最近，有一部名叫《受益人》的新电影全国热映，主演是柳岩、大鹏，这是一部以保险为中心题材的电影，讲的是一个穷途末路的底层小老百姓吴海（大鹏饰）为了给儿子治病，在损友钟振江的怂恿下，与网络女主播岳淼淼（柳岩饰）结婚，并蓄意“杀妻骗保”的故事，只是最后吴海良心发现，放弃计划，救出妻子，然后皆大欢喜。当然这篇文章重点不是为了给电影做宣传哈，只是在推荐电影的同时，为大家普及一些保险知识。
一、讲讲现实中的“杀妻骗保”案例在电影《受益人》上映的当天，曾经震惊全国的泰国普吉岛杀妻骗保案宣布延期宣判。原因是案情重大，证据文件较多，法院需要更多时间研究。
案件要追溯到2018年，嫌犯张轶凡携妻女到普吉岛旅游，不久妻子溺亡，张某向警方承认杀妻。经调查，他此前曾为妻子购买十多份保险，保额约达3000万。原因是张轶凡婚后染上赌博，欠了一屁股赌债，为了还赌债、打赏女主播，最终对爱人下了狠手。
2017年江西南昌，一个全盲的丈夫，联合自己相好多年的小自己二十多岁的风尘女子，蓄谋了一场杀妻骗保的大局。他与妻子结婚，就带有邪恶的目的。刚结婚，此人就开始从不同的保险公司先后购买了7份人身意外险，最早一份买于7年前。
若不是他事发后给予向各家保险公司进行索赔，警方还没有那么快能发现他的杀人动机。
让人不寒而栗的是，被他杀死的妻子，结婚7年，对这个全盲的男人给予了无微不至的照顾，根本不知道他与自己结婚是另有所图。
唉，瞎子也能在外面沾花惹草，还能把自己的妻子推下楼摔死。
看到这我们不禁要问保险的赔付程序是怎样的？受益人又是什么呢？为啥让一些人丧心病狂了？
二、保险上的“受益人”指的是什么？受益人，又称“保险金受领人”，指被保人或投保人在保险合同中约定的保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。
说白点，投保人是负责“交钱”的；被保人是赔付标的（赔不赔要看他有没有出险）；而受益人则是“领钱”的。
投保人、被保人、受益人可以是同一个人。在医疗险和重疾险的投保过程中，投保人、被保人、受益人“三位一体”的情况比较多见。
但含身故责任的重疾险、意外险以及寿险，受益人则通常要指定他人了。这里我们可以把申领身故保险金理解为“遗产继承”，受益人则是遗嘱上的指定继承人。
1、指定受益人
指定受益人是被投保人指定有权获得理赔金的人。
指定受益人并无人数的限制，投保人可不指定或同时指定数人为受益人，也不限于自然人，法人亦可被指定为受益人。
2、法定受益人？
如投保人或被保险人没有指定，则保险金只能按我国继承法的规定，由法定继承人来继承，第一顺位继承人包括：配偶、子女、父母，第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
三、是否有必要指定受益人？既然不指定受益人，后续理赔时也会有被保人的法定继承人获得理赔，那是否有必要特意指定受益人呢？
其实这是十分有必要的，指定受益人可以对后续理赔是具有很多积极效果的。
1、提高理赔效率
如果已经指定受益人，则理赔时指定受益人出具自己的身份材料即可。
如果是法定受益人，被保人身故后保险金就会作为被保险人的遗产来继承，此时继承手续、遗产税，以及涉及到的法定受益人的身份证明都会是问题。
2、减少相关纠纷
由于在没有指定受益人的情况下，身故保险金是作为遗产处理的，因此在分配时必须要求有资格的继承人全部到场，缺一不可。
如果在分配过程中，有任何一人表示对分配金额有异议，那么身故保险金的分配就不能完成，需要下次再达成一致方可分配。如果一直无法达成一致的话，就需要诉讼解决。
3、 能实现债务隔离
如果被保险人身故后，还留有债务问题。如果保单没有指定受益人，则身故赔偿金被当作遗产时是有义务先偿还债务的，剩余金额才由其法定继承人继承。
如果已经指定受益人，赔偿金则没有抵偿债务的责任，受益人所获得的是最直接和最完整的保险赔偿。
现实生活中自己要留点心，毕竟现在的社会复杂得很，虽然骗保案例大多会被侦破，但还是有些丧心病狂之徒，明知违法犯罪还是趋之若鹜。保险是用来救人的，不是用来害人的。不要因为几个不好的典型，就不信任保险了，更别效仿犯罪。以下推荐几款热门的重疾险，有意购置保险的可以了解一下，自己遇到类似的事情警惕点就行，生活还是阳光多的。
四、推荐几款热门重疾险不多说，直接上评介：
