（1）什么是乙肝？
（2）3种乙肝如何买保险？
（3）其他肝病如何买保险？
什么是乙肝？
大多数人都“谈肝色变”，无论是工作还是生活，肝脏疾病都困扰着不少人。
1、乙肝类型
乙肝常见类型主要包括：乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎。
一般去医院需做两项检查：乙肝五项和肝功能。
如果肝功能正常：无论大小三阳，都只是乙肝病毒携带。
如果肝功能异常：已经发展成乙型肝炎。
2、乙肝，为何如此可怕？
如果只是乙肝病毒携带，对生活影响不大，危害性较大的是乙型肝炎。
人们常说的“肝癌三部曲”就是指：乙型肝炎→肝硬化→肝癌。据统计，如果没有适当的治疗，20-30%的乙型肝炎会发展为肝硬化，甚至肝癌。
3种乙肝如何买保险？
假如我们患有乙肝该如何买保险呢？
常见的有以下三种投保方式：
健康告知：选择健康告知宽松的产品，符合要求即可投保。
智能核保：选择有智能核保的产品，立刻得到核保结论，核保通过就能直接购买。
多家投保：如果线上无法投保，可尝试线下多家投保，看有没有更好的核保结论。
一、乙肝病毒携带，买哪些保险？
其实大部分人只是乙肝病毒携带，这种情况风险不高，核保相对比较宽松。
重疾险：只要肝功能检测值不超过正常值1.5倍康惠保旗舰版、星悦就能正常承保；康乐e生C、备哆分1号和达尔文1号，如果肝功能等指标正常，也可以按标准体投保。
医疗险：e生保相对比较宽松，直接除外承保。
寿险：瑞泰瑞和健康告知中未提及乙肝病毒携带，可直接投保；大麦只要肝功能没问题也能正常承保。
总体来说，如果只是单纯的乙肝病毒携带，投保影响并不大。
二、乙肝小三阳，可以买哪些保险？
对于小三阳患者，如果肝功能正常，通常是不需要治疗的。那么，这种情况又有哪些产品可以购买呢？
重疾险：只要肝功能等指标正常，康乐e生C、备哆分1号和达尔文1号都能正常承保；如果肝功能检测值不超过正常值1.5倍，哆啦A保和健康一生A也能加费承保。
医疗险：e生保和好医保都可以除外承保。
寿险：瑞泰瑞和可直接投保；如果肝功能没问题，也可以购买性价比更高的大麦定寿。
乙肝小三阳的危害性相对没那么大，只要肯花时间去尝试，能正常购买的产品还是蛮多的。
三、乙肝大三阳，可以买哪些保险？
假如检查出大三阳，说明病毒正在体内大量复制，传染性相对比较强。但如果你的肝功能是正常的，以下产品也是可以购买的。
重疾险：大多数产品会直接拒保，但哆啦A保和健康一生A可以加费承保。
医疗险：核保更加严格，目前只发现微医保可以除外承保。
寿险：瑞泰瑞和的健康告知只询问了肝硬化，因此大三阳也可以正常投保。
如果已经确诊了大三阳，大家一定要注意养成良好的生活习惯，通常吸烟、喝酒、熬夜、肥胖等都会加剧病情的发展。
其他肝病如何买保险？
肝脏是人体主要的代谢器官。除了乙肝，常见的肝脏疾病还包括：脂肪肝、肝囊肿、肝血管瘤等。那么，这些情况又该如何投保？
1、脂肪肝，可以买哪些保险？
据统计，我国每10个成年人，就有3个脂肪肝。随着人们生活水平的提高，脂肪肝也变得越来越常见。不过幸好，脂肪肝买保险比乙肝容易多了。
重疾险：只要未被诊断为酒精性脂肪肝、重度脂肪肝，且肝功能控制在正常值1.5倍内，大部分产品均可正常承保。
医疗险：e生保和微医保都有机会正常承保。
寿险：瑞泰瑞和没有提及脂肪肝，可以直接投保；大麦定寿，只要肝功能正常，也能正常承保。
其实，脂肪肝是一种可逆性疾病，如果早发现早治疗，是可以恢复正常的。但如果任由其发展，后期也会慢慢发展为肝硬化。
2、肝血管瘤，可以买哪些保险？
很多人一听到“瘤”这个字就非常担心，其实肝血管瘤是一种常见的良性肿瘤，对肝功能基本没有影响。可以看到，除了医疗险的核保相对严格，重疾和寿险是很容易正常承保的。
其实大部分肿瘤都是这样，只要明确了是良性的，买保险并不难。
3、肝囊肿，可以买哪些保险？
和肝血管瘤类似，绝大多数肝囊肿都不需要治疗，核保也相对比较宽松。如图所示，只要不是多囊肝，很多产品都可以直接购买。
总结：
有些朋友一听到身边有乙肝患者，都不敢和他一起吃饭或者拥抱，担心会被传染。其实，乙肝的传播途径只有3种：母婴传播、血液传播、性传播。
所以，与乙肝患者共同生活是不会被感染的。
当然，最稳妥的方法还是接种乙肝疫苗。不过提醒大家：乙肝疫苗不是终身有效的，需要定期复查，所以大家千万不要疏忽大意。
