少儿险因其在家长心中的重要性很高，使其成为保险种类中最具有市场普遍性的险种。不过现代社会的家长已经不仅仅满足于为孩子上一份少儿险，而是要选择好的，完美的少儿险。什么时候给孩子买保险最适合呢？买什么样的保险合适？
一、专属孩子教育金
保单帐户价值按月结算，设有保底利率，帐户价值灵活领取，客户可自主决定教育金的领取时间和金额，专款专用，稳健增值。
二、周全保障自主搭配
主险和附加险搭配，提供身故保障、重疾保障、意外医疗保障、保费豁免保障等。一张保单，保障周全。
三、身故赔付保额加现金价值
被保险人身故，受益人可以同时拿到保额和现金价值，把生命的价值提升全新的高度。
四、人性化豁免功能
有效降低交费压力，最大限度保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期内，当投保人不幸发生合同约定的身故、残疾、重疾，孩子不幸发生合同约定的重大疾病时，余下保费由中国平安代交，人性关怀守护孩子未来。
五、附加险不用单独交费
可以附加无忧意外医疗险、无忧系列豁免险及专属的智慧星附加重疾险，保障成本从主险的现金价值帐户中扣除，无须单独交费，最大程度方便客户。
少儿专属的重疾险不容忽视
越早购买,就越早享有保障,保障时间就越长,并且保费也越便宜。然而具体针对不同的险种,建议家长应结合自身的经济情况考虑。比如保障型产品宜较早购买,如意外险、医疗险等;而储蓄型投资型险种应重点考虑家庭的经济状况,合理分配收入,做好专款专用,如教育金、万能险、投连险等。而意外医疗和普通医疗是目前大部分保险公司都有的产品,不过各家公司的产品大同小异。我们通常选择的就是尽量有较高的意外医疗报销比例和额度,结合社保医保选择额度适中而报销比例较高的产品,同时少儿专属的重大疾病保险也相当重要。
正确买少儿险别只重教育
只重教育不重保障
据某人寿公司经理王明友介绍，从目前少儿险产品的销售情况来看，带有返还性质的教育金保险最受欢迎，可以在孩子教育投资集中的年龄提供充足的教育基金。但家长在选择相应险种时，要留意教育金等生存保险金的领取额度及年龄以及身故保障情况等。
王明友表示，与教育金保险相比，目前少儿医疗、意外保险的受关注度较少。但据统计，意外伤害已成为0~14岁儿童的“第一杀手”。因此，家长应优先考虑为子女购买医疗、意外保险。
家长在选择相应险种时，要格外留意保障细则。如同样是投保少儿医疗保障计划，针对一些只在门、急诊就可治疗的意外，有的保险并不能覆盖，而有的保险则可在保户支付一定免赔额后100%报销。
稳定性与收益性约成反比
最后,关于投资收益率这个问题,常规的保险产品收益率按低到高排序为分红型保障险<分红型年金险<万能险<投连险,当然稳定性与收益性大约成反比,分红型产品最高。尤其是为小孩购买养老保险,按保监会的相关规定此产品的收益预期相对较低的,结合今年以来不断上涨的CPI指数,会有对将来的养老感到很担忧。
相关推荐
工薪家庭买保险应注重基本保障
现在保险业界流行一个“双十”定律，即家庭保险设定的适宜额度应为家庭收入的10倍，保费支出的适当比重为家庭年收入的10%。“双十”是一个普遍适用的定律，不同的家庭可以在此基础上再结合自身家庭状况来确定自己家庭保险配额。工薪阶层因为其收入与支出基本对等，应对风险的能力偏弱，尤其是有孩子的家庭，如果有突发情况，往往难以承受打击，这决定了工薪阶层是最需要保障的，也就是说，工薪家庭买保险最应注重基本保障。
一般的工薪阶层都会有社保、医保、失业保险等政府统筹项目的保险，但就其保障程度而言，显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。某个家庭成员的一次大病开支或许就会将整个家庭的经济条件拉入窘境。因此，普通工薪阶层可重点考虑投保意外险或重大疾病险，此类险种保障性强，保费较低，能抵御一部分因意外、疾病给家庭带来的负担。