1、轻症保障方面，国寿康宁终身2019保障病种最多，有50种，但要说赔付力度，光大永明嘉多保会远远领先，它赔付次数是3次，赔付金额按基本保额的30%、35%、40%递增。
2、重疾保障方面，华夏福多倍版和光大永明嘉多保这两款的赔付力度都不错，平安福2019也挺好的，最高可赔付170%保额。
3、中症保障方面，国寿康宁终身2019和平安福2019都没有这方面的保障，其他三款除了华夏福多倍版以外，他们的保障内容都一样，而华夏福多倍版的中症保障只有20种。
4、特定疾病方面，个人觉得国寿康宁终身2019比较划算，不管是男性特疾、女性特疾，还是少儿特疾，统一100%基本保额+50%额外保额。
5、保费方面，很明显，光大永明嘉多保比较便宜，但它是没有中症和特疾保障的，所以说一分钱一分货，要按性价比，我觉得光大永明达尔文超越者是最划算的。
五、小结最近微博有个热门话题，即你敢把受益人填成伴侣吗，一些未婚的说不敢，一些已婚的说有什么不敢的，我觉得吧，你要知道世界有黑暗的存在，但也要相信世界有光明的存在，取与舍之间，就看你的聪明才智啦。
延伸阅读
受益人，保险的受益人怎么确定？
投保人与被保人为同一人，请问其他人还能受益吗？
专家分析
1.可以的，例如你给你自己投保。
2.医疗类（重大疾病，住院医疗，意外医疗等），受益人都是你自己的。
3.身故的赔偿，受益人是父母，配偶，子女。可以指定其中一位，也可以设定2个受益人，分别指定收益比例。
4.身故的受益人如果不指定，就按法定了。
保险受益人分两种情况：一、法定继承人；二、指定受益人。
例如，依中国《保险法》第六十三条，死亡保险中被保险人的法定继承人同时也是法定受益人，当没有指定受益人时，享有受益权。此外，人身保险中的被保险人为法定受益人。这是因为被保险人生存，则被保险人对保险金有请求权，这种权利是因保险标的对被保险人的人身依附性决定的。但可以通过指定受益人而放弃。指定受益人是指根据“有权指定者”的意旨所确定的受益人。包括投保人、被保险人、其它自然人、法人或非法人组织均可以成为指定受益人。
保险受益人分为生存受益人和身故受益人，生存受益人只能是被保险人本人，如果投保人就是被保险人本人，那生存受益人就是投保人本人了。
身故受益人肯定是别人的，最好指定受益人（有保险利益关系的人）如果不指定就是法定受益人，就是遗产继承了，按照继承法来分配保险金理赔，为了避免理赔麻烦，建议要指定受益人。
保险受益人分两种情况：一、法定继承人；二、指定受益人。保险受益人分为生存受益人和身故受益人，生存受益人只能是被保险人本人，如果投保人就是被保险人本人，那生存受益人就是投保人本人了。
身故受益人肯定是别人的，最好指定受益人（有保险利益关系的人）如果不指定就是法定受益人，就是法定继承人了，按照继承法来分配保险金理赔，为了避免理赔麻烦，建议要指定受益人。
受益人，如何变更保险受益人？
案情介绍
1999年10月，一退休老人王某购买了一份具有分红性质的终身寿险，因与其儿子住在一起，相互关系也还融洽，于是指定其儿子作为受益人。后因其儿子结婚生子，由于住房紧张而产生矛盾，关系不断恶化，最后父子反目，不能相容，王某不得已搬到女儿家居住，由其女儿照料生活。第二年12月，老人病危，召集家里亲戚、朋友，决定让其女儿取代其儿子作受益人，但没有通知保险公司。不久，老人病逝，其女儿和儿子同时向保险公司提出索赔，要求取得所有保险金及分红。对此保险公司内部对于向谁给付问题产生了分歧。
第一种意见认为，老人王某临终前向家人宣布由其女儿作为受益人，合情合理，同时他也有权变更受益人，因而保险公司应向其女儿履行给付保险金及分红的义务。第二种意见认为，王某虽然有权变更受益人，但他并未通知保险人，因而变更无效，所以保险公司应将保险金给付其儿子。
案例评析
本案的保险金及分红应向谁给付，如何给付实际上涉及的是受益人的变更及受益权限的界定问题。
一、变更受益人是被保险人的合法权益。被保险人根据对自己享有的民事权利的处分权，可以按照自己的意愿指定受益人，也可变更受益人，只要这种变更不违背法律和社会公共利益。在此案中，王某因和儿子闹矛盾，改而决定由其女儿作为其受益人，完全合乎情理。
