随着“甲流”发病率增加，不少消费者希望通过投保“甲流险”，让自己和家人获得更多的健康保障。对此，保险专家表示，投保过“健康险”、“寿险”的消费者，不必再单买“甲流险”。
太平人寿的崔雪梅表示，对于已购买相关医疗健康险、寿险的投保人，如被保险人患甲型H1N1甲型H1N1流感接受治疗甚至死亡，将根据保险合同履行保险赔偿。目前能对甲流提供保障的险种主要有两类医疗险产品。如综合住院补偿医疗保险、附加住院及重症监护给付收入保障产品等，可以对“甲型H1N1流感”的治疗进行相应的赔付。二是寿险产品，可赔付由甲型H1N1流感导致的身故金。
但是保险专家提醒，如果投保人仅购买了意外险，或者是重急险，患了“甲流”，是不能获得相应的赔付的。
太平洋寿险的冯嘉亮表示，意外险保的是被保险人发生外来的、突然的、非本意的、非疾病的保险事件，造成被保险人的伤害或者残废、甚至死亡，保险公司才予以给付。买了重大疾病保险后，如果在保险责任期间内，被保险人患了保险条款上列明的重大疾病，保险公司一次性给付一定的保险金额。反过来说，目前保险条款当中，没有把甲流列进去。
专家提醒，如果没有投保过“健康险”和“寿险”的消费者，现在想购买“甲流险”，其保障额度一般从2万到15万不等，保费在50到500元之间。
延伸阅读
保险知识汇总 投保健康险何时最合适
记者从辽宁沈阳、鞍山等地的保险市场了解到，部分没有医疗保险的老人看病花费大，想购买健康保险的愿望很迫切，但是多数寿险公司都没有为６０岁以上老人推出的寿险产品。
鞍山一家保险公司负责人向记者介绍，目前很多地方保险市场专门为老年人设计的保险产品少之又少，即使有些是老年人可以投保的，保险条款规定也相当严格。这包括年龄限制，多数限制在６０周岁，最低仅为５５岁；其次是保费高，一般投保人年纪越大，保费就越高。此外，大多数保险公司都要求对超过５０岁的投保人进行体检，体检不合格很可能被拒保。
针对这一现象，业内人士解释，４０岁以上人群一般为疾病高发人群，年龄越大，发生意外或生病的可能性也随之提高，因此，为年龄越大的人承保，所承担的风险也就越大，尤其是老年医疗险，赔付率很高，如果定价过低，保险公司可能赔付不起。
由于不少寿险产品都将５０岁作为价格分水岭，消费者最好在此之前投保。不过，５０岁以上的人也并非无保可投。据介绍，一般６５岁以下的中老年人可以考虑购买意外伤害险，因为这类险种对年龄的限制比医疗险要宽松一些。此外，还可以购买意外伤害医疗、住院费用补偿、手术费用等附加险，为老人提供一定的保障。
保险知识汇总 职场新人如何投保健康险
随着人们的保险意识增强，许多消费者都投保了商业健康险。那么，面对各大保险公司推出的种类繁多的产品，消费者该如何选择呢?职场新人如何理财投保健康险?
