身为现代女性，她们既是家庭的一大经济支柱，又发挥着衔接家庭内外的作用，因此更应该注重自身的保障。
案例：31岁的谢女士拥有美满的小家庭，独生儿子贝贝今年到了进幼儿园的年纪。谢女士夫妻俩早早为他买好了抵御幼儿疾病和意外风险的保险。休完产假，谢女士回到了工作岗位上，贝贝的看护工作便主要交给家中的长辈。在儿子像棵小树苗一样茁壮长高的同时，谢女士眼见着父母和公婆的白发与日俱增，身体情况也大不如前，慢慢地一些中老年疾病也渐露苗头。给他们买点滋补品，老人家总是再三推辞，说平时看病吃药已经花了不少钱，还是留给贝贝吧。谢女士近来身体也有些小毛病，想到上有老下有小，到了今年为贝贝再次续保的时候，谢女士开始认真地思考自己的保障问题。
在和从事医疗工作的朋友闲聊时，谢女士得知，一般情况下因为生理和体质上的原因，一旦需要求医问药，女性的医疗费用支出比男性高出许多。而近年来由于环境的恶化和生活压力的加重，乳腺癌等重大生态妇科疾病更呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。经过一番了解，谢女士决定为可能发生的疾病等风险提早做好充足的打算。她更把眼光放到了比较长远的将来，也是希望当贝贝成人后自己能够自给自足，减轻他的负担。
谢女士通过朋友在保险业内做了打听，金盛人寿一直致力于女性类险种的开发，经过多方比较，谢女士最终选择了“盛世佳人”综合保障计划。这款融合了女性疾病、理财等多种功能的终身综合保障计划，让谢女士觉得很称心：既可以预防疾病等风险，又能有效储备一笔资金，让她为养老做好打算，更能兼顾家庭和长辈、小孩的压力，谢女士借保险之力分担，少了不少后顾之忧。下面就来看看她的实际投保分析。
谢女士的财务状况
家庭收支状况：
从事公司财务工作的谢女士，每月税后收入5，500元。丈夫张先生在一家中型公司行政管理中层职位，每月收入7，000元。双方父母赡养费每月支出1，500元。家庭生活费用每月支出4，000元。幼儿园园费每月600元。每月结余6，400元。此外，每年年终奖夫妻两人合计12,500元。年度支出方面，全家每年置办服装、化妆品、玩具等，费用8，000元。贝贝的少儿保险每年保费1，000元。家庭旅游资金5，000元。由于谢女士一家生活在热闹的大家族里，又有不少关系不错的同事朋友，平日走亲访友、聚会娱乐的开销也不少。估算全年交际、节庆资金至少7，500元。家庭年度结余：67，800元。家庭现有资产：自住住宅一套，银行积蓄15万元。
谢女士的保障需求：
家庭风险准备资金主要包括：父母养老费用。谢女士的父母现在57岁左右，按照目前人均寿命估算，还需要25年的养老费用。以每月赡养1000元估计，至少需要30万元。重大疾病费用。10万元。退休养老费用。谢女士还有20多年退休，将来需要30年的养老费用。假设这20年积累过程中，谢女士的家庭没有遇到任何疾病和意外等突发事件，没有导致资金损失。假设20年中她每年结余3万元，原封不动地存入银行，到退休是60多万元。而到时她想维持目前的生活水平，每月除了社会保障养老金之外，至少还需要2500元养老，30年中至少需要90万。这是非常乐观的估计。贝贝的教育费用。贝贝今后从小学一路读到大学，按照目前水平加上通胀因素，估计还需要至少30万元学费。一旦出现意外或者疾病伤残，谢女士作为家中的一个重要经济来源，她的经济能力受损将使全家的财务资金流出现明显的阻碍，并将从物质和精神上都对家庭的长期发展带来不可估量的影响。
保障设计方案
概要：人寿保障20万元，意外保障30万元，疾病保障若干。
掐指细细算来，谢女士决定以保险作为家庭财务的坚实基石，把自己的保额设定为家庭近一阶段所需保障资金的40%左右，在此基础上再采用一些稳健的保值增值等其它投资手段，以期全面充分抵御风险。为谢女士梳理需求并结合她的实际资金状况后，理财专家为她推荐了如下保险计划：“盛世佳人分红两全保险”(保额5万元)和“盛世顺意分红两全保险”(保额5万元)作为主险，缴费期20年，同时附加“金盛附加意外伤害保险”(保额10万元)、“金体安康附加住院医疗保险”(5份)。
