1.
焦虑的年龄在不断下沉。
身边95后的新同事跟我诉苦，说自己好像一直被社会压力赶着跑，疲惫不堪，不管是财富还是个人成就，离得好遥远。..
我刚过35的门槛，沉默着说不出一句安慰的话。这些提前进入“中年危机”的年轻小伙子，让我这个真正的中年人压力更大！
我们背着家庭和更多不得不履行的责任，想拼却力不从心，就连努力维持现在体面的生活都得拼尽全力。
外表看着光鲜，似“中产”，却很少人知道我们浑身紧绷着，危机四伏。所谓“中产”只是暂时还没有失业的“无产”。
2. 到底谁不敢辞职
网上和电视剧都在调侃：“不要大声责骂年轻人，他们会立刻辞职的，但是你可以往死里骂那些中年人，尤其是有房有车还有娃的。”
在公司里，跟一群90后拼命，自己不主动学习，马上就会落伍。区块链、人工智能、比特币。..刚弄懂一个概念，又冒出无数个新的词汇，这个世界风向总在变，不断地考验着我们的认知水平。
但不得不承认现在的孩子学习能力并不差，懂得东西很多，当十多年的见识被碾压，我不敢露怯，更不能因为怕露怯去和他们吵架。
我们大多都是普通人，没有出类拔萃的才华，没有显赫的家世，也没有引路的贵人，凭着自己的双手，撑起一个家，最怕忽然“被下岗”，把我们击垮。
是啊，成年容易，成了家的中年男人，只有脱发是容易的。
3. 房、孩子、债——生活铁三角
之前一个关系要好的同事，年初刚买了套学区房。
800万，好不容易攒够了首付，媳妇儿又意外怀了2胎，和公司闹得很不愉快，一气之下，领了赔偿金辞职了。
全家的压力一下子都到他身上，两个孩子，一个全职主妇，都不敢想上面的四个老人。
他给我算过一笔帐，除了房贷，孩子上幼儿园一年就得好几万，以为可以松口气了，二宝又该上学了。
身价800万，但握在手里的钱越来越少。
4. 真正的奢侈品，你可能从来没有正视过
其实，大多数“中产”，只是看起来很富有，背地里反而不堪一击，一次裁员、一次挫败、一场病，就足矣。
大学舍友，博士毕业，和妻子同时在一所二线城市大学工作，父母国企双职工，岳父80年代武大毕业，是个工程师。
两个家庭还算富裕，却因两边老人陆续生病，差点被拖垮。岳父先后被确诊肝癌、胰腺癌，前后治病花了100W左右，最后化疗也没用，人还是走了。
本以为生活可以慢慢回到正轨，父亲又检查出血癌，每天治疗费用，平均1W.。..。.这一切几乎让他崩溃。
不是因为害怕，而是无助，奋斗多年好不容易有点小成就，家人生病了却束手无策。
人过三十，已经不能再把自己和家人的命运都拴在那点并不丰厚的积蓄上了，我们那么努力不就是想给他们一个平稳、幸福、不慌张的人生么！
5
作为典型的80后中国城市大家庭，上有老下有小，我和太太的财富积累也有限，没有大额的现金储备，也就是说没有足够的保障支撑不可预测的意外和变故。
记得当时《药神》后，不少同事开始研究起了保险，在解决疾病风险带来的财务损失上，还没有比保险更好的工具。其中，重疾险能够一次性赔付到位，只要买足够的保额，不仅可以解决医疗费用的问题，有结余的话还可以弥补一定的收入损失，甚至孩子未来的教育支出。
每个家庭消费习惯、经济状况不同，买保险很个性化，但有三个考虑的点，是一致的：1、保障充足；2、保障期限；3、性价比高。
我给大家分享下我的理解：
（1）保障充足？=需要买多少保额的重疾险？
按照目前大病（最常见的癌症）的治疗费，动不动就几十万甚至上百万，我给自己保底50万保额。我们家，上上下下日常支出还蛮大的，既要避免在保险上耗费过多的资源，又得保证当下保额充足。
（2）保障期限=买定期还是终身的？
一开始买定期还是终身，根据预算、年龄决定。
定期重疾险能用较高的保额，较低的保费，覆盖未来二三十年的风险，但保障到期后，患病的概率也提高了，那时再补充保障的话，可能没得买了。
终身的保障更持久，不用担心到期后“裸奔”的情况，当然费用相对较高。
保险是多次配置的过程，不可能一步到位。随着医疗技术的进步，医疗成本也会上涨，还有通货膨胀等问题，保额也要随着你的财富升级，3-5年检视一次，看是否补充。
人至少有2次配置的过程，25岁左右还没有多少积蓄，可以先买个便宜的定期重疾险，后续再补充一款终身的；但对于已经30多岁的我这类人群，现在先买终身会更划算，越往后保费越贵，身体条件也没那么好了，能挑的好产品就更少了。