刚步入工作岗位的“社会新鲜人”，绝大多数收入有限，费用高昂的保险产品往往让他们望而却步。对他们而言，找到合理的投保策略很重要，这样才能以尽量少的保费支出，获得尽可能多的保障。投保省钱四大秘诀：
以重大风险防御为主由于社会新鲜人经费有限，所以要把钱用在刀刃上，以重大风险为主，诸如意外身故、残疾或罹患重大疾病等，对于自身及家庭都是致命打击，需要优先考虑。
不考虑返本类保险返本的代价就是保费的大幅增加。假设某保险年保费100元，收益率4%，若要将此款产品设计成返还型产品，保险公司会向投保人收取2000多元保费。
对社会新鲜人而言，购买返本型保险，保费压力相当大，会迫使自己降低保额，并不可取。
缩短保障期限由于寿险类产品投保者年龄越大，当年保费就越高，为避免投保人晚年缴费压力过大，保险公司往往采用均衡保费，即最初几年保费会高于实际保费，而后期的保费则低于当年实际保费。早期多收的保费储备用于后期高保费时垫付，当投保人选择的保障年限越长，意味着提前垫付的保费也越多。所以，保险期限不妨尽可能缩短，一般5年过后再考虑长期规划也不迟。
选择自然保费保险虽然5年的保障期限相比10年或20年，初期垫付保费大大降低，但终究有垫付因素存在。所以更彻底的策略便是选择自然保费，当年实际保费该是多少就是多少，可将保费开支降到最低。
巧买意外险
意外险可谓性价比最高的入门型保险。对社会新鲜人而言，也是第一份保险的最佳选择，可用很低的保费实现较高的保障。
以国泰人寿的意外宝综合意外保障计划为例，50万元保额的年保费仅250元，每天保费支出不到7毛。此产品还有一款升级版，在50万元保额基础上，再增加100万元的航空意外险和100元/天的意外医疗住院补贴，年保费为340元，对于经常需要出差的社会新鲜人无疑更合适。
又如泰康人寿的e顺综合意外保障计划，也是值得考虑的意外险产品，同样50万元保额，年保费275元。该产品的优势在于除了可选配意外医疗住院补贴外，还可选配意外医疗保障，以实现对意外医疗费用部分的报销。当然，意外医疗属于保费相对较高的附加险，仅1万元的保障年保费便达39元从预防重大风险的角度，不如花费41.4元购买90万元e顺交通工具意外保障计划中的航空意外险保障。
重疾险自然保费最省钱
重疾险亦是社会新鲜人不可或缺的险种。购买重疾险有两种选择：均衡保费的传统险种和自然保费的附加险种。
先看均衡保费的传统险种。以费率相对较低的昆仑祥宁定期重大疾病险为例，若是1987年8月1日出生的女性，投保20年保障20万元，20年缴费，年缴费为500元;若是男性，年缴费为600元。此款重疾险同时具有20万元意外身故保障。对手头相对宽裕的社会新鲜人而言，这样的产品买了比较省心。
当然，若希望进一步降低保费或增加保额，就需考虑自然保费的重疾险。不过，由于自然保费的重疾险不以主险方式存在，所以须先购买一款主险，然后以附加险方式来购买自然保费的重疾险。
以泰康人寿的储值型大病保障计划为例，其核心是e理财万能险，然后可通过附加险形式附加重疾险。就费率而言，泰康e理财万能险在同类产品中较低，除投保时收取2%的初始费用外，主要费用就是从第二年开始每月5元的保单管理费用，而且最低缴费为2000元，对社会新鲜人而言压力较小。
保险知识汇总 “混搭”健康险来投保更划算
陈先生想要投保一份保险以便将来需要时保险能为自己的健康埋单，但是面对各家保险公司频繁推出的种类繁多的健康险产品，陈先生感觉有点昏了头。
专家建议，消费者不防学着“混搭”：在选择险种时,可根据是否有医保和自己的保费预算,将重大疾病保险和医疗报销型保险或医疗津贴型保险搭配；在投保重大疾病保险时，还可将储蓄型的长期险和消费型的短期险搭配。
三类健康险保障保额各异
在商业保险中，能为消费者生病花销提供补偿的健康险一般包括重大疾病保险、医疗报销型保险及医疗补贴型保险三类险种。
重大疾病保险是针对一些特定的重大疾病而设计的保险。从保障范围来看，只有当被保险人罹患某类特定的疾病时，才能获得保险公司的赔偿。而从保险金给付来看，其给付多是一次性的，并且一次性的理赔额度通常较大。
医疗报销型保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险。
医疗补贴型保险，即因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障保险。
混搭更实惠