我们来看看谢女士能得到哪些保障利益：
保障方面，身故保障20万元;保障内容包含女性27种特有疾病保障(特别是女性特定原位癌保障设计，历来原位癌都被列入除外责任，但这款产品除了多种常见重大疾病的保障外，对女性多种常见原位癌提供贴心保障);另外还有100元/天的住院现金补贴，10000元/次的住院医疗费用。保障可谓是全方位，立体化，这也是本组合的一大特色。
收益方面，自投保开始后每三年可以领取3000元定额医疗补贴，直至终身;第九、第十八保单周年分别领取8000元现金;满期可以领取额外现金50000元。此份组合还会有一定的分红，给平淡的生活带来一点小惊喜。而这一份综合保障计划，每年总保费为5679元，约占谢女士全年总收入的8%，兼具保值增值功能，应该说是性价比较高的。
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家庭理财更应注重保障功能
企业的发展有其一定的客观规律，每个企业都会面临发展过程中的瓶颈期，只有安全顺利度过瓶颈，才能继续朝前发展。目前我国的保险行业也面临着发展的瓶颈期，保障功能才是保险行业的根本，然而目前家庭理财却大多关注储蓄，保障严重不足。
双“黄金十年”后待转型
蔡强回顾说，1992年到现在，中国保险经历了复合型的成长，根据不同的推动力可以分成两个“黄金十年”。第一个十年从1992年到2001年，中国保险业的发展基本上基于渠道创新。友邦1992年把个险营销员的销售方式带进了市场，中国保险业由此迅速膨胀发展。2001年到2010年是第二个“黄金十年”，有两个巨大推动力。第一个是加入WTO后，保险公司牌照大扩容，外资保险公司纷纷涌入，市场急速扩大，几年时间里保险业机构布满全国。2005年之后，银保渠道的出现又带来创新，这两个动力带来市场每年20%的复合增长。
最近几年，保险却陷入了“寒冬期”，成长有限。蔡强认为：“过去的成功模式往往会成为将来发展的阻碍。以往保险成功模式是快速粗放型、高耗能的发展，这个可能跟中国当时整体发展相适应。现在市场已经改变，所以我们要寻找新的可持续发展模式，一定要回归到价值导向发展。”
资产配置参考“铁三角”
他提出，中国金融市场的一个问题是储蓄过度而保障不足。就国民储蓄和GDP的占比以及寿险和GDP的占比来看，在英国储蓄占了GDP的11%，而寿险占GDP的8.44%，寿险和储蓄平衡发展；而中国内地储蓄占了GDP的50%，保险只占GDP的1.7%。从数据看，在中国保险并不是已经饱和，而是远远还没有开始。在发达国家家庭的资产配比中，存款、证券和保险基本上是三分天下，形成“铁三角”的格局。有一次在美国聚餐，坐在蔡强旁边的是保险界一位赫赫有名的董事长，他坦言自己的资产分布就是“铁三角”，几乎可以度过任何的风暴。但是国人的储蓄66%都在银行，这样会承担较高的通胀风险，其余四分之一放在证券市场，只有9%用于养老保费。
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为什么说中国保险业过去20多年以替代储蓄作为主攻方向，而现在到了回归保障的根本阶段？蔡强的解释简单明了：十几二十年前，老百姓口袋里没有多少钱，最大需求就是储蓄，实现原始积累。那时百姓的选择主要是银行，保险业兴起后，既可以带来保障，产品的收益也过得去，满足了客户的需求。但是现在中国老百姓口袋里有钱了，需要保障财富，医疗教育养老面临的压力也非常大，但是保障明显不足。如今家庭债务膨胀速度远远快过财富的膨胀，而危机降临时往往让家庭的财富归零。同时储蓄方面的竞争已经不再是保险公司跟银行间的竞争，理财产品多达几万种，再加上证券基金，中国人财富积累途径选择非常多，投资收益不断提高。而保险公司的核心竞争力是长期资产的投资，单纯拼收益很难再发展，所以走到了回归保障的阶段，要靠长跑胜出。在过去的四年里，友邦的新业务价值成长三倍，保障类产品的占比从38%提升到63%，总保额四年里提升62%，这便是回归保障策略带来的成果。