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这几种胃病都可以买保险吗？哪个产品比较合适？
关于胃病，一直是现代年轻人躲不过去的问题，熬夜工作、饮食不规律的年轻人，多多少少都有些胃病问题。大多数胃病都是慢性的，因此很多人胃出了问题，也只是放任不管。等到真的无法忍受再去医院，才发现病情已经非常严重了。
胃癌是全球最常见的恶性肿瘤之一，在癌症死亡原因中位列第二。在我们国家，每年约有40万新增胃癌患者，约有16万人死于胃癌。
那么，得了胃病，该怎样买保险呢？
今天小编，会专门针对这个问题做一个解答。
常见的胃病：常见的胃病分为以下几种情况：急性胃炎、慢性胃炎、胃溃疡、胃息肉等。
引起胃病的原因，主要是以下几个：
1、幽门螺杆菌感染
幽门螺杆菌易传染，这种细菌感染首先会引起慢性胃炎，并导致胃溃疡和胃萎缩，严重就会发展成为胃癌。
2、饮食不规律
长期喝酒吸烟，吃过辣的食物，不吃早餐，三餐不规律等，都容易引起肠胃问题。
虽然，很多胃病都不是大问题，但一旦在医院检查出来胃有问题，买保险多多少少会有点限制。
不同的保险产品，对于不同的胃病形态，也有所不同。
保险公司会考虑以下5个因素，来决定是拒保还是增加保费允许购买：
1、被保人的患病时间
2、有无并发症
3、从第一次患病到现在的时长
4、身体是否还有其它疾病
5、治疗后是否存在复发的情况
一、胃炎如何买保险？
胃炎是很常见的胃病之一，按照临床发病的缓急，可以分为急性胃炎和慢性胃炎两大类。
慢性胃炎又可以分为非萎缩性胃炎、萎缩性胃炎等等。
不同的胃炎需要依据胃镜检查来辨别。
急性胃炎一般是饮食不当引起的，比较容易治疗，投保不会有太大的限制，健康告知比较宽松。慢性胃炎限制会更多一点。
从胃炎到胃癌一般都会经历长时间的病变过程，主要分为下面四个阶段：
1、低级炎症（慢性浅表性胃炎）2、高级炎症（慢性萎缩性胃炎）3、肠上皮化生（部分胃粘膜上皮变异成肠道上皮状态）4、异型增生（或叫不典型增生，此时癌变风险增高）
第一阶段主要有胃痛、胃酸等症状，听从医生对症治疗，如消除幽门螺杆菌、降酸等。
第二、三、四阶段进入胃癌“癌前病变”阶段，有一定的癌变风险。
小编挑选了几款重疾险做了智能核保要求对比：
其中，超级玛丽旗舰版，海保芯爱重疾，对于胃炎的要求稍有些多，一共有5条，5种情况，出现其中任意一种，都不能正常投保。
同理，光大永明公司旗下的其他产品，如嘉多保、达尔文超越者，对胃炎的要求也是一样的。
复星联合公司的几款产品，如达尔文一号、康乐一生2019、备哆分1号，对于胃炎的要求较为宽松，只要未被诊断为自身免疫性胃炎或慢性萎缩性胃炎，就都可以正常投保。
另外，一直以来的网红产品，百年康惠保旗舰版，同样对于胃炎的要求也很宽松，只要满足未被诊断为自身免疫性胃炎或慢性萎缩性胃炎，就可以正常投保。
医疗险产品，对于胃炎多为“除外承保”。
因为普通胃炎就很容易上医院花钱，因此部分医疗险会对胃炎做除外，不至于赔付过多。
一般的胃炎可以投平安e生保、复星联合的乐享一生。
如果有胃出血、穿孔等异常情况，是难以通过一般的医疗险，可以考虑好医保。只要 2 年内没有住院、手术或连续服药 30 天以上的情况，可以除外承保。
二、胃溃疡如何买保险？
简单来说，胃溃疡就是保护胃部的黏膜受损，经过胃酸的侵蚀引发溃疡，和十二指肠溃疡非常相似。
因此在智能核保的时候，胃溃疡和十二指肠溃疡，两种疾病通常都是放在一起的。
小编选了几款重疾险做了对比：
其中，超级玛丽旗舰版与芯爱重疾险，对于胃溃疡的要求是最多的。
复星联合公司的几款产品，依旧较为宽松，只要被治愈，且幽门螺杆菌已被根除，就都溃疡正常投保。
昆仑健康保2.0在胃溃疡方面的要求，会比康惠保旗舰版要宽松一些。
医疗险同样对胃溃疡的要求会比较严格。
其中，微医保对于胃溃疡的要求是最为宽松的，只要满足未手术，且无贫血、出血、梗阻、恶变，末次发病距今≥2年，就可以正常投保。
平安e生保分为手术和未手术两种情况，只要符合条件，都可以正常投保。
而尊享e生2019和好医保，对于胃溃疡的要求也比较严格，即使符合条件，也仅仅是除外承保。
因此，在医疗险的选择上，微医保或许是最优选项。
三、胃息肉如何买保险？
胃息肉，一般指的是突出于胃黏膜表面的良性隆起性病变，一般不会引起不适的症状或体征，大多数不会发生胃癌，个别也可能会癌变。
