毋庸置疑，房屋质量险将在北京试点的最新消息会给稍显平静的11月楼市带来一点小的波澜。
在这个买房用抢的年代，面对几乎以周为单位变化的房价，对于处于信息低端的购房者而言，选择地段、挑选户型尚且是一种奢侈，更何况是苛求房屋质量。而当消费者都开始无暇顾及产品质量的时候，市场制衡的天平无疑正在倾斜，对于日趋成熟的房地产市场来说，这显然不是一件值得庆贺的事。
这么看来，房屋质量险的试点虽然来迟了许多，但无论如何迟到总比不来好。不要因为这一险种可能会给消费者带来额外成本就急于攻击它的不是，房屋质量险成本转嫁到消费者头上不会是长期状态，当市场力量终归平衡之后，成本的分摊必然会以较为合理的形式通过买卖双方博弈来实现，而不论房屋质量险的成本如何分摊，消费者因为其推广而得到的实惠却是切实可见的。按照某媒体的报道，在房屋质量险推行之后，“当消费者发现房屋存在质量问题后，只需知会保险公司，剩下的专家鉴定、工人维修等工作都由保险公司来完成；届时相应的材料费、人工费、专家费、清理费等则从保费中支付”。与目前房屋出了质量问题之后，消费者被开发企业和施工单位当作皮球踢来踢去相比，房屋质量险的好处不言而喻。
只是，如果就此以为找到了解决房屋质量争端的最佳途径，可能就大错特错了，至少以目前房屋质量险的覆盖范围而言，这么说并不夸张。虽然最新的覆盖范围尚未公布，但如果从今年早些时候媒体的相关报道来看，其覆盖范围仅限于通过建设部住宅性能认定的A级住宅，那么其积极作用就不免捉襟见肘了。给相对高质量房屋提供质量保险只能起到锦上添花的效果，而那些真正需要保险的房屋却被排除在外，对于在供需失衡的情况下被迫选中这类房屋的消费者来说，这无疑是雪上加霜。
撇去覆盖范围这一富有争议性的话题不谈，即使假设房屋质量险能够全面铺开，那么将解决房屋质量争端的“宝”完全押在“险”上，看起来也是不切实际的。在房屋质量总体水平没有根本提高的情况下，日益增多的房屋质量争端必然会影响房屋质量险效用的发挥。还有一点值得提醒，在保险赔付制度尚待健全的当下，如果房屋质量险赔付流程无法做到顺畅快捷，那么，这个险种的推广与市场认同就会出现问题。这样，质量“险”中求的良好举措恐怕只会沦为美好愿望而已。
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“大病初愈”能否投保？_保险知识
陈女士不久前因为急性胆囊炎住院并做手术，前后花了近2万元。大病初愈的陈女士后悔没有早点买保险，正准备亡羊补牢却听朋友说：得过病住过院是不能买保险的，否则保险公司查出来，不仅不理赔，还会取消合同。
是否得过病、住过院就不能买保险呢？保险业内人士称，保险的作用是防患于未然。一般来说，当消费者罹患疾病之后再想投保，会有一些限制。但并不是说，得过病、住过院就不能买保险了。
据介绍，不同的险种考量的风险侧重点不同,主要看消费者的年龄和健康情况。投保重疾险、医疗险这样的健康保险，关键是看消费者的健康状况；如果是意外险，消费者从事的职业类别才是主要考虑的方面，健康问题一般都不会影响意外险的承保。
“大病初愈”能否投保，具体要看所患疾病性质，投保险种及相应保险公司的核保尺度。泰康人寿湖北分公司专业人士高伟介绍，保险公司一般有五种处理方式：正常费率承保、加费承保、责任除外承保、延期承保、拒保。
“正常费率承保”多见于消费者所患的疾病并不严重，可以完全治愈，比如肺炎、肠胃炎等。
“加费承保”主要适用于较轻微的全身性疾病，如超重、轻微高血压等，保险公司要收取更多的保费。
“责任除外”形式承保，指的是保险公司对与曾患疾病有关的并发症和后遗症不承担保险责任，这类投保人一般是曾患有一些症状轻微，但难以根治、容易复发的疾病，如慢性支气管炎、痔疮等。
