及时投保。这段话，或许会给您一点启示。
小胖：最近股市很衰啊，搞得我本来打算买保险的钱都泡汤了。
大瘦：不至于吧，你不是号称很有钱的吗？有钱人买什么保险，自己保障自己不就行了。
小胖：现在钱都亏在股市了，我拿什么保障自己啊？
大瘦：唉，你就不应该拿买保险的钱去炒股，早买了保险不就避免亏钱了么？
小胖：现在说这些不都晚了，那你之前买保险了吗？
大瘦：我一穷二白，瘦成这样了，连投资股市的钱都没有，哪有钱买什么保险？
小胖：你这话就不对了，刚才还怪我没有提前买呢？你连买的心思都没有啊！
大瘦：我跟你不一样，你是“富人”，我是“穷人”啊！
小胖：“富人”、“穷人”都有保险需求啊，我倒认为，“穷人”比“富人”更需要保险。
大瘦：怎么讲？
小胖：你想啊，“穷人”本来就没钱，万一生个病、遇个灾的，一大笔钱花出去不就更穷了吗，甚至连病都看不起；有钱人起码还可以扛一扛，扛不过大不了就变成“穷人”呗。
大瘦：这么说我比你更需要保险了？那我怎么买保险呢？
小胖：当然了，中低收入家庭要让有限的保费预算用在“刀刃”上，首先，要正确地确定投保的顺序。家庭投保应该先保障后投资，具体说来，应该是先考虑寿险、健康险方面的保障，然后考虑养老险、教育险方面的保障，最后才应考虑注重投资功能的保险。
大瘦：那怎么才能选到价格实惠的险种呢？
小胖：那得找准自己的需求定位了。在寿险保障方面，一些一年一保的意外险险种、定期寿险险种的费率会比终身寿险产品低得多，在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率与终身型险种相比也要低得多。
大瘦：看来我这个“穷人”还真是需要去买点保险，不过你这个“富人”也不应该再犹豫了，早买一天，就早一点避免变成“穷人”。
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保险知识汇总 女性投保要有的放矢
“三八”妇女节让有关女性的话题不断升温。随着保险观念的日益普遍，女性朋友投保的比例已大大提高。购买保险对女性而言，可以说是给自己、给家人建立的一个“保护伞”，也可以是给自己和家人赠送的一个安心“礼物”。
信诚人寿北京分公司总经理方志男表示，女性处于人生的不同阶段，面临的风险不尽相同，因此购买相应的保险计划时也会有所侧重。可以大致按年龄把女性分三个阶段来看，未婚年轻女性（20－30岁）、已婚成年女性（30－40岁）和中年女性（40岁以后），不同阶段的女性需要保障的内容不尽相同。
单身女性首选保障产品
20－30岁的年轻未婚女性，身体状况相对较好，是投保的最佳年龄。如果尚未买过保险，方志男建议，在投保时应先考虑带有医疗、意外、身故保障等比较简单地寿险类产品，重在对个人的保障，其次才是理财投资。由于年纪轻，保障类产品相对都比较便宜，不会带来太大的经济负担，但是却能未雨绸缪，为自己规划整个人生的长远保障。方志男建议说，这个阶段的女性，保费一般不要超过个人年收入的10％。
已婚女性不同情况侧重各异
30－40岁的已婚女性相比前一类女性需要考虑的因素更加复杂。如果收入水平不高，可以购买意外险作为医保的补充，或投保价格较低的女性健康保险；对于已怀孕的女性，针对女人妊娠期可能引发的疾病投保，应该成为她们的首选；对于不工作的家庭主妇，可以将保险重点放在作为家庭经济支柱的丈夫身上，之后再为自己购买终身寿险搭配重疾保险、意外医疗保险等。
中年女性应补充健康险
40岁以后的女性，子女逐渐长大成人，自己有了一定的财富积累，也开始更加注重业余生活的品质，她们希望晚年能够出去旅游，与好友聚会购物，这时应该根据自身经济能力及时补充健康险和养老险，以提高退休后的生活品质和保障水平。
保险知识汇总 少儿险理赔数据告诉您：哪些保障一定要有
越来越多的父母意识到给孩子买保险的重要性，但是该如何正确为孩子挑选保险成了父母们头疼的问题：市面上的儿童保险品种繁多，还有很多其他险种儿童也可以买，究竟怎样才能给孩子最好的保障呢？几岁的孩子理赔比例最高？通常的理赔原因是什么？每次理赔金额大概多少？给孩子买什么保险？保额如何分配？
0-6岁儿童疾病医疗费用补偿类理赔最高
中德安联人寿保险有限公司近期公布了一组针对儿童的理赔数据，从理赔结果来投保，帮助父母更好地了解孩子在成长过程中的风险所在，有的放矢地买保险。理赔数据显示，在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。
孩子小的时候，“大病不犯，小病不断”是很多家长的共同感受，从0-6岁的少儿险理赔结果也可以清晰看到这一现象。保险专家建议年轻的家长，在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，年轻的父母在为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。
