只不过我们都知道，牙齿治疗是很贵的项目，不过是洗牙、涂氟、窝沟封闭这些基础的项目，还是拔牙、补牙、烤瓷牙这样的复杂操作，价格都十分高昂，那么我们怎么样才可以性价比更高的去治疗我们的牙齿呢？
大地i齿保 齿科医疗保险
这个医疗保险应该是众多患有齿病或者是隐形齿病人群中的一些福音，那么大地i齿保能够给我们带来什么样的项目呢？
有了保障，我们还会担心治疗是否方便，效果是否良好？
大地i齿保跟350多家知名齿科诊所合作，覆盖了全国80多个城市，投保之前也会查明你所在的城市区域是否有合作的齿科诊所，所以完全不用担心治疗方不方便的，可能你一出家门口就是你要去的齿科诊所。
效果这一块，如果不好的话，可能浪费的本身就是齿科诊所的资源，那么为了保证减少成本肯定会用更快的速度，更好的效果来完成。
这一款保险在牙齿治疗的各个方面起到了保障的作用，从最小一直到最大，也包含了牙齿的意外伤害。
全方位的保障，十分贴心。
大地i齿保我们介绍完了，保障还不错，等待期7天之后可以主动上门去治疗，不管之前你的牙齿有没有病，投保之后等待一周，就可以去就近的诊所进行医治。这个齿科医疗保险很好，但是有一个问题，这个主要针对的还是成人，毕竟这个治疗更多面向的是超过16岁以上的成年人。
就算投保的年龄是在60天-80岁之间，那会儿牙齿都没有长齐，不可能马上就能够用上。
那么接下来顺带就介绍一款主要关注于儿童牙齿的齿科医疗保险吧。
安达爱牙呀儿童齿科意外保障
主要针对于2-12周岁的小朋友，防止意外发生，针对齿科各类小问题，比如说牙齿不齐、乳牙不掉、出现牙洞等等，这个都是爱牙呀儿童齿科意外保障里面所保障的。
延伸阅读
担心男女朋友婚后出轨？保险能帮你免除后患_保险知识
一、我国婚姻法怎么规定离婚财产分割
我国婚姻法更加保障婚前财产和确认个人的财产，但是婚内（共同）财产要分割以保障双方的生活水平。这里小编就来科普一下婚姻法（含最新解释和最新规定《离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》）关于离婚财产分配的原则和重要内容。
1．均等分割原则
夫妻共同财产，原则上均等分割。根据生产、生活的实际需要和财产的来源等情况，具体处理时也可以有所差别。属于个人专用的物品，一般归个人所有。夫妻分居两地分别管理、使用的婚后所得财产，应认定为夫妻共同财产。在分割财产时，各自分别管理、使用的财产归各自所有。双方所分财产相差悬殊的，差额部分，由多得财产的一方以与差额相当的财产抵偿另一方。
2．照顾子女和女方原则
离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，本着照顾子女和女方权益的原则判决。
3．夫妻共同财产
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（1）工资、奖金；
（2）生产、经营的收益；
（3）知识产权的收益；
（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；
（5）其他应当归共同所有的财产。
夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
4．规定属于一方个人的财产
有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：
（1）一方的婚前财产；
（2）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；
（3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；
（4）一方专用的生活用品；
（5）其他应当归一方的财产。
二、哪些财产容易被分割
有以下几种财产容易被你枕边有歪心思的人盯上并通过离婚分割。
1．双方都花钱参与购买的房屋
这一财产几乎没有任何可能避开分割，因为房本上很可能是两个人的名字。即使是只有一个人的名字，但另一方能证明自己出了一定的价钱，那么也可分割等比例的财产，所以最后结局往往就是拥有房屋一方要在规定时间内给对方一定的补偿。
2．容易混同的钱款
如果两人不走AA，日用生活全是混同使用，那么这就是百分之百要共同分割的财产。