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专家分析
买保险之前先明白几个问题：
1、有没必要买？对您目前已有社保，作为家庭支柱，补充社保的家庭保障、大病、意外等的是很有必要的。因为您是家庭收入来源，很重要。
2、用多少钱来买？一般用家庭收入的10-20%来买保险都是合理的，我建议全家人的保费控制在家庭收入的15%以内，至于每个人用多少钱买，需要具体沟通。
3、买多少额度及买什么产品？买保险是为了转移风险，具体额度是您家庭的责任+负债，所以需要您提供更多收支情况才能为您·定做。产品设计方向就是身故、大病、意外等，可以做很多种方案供您旋选择的。平安智胜人生重疾组合、护身福重疾等都不错。
以注重保障为主。因是家里的经济支柱。有一份保险：
低保费高保障，具市面上多功能于身最新型的保障产品。
集保障、理财于一身，具有低交费、高保障，有分红、管大病，能养老、保终身，范围广、显人性等特点，旨在帮助百姓用较少的投入，抵御重大疾病风险的同时，也能为自己养老提供保障和帮助，并享受专家理财和分红，为各年龄阶段面临的人生问题，提供解决方案。
在原保障计划基础上增加了分红返还、一次性选择权和保障至终身等功能。分红型产品设计，是让客户在享有固定保障利益的同时，还能以红利的形式，分享保险公司的经营成果，在较长的时间跨度内抵御通胀，进行资产保值；一次性选择权是允许客户在65岁时一次性拿走生存金，以满足客户短期需求，充分体现了此险种的人性化；保障终身更加体现了保险产品回归保障的特点。该计划500元一份，两份起卖，是百姓人人都能买的起的保险。
保险产品核心功能就是保障，健康人生重疾终身对身故、高残、重疾都有高额赔付，是一款真正的保障类产品，此外，还有一次性领取选择权、保单贷款、保费自动垫交以及减保等功能，彰显人性，特供的一份人生厚礼。
提示：其实人们在买保险前一定要想明白为何要买保险，用多少钱买，买什么类型的产品，只有这样才会有针对性的买到合适的保险。
注重累计资产 女性白领的保险计划
现在社会越来越多的白领女性，成功女性大多收入比较稳定，平均在6000元左右，但是生活压力也是很大，沉重的房贷车贷压在自己的身上，工资根本就不能养活自己，因此作为一个女性白领，女性保险也是生活中的一部分，现在的保险业务越来越发达，女性如何为自己制定一份合理的保险计划呢？
王小小是一位精干的白领女性，30岁左右，在广东东莞一家房地产公司做总裁秘书。工作和收入都比较稳定。她月度收入6600元左右，其中工资收入3500元、车辆补贴1600元、房屋租金收益1500元。王小小的月开支主要是房贷还款1350元，养车费1200元，以及1650元左右的基本生活费，月度总支出4200元左右。因此，每个月还能有1400元左右的结余。另外，她还有30000元的年终奖金，10000元左右的股票和基金投资收益，扣去5000元左右的旅游费用、2000元左右的杂项开支，每年的年度性结余达到33000元左右。虽然每月、每年的结余不是特别多，但比起很多在广东工作的年轻人，王小小在经济上已经很不错，基本做到了生活自如。
注重学习理财积累资产
“当然，要想让自己不被生活压力牵着鼻子走，特别是财务上不那么紧巴巴，也是要有主动的理财意识的。”王小小自己总结。而且，由于王小小比较有理财意识，从四年前研究生毕业踏入工作开始，她就比较注重节约开支、积累资金。
目前，王小小的个人资产主要有一套市值35万元的投资性小户型二手房，一部价值10万元左右的小车(年度的保费养路费等公司可报销)，以及4000元现金、定期存款10000元，她投资的股票市值目前约44000元、基金23000元，还有住房公积金余额6000多元，资产总值大约53700元。
同时，王小小有一笔房屋贷款未还清，本金余额约10万元，目前的期限还有10年。这套房子是工作不久后就购买了，当时考虑到贷款总额不是很高，同时自己的还贷能力还可以，王小小就选择了等额本金还款法，2007年9月的还贷额是1350元，但今后每月的房贷还款负担还可以逐步下降。这一点，也是她平时从理财类的报纸杂志上学到的一个知识。
