【编者按】从平安、信诚人寿等武汉多家保险公司获悉，目前的保险“指定身故受益人”，越来越多地填写成子女，配偶和父母却占比很少，从而引发很多纠纷。保险专家认为，子女太小并不适合继承巨额保费，指定受益人不妨“水往上流”。
30岁的郭先生在儿子出生时，就为自己投保了50万元的定期寿险，和50万元的意外伤害保险，未指定受益人。一年后，郭先生与妻子产生矛盾并分居，儿子由父母照料。之后，郭先生出车祸身亡，保险公司准备支付100万元保险金，但在保险金的分配上，郭先生的妻子和公婆大动干戈。郭母认为儿媳可能改嫁，将来孩子要自己抚养，故保险金应该由自己来继承，而郭妻认为自己才是郭先生的法定继承人。双方最后闹到了法院。
“当时如果指定了受益人，就不会麻烦了。”平安寿险湖北分公司相关负责人袁宁分析。
“现在指定受益人的情况越来越多，而且大部分都填写的是子女，直接指定配偶和父母的情况比较少。”袁宁说，这种做法会产生纠纷。
2008年，汉阳的赵先生给自己买了50万元的保险，受益人是未成年的儿子，两年后，赵先生患癌症去世。由于儿子还未成年，妻子作为监护人，便领了50万元的身故保险金，赵先生的其他财产也由妻子继承。这时候，赵先生依然健在的父母不乐意了，认为辛苦抚养儿子那么多年，到头来一分钱赡养费都没有，老年生活困难。BX010.COM
“在填写保险受益人时，要多方考虑谁更需要，赔付的保费可为亲人解决哪些问题，慎重填写受益人。有些人认为填父母没必要，其实并非如此，即使父母先被保险人而去，也可以及时变更受益人，还可约定受益比例。”信诚人寿湖北分公司资深业务员王烨说。
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受益人，在香港保险中法定受益人和保单指定受益人如何区别
保单受益人是指人身保险合同中享有保险金请求权的人，说白了就是出事了谁去领钱。所以受益人的指定至关重要，被保险人在投保时应做好规划，一方面能避免保险金的继承纠纷，另一方面也避免保险金成为遗产，不必用于偿还债务也可免征遗产税。
法定受益人即被保险人身故后保险公司将保险赔款金按照遗产法规定按继承顺序分配保险金。
法定受益人的3种情况：
1.保险中，投保时没有指定受益人；
2.指定的受益人先于被保险人身故，没有其它受益人；
3.受益人放弃或丧失受益权，身故保险金作为被保险人的遗产。按法定继承顺序规定。
继承第一顺序:配偶\子女\父母；
继承第二顺序:兄弟\姐妹\祖父母\外祖父母
如果第一顺序人健在将平均分配，如果第一顺序人不在或自愿放弃保险金才将由第二顺序人平均分配。
指定身故受益人是指在购买保险时被保险人指定了保险金赔付人，未来发生保险理赔，保险赔款都将由指定受益人全部继承，或按照被保险人指定比例继承。
指定受益人可以是1位或1位以上，按照顺位排列1、2、3。当被保险人身故时，如果第一顺位在世，那么第一顺位的人可以领取100%的身故保险金，如果第一顺位不在世的话，那么第二顺位的人则可以领取100%的身故保险金，以此类推。
同一顺位可以指定2位或2位以上作为受益人，每个人都事先约定好受益比例，各自领取受益份额。比如指定A和B同时作为受益人，一人50%。
指定身故受益人和法定受益人哪个好？
如果购买香港保险时无指定身故受益人那么保险赔付金视为遗产继承，而香港保险属地原则使得保险的理赔适用香港遗产继承法，因有别于内地，如果购买当时没有指定受益人会造成后续的保险理赔金申请产生大量的繁杂手续，不利于保险理赔。所以建议大家购买保险时最好选择指定身故受益人。
身故受益人如何设定？
首先单身人士建议将受益人设为父母，养儿一百岁常忧九十九。此时受益人设置为父母可用于老人的晚年生活补偿。
其次为已婚成家人士建议将受益人设为配偶或子女，此时保险金将作为夫妻或子女的生活及教育补偿。
同一保单可同时指定多个受益人吗？ 受益人如何指定？_保险知识
客户问题：我是一名在外企工作的白领，最近我想买份寿险，但是受益人我不知道该如何填写。我已经结婚成家但未养育小孩，在受益人的安排方面既要考虑到我的妻子，又要考虑到父母。请问我该如何安排受益人?能同时指定多个受益人吗?
