为完善基本医疗保障体系，保障少年儿童的身体健康，缓解少年儿童因患重大疾病造成家庭经济负担过重的状况，经过政府多个部门的不懈努力，社会医疗保险的保障范围进一步扩大，小孩住院医疗保险正式纳入社会医疗保险的保障范围。从此之后无数的家长再也不用为孩子的看病住院而发愁。
根据规定，当孩子投保小孩住院医疗保险之后，因病住院的医疗费用可按照一定的比例报销。但是小孩住院医疗保险的报销比例偏低，只能维持日常疾病的基本治疗费用，自己仍需承担一定的费用。尤其是一但身患重大疾病之后，患儿的家庭负担仍然非常沉重。
因此，在参保基本医疗保险之后，家长仍需为孩子投保适当的商业医疗保险作为补充。在商业医疗保险方面，小孩住院医疗保险的种类非常多。但是按照赔偿金的支付性质可分为费用型保险和津贴型保险两大类。费用型保险的赔偿责任是负责小孩住院医疗保险报销之后的剩余部分的赔偿，但是赔偿金最高不能超过实际发生的医疗费用。津贴型保险的赔偿责任是按照实际住院的的天数，按照约定的数额给予一定的赔偿，与治疗费用的多少无关，可重复投保、重复赔偿。
当前，在少年儿童当中，重大疾病的发病率呈现高发态势。重大疾病需要的治疗费用是相当高昂的。同时，少年儿童容易遭受意外伤害，有时会突然夺去孩子幼小的生命，有时也会导致孩子终身残疾，影响孩子的正常成长和基本生活。
所以，在投保小孩住院医疗保险之后，意外伤害和重大疾病保险也不能忽视。现在保险市场上有很多优秀的保险产品能为孩子的意外伤害和重大疾病提供充足的保障。像平安少儿综合险就把这对少年儿童危害最大的两种风险都包含在内。少儿综合保险专为30天-18岁儿童设计的综合保障计划，涵盖人身意外、意外医疗、疾病身故和15种儿童常见重大疾病，同时提供意外医疗救援和垫付、意外住院津贴等服务。
相关知识
医疗保险 我国医疗保险保障体系已经发展相对完善
在政府多个部门的协同努力下，经过多年的建设，我国医疗保险保障体系已经发展相对完善，保障范围覆盖了各类群体，消除了“看病难、看病贵”的难题。我国的医疗保障体系是由多种医疗保险构成，好多的参保人员想了解一下具体的医疗保险分哪几种？下面我们就来简单了解一下。
医疗保险分哪几种？医疗保险又称健康保险，是保险人负责承担被保险人因意外伤害或疾病支出以保险医疗费用的人身保险。从其性质和所属机构上可分为社会医疗保险和商业医疗保险两大类。社会医疗保险是政府为保障广大人民群众的基本医疗提供的保险，是社会福利性质的保障措施。商业医疗保险是由各家保险公司推出的以医疗为赔偿责任的险种，消费者自愿投保，保险公司也有权利选择是否接受投保申请。
社会医疗保险分哪几种？社会医疗保险目前可分为：职工医疗保险、城镇居民医疗保险、新农合医疗保险、大病补充医疗保险等种类，并且还在不断的完善着。
相对之下，商业医疗保险分哪几种就复杂一些。常见的商业医疗保险包括普通医疗保险、重大疾病保险、住院保险、手术保险和特种疾病保险、住院津贴保险、综合医疗保险等十余种。
了解一下医疗保险分哪几种？有助于消费者的选择。在保障群体上社会医疗保险有一定的规定，不同的群体参加不同的社保体系。商业医疗保险对群体性质没有太多要求，但是对健康状况和年龄有一定的限制。
医疗保险分哪几种虽然相对复杂，但是社会医疗保险与商业医疗保险并不冲突，选择合适的商业险才能更好的完善自己的医疗保障。尤其是对社会医疗保险不报销的交通意外等意外事故造成的伤害，商业医疗保险更是最好的补充。像内的交通意外险就提供以乘客身份乘坐飞机、火车（含高铁、地铁）、轮船、汽车（含公交、出租车）等公共交通工具时的意外伤害身故及意外残疾保障。
建立完善的家庭保障体系，进行保险理财
客户背景： 罗先生 45岁 男 已婚 卫生保健业 医院 月收入15000元
该方案的年缴保费预算：25000元
未成年子女数：1个 赡养老人数：个 社保情况：无 贷款供车：无 贷款供楼：无
主险：
附加险：
案 例
罗先生45岁，广州某医院外科医生，年薪约18万元。太太是中学教师，年薪约7万元。儿子16岁，读中学。罗先生的父亲，75岁，与其同住，没退休金。现住东山区126平方米 的一套自有住宅中，市价约82万元。另有海珠区一套129平方米住宅，市价约70万元。有银行存款46万元，国债10万元。
请问如何理财能带来更大收益。另外，海珠区房产外租时断时续，是否该出售？
理财诊断：
罗先生夫妇职业稳定，工资收入较高，属高收入白领家庭。从罗先生所述信息中，整理其家庭财务概况后作出分析如下：