此外，对于有子女或老人的家庭，还要考虑子女教育费用的储备，比如年金类教育保险，以及老人的重疾保险。
工薪家庭 保险——相关链接工薪阶层家庭三大保险必不可少苏先生今年54岁，事业单位工作人员，月收入6000元左右，有医保、社保、住房公积金。其妻林女士也是54岁，目前已退休，有社保、医保，无住房公积金。两人有一女儿，25岁，还未婚，工作单位三险一金均有。家庭年结余约10万元，无房贷、车贷。目前，该家庭已购保险为：苏先生有一份理财险；另有一份健康险；林女士的养老险。想请教专家，这样的家庭，如何再配置保险，使其更稳定、更有保障？
这是一个典型的工薪阶层家庭，家庭收入基本稳定，拥有一定的社会保障，女儿苏小姐25岁处于创业阶段，是生活压力较大的人群，承受着激烈的职场竞争与失业压力，承担着繁重的工作任务以及未来的家庭重担。而收入的有限性又决定了他们的理财能力和抗拒风险能力的严重不足。因此，保险保障对这样的家庭而言尤为重要，工薪阶层在为家庭做财务规划时，可购买一份基本保险套餐，并通过家庭成员的互保、共保，从而构筑家庭的风险保障体系。
保险规划
1.以组合形式购买三大家庭必备险种。工薪阶层需要一份最基本的人身保险。传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能却不明显。对于工薪阶层的个体来说，基本的保险套餐应该包括：一份养老型的长期人身保险、一定额度的“重大疾病保险”和“意外伤害保险”。
2.完善整个家庭的风险保障体系。在个人的风险保障体系搭建完毕后，还需要考虑家庭的风险保障体系，因为家庭成员间任何一个人出现风险，都会影响到整个家庭。建议通过家庭成员之间的互保、共保等方式来实现家庭风险保障体系的建立，这样才能提升整个家庭的抗风险能力，保障也才更稳固。
工薪家庭早为孩子进行教育储备、教育金储蓄双保险杨女士的孩子今年三岁，在孩子还不到一岁的时候，她就给孩子上了保险，一方面是希望在孩子生病的时候能够有所保障，另一方面也把这份保险当做一笔教育储备金。除了买保险，杨女士还给孩子购买了一些保障性的银行理财产品，每个月进行一千元的基金定投，主要用途都是做教育储备金。杨女士说，所有这些理财产品加起来，一年要交三万元左右。
对于子女的教育规划要有可预见性、周期性和长期性。对于一般的工薪家庭来，最好采用细水长流的方式，在相当长的一段时间内逐渐累积起一笔可观的教育储备金。因此，有必要尽早为孩子进行教育储备。目前，可以适用于教育储备金的理财产品有很多，总体来看可以分成四类：教育储蓄、教育保险、教育基金定投和子女教育信托基金，其中普遍使用的是前三种。专家建议：“在购买教育储备金时，最好购买多种形式的理财产品，因为三种理财形式各有自己的优缺点。”
保险知识汇总，中国家庭应注重保险的保障功能
2008年的经济发展并不理想，2009年仍然无法完全从危机中走出来。对于中国来说，由于中央政府出台了一系列包括四万亿投资计划、保八等在内的政策措施，整体情况可能要好于国际其他地区，受经济衰退的影响也要轻一些。
但在一些具体的地区，经济衰退的影响还会十分严峻。比如广东等制造业、出口型企业密集的区域，由于国际市场低迷，出口下降，当地的经济发展也面临很大的问题。
有希望，有问题，这就是2009年的中国经济情况，对于宏观经济是如此，保险市场发展也是如此。我们没必要过度悲观，但要小心谨慎。
2008年投资型产品、银保产品的热销推动上半年保费收入大幅增加。发展的势头还将在2009年持续下去，这种发展会体现在两个方面，一是保费收入进一步增加，另一方面，保险产品结构进一步合理。