同一张保单中可指定多个受益人
在指定身故受益人时，投保人需要重点关注以下问题：
1.指定的受益人要明确。保险公司一般均会要求填写受益人的姓名和身份证号等信息，指定不明确的，将可能被视为未指定受益人。
2.投保人和被保险人都可以指定受益人，但投保人和被保险人不是同一人时，投保人指定受益人应当经过被保险人的同意。其中，被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人，投保人不得因为被保险人缺乏相应的民事行为能力而自行指定受益人。
3.在保险合同期间，投保人或者被保险人可以变更受益人，但应当书面通知保险公司进行变更。其中，投保人变更受益人的，应当经过被保险人同意。
根据《保险法》的规定，客户可以在同一张保单中指定多个受益人。关于如何安排受益人问题，客户可以根据父母以及妻子的实际情况，比如收入情况、身体状况等，对受益顺序和受益份额进行指定，保障那些最想保障，同时实际生活中最需要保障的人。如果客户没有对受益顺序和受益份额进行特别指定的，在被保险人发生身故后，受益人将按照相等份额享有保险金的受益权。
一位客户为自己购买了一份身故保额为15万元的寿险，同时附加5万元保额的重大疾病险。投保时，我就身故受益人问题与客户进行了沟通，客户表示自己已婚但尚未有小孩，在受益人方面最好能同时照顾到自己的父母和爱人，但考虑到父母年纪已大，希望可以多保留一些受益份额给自己年迈的父母。听完客户的叙述后，我便建议她指定受益人，在同等受益顺序下，明确每位受益人的受益份额，客户非常赞同这种做法。最后，在我的指导下，将自己父母和爱人同时指定为自己身故受益的第一顺序受益人，其中父母受益份额为70%，爱人的受益份额为30%。这样，既能满足客户要求，合理分配受益份额，同时符合《保险法》规定。
需要提及的是，在保险合同生效期间，客户认为在投保时指定的受益人或者受益顺序、份额不妥的，可以根据自身实际情况及时对受益人以及受益顺序和份额进行变更，避免受益人指定不当的情况发生。
指定受益人or 法定受益人，一篇文章教你如何填写
投保时我们都会遇到一个问题，受益人填谁比较好?不同类型受益人又有什么区别?今天小编就跟大家聊聊，受益人的那些事儿。
一、不同保险责任的赔偿金，应该给谁?
身故责任的赔偿金给受益人，非身故责任的赔偿金给被保险人本人。
比如寿险、重疾险里的身故责任、意外险里的身故责任的赔偿金，都是给受益人，而重疾险里的重疾/轻症、意外险里的残疾/意外医疗、医疗险的赔偿金，都是给被保险人本人。
二、法定受益人和指定受益人
投保人在投保时，可以指定受益人，指定受益人需要经过被保险人同意，并且在实操中，大多数保险公司都只允许指定父母、配偶、子女为受益人。
指定受益人可以指定受益的顺序和份额，只有第一顺序的人都不在世的情况下，第二顺序的人才可能获得赔偿金。举个栗子，指定受益人和受益顺序如下：
母亲：收益顺序1，收益比例40%
妻子：收益顺序1，收益比例60%
儿子：收益顺序2，收益比例50%
女儿：收益顺序2，收益比例50%
上述例子如果被保险人身故获赔100万，那么由其母亲和妻子分别分配40万和60万;如果其妻子不在世但母亲仍健在，那么由其母亲获得全部赔偿金额100万;只有其母亲和妻子同时都不在世的情况下，才会轮到儿子和女儿按比例进行分配100万。
另外，如果投保时不指定受益人的，默认为法定受益人。
法定受益人按照《继承法》的继承顺序来领取，《继承法》第十条 遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
三、指定受益人有什么好处?