7-18岁理赔比例不足20%多为外伤所致
在0-18岁的理赔案件中，7-18岁的小朋友发生理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0-6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超过60%。由于伤情轻重不同、治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大。不过一般外伤的理赔金额在百元至一千元之间，骨折的治疗费用则较高。
随着孩子不断成长，身体日益强壮，健康风险随之明显降低。保险专家建议，在这一阶段的家长可以侧重考虑用少儿险为孩子开始储备教育基金。孩子的教育支出始终在一个家庭总支出占据重要比例，很多家长在孩子还小时就已经开始做孩子的大学教育或者出国深造的长远打算。而教育金储备也是少儿险的一大重要功能，相比于银行的单纯储蓄计划，教育金类少儿险的主要优势在于为孩子储备一笔足额教育基金的同时，还能够为孩子提供一份中长期的保障，更有“保费豁免”这一重独特的经济保障。作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效，为孩子的教育金计划多上一重安全锁。
保险知识汇总 投保需要考虑的因素
业内人士认为，养老保险产品价格上涨是长期趋势，但短期内价格受多种因素影响，是否涨价完全取决于公司的决定。但一个不可置疑的事实是，今后各家寿险公司可以根据产品、地域、受保人群、核保技术的不同，或市场策略的需要，以其在保险人和投保人认可的范围内对养老保险产品进行价格调整，当然，利润最大化是保险公司进行价格调整最需要考虑的一个主要因素之一。
概而言之，投保商业保险需要笔者建议需要遵循以下几个投保思路：
一是基于通货膨胀、利率上调、生命周期的转换、收入水平的变化等因素的考虑，养老险不必一步到位；但也不宜等待旁观，新生命表的出台，意味着新商业养老保险的费率会向上调整，而且年龄越大，保费越高，所有及早投保养老保险无疑是正确的家庭理财选择。
二是需要特别提示的是，养老保险主要是为退休后的日常开支用，对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销。我国目前的医保体系是“保而不包”，因此在进行投保养老保险时，最好同时安排好医疗保障，这样，养老规划才显得全面，在未来真正意义的实现它的价值。
三是如果考虑到通货膨胀因素，投保人应选择有增值功能的养老险；
四是投保商业养老保险要因人而异。
家族有长寿史、被保险人身体比较健康等这些因素下，被保险人可考虑买时间比较长的终身养老险，；而若被保险人的家族无长寿史或者被保险人身体不够健康，在这样情况下可选择购买定期养老险或保证领取型养老险。
当然，现在比较时髦和流行的“三定”养老保险投保法，即定额，确定自己大概需要投保多少的商业养老保险，进而选择合适的险种；定型就是选择适合自己的养老产品；定式就是确定领取年龄、领取方式以及领取年限。对拟投保商业养老保险的客户来说也具有一定的借鉴意义。
保险知识汇总 给孩子买保险要有的放矢
几岁的孩子理赔比例最高，通常理赔的原因是什么？近日一保险公司公布了一组针对儿童的理赔数据，可帮父母更好地了解孩子在成长过程中存在的风险，有的放矢地买保险。
低龄儿童：重点配置健康险
朱小姐是典型的80后妈妈，平时热衷淘婴儿用品，最近她开始淘起了保险，因为“小孩子大病不犯，小病不断，有点风吹草动全家都跟着担心”。
理赔数据显示，在0-18岁孩子的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类的理赔案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。
新华保险湖南分公司保险专家易竹君表示，目前部分保险公司以7岁为年龄界限，7岁之前的学龄前儿童由于不能享受学生平安险，所以建议年轻家长买商业险作补充。“这个年龄阶段的孩子一般生的是小病，如果只购买住院险，门诊支出将得不到赔付。因此，家长们在选购保险时需着重考虑门诊医疗。”易竹君介绍，“比如在就诊时，医院让孩子留院观察，但并不算在住院范围内，如果购买了含门诊的医疗险，就能得到赔付。”
7~18岁：意外伤害不可不防
吉女士有一个正在上初中的儿子，和别人家担心孩子成绩不同，吉女士最忧虑的还是孩子粗枝大叶的性格。“男孩子就是不一样，安静不下来。以前迷篮球，最近居然玩上滑板了，我每天总是提心吊胆的。”