但保险市场的发展也有挑战。股票市场的剧烈波动在2008年下半年深刻地影响了保险产品的销售，我认为，2009年投资型产品还会面临更多的挑战。这种挑战不仅仅体现在投资型产品上，还有我们的银保产品，甚至是渠道建设、营销队伍建设乃至公司建设。
起于2008年的大起大落，让我们开始反思保险的本义，反思保险市场发展的方向。2008年投资的高涨，使大家忽视了这样两个问题，第一是投资应该放得长期一点，不要老看着眼前的利益；第二是保险应该提供充足的保障，只有在保障到位的情况下才能去谈其他的服务。
我认为，2009年中国保险业需要转型，应该多关注保障。接下来我们要逐步将分红型产品加进来，增加期交产品，营销队伍也要花更大精力来介绍和推荐。
对于投资者而言，我们也要重新思考一个问题，那就是保险能给我们带来什么？保险是像炒股票那样，可以给我们的生活带来改变吗？不，保险不是来改变我们的生活，而是保证我们的生活水平不受不利因素影响。
事实上，随着经济水平下滑，人们的投资也越来越保守，对于风险的承受度也没有原来那么高了，保障型的保险产品也越来越重要。
尤其是中产家庭，他们有能力购买一些保障型产品。我建议每一个中产家庭都应该给自己做一个保障规划方案，这个方案应该包括养老、教育、健康等诸多方面。各目标之间的比例，应该根据各自的风险承受能力做适当的调整。年龄越大，投资组合应该趋向保守，高风险的资产要少配置一些。
投资都会有风险，每个人在作出投资决策时都应该首先衡量自己的风险承受能力，在衡量风险之后，再考虑合适的投资品种和产品，才是正确的投资理财之道。
保险知识，投资者投保目的明确 ,注重保险的保障功能
商业保险是我国社会保障体系中的重要组成部分,它与广大人民群众的生活密切相关。虽然在过去的几年中，我国的商业险已经日渐达到普及状态，但是这并不意味着每个人或家庭所购买的保险已经全备，或者真正适合。
在本期上海证券报和新浪财经的联合调查中，我们首先对网友现阶段的保险持有状况有所了解。其中，现阶段持有比例最高的险种为健康险，达到了33.40%，而其次分别是意外险、投资性保险和养老险。而被认为最不可或缺的险种中，健康险仍位列第一，占比近50%；而意外险和养老险分列其次。可见，医疗保障、意外伤害保障和养老保障是受访者最为重视的险种，这也是传统的人寿保险的重点业务领域。
医疗保险作为最主要的健康险，指的是为被保险人在治疗疾病时发生的医疗费用提供保障的保险。一般来说，承保的范围不仅包括医疗费和手术费用，还包括住院、护理、使用医院设备的费用以及各种检查费用和医院杂费等。
而专家表示，在医疗险中，保险公司一般采用补偿方式给付医疗保险金，即保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，故投资者不需要重复购买。
而意外险一般属于消费型保险，保险期间较短，一般为1年，最多3年或5年，有些极短期意外伤害保险的保险期间往往只有几天、几个小时，故灵活度较高，且意外伤害保险的承保条件一般较宽，对被保险对象一般没有资格上的限制。
调查显示，明年的保险需求中，健康险和意外险被受访者列为并列第一，其次分别是投资性保险和养老险。而保障和投资功能兼备将是明年投资者最看中的特性，占比达到51.0%。可见，相较于投资功能，目前受访者购买保险时首要偏重的还是保障功能，专家表示，这一方面与投资者的投保心态更加注重保障有关，另一方面，也与近期资本市场的调整不无关系。
投保儿童教育储蓄保险 儿童未来的保障
很多家长都在为孩子的未来教育做着规划，儿童教育保险成为了近年儿童教育理财市场的主角。教育保险的长处在于兼具理财和保障功能。为了儿童未来的保障，如何投保儿童教育储蓄保险？
儿童教育储蓄保险由于不是纯投资产品，收益一般也不会特别高，但符合教育保险的安全性和强制储蓄性，符合教育金需要集中在特定阶段高支出的特点。购买教育保险，建议要带有投保人豁免功能，这也是有别于其他金融理财的最大特点，可以防止因为疾病或意外风险，导致教育金储备的中断。
