在众多的保险品种中，各大寿险公司为适应这一新形势，纷纷推出新的人身、人寿险种，过去保险金额最多不过几万元，如今为了满足人们对高风险保障的需求，市场推出了保额高达50万元以上，甚至100万元的新险种，因而更具诱惑力。
寿险走俏首先是新形势下生活保障的需要。计划经济年代，人们都是端的铁饭碗、退了休单位按月给退休金，直至去世，可以说毫无后顾之忧。现如今铁饭碗被逐步打破；即使在国营单位退休的，退休金也很难保证按时足额发放。国家正在建立社会保障体系，但不可能一步到位，还是及早为自己打算是上策。
儿童其次，也是健康和医疗所必需。传统的公费医疗的弊端已成为人们的共识，迟早要被改革掉，事实上现在已经有名无实，不少人手里积存了上百上千元的医疗费收据无法报销，每个月能给职工报销100元医药费的单位就令人羡慕不已，如遇上个需要数千元、上万元医疗费的疾病，简直是一筹莫展。尤其是花费巨额的大病，自己拿不出，单位也不报，其出路只有找保险。
最后，人们逐渐明白。投保一方面是一种消费，更重要的是它的投资意义，平时交上一笔笔小钱，多少年以后可以月月领钱或获得一笔大钱。有人说，在我国真正意义上的长期投资，只有房地产、股市和寿险这三种。比较起来，按中国人民银行规定，寿险的利率水平必须在年复利7％-9％（目前寿险市场多在8.5％左右），所以寿险是一种比较稳妥、安全的长期投资方式。
相关知识
保险知识，保险是生活的“棉衣”
今天在医院,看到一个14岁的小姑娘,高挑的身材,美丽的小姑娘。
她一直跟着爸爸穿梭在医院内。一看,她就是病人！医生要看一下她的脖子,天啊!那么长的一条伤疤。。。。医生开了些化验单，她又去化验了。
问了老大夫才知道，这个小姑娘得了甲状腺癌！！
她们父女是从盘锦来的。听说：起初女孩的脖子上长了一个小包，爸爸带着孩子在当地的医院找了熟人医生检查了一下，结果是良性小肿瘤。因为当地的就医条件有限，那位熟人医生说，也不排除是恶性肿瘤，还是到沈阳的大医生检查吧。爸爸没放在心上，这位医生也是有经验十分丰富的，人家都说良性的，没事，不急。
没想到，肿瘤长到快有拳头大了，到了沈阳的大医院，医生确认是恶性的，已到中晚期了。目前沈阳医大已经不敢接这个患者了，大夫建议还是去北京肿瘤医院吧。
小姑娘在北京做了两次手术。因为第一次，没做干净。
这次在医大来复查，看着刚拍的片子，大夫说，已经扩散到肺了。
医生说，女孩的爸爸后悔死了，是自己耽误了孩子的病情。可是那有什么用？
仔细打量，他们的衣着真是普通得狠，我想，家里的积蓄已经都给孩子看病了……。小偷偷钱包，大病偷存折。这话一点也不假啊。
如果，孩子的爸爸在孩子生病前给孩子购买一份健康险，一定会解家里的燃眉之急，她的治疗费可以再多一些。
可这个孩子全是自费，！！！！！！！！
为什么在冬天的时候，才想起“棉衣”。为什么生病的时候，才想起保险呢？如果在身份健康时，买了一份保险，有了一份保障，没生病的时候，当作是一笔存款，如果真的生病了，这份保险可以发挥作用，多一笔治疗费，可以让我们的生命延续下去。保险不是让我们生病，只是让我们活得更久！
保险不需要多，足够保障生活就行
看过很多案例，总有人买保险瞎买，认为只要有买保险就有保障，也不认真去看看自己到底买了些什么保险，今天就来说说保险是不是买多就行了？
寿险：是死亡赔付、 不建议给孩子购买。只推荐给有经济收入的成年人购买。尤其是家庭的经济支柱。
寿险我们要清楚为什么买保险： 保险是为了避免突发状况给家庭造成重大的经济损失。
在整个家庭中 ，如果有人突然身故。能够给家庭造成经济损失的 ，只有有收入的成年人！