这样算下来，王小小目前的净资产大约43万余元。 未来理财路如何走？
“因为我们公司提供单身宿舍，所以我这套房子就是用来出租，实现以房养贷的。”王小小当时买这套房总价20万元，如今市价来看，已经增值了70%以上，期间又基本没怎么额外付出现金，因此她对自己的这笔投资还算满意。
提示：生活压力大，但是不想被生活压力牵着鼻子走，就要有保险计划，现在开始就要注重节约开支，积累资金，在未来的生活中，学会制定一份属于自己的保险计划，为自己以后的发展做好规划，作为一名女性白领，更要为自己的生活铺垫好，女性保险是单身女性的重要投资项目，作为白领的你，需要这样的一个保险计划。
家庭资产配置因注重保障
家庭资产配置因注重保障
现年30岁牛先生夫妇两人都是公务员，家庭年收入20万元左右，育有一女现在1岁。目前家庭资产配置以存款为主，有活期存款10万元作为家庭备用金，此外还有30万元定期存款和5万元的基金。考虑到二人单位福利较好，社保和医保齐全，夫妻都没有商业保险。
专家表示，这种以存款为主的理财方式体现了传统中国家庭的理财习惯，资产配置过于保守，风险偏好较低。鉴于家庭收入较为稳定，可以适当考虑配置高风险、高收益的理财产品。此外，这个家庭对风险没有充分认识，没有购买任何商业保险，保障程度严重不足。
对此，专家建议，在理财时加大保险投入。为一岁大的女儿办理社会保障的同时，最好再购买一份保额为20万元的终身大病保险。尽管牛先生夫妇的社保和单位福利较好，但社保只提供基本保障，要想获得更高的保障还需购买商业保险，建议牛先生夫妇各购买保额为20万元的大病保险，同时附加保额为30万元的意外保险。此外，为退休后的生活考虑，可以在适当的时候开始投保养老险，在现在相对年轻的时候开始投保商业养老险，其费率很低，条件也更加优惠。
另外，在资产配置方面可以考虑增加高收益的理财产品，建议在定期存款到期后取出，用10万购买短期银行理财产品，另外5万可购买分红型保险，还有15 万可购买保本型基金，原来的基金可以继续保留。作为家庭应急备用金的10万元活期存款可以不做变动。
35岁中年男性该如何加强自身保障
中年男性不仅是社会的中流砥柱，同时也是整个家庭的经济支柱，一旦发生任何意外，对于整个家庭而言，无疑是灭顶之灾。所以加强中年男性的保障往往就是在加强整个家庭的保障。那么中年男性该如何规划保险方案呢？
35岁中年男性投保案例介绍
梁先生今年35岁，是上海某私企的销售经理，月薪1700元，享受单位提供的五险一金，此外，自己还购买了一份人身意外险。而妻子是某美容院的营养师，月薪约为6000元。目前夫妻两人供养一个两岁的孩子和梁先生的父母。由于上海的生活压力较大，梁先生常常担心自己一旦患病了，家人该怎么办？
35岁中年男性该如何规划保险方案
梁先生的情况是众多中年男性都曾遇到过的情况，作为家中的顶梁柱，他不仅是全家的精神支柱，更是负责主要经济收入来源者。所以在为其规划保险方案时要适当提高保障额度。首先让我们来分析梁先生的实际保障持有情况，他属于有社保的人群，所以基础性的医疗保障足够，而且他还额外为自己购买了人身意外险，所以他的基础性保障应该是足够的。而社会医保往往是保而不包，而目前无论是重大疾病的发生率还是治疗费用均呈上升趋势。在大中城市，10年内平均一半人有可能住院一次，而住院一次的平均费用在大中城市可达到5000元以上，若患上重大疾病，一年的医疗费可高达数万元甚至数十万元。所以梁先生还需要一份长期重疾险来完善自身健康保障。网上热销的一款阳光真心128重疾保障计划恰好迎合了梁先生的需求，该保险针对重疾提供双重保障，对于一些常见、高发重疾，给予双重赔付。同时在保险期满后，还可以为梁先生赢得累计已交保险费的128%的保险金。真正可以做到有病保障，无病理财的效果。另外，身为家庭经济支柱的梁先生身上背负着不可推卸的家庭责任，如抚养子女和赡养老人，太平守护一生终身年金保险是一款终身寿险产品，同时还带有一定的养老保障功能，对于梁先生这样的中年男性而言，投保不仅是对家人负责的表现，同时也可以提前为自己将来优质的老年生活早做规划。太平守护一生终身年金保险主要是针对出生满28天-55周岁的人士而设计的，该款产品的特色在于灵活缴费、终身养老，另外，还提供高额的祝寿金，并且提供身故返还全额保险金保障。根据梁先生当下的财务实力以及缴费能力，建议选择年缴，缴费期限以20年为宜，这样梁先生每年只需投入1966元，并持续缴费指55岁，也就是退休前，那么在退休后就可以获得终身养老保障。不仅缴费没有压力，而且所获得的保障十分全面。