而在0~18岁的理赔案件中，7~18岁的青少年理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0~6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤则显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等，占比超过60%。
“7~18岁的孩子比较好动，而且常常处于家长监护范围之外，发生意外伤害的可能性较大。”对此，易竹君建议家长为这个阶段的孩子配置含意外伤害和意外医疗责任的意外险。
需提醒的是，目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，家长为孩子投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。
专家观点：按照轻重缓急买保险
目前市场可供选择的儿童保险主要有：
意外险、健康医疗险、教育储蓄险、投资理财险。易竹君认为，孩子成长的不同阶段都会表现出不同的需求，应选择与之相适合的保险。家长宜根据儿童的不同年龄阶段特征进行排序，根据轻重缓急购买保险。
同时，家长要避免“只保小孩不保大人”的投保误区，尽量做到大人小孩全覆盖。易竹君提醒，“首张保单我会建议消费者保护家庭经济支柱。如果有了富余资金，可给家庭成员按风险排序来配置保险。”
保险知识汇总 购买保险需要注意的事项
提要：如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了，保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视，可是究竟应该怎样给家庭上保险呢？在这里有几个重要的原则。
1、先给大人买保险
与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据笔者所在北京的一个小区的调查，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占大多数。
父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险；还有很多父母很感性，他们很爱自己的孩子，以致于有什么好东西就先给孩子，当听说保险好时，也先给孩子买，认为这也像是好吃的、好喝的、好玩的，先给孩子买保险，真是大错特错!
这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母是孩子的保险！
当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗？有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年……
案例故事：
张某是北京的一个生意人，有一个当公务员的妻子和一个6岁的女儿，张某的生意做得很顺，家庭条件很优越，这是一个非常幸福的家庭。2001年，在一位保险业务员多次的拜访下，他终于答应从这位业务员这里买保险，他给自己的女儿买了一份教育险和一份分红型的养老险，尽管这个业务员一再对他说要先给他自己买一份保险,可他总是说,给孩子买了就行了。这样，他自己整天在外面却没有任何保险。
2002年的夏天，张某和妻子开车在高速公路上行驶时被一辆车从后面超车时撞上了，造成几车连撞两人当场死亡，留下了一个年仅7岁的女儿……
除了孩子的妈妈是公务员有800元的丧葬费，夫妻俩没有任何带身故责任的寿险。而成了孤儿的女儿这时的保费也没有来源了，不仅没有了父母，她的教育险和养老险也中断了，再没人给交了，她的亲人也就剩下爷爷奶奶了。
编后：
当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，因为在任何时候父母就是她的保障，作为孩子的父母，应该想到在两人在
的时候你能照顾好你的孩子，而当父母都不在的时候呢？所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。
给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险（寿险），因为大人是孩子的保险！
2、先给家庭经济支柱买保险
在与保险代理人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。
这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，是家庭的强者，而老婆、孩子相对来说是家庭的弱者，是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