因为 ，成年人如果身故 。将意味着家庭的经济收入锐减。 导致家庭生活成本压力剧增。 （房贷车贷、孩子教育、老人赡养等费用）
而孩子如果身故。并不会影响家庭的经济收入。所以不会给家庭的经济造成负担， 因此 寿险我们只考虑给 成人买 。尤其是经济支柱！
那么考虑寿险的时候，我们重点考虑保额问题。 保额尽量大于家庭负债。如果家庭没有负债，可以从居住的城市生活成本考虑、1线城市建议100万起。2线城市50万起。
剩下的问题是 寿险买多久 。 多数人的还房贷时间是30年 大约到60岁左右。此时也已经退休。房贷也已经还清。 孩子已经成人有自主能力。父多以仙去。
所以60岁以后，如果身故，家庭也不会有大的经济风险。 那么理性的选择 ，我们的寿险建议买到60岁左右。 如果经济条件后期好转，我们可以选择终身寿险。 因为人固有一死。买终身寿险 也是为了给孩子留一笔遗产。 对于普通家庭不建议购买终身寿险。 以目前的通货膨胀来看 ，怎么也得留100万遗产把。 （30岁男性 保到60岁 100万保额寿险，年缴费2900左右 ，缴费20年；可100万的终身寿险要1.3万左右。）
然后是重疾险 ：很多人将重疾险和医疗险混为一谈。 其实重疾和医疗各有侧重。医疗险是为了解决医疗费用 。而重疾险是为了解决重疾后的康复费用。人在患有重疾后，短时间内是无法工作的。那么面临他的将会是，经济收入终止。 高额的药品、康复器械、疗养等费用。此时还需要有人贴身照顾（此部分的费用保险都无法报销）。 所以如果我们有一款重疾险，可以一次性赔付 XX万 。就可以用这笔钱来支付这笔费用。（很多人有钱治病，却没钱养病） 简单的理解，医疗险是有钱治病 。重疾险是有钱养病
我们常说的重疾险是确诊给付，其实是并不严谨 。我国对重疾的赔付标准有统一的规定。是需要疾病达到一定的程度才可以称之为重疾。（很多人都说，我这都心脏搭桥了~怎么不是重疾！保险为啥不赔！保险是骗人的！ 然而国家法律规定的是，达到重疾需要开胸手术，所以重疾确诊给付的说法并不严谨）
购买重疾险时，很多人都是承保终身，但这更适合家庭经济条件优越，保费压力小的家庭 。理性的选择，我们的重疾可以买到70岁。 因为人在70岁以后，会因为身体衰老，机能下降，很难达到重疾的赔付标准。
重疾险是所有保障中最贵的，给一个参考保费：30岁男性 保70岁 30年缴 50万保额 年缴保费2600左右 。 如果是保障终身4400左右 。
再来说医疗险 ：医疗险是人人必备的。 目前主流的保障是300万的住院医疗险（如果你的代理人没介绍过此类产品给你，很有可能他是个资历尚浅的代理人） 。此类产品市场上不下8种 。竞争很激烈 。 因为医疗险的赔付率很高，所以目前市场上没有此类产品可以保证续保。那在我们考虑医疗险时，重点选择市场规模大的产品 。因为市场规模越大，他的抗风险能力越高。卖的也就越久。 此类产品是由“首富”公司率先推出的。目前市场占有率也是最大的。
此类产品有1万元的免赔额（只有住院费用超过1万才给赔付。1万以下的部分不赔） 因此我们需要补充一个能够保障1万元的住院医疗险来补充这个免赔额。这样我们就能做到 不论住院花多少钱，都可以拿到理赔了 。因此医疗险推荐2款产品 相互补充 ； 另：300万的医疗险会根据年龄上涨保费增加。以整数5年增加，每次增加的保费我们都可以轻易承受 无需多虑 。
最后是意外险了 ，意外险的主要责任是 意外伤残。 如果遭受了意外伤害，根据伤残等级领取保险金额 。 这个最好理解，也没什么可说的 。给个参考费率：198元/年50万保额。
保险知识，保险是大家生活的必需品