儿童教育储蓄险教育储蓄险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。教育储蓄的最大优势在于采用零存整取定期储蓄的方法，可获取整存整取的存款利息，同时还可以免缴利息税。
从产品保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。非终身型教育金保险一般属于“专款专用”型产品，也就是说仅针对儿童的教育问题，通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业再一次性返还一笔费用以及账户价值。但是终身型儿童险会考虑到一个人一生的变化，教育金仅仅是其中考虑问题之一。
从产品结构上来看，如果将教育金产品作为儿童保险计划的主险，则会附加意外险，意外门、急诊，重疾险等等附加险。如果附加在非终身型主险之上，那么当主险满期之后，附加险也就失去了作用。
从投保时间上来看，教育金产品被保险人的年龄一般在0-12岁左右的较多。原因很简单，如果投保时间较短，很难获得增值利益，对于减轻家庭教育费用压力的作用较小。
从保险资金增值的方式上看，以分红型为主。因为分红型产品在提供稳定的2.5%年收益情况下，同时根据保险公司的经营情况调整分红比例。这种方式下收益并不高，但是以稳定见长，保障功能非常明确。如今，一些保险公司推出了与投连险相关联的教育金产品，通过投连险方式增值的账户其预期收益较为可观。
儿童教育储蓄保险投保小建议建议一：保障第一，教育第二。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不注重购买意外保险和医疗保险。而孩子因遭受意外伤害或者生病住院的概率比成人高很多。所以为孩子购买保险的顺序是先意外险和医疗险、少儿重大疾病保险、教育金保险。
建议二：保险期限不宜过长。不要为孩子买期限太长的保险，最好买到孩子大学毕业的年龄就行了，其后的保险应当由孩子自己承担。特别是对经济并不宽裕的家庭来说，如果大人自己的养老金都没有储备足够的话，就更没有必要去考虑孩子的养老问题。即使是带强制储蓄性的教育保险，也应该在家庭经济条件允许的情况下购买，不要因为购买孩子的保险而影响家庭目前的生活质量。
建议三：观念的改变。给孩子买教育储蓄，就是拿存钱的利息给孩子提供意外伤害医疗和重大疾病的保障。不能拿教育金和银行储蓄、股票、基金等单纯的做收益对比，因为教育金的主要功能的强制储蓄、专款专用，另外附有投保人保费豁免功能，更注重保障。但是如果把教育金和基金定投作为孩子教育金的组合，是个很不错的选择。
儿童保险搭配购买保障多
为自己的孩子投保一份保险，无疑是一个不错的选择，但是如何正确为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险那么多，究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？
“意外险+疾病险”组合是首选
必备的少儿意外伤害险
儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手，所以，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。“意外险普遍不贵，而保障较高，应该成为每个孩子必备的护身险种。”中国人寿江门分公司的业务人员认为。以中国人寿保险公司的学生保险为例，家长仅需缴纳保费80元，孩子即可得到包括身故、意外及疾病医疗在内的全方位保障，其中住院医疗费用保障36000元，意外门诊医疗保障5000元，身故保障2万元，总保障高达61000元。该保险自面世以来，得到了广大家长及学校的欢迎与支持，每年五邑地区投保该公司学生险的学生达到了10多万人。
