0-3岁：在此年龄段成长的孩子中，一般都是在父母或家人的看护下成长，基本不会有太多的 意外伤害风险，更多是根据体质状况投保医疗及疾病保险，以便减轻家庭医疗费用的负担。但是 ，目前很多保险公司所销售的医疗保险，大多以附加险的形式出现，所以很多家长会挑选孩子教 育金保险或理财储蓄型保险作为主险，附加一定的医疗保险，这样的做法也是一种不错的选择， 但要结合家庭的经济收入而定，保费一般设置在家庭年收入的10%左右即可。
3-6岁：在此年龄段成长的孩子，对事物会有很多新鲜的认知，自我风险意识较低，容易受到 意外伤害，但是家长也不要过多担心，一般社区、幼儿园会提供一些相关的意外医疗保险，价格 便宜，大多数每年100元以内，保障期限为一年，基本可以满足风险需求。另外，也可以在商业保 险公司办理相关保险，一般为少儿团体保险。
6-18岁：在此年龄段成长的孩子，已经步入校门，此时学校会给孩子提供少儿团体保险，投 保本着自愿的原则，由学校代为办理，家长可以与所在学校联系。但要注意的是，这样的保险一 般只保障孩子在校期间，暑假期间未必在保障期间内，所以要详细咨询学校后再做选择。如果在 校外时间没有任何保障，家长可在商业保险公司另行投保，此时可在孩子的保障保额上做多项选 择，可以考虑带有身故保障的分红类保险，也可以选择带有身故保障的教育金保险，这样还可以 将所缴保费在固定年限后返还，并附加一般的意外伤害保险及意外伤害医疗保险，最好选择有意 外门诊医疗的产品。此时投保应该注意，少儿保险的保额是有上限规定的，根据保监会及保险法 规定，未满18岁儿童风险保额不得超过10万元，超过部分无效。家长在做此选择时要详细询问， 同时也要结合自己家庭经济境况。如果不想投入更多，可以尝试选择定期寿险附加意外伤害保险 及意外伤害医疗（含门诊），缴费便宜，但是一般没有分红或者返还功能。
18-24岁：在此年龄段成长的孩子，一般还在求学中，作为家长，可以为孩子选择例如固定返 还型、教育金分红型、婚嫁金分红型的保险，最好带有风险保额，并且在附加险中选择如意外伤 害及意外伤害医疗（含门诊）用于磕伤、烫伤等；另外，结合重大疾病年轻化的现状，还可以附 加重大疾病保险，缴费也很便宜。
其实关于少儿保险的选择还是很多的，关键在于家长的需求如何。如果家庭经济条件比较好 ，还是在早期对孩子进行较全面的投保或是逐渐加保，这样可以在不同时期满足不同的需求。当 然，如果家庭经济条件一般，也可以以较低的价格进行投保，以减少家长们的后顾之忧。