各类健康险的保障侧重和保险金给付特点各有不同，每个人视情况不同所需要的健康险不同，而根据自己的特点将不同的健康险作不同方式的“混搭”，可让健康保障更全面。
首先，应考虑是否已参加社会基本医疗保险。
如果有社保，那么投保商业健康险就是一个补充，使医疗保障更加全面。对于这部分消费者来说，通过个人医保账户和社保统筹部分，通常每年估计大约有70%的医疗费用都可以由社保报销。如果没有参加社保，则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。
其次要考虑保费预算。一般原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％-12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当提高。
最后，可以根据自己的社保和预算情况来确定“混搭”的险种。
目前，保险公司推出的重大疾病保险主要包括储蓄型的长期保险和消费型的短期保险。储蓄型长期险每年所缴保费一样，保障时间可长达20年、30年或者终身，消费型短期险的保险期间则通常为1年或5年，可通过不断地续约延长保险期间。
对不同的消费者来说，储蓄型长期险和消费型短期险其实各有优势。消费型重疾险期间较短，在短期的保费开支方面，消费型短期险比较有吸引力。
由于保险期间短，消费型短期险通常是每1年或每5年续保一次，保费随着被保险人年龄的增长而增加。根据公开数据，一般在35岁后，消费型险种在保费方面的优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是迅速增长。投保人如果持续投保消费型重疾险，保险期间没有储蓄型重疾险长，总保费支出却可能高于储蓄型重疾险。
同时，虽然一般消费型重疾险规定，投保人可于每个保险期间届满或之前缴付续保保险费以示续保，但一些保险公司并不承诺一定接受续保，这将使消费者未来可能会面临无保可续的尴尬。
因此，对于有一定经济承受能力的消费者来说，还是应优先考虑购买储蓄型的长期重疾险。而对于经济承受能力有限的消费者，则可以考虑在不同的年龄段，将两类产品按比例搭配购买。
具体来说，20岁到30岁的消费者，事业处于成长期，消费开支较大，可加大保费低廉的消费型重疾险的比例，甚至可以将该比例控制在95%以上。到35岁后，身体素质开始下降，相对于消费型重疾险，储蓄型重疾险的保费提升比例不高，可逐渐增加储蓄型重疾险的比例。而到了45周岁后，若家庭经济许可，储蓄型重大疾病险的比例应考虑提高到95%以上。
保险知识汇总 投保健康险 “混搭”更划算
客户陈先生想要投保一份保险以便将来需要时保险能为自己的健康埋单，但是面对各家保险公司频繁推出的种类繁多的健康险产品，陈先生感觉有点昏了头。
三类健康险保障保额各异
在商业保险中，能为消费者生病花销提供补偿的健康险一般包括重大疾病保险、医疗报销型保险及医疗补贴型保险三类险种。
重大疾病保险是针对一些特定的重大疾病而设计的保险。从保障范围来看，只有当被保险人罹患某类特定的疾病时，才能获得保险公司的赔偿。而从保险金给付来看，其给付多是一次性的，并且一次性的理赔额度通常较大。
医疗报销型保险，即以意外事故或疾病产生医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险。
医疗补贴型保险，即因意外伤害或疾病导致收入中断或减少时，由保险公司提供补偿的收入保障保险。
混搭更实惠
各类健康险的保障侧重和保险金给付特点各有不同，每个人视情况不同所需要的健康险不同，而根据自己的特点将不同的健康险作不同方式的“混搭”，可让健康保障更全面。
首先，应考虑是否已参加社会基本医疗保险。
如果有社保，那么投保商业健康险就是一个补充，使医疗保障更加全面。对于这部分消费者来说，通过个人医保账户和社保统筹部分，通常每年估计大约有70%的医疗费用都可以由社保报销。如果没有参加社保，则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。
其次要考虑保费预算。一般原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％-12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当提高。
最后，可以根据自己的社保和预算情况来确定“混搭”的险种。