这个年龄段，终身和定期费率差距还不至于太大，如果可以，提前做好年老阶段打底的保障，能过得更舒心、安心些。
（3）性价比高？=怎么买到保障全，保费低的产品？
重疾险有只赔1次的，也有赔3次甚至5次。买了单次赔付的，在理赔过一次以后基本买不上保险了。
现在重疾的治愈率越来越高，比如心脏搭桥手术，它本身是个重疾但不算绝症，现在搭桥成功率极高，如果理赔了这样的重疾，而买不上其他保险，真的很糟心。
这样分析下来，我的重疾险需求就非常明确了，就是要买高保额、终身型，最好在保费增加不多的情况下，有多重赔付责任的！
到了我这个年纪，已然是家里的顶梁柱，就怕有点什么事拖累家人，让整个家乱了套。预算不多，但我还是想尽力让自己有足够厚实的保障，未雨绸缪，从容应对人生的风险，这既是对自己负责，更是对家人负责！
延伸阅读
保险知识，人到中年要考虑什么
步入不惑之年，人们事业和收入都进入了人生的高峰期，大多数人都完成了财富的适当积累。但在这个年龄段，家庭责任也很重，上有老、下有小，父母已经退休，虽然大多有一份固定的退休工资，并享受着基本社会医疗保险。但医疗费用昂贵，疾病和意外导致的医疗费用支出会不断增加。另一份责任是子女的教育金。盼着子女成才，是每个父母的梦想，教育费用日益高涨，成为家庭支出的一个重要部分。而且中年人自己要养房、养车，随着年龄的增加，生理机能逐渐减退，疾病发生几率加大，所以随时需要应付可能发生的大额医疗开支。为了保证退休之后能维持现有的生活质量，不仅要保证收入的稳定，还要保障投资的安全性，通过保险给自己和家庭建立起合适的风险保障及养老规划是中年人不可缺少的理财内容。
由于我国保险起步较晚、经济欠发达，多数人保险观念欠缺，收入又不太理想，大多数人并没有完全做好预防风险规划及养老准备，所以建议中年人应该考虑以下几个方面：
1.大病医疗保险：由于空气污染、饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，社保医疗保险可以为你带来最基础的医疗保障，补偿方式是医保、个人按比例共同支付，所以医保带给我们是最基本的费用报销，个人还需根据当时治疗、用药等情况支付相当的费用。当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出，如：聘请看护、营养费、工资损失、家庭生活负担加重等，这些额外的费用非医保能解决。出现了许多家庭因病返贫的局面，此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。
成人重大疾病的治疗费用少则五六万元，多则几十万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失，保险不能改变我们的生活，但可以使我们的生活不发生改变。
2.养老保险的规划：社会养老保险只能解决基本生活问题，这不是我们想要的养老生活，我们可以根据自己的实际情况，制定一个自己可以接受的生活标准，通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入，过我们想要过的养老生活。
3．投资理财保险：当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。保险与银行证券一样，都是老百姓理财的一种载体，给老百姓提供更多的选择。
4．寿险保障：中年人寿险保障也很重要，一是部分人的孩子还未完全独立，有责任让孩子完成学业，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。高中收入的中年人，对于自己家庭可能面临的现金流可能很容易应对。但当重大事故发生时，如果未做好准备，可能因为家庭支柱的轰然倒塌，而使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。特别在一些高收入家庭中，由于高收入中年人是整个家庭的顶梁柱，当个人收入占家庭总收入比例过的大情况下，就必须先为他（她）做好充分的寿险保障。确保家庭生活正常进行。