“延期承保”是指消费者存在有待观察的异常状况，等待病情明朗化后再行核保。
而当消费者的健康状态不良程度或其他形式的风险高到保险公司无法承受，就会出现“拒保”，常见于糖尿病、肝病、肾病等。
保险知识，保险应注重质量而非数量
目前市场上的医疗保险有费用型医疗保险和补贴型医疗保险两大类。费用型医疗保险是按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则，如果被保险人的医疗费已经在一个地方，比如社保、或是单位报销、或者其他的保险公司，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿，保险公司只补足实际医疗费的差额。
因此，保险专家建议，如果在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险，就不要再重复购买类似的保险，而可以适当考虑补贴型医疗保险。补贴型险种与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付；如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金。
您在购买医疗保险时，应该针对自身情况来决定购买哪种保险，重复投保费用型医疗保险，并无必要；应该把钱用在刀刃上，比如选择搭配其它的津贴型医疗保险或者重大疾病保险，获取更周全的保障。
除此以外，为了给孩子多点保障，很多父母都为孩子买好几份保险，但实际上，中国保监会规定，父母为其未成年子女投保，其累计的身故保险金额不得超过10万元。给孩子买保险，保额并非越高越好，因为累计保额超过10万元的部分即便付了保费也是无效的。因此购买时不要冲动，重复投保儿童险只是浪费金钱。
父母才是孩子的最大保障。一般来说，在为孩子购买保险时，首先，要看父母是否已经投保足够保险，只有父母有了充分保障，孩子才会真正获得保障。其次，应根据经济条件决定购买儿童保险，一般来说，家庭一年所有保费支出不要超过总收入的10%，要结合全家的保险计划来统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
保险知识汇总，门诊看病能否报销
新修改的石市城镇居民基本医疗保险实施细则公布，参保居民在保费不增的基础上，在门诊看病超200元即可报销。
另外，此次新政还有很多惊喜带给大家。如：报销额度提高10个百分点，住院分娩可报销，9种门诊慢性病可报销。让外来务工人员高兴的是，其子女符合条件者也可参保。
石市居民医保自2007年启动，至今年9月份已有37万人参保，近2.5万人享受到报销政策。此次调整，参保居民自12月26日起，将享受到更多的实惠。
亮点1门诊看病最高报销500元
季节转换，最易感冒。近日，省会王先生小女儿的一场感冒，就在社区诊所花费了300多元，几乎是他一周的工资收入。“女儿参加了居民医保，可只有住院才能报销。”谈及报销问题，王先生很是无奈。
12月26日以后，这个问题就可解决了。修改后的石市城镇居民医保政策规定，参保居民可在缴费的下一年度享受到门诊统筹制度。所谓门诊统筹，是指参保居民在指定医疗机构门诊就医时(如治疗感冒等常见病)，医保基金给予报销一定数额门诊诊疗费。这也是石市城镇居民医保新增的政策。
居民在门诊看病方便了，可是为便于医保费用结算，参保居民只能自选一家医疗机构作为定点，一年不得变更。所选定点医疗机构，应该是公立的社区卫生服务中心(站)。