目前，保险公司推出的重大疾病保险主要包括储蓄型的长期保险和消费型的短期保险。储蓄型长期险每年所缴保费一样，保障时间可长达20年、30年或者终身，消费型短期险的保险期间则通常为1年或5年，可通过不断地续约延长保险期间。
对不同的消费者来说，储蓄型长期险和消费型短期险其实各有优势。消费型重疾险期间较短，在短期的保费开支方面，消费型短期险比较有吸引力。
由于保险期间短，消费型短期险通常是每1年或每5年续保一次，保费随着被保险人年龄的增长而增加。根据公开数据，一般在35岁后，消费型险种在保费方面的优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是迅速增长。投保人如果持续投保消费型重疾险，保险期间没有储蓄型重疾险长，总保费支出却可能高于储蓄型重疾险。
同时，虽然一般消费型重疾险规定，投保人可于每个保险期间届满或之前缴付续保保险费以示续保，但一些保险公司并不承诺一定接受续保，这将使消费者未来可能会面临无保可续的尴尬。
因此，对于有一定经济承受能力的消费者来说，还是应优先考虑购买储蓄型的长期重疾险。而对于经济承受能力有限的消费者，则可以考虑在不同的年龄段，将两类产品按比例搭配购买。
具体来说，20岁到30岁的消费者，事业处于成长期，消费开支较大，可加大保费低廉的消费型重疾险的比例，甚至可以将该比例控制在95%以上。到35岁后，身体素质开始下降，相对于消费型重疾险，储蓄型重疾险的保费提升比例不高，可逐渐增加储蓄型重疾险的比例。而到了45周岁后，若家庭经济许可，储蓄型重大疾病险的比例应考虑提高到95%以上。
保险知识汇总 投保健康险提早规划保费低
生活水平在提高，人们的身体素质也急需改善。23岁女白领英年早逝，苹果教主乔布斯56岁重疾离世，令人扼腕的同时也逐渐让人们引起对自身健康的重视。健康保险逐渐成为百姓投保的首选。不过，面对各家保险公司形形色色的健康险种，如何合理购买健康险，也颇有讲究。
视需求购买健康险是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，以提供被保险人的医疗费用补偿为目的的险种，其包括重大疾病保险、住院费用报销型保险及住院补贴型保险。对此，每个人应视自身情况不同按需购买，不妨先看看自己是否已在单位参加社会基本医疗保险。如果有，投保商业健康险就是一个补充，目的是使医疗保障更全面；如果没有参加社保，就应把商业健康险作为全部医疗保障。
提早规划投保健康险宜先选择普通型重疾险，因为其保障的重疾范围较广。况且，一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，更应优先保障。此外，健康险产品越早投保，保费越低，时间越长，保障利益越高。如果到50多岁再投保，身体机能老化，重疾发病率增大，投保成本就很高。
不妨附加医疗险不要认为健康险产品是万能的，什么疾病都保，毕竟保险公司是把能保的疾病及罹患疾病的程度规定在合同条款中，只有在约定的保障范围内才能获赔。所以，购买健康险特别是重疾险时，要看清楚合同规定的保险责任范围，以免购买后发生不必要的纠纷。除了合同约定的重大疾病外，若需“防备”其他疾病，可购买一些附加医疗险，主要保险利益包括疾病住院给付、手术费补偿、住院费用补偿等，这样可得到更周全的保障。
需要提醒投保人的是，购买健康险后，并非一成不变，而应定期拿出来看看以前购买的产品是否符合现时需要，若手头资金充裕，不妨适当加保，以便获得更全面或更高额的保障。
保险知识汇总 世界无烟日 解读健康险投保理赔
2011年5月31日是第24个世界无烟日，和讯网特意邀请到中国疾病预防控制中心控烟办公室干预部门负责人杨焱老师与中国人民健康保险股份有限公司健康管理部专家吉耕中老师就控烟戒烟及吸烟与健康险保险理赔等问题交流观点。杨焱表示，戒烟控烟应加大力度，使用综合手段；吉耕中表示保险企业应当主动承担社会责任，倡导戒烟控烟并就吸烟与保险理赔的若干问题发表看法。
在吸烟者参与健康保险的问题上，人保健康健康管理部专家吉耕中表示，目前人保健康的健康险产品在拟定标准费率时暂时还未区分吸烟者与不吸烟者，但在核保时保险公司会对客户的风险状况进行全面评估，包括健康问卷、健康体验等等。根据客户的健康状况以及客户的生活习惯，包括他的饮食习惯等等各方面的习惯来综合评价，以此来判定承保人是标准体还是次保体或者拒保体。对于次保体的客户，保险公司将根据在健康的标准体的标准下，对次保体在保费上有所增加；对于拒保体一般是不会承保的，风险太大了。