对低收入的中年人而言，适当的寿险保障保证家庭可以继续维持生活；另一方面，中年人也会适当考虑如何进行财富传承，由于保险的免税功能，以及它的安全增值功能，都是把财富传承给下一代的首选渠道。如果中年人是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁、70岁时开始领取；不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外，如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障
保险知识，人到中年该怎么样买保险
人到中年，人们事业和收入都进入了人生的高峰期，大多数人都完成了财富的适当积累。但在这个年龄段，家庭责任也很重，上有老、下有小，父母已经退休，虽然大多有一份固定的退休工资，并享受着基本社会医疗保险。但医疗费用昂贵，疾病和意外导致的医疗费用支出会不断增加。另一份责任是子女的教育金。盼着子女成才，是每个父母的梦想，教育费用日益高涨，成为家庭支出的一个重要部分。而且中年人自己要养房、养车，随着年龄的增加，生理机能逐渐减退，疾病发生几率加大，所以随时需要应付可能发生的大额医疗开支。为了保证退休之后能维持现有的生活质量，不仅要保证收入的稳定，还要保障投资的安全性，通过保险给自己和家庭建立起合适的风险保障及养老规划是中年人不可缺少的理财内容。
由于我国保险起步较晚、经济欠发达，多数人保险观念欠缺，收入又不太理想，大多数人并没有完全做好预防风险规划及养老准备，所以建议中年人应该考虑以下几个方面：
1.大病医疗保险：由于空气污染、饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，社保医疗保险可以为你带来最基础的医疗保障，补偿方式是医保、个人按比例共同支付，所以医保带给我们是最基本的费用报销，个人还需根据当时治疗、用药等情况支付相当的费用。当发生重大疾病时，医疗费用更是居高不下，同时会面临各种额外支出，如：聘请看护、营养费、工资损失、家庭生活负担加重等，这些额外的费用非医保能解决。出现了许多家庭因病返贫的局面，此时，商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。
成人重大疾病的治疗费用少则五六万元，多则几十万元甚至更高，因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好，相对来说价格便宜。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险，弥补因为生病带来的收入损失，保险不能改变我们的生活，但可以使我们的生活不发生改变。
2.养老保险的规划：社会养老保险只能解决基本生活问题，这不是我们想要的养老生活，我们可以根据自己的实际情况，制定一个自己可以接受的生活标准，通过购买一定数量的养老保险，至少还能保证年老后每年有一笔固定收入，过我们想要过的养老生活。
3．投资理财保险：当我们做好医疗保障，基本的养老保险规划之后，为了提高资产收益，可以买一些投资理财型的保险，进一步做足养老保险，提高资产收益，积累更多的财产。保险与银行证券一样，都是老百姓理财的一种载体，给老百姓提供更多的选择。
4．寿险保障：中年人寿险保障也很重要，一是部分人的孩子还未完全独立，有责任让孩子完成学业，若不幸身故时，可以给孩子留下教育费用。高中收入的中年人，对于自己家庭可能面临的现金流可能很容易应对。但当重大事故发生时，如果未做好准备，可能因为家庭支柱的轰然倒塌，而使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。特别在一些高收入家庭中，由于高收入中年人是整个家庭的顶梁柱，当个人收入占家庭总收入比例过的大情况下，就必须先为他（她）做好充分的寿险保障。确保家庭生活正常进行。