对于胃息肉来说，只要治愈，买保险就不是大问题。
超光大永明公司的几款热门产品、海保芯爱重疾险，还有老牌网红康惠保旗舰版，对于胃息肉都只有一个要求：病理结果为良性，即可正常投保。
复星联合的产品也很宽松，只要手术治疗满1年，且病理结果为良性，非管状腺瘤，即可正常投保。
几款产品之中，昆仑健康保2.0对于胃息肉是最为严格的。
另外，对于胃息肉，微医保和平安e生保是比较宽松的。
四、总结：
胃病的主要诱因，就是饮食问题，还有幽门螺杆菌。
因此平时在饮食方面，需要多多注意，除了少喝酒、少抽烟、少吃辛辣食物之外，还得注意食物卫生等等。
得了胃病买保险，定期寿险与意外险，基本没有大影响。
但在投保重疾险与医疗险时，需要注意不同产品的智能核保要求，挑选最为宽松的产品投保。
“乙肝”可以买保险吗？如何顺利承保？
乙肝人群是一个特殊群体，小编常常会收到很多患乙肝的小伙伴的提问，“乙肝能买保险吗”、“乙肝怎么买保险”。
一、乙肝怎么健康告知？
乙肝是一个很“笼统”的说法。健康告知中，我们一般会看到这几个关键字：肝炎、肝炎病毒肝炎史或携带史、乙肝大三阳、乙肝小三阳、慢性肝炎、HBV-DNA检查等等。
HBV-DNA是乙型肝炎病毒感染最直接指标，HBV为乙型肝炎病毒的英文缩写。阳性提示乙型肝炎病毒复制并且有传染性，数值越高表示病毒复制越厉害。HBV-DNA可以发现隐藏的乙肝病毒，非常强大。
小编在以前的文章里说过，乙肝人群也可以买保险，不过不同的产品核保要求不一样。
下面，小编教大家三步，简单判断自己是否符合健康告知：
1、判断是否肝炎：
肝炎（乙型）和乙肝病毒携带是两个概念：
乙肝病毒携带，指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能良好。
肝炎，指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能异常。
一般通过肝功能五项指标，判断是否肝炎。注意要到大的公立医院检查，而不同医院检查结果和标准，可能有细微的差异。
85% - 90% 的肝癌与乙肝有关，关于肝癌的发展路径常常是：肝炎—肝硬化—肝癌。
大部分保险产品对肝炎是拒绝的，可以选择的保险产品很少。
2、判断乙肝病毒携带的状况
判断肝炎后，就是判断乙肝病毒携带的状况：仅病毒携带、小三阳、大三阳，一般通过乙肝两对半这项检查判断：
仅乙肝病毒携带：第1项结果阳性，表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少。
乙肝小三阳：第1、4、5项结果阳性，表示病毒复制减弱，传染性弱；
乙肝大三阳：第1、3、5项结果阳性，表示病毒复制活跃，传染性强。
总体来说，核保难度从小到大为：仅乙肝病毒携带《乙肝小三阳《乙肝大三阳《肝炎。
3、判断是否符合健康告知
如果健康告知，只问及肝硬化，那么肝炎、广义的乙肝病毒携带都可以投保；
如果健康告知，问及肝炎和肝硬化，那么广义的乙肝病毒携带都可以投保；
如果健康告知，问及肝炎、乙肝病毒携带，那么肝炎、广义的乙肝病毒携带都不符合投保标准。
现在线上投保越来越方便，很多产品推出线上智能核保。如果不符合健康告知，可以进入到智能核保，对照检查报告，逐步核保即可。
二、不同的乙肝状况该怎么买？
不同保险产品对乙肝核保标准不一样，下面小编分列出：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳和肝炎，这四种情况分别推荐什么产品：
1、定期寿险
定期寿险的健康告知较宽松，乙肝大小三阳都可以买到性价比很高的产品，肝炎也可以标准体承保。
阳光i保麦满分定期寿险：这款产品最大的亮点是，只要未满51周岁，被保人结婚、生子、买房都可以申请增加保额。每次最高50%，以3次为限。最关键的是，保费按投保时的年龄计算，而且保费在这几款产品中最低，不过健康告知有问及肝炎。
瑞泰瑞和升级版定期寿险：瑞泰人寿保险公司的产品健康告知比较宽松，而瑞泰瑞和定期寿险是比较少有肝炎可以标准体购买的产品，升级之后健康告知还是保持一如既往的宽松，而且保费对于女性朋友非常友好。
三峡爱相随定期寿险：这款产品是一款对于孕妇没有限制的产品。而且可以附加特别身故、全残保障，如果被保人在年满 41 岁前身故、全残，保险公司会额外赔付 50% 基本保额，适合想要年轻时保障高的人群，不过也有问及肝炎，小三阳需要进行智能核保。