事实上，在婚姻关系中很难分的两清。家庭生活难以做到聚餐拼桌般的AA制，所以在离婚官司中最复杂也最难断的也就是这部分混同使用的财产。
3．婚后用婚内财产购买的保险
根据《婚姻法》第十八条，一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用属于个人财产。但如果没有生病，没有得到理赔，这份健康类保险属于共同财产。
三、如何利用人寿保险保全部分财产
婚姻关系中，资产较多的一方如何才能尽量在婚姻危机之时保全自己的部分财产不被分割呢？可使用人寿保险尽量保护财产。但必须要强调一点：没有一样东西是万能的。
1．夫妻共同购买的房子、保险很遗憾无法保护
这个就不细讲了，法律条文在那里。如今很多人买房都是结婚后共同买房，这种财产是逃不掉的，保险也无能为力。
另外如果是共同买的保险，那么就要看被保险人是谁，以及是否已经发生理赔或可以领取生存金，如果被保险人是你，但是没有发生理赔、生存金领取，那么抱歉，保险也要分割……
2．婚后自己挣的钱（自己父母健在）
这里面就要谈到如何使用保险来最大程度上维护自己的利益。首先，挣了钱之后你要把你的钱分一下，尽量分开共同使用和自己使用的钱，然后用自己的钱购买各类人寿险产品。你也许会问为什么，我想说的是，法律上有时很难界定共同使用钱和完全自用钱，另外，如果自己私藏了太多的现金反而可能会给对方指责你藏私房钱的借口，所以不如悄悄地用你的钱去买保单。这里比较推荐年金保险和可返还重疾险，投保人、被保险人（也即生存受益人）最好都是自己，受益人（一般指的是身故受益人）可以写上自己的父母，这样你的妻子/丈夫就再无可能从你的自用钱里面获得利益。
有人会问，如果你不指定（身故）受益人会怎么办？那么就会走法定受益人，如果你不幸身故，你的父母如若健在，那就是你父母和你爱人分财产。
3．婚后自己挣的钱（自己父母身故但是有孩子）
承接上文来讲，如果你的父母已经身故，但是你们有孩子，可以这么做，投保人是自己，被保人（也即生存受益人）是自己，但是受益人（一般指的是身故受益人）是孩子。这就意味着，只要你活着，你就可以名正言顺地取走生存金或者出险理赔金；即使孩子活着并且被判给你前夫前妻。
这里面比较令人郁闷的是这种方式，投保人是自己、被保险人（也即生存受益人）是孩子，受益人（一般指的是身故受益人）也要写自己。一旦孩子去世，那么受益人肯定是你了，你拿钱就是；但如果孩子依然生存，那么孩子会拿这笔生存金或者出险理赔金。那么到时候孩子归谁，那这笔钱就近乎归谁了。
又有人会问，如果自己父母双亡且自己没有孩子怎么办？那么你就要权衡你爱人对你的感情程度和你对你兄弟姐妹、同姓同族亲戚的紧密程度，哪个更深就把保险的受益人写上那个人的名字吧。
4．婚前可以这么做
对于那些尚未结婚的人来说，最保险的办法就是先用自己的钱尽量多买保险并且告知对方，这样的话可以防止自己的财产流失，更能放下对于个人财产的担忧，踏实的追求自己的幸福。
糖尿病患者买保险难 别担心，这些保险可以买
由于人口老龄化、城市化、工业化、营养变化、肥胖症流行和体力活动减少，我国糖尿病的发病率逐年升高，已经成为严重威胁群众健康的四大类慢性病之一。
目前中国是全球中糖尿病患病人数最多的国家，2017年患病人数达到1.14亿。而据2010年全国范围内的流行病学调查研究显示，目前中国有50.1%的成年人，即接近5亿人正处在糖尿病前期。
糖尿病患者和前期高危人群的数量如此庞大，这类人群该如何购买保险也成为一个受到关注的问题。
因此今天我们就来说一说，糖尿病患者和前期人员如何买保险的问题。
一、糖尿病是什么?
糖尿病是一种以高血糖为特征的终身代谢性疾病，高血糖是由于胰岛素分泌缺陷或其生物作用受损，或两者兼有引起。
具体病因常与过多摄入总热能、脂肪、碳水化合物，少运动，营养过剩有关，故被称为“富贵病”。
目前的医疗水平，无法治愈糖尿病，只能对糖尿病进行针对性控制。如果没有良好的控制，会带来一系列严重的并发症，比如：
视网膜问题：糖尿病人群较高的血糖会攻击视网膜黄斑区域，容易造成看东西重影、扭曲、模糊、飞蚊症还容易导致白内障等疾病，严重的导致失明。
心脑血管疾病：糖尿病人群血液里的糖多了，粘稠度就会增加，血压就变高，这对全身血管是十分不利的。不但容易攻击眼部的微小毛细血管，也能攻击全身血管引起各种动脉硬化，造成心梗、心衰等严重后果。