参保居民并非所有在门诊的费用都可报销，门诊统筹还设立了自付段。居民在定点门诊就医时，每年累计花费200元以内的自己承担；200元以上部分报销50%，累计报销最高限额为每人每年500元，超出最高限额以上部分，门诊统筹基金不予支付。
亮点2报销比例上调10个百分点
修改后的居民医保政策规定，原规定的住院、门诊急诊抢救病种、特殊病种超过自付段的医疗费报销比例，由三级医疗机构50%、二级医疗机构60%、一级及以下医疗机构70%，分别上调10个百分点。
大额补充保险的赔付比例和意外伤害保险的筹资标准也有所变化。参保居民可获得的大额补充医保赔付比例，由原来的60%调整为65%，参保居民可获得的赔付款将会增加。
石市居民医保从2007年启动，如果连续缴费，次年的住院报销比例就可每年增加1%。
为鼓励参保人员连续缴费，石市居民医保政策原来规定“连续缴费5年以上的，从缴费第6年开始，每增加一个缴费年度，住院报销比例增加0.5%，最高不超过10%。”修改后的政策，奖励幅度更大，“对连续参保缴费的，从第二年起，每增加一个缴费年度，住院报销比例增加1%，增加的比例最高不超过10%。”
亮点3住院分娩最高可报1000元
居民医保虽主要针对一老一小两类人群，但本市市区户籍且不属于城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围的非从业居民也可参保，这就意味着参保人群中有一部分育龄妇女。生育费用纳入报销范围，也是此次居民医保政策改革的一项新增内容。
参保居民不管在几级定点医疗机构就医，可报销的额度都是一定的，定额报销的费用包括门诊检查费用和住院分娩费用。自然分娩及门诊检查费每人可报600元，人工干预分娩及门诊检查费800元；剖宫产及门诊检查费1000元。
如果需要转往外地就医，要经批准方能转院，所发生的医疗费个人也要多负担5个百分点。
亮点4门诊看关节炎最高报500元
在新修改的居民医保政策中，新增加了居民医保慢性病制度，即在门诊看慢性病也可报销。初步确定的9种门诊慢性病为再生障碍性贫血、血友病、糖尿病、脑血管病、心血管病、慢性肝炎、肝硬化、慢性肾小球肾炎、类风湿性关节炎，分别每年最高可报销2000元、2000元、1000元、1000元、800元、1000元、1000元、500元、500元。
参保居民要在门诊治疗慢性病，应到居民自选的定点医疗机构就医。统筹基金起付标准为200元，200元及以下部分由居民个人自付；200元以上部分由统筹基金报销50%，个人负担50%。根据不同的病种设立年累计报销最高限额，最高限额以上部分统筹基金不予支付。每增加一个慢性病病种，起付标准和报销最高限额也相应增加。
上大学，学费、生活费已不是小数目，要是生了病，负担就更重了。修改后的石市居民医保政策，将在校大学生纳入保障范围，石市33万名大学生将从中受益。
据了解，石市辖区内共有市属以上高校49所，33万余人。本着自愿原则，在校大学生参保每人每年筹资150元，其中一、二级残疾人、父母领取城市或农村最低生活保障金的参保人员，全额由各级财政补助；其他人员个人缴纳50元，各级财政补助100元。另外，每人每年需缴纳大额补充医疗保险费10元。
大学生能获得多少报销额呢？参保大学生每人每年最高可获得2.5万元的医疗费。大额补充医疗保险，赔付的医疗费用的最高限额为每人每年8.5万元。也就是说，只需每年缴费60元，每年就可获得11万元的报销款。
外来务工人员子女也可参保
在石市桥西区新石菜市场卖菜的梁艳昨日听到了一个好消息，自己的儿子也可和拥有石市户籍的孩子一样参加居民医保了。