华贵人寿大麦定期寿险：华贵大麦免责条款少，缴费时间灵活，但小三阳需要智能核保。虽然保费方面相对其他几款产品并没有优势，但最近华贵人寿最近推出了甜蜜家庭定期寿险，夫妻两人因同一意外导致身故/全残，可总共获得4倍保额赔付，而且健康告知非常宽松，适合夫妻共同投保。
2、重疾险
重疾险健康告知比寿险要严格，仅乙肝病毒携带的人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，小三阳也有一些产品可以挑选，不过大三阳选择很少，肝炎就更少了。
渤海嘉乐保重疾险：保障全面且较灵活，可选身故赔偿和癌症二次赔付，60岁前确诊重疾可赔付150%，适合预算充足、追求保障全面和高保额的消费者。
光大永明达尔文超越者重疾险：预算有限的朋友，可以选择达尔文超越者。这款产品的保障还是比较全面的，不过从前段时间开始，必须选择身故责任了。
光大永明嘉多保重疾险：嘉多保6次重疾赔付，让消费者患了重疾后，还能继续享受重疾保障。如果想要追求更多的保障，嘉多保是不错的选择。
弘康人寿健康一生A+C款与弘康人寿倍倍加一样，健康告知中问及乙肝表面抗原阳性（乙肝五项中的第1项）、肝炎、肝硬化。智能核保后结果如下：
乙肝小三阳：肝功能指标是正常值的1.5倍内，加费约20%-40%承保；
乙肝大三阳：肝功能指标是正常值内，加费约40%-70%承保。
弘康人寿这两款产品，是非常少有的乙肝大三阳，可以线上核保加费购买的产品，大三阳人群可以关注一下这款产品。
3、百万医疗险
百万医疗险对于健康要求更加严格，仅乙肝病毒携带和乙肝小三阳且肝功能正常，一般核保结果为：除肝脏疾病责任外承保，代表产品：平安e生保；平安e生保保证续保版；支付宝好医保；微保微医保。
对于乙肝大三阳和肝炎人群，可以考虑微保全民保（由平安养老承保）这款产品。健康告知非常简单，只对癌症、原位癌、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化不承保，乙肝大三阳和肝炎人群是标准体购买的。
微保全民保的价格非常便宜，但是缺点也很明显，保额只有50万，免赔额1万，仅限社保范围内，最高报销比例80%，最高只能续保到60岁。如果其他产品都没办法投保的话可以关注一下这款产品。
三、乙肝投保要注意这些
乙肝人群承担着比普通人更大的疾病风险，搭建保障体系更有迫切。购买保险的时候，要注意这些方面：
同时多家申请核保，在通过核保的公司里面，选择最优产品。
带病投保具有一定风险，如果健康告知中有所隐瞒，出险时可能会产生拒赔的纠纷，投保时记得如实告知，有疑问可以咨询专业人士。
保险公司不定期会对产品的健康告知作出调整，带病投保目前能买到的保险，不代表以后都能够买到，现在买不到也不代表以后买不到。
专门针对乙肝人群开发的肝病保险，一般来说，保额低，保费不低。如平安财产的肝病险，广义的乙肝病毒携带均可投保，保额最高只有6万。小编认为没有购买的必要。
对于乙肝人群来说，定期体检，比购买保险更有利于防范风险。小伙伴们要注意身体健康，不要懈怠！
社保和商业保险都可以退吗？
首先，关于社保现在的政策是不可以退的。
《社会保险法》第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。
缴费越多对自己退休金越有利，即使出现意外，个人缴费部分也会退还给继承人的。
《社会保险法》第十七条参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金。
如果是社保，一直是自己在交费的话，只有少部分进个人帐户的。如果是商业保险，则看您拥有的是什么险种？有现金价值没有，如果有可以退，也可以采取其它的方式处理。最好的方法是谨慎决定。
商业保险也是可以退的。但是需要明确的知道提前退保也肯定是有损失的。有很多方式可以缓解资金周转问题，例如保单贷款，领取累计现金红利等等。这要看您到底购买的是哪个产品，该产品有没有上述功能，您最好是跟当初办理该保险的寿险顾问联系。
怎样能减少退保损失首先确认保单种类，是分红险还是万能险。
如果是分红险，看一下您的保单是否有保单贷款功能，如果有，对应保单上保单年度下的保单价值计算购买保额下的当年保单现金价值总和，然后通常保险公司都可以贷款80%左右。这样如果以后周转过来了，把保费还进去，保单利益依然可以持续享有。同时保单贷款过程中的保障风险保险公司依然承担，对被保人要更好些。