1.实物资产占比高，金融资产结构单一且投资回报率较低。罗先生家庭资产主要由实物资产--房产、金融资产--银行存款和国债两大部分组成，其中房产占家庭总资产比重达73%，金融资产全部投向低收益率的银行存款和国债，投资结构不合理，整体投资回报率过低。
2.收入稳定但结构单一。家庭收入来源以工资为主，兼有不定期的房屋租金收入和少量的银行利息收入。
3.家庭保障体系有待进一步完善。罗先生收入是家庭经济的主要来源，占家庭稳定收入的72%，一旦发生任何风险，对于家庭财务是一个较大的风险所在。
理财建议：
1.建立完善的家庭保障体系。罗先生夫妇可以为自己购买一些商业保险如重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害保险、终身寿险等，如果从更加长远的角度来考虑，夫妇还应投入一些养老险，夫妇俩总计年缴保费约2.5万元为宜。保障对象应以罗先生为主，其他家庭成员为辅。
2.优化家庭投资结构，构建合理的投资组合。罗先生家庭目前主要投资在银行存款及国债上，投资风险小但收益率较低，根据罗先生家庭收入稳定的情况，建议在留足家庭紧急备用金(约为家庭日常3个月支出的费用额度)的情况下，建立风险和收益率合适的投资组合。结合当前市场情况，建议罗先生建立如下投资组合为：低风险类30%(定期存款、人民币理财产品、国债、货币基金类产品)，中等风险类40%(债券基金或混合型基金或信托投资计划)，高风险30%(股票型基金)。上述组合以稳健为主，罗先生可根据自身的风险承受能力调整投资组合。
3.非自住房产处置建议。对于罗先生海珠区的住宅，根据不同情况提出如下两方面的建议：一是若该房产出租时断时续，地理环境一般，较难于管理，楼龄较长(5年以上)，租金水平较低(参照数：目前广州市住房平均租金年收益为6%~8%)，可考虑出售，出售房产收益按闲置资金投资方式投资或择机买入其他房产；二是若该房产地理环境好或预计该地段发展前景好，租金水平较好或一般，则可考虑继续持有，以收租金方式保值增值或择机卖出。
4.子女教育规划建议。参照目前广州的教育收费情况，罗先生为已读中学的儿子上高中、大学做准备正常性支出分别需要约4万元、12万元，总共大致需要16万元，如果准备出国接受高等教育则需更多资金。如果选择在国内接受高等教育，则建议从现在开始建立定期定投组合投资工具，选择一只收益较稳定的基金(如配置型、债券型基金等)，每月定投基金3000元，从现在开始定期定投。如若打算将儿子送去国外接受高等教育，因为留学费用较高且一次性支出额度较大，因此可以考虑选择较好时机出售非自住房产以支付教育费用。
医疗保险卡 医疗保险卡作为最基本的保障体系
医疗保险卡作为最基本的保障体系，一直以来受到大众的关注，自然医疗保险卡怎么查便成为大众关注的焦点。其实查询的方法有许多，但是最佳的查询方法或许很多朋友并不了解，其实最佳的查询方法就在网络世界当中。
医疗保险卡的主要作用就是保障城市居民的基本医疗，有了医疗保险卡就能使用卡内的余额，市民可以到医保定点医院和定点药房进行消费。那么医疗保险卡怎么查呢？市民可以到当地社保局进行查询，这是最为基本的方法。也可以到定点医院和定点药房进行查询。如今有了网络平台，查询更为方便可靠。市民登录官方网站平台，输入医疗保险卡的相关数据就能轻松进行查询，省下了各种麻烦，想要何时查询都能轻松办到。医疗保险卡怎么查，如今网上也能轻松查询。在网络平台中，市民还可以轻松投保商业保险。其中是最佳的投保平台，市民登录保险商城后，就能查询各种保险说明，众多的保险可供选择，一定能够找到合适的保险种类。保险专家指出，医疗保险卡的作用还是相当有限的，为了能够获得全面的保障，投保相应的商业医疗保险非常重要。像平安馨逸人生重疾险，200元每月起就能享有30种重大疾病的安全保障。缴费8年，将会获得20年的守护。在找到合适的保险种类以后，可以使用网上银行等工具进行网上投保交费，整个过程只需花费三分钟时间，如此简单便能完成投保操作，这是现代社会中不可缺少的投保方式。
医疗保险卡怎么查，上网一查便知，网络技术的发展让人民的生活更加便利。七天24小时提供服务，客户无论何时何地都能轻松完成投保操作。有些朋友或许担心网上投保与保险公司投保有所不同，其实无需担心这种情况。因为网络投保方式只是为了满足广大市民的实际需要，与现实生活中的投保是一样的。投保成功以后，平安保险公司将会派遣专人上门递送保险单据，由此可见，这是最为简单方便的投保方式。