吉耕中还表示，在吸烟者进行保险理赔时，无论投保人是否吸烟，人保健康首先一定会按照约定保险责任进行赔付，但如果赔偿事件与吸烟明显相关的话，保险公司会进行二次核保。在二次核保的过程中如果发现投保人是因为吸烟导致疾病，则对以后续保将会要有新的要求。
保险知识汇总 买健康险：最好在中青年时期
任何人在任何年龄阶段，都需要买保险。有的人会问，我这么年轻，需要买保险吗？事实上，任何人在任何年龄阶段，意外事故、疾病发生以后，都可能使家庭经济发生额外的支出。
尽管我们会有一些基础保障，这些保障可能来自你自己的收入，可能来自家庭、也可能来自社会保障，但很多时候这些都不足以抵御风险，那么就需要一份商业保险进行补充。
所以，除了意外险，任何保险都是年纪越小的时候保费越便宜。因此，假使需要买保险，越早买越合适。
假使孩子未成年，父母应该考虑这三个实际的风险：孩子生性好动，也不知什么是危险，所以给孩子投保意外保险是很有必要的。
基于重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，同时少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。
因此，沃保网保险专家说：利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素；另外，选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用的教育金产品，在父母经济实力宽裕的情况下也可以同步考虑。
假使是未成年孩子的父母，作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。需要为自己购买较高额的寿险、意外险与大病保险。这样的话，万一发生意外，可使孩子与家庭得到经济保障，因为父母的保障才是孩子真正的“保险”。
假使是工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，首先应该重视的是自身的意外与意外医疗类保障；其次可以考虑一定数额的定期寿险，为报答父母养育之恩做充分准备。
如果收入还可以，可以一并考虑重大疾病类保险，现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。
假使成家了，此时的家庭责任感最重，因为你正出于收入高峰期与责任高峰期，你既有赡养父母的义务，又有抚养孩子的重担，所以保障应该要最全面与充足了，除了保障型产品外，养老保险也要列入议事日程。
假使是已经退休的老年人，在这个时候，保险显得可有可无。
由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的养老金与子女赡养。假使考虑到为子女减轻压力，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种。当然，假使以后我国开征遗产税，为了尽可能多地将自己的财产传给子女，也可为自己购买高额寿险以避税。
保险知识汇总 树立专业健康险新理念
我国“新医改”政策明确了近期（2011年）和远期（2020年）医药卫生体制改革的目标，并提出“在确保基金安全和有效监管的前提下，积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务”。这为专业健康保险公司参与政府经办基本医疗保险试点、更好地发挥健康保障和健康管理作用提供了重要契机。近年来，中国经济的飞速发展使大多数人的生活水平显著提高，从而进一步促进人们对高保障健康险的需求，市场销售的健康保险产品达到上千种。中国健康保险由于巨大的市场潜力也吸引了外资的目光，美国维朋、英国保柏集团都曾明确表示在中国寻找合作伙伴，正积极谋划进入中国健康保险市场。
打造健康险新理念
随着保险业的不断开拓和深入，大众保险意识的不断增强，保险险种的分工以及产品的开发也是越来越细致和周详。而对于实用度很高的健康险，目前市面上的产品开发可谓是琳琅满目。国家医疗体制改革的深入推进，促进健康保险的服务领域不断拓宽，除了专业健康保险业务外，还涉足于城镇职工补充医疗保险、新型农村合作医疗补充医疗保险及城镇居民补充医疗保险等。可以说新医改为健康险迎来了一个黄金期。