对低收入的中年人而言，适当的寿险保障保证家庭可以继续维持生活；另一方面，中年人也会适当考虑如何进行财富传承，由于保险的免税功能，以及它的安全增值功能，都是把财富传承给下一代的首选渠道。如果中年人是家中的支柱，最好再买意外险，这些身故类险种，在身故后赔付的钱可以留给家人。这种险一般有还本和不还本两种，还本型带有预定利率，相对价格贵一点，投保人可以选择55岁、70岁时开始领取；不还本型的险种价格便宜，可选保障额度高的。另外，如果经济条件允许，可以再买些投资类的险种，如万能险，既有投资又有保障。
保险知识，保险 女人更需要
在现在竞争激烈的社会中，女人更需要经济独立，经济独立才表明一个人有尊严。有了保险的呵护，当有风险的时候它就是雪中送炭；当平安无事的时候它就是锦上添花。保险让女人活得更安心、更快乐、更幸福。
有人说我有一个有钱的家庭，永远都不要忘记了，钱也是有风险的，钱不打理好，说不准哪天就不是你的。存在银行里的钱真的永远属于你的吗？不一定，首先别人一旦向你借了钱，这个钱能不能回来就未必是百分之百。第二，倘若有一天孩子对你说：妈，我想炒股，别人炒股都特别好，而且今年的行情也不错，您先借我一点，赚了马上还您，或者是我想买部车，还差一点，先从您这里挪点等等，钱只要一出去，就未必能收回这个弓。而落在保险里的钱，那是任何人都拿不走的，它永远只属于被保险人，即您！当您最困难的时候，它--保险站出来帮您解决最实际的问题--钱。而别人呢，亲戚朋友绝对好使吗？有几个人能在最困难的时候说：来我给您十万二十万，你花着，以后不用还了。在生活中有吗？
尤其是一个女性，当我们女人在风华正茂之时，要风得风，要雨得雨。而一旦进入四十岁以后，我们不再像以前那样年轻的时候，谁来心疼我们，我们为了家，为了孩子付出了比男人多多少倍的心血，往后看，谁来为我们女人负责！！
在年轻的时候为自己添置一份保险，让自己的人生永远活得更主动一些！
保险知识，没钱更需要保险
当看到这个标题的时候，我想很多人都咄之以鼻，都没有钱了，连吃饭都成问题，买什么保险啊？的确如此，没有钱买什么保险？
但我想说的是，保险并不是有钱人才买得的，就因为没有钱，我们才更应该买保险。从出生那天起，我们并不是为自己活着，也从出生那天起，我们就承载着来到这个世界的责任，对父母的责任，对爱人的责任，对下一代的责任，因为这些责任，所以我们不是为自己而活着。
每一个人成长中都会碰到很多风险，意外，疾病，这些事并不是因为你有钱，或者没有钱而远离你，实际上这些灾难往往更容易降临在没有钱的人身上，因为没有钱，在身体开始有一些小毛病的时候，能拖则拖，能忍则忍，实在不能忍了才会上医院，这是为什么，是因为没有钱，所以不是很大的毛病都舍不得去医院，因此，往往大病都是小病拖大的，到真正意识到大病的时候，一切都晚了。或者发生什么意外，风险，对自己的人身，财产带来很大的损失，有钱人因为有钱，生病可以请最好的医生，用最好的药，有风险意外只要不造成很大的损失，都可以支撑，但没有钱的人则不一样。
中国是以孝为大的国家，生了大病，都不会因为没有钱而让亲人就这样离去，生病的人出于本能的驱始也不想就这样走完一生，或者在这个世界上还有太多的牵挂，可能还有年老的父母要赡养，年幼的孩子要扶养，还有一生中承诺要一起度过的人要陪伴……在这个时候，家人都会想尽一切办法去挽救亲人的生命，但不是有钱人家，怎么办呢？
一般情况不外乎这几种：拿出所有的积蓄；借遍所有的亲朋友好友；变卖家里所有值钱的东西；向银行贷款。现在随着医疗技术的先进，医药费用也是水涨船高，而家庭的存款也有限，对没有钱的人来说，相当昂贵的医药费用更是杯水车薪；亲朋好友，每个人都有自己的责任要承担，能够支援的也很有限，而且碰到这种情况都会很现实，借出去的钱不一定能要得回来，因此不一定会借给你；家里能变卖的东西无外乎房产，但往往因为急着出手，价格都会比市价低，得到的钱也是很有限；向银行贷款？没有值钱的东西作抵押，哪家银行的门槛会向你放低？辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。不是毁了一代人，也许几代人都翻不了身。
排除以上因素，你能有什么方法陪你走过人生的低谷？与其在意外和风险来临的时候求别人，为什么不在自己有能力的时候为自己准备一笔人生的风险基金？