投保率：日本600%；美国200%；中国台湾121%；中国香港100%；中国内地平均值5%；上海15%；广州、深圳7%；
早买好过迟买
1，工资不高，每月家庭收入不足1万元。很多普通员工工资水平都很低，外企白领算是好一点，但很多人都不超过每个月5000元工资。假如爱人也是只赚3000元，一个家庭的收入就不超过1万元人民币。扣除供房2500元，养孩子1000元，养父母1000元，平均生活费每人2500元，每月花费也要8500元，加上偶尔出外旅游，实在说不上有任何储蓄。
保险概念就算明白，也买不了。家庭需要的是增加收入。
2，家庭收入在一万至两万之间。
这类家庭，中国愈来愈多。以前的国营单位都是一包到底，无论住房、医疗，一切都有单位承包。现在住房改革、医疗改革，单位一步一步统统放手，有个人自行承担，这些费用，都转嫁到个人头上，因此：
保险是必需品
但你可以权衡你个人的负担能力来购买。以下是几种必须的保险，及其每年的保费费用。
1，一年2000元至3000元之间：意外医疗。
2，一年3000元至5000元之间：小型的人寿退休金产品。
3，一年5000元至8000元之间：重大疾病保险。
必须的三种保险
保险7000元/年（年收入的10%）重大疾病，7000元起/年；养老分红：5000元/年；意外险加医疗险：2000元起/年
如何选择保险代理人：
保险公司品种，大多大同小异，每家保险公司，其实品种分别都不大。
最重要的是选代理人，因为代理人代表保险公司提供服务给你，选代理人很重要，可参考以下标准:
1,入行超过1年以上：他当保险是终身职业，对保险条款及细节都会比较熟悉。
2，年龄超过40岁：他会很珍惜自己的工作。
购买保险，缴费年期愈短愈合适
市面上销售的保险单，大部分都是要交20年。我碰到很多实例，当事人在年轻力强事业顺利时，负担每年5000----20000的保费，是很容易的。
但当年纪到了40岁以后，有了家庭负担，有供房、供车、旅游等等的费用，假如有一天工作不顺利，下岗，要再找一份合适的工作，快的要3个月，慢的一两年也不稀奇。到那个时候，要负担每年5000---20000的保费，开始觉得困难重重。
保费假如断交，不但保障会停止，而且如果前10年的储蓄的成分不多，根本拿不到所缴保费的三四成，实在不划算。
保险费用，可以缩短至10年，甚至5年，当然每年缴费会贵很多。但再好的保险公司保险一但供满，已缴的保费便可以返还，一般保险公司也会在20年后，将所缴保费返还给你。账户永远都属于自己，一天不拿钱兑现，保障永远都会生效。
由于保险是一辈子都需要的，尽早交完是财务上一个好的安排。缴纳20年的，以我所见，有一般都会断交保费，以至失去保险保障。
理赔后对家庭的帮助：
受益人在拿到理赔金后如何使用：
58%-----偿还贷款和债务
24%------装修房子
21%------提升生活水平
18%-----储蓄或投资
8%------买房子或车子
保险知识，保障高品质生活
客户观点：保险要那么多也没用，单位已经给我买了保险，我自己就不需要再买了。
这位客户的想法过于片面化。人的一生要想拥有全面的保障，仅仅靠单位的社保是不够的。理想、完整的保险应该包括三部分：一是社会保险。这类保险的特点是广覆盖、低保障，现在许多单位都会给员工办这类保险，但是仅拥有这类保险还远不够完善未来生活；二是企业补充。这必须是在拥有社会保险的基础上才享有的，一些单位会把其作为员工福利用来奖励员工；三是商业保险。这类保险可以有效补充高品质生活，但是对于患有疾病的人是不保的，它是健康人的专利，是责任心和爱心的体现。