糖尿病足：严重时可致脚趾截除甚至截肢。
肾脏疾病：血糖控制不好，很容易诱发肾脏病，导致肾功能受损，蛋白质等营养物质流失过多。
根据世界卫生组织统计，糖尿病的并发症高达100多种，是目前已知并发症最多的一种疾病。
因此通常情况下，保险公司为了规避高强度的理赔风险，会非常重视糖尿病的核保。因而就出现了糖尿病患者很难买保险的现象。
一般来说，在进行核保时，对于糖尿病的界定通常会分为两种情况——糖耐量异常、糖尿病：
1、糖耐量异常，即糖尿病前期，是正常人向糖尿病病人的过度状态，通常被认为是糖尿病的早期信号。
糖耐量异常还不是糖尿病，但表示患者的胰岛功能已经出现不正常，会比正常人更容易发生糖尿病。
2、糖尿病主要分为三类：
一型糖尿病：人体免疫系统攻击了胰腺中分泌胰岛素的β细胞，导致人体不分泌或者分泌很少的胰岛素，使胰岛素相对或绝对不足，需要注射胰岛素。一型糖尿病在儿童和青少年中最为常见。
二型糖尿病：高血糖症是由于胰岛素分泌不足以及人体无法对胰岛素进行充分反应而导致的，定义为胰岛素抵抗。二型糖尿病在老年人中最为常见，无需注射胰岛素，约占所有糖尿病病例的90%。
妊娠期糖尿病：在妊娠期首次发现的高血糖症。怀孕中晚期需要更多的胰岛素，但是如果身体分泌的量不够，有的女性就会患有妊娠糖尿病。
主要表现是妊娠前糖代谢正常或有潜在糖耐量减退。大部分孕妇在产后血糖会恢复正常。
二、糖尿病患者的投保情况
重疾险
对于没有危险因素，没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者，有可能加费承保。对于有危险因素的，一般会拒保。
线上投保重疾险时，糖耐量异常可以与保险公司申请线下核保购买。另外，有的保险产品还需要告知亲属的糖尿病情况。
糖尿病患者无法购买重疾险。但妊娠期糖尿病人，如果在产后血糖恢复正常，一般是可以按照标准体承保重疾险的。
寿险
没有危险因素，没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者，可以投保。
糖尿病患者会被保险公司拒保，但部分产品允许妊娠糖尿病患者恢复正常后购买。
意外险
意外险主要保障意外导致的身故或全残，某种特定疾病的关系并不大，对于健康告知一般没有要求，所以糖尿病一般不会影响意外险购买。
防癌险
防癌险的特点是只保障癌症，健康告知宽松，因此糖尿病人群也可以投保。
癌症的理赔概率占重疾险高达重疾险中的60%，因为糖尿病无法通过重疾险、医疗险健康告知的人群，可以把防癌险当作不错的替代品。
医疗险
由于糖尿病的并发症比较多，医疗险对于糖尿病的限制也比较严格，一般是很难购买。
市场上有些产品对于糖耐性异常和糖尿病都是直接拒保，有些产品对于轻微的糖耐性异常可以作为标准体投保，有些产品允许比较轻微的二型糖尿病患者投保。因此在购买前一定仔细阅读健康告知和产品条款。
另外，部分医疗险也是允许妊娠糖尿病恢复正常后购买的。
税优健康险
这是专为纳税人提供的政策性产品，可带病投保，没有等待期，它的本质是一年期的医疗险+万能险。每年固定缴费2400元，一部分用来支付医疗险，剩余的钱累积在个人账户存钱。
年满16岁未退休人士，提供在投保前连续缴纳12个月的个人所得税记录证明，就可以投保。
目前已经有多家公司已经开放税优健康险的线上个人购买渠道了，想要投保的朋友可以致电保险公司客服进行咨询。
糖尿病特定疾病保险
由于糖尿病人数量庞大，市场上，有一些保险公司专门针对糖尿病群体开发的保险，保障内容基本为4种糖尿病并发症：脑中风后遗症、终末期肾病、截肢和失明，能够起到一定的风险转移作用。
不过，这类产品大部分保额不高，保障期短，总的来说性价比不是很高。而且有些产品不允许一型糖尿病患者投保。建议根据自己的经济条件以及疾病情况综合考虑后投保。
可见，得了糖尿病，保险固然难买，但并不是买不到保险。
一般来说，意外险与防癌险都是可以购买的。
如果是妊娠糖尿病患者，可以等怀孕结束血糖恢复正常后，再配置保险。
没有出现脏器损伤和并发症的糖耐量异常患者，还可以通过加费投保寿险和重疾险，如果情况轻微还可以以标体投保部分医疗险。
一型糖尿病患者，还可以购买税优健康险和糖尿病特定疾病保险。