提示：家庭经济支柱该如何完善自身保障？建议首先要分析自己实际保障福利情况，然后再结合自己具体的财务状况以及保障需求来合理规划。若您在规划保险方案中遇到任何疑难问题，都可以拨打4006-366-366,咨询我们专业的网客服人员，我们客服人员会根据您具体的保障需求和实际情况设计专业和个性化的保障方案。
兼职达人更应买足保险
Tom是一家网络市场调查公司的渠道销售业务员，月收入5000余元，妻子Ada在一家国企上班，月收入4000元。在生活成本高企的上海，Tom觉得日子还是过得紧巴巴，尤其前年买房后，每月房贷就有4000元，于是他想到了兼职。
Tom告诉朋友："大学实习时，我在一家外资广告公司做过，当时他们觉得我非常适合做企业品牌策划。去年，我就和实习时的一位前辈Lisa合作开公司，自己接项目做品牌策划，而另一个工作是被本职工作的客户聘为品牌营销顾问。和Lisa合作，我每月拿7000元工资，年底还有分红，而顾问工作每月有3000元工资，月收入一下多了1万元。"目前，两份兼职回头客越来越多，Tom的工作也越来越忙。
Tom说，他周一到周五要正常上班，周六、周日或每天下班后忙着跟兼职的同事们开会、处理事务。"身兼数职自然比较累，经常全国各地飞，有时连续一周天天忙到12点之后，不过我喜欢做品牌传播和品牌营销，而且现在还年轻，趁年轻多赚点钱。但朋友说我年轻打拼是应该，但保险规划必不可少，否则一旦体力透支，辛苦赚得钱都上交医药费了。我和妻子商量，一直以来确实比较忽视保障，除了基本的社保，从来没买过商业保险，请问我们该如何规划？"
保险呵护全面保障
Tom家庭面对的风险主要来自三个方面：重大疾病、意外伤害和养老。由于夫妻双方除了单位交纳的养老险和医疗险外，没买任何商业保险，所以建议夫妻先考虑自身风险保障问题，尤其Tom身兼数职，作为家庭主要经济来源，更要做好全面保障。
Tom工作繁忙，经常出差乘坐多种交通工具，因而综合交通工具险非常必要。
统计数据表明，人从40岁开始，综合发病率上升，到70岁后进入高发病期，一生中罹患重大疾病的可能性高达72%%。可见，人的一生中都存在罹患重病的风险。因此，对多数家庭来说，一旦家庭成员患上重大疾病，所需医疗费及护理费等就不是平时积蓄所能解决的，作为家庭主要经济来源的Tom，适当购买重大疾病保险必不可少。此外，提前做好养老规划，也是减轻日后生活负担、提高生活品质的重要手段。
看病贵一直影响着不少市民，虽然Tom和Ada现在还比较年轻，工作压力也比较小，但是趁着年轻，为自己规划相应健康保障也十分重要。
保险产品 买保险应该注重养老教育还是保障？
意外风险、疾病风险、养老风险、财务风险……是每个人都必须要面对的人生风险。那么，如何对财富进行保障规划？
新华保险总精算师龚兴峰指出，风险具有不确定性，保险产品针对的风险也有多种不同。因此，不能简单比较短期收益和费率高低，要看公司的品牌、客户服务和理赔时效等。许多客户在投保的过程中，过于注重保险产品的短期收益目标，而忽略了保险的保障功能，虽然资金投入不少，可是到了关键时刻才会发现，其实自己的保险投入，并未在最需要的时候真正发挥出应有的“保障”作用。龚兴峰强调，选择保险产品应该回归保险的本源，把重点放在了产品的基本保障功能上。
现在，随着人们投保意识的增强，很多家庭已经把保险当成了自己出险后的保障器，往往主动为自己选择购买保险产品。