二、变更受益人必须履行法定程序，否则变更无效。我国《保险法》第六十二条规定："被保险人或者投保人可以变更并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知后，应当在保险单上批注"。为了避免因变更受益人而产生不必要的纠纷，法律法规定了较为严格的通知义务，即要求被保险人或者投保人以书面形式将变更受益人的决定通知保险人，否则保险人可以不受该项变更的约束，在给付保险金时，依法仍然只能将保险金给付给原来的受益人。在此案中，被保险人王某只是向家人、朋友宣布改由其女儿作为受益人，而没有书面通知保险公司，因而变更无效，保险公司只能向其儿子给付保险金。
三、受益人的受益权以保险金请求权为限。根据人身保险的相关原则，受益的受益权以保险金为限，对于保单的多种其他权益，如退保，抵押贷款，分红等，仍旧被保险人享有，故对于此案中的保险分红，受益人无权受领，应作为其遗产，由其继承人继承，在此案中，根据王某生前意愿，将其女儿作为继承人，故保险分红部分应由其女儿领取，王某儿子并不享有领取分红的权利。
根据上述分析可知，因王某变更受益人时未通知保险人，故由原受益人即其儿子领取保险金，但对于保险分红部分，应由其女儿领取。
受益人，出险时的通知义务(二)：受益人
三、受益人
依照本法第22 条第3 款的规定; “ 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人, 投保人、被保险人可以为受益人。” 因此, 受益人是指人身保险合同中经被保险人或者投保人指定而享有保险金请求权的人。被保险人、投保人也可指定自己为受益人。受益人一般只存在于人身保险合同中。这是由于财产保险合同的被保险人通常就是受益人。只有在某些特殊情况下, 财产保险合同的当事人才约定由第三人享有优先受领保险金的权利, 该第三人一般是被保险人的债权人, 而非保险法上的受益人。人身保险合同中的受益人与投保人是同一人时, 受益人就是合同当事人; 否则, 受益人是合同关系人。依本款规定, 人身保险合同中的受益人应当具备下述两个条件:
(一) 必须经被保险人或投保人指定
受益人须是被保险人或投保人在人身保险合同中指定的人。法律对受益人资格并无限制, 因此, 受益人可以是自然人, 也可以是法人。实践中, 受益人如果不是被保险人、投保人, 则多为与其有利害关系的自然人。胎儿也可以为受益人, 但须以出生时存活为必要条件。
人身保险合同中因投保人订立合同的目的不同, 合同约定的受益人也有所不同:
1. 投保人以自己的生命、身体为自己利益而订立保险合同的,投保人既是被保险人, 也是受益人;
2. 投保人以自己的生命、人身为他人利益订立保险合同的,投保人是被保险人, 受益人是其指定的人;
3. 投保人以他人的生命、人身为自己利益而订立保险合同的,经被保险人同意后, 投保人是受益人;
4. 投保人以他人的生命、人身为他人利益而订立保险合同的,受益人经被保险人同意后, 可以是第三人。投保人指定或变更受益人时, 须经被保险人同意。受益人可以是被保险人或投保人指定的一人或数人。
(二) 必须是享有保险金请求权的人
受益人享有的保险金请求权, 是受益人依照保险合同享有的一项基本权利。在人身保险合同中, 当被保险人与受益人不是同一人时, 订立合同的目的就在于当保险事故或事件发生后, 如被保险人死亡, 则受益人能够从保险人处获得保险金。保险金请求权, 正是受益人实现自己保险金利益的一项必要权利。若无此权利, 受益人就无法获得保险金, 受益人也就没有意义了。为维护受益人权利,本法明确规定, 受益人是享有保险金请求权的人。所以, 依照特定的人身保险合同, 是否享有保险金请求权就成为认定受益人的一个必要条件。人身保险合同中被指定的受益人是一人的, 保险金请求权由该人行使, 并获得全部保险金; 受益人是数人的, 保险金请求权由该数人行使, 其受益顺序和受益份额由被保险人或投保人确定; 未确定的, 受益人按照相等份额享有受益权。
受益人的保险金请求权直接来自于人身保险合同的规定, 因此被保险人死亡后, 受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产, 既不纳入遗产分配, 也不用于清偿被保险人生前债务。但是, 有下列情形之一, 被保险人生前又未指定其他受益人的, 保险金作为被保险人遗产: ( 1 ) 受益人先于被保险人死亡; ( 2) 受益人依法丧失受益权; ( 3) 受益人放弃受益权。此时, 保险金应按继承法规定分配。