二型糖尿病患者，还可以购买税优健康险和糖尿病特定疾病保险，病情轻微的还可以购买部分医疗险。
身体出现健康问题时，买保险总是比较困难的。我们平时还是要多注意锻炼，合理饮食，保持健康的体魄，并且趁着身体健康，尽早配置好保险。
牙齿保险 为您牙齿排忧解难
牙齿是我们尝遍世界美食的工具，没有牙齿我们就品尝不到美味，牙齿对于我们而言有着重要的地位，导致了我国牙病治理费用的高昂，那么，牙齿可以上保险么？
俗话说，牙疼不是病疼起来真要命，而且现在看牙也是一笔不低的费用，很多人会问那么我们身边的保险是不是可以保险看牙的费用呢？答案是可以。
随着人们对生活品质要求的提高，对牙齿的关注也越来越高。一口健康、整齐、洁白的牙齿让人羡慕不已，然而漂亮的牙齿是需要保养的，而其中的花费往往并不便宜。在国外，对于牙齿的保健非常重视，相关牙齿的保险也比较完善。
在日常生活中，我们可能不太关注自己的牙齿，但是一旦牙齿出现了问题，不但人难受，花费也是不小的。有需求就有市场，所以牙齿的相关保险也就应运而生了。
在美国，学校为入学孩子准备了不同的牙齿保险项目，定期对学生牙齿进行检查和保健。保险费用并不高，多则每学期数十美元就可享受多种护牙服务，甚至有些地区可以享受免费的牙齿保险。在爱牙的大环境下，普通人对牙齿呵护有加，明星更是掷重金保养牙齿或购买牙齿保险。
在我国随着人们对牙齿的日益重视，看牙医也更加普遍起来，而在牙齿保险方面，除了社会医疗保险、商业医疗保险、意外伤害保险等能对牙齿进行保障外，开始出现比较初级的专门针对牙齿的特定险种。
不是所有的情况都可以报销。医保能给报的项目包括镶牙、种植牙、洁牙、牙列不整矫治、黄黑牙、牙缺损、色斑牙、烤磁牙等，在医院的牙科门诊就诊，医保报销比例是1800元以上50%，而洗牙、美容、矫正等牙齿美容项目则不属于医保范围，需自行缴费。那么商业保险在牙齿的保障上又都有哪些呢？
据了解，目前市面上保险公司推出的牙齿保险主要有三类：牙齿特有保险保障，高端医疗保障，以及意外保险。我们就分别来了解一下。
首先我们先来了解一下牙齿特有保险保障。这类保险不但可以对牙齿医疗进行规定的报销，还引入了牙齿护理责任，每一保险期间被保险人可进行一次常规护理保健。客户可以在保险期间享受口腔检查、超声波洁治、抛光、喷砂等一系列的牙齿养护。这款保险主要指针对那些平时比较注重牙齿养护，积极预防牙病的人群。
高端医疗保险并不是一项专门针对牙齿的险种，它只是在医疗保险的内容中加进了对牙齿的保障。如今很多高端人士，他们对保险的要求会比一般人更高，希望能获得高档的服务，于是保险公司针对这点，也推出了一些特色的定位高端的医疗保险。购买了该险种的客户如果是牙齿出现了问题，不但可以享受门诊住院的全额给付，报销范围甚至还包含自费的治疗项目，甚至在一些非公立医院，还可以享受到不用钱来垫付医疗费用，直接通过vip保险卡进行治疗的高端服务。当然，保费和这些高端服务也是成正比的。
和上面对高端医疗保险一样，意外保险同样不是一种只针对牙齿的保障产品，但可以对遭受意外时导致的牙齿损坏所涉及的门诊或住院医疗费用进行赔付。牙齿的治疗费用较高，因此如果你购买的意外险中包含赔付牙齿损害，则可以用低廉的价格获得高额的保障，是十分划算的。最后我们要提醒消费者购买时要看清具体保险公司的免责条款，有些意外医疗是将牙齿的修复列为免责的。
国内出现针对牙齿 专门保险雏形
国内目前为牙齿投保的人并不多，但是为牙齿上份保险已经为越来越多的人所了解，一部分公司也已经意识到了这个机遇，并推出了相应的产品。
随着生活水平的提高，怎样拥有一副好牙被越来越多的人所重视，看牙医在人常生活中更加普遍。
有些保险公司针对牙齿设计了特有的保险产品，这类保险不仅进行牙齿医疗报销，还引入了牙齿护理责任，每一保险期间被保险人可进行一次常规护理保健。被保险人可以在保险期间享受口腔检查、超声波洁治、抛光、喷砂等牙齿养护。
牙齿保障主要通过 医疗险和意外险
国内市场专门针对牙齿的保险并不多，但是社会医疗保险和商业医疗保险中的部分产品都具体到牙齿的医疗费用。
社保诊疗目录里规定，镶牙、种植牙、洁牙、牙列不整矫治、黄黑牙、牙缺损、色斑牙、烤磁牙等诊疗项目均可以报销。
而对于商业保险，针对牙齿的保障一般可以分为两类，医疗保障，意外保障。