退保也只能比保单贷款多20%左右，不能解决更多的问题。这块请着重考虑。
如果是万能险，那么建议保单中略微留下一些金额，为以后渡过周转难关后，保单续费留有余地。万能险账户中的现金价值大多可以直接自由支取，可以取完，但是通常建议按照保险公司要求，留下1000元在账户中。这样，以后如果周转完毕，可以继续续交，或者补交支取出来的钱，让保障得以延续。
关于投保原则需要注意（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费，生活费等家庭开支费用都是没有保证的。
保险知识，小三口之家投保该如何投保
家庭收入不高，积蓄有限，若遭遇些许不幸，经济上可能面临重大的考验。相对于高收入家庭，中低收入的家庭尤其经不起风险，也最需要保险保障，可是，月均4000元、5000元收入的家庭能不能买得起保险？又该怎样合理安排家庭的保险计划呢？
相似保障保费差万元
张先生，30岁，月收入10000元，某外企高层主管；张太太，28岁，老师，月收入2500元；女儿刚1岁，家庭经济富裕，夫妻均有社会保障。富足的生活之外，张太太自然想要为家人构筑保障，降低张先生可能因公务繁忙、患病、出意外给家庭经济造成打击的风险，以及为女儿今后接受良好的教育作"储备"。
按照张太太的保障方案，最初每年要交18222元的保费，平均每月要支付1518元的保费。投保后，先生和自己分别每年可获得20万元的重大疾病保障、最高5万元的残疾保险金、最高1万元的意外医疗费用补偿，先生50岁前后还分别有30万元或20万元的身故保障。女儿也将享受5万元的重大疾病保障、18岁到25岁间可陆续拿回4.5万元的生存保险金。
齐先生，30岁，出租车司机，月收入2500元；齐太太，30岁，某国营企业一般员工，月收入2000元；同样有1个1岁的女儿，除了日常的生活开支，无其他的大额支出。虽然齐先生家庭收入水平不高，与张先生家相比略显拮据，但同样可以通过商业保险，取得与张先生家庭成员类似的保障项目。
根据保险计划，齐太太最初每年要交5535元的保费，每月只需支出461元的保费，和先生每年就可以分别获得5万元的重大疾病保障、最高8万元的残疾保险金、最高6000元的意外医疗费用补偿，并且，70岁前每人有5万元的身故保障，如果没发生重疾、高残给付，70岁时每人则可获得2.5万元作为家庭养老基金。女儿在18岁到25岁间可陆续拿回6万元的生存保险金，60岁时可获得6万元的生存给付，并享有一定的身故保障。
险种期限功能可变通
通过上述示例不难看出，商业保险的投保弹性极大，只要规划得当，月收入只有4000元、5000元的家庭也可以在经济承受能力之内，为家庭关键时期的身故、疾病、子女教育等各个方面构筑保障。那么，中低收入家庭在有限的预算之内规划较为完善的家庭保障计划，有何门道可循呢？
首先，可缩短保险期间。保险期间的长短直接影响保费，在寿险保障方面，一些一年一保的意外险险种、定期寿险险种的费率会比终身寿险产品低得多，在健康保障方面，一年一保的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率与终身型险种相比也要低得多。
如：30岁的男性需要10万元的寿险保障，投保一定期寿险A款，保障到50岁，分20年交清保费，每年需要交纳的保费为250元，平均每月只要交约20.8元，而如果投保终身保险，同样分20年交清，每年却需要交纳2800元的保费，平均每月需交约233元。
而同样是定期寿险，保险期间也有多种差别。目前，多数定期寿险在投保期间上都有10年、15年、20年、30年或到50岁、60岁等约定年龄的选择，而相对应的保费也就有多个级别。
保险期间自然是越长越保险，可对于收入有限的家庭来说，可以在女儿刚成年、家庭经济来源最需要保障的时候，享有一定保障，已可达到基本的投保目的了。
二是可在投保险种的选择上不必一步到位、面面俱到，有侧重地按险种的重要性分步投保。
投保顺序应为先保障后投资，先投保一些没有投资功能、纯消费型的短期险种和一些纯保障的长期储蓄型险种，经济上比较充裕时，再考虑分红、万能、投资连接保险等投资型险种。而在投保非投资险种时，也需要分清主次。具体来说，应该是先考虑寿险、健康险方面的保障，然后考虑养老险、教育险方面的保障。