梁艳来石市已有5年时间，儿子现在石市上幼儿园。石市修改后的居民医保规定，非本市户籍但常年在本市市区就学或入托的中小学生及学龄前儿童，也可参保。“早就羡慕石家庄市户口的孩子能参加居民医保，现在我儿子也可以和他们一样了。”她高兴地说。
据了解，外来务工人员要为孩子参保，应凭夫妻一方的暂住证、教育部门出示的学籍证明原件及复印件办理参保登记。
保险知识汇总，社保能否取代商业保险？
“我已经参加了基本医保和补充医保，还需要购买商业保险中的疾病险种吗？”我们很多人都会问这样的问题。
社保和商业保险究竟是什么关系？社保能不能取代商业保险？带着问题，我们来探讨一下
比较两者关系
就好比刹车和安全气囊
大家都会提出这样的问题，目前大部分的人都已经有了社保，而社保也有那么多好处，那还有购买商业保险的需要吗？社保和商业保险究竟是怎样的一种关系？
我们先打个比方。每一辆汽车都配备了刹车，当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避，但并不能因此排除所有的风险。为什么现在越来越多的车辆上装配了保险带甚至安全气囊？就因为这些装备是补充的保障措施，能够最大程度上保障车上人员的安全。
社会医保就好像刹车，商业健康类保险就是保险带和安全气囊，是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带，更不会有人有了保险带就不用刹车，越来越多的人会想要配置气囊。对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种补充手段，而对没有纳入医保范围的人来说，重疾险尤其重要。
我们来看一下两者区别
首先两者最大的区别在于保障范围的不同。社保较为复杂，保障程度也依具体情况差别较大，但在生命保障方面比较不足。
生活中不幸的案例太多了，矿难、火灾、飞机失事……社保对这些身故的人是没有补偿的，只是把社保中个人账户的钱退给遗属，这个时候，遗属的生活该怎么办，房贷车贷怎么办，孩子的教育怎么办？还有老人家的赡养等；其次，社保在意外保障方面也明显不足。如果意外发生在上下班或工作时，社保中的工伤保险可起保障作用。其他情况的意外如旅游途中发生车祸或其他不幸，社保是不予负责的；其三，当发生伤残及大病无法正常工作时收入就会减少，社保在这方面也无能为力。
我们来举例说明下
总的来说，基本医疗保障只能是低水平的，“保”而不是“包”。“保”即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决；另外，社保未能保障的学生、农民和城镇流动人员的医疗保险也只能通过商业保险方式解决。
举例来讲，我们的社会医疗保险提供的是“低水平，广覆盖”的医疗保障，对于一些多发病、常见病提供的保障是很有效的；但对于慢性病及重大疾病，个人负担仍相当重。以癌症为例，很多化疗药物都排除在医保目录之外，一些必要药物、先进疗法(如1998年从国外引进的基因疗法)，也不在社会医疗保险之内，在此就不一一列举。
另外，医保药物目录过于狭窄，许多“救命”的新药、进口药被排除在医保的大门之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，需要放支架，材料是进口，动辄几万元，可是进口材料往往也在医疗保险之外。对于疑难杂症、重大疾病，新药、新材料不断推出，但医保药物目录的更新却严重滞后。除了医药费无法完全解决之外，得了病住了院，休的是病假，休病假期间自然要扣除奖金和各种补贴，只能拿基本工资，到手的薪金还不够买营养品，这对于病人的生活无异于雪上加霜。正因为社保存在这些不足，才成就了商业保险的市场。