那就给自己买上一份保险！在自己不至于会没有饭吃的时候，一个月省下一包烟钱，省下一杯酒钱，或者少买一件衣服，在保险公司存上几百元，为自己的人身买上一份高额的意外和重疾险，没有事的时候，几百元为自己买一个平安，我想每个人都乐意如此。一旦有事的时候，这笔高额的赔偿金额会伴你度过人生的难关，如果很不幸离开这个世界，这笔赔偿金也会多少代替你作为你父母的赡养金，作为子女将来上学费用，也不至于你的离去，家庭重压一下子压在爱人的身上。如果保险期间什么都没发生，平平安安，你交的钱绝大部分都会返还你，甚至超额返还你。在城里，在公司，在学校，经常看到很多人为某某某组织大型的义捐活动，主角无非得了重疾，家里穷，没有钱医治，或者发生了什么意外，躺在医院里，因为没有钱而无法康复；那里又有人发生意外丧命；每天的报纸，网络，新闻，与生命息息相关的消息都会传进我们耳里，每每看到这个场景的时候，我就在想，为什么不在自己健康活着的时候，给自己买上一份保险？
很多很多例子，发生在别人身上，是一个故事，但发生在自己身上或者家人身上呢，那将是一个悲剧！
三种人不买保险：
第一种：自私，没责任感的人；
第二种：认为自己命很贱的人；
第三种：愚昧无知，偏执的人。
分析如下：
第一、第二种人：这部分人大部分为年轻人，还不成熟。他们坚决不买，理由是，真的“万一”来了，等死，他自认倒霉活该。看似洒脱，实是自私！请问，就算你觉得你命不值钱，在这个时候，家人会眼睁睁看着你死吗？他们都会想尽一切办法去挽救你的贱命。就算你很有勇气，你一抹脖子挂了，那请问你父母白养你二十年吗？
第三种人：这种人连保险是什么都不知道，一听到有人给他讲保险，他就把自以为是，道听途说的东西搬出来。
中年人，人到中年 家庭顶梁柱如何做好全面的保险规划
对于我们现在而言中年这两个字还很早，中年是人生的的成熟阶段，他们是家庭的顶梁柱，上有老下有小。中年是一个承上启下的阶段，中年人在单位里最容易成为尴尬人物，中年人最容易受到宏观经济被动的侵袭。很步多入中年的人为家庭理财愁上眉头时，不少人意识到了提早为未来做规划的重要性，很多人把保险作为规划家庭资产的第二大理财工具，于是早早就做好一份比较全面的保障计划：
保障一：中年人作为家庭的经济支柱，既要有充足的财力来维持家庭生活品质，又需要为将来的养老做好资金规划，所以一定要提前考虑养老问题。年轻就开始购买养老保险，虽然缴费期限长但因为保费较低对财务压力相对较小，又能起到未雨绸缪的作用。
保障二：人到中年后，身体机能会有明显的下降，加上年轻时为了工作打拼不注意身体，各种不健康的生活、工作习惯造成了许多
健康隐患，各种疾病的发生概率大大增加。一旦健康出现问题，生了重病，不仅收入会受到影响从而降低，家庭财力也会受到巨大的耗损，很有可能将准备养老的资金也耗费殆尽，“因病致贫”“因病返贫”也不无可能。因此，一定要在自己和丈夫身体健康时及时购买重大疾病保险。在各种条件许可下，也可给双方父母也购买重大疾病保险，除了缓解经济压力外，还可防止因经济问题而衍生出的家庭和睦问题。
保障三：为孩子购买少儿型保险，例如学平险；可以返还教育金、创业金、婚嫁金的保险；重大疾病保险等等。
保障四：尽量每年都为家人购买一年期的意外险。这类保险每年保费通常也就一两百块钱一份，但是保额最高可达数十万。
保障五：人有了保障，家庭财产也要有保障，所以汽车、家庭财产都要投保。尤其是汽车，交强险和商业车险都要买。
理财先要防风险，中年人上有老下有小，更需要合理配置家庭资产，合理搭配使用各种理财方式和工具。“一般用年收入的15%左右来买保险就比较合适，这样鸡蛋也没放在一个篮子里。”安小妹如是说。
分红保险、万能保险和投资连结保险均为人身保险新型产品。分红保险是带有分红功能的人身保险产品，其红利分配由保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配。万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险，其“万能”之处在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例。投资连接保险是具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，但不保证最低收益的人身保险。其中，投资部分的回报率是不确定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