在这个大的国家体制改革的有利背景下，安邦财险抓住机遇，站在宏观发展的角度上，积极响应国家的政策制度，致力于商业健康保险以及与国家医疗保障政策配套、受政府委托的保险业务的发展方向，建立相应的特色经营，从服务、质量、数量等方面打造专门类健康险的全面服务，为客户提供更细致和周全的保险保障。
和谐健康保险四川分公司总经理表示，和谐健康保险股份有限公司配套医疗体制改革，至力打造一个自己的、专门的、专业的团队。真正的做到想保户所需，解保户所难。目前，公司正在筹备当中，已与多家知名医疗机构商谈合作意向，并且在积极的筹备自己的专门医疗机构，以便更快捷方便的为保户服务。在服务项目方面，马春表示，公司不仅为保户提供全面的保险保障，还要整合客户资源，提供诸多附加值的服务，让保户真正的享受到周全的保障。
专业团队打造落地关怀
在成熟的保险市场中，健康险业务保费收入占行业总保费的比例约为30%，我国一直徘徊在5%左右。商业健康险占医疗卫生总费用的平均比率为40%，我国的比率仅为4%。这样的数据对比足以说明国内健康险市场存在巨大的发展潜力。马春认为，近年来，中国健康保险发展速度迅猛，“新医改”政策明确了医药卫生体制改革的目标，政府提供政策支持和业务平台、保险公司面临着巨大的空间。和谐健康保险股份有限公司积极响应国家政策，公司最大的特色在于，在立足于服务医保的基础上，将打造自己的医疗机构，成为有自己医院的保险公司，无论在技术设备还是人员的服务上都立志达到专业和周全。马春强调，和谐健康保险股份有限公司的服务宗旨在于关怀服务和落地服务。保户需求什么，我们就去做什么。另外在公司服务流程上，也有自己的特色，从源头把关，层层递进，真正做到全面的保险保障，快速合理的善后和理赔。
健康险 投保健康险切忌三大误区
由于社保只能保证基本层面的东西，一旦遇到大病重病，就没有办法填补你的支出了。所以商业健康险是很好的辅助手段，可以补偿因此带来的经济负担，但是也并非多投多得，消费者要注意对健康险认识的三大误区。
误区一：多投多得
健康险在选购的过程中，消费者最易犯的错误是为了增加保障额度同时购买多份健康险。其实多投多得并不是什么时候都成立的。保险专家解释说关键还要看投保的住院医疗险是属于定额给付型还是费用补偿型。定额给付型则按照约定的数额给付保险金，如常见的住院津贴日额，不受是否有医保或其他医疗保障的影响，可用来补偿因疾病入院而造成的收入损失。而费用补偿型根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金额，可以用来提供基本医疗保障，或者补充社保不足的部分。也就是说，如果你购买多份费用补偿型的医疗健康险，是得不到多重补偿的，只会浪费保费。因此在购买时，要咨询清楚所购买的究竟是哪一种，如果你之前已有一份费用补偿型住院医疗险，或自己单位医疗福利比较全面，不妨投保定额给付型住院医疗险，该险可按照需要的额度购买。
误区二：求大求全
健康险是一个统称，它包含疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等常见的险种，目前市场上常见的是前两种。可是很多消费者不懂得如何选择，总觉得多买无害，这就是我们现在要说的第二个购买误区：片面求大求全。以大病险为例，消费者常常会认为涵盖的大病种类越多越好，可是实际上大病保险的理赔大部分集中在恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等几种疾病上，而保险赔付涵盖的其他一些疾病其实发病率很低，难免让人觉得“华而不实”。而保单上过多地强调疾病种类，往往还会让消费者忽略了产品本身的特性，如等待期的长短、大病确诊之后是否要求生存一段时间才能获得理赔的要求等。所以，保险专家认为，在经济条件允许的基础上有选择的听取保险代理人的建议会比自己盲目求大求全什么都买来的好。
误区三：投保没用
有这个想法的人恐怕也不再少数，这是另一个极端想法，也是我们开头所讲的那类人。试想，如果自己或者家庭成员的健康出了问题，医疗方面的支出先不说，还要长期疗养、还误工，不仅家庭收入受到影响，甚至有可能多年的积蓄和投资收益都有可能因此而消耗殆尽。而健康险恰恰能在这个时候显示出功效，可以帮你解决昂贵的医疗费问题，用较小的投入来保证家庭财务的稳定。所以，不要一口咬定买健康险没有用，其实不是没用，而是你还没有发现它有用。