综上所述：要做到全面保障，就需要将社保和商业保险组合投保。建议大家根据自己的不同情况选择适合自己的保险产品，主要应包括意外伤害保险、定期寿险或终身寿险、养老保险及固定给付型的健康保险。市场上热卖的重大疾病两全保险就是个不错的选择，对大病及身故均有保障，有些产品满期还能有个养老的补充。
赔偿，房屋保险
房屋保险属家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保，保险费率为0.1-0.2%，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。
定值保险
房屋的保险金额是按投保时双方约定的保险估价来确定的，不因房屋的市场价值的涨跌而增减。若房屋遭受意外损坏，全部损失按保险金额的全额赔偿；若只有部分损失，则按保险金额乘以损失成数赔偿。例如：某房屋投保时双方约定的保险估价为100万元，遭受意外损坏时，房屋市价涨至120万元(或跌为80万元)。
A、若房屋全损--按保险额100万元赔偿；
B、若部分损失，损失量为七成--按70万元(100万元×70%)赔偿。
不定值保险
在这种保险中，保险合同上不约定保险标的实际价格，只列明合同上的保险金额作为最高赔偿金额，被保险的房屋发生意外损坏时按照市价来计算赔偿。同上例
A、若房屋全损：房屋市价涨为120万元，赔偿100万元；房屋市价跌至80万元，赔偿80万元。
B、若房屋部分损失为七成：房屋市价涨为120万元，实际损失为84万元(120×70%)，赔偿70万(84×100/120)；市价跌为80万元，实际损失为56万元(80×70%)，赔偿56万元。
重置价格保险
房屋投保人与保险公司双方约定按房屋重置价值确定保险金额。如被保险人申请将一幢旧房屋按相当于重建一幢新房屋的价值来保险，一旦房屋发生事故即可按重置价格获得赔偿。
第一危险责任保险
这种保险方式不要求投保人将房屋的实际价值足额投保，而按一次意外事故可能发生的最高损失金额来投保，在发生保险事故时，不论保险金额与全部财产价值比例如何，只要在保险金额范围内，保险人均按实际损失赔付。如房屋估价为100万元，约定保额为50万元，发生保险事故损失为20万元，则保险人应按20万元赔偿。由于这种保险方式中在超过保险金额的第二部分房屋价值--第二保险完全未曾投保，因此称这种方式为"第一危险责任保险"。
婚姻保险能否保障婚姻长久美满？_保险知识
最近，市场上出现了一种婚姻保险，很快引起了公众关注。据媒体介绍，这款保险属于分红型年金保险，可以附加重疾险，对投保范围做了严格规定，被保险人必须是已婚女性，投保人与被保人非同一人时，投保人只能是被保险人的近亲属或者被保险人配偶的父母。
它的作用在于，其一是鼓励婚姻持续与美满，投保客户可以自定每年生存金的领取时间，如结婚纪念日、孩子生日、第一次见面、约会时间等，提醒夫妻在面对工作和生活的双重压力下，利用这笔钱经营婚姻。其二是鼓励婚姻持续，投保人需出具正规合法的结婚证明才能投保，在每年存取同等保费的情况下，婚姻持续时间越长久，保险公司返还的保险金额就越高。
业内人士分析，从一般情况看，如果夫妻婚后购买保险产品，解除婚姻时，保单属于“夫妻共有财产”，即便投保人和被保险人都是妻子本人，保单也会因“夫妻共有”而面临分割。但这个险种要求只有女性才能作为被保险人，相关生存利益也全部归属女性。万一中途婚变而导致退保，其退保金不再作为夫妻共同财产分割，只能归属女方，并采用了特别约定方式对失败婚姻中的弱者(多数为女性和小孩)给予经济补偿，以避免更多“单亲贫困母亲”的出现。