受益人，被保险人的身故保险金受益人
一、您或被保险人可以指定一人或数人为被保险人的身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人的，可以确定受益份额；未确定受益份额的，受益人按照均等份额享有受益权。
您或被保险人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知我们。您和被保险人填写并向我们提交变更申请书后，身故保险金受益人变更方能生效，我们将在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。
您指定或变更身故保险金受益人时须经被保险人书面同意。
二、除本合同另有约定外，满期保险金受益人为被保险人。
三、受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。 第4 页，共11 页四、被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定向被保险人的此项遗产的继承人依法履行给付保险金义务：
1．没有指定受益人的，或者受益人指定不明无法确定的；2．受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；3．受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先如何申请领取保险金
一、保险事故的通知
您、被保险人或者受益人应当在知道保险事故发生之日起10 日内通知我们，否则，应承担由于通知延迟致使我们增加的查勘、检验等项费用，但因不可抗力导致的延迟除外。您、被保险人或者受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
二、满期保险金的申请
若被保险人生存至本合同恒安标准领创未来累积式分红保险目录
受益人，更改保险受益人，要注意细节
近年来，因“受益人”问题导致的保险纠纷屡见不鲜。如据报载，柳女士为自己购买保额为10万元的人寿险，并将丈夫祝先生指定为身故受益人。去年初，两人因感情不合协议离婚。6个月后，柳女士遇车祸身故。其父母与祝先生都向保险公司提出理赔。按理说，既然柳女士生前已与祝先生分道扬镳，保单就该由其父母作主。遗憾的是，由于受益人依然写着祝先生的名字，保险公司只能把保险金赔付给后者。
因为《保险法》规定，只要投保人、受益人与保险人之间存在保险利益关系，如夫妻、父母与子女、债权人与债务人等，都可成为受益人。因此，在指定受益人时，务必考虑清楚最合适的人选。特别是在婚姻关系变化后，更要及时变更受益人。拿柳女士来说，假使与祝先生离婚后及时办理变更手续，就不会令其父母抱憾了。当然，必须说明一点，变更受益人须在被保险人生存，保险事故发生前才可申请，且要征得被保险人同意并书面通知保险公司。只有后者在保单上批注，变更才有效。
来看一则事例：谢先生所在单位作为投保人，向某保险公司投保一款人身险，被保险人是谢先生，受益人是其妻鲁女士。去年2月，谢先生因工伤意外身故。鲁女士向保险公司申请理赔，却被告知理赔款已被谢先生所在单位领取。原来，当时企业投保后，曾与保险公司签过协议，约定“在保险有效期间，被保险人发生保险责任范围内的死亡事件，由投保人申请领取保险金”。对此，鲁女士当然不认同，经向保险监管部门反映，最终企业与保险公司的协议被认定无效，鲁女士获得了理赔。
****理财网网保险专家总结道：保险合同的原受益人为谢先生夫妇，但谢先生所在单位作为投保人，与保险公司签订附加协议，其实是变更了最终受益人。《保险法》第六十三条规定：“被保险人或者投保人可以变更保险合同的受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知以后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意”。所以，由于未经被保险人谢先生同意，企业与保险公司签订的协议当属无效，也就不能“侵占”鲁女士的理赔金。
指定受益人or 法定受益人，一篇文章教你如何填写
投保时我们都会遇到一个问题，受益人填谁比较好?不同类型受益人又有什么区别?今天小编就跟大家聊聊，受益人的那些事儿。
一、不同保险责任的赔偿金，应该给谁?