小编温馨提示：中年阶段经过职场多年的打拼，事业逐步步入稳定期，各个方面开始变得沉稳。但赡养父母、子女教育、养老统筹这些问题也很实际地摆在面前。很多人在理财方面开始为养老做准备，购买一些养老年金产品，为未来的养老生活垫垫基础。因为养老年金收益比较稳定，退休以后可以像社保一样每月领取稳定的养老金（也可以选择年领），是未来退休后稳定收入的重要来源之一。
保险知识，少儿需要保险的原因
少儿保险由于保险功能多，保障时同长，越来越多地受到广大少儿家长的青睐。现在，由于多年实行的一对夫妻一个孩子的计划生育政策使得单子家庭较为普遍，独生子女在每一个家庭中往往处于中心地位，子女的教育向题，子女的健康成长同题等等都是摆在每一位父母面前的头等大事。父母亲在这方面也往往最舍得投资，其中，为子女购买少儿保险成为最佳选择之一。
首先，很多家长都认为，孩子在未来人生中能否立足于社会，能否在激烈的社会竞争中立于不败之地，关键在于孩子能否适时地接受到良好的教育。近年来，我国的教育事业发展迅速，教育手段日益现代化，教育内容日益丰富，教育形式更加多样化，这些都导致了教育费用不断上涨。父母为使自己的子女能够受到良好的、系统的高水平教育，往往需要连续不断地投入很大一笔资金。而这些资金则需要父母在孩子一出生便开始有计划地筹措和预先储备。少儿生存金保险正是适应父母的这种需要，由保险公司依靠专业技术和服务，帮助父母预先计划和储备子女在未来各个受教育阶段所需经费，做到未雨绸缪，计划安排在先。
其次，子女长大成人后，刚刚踏入社金，由于自身收入水平较低，在人生创业初期有时又往往需要一笔较大的资金；另外，男大当婚，；女大当嫁，在现代社会里，男女婚嫁常常也需要一笔数量可观的资金。如果单靠子女自己准备或临时筹集往往较为困碓。少儿生存金保险中往往有创业基金和婚嫁基金的给付内容，可以妥善地解决上述问题。
第三，每一位父母亲无不希望自己的子女在成长发育过程中平平安安、健康快乐。但是，突发性的意外事故灾难有时会突然夺去孩子幼小的生命；有时也会导致孩子终身残疾，影响孩子的政党成长和基本生活。此外，由于少年儿童身体机能发育不完善，抵御疾病侵蚀的能力较弱，使得孩子患病，尤其是患重大疾病的风险加大。所有这一切，不仅给子女家长造成巨大的精神痛苦，同时也会给他们带来沉重的经济压力，甚至会使整个家庭陷于无力解决的困境。为解除经济压力，防患于未然，许多孩子父母便选择通过投保少儿意外和疾病医疗保险的方式来规避风险，给子女提供一个健康保护网。
最后，由于我国现行的医疗保险制度没有把少年儿童纳入保障范围。因此，要想给孩子一个健康平安的保障，使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于经济困境，只有尽快给自己的孩子购买一份少儿保险才能较为有效地解决这个问题。
保险知识，每人需要保险的原因
因为风险无处不在，人的一生中生、老、病、死、残，除了养老的问题外其它的风险我们不知道会在哪天发生。(小)到意外的磕伤碰伤扭伤崴伤烧伤烫伤...；(中)到感冒发烧住院、急性阑尾炎切除住院、还有很多我们想不到的疾病住院，到医院的住院部看看因为什么住院的都有...；(大)到花钱动辄10万、20万...的重大疾病，这些情况的发生都有可能花费昂贵，而且也有可能小病花大钱，所以人人需要保险。保险，在平时没有风险发生时储蓄，一旦有风险发生时，高额的费用由保险公司帮着负担。如果我们好人一生平安，什么意外也没有发生，那这笔储蓄的钱可以作为自己的养老金，也可以留给家人，如此两全其美的事情，当然应该是人人都要有保险。
为什么人人又不愿意买保险？
不是人人不愿意买保险，是因为有一部分人不了解保险，暂时没有买；一部分人没有太多的收入，没有钱买；有一部分人已经买了，但不是很明白，所以买的不多；一部分人买了很多，因为他了解保险对他意味着什么...