购买重大疾病保险是重点
保险公司指出，除了意外险，疾病险也是少儿必备的基础险种，而目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少儿这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以中国人寿康宁重大疾病定期保险为例，0岁宝宝投保，年缴保费900元可以获得10万元保障。
花多少钱给孩子买保险？
总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童，所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定，特别要提醒的是，为孩子加重保障不是越多越好。家长们不必购买高额保险，因为按照保监会规定，为规避道德风险，少儿因意外、疾病身故产生的保险赔付金额不能超过10万元。
另外，家长朋友们可以登录网，在线给孩子选购一份合适的保险组合，全网比价，相信总有一份适合您。开心网为您推荐以下少儿保险。
泰康少儿重大疾病保险
专属少儿费用低廉：专为儿童设计，涵盖儿童易发的18种重疾保障，保费低廉10万保额每年仅需200元，每天不到6毛钱，轻松获得好保障。
保障充足保额升级：针对儿童保险不足的现状，该款产品重点地区保额提升至40万，非重点地区保额提升至30万，更高保额，让家长更安心。我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数超过25000例，而少儿高发的白血病平均每年新增1.5万。
连续投保，无等待期：合同期满后，连续投保，无需90天的等待期。
泰康少儿家庭医生门诊急诊医疗保险
国内第一款专门针对儿童门诊急诊需求的高端医疗保险产品，从您投保的那一刻开始，庞大的服务团队便已从每一个细节着手，为您和孩子量身定制温馨、体贴的一站式医疗服务解决方案：从前期预约专家、诊疗保健到后期痊愈、跟踪反馈、在线病历，始终以无微不至的服务和高品质的医疗体验，为孩子提供最适宜的治疗方式，有效避免过度医疗与药物滥用，帮助您轻松解决孩子就医难题，给孩子全方位的健康保障。只需一张保单，即可拥有一个专属医生，享受全年无需付费的高端医疗服务。
保险知识，注重孩子财商教育
许多发达国家很早就把财商列为大学、中学甚至幼儿就开始涉及的知识和技能。而在我们国家，财商和理财，真正开始涉及也就是这几年的事情。
常言道，三岁定八十。孩子很多生活习惯和特质都是在很小的时候养成的，很多潜能也是从这段时间逐渐形成。所以理财，也应该从2-3岁开始逐步开展。
2-3岁的孩子，虽然根本就不知道什么是金钱，但是，他们对任何事都非常感兴趣，开始对身边有了初步的意识，开始模仿大人。大人对周围世界和金钱的态度，潜移默化的也开始影响着孩子。孩子在观察模仿中，逐渐形成了自己的概念。家长从这个时候，就可以开始灌输一些关于“钱”的知识了。
从买卖游戏灌输“钱”的角色
三岁半的童童，正开心的和爸爸玩着游戏。他手里拿着几本漫画书，口里高叫着，“谁要买书呀，这里有很多好看的书呀！”爸爸举手说，“我要。”童童就会停下来说，“好，你要哪本书？”
“上面那本，多少钱？”童童有模有样的打开第一页，说“我看看……这本有点贵哦，要20块。”童童马上做出了判断。于是爸爸说道：“太贵了，可不可以便宜点呀？”“不可以的。”童童认真的说。“太贵了。我还要想想买不买。”于是童童会想想说，“那就8块钱吧”。于是爸爸用手比划着拿钱的动作，“给你10块钱。”，童童也同样比划着接过来，然后伸出10个手指，数了数，嘴里喃喃自语：“10块钱，我要收8块钱，那还得给你2块钱。”回过头在爸爸手里点了两下。爸爸假装用手接过来，说了声：“谢谢。”