中低收入家庭投保的另一大关注点就是，投保金额的多少应该是以既不给家庭带来沉重的经济负担，又能尽量地满足家庭成员的保障需求为原则。
保险专家建议，通常保险预算应该占家庭收入的10%到20%。
中国平安保险鑫祥宝宝、少儿、成人都可以购买
中国平安保险鑫祥是一款低保费高保障的养老产品，养老、保障两相宜。客户可以自选交费年期和保障期，保障期满即可得到两倍基本保额的满期生存金，而且客户还可以选择将其转换为年金，按月或按年领取。如果被保险人在保障期内身故，且已年满18周岁，家人就可得到三倍基本保额的身故金，给予家人经济上的补偿。中国平安保险鑫祥的特色很突出，既可提供养老金又可提供高额保障，特别适合已经开始为养老做规划，或是承担家庭责任的中青年人。
中国平安保险鑫祥产品特色成年三倍保障，体现人生责任；满期双倍给付，养老规划无忧；自主年金转换，资金自由规划；周年保单红利，更添额外惊喜。
中国平安保险鑫祥投保示例：
满期生存保险金：被保险人与保险期满仍生存，我们按2倍基本保险金额给付“满期生存保险金”本主险合同终止。
等待期： 从本合同生效（或最后复效）之日起90天内，被保险人因疾病发生下列情形之一的：（一）“重大疾病”，（二）因导致“重大疾病”的相关疾病就诊；我们不承担保险责任，扣除手续费后退还保险费，本合同终止。这90天的时间称为等待期；被保险人因意外伤害发生上述两项情形之一的，无等待期。如果在等待期后发生保险事故，我们按照3倍保额提前给付重大疾病保险金。
重大疾病保险金： 被保险人经医院诊断初次发生“重大疾病”，我们按照3倍基本保险金额给付“重大疾病保险金”。
身故保险金：若被保险人与18周岁的保单年日之前身故，我们返还所交保险费并按年增长率2.5%单利增值，本主险合同终止。
若被保险人与18周岁的保单周年日以后（含18周岁的保单周年日）身故，我们按3倍基本保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
投保举例：刘先生，25岁 ，某外企主管，工作之余他考虑规划他的人生；比如：健康是创业的本钱、养老必须面对的……他就想怎样能保证健康养老无忧呢？最终选择了平安鑫祥定期健康养老组合。
险种：中国平安保险鑫祥
中国平安保险鑫祥基本保额：10万；保险期间：65岁 交费年限：20年；年交保费：8840元
刘先生可享受的主要保险利益：
满期生存保险金：被保险人生存至65岁，我们按2倍基本保险金额给付20万元“满期生存保险金”，本主险合同终止。
重大疾病保险金：等待期后〔90天〕，初次发生合同约定的重大疾病〔30种〕，可以领取30万元重大疾病保险金+分红，保险合同终止。
身故保险金：在保险期间内被保险人身故，我们按3倍基本保险金额给付30万元“身故保险金”，保险合同终止。
累积分红：65岁时累积分红可达15万元左右〔中档〕
那么，刘先生生存至65岁该得到多少保险利益呢？
基本保险金额（10万元）的2倍+累积分红（15万元）=35万元
中国平安保险鑫祥专家分析：
1、宝宝刚出生不久，您就想给宝宝一份爱与责任，是值得称赞的好父母。但孩子是在我们父母的呵护下健康成长的，保险的顺序是先大人后小孩，在我们父母保障全面的基础上再为宝宝规划未来。
2、按您的预算，建议您选择返款分红型保险，再附加高中、大学教育金。
3、一般保费的支出占家庭年收入的10%-20%，是比较合理的比例。
中国平安保险鑫祥非常不错的一个产品，成年后三倍保障，重疾保障安心无忧。满期二倍给付，享受公司分红。也可以附加其他的险种，但是做为宝宝来讲，建议给宝宝买一张平安的成长快乐卡，0——3岁只要350一年，3——18周岁只要150一年，三万的生命保障不管是意外还是疾病！最高三万的残疾金，5000的意外医疗，让父母安心无忧，一万的重大疾病！应付人生的困难！最重要的是他拥有十万的住院医疗，为父母解决后顾之忧！
每个人都可以购买家庭意外险吗
家人的安全对于所有人来说是十分重要的，只有当你的家庭处于安全，平稳状态时，你才可以安心的工作，才不会有任何后顾之忧。家庭综合保险就是一种用来保障家庭安全的保险，对于绝大部分朋友来说，家庭意外险费用是他们对于家庭综合保险问得比较多的问题。
的确，家庭作为社会的基本单位，在进行投保时，需要综合考虑各个家庭成员的情况，每个成员的需求也不是一模一样的，各种保险必须有针对性的设置。