身故责任的赔偿金给受益人，非身故责任的赔偿金给被保险人本人。
比如寿险、重疾险里的身故责任、意外险里的身故责任的赔偿金，都是给受益人，而重疾险里的重疾/轻症、意外险里的残疾/意外医疗、医疗险的赔偿金，都是给被保险人本人。
二、法定受益人和指定受益人
投保人在投保时，可以指定受益人，指定受益人需要经过被保险人同意，并且在实操中，大多数保险公司都只允许指定父母、配偶、子女为受益人。
指定受益人可以指定受益的顺序和份额，只有第一顺序的人都不在世的情况下，第二顺序的人才可能获得赔偿金。举个栗子，指定受益人和受益顺序如下：
母亲：收益顺序1，收益比例40%
妻子：收益顺序1，收益比例60%
儿子：收益顺序2，收益比例50%
女儿：收益顺序2，收益比例50%
上述例子如果被保险人身故获赔100万，那么由其母亲和妻子分别分配40万和60万;如果其妻子不在世但母亲仍健在，那么由其母亲获得全部赔偿金额100万;只有其母亲和妻子同时都不在世的情况下，才会轮到儿子和女儿按比例进行分配100万。
另外，如果投保时不指定受益人的，默认为法定受益人。
法定受益人按照《继承法》的继承顺序来领取，《继承法》第十条 遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
三、指定受益人有什么好处?
指定受益人除了可以避免理赔时的一些家庭纷争，还有以下优势。
1、理赔资料更少，速度更快
指定收益人，一般都是提交与保险责任相关的资料(如保险合同、被保人死亡证明、以及其他与保险事故性质、原因有关的材料)以及受益人本人的资料(如身份证明、银行卡)就可以了。
而法定受益人就比较麻烦，除了与保险责任相关的资料外，一般还需要提供受益人与被保人的关系证明。如果有个别受益人不在世了，也要提供其死亡证明。因为保险公司要根据在世的受益人的人数来分配赔偿金。
很明显两种情况所需资料的复杂程度不一样，保险公司的理赔打款速度肯定也有差别，毕竟打错钱是件大事，要确保无误。
2、避免被征收遗产税
目前遗产税还未正式出台。但由于法定受益人的赔偿金按《继承法》分配继承，所以赔偿金应该属于遗产。未来一旦遗产税实行，法定受益人所领得的赔偿金可能要打税。而指定受益人的赔偿金不属于遗产，是可以完整领到赔偿金的。(个人看法，具体以官方为准)
变更受益人，更改保险受益人不能口头说明
在十几年前，张老伯的爱人便不幸去世，但因儿子与女儿年幼，张老伯害怕给两个孩子找了后妈以后受虐待，便放弃了再寻找一个老伴的念头，一个人把一双儿女抚养成人。现在好不容易女儿出嫁了，儿子也成家了，但由于一直操劳，自己也落下了一身毛病。因太痛爱自己的儿子了，所以为了免除儿子的后顾之忧，他便给自己买了多份人身综合保险，其中死亡保险金为15万元，保单上载明了受益人就是自己的儿子。
不幸的是，在购买保险半年后，张老伯便遭到了儿媳妇的嫌弃，当然儿子也是应验了老话，有了媳妇忘了亲爹娘，对自己的爹也开始不冷不热。一气之下，原与儿子一同居住的张老伯，便搬到了女儿家去居住，幸好女儿还比较孝顺，对张老伯的饮食起居照顾得井井有条。2007年，张老伯的身体状况急剧下降，他看着孝顺的女儿,想着大逆不道不孝顺的儿子,他作出一个决定,就是把自己保险单上的受益人由女儿取代其儿子，并且为了让更多的人知道,他还叫来很多亲戚,在他们面前做了郑重宣布，但是没有通知保险公司。2008年8月，张老伯更是病情加重，到09年不幸病逝，于是,这几份保险的受益人便成了女儿与儿子争议的焦点。两人同时向保险公司提出了索赔要求，都认为自己才是合法的保险受益人,公说公有理,婆说婆有理,儿子与女儿各执一词,两人为取得所有保险金,争得不可开交。但最终保险理赔时，保险公司还是赔付给了其儿子。
理由是，张老伯虽然有变更受益人的权利，但他变更受益人让女儿取代其儿子只是在家人的面前做了宣布,虽有口头遗嘱，可他并未通知保险公司，当然也没有履行合法的变更手续,因而张老伯保险受益人的变更是无效的，即使他的儿子在他身前再不孝顺,其儿子也仍然是合法的受益人。