近年来，国家对保险的重视也在不断加强。2006年6月国务院颁布保险业《若干意见》，其中就提出要将保险知识纳入中小学课本，并且要不断补充和完善商业保险，解决养老、医疗、卫生等方面的问题，拉近老百姓与保险的距离。2006年年底，教育部下发文件让老百姓普及保险，加强保险知识的宣传。今年，在结束不久的党的十七大会议上，胡锦涛主席又提出让老百姓增加财产性收入。而保险是保护财产性收入的重要手段。它较股票、基金来说少了一定的风险，多了份保障，还可以以少换多，稳赚不赔。就比如说，您花100元买了一份保险，当您一旦发生重大意外时换来的就是10万元甚至更多的医疗费。
我曾经接触到这样一位客户，她自己对保险了解很少。我就告诉她保险的重要性，有和没有保险是什么结果。之后，她买了重大疾病险。在2006年，她不幸患上乳腺癌，我们得知这个消息后及时把理赔金送到她手中，她当时就有两点感触：一是非常感谢保险公司的及时理赔，二是恨自己当时买少了保险。
我们的宗旨是为客户服务，客户对于我们来说就是上帝。2007年是保险普及年，大家要从各角度关注重视风险，保险一方面要让百姓做到经济独立，一方面还要百姓得到精神满足，这也就和我们所倡导的物质文明和精神文明相结合相互呼应。文明的时代，更需要我们用科学文明的理财方式来规避风险，提高生活质量。
保险知识，这样的保险观是我们需要的
其实，我们每个人都常常在想：这个世界如此之大，可真正属于我们个人的又有什么呢？
强权可以夺去我们的财富，岁月可以夺去我们青春，疾病可以夺去我们的健康，意外可以夺去我们的生命，但，没有任何力量能够摧毁我们心中的希望！
我们销售的是明天，销售的是安全、内心的安祥、以及免于恐惧、免于饥渴的自由，销售的是梦想和祈祷、是希望！
保险，是爱！是你爱自己、爱亲人的选择；是对你所爱的人和深爱你的人最好的承诺！
保险，是责任！是你做子女孝敬父母的责任；是你做丈夫、妻子的责任；是你做父亲、母亲的责任！
保险，是希望！是你在黑暗中看到的光明、在寒冬里沐浴的暖流、在痛楚中感悟的幸福！
保险，是现金！当你急需时，是你平时节俭下的；当你需要时，是你平时准备下的；当你困难时，是你顺境时预见到的！宁可千日不用，不可一日不备！
保险，是尊严！是你穷途末路、活下去的尊严！是维护生命尊严的保证，是你生命价值的标签；是你无论富贵还是贫穷、健康还是疾病都绝对忠诚于你的朋友；是你患难时雪中送炭的亲人！我们不知道自己能活多久，但我们可以决定自己生命的价值！
保险，是准备！是你从容面对人生风险的必要的准备；是你今天为明天做的准备；是你年轻时为年老时做的准备；是你有能力工作赚钱时为你不能工作再赚钱时做的准备；是你健康时为疾病困扰时做的准备！
保险，是资产！是你稳健的理财途径；是你抵挡巨大通货膨胀、避免存款缩水的有效手段；是你抵挡资产风险的重要手段；是你依法规避高税收的最佳选择；是你未来生活中早晚要用到的现金！
保险，是服务、是承诺！是我们在你最需要的时候最快的站在你身边的承诺；是我们永远都为你服务的承诺！
不要说，你不需要保险。谁不希望自己的明天更幸福和快乐呢？又有谁不希望自己未来的生活更有质量呢？每个人的一生，都会经历高潮和低潮，
凡事预则立，当我们顺利的时候，就必须为不顺利的时候做好准备！
也不要说，你买不起保险，认为那是富人的专利，强制储蓄让我们从现在开始，“节约”每一分钱，和所有的“富人”一样享受晚年的幸福生活！水仙之美，源于人们多年来不遗余力的培育！生活之美，需要我们对未来的提前规划！
我知道，真的不是你不需要保险，可能是你不知道自己需要什么样的保险。把你的需要告诉我，我的专业，你的选择，我的忠诚，你的信任，我的服务，你的爱心，一定会感动上苍护佑我们一生平安，健康、幸福！