让我们看看这些消息：
1、斯皮尔.伯格15亿的保险；
2、李嘉诚李嘉诚先生的富有尽人皆知，但是，他把这一切都看做身外之物，他说：“人们都说我很富有，其实真正属于我个人的财富，就是为自己和家人买了充足的人寿保险。”
3、梅艳芳走了，留给家人几千万的保险金；
4、洛桑的意外，留给父母的除了伤心还有什么？
5、2004年初的北京南四环的恶性交通事故，警示人们：并不是只要我们小心翼翼的就会平安无事......
6、2004年的元宵节北京密云灯会，警示人们：意外不知道会发生在什么时间......
在不幸发生的家庭里，没有保险的家庭因不幸的发生，不但遭遇失去亲人的痛苦，还丧失了经济来源；而有保险的家庭，尽管也遭遇失去亲人的痛苦，但却不会因此雪上加霜，因为有保险金可以缓冲经济的压力......保险不是为死去的人准备的，是为活着的人准备的，是爱心、责任心的体现和延伸。
氧气和水是每个人都需要的，但平时谁会珍惜它呢？只有在缺氧缺水时才会感觉到它的珍贵，保险的意义正是如此。保险是我们生活中的灭火器，是我们远行时的备用胎，是我们乘坐飞机时的降落伞，宁肯没用上却不可不准备。
没有买的人，建议您了解一下，对您肯定没坏处；
正在犹豫的人，建议您尽快投保，因为风险无处不在，它不会等我们做好万全的准备才会降临（每天所发生的多起交通事故就是我们最深的痛），况且保费与年龄成正比，年龄越小，保险费也越便宜，所以既然您已经在考虑，就尽快投保；
已经购买的人，建议您找代理人帮您检视一下（或自己检视），看保障到底够不够、全不全？不要等风险发生后后悔所发生的正是自己所没有投。
退休养老，人到中年用保险解决你的退休养老困惑
人到中年，首先想到的就是靠什么养老，买房可以养老，工资可以养老，保险也可以养老。保险理财规划师为40岁的王先生做了如下的保险组合计划。
王先生：今年40岁，家庭年度收入总额为47.4万元，支出12.6万元，年结余总额为34.8万元。
需求分析：通过对王先生家庭财务状况的分析，较高的家庭收入结余率反映出他有着较强的储蓄意识和节约意识。
从王先生的年龄来看，退休养老已经成为需要考虑覆盖的财务目标之一。原则上，退休养老计划是必须及早进行的项目，以保证客户有一个自立、尊严、高品质的退休生活。一般来说，退休之后的日常消费占退休前月支出的70%-75%。如果王先生准备60岁退休，按照平均寿命80岁，在不考虑通货膨胀等因素的条件下，未来退休期间的生活费按照每年10万元计算，一共需要在退休期间拥有200万元。
方案推荐：王先生为了提供充足的家庭风险保障，应买较高额度的意外险。因此，理财规划师建议他每年缴1510元，获得125万元的意外保障。
为了满足王先生退休养老的需求，可为他选择一款养老保险，60岁开始领取生存金，并保证领取20年，一共领取144万元，还有额外分红。其余的56万元可以选择投连险。建议王先生将目前年结余中的10万元转入投连险，之后每月定期投入2000元，其中60%的资金存入稳定型账户，其余40%的资金存入成长型账户以获取更高的回报，但也要注意风险控制，在高风险期间可将资金转移至稳定账户。
方案点评：
本方案从多家保险公司选择了三家不同公司的产品，以满足王先生的意外及养老保障。每年缴费78508元，合每月6543元，即可实现高额意外保障和可保证的基础养老金。
此外，如果王先生经济条件允许的话，应该适当购买家庭财产险。