儿童意外保险 贴身好保障
儿童意外保险—保障型儿童险
儿童好奇心强，活泼好动，而自我保护意识比较差，在社会中处于弱势群体，因此发生意外的可能性也就相对较大。据最新的统计资料表明，儿童期意外死亡以每年7%～10%的速度增加，某些地区意外死亡与伤害的发生比例高达1：19，已经成为我国0～14岁儿童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、车祸与中毒，其中车祸死亡率的上升尤为显著。意外伤害的主要原因为跌落、烧（烫）伤、动物致伤。目前意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
儿童意外伤害险就是针对18岁以下儿童，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。因此父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的险种，一年仅需要几百元，各保险公司都有推出。
险种特点：保费便宜，保障高，无返还。适用家庭：基础购买，只保意外伤害。
购买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子的安全问题，它只是在孩子发生意外事件后，可以得到一定的经济帮助和赔偿。
中国人寿阳光宝贝保障计划C
投保年龄：28天-25周岁
产品特色：
1、集合2万元重大疾病、2万元意外伤害、意外/疾病住院津贴、意外医疗于一体的综合意外健康保障，无需体检。
2、重疾和疾病住院等待期仅有30天，承保各种恶性肿瘤，一旦确诊罹癌，可获得一次性2万元的赔付。
3、因疾病或意外住院，都可获得每日定额给付保障，性价比高，非常适合0-25岁婴幼儿或学生投保。
4、网络投保，足不出户即可货比三家；365天全年无休，在线提供咨询和保全变更服务。
投保案例：
李女士，35岁，某企业市场部经理，考虑到经常出差往返于各大城市之间，4岁的儿子在家，意外、疾病风险较高，为了获取一份保障，她购买了中国人寿阳光宝贝保障计划C，保费仅需100元/年。保险期间内，享有以下保障权益：
1、2万元意外伤害保障；
2、5000元意外费用补偿医疗保障；
3、20000元重大疾病保障；
4、意外/疾病住院医疗定额给付保障：50元每天，限额3600元。
压岁钱的儿童保险保障
作为春节的传统，小朋友在春节期间总会收到长辈们的压岁钱，但是拿到压岁钱后如何正确使用和管理成为不少家长头疼的事情。是存起来还是任孩子花费？是父母自己使用，还是做合理的投资为孩子将来的教育花费未雨绸缪？随着金融创新，投资产品不断丰富，为子女购买一份属于他的保险伴随孩子成长，成为越来越多家长的最佳选择。记者了解到，目前市面上的少儿保险有4种：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险、少儿教育储备险和少儿投资理财险，其特点各有不同，父母在选择时应该从最基本的、最需要的买起。
先重保障后理财
现在市面上关于少儿类保险的种类越来越多，可以简单分为教育理财类保险和健康保障类保险。建议家长在为孩子购买保险时，应先注重保障后理财。
健康保障类保险又包括重大疾病保险及意外险。家长在为孩子购买保险时，应先做足意外险。一般来说，意外险除了包含意外身故保障和意外高残保障的主险外，还含有意外伤害医疗、住院医疗、手术津贴、日额津贴等附加险。建议家长可以先挑选一款物美价廉的主险，再购买部分具有医疗补偿功能的附加险。现在，各大保险公司推出的意外险的起保年龄越来越小，部分意外险在宝宝出生7天后即可投保。此外，不少学校在学生入学时，要求家长为孩子办理学平险，而学平险与意外险的部分保障内容相似，因此，家长在购买保险前，应先盘点孩子已经办理的保险，避免重复。