公允地说，这款保险出台的初衷似乎无可非议，受到一些女性客户的青睐，有些高端客户还当做陪嫁礼物送给女儿。与此同时，也产生了不同看法和议论，可谓仁者见仁，智者见智。
客观地看，保险业是一个以经营管理风险为己任的特殊行业。其主要是通过科学风险评估与控制对所承保的标的给予经济保障，一旦出现了保险责任范围内的损失，即承担经济赔偿责任，使社会减少损失，给公众带来安宁。除此之外，商业保险公司经营的一个重要前提是，其开办的险种要依法合规，经过监管部门的审核批准，还要应需而生，按市场经济规律运作。换言之，一个险种的生命力到底如何，光有市场呼声恐怕远远不够，更要适合国情民意与社会氛围。
笔者认为，尽管这个险种可能会满足部分女性的心理需求，而且有一定的潜在客户群体，假如运作得当，保险公司自然能获取收益。可换个层面想想，发现其本意和实际情况大相径庭。家庭是社会的细胞，婚姻是温馨的港湾，正像歌里所唱的“世界很小是个家庭”。在现代社会里，无论你事业多么成功，无论地位职务多高，但只要家庭不健全，婚姻不和睦，离心离德，同床异梦，貌合神离，还能说你是幸福的吗?而这种幸福婚姻包含了太多的因素，如个人素质、道德水准、品味情趣、人生追求、情感交流、家庭环境和经济状况等，个中缘由只能意会，多数人是“说也说不清楚”。在这样的复杂背景下，寄希望于一份保险单来保证婚姻的长久美满，显然是一厢情愿了。
退一步说，通常属于道德范畴的问题不会受到法律的惩处，凭借一份保单能起到唤醒良知的警示作用吗?答案不言自明。夫妻双方在漫长的生活历程中，应该多想想家庭责任，想想从相识到结合荣辱与共的经历，想想孩子的成长和未来，想想迈出分手一步的后果，让焦虑躁动的情绪冷静下来，以便做出正确的抉择。与此同时，还要借助各方力量，做好调解疏导工作，使有些陷入误区的人及时自救，和好如初，这恰恰是婚姻保险所不能给予的。
只要客观世界的变化没有完结，人们对市场的开发创新就不会穷尽，保险业概莫能外。这里需要强调的是，保险企业在激烈的竞争下必须权衡利弊，审时度势，由此及彼，去伪存真，准确定位，做出抉择，不可急功近利，步入误区。
保险知识，给老年人上保险须知
如何给老年人买保险
子欲养而亲不待，心有余而力不足，人生遗憾莫过于此!
随着年龄的增加，父母亲到了一定岁数,儿女长大成人,这时需要为家里承担的责任也没有抚养未成年的我们时那么多,因此不需要买高额的寿险!这个时侯给老人家买保险应该以医疗保险为主:如意外医疗,住院医疗,重大疾病医疗保险!当然这时也还存在养老的需求,不过因为年龄大了,这个时侯买养老险稍迟了点,保费也是蛮高的,除非经济非常宽裕,不然不建议买单独专门的养老险,老人家的养老更多的靠子女,或以其它的方法来做这个养老金的准备(如子女买投连保险在保自己的同时投连收益作为父母亲的养老金的准备),;
老年人的意外险和住院医疗险市场上都有不少,前者可以保到80岁,后者不超过60岁也基本上可以购买;不过超过了50岁再去买重大疾病险费用是蛮高的，从一定意义上讲不是很划算的，甚至会出现缴几十年的保费之和超过能理赔的保额!如果自身经济条件暂不许可,建议以消费型的意外和住院综合医疗为主(现在很多公司的住院医疗险都可以作为主险单独卖了)，如果不是出现重大疾病的话，是基本上能抵御的！当然老人家如有了社保医疗的,住院医疗险就不建议买重了.
如果是父母亲在农村的,建议一定要买上农村合作医疗保险,非常便宜,可报销的额度也还算凑合;另外如果有条件把父母亲接到自己所在城市时,可以给他们在自己城市购买住院医疗险或重疾险,因为很多相对偏远的地方保险公司可选择面还是很少的,在大城市还是可以有更多的选择的!至于理赔的问题,很多公司都已实行了全国联保或全国医院联保,这个问题不用担心!