指定受益人除了可以避免理赔时的一些家庭纷争，还有以下优势。
1、理赔资料更少，速度更快
指定收益人，一般都是提交与保险责任相关的资料(如保险合同、被保人死亡证明、以及其他与保险事故性质、原因有关的材料)以及受益人本人的资料(如身份证明、银行卡)就可以了。
而法定受益人就比较麻烦，除了与保险责任相关的资料外，一般还需要提供受益人与被保人的关系证明。如果有个别受益人不在世了，也要提供其死亡证明。因为保险公司要根据在世的受益人的人数来分配赔偿金。
很明显两种情况所需资料的复杂程度不一样，保险公司的理赔打款速度肯定也有差别，毕竟打错钱是件大事，要确保无误。
2、避免被征收遗产税
目前遗产税还未正式出台。但由于法定受益人的赔偿金按《继承法》分配继承，所以赔偿金应该属于遗产。未来一旦遗产税实行，法定受益人所领得的赔偿金可能要打税。而指定受益人的赔偿金不属于遗产，是可以完整领到赔偿金的。(个人看法，具体以官方为准)
投保时应该如何指定受益人？_保险知识
对于保险受益人的指定一般分为四種方式来确定：
(1)、对于未成家的年青人来说，其保险的受益人理所当然要安排他（她）的父母，也即万一不幸发生，把保障留給父母，借此代替自己尽孝心，报答养育之恩。
(2)、对于已经结婚成家但未养育小孩的保户来说，受益人的安排就要即考虑到自己的丈夫（妻子），又要考虑到父母，也既要考虑到爱心，有要考虑到孝心，可以把受益权平均分配給丈夫（妻子）和父母。如张某，男，30岁,投保平安鸿盛终身保险30000元，指定父母（都健在）和妻子三人为受益人，每人1万元。
(3)、对于有小孩的保户来说，其受益人的安排就更要考虑周全，除了考虑丈夫（妻子）、父母外，还要考虑到小孩。万一有不幸事故发生，丈夫（妻子）的生活压力是最大的，即要一个人承担家庭的重担，又要抚育小孩，因此在安排受益人时，应把丈夫（妻子）放在首位，小孩放在第二位，父母放在第三位。比例可以为3:2:1。
(4)、对于自己的小孩已经成家且父母责任基本上完成的保户来说，安排受益人时，应把老伴放在第一位，孩子放在第二位。目前，有不少的保险纠纷案例涉及保险金受益人的指定问题，而发生纠纷的主要原因就是沒有安排好受益人。多为在受益人填写栏里写着"法定"或"法定受益人"，甚至是沒有填写。当然发生纠纷，多半吃亏的还是保户这一方。指定受益人需要慎重而严肃的态度，不能打马虎眼，这既是对自己的尊重，也是为自己所爱的人着想。上述四種方式指定受益人是比较合情合理的，值得考虑。可以根据自己的實际情况选择合理的受益人。
保险知识，指定保险受益人注意要点
受益人是指保险合同中被保险人或投保人（经被保险人同意）指定享有保险金请求权的人。
受益人又称保险金领取人。在保险法中对受益人的身份并无特殊限制，只要投保人、受益人与保险人之间存在保险利益关系，如夫妻、父母与子女、债权人与债务人等，都可成为受益人。
因此为了保护被保险人和受益人的合法权益，在指定受益人时，应注意以下几点：
1、指定要明确。避免使用模糊的身份词语等表示，如“法定”、“丈夫”、“孩子”等，要明确写清姓名，否则容易引起遗产纠纷。
2、受益人应由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时需经被保险人同意。
3、关系变化后要及时变更受益人。投保后，在被保险人生存，保险事故发生前，投保人可变更受益人，但需征得被保险人同意且书面形式通知保险公司。由保险公司在保单上批注后，变更才有效。
4、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。
5、受益人可以是一人或者数人，但应在保单上写明各人的受益顺序和受益份额，否则受益人按照相等份额享有受益权。
6、指定受益人时要考虑清楚最想保障的人，如父母、配偶或孩子。
7、如果被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人，则可由其监护人指定受益人。
买保险，受益人该怎样指定？_保险知识
在寿险实务中，许多保险纠纷都源于受益人的指定问题，这说明指定受益人具有重要的意义。那么，我们在投保时应该怎样指定受益人？需要注意哪些问题呢？
【案例一】
客户问题：我是公司的一名普通职员，最近我想给自己买份保险，保险公司让我指定受益人，我想对于我这样的未婚年轻人来说，还需要指定受益人吗？该怎样指定？