家庭意外保险一共包含了六个部分：
第一部分为意外身故及残疾；
第二部分为意外住院；
第三部分为意外门诊；
第四部分为意外住院津贴；
第五部分为燃气意外事故；
第六部分则为医疗服务。
与其他保险不一样的是：家庭综合保险被投保人可以为多人：他们可以是投保人及其配偶；也可以是投保人和自己的配偶子女等，被投保人的年龄为30天到60周岁以内，年龄跨度也比较大。
任何家庭，意外险都是必要的以江静的情况为例，她今年30岁，结婚三年，孩子2岁。余丁文建议可以购买一份“两代共保”的保险产品（“两代共保”即一份保险，丈夫和孩子两代人都能受益，意外险捆绑了教育险），每年只需交纳1520元，一般交25年，也有交30年的。
如果在投保期间，江静或她丈夫万一发生意外，年幼的孩子将获得一笔数目不小的赔偿。
相对于其它险种而言，意外伤害险的保费最便宜，保额又比较大，是一个最基础的险种。由于意外险的保费较低，中产家庭在购买意外险的比例应该占全部保费的20%以上。特别是中产家庭的主要经济支柱，一定要购买足够多的意外险。因为意外事故是最不测的，一旦发生意外，家庭一下子就丧失了经济来源，如果没有足够的保障，整个家庭的经济就会遭受颠覆。
综合意外险也即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
在购买意外险险的同时，保险公司都会推荐客户附加一个意外伤害医疗险。这样一来，即使在意外中受伤，也能得到一定的赔付。
谁适合购买意外险意外是无处不在的，人人都需要意外险，在投保了综合意外险之后，如经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。经常出差的人士，还应该投保一份交通工具综合意外险，能够额外增加乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的保障。总之，有责任感的人都需要意外险的，对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士，更应该在购买了普通意外险后，还要根据自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外险保障。一般作为家庭支柱的夫妻二人应该首先考虑购买，因为他们承担了更多的家庭责任，也是老人的依靠和孩子的唯一经济来源。
专家解答：乙肝患者可以买保险吗？
随着保险行业在我国市场上不断发展，保险竞争愈发激烈，据统计，现在不少家庭都有买保险，但是是所有人都可以购买保险吗？什么样的人适合医疗保险？乙肝患者可以购买医疗保险么？很多人表示疑虑。
不少咨询人士问道：乙肝患者可以买保险吗？
中国乙肝病毒携带很多，所以很多人买保险时候很多顾虑是否可以正常买到适合的大病保险。一般来说商业大病年轻，健康费率低，身体亚健康看核保情况，所以只有先提出申请才有机会的。
中国乙肝病毒携带很多，所以很多人买保险时候很多顾虑是否可以正常买到适合的大病保险。
一般来说商业大病年轻，健康费率低，身体亚健康看核保情况，所以只有先提出申请才有机会的。
1、关于乙肝分很多类型，有乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳，肝功能正常与异常区别，买保险核保也是不同的。
2、比如我遇到几个客户乙肝病毒携带或小三阳的，肝功能正常都是正常承保了，不过不同公司核保标准不同，这是信诚这样的。如果是小三阳肝功能异常大病基本会被加费，目前我接收加50%左右，如果是大三阳肝功能正常是否加费或正常这个不确定，还是看核保结果。大三阳功能异常基本是加费比较高，或者很可能被拒保多。
3、无论什么原因保险早买早安心，费率低，就算已经有疾病了可以给自己机会申请，总比无保障好，加费也不是最坏的结果。
此外，专家还提醒患者，如果年龄不大，在30岁左右，可以看看投资理财险附加重大疾病保障，因为在投资类险种中，其对重大疾病等的保障一般为60岁之前，因此其核保要求一般会低点。
所以一般来说，如果仅是乙肝病毒携带者，买健康险应是没有什么限制的，乙肝大三阳患者也都是可以购买健康险的。只是公司会据客户综合身体状况，会给出直接承保或加费承保的不同结果。
乙肝能不能买保险?乙肝人群怎么买保险?