变更受益人是被保险人的合法权益。被保险人根据对自己享有的民事权利的处分权，可以按照自己的意愿指定受益人，也可变更受益人，只要这种变更不违背法律与社会公共利益。在以上案例中，张老伯的儿子没有尽到赡养义务，张老伯改而决定由其女儿作为保单受益人，这是完全合情合理的。但按有关规定,变更受益人必须履行法定程序，否则变更无效。在我国《保险法》第六十二条中就有这样的规定：“被保险人或者投保人可以变更并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知后，应当在保险单上批注”。为了避免因变更受益人而产生不必要的纠纷，保险法规定了较为严格的通知义务，即要求被保险人或者投保人以书面形式将变更受益人的决定通知保险人，否则保险人可以不受该项变更的约束，在给付保险金时，依法仍然只能将保险金给付原来的受益人。
归根到底,笔者建议投保人,在投保后，倘若投保人与被保险人的情况一旦发生了变化，倘若想要变更受益人,就应及时书面通知保险公司，办理受益人变更手续。只有保险公司收到申请，在保单上批注或出具批单之后，才会产生变更效力,否则,投保人再做其他努力（包括口头遗嘱）都是无效的,当然在法律上也是不会受到合法保护的。
变更受益人，变更保险受益人 注意:口头遗嘱无效
早在十几年前，张老伯的爱人便不幸去世，但因儿子和女儿年幼，张老伯害怕给两个孩子找了后妈以后受虐待，便放弃了再寻找一个老伴的念头，一个人把一双儿女抚养成人。现在好不容易女儿出嫁了，儿子也成家了，但由于一直操劳，自己也落下了一身毛病。因太痛爱自己的儿子了，所以为了免除儿子的后顾之忧，他便给自己买了多份人身综合保险，其中死亡保险金为15万元，保单上载明了受益人就是自己的儿子。
不料，在购买保险半年后，张老伯便遭到了儿媳妇的嫌弃，当然儿子也是应验了老话，有了媳妇忘了亲爹娘，对自己的爹也开始不冷不热。一气之下，原和儿子一同居住的张老伯，便搬到了女儿家去居住，幸好女儿还比较孝顺，对张老伯的饮食起居照顾得井井有条。2007年，张老伯的身体状况急剧下降，他看着孝顺的女儿,想着大逆不道不孝顺的儿子,他作出一个决定,就是把自己保险单上的受益人由女儿取代其儿子，并且为了让更多的人知道,他还叫来很多亲戚,在他们面前做了郑重宣布，但是没有通知保险公司。2008年8月，张老伯更是病情加重，到09年不幸病逝，于是,这几份保险的受益人便成了女儿和儿子争议的焦点。两人同时向保险公司提出了索赔要求，都认为自己才是合法的保险受益人,公说公有理,婆说婆有理,儿子和女儿各执一词,两人为取得所有保险金,争得不可开交。但最终保险理赔时，保险公司还是赔付给了其儿子。
理由是，张老伯虽然有变更受益人的权利，但他变更受益人让女儿取代其儿子只是在家人的面前做了宣布,虽有口头遗嘱，可他并未通知保险公司，当然也没有履行合法的变更手续,因而张老伯保险受益人的变更是无效的，即使他的儿子在他身前再不孝顺,其儿子也仍然是合法的受益人。
变更受益人是被保险人的合法权益。被保险人根据对自己享有的民事权利的处分权，可以按照自己的意愿指定受益人，也可变更受益人，只要这种变更不违背法律和社会公共利益。在以上案例中，张老伯的儿子没有尽到赡养义务，张老伯改而决定由其女儿作为保单受益人，这是完全合情合理的。但按有关规定,变更受益人必须履行法定程序，否则变更无效。在我国《保险法》第六十二条中就有这样的规定：“被保险人或者投保人可以变更并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知后，应当在保险单上批注”。为了避免因变更受益人而产生不必要的纠纷，保险法规定了较为严格的通知义务，即要求被保险人或者投保人以书面形式将变更受益人的决定通知保险人，否则保险人可以不受该项变更的约束，在给付保险金时，依法仍然只能将保险金给付原来的受益人。
综上所述,建议投保人,在投保后，如果投保人和被保险人的情况一旦发生了变化，如果想要变更受益人,就应及时书面通知保险公司，办理受益人变更手续。只有保险公司收到申请，在保单上批注或出具批单之后，才会产生变更效力,否则,投保人再做其他努力（包括口头遗嘱）都是无效的,当然在法律上也是不会受到合法保护的。