龚兴峰建议，家庭保险的开支以家庭年收入的5%-15%为宜。购买保险有一定的规律，要根据保障功能从强到弱的顺序排列。首先要考虑为家庭提供纯保障类险种，然后再考虑进行子女教育、储蓄、退休等各项财务规划。对于纯保障类险种，意外及意外医疗保险保障能够满足我们防范意外风险的最基本需求，这类保险不需要太多费用；在此基础上可以增加定期寿险、终身寿险、重大疾病和住院医疗保险产品，以防范出现意外情况后，家庭的财务状况不会受到重大影响。在这些最基础的风险防火墙构建好以后。我们可以开始淡定地考虑人生规划型保险，如教育金、养老金等。
调查显示，目前仅有23%的中国内地受访者开始为教育金计划做准备，仅有31%的人开始着手准备退休规划。通过购买养老金和教育金产品来满足家庭长期理财需求，还可以充分利用手头的闲置资金，避免冲动消费，实现财富积累，换取长期、稳定的现金流，用来保障未来生活所需，或作为旅游、医疗、养老、教育等专项资金，平滑未来收入不稳定的风险。
在购买保险时，还应对家庭成员的风险状况和财务状况进行整体客观评估。在购买任何一种保险之前一定要读懂产品条款，看它究竟属于哪一类保险，是否适合自己的家庭成员，是否做到以最少的成本获得最大保障。如此，才能通过自己的理智选择，使家庭在以后的日子里真正获得“保障”。
定期寿险 聪明女性需要学会利用保险来减轻自身承担的风险
女性买保险，不外乎健康、意外、养老、理财四大类。各个人生阶段的保障重点不同。但无论何种年龄段的女性，保障类的健康、意外险产品都是首选；当基本保障都齐全了，才考虑买养老产品；如果还有闲钱，再选择一些投资类的保险。
中意人寿保险专家提醒，女性买保险应看重重疾、寿险和养老三方面。保险顾问认为，一般而言女性寿命较男性要长，对于养老金的规划尤显重要，选择有较强养老功能的保险产品有助于保证退休后的生活品质。
保险专家表示，25～35岁左右的妈妈正处于事业上升期，上有老人，下有家庭和孩子需要照顾，支出相对集中。而且，持续高位运行的CPI、变幻莫测的金融市场和纷繁复杂的理财方式，也让未来的不确定性风险越来越大。因此，年轻女性倾向于选择为自己和孩子购买投资回报稳定的保险产品，以应对可能存在的生活风险，让孩子的生活得到充足的保障。
如今，35～50岁年龄段的女性经济能力最强，保险意识较强，健康问题成为重点。
中德安联人寿的保险专家梁宏萍建议将女性险、普通的重疾险以及定期寿险搭配购买。女性险是针对女性生理特征设计的女性保险，保障范围涵盖了子宫癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病，一些女性保险还涵盖若遭遇意外事故需要做手术整形等的治疗费用赔付。梁宏萍分析说：“女性险的保费通常比较低廉，再配合保障范围更广泛的重疾险。”
另外，市场上的健康险多以附加险的形式出售，建议单身女性可以选择定期寿险作为主险进行搭配，一来定期寿险保费便宜，二来也能给自己及家人将来的生活一份保障。
为老年母亲购买保险可以选择意外险作为主要的投保产品，因为老年人群容易出现摔倒、扭伤等意外情况。65岁之前投保，与年轻人投保的费率是一样的。
回顾一下我们不难发现，市场上的针对女性的险种很多，但是不意味着每一个都是适合。根据自身情况，灵活挑选，既减轻了负担，也让生活更有保障。
未婚女性投保重保障
女性保险的女性主题主要应体现在其意外和健康保障的功能上。
从风险的角度，意外可能导致的后果不外乎身故和残疾，前者会对家人带来情感的伤害和经济上的巨大损失；后者会导致收入锐减，支出剧增，令自己和家庭陷入窘境；而健康方面的主要风险在于，万一患重大疾病，将面临工作能力的减弱或丧失、高额的医疗费用等困境。因此，应当根据当前收入的情况，考虑可能存在的潜在风险，规划好相应的人寿、意外以及健康医疗的保障金额。另外投保前必须对自身状况很了解，清楚自己需要侧重哪些类型的保障。保险是一项长期的投资，必须对未来的财务状况有全面的考虑，从而选择具体的搭配。