在采访中，中国平安保险代理人陈英告诉记者，被保险人如果是因为牙齿问题而住院的，商业医疗保险可以报销因住院产生的费用。而在某些高端医疗保险中，客户医治牙齿可以享受门诊住院的全额给付，报销范围也包含自费的治疗项目，可选择的就诊医院甚至包括了一些外资或私立医院，客户可以不用钱来垫付医疗费用，直接通过vip保险卡进行治疗。当然这样保费相对就更高些。
牙齿的意外风险方面，可以通过购买意外伤害保险获得保障，主要保障因为意外导致的牙齿损坏所涉及的门诊或住院医疗费用。一般意外导致的牙齿损害，需要花费的费用并不低，购买一份意外伤害保险，可以用低廉的价格获得高额的保障，当然这类保险只局限于因意外导致的牙齿损坏所产生的医疗费用，因疾病导致的医疗费用则不能进行赔偿。
白血病治疗费用高怎么办？不用担心，这些保险可以赔
白血病属于恶性肿瘤（也就是我们常说的癌症）里面的高发疾病，而儿童和青少年是白血病的主要发病群体。目前，白血病发病率没有官方的权威统计数据，通常认为的发病率是4/10万-5/10万。
但有数据显示，我国每年有 7.5 万名白血病患者，每年以3-4万的速度增长，其中约一半都是未成年人。
白血病占儿童肿瘤发病总数的三分之一，是儿童最常见的恶性肿瘤。
很多人在看到白血病的数据后会大为震惊，不免为白血病的发病风险而忧心。白血病成为很多人谈之色变的癌症。
但很多人对于白血病的了解却并不全。白血病是怎么产生的，应该如何自化疗，大概需要多少花费，保险能够报销吗？今天我们会从这些问题谈起。
你需要认识下白血病
白血病（Leukemia），也称作血癌，是一种恶性肿瘤，是一类造血干细胞恶性克隆性疾病。克隆性白血病细胞因为增殖失控、分化障碍、凋亡受阻等机制在骨髓和其他造血组织中大量增殖累积，并浸润其他非造血组织和器官，同时抑制正常造血功能。
临床可见不同程度的贫血、出血、感染发热以及肝、脾、淋巴结肿大和骨骼疼痛。患病的原因主要是遗传、化学致癌物质、病毒感染和电离辐射。
白血病其实是一个统称，其分类是比较复杂的，大类上分为急性和慢性两种，每个分类下还分不同的亚型。
急性白血病又分为急性淋巴细胞白血病（在孩子中最常见）和急性髓系白血病。
慢性白血病又分为慢性淋巴细胞白血病（常见患者是成年人，如《我不是药神》中病人患的正是慢粒细胞白血病）和慢性髓性白血病及少见类型的白血病。
白血病并不是无法治疗的绝症。有的白血病治愈率较高，比如急性淋巴细胞白血病的5年生存率为75%-80%，儿童低中危急性淋巴细胞白血病治愈率可达到 80% 以上。
急性早幼粒细胞白血病的5年无病生存率已达90%。
随着这些年医疗水平的提高和科学技术的进步，白血病治愈率已然越来越高。
但我们仍然需要担心的是的是患病期间的治疗费用、康复费用以及导致的收入损失费用。
中国儿童大病救助联盟2015年发布的《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》数据，大部分白血病患儿基础医疗费用在10万~30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，如果需要骨髓移植，则花费更高，最高为180万元。
对于白血病，首先要做好打长期战的准备。
化疗+移植+后期排异治疗感染的费用，可能几十万，也可能上百万，这是对没有厚实经济支持的普通家庭来而言，是一份能让家庭陷入经济危机的极重负担。
面对这样的治疗费用，提前购置保险成为一个切实有效解决费用问题的好方法。那问题就来了，我们可以购置哪些保险来转移白血病风险呢？
哪些保险可以赔白血病？
1、重疾险
上面我们已经了解到，白血病也是恶性肿瘤的一种，而恶性肿瘤属于银保监会约定的常见的25种重疾里面的一种。
一般情况下，白血病是可以获得重疾险理赔的。
但是，有一点需要着重注意，就像我们之前和大家聊过重疾险不赔原位癌一样，不是所有的白血病都能得到重疾险理赔的。A期程度的慢性淋巴细胞白血病就不能算重疾责任。
一般重疾险都规定以下几种疾病不在重疾保障范围内：
原位癌：
相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病
相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病
皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）