综合考虑自身情况决定怎样指定受益人
《保险法》第十八条第三款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。”受益人是享有保险金请求权的人，因此，投保人或被保险人在指定受益人时应当慎重考虑。
受益人一般可分为生存受益人与身故受益人。保险实务中，保险合同一般约定生存受益人为被保险人本人。而对于身故受益人，需要投保人或被保险人在投保时予以指定，保险公司不能在保险合同的格式条款中预先约定，且法律对于受益人的指定有相关要求，因此其指定相对于生存受益人而言较为复杂。
投保人在购买保险产品时，一般均需要填写保险公司提供的投保单，身故受益人在其中予以填列并指定。
指定受益人并非购买保险产品的强制性要求，客户在购买保险产品时可以根据实际情况指定受益人，也可以不指定。假使客户未指定受益人的，当被保险人发生身故后，保险公司将根据《继承法》的相关规定对保险金予以分配。为避免日后不必要的纠纷，客户在签订保险合同时应当综合考虑自身实际情况，决定是否指定受益人。
曾经有一位客户，在我的推荐下，为他的儿子购买了一份保额10万元的两全保险，在投保时由于其儿子未婚，当时并未指定受益人，于是在投保单的“受益人”一栏填写了“法定”二字。不久，客户的儿子与陈某喜结连理，不幸的是，该客户的儿子在一次车祸中意外身故，公司在接到客户报案后，第一时间对此案进行了受理。依据条款约定，需为其给付10万元的身故保险金。但客户与陈某就保险金发生了争执，陈某认为自己作为被保险人的配偶，理应有权享有全部保险金，而客户则认为自己是投保人，投保时儿子未婚，因此该保险金应该归自己所有。最后，公司依据《保险法》规定，因客户当时并未指定受益人，也未指定受益份额，所以客户与陈某均为该笔身故保险金的受益人，受益份额各五成。至此，此场纠纷才得以平息。
在投保时，客户可以指定一人或多人为身故保险金受益人，受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序与受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。建议客户在指定受益人时考虑清楚最需保障的人，如父母、配偶或子女等。
【案例二】
客户问题：我是一名在外企工作的白领，最近我想买份寿险，但是受益人我不知道该怎样填写。我已经结婚成家但未养育小孩，在受益人的安排方面既要考虑到我的妻子，又要考虑到父母。请问我该怎样安排受益人？能同时指定多个受益人吗？
同一张保单中可指定多个受益人
在指定身故受益人时，投保人需要重点关注以下问题：
1.指定的受益人要明确。保险公司一般均会要求填写受益人的姓名与身份证号等信息，指定不明确的，将可能被视为未指定受益人。
2.投保人与被保险人都可以指定受益人，但投保人与被保险人不是同一人时，投保人指定受益人应当经过被保险人的同意。其中，被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人，投保人不得因为被保险人缺乏相应的民事行为能力而自行指定受益人。
3.在保险合同期间，投保人或者被保险人可以变更受益人，但应当书面通知保险公司进行变更。其中，投保人变更受益人的，应当经过被保险人同意。
根据《保险法》的规定，客户可以在同一张保单中指定多个受益人。关于怎样安排受益人问题，客户可以根据父母以及妻子的实际情况，比如收入情况、身体状况等，对受益顺序与受益份额进行指定，保障那些最想保障，同时实际生活中最需要保障的人。假使客户没有对受益顺序与受益份额进行特别指定的，在被保险人发生身故后，受益人将按照相等份额享有保险金的受益权。
一位客户为自己购买了一份身故保额为15万元的寿险，同时附加5万元保额的重大疾病险。投保时，我就身故受益人问题与客户进行了沟通，客户表示自己已婚但尚未有小孩，在受益人方面最好能同时照顾到自己的父母与爱人，但考虑到父母年纪已大，希望可以多保留一些受益份额给自己年迈的父母。听完客户的叙述后，我便建议她指定受益人，在同等受益顺序下，明确每位受益人的受益份额，客户非常赞同这种做法。最后，在我的指导下，将自己父母与爱人同时指定为自己身故受益的第一顺序受益人，其中父母受益份额为七成，爱人的受益份额为百分之三十。这样，既能满足客户要求，合理分配受益份额，同时符合《保险法》规定。