如何完善农民工医疗保障
随着户籍政策的开放，广大农民工纷纷融入城市，他们为城市发展做出巨大贡献。针对广大民众比较关注的农民工的保障问题，下文将结合农民工的医疗保障存在的问题以及如何解决这两大角度进行分析。
农民工医疗保险方案存在的问题
1.医疗保障与农民工需求不适应。调查数据表明，目前进城农民工平均年龄在30岁左右，这类人群的大病住院概率相当低，很难调动农民工的参加职工医保的热情，因此农民工迫切需要的不是大病住院保障而是常见门诊医疗保障。另外农民工频繁流动，且只保当期大病，未实行全国统筹的特点，意味着农民工任何工作变动都可能导致医疗保险待遇的终止。
2.医疗服务与农民工实际需求矛盾突出。长期以来医疗卫生资源一直采取以城市居民医疗需求为中心的户籍人口管理模式，在跨区域流动农民工已超过上亿的今天，这种模式表现出明显的缺陷。正规医疗机构的高额医疗费用与农民工低收入间的矛盾比较突出，采取从药店买药或服用自带存药的方式占绝大部分。这种事实证明农民工没有真正享受城镇职工医疗服务。
3.农民工老年医疗保障政策上缺乏保障。农民工长年从事苦、累、脏、险工作，慢性病或其它高危重病几率较高，更需要老年医疗保障；而目前我国农民工医疗保险基本没有政策支撑农民工老年医保问题，这意味着年老后医保将随用人单位缴费停止而终止。
4.城乡居民医保报账手续繁琐，给农民工报账带来诸多不便。现在外出农民工异地就医，按照政策回当地社保所报账。需要手续不仅需要医院住院就诊的整套资料，还需要身份证复印件盖医院鲜章，外地打工单位开具的证明或异地就医证明等材料，特别外伤病人还需要复印病历。在任何一个环节中，都有可能被拒绝提供；特别是打工单位出于自身单位利益的考虑就出现过拒绝提供证明的事例，这些无疑给患者报账时带来程序上的麻烦。尚有外出务工农民工回来报账时，由于村居委会先前垫付，相关单位就收取高额费用，特别是按当年个人筹资额和财政补助总额收取最为普遍，这样农民工为了实现报账，不得不支出高昂的代价。另一方面，区外就医的起付线高，自负费用高，加之理论补偿比为40%，这样就造成农民工实际补偿率特别低。甚至有些医疗上万，上十万的患者，得到的实际补偿仅占10-25%。
农民工医疗保障方案
1.建立农民工特有的弹性医保制度。农民工是个复杂而庞大的群体，建议根据其就业特征及医疗特点建立弹性医保制度。对城市稳定就业且具有相对固定劳动关系的农民工，可将其直接纳入城镇职工基本医疗保险；对流动频繁、收入低下的农民工，基于其经济能力和其它条件的限制，可按照“低费率、保当期、保大病”原则开展大病医疗保险，重点保当期住院医疗，也可同时参加大额医疗救助；对回乡务农的农民工，应参加城乡居民合作医疗保险；个体经营等灵活就业农民工，则可按照目前灵活就业人员医保办法，参加统筹地区基本医疗保险。
2.健全农民工医疗服务体系。农民工要获得公平的医疗社会保障，要建立农民工医疗服务双层结构系统。针对农民工收入普遍低下特点，应尽可能使用低价药品，在坚持“因病施治、合理检查、合理用药、合理治疗”的原则上严格执行药品目录、诊疗项目及医疗服务设施标准，保障农民工医疗服务的同时将费用减至最低。
3.农民工退休医保的最低缴费年限。鉴于目前农民工医疗保险制度的情况，缴费年限应分类执行：对由大病住院医疗保险转入城镇职工医疗保险的农民工，缴费期可折算为城镇医保缴费时间，不足年限的可一次性补缴；选择回乡养老的，医疗保险经办机构应将其个人账户转移到原籍农村，或将个人账户余额一次性支付本人；对选择城市永久定居农民工，可延续其医保关系，在达到最低缴费年限后与城镇职工享受同等退休医保待遇。
4.简化手续，实现全民全面医保。在目前的情况下，建议简化手续，减少城乡居民医保特别的外出务工人员的资料留存，提高区外就医实际补偿比例，让低收入者得到真正的实惠。另外增加大病补偿或救助基金，有的放矢的针对困难群众从根本解决农民工的医疗就医问题。根据区域城镇职工医保和城乡居民医保基金测算，在严格规范医疗机构用药、诊疗检查以及门诊住院化等，医保基金基本能实现全民全面医保。
提示：以上就是农民工医疗保险方案存在的问题以及解决方案的介绍，从中我们可以看出，要想完善农民工的医疗保障问题，不仅需要政府、社会各界的全力支持，还需要农民工自身提高投保意识，在财力许可的情况下为自己搭配购买一份合适的商业医疗保险，进而完善自身医疗保障。