TNM 分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌
感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤
不在保障范围内的第2项是A期程度的慢性淋巴细胞白血病，如果被保人罹患这项疾病。
虽然我们会将其称为“罹患白血病”，但是这项疾病实际无法获得重疾险的理赔。
原因就是此项疾病患者的生存期较长，也无需化疗，是预后较好、轻症较轻的白血病，它在保险和医学上被定义为轻症，不符合重大疾病保险的特征，所以是免责的。
但是，如果一款重疾险含有轻症责任，且轻症责任中涵盖了“A期程度慢性淋巴细胞白血病”，就会根据合同约定的赔付比例进行赔偿，一般轻症的赔付比例是保额的20%-30%。
我建议大家买重疾险的时候，最好附加轻症责任，轻症责任最好能够包含A期程度慢性淋巴细胞白血病，把保障做得足够充分。
2、防癌险
防癌险顾名思义，就是为恶性肿瘤理赔的，白血病属于恶性肿瘤的一种，自然能得到理赔。
不过我们挑选防癌险时也要注意，其中是否涵盖了“A期程度慢性淋巴细胞白血病”。
3、医疗险
百万医疗险一般可报销住院医疗费用、住院前后门诊急诊费用及指定门诊医疗费用。只要是符合合同约定的必须且合理的医疗费用都可以进行报销。
而恶性肿瘤的治疗，必要的各种化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤靶向疗法等产生的费用都是可以进行报销的。
4、白血病专项保险
除此以外提到的保险以外，我们也可以考虑购买白血病专项保险，为孩子提供特定的保障。
白血病专项保险中，一种是白血病专项给付型保险，一种是白血病专项报销型保险，前者是定额给付，后者是实报实销。
如果是被保人本身已购买了百万医疗险，那可以考虑增加一份白血病专项给付型保险，无需再单独购买白血病专项报销型保险。
目前市场上的白血病专项给付型保险保费都比较便宜。
比如某款不错的产品，保障0—17周岁的未成年人，保障到孩子25周岁，为0岁的男孩投保，只一次缴费1220元，即可保障至25周岁（不同年龄、性别保费不同；年龄越高，保费越便宜）。
这类白血病专项保险的保费如此便宜，杠杆也比较高。因此在已经配置了基础保障的前提下，可以考虑为孩子多买一份专项保险。
我们在了解了这些关于白血病的信息后，也要知道，儿童群体的高发疾病不只有白血病。
所以无论家长们是否给孩子买了白血病专项保险，都要在此之前给孩子配置好重疾险、医疗险等基础保障，以尽可能扩大保障层面。
少儿白血病的治疗费用高，可以用保险来帮你
白血病，也被称为「血癌」，是我国儿童及35岁以下成年人恶性肿瘤死亡率排名第一的疾病。
在大部分人眼中，「白血病」三个字是悲剧的代名词，因为在媒体上经常看到小朋友得这种病进行轻松筹，这也让宝爸宝妈们特别揪心。
那么少儿白血病，是否有合适的保险可以帮助宝爸宝妈们转移孩子的治疗费用呢，今天我就重点谈谈，主要内容如下：
1.白血病分为哪几类，如何治疗？
2.得了白血病，保险会怎么赔？
3.几款少儿白血病保险对比评测
一。白血病分为哪几类，如何治疗？1 白血病分为哪几类？
白血病主要分为急性和慢性两种。
1）急性白血病：往往发病急，主要表现为感染、贫血和出血（可表现为牙龈出血、鼻出血或皮肤瘀斑瘀点）三大症状，并且上述表现会快速加重，常伴有头晕和乏力。
2）慢性白血病：有乏力、消瘦等慢性消耗症状；部分由于脾脏增大而出现腹胀和胃口不好；或是无意间摸到身上出现一个肿大的淋巴结；也可以没有任何表现，只是在体检中发现血常规异常。
2 白血病如何治疗？
白血病并非都是绝症。
随着医学发展，对于白血病的治疗手段也层出不穷，获得治愈的患者也越来越多。
目前白血病的治疗方法主要包括以下三种：静脉化疗、骨髓移植、靶向治疗。
1、静脉化疗：
急性白血病的基础治疗方案就是静脉化疗。化疗虽然能够使疾病在短期内得到控制，但难以除根。
2、骨髓移植：
自 1990 年开始，骨髓移植在治疗白血病方面得到了越来越广泛应用。
截止目前，全球范围内已经有超过 100 万人接受了骨髓移植治疗。
相比单纯化疗，接受骨髓移植后的疗效明显改善，超过半数的患者能获得治愈。
3、靶向治疗：