同时，小编提醒,中国保监会发布的《关于父母为未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》中指出，不满10周岁的未成年人死亡保险金限额为20万元，已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。家长在为孩子购买意外险时，无须超额投保或重复投保。
保险知识，新婚夫妇更应注重保险
婚宴责任险专门为结婚喜宴的各种潜在风险提供保障，联合寿险以夫妻双方为被保险人。甚至还有直接名为“爱情保险”的产品，保险满期后夫妻可领取“婚姻美满奖励金”。
80后的小夫妻们究竟应该如何选择呢？专家提醒说，人们的投保意识逐步提高是件好事，但千万不可盲目投保，导致在房奴、车奴和卡奴之后再沦为“险奴”。
婚庆和婚宴险有必要
目前不少保险公司推出了婚庆和婚宴保险，花样颇多，主要是对婚礼中的一些意外事件进行理赔，包括婚车迟到、司仪迟到、化妆品过敏、酒店设备损坏和人身意外伤害等。专家建议，新人们在选择婚庆公司时咨询是否已经上了保险。通常，婚庆公司会拿出每单婚礼服务总费用的3%用于购买婚庆责任险。
10月4日，山东滨州的一场婚礼令很多人揪心。婚庆公司燃放的冷焰火引燃彩带，进而点燃新娘的婚纱，导致新娘二级烧伤。目前婚庆公司操作不规范的情况颇为常见，新人无法做到事无巨细，此时保险产品可以起到一定的补偿作用。
平安保险专家提醒，如果婚庆公司没有给新人上保险，新人也可以选择到财产保险公司自行投保，保费一般不贵，通常在几十元至几百元之间。值得注意的是，新人在投保时要看清保单是否包括意外人身伤害和财产两项保障。
先给经济支柱上保险
针对新婚家庭房贷和车贷等负债剧增的情况，新华保险公司的理财专家建议，新人可以先考虑为家里的经济支柱上一份保险。否则，经济支柱一旦发生疾病和意外等风险，对家庭经济会造成毁灭性打击。
这里有个窍门。新华保险的专家指出，新人可以考虑配置同等保险金额的寿险产品以转嫁风险。例如，家里的贷款是80万元，那么应该把保险的保额设为80万元，并且被保险人应该为还贷的一方。这样，万一日后出险，另一方就具有了还贷的能力。此外，如果在婚后一两年内就有孕育宝宝的计划，建议妻子尽早购买含有妊娠期和新生儿保障的“母婴保险”产品。
“爱情险”在几年前推出时颇受关注。据了解，该险种的销售情况并不乐观。事实上，目前国内的“爱情险”并不是保爱情，实质上是一种夫妻联名购买的保险。此类保险的好处是可以为新人省点钱。例如，中德安联公司的金玉满堂两全保险（分红型）的期限为25年、保额为10万元。如果夫妻二人分开投保，则保费为7743元。如果以夫妻名义联名投保，则保费只需4027元。但是，一旦婚姻解体，这份保单就面临退保或分拆的命运。
常规险种也能满足需求
针对围绕结婚大做营销的保险产品，新华保险理财专家建议，对处于初创期的家庭而言，新婚家庭的财务通常处在打基础阶段，在保险方面应该量入为出，切忌冲动投保和盲目退保。
新人在结婚初期可以先选择人身意外险和健康险等，几年后再增加寿险等险种。专家认为，购买保险关键要看是否符合自身需求和家庭财务状况，只要规划合理，配置常规的保险产品也一样可以满足新婚家庭的保障需求。
此外，如果家庭收入不是很高，可以考虑购买费率低廉的消费型定期寿险，满足特定时期的保障需求。以新华定期寿险a款为例，30岁的男性选择20年的保险期限，交费期20年，每年只需交500元保费，就能得到20万元的保额。等到家庭经济条件宽裕之后，再及时增加终身寿险或两全保险以及健康险等，从而完善家庭保障。