乙肝会增加患上肝硬化和肝癌的风险，国家癌症中心数据表示，男性肝癌发病率排行第三，女性的肝癌发病率排行第七，那么乙肝能不能买保险?乙肝人群怎么买保险?
乙肝是一个很“笼统”的说法，在买保险的健康告知中，我们一般会看到这几个关键字：乙肝携带者、乙肝小三阳、乙肝大三阳、肝炎(乙型肝炎)。要做到如实告知，在出险的时候顺利拿到理赔，第一步，我们需要做的就是清楚自己的乙肝病情。
1、乙肝病毒携带
仅仅是感染了乙型肝炎病毒，但是肝功能是正常的。乙肝病毒携带，一般分为下面三种状态：病毒携带、小三阳、大三阳，他们都属于乙型肝炎病毒携带状态，如果肝功能是正常的，并不能说是肝炎。
很多人虽然感染了乙肝病毒，但是病毒并不活跃，没有其他症状，一般医生建议无需治疗，对正常工作生活是没有影响的，只要按定期检查，并不需要过分担心。数据统计，慢性乙肝病毒携带者约75%是稳定的慢性携带者，只有约25%会发展为肝炎。
2、乙型肝炎
不仅感染了乙肝病毒，病毒活跃，且不断使肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能异常。是否患有肝炎，则需要通过肝功能指标检测。
临床发现 85% - 90% 的肝癌与乙肝有关，关于肝癌的发展路径，经常提到三部曲：乙型肝炎—肝硬化—肝癌。
简单的 “乙肝” 两个字，实际上存在不同的状态。而不同的状态，让保险公司对你的健康评估有很大的影响，从而影响到你投保。
在你确诊乙肝的情况下，买保险前到医院做一次全面的检测是很必要的，很多保险公司也会要求你提供最近半年的检测结果用以核保。
乙肝人群怎样买保险?
乙肝人群买保险的的原则跟健康标准体是一样的，通过重疾、医疗、人寿、意外这几种类型的保险，搭建自己的保障体系。
1、意外险
意外险一般不含疾病责任，投保时不涉及健康状况，只要客户满足年龄、职业等要求，不管是乙肝小三阳、大三阳、乙型肝炎，甚至是肝硬化、肝癌，都可以正常投保。
部分乙肝可投保意外险清单：
众安女性尊享百万意外保险
小蜜蜂全年综合意外保险 尊享款
安意保50万综合意外保障计划
2、定期寿险
乙肝病毒感染与肝癌发生存在相关性，而肝癌会影响人的寿命，所以大多数寿险，会在健康告知中对肝病进行询问。
瑞泰瑞和定期寿险，在健康告知方面只对肝硬化进行问询，其他只要肝功正常就可以投保，所以，大三阳的话投保瑞泰瑞和是可以的。
3、重疾险
重疾险与疾病紧紧相关，这类型的保险对乙肝病人核保会比价谨慎。一般来说，狭义的乙肝携带者(仅感染病毒)可以标准体承保，乙肝大小三阳有可能需要人工核后才可以购买。
部分乙肝可投保重疾险清单：
阳光人寿i保终身重大疾病保障：小三阳且肝功能正常核保有可能通过
国华紫霞保(女性)、盖世英雄重疾险(男性)：广义的乙肝携带均可投保。
4、医疗险
医疗险的健康告知普遍比重疾险更严格。即使是乙肝病毒携带，绝大多数医疗险都是拒保。
即便狭义的乙肝病毒携带、乙肝小三阳人群买到了医疗险，以后因为乙肝、肝功能异常、肝硬化、肝癌等乙肝并发症住院，医疗险一般都是不承担责任的。
平安e生保PLUS，使用智能核保功能，乙肝表面抗原携带、乙肝小三阳都能进行智能核保后除外责任承保的。