需要提及的是，在保险合同生效期间，客户认为在投保时指定的受益人或者受益顺序、份额不妥的，可以根据自身实际情况及时对受益人以及受益顺序与份额进行变更，避免受益人指定不当的情况发生。
指定受益人和法定受益人有什么区别？_保险知识
最近就有朋友问小编，那什么是指定受益人呢？和法定受益人有啥不同？购买保险时是指定受益人好？还是直接就默认为法定受益人呢？面对这一连串拷问，小编很有必要继续科普一下指定受益人。
今天就来给大家介绍一下指定受益人吧，主要有以下几点：
一、什么是指定受益人？
所谓的指定受益人就是被指定有权获得理赔金的人，没有人数的限制，一个人或同时多个人为指定受益人都行。
另外，写指定受益人时，一定不要使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”，关于受益人的身份信息应当表述准确，可避免日后产生纠纷；同时，在指定多个受益人时，要安排好顺序和分配比例，因为这直接关系到受益人最终能拿到多少保险金。
举个例子：
2011年，刚结婚不久的李先生给自己购买了一份定期寿险，保额100万，指定受益人为妻子和父母，保险金分配比例为妻子40%、父母各30%；2012年，很不幸李先生意外车祸去世，保险公司按照合同约定赔付100万保险金，李先生妻子拿到40万，李爸李妈各拿到30万。
假如李先生指定受益人为父母，保险金分配比例为50%和50%，那么李爸和李妈各获赔50万，虽然李先生妻子也是法定继承人但未在指定范围内，因此一分钱也拿不到。
这里再补充一点，对于不同保险责任的保险金，应该谁领取？小编一句话总结：身故责任的保险金给受益人，非身故责任（比如重疾险里的重疾/轻中症、意外险里的残疾/意外医疗、医疗险）的保险金给被保险人本人。
二、指定受益人和法定受益人的区别
1.保险金分配意向不同
指定受益人是想给谁就给谁，没有人数限制，可以指定一个人为受益人，也可以同时指定多个人为受益人。法定受益人是该给谁就给谁，按照《继承法》规定的继承顺序，且每个人领取等额比例的保险金。
2.理赔时，保险金领取流程的复杂性不同
指定受益人，手续相对更简便，只需要确定受益人和被保险人的关系就可以，也就是确认自己的身份就行；而法定受益人，通常涉及的人数更多，并且在领取保险金时，必须集中一起去，每个受益人都必须在场，少一个都不行。
三、注意事项
1.保险受益人的指定要求
一般来说，人身保险的受益人和被保险人应有保险利益关系。目前线上销售的保险产品按预设的投保流程，指定受益人基本上要求是被保险人的近亲属，或者直系亲属（即父母，儿女和配偶）。
根据《保险法》中的规定，如果投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人！
2.最好不要只指定一人为受益人
假如只指定一个受益人的话，若发生不幸，受益人先于被保险人去世或者同时去世，保险金将被当成遗产处理，有债先还债，无债则按《继承法》分配继承，若国家有开征遗产税，这部分遗产还需要交税。
举个例子：
一家五口（父母健在）的李先生经营了一家小企业，为了资金周转，他借了银行500万；一年后，李先生一家三口自驾旅行遭遇车祸，李先生和儿子不幸身亡，李妻幸存；于是银行查了李先生名下所有资产总共也才300万，而后银行发现李先生生前曾为自己购买了一份寿险，保额200万，指定受益人是其儿子，因其儿子一同与他车祸身亡，丧失了受益人权利，这笔保险金被当成遗产处理，刚好用于抵还债务，最后李先生妻子和李爸李妈一分钱也拿不到。
因此，最好不要只指定一人为受益人，可以将父母、配偶、子女都指定为受益人。这样即使有受益人死亡，也有其他受益人在，不会使保险金被当遗产处理。
3.变更受益人要走正式程序
受益人并非随意更换，根据《保险法》的规定，投保人和被保险人不是同一个人时，在合同的有效期内，保险事故未发生前更换指定受益人时需要经过被保险人同意。同时，被保险人或投保人有书面通知的义务，保险人接到变更受益人的书面通知后，在保单上批注，否则变更行为无效。
这里提醒一下，如果家庭发生变故，一定要及时更变受益人，否则最后保险金不是按照被保险人的意愿来领取。比如丈夫给自己买了一份寿险，受益人写妻子的信息，离婚后忘记更变受益人，若丈夫不幸去世，则前妻领取保险金，这或许就与被保险人的意愿相悖了。
总而言之，为避免领取保险金时发生不必要的纠纷和麻烦，最好还是选择指定受益人。