新华儿童保险有哪些种 保障如何
孩子是家庭的希望与未来，为孩子营造一个良好的成长环境，是每一位家长的心愿。那么，新华儿童保险有哪些种呢？如何做到最好的保障呢？
随着物质生活的丰富，越来越多的家长不能满足于仅送给孩子一台游戏机、一部电脑；而是更多地关注到了孩子的健康和发展。新华保险的两款儿童产品：“成长阳光”和“成长无忧”，为规避孩子健康发展中存在的问题，提供了一种新的选择。
家长都希望孩子能够健康、快乐地成长，儿童的身体健康和成长环境，成为了父母乃至全社会关注的焦点。近年来，由于环境污染、食品安全等原因，重大疾病在儿童间的发病率不断攀升。据有关资料显示：仅“小儿恶性肿瘤之首”白血病，平均每年就有1.5万例新增病患。此外，在孩子成长的过程当中，不可避免的要经历人生的三大关：高考升学、求职择业、结婚成家。给孩子在成长过程中提供一份保障，成为很多父母的心愿，保险除了作为一种分散风险的保障模式，还具有一定的理财作用。
理财专家指出，儿童保险应遵循保障第一、收益第二；先大人、后孩子；宜早不宜迟等原则，才能为孩子的成长提供切实可行的保障。
面对市面上五花八门的儿童保险产品，新华保险专家建议采取意外险、医疗险、教育险的顺序购买，其他险种可酌情补充购买。新华保险专家强调儿童保险一定要保障优先，如新华保险推出的安心宝贝少儿重大疾病保障计划，针对出
生30天至16岁以下的未成年人，对25种重疾2种特疾全面覆盖，为孩子健康成长提供全方位的保障。
在孩子成长过程中，教育始终是头等大事。新华保险专家建议，在家庭经济状况允许的条件下，应及早为孩子购买教育险。而兼具教育和保障功能的新华保险成长快乐少儿两全保险就是父母们不错的选择。其作为一款分红型教育金产品，一方面可以为父母减轻儿女教育支出的压力，另一方面还可以为孩子提供重要人生阶段的保障需求，是儿童保险产品中的一大创新。更难得的是，它还具有累积生息，二次增值的功能，如果到了生存金领取年龄而孩子暂不需要，则会自动进入“成长快乐”累积生息账户，按月复利的方式进行增值，实现资金的二次增值。
新华保险儿童险中的 “成长无忧”和“成长阳光”两款产品备受好评。“成长无忧”可以全面覆盖32种重疾保障，在孩子出现疾病的时候，让父母可以无后顾之忧，专注于孩子病情的救治；这份保障还将伴随孩子终身，在孩子66周岁年老时，可自由转换成为养老年金，做到“老有所养”。“成长阳光”则为父母们提供了一种新的理财模式，为年幼的孩子积攒下一份钱。在孩子成长的过程中，将可以得到教育金、深造金、创业金、婚假金等多重补贴和分红。在孩子人生当中的每一个关键点，为他们提供一份助力。
它们分别具有以下特点：
“成长无忧少儿重大疾病保险”是专门针对少儿设计的重大疾病保险，保障包括恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭（尿毒症期）、川崎氏病（伴有冠状动脉瘤）、进行性脊肌萎缩症、病毒性脑炎、化脓性脑膜炎、暴发性肝炎、Ⅰ型糖尿病、再生障碍性贫血、良性脑肿瘤、重要器官移植、重型脑损伤、严重烧伤、双目失明、肢体缺失在内的15种少儿易发重大疾病和手术；被保险人为出生满三十天以上、十六周岁以下的少年儿童，其保费低廉，保障病种全面。
“成长绿荫定期寿险”的被保险人为两人，即以十六周岁以下的婴幼儿、少年的父母之一（年龄为二十一周岁至五十五周岁）为第一被保险人，第一被保险人的子女（年龄在十六周岁以下）作为第二被保险人的保险。若第一被保险人因意外伤害或疾病导致身故或全残，保险公司会每年向第二被保险人，也就是孩子给付保险金直至二十五周岁，以保证孩子能够较好地生存并完成学业。该保险最大的特点就是在子女成长过程中，当父母万一出现意外时，子女的生存权与被教育权不会因此而中断，父母的责任得到延续、少儿得到永久的保障。