所谓靶向治疗就是仅仅杀伤产生异常的“癌细胞”，而不损害其他正常细胞。
急性白血病中的急性早幼粒细胞白血病，采用靶向治疗联合小剂量化疗的方案，目前的治愈率能达到 90%，大部分患者在接受治疗后都能正常生活。
对于慢性白血病中的慢性粒细胞白血病，目前也可以通过口服靶向药物来控制疾病的发展，延长患者的生存时间。
经过多年的发展，很多白血病治愈率已经大大提高：
1）儿童急性淋巴细胞白血病：治愈率约 75%～90% 左右；
2）成年人急性淋巴细胞白血病：治愈率约 30%～50% 左右；
3）急性早幼粒细胞白血病：治愈率约 70%～90% 左右；
4）急性粒细胞白血病：治愈率约 20%～40% 左右；
二。得了白血病，保险怎么赔？1 治疗白血病，需要花多少钱？
我们前面介绍了治疗白血病的主要方法，无论采用哪种方法，治疗白血病都是一个长期的过程，同时不同的治疗方法也意味着不同的治疗费用。
1）如果只需要化疗，3年的费用需要15~40万元；
2）如果需要骨髓移植，同胞骨髓移植，需要的费用在20万~50万元，如果是从骨髓库寻找配型，还要花费30万~50万元。也就是说少则20万，多则100万。
3）如果需要靶向药治疗，以《我不是药神》中出现的格列卫为例，每年的药费就要20多万，而且需要长期服用~
在治疗期间，一旦发生感冒和感染，治疗费就要多花三四万元。
总体来看，白血病的治疗费用在20万~100万之间，严重的甚至更高。
2 白血病的治疗费，保险怎么赔？
白血病的治疗费这么高，有哪些保险可以解决一部分呢？
1、医保：
我们国家现有的医保体系会覆盖基本的医疗服务，符合基本药品目录和基本诊疗目录中的医疗费用，会有相应的补偿。
但基本目录覆盖的范围有限，有些“好药”、“进口药”大部分是无法报销的，需要自费。
2、百万医疗险
只要是在住院期间发生的“合理且必须”的费用，都是可以报销的，特别是需要自费购买最新的副作用较小的药物。
3、重疾险
白血病是癌症的一种，所以重疾险是要赔付的。
但是，并不是所有的白血病都可以按照重疾来赔付，比如A期程度的慢性淋巴白血病是不能获得重疾赔付。
但是，我们现在的重疾险大部分都含有轻症责任：
综上，除了 A 期程度的慢性淋巴白血病按照轻症保额赔偿，其他类型的白血病都是可以获得重疾保额赔付。
三。几款少儿白血病对比评测白血病，是儿童和青年中最常见的儿童肿瘤，所以市场上的保险产品一直是将白血病作为少儿特定疾病的一种。
而且也有少儿白血病专项保障保险，就只保障白血病一种疾病，由于保障比较单一，所以价格也非常便宜。
建议：
1）如果还没有配置重疾险：建议先给宝宝买一份少儿重疾险，不仅仅保障白血病，还可以保障其他重疾，交20年保30年，50万保额，每年也就几百元，都可以负担得起。
2）如果想要对白血病重点保障：太平洋少儿白血病重疾险，目前最高可以投80万的保额，保费也非常便宜。
产品点评：
1 太平洋少儿白血病保险
优点：
1）保障期间选择多：最高可以选择保障至终身；
2）可以年交保费，保障费率低：可以除了一次性交清，也可以选择3、5、10年缴费，减低保费压力，杠杆更高。
3）有身故保障：身故可以赔付保费和现金价值的较大者；
4）有轻症白血病保障：A 期程度的慢性淋巴白血病可以获得30%保额的赔付；
建议大家可以作为补充白血病保障的首选。
2 信美相互爱我宝贝少儿白血病保险
优点：
1）费率低：男性费率更有优势；
2）有轻症白血病保障：A 期程度的慢性淋巴白血病可以获得30%保额的赔付；
缺点：
1）只能趸交保费；
2）没有身故保障；
3 人保健康守护天使/安联、永安少儿白血病保险
这几个产品就不建议选了，人保健康守护天使费率比较高。
另外两种都是1年期产品，稳定性不好，可能今年买了，明年就停售了。
三。写在最后白血病，尤其是儿童白血病，治愈率还是非常高的，国家儿童医学中心专家介绍，如果及早治疗，儿童白血病治愈率可以达到70%。
所以，万一不幸罹患了白血病，只要不放弃，就仍有希望。
乙肝、大小三阳如何投保？别担心，这些保险都可以买
很多人只知道自己患有乙肝，但却不知道具体得的是哪一种乙肝，还有些人以为自己得了乙肝就肯定不能再买保险了。今天小编就从以下几个方面和大家聊聊乙肝，以及乙肝患者该如何买保险。
（1）什么是乙肝？
（2）3种乙肝如何买保险？