有关数据显示，上海的单身男女已冲破100万，卷起了第四次单身潮，而且“单身经济”潮主要发生在白领和中产阶层人群。虽然单身意味着自由和少负担，但是自身的风险仍然需要防范。新一轮“单身潮”下的单身贵族们，往往更关心的是进修、旅游或娱乐消费，购买健康险的一般原则是每年花在医疗保险上的费用是年收入的7％至12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院费用保险。
产品快递
太平洋安泰人寿“美丽人生”保障计划险价低保障高
由太平洋安泰人寿保险公司推出的新型女性保险产品———“美丽人生”保障计划，对身故、全残，各类重大疾病，女性特定疾病、手术以及意外整形手术提供全方位保障，赔偿金额最高可达保险金额的1.8倍。该保障计划由两款险种组成：美丽人生两全保险和附加美丽人生定期重大疾病保险。这款保障计划延续了该公司健康险产品的一贯风格，具有强大而全面的保障功能。
除了意外整形手术保障之外，还对身故、全残、重大疾病、女性特定原位癌、系统性红斑狼疮以及女性特定手术提供全方位的保障。值得注意的是，因遭受意外伤害而面容受损，去医院做整形手术的费用将可按约定从保险公司得到赔偿。在“美丽人生”女性保障计划中，意外伤害面部整形手术的费用被纳入保障范围。这款保险的条款规定，若被保险人因遭受意外伤害事故导致面部毁损，并在意外伤害事故发生之日起180天内接受了面部整形手术治疗，保险公司按保险金额的20％给付意外面部整形手术保险金。
投保实例
我们从沈小姐的邮件中得知，她经常在外出差，意外风险大大增加。另外，虽然她目前身体健康，但是长时间的工作忙碌，特别是随着年龄的增长，一些潜在的疾病有可能突然发生。现在我们就以沈小姐的实际情况为例，为她选择投保了保额为10万元的“美丽人生”计划，并附加投保了综合意外伤害保险、住院补贴医疗保险以及住院补偿医疗保险。年缴4080元就可以享受到全面的保障。此外，她还可在“美丽人生”女性保障计划的基础上，购买附加的综合意外伤害保险、住院补贴医疗保险以及不受医保用药目录限制的住院补偿医疗保险，实现“一张保单，全面保障”的效果。
三种女性保险全面保障女性生活
由于环境的恶化和生活压力的加重，女性发生各种疾病的概率也在增加，尽早通过专门的女性保险来防范、转移这些风险，也是一个相当不错的理财手段。女性保险是保险公司针对女性的生理特点专门设计的一系列保险险种。市场上的女性保险主要可分为三类：女性重大疾病险，涵盖了女性独有的一些重大疾病病种；生育保险，保障女性的怀孕、生育等过程；第三类险种主要是为女性整容提供保险。
新华人寿“慧丽人生”女性关爱计划”
产品特点：主要由两款新品组成，分别为“慧丽人生女性重大疾病保险”和“慧丽人生附加女性生育健康保险”。前者对“乳腺癌”、“子宫颈癌”、“子宫内膜癌”、“卵巢癌”、“绒毛膜癌”在内的7种妇科疾病进行保障的同时，还对“意外烧伤整形植皮手术”、“颜面部整形手术”提供不同程度的保障。而后者除了为子痫、弥漫性血管内凝血(DIC)、完全性子宫破裂、宫外孕等6种常见的妊娠期疾病和手术进行保障外，还设有分娩身故保险金、产妇抚慰金和抚养保险金，为妊娠期的女性提供全方位的保障。
太平洋安泰人寿“美丽人生”女性保障计划
产品特点：以30周岁女性投保10万元保额的“美丽人生”保障计划为例，选择20年期缴费，年缴保费3630元。从30到70周岁，其将得到如下保障：若身故或全残可获得10万元赔偿；生存到70周岁，将得到10万元的满期金。不幸患癌症、急性心肌梗死、重大器官移植手术等21种重大疾病，可得到10万元保险金，作为医疗经费；若发生女性特定原位癌、意外伤害面部整形手术、系统性红斑狼疮以及女性特定手术，将分别得到2万元的保险金。总赔偿金额最高可达18万元。由两款独立的险种组成：美丽人生两全保险和附加美丽人生定期重大疾病保险。这款保障计划延续了该公司健康险产品的一贯风格，具有强大而全面的保障功能。
国泰人寿“关爱一生”女性保险
产品特点：该保险将女性特别手术、特定疾病保障集于一险。被承保者为18至45周岁女性，无体检规定，保险期间岁满期保障到99周岁。以30周岁的王女士投保20年期、保额10万元的“国泰关爱佳人健康保险”为例，年缴保费3950元，每月329元，每日约11元。