如果经济条件不错,可以考虑给老人家买返本型的重疾险,一是给老人家保障,二是以后老人家走了或到了满期的时侯,可以拿回这笔钱,也可以作为投保人自己的养老金准备;
保险知识汇总，没档案无法在单位上保险
杨女士在太原市一家事业单位工作，单位实行的是聘用制，而且杨女士属于没有编制的。几年来，她的工作、生活似乎与档案没什么关系。最近，单位准备为她缴纳养老保险，这时，她才发现不知自己的档案在哪。
如今，很多毕业生都不看重档案了，通常是把档案丢在学校或当地人才交流中心代理后一走了之，不再过问，甚至自行保管，需要用时却怎么也找不到……昨日，山西人才市场相关负责人对《山西青年报》记者说：“人事档案曾经是单位录用人员时必不可少的手续，但随着经济体制和人事制度的改革，其作用有所淡化，加上档案管理方式的变化，一些人误以为档案可有可无，对之漠不关心。”
专家建议，档案是记载个体历史信息的重要资料，也是一些单位招聘、提拔人才的最基本、最可靠的依据。未就业的毕业生、在非公有制单位工作人员、被国有机关企事业单位临时聘用人员、报考公务员和机关工作者，都应重视自身档案，及时办理“人事代理”，以延续自己的档案工龄、工资等手续。同时，还可避免在办理职称评定、转正定级、政审以及开具考研、婚育证明等事务时带来不必要的麻烦。
房屋保险和家财险区别介绍_保险知识
房屋保险是保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。家财险是指为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿的一种保险。房屋保险虽然属于家财险范畴，但是两者在保障范围、保险标的及赔偿处理方面有所不同，下文将为您详细介绍。
第一、保障范围不同
房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构；家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等。
第二、保险标的面临的风险不同
这两个险种的保险标的不同决定了风险不同。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等；家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。
第三、赔偿处理不同
房屋保险的保险标的的价值容易确定，而且保险标的一般不会变动，因此在投保时要尽可能足额投保，以获得充分的保障，对不足额投保的，在出险时保险公司将按比例赔偿；家庭财产的保险标的由投保人与保险公司事先约定。出现保险损失后，保险公司在保险金额的限度内，按实际损失金额赔付。家庭财产赔付时一般不适用比例分摊制。投保人在投保前，应仔细阅读保险条例，以免赔偿时发生不必要的纠纷。
房屋保险保障的是房屋损失，而家财险则是对投保的所有家庭财产进行保障。相比而言，家财险的保障范围较房屋保险广泛。投保人在投保时需结合家庭实际所保财产的实际情况，综合分析后选择投保。投保时需要向保险公司了解清楚保单的详细情况，避免陷入投保误区。
保险知识，如何给宝宝的健康上保？
“望子成龙，望女成凤”是每个家长对孩子最殷切的期盼，然而这一切最根本的前提就是孩子能有个健康的身体。随着商业险种的逐步丰富以及消费者风险管理意识的加强，商业类儿童保险受到一些家庭的青睐尤其是些白领家庭。
有保险专家提醒到，目前商业类儿童保险涉及孩子健康的有“意外伤害险”和“健康医疗险”两种，家长在结合自己的家庭经济状况和风险偏好等为宝宝选购保险的时候一定要注意以下三个方面：
其一，一定要量入为出。作为家长在为宝宝选购保险的时候一定要结合自己的经济实力去选购，要保证自己在经济能力上可以负担起这样的费用，但又要确定在需要时能得到应有的保障。建议父母应该有了自己的医疗保险之后再考虑给孩子购买，因为在孩子小的时候，父母无疑是最大的依靠。如果父母因为发生医疗上的问题而陷入经济上的困境，无疑孩子的健康成长会受到一定的影响。
给孩子购买保险既要保证在经济能力上可以长时期负担，又要确定在需要时能得到应有的保障。
其二，考虑最大风险损失进行投保。消费者在为孩子购买保险的时候，一个最基本的想法是用保险来对抗孩子成长中的风险，因此损失的严重性无疑是衡量风险程度的一个非常重要的指标。因此，家长必须对风险程度有个估量，对于较小的损失可以不必要买保险，而严重程度的损失是适合于保险的。
其三，提高免赔额，降低保险费率。在购买保险的时候，众所周知的是，高保险金额可以使投保人得到最充分的保障，当然，其保险费自然会较高。那么怎么才能使被保险人享受到保险的保障功能同时又使投保人的保费有所降低呢？保险指出，可以通过提高免赔额的办法来抵消高保额所高出的保费。