（3）其他肝病如何买保险？
什么是乙肝？
大多数人都“谈肝色变”，无论是工作还是生活，肝脏疾病都困扰着不少人。
1、乙肝类型
乙肝常见类型主要包括：乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎。
一般去医院需做两项检查：乙肝五项和肝功能。
如果肝功能正常：无论大小三阳，都只是乙肝病毒携带。
如果肝功能异常：已经发展成乙型肝炎。
2、乙肝，为何如此可怕？
如果只是乙肝病毒携带，对生活影响不大，危害性较大的是乙型肝炎。
人们常说的“肝癌三部曲”就是指：乙型肝炎→肝硬化→肝癌。据统计，如果没有适当的治疗，20-30%的乙型肝炎会发展为肝硬化，甚至肝癌。
3种乙肝如何买保险？
假如我们患有乙肝该如何买保险呢？
常见的有以下三种投保方式：
健康告知：选择健康告知宽松的产品，符合要求即可投保。
智能核保：选择有智能核保的产品，立刻得到核保结论，核保通过就能直接购买。
多家投保：如果线上无法投保，可尝试线下多家投保，看有没有更好的核保结论。
一、乙肝病毒携带，买哪些保险？
其实大部分人只是乙肝病毒携带，这种情况风险不高，核保相对比较宽松。
重疾险：只要肝功能检测值不超过正常值1.5倍康惠保旗舰版、星悦就能正常承保；康乐e生C、备哆分1号和达尔文1号，如果肝功能等指标正常，也可以按标准体投保。
医疗险：e生保相对比较宽松，直接除外承保。
寿险：瑞泰瑞和健康告知中未提及乙肝病毒携带，可直接投保；大麦只要肝功能没问题也能正常承保。
总体来说，如果只是单纯的乙肝病毒携带，投保影响并不大。
二、乙肝小三阳，可以买哪些保险？
对于小三阳患者，如果肝功能正常，通常是不需要治疗的。那么，这种情况又有哪些产品可以购买呢？
重疾险：只要肝功能等指标正常，康乐e生C、备哆分1号和达尔文1号都能正常承保；如果肝功能检测值不超过正常值1.5倍，哆啦A保和健康一生A也能加费承保。
医疗险：e生保和好医保都可以除外承保。
寿险：瑞泰瑞和可直接投保；如果肝功能没问题，也可以购买性价比更高的大麦定寿。
乙肝小三阳的危害性相对没那么大，只要肯花时间去尝试，能正常购买的产品还是蛮多的。
三、乙肝大三阳，可以买哪些保险？
假如检查出大三阳，说明病毒正在体内大量复制，传染性相对比较强。但如果你的肝功能是正常的，以下产品也是可以购买的。
重疾险：大多数产品会直接拒保，但哆啦A保和健康一生A可以加费承保。
医疗险：核保更加严格，目前只发现微医保可以除外承保。
寿险：瑞泰瑞和的健康告知只询问了肝硬化，因此大三阳也可以正常投保。
如果已经确诊了大三阳，大家一定要注意养成良好的生活习惯，通常吸烟、喝酒、熬夜、肥胖等都会加剧病情的发展。
其他肝病如何买保险？
肝脏是人体主要的代谢器官。除了乙肝，常见的肝脏疾病还包括：脂肪肝、肝囊肿、肝血管瘤等。那么，这些情况又该如何投保？
1、脂肪肝，可以买哪些保险？
据统计，我国每10个成年人，就有3个脂肪肝。随着人们生活水平的提高，脂肪肝也变得越来越常见。不过幸好，脂肪肝买保险比乙肝容易多了。
重疾险：只要未被诊断为酒精性脂肪肝、重度脂肪肝，且肝功能控制在正常值1.5倍内，大部分产品均可正常承保。
医疗险：e生保和微医保都有机会正常承保。
寿险：瑞泰瑞和没有提及脂肪肝，可以直接投保；大麦定寿，只要肝功能正常，也能正常承保。
其实，脂肪肝是一种可逆性疾病，如果早发现早治疗，是可以恢复正常的。但如果任由其发展，后期也会慢慢发展为肝硬化。
2、肝血管瘤，可以买哪些保险？
很多人一听到“瘤”这个字就非常担心，其实肝血管瘤是一种常见的良性肿瘤，对肝功能基本没有影响。可以看到，除了医疗险的核保相对严格，重疾和寿险是很容易正常承保的。
其实大部分肿瘤都是这样，只要明确了是良性的，买保险并不难。
3、肝囊肿，可以买哪些保险？
和肝血管瘤类似，绝大多数肝囊肿都不需要治疗，核保也相对比较宽松。如图所示，只要不是多囊肝，很多产品都可以直接购买。
总结：
有些朋友一听到身边有乙肝患者，都不敢和他一起吃饭或者拥抱，担心会被传染。其实，乙肝的传播途径只有3种：母婴传播、血液传播、性传播。
所以，与乙肝患者共同生活是不会被感染的。
当然，最稳妥的方法还是接种乙肝疫苗。不过提醒大家：乙肝疫苗不是终身有效的，需要定期复查，所以大家千万不要疏忽大意。
