有位朋友，她给两个孩子分别投保了50万的健康保障，跟我讲这件事的时候，说了一句话让我很感动！她说：如果孩子一生中真的遭遇罹患疾病，治不治得好那是老天爷和医生的事情；但有没有钱治，那是我的事情，如果因为前者我会很伤心但能放下；如果因为后者没钱治疗而不得不放弃，那会是我永远的痛，我会永远无法原谅我自己！
从孩子出生到结束学业的漫长时间里，孩子的教育问题始终是父母最为上心的事情，孩子的安全问题更是教育的保障。保险，能给孩子和家人带来更安心的生活。所以说，身体是革命的本钱，不论是谁，都不可能拍着自己胸脯说，我身体棒棒哒，从来没得过病。
首先，要搞懂孩子会面临什么风险？
意外：数据显示，我国每年有20%-40%的儿童因意外伤害身故、残疾或需要进行医学治疗。
健康：儿童易感冒发烧、肺炎、手足口等“小病”，也易患白血病、癌症等重大疾病。
教育：据统计，普通家庭养育一个孩子，从出生到大学毕业，预计要花费50-130万元，如果送孩子出过留学，至少需要200万。
那么，如何转移孩子的风险？
综上所述，孩子所面临的风险还真是数不胜数，在这所提及的是众所周知的风险，还会存在着一些隐性风险在侵蚀着安全，也许在某个无法预知的角落。显然，孩子身边所面临的一些风险已经不容忽视，利益急需得到保障。
1、先社会保险后商业保险
以北京地区为例，少儿社会医疗保险——即“一老一小”中的“一小”，承担了基本的门诊医疗及住院医疗，并按一定比例报销，保费也很便宜，每年保费160元。但社保的特点是“低水平、广覆盖”，尤其是医疗保险面临不少的限制。因此还需要商业保险作为补充。
2、先保大人，后保孩子
父母是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保障”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么一旦家里主要的经济来源出了问题，这个家庭很可能会因此陷入困境，为孩子买再多的保险也无事于补。
3、优先购买保障型保险
许多父母认为子女教育最重要，便花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买对于孩子人身来讲更为必要的意外险、医疗险或重疾险，这样一来就得不到保险的保障功能。财姐建议先保障后教育，千万不要本末倒置。
4、注意豁免责任
少儿保险中的豁免条款规定，如果投保人发生意外或者因故丧失交费能力，可以豁免未交的保费，保险合同依然有效。这样一来，万一父母因某些原因无法继续缴纳保费时，对孩子的保障继续有效。这实际上也给父母间接的提供了一份“保障”。
5、量力而为
无论是为谁购买保险，都要做到量力而行。购买保险属于经济行为，投保人必须支付保费，才能获得相应的保障。因此为宝宝购买保险前，应充分考虑家庭的经济承受能力和储蓄目标，通常购买的保险保费大约占全家总收入的10%左右。
